Выгодные карты с кэшбэком в 2021 году: обзор лучших
В XXI веке у человека появились прекрасн
ые инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты. Сам по себе этот кусочек пластика порой даже виртуального выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.
Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными. Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбека (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2021 году банки пошли дальше и стали предлагать большой кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и т. д. Ещё плюс процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты, не теряя проценты за досрочное снятие части или всей суммы сразу).
В данном обзоре мы попробуем с вам подобрать необходимый комплект карт под необходимые нужды и потребности в 2021 году. Рассмотрим дебетовые карты и кредитки для полноты картины. Определим, какие их неочевидные фишки можно использовать как лайфхаки для решения жизненных ситуаций 🙂
Банковские карты и кэшбэк: какую выбрать?
Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. В одном из предыдущих опросов на нашем сайте мы задали вопрос нашим посетителям: «Какая функция платёжных карт Вам нравится больше?«. И получили закономерный результат: более половины респондентов высказались, что ценят в платёжных картах именно кешбек. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой 🙂 Всё чаще люди задаются вопросом: «В каком банке оформить себе карту с кэшбэком?«.
Мы проанализировали карты с кэшбэком самых популярных банков России, входящие в топ 200 рейтинга страны на основе занимаемой ими доли рынка, и выбрали для вас самые достойные.
Мы при сравнении и выборе карт с кэшбэком руководствуемся такой логикой: если карта полностью бесплатная или условия по ней легко выполнить, то мы всегда оформляем такой продукт. Любая карта может пригодиться или просто давать прибыль от процентов на остаток, ожидая своего часа на полочке. А когда она может лежать на полочке и не просить кушать — замечательно! Берём! Даже если карта не оправдает ожиданий, её можно всегда закрыть без последствий.
При изучении карт с платным обслуживанием оцениваем потенциал карты (насколько полно она может решить наши потребности в кэшбеке и окупить себя). Некоторые платные карты можно оформить по льготным условиям и с выгодными вариантами даже просто в рамках приветственного периода обслуживания: слишком уж лакомые бывают условия. И про такие кэшбэчные карты расскажем вам 🙂
Содержание обзора:
Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году (наш рейтинг)
Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров.
Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в наступающем 2021 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного cashback по дебетовым и кредитным картам. А также получения его в категориях, где он встречается редко (например, за ЖКХ, налог, страховку, пени и так далее). Итак, приступим к рассмотрению нашего своеобразного топ-рейтинга 🙂 Мы проведём сравнение популярных карт с кэшбэком, чтобы выявить явных лидеров 2021 года.
.
Дебетовая карта с кэшбэком «Польза» от «Хоум Кредит» (10% КЭШБЭК НА ВСЁ и 8,5% годовых по накопительному счёту)
Чешская дочка банка «Хоум Кредит» в России уже достаточно давно известна на территории России. Этот банк существует тут давно и активно занимается розничным кредитованием и работает в основном с частными лицами, а также индивидуальными предпринимателями и средним бизнесом, а потому его программы максимально ориентированы на потребности обычных людей.
Поговорим про базовую карту с кэшбэком «Польза». Что она даёт вам как клиентам банка?
Сегодня дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» входит в топ наиболее универсальных карт с кэшбэком для повседневных покупок (в том числе и в рейтинге портала Banki.ru): её чаще всего оформляют, поскольку простая бонусная программа и популярные категории повышенного кэшбэка в купе с одним из лучших на рынке процентом на остаток.
Прежде всего, хочется отметить, что это полностью бесплатная карта с кэшбэком. То есть для её бесплатности не нужно выполнять никакие условия по тратам, хранению денег и тому подобного. Это новые условия с 2021 года. Если и раньше карта была топовой и лакомой в плане кэшбэка и процента на остаток, то сейчас вообще конфетка!
А для новых клиентов (у кого не было активной карты «Польза» на 1 декабря 2021) ещё и 10% кэшбэк на все покупки при оплате через Google/Samsung/Apple Pay в течение 60 дней с момента активации. Успейте оформить карту, пока действует эта акция.
Как получить 8,5% годовых по накопительному счёту?
По этой дебетовой карте также выплачивается процент на остаток по её счёту: 3% годовых при покупках от 7000 рублей, а также 5% при покупках от 30 000 рублей.
Оформите карту до конца 2021 года, и после оформления карты вы сможете получать по накопительному счёту 8,5% годовых на остаток при оплате картой любых покупок от 10 000 рублей в месяц! А при отсутствии трат — 5,5% годовых. На накопительном счёте можно держать до 3 000 000 рублей. И проценты начислятся на всю эту сумму.
Процент начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц. При этом нет потери процента при досрочном частичном или полном изъятии средств
Оформить карту можно прямо на сайте банка, пока действует эта акция (особенно для новичков с кэшбэком 10% на все покупки телефоном в течение 60 дней). Это одна из самых высоких процентных ставок на рынке по вкладам и накопительным счетам.
Данную карточку можно приспособить только под необходимые покупки в повышенных категориях (поскольку разбавлять покупки в обычных категориях здесь не нужно) и положить на полочку до востребования 🙂 Ведь карта кушать не просит!
Банком выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum. По ней положены жирные привилегии и акции от самой платёжной системы (в дополнение к тому, что даёт сам банк). По карте Visa Premium можно получить билеты на мероприятия, музеи, скидки на различные сервисы, магазины, кинотеатры и другие заведения.
А ещё карта «Польза» — это бесплатные переводы по номеру карты до 100 000 в любой банк РФ (а также клиентам «Сбербанка» по номеру телефона), а также бескомиссионное пополнение с других карт. Бесплатное снятие наличных до 100 000 в месяц в любых банкоматах мира (минимальной суммы снятия, как и количества таких операций нет вообще), а в рамках индивидуального зарплатного проекта ограничений вообще нет. В дополнение к этим возможностям деньги можно отправлять по номеру телефона при помощи системы быстрых платежей в любой банк России — до 500 000 рублей в день (моментальное зачисление 24/7 без праздников и выходных). С этой картой удобно пользоваться своими деньгами. Карту «Польза» также бесплатно можно пополнить в любом салоне МТС и банкомате ВТБ.
Простые условия бесплатности карты Visa «Польза» формируют этому банковскому продукту хороший рейтинг и неизменную любовь клиентов 🙂
БОНУСНАЯ ПРОГРАММА «ПОЛЬЗА»: УСЛОВИЯ 2021 ГОДА
Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по дебетовым картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды. В отличие от многих других карт, банк не требует разбавлять покупки в повышенных категориях тратами в остальных местах, таким образом, этот банковский продукт вполне можно использовать только для целей повышенного кэшбэка!
Прежде всего отметим, что если вы для банка новый клиент (у кого не было активных карт «Польза» на 1 декабря 2021) вам полагается 10% кэшбэк на все покупки (лимит 500 баллов в месяц) при оплате через Google/Samsung/Apple Pay в течение 60 дней с момента активации. Успейте оформить карту, пока действует эта акция.
Для клиентов за каждую покупку по дебетовой карте вам полагается повышенный и обычный кэшбэк в разных категориях покупок. Существуют повышенные категории, по которым банк начисляет 5% в категориях, которые вы сами будете выбирать в конце каждого месяца. На выбор банк предложит 3 категории из 6 или 8. На всё остальное будет 1% (включая штрафы, налоги, страховки, оплату госуслуг и другое).
А среди повышенных, в частности, есть такие востребованные и популярные, как категория здоровье (куда входят стоматологи, платные клиники и прочее — вообще эксклюзив, такую категорию с кэшбэком 5% вообще не встречали у других банков), ЖКХ, дом и ремонт, бытовая техника, АЗС, общепит с фастфудом и другие.
Список бонусируемых категорий со стандартным повышенным кэшбэком 5% и MCC-кодов по «Пользе» для текущих клиентов:
Авиа и жд билеты: 3000 — 3299, 4011, 4112, 4511, 4582
Общепит + фастфуд: 5811, 5812, 5813, 5814;
АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983.
Аптеки: 5122, 5912.
Авиа и ж/д: 3000 – 3299, 4011, 4112, 4511, 4582
Автосервисы и автомойки:
5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542;
Аптеки: 5122, 5912;
Здоровье (стоматологи, платные клиники, больницы):
5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099;
Цветы: 5193, 5992;
Аренда авто и каршеринг: 3351 – 3423, 3425, 3427 – 3432, 3436 — 3441, 7513, 7519, 7512;
Развлечения: 7832, 7922, 7929, 7932, 7933, 7998, 7996, 7841;
Детские товары: 5641, 5945;
Дом и ремонт:
5021, 5200, 5261, 5714, 5718, 5719, 5722 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251,5712, 5713, 7641, 7699
ЖКХ, ЖКУ: 4900
Транспорт: 4131, 4111, 4784, 4121;
Красота: 5977, 7230, 7297, 7298;
Зоомагазины: 5995,0742
Канцтовары и книги: 5943, 5942, 5111, 5192;
Одежда и обувь:
5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5651, 5621, 5611, 5310, 5131, 5137, 5139, 5921;
Отели: 3501 – 3799, 7011
Образование: 8299;
Подарки и сувениры: 5944, 5947
Спорттовары: 5655, 5940, 5941
Техника для дома и электроника: 5722, 5732, 7622, 7629, 7623;
Химчистки:7216, 7217
Хобби: 5949, 5999.
Это категории с повышенной ставкой кэшбэка 5%, которые будет предлагать вам банк на выбор в конце каждого месяца. Кстати, разбавлять покупки в повышенных категориях стандартным 1% кэшбэком не нужно. Можете платить картой только в повышенных категориях, если хотите! 🙂
За все остальные покупки по карте «Польза» вам полагается 1% кэшбэка (кроме пополнения телефона, оплаты ЖКУ, различных переводов и оплаты сервисов, куда можно внести депозит с его дальнейшим обналичиванием — брокерские счета, букмекеры, лотереи и прочее). А в остальном можно смело платить этой картой в точках, где в кэшбэке сомневаетесь. В 99% случаев кэшбэк будет, чего не скажешь по другим картам-конкурентам. Например, за налоги, штрафы и страховки.
Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги. Все манипуляции проходят через интернет-банк или приложение легко и просто (для наглядности прикладываем видео в начале статьи). Месячный лимит начисления баллов по повышенным категориям: 3000 баллов. А вот по стандартным категориям, где 1% кэшбэк, вообще лимитов нет. То есть можно делать крупные покупки и не переживать о том, что баллы не придут.
Самый быстрый кэшбэк: конвертация полученных баллов в рубли доступна уже обычно на 2-3 день после покупки! Баллы «Пользы» превращаются в рубли в течение 5 минут после подачи поручения (жмёте на красную кнопку в личном кабинете «Обменять на деньги», списываете имеющиеся у вас баллы, аналогичное действие доступно и в мобильном приложении банка), в то время как по другим картам с кэшбэком часто приходится ждать выплат месяц!
Баллы обмениваются в соотношении 1 балл = 1 рубль РФ.
Деньги в эквиваленте списанных баллов пополняют баланс счёта карты. Для этого достаточно накопить всего 500 баллов. Никакие ранее совершённые покупки ими компенсировать не нужно, что очень удобно!
Недостаточно категорий с повышенным кэшбэком?
Если вам нужны дополнительные категории повышенного кэшбэка, то вы можете их добавить, просто докупив необходимую вам опцию с кэшбэком 3% на срок от 30 дней и до года. Самое классное здесь, что по карте «Польза» категории действительно нужные людям (обратите внимание на количество mcc-кодов по ним, оно очень обширное).
Приятно, что банк учёл возможность подключения их на время и в любой момент, что позволяет подгадать кэшбэк именно под вашу покупку или покупки.
Какие это категории по «Пользе»?
- Дом и Ремонт (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714,5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) в эту категорию, например входят магазины такие как Леруа Мерлен;
- Электроника (mcc коды: 5045, 5065, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7623, 7629, 5722) популярные магазины электроники в стране, такие как Мвидео, Эльдорадо, Ситилинк и многие другие;
- Здоровье и красота (mcc коды: 5912, 5941, 5975, 5976, 5977, 8062, 8050, 8049, 8044, 8043, 8042, 8041, 8031, 8021, 8011, 7298, 7297, 7230, 7032, 5122, 5047, 8099, 8071), сюда входят все популярные услуги клиник, платных медицинских центров, включая стоматологию;
- Одежда (mcc коды: 7251, 5948, 5699, 5698, 5697, 5691, 5681, 5661, 5655, 5651, 5621, 5611, 5399, 5331, 5311, 5310, 5131, 7296, 7278) — все популярные магазины одежды в стране наподобие H&M, Остин, Adidas, Reebok, Funday, Modis и многие другие.
- Детские товары (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) магазины наподобие Детский Мир, Кораблик, Дочки Сыночки и так далее;
- Досуг и развлечения (mcc коды: 7832, 7929, 7932, 7933, 7996, 7998, 7922) — кинотеатры, театры, билеты на концерты (и другие подобные мероприятия), бильярд, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, зоопарки, аквапарки и так далее;
- Зоомагазины (mcc коды: 5995).
Теперь по стоимости:
подключение опций «Дом и ремонт«, «Домашние питомцы«, «Досуг и развлечения«, «Здоровье и красота«, «Детские товары» — на 30 дней (99 рублей), на 90 дней (259 рублей), на 180 дней (499 рублей) и на 365 дней (999 рублей);
Просто выбираете нужную вам категорию в личном кабинете банка, срок её действия и всё, теперь можно идти по магазинам. 🙂 Возможность временного подключения необходимой вам опции — это, на наш взгляд, просто нереально крутое условие, а карта «Польза» с такой опцией становится по-настоящему универсальной.
Повышенные баллы можно также получить в рамках кэшбэк-сервиса за совершённые покупки в интернет-магазинах (такая вот конкуренция кэшбэк-сервисам). Советуем перед покупкой в Интернете всегда сравнивать, кто денег начислит больше: «Хоум Кредит» или же всё-таки специализированные кэшбэк-сайты.
Здесь не нужно соблюдать пропорции трат по карте (процент обычного кэшбэка над повышенным) — то есть по этой карте вы можете платить только в категориях с повышенным кэшбэком. Никаких санкций не последует 🙂
Условия бесплатной дебетовой карты «Польза» с кэшбэком:
Пользователям выдаётся именная премиальная карта Visa Platinum. На ней эмбоссируется имя и фамилия, поддерживаются покупки по чипу, а также бесконтактным способом (Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay), и выдаются на 5 лет во всех регионах присутствия банка.
Вы можете прямо сейчас в режиме онлайн оставить заявку на карту, чтобы оформить бесплатную доставку карты в ближайшее к вам отделение банка. Кстати, выпуск дебетовой карты «Польза» тоже бесплатный, как и её обслуживание на весь срок действия!
- выпуск бесплатный, стоимость обслуживания: бесплатно до конца срока действия карты (условия для трат больше соблюдать не нужно),
если на карте тратите в течение месяца от 7 000 рублей, иначе 99 рублей/мес.
Карта выдаётся в отделении банка или доставляется курьером, для экономии времени заявку можно оформить онлайн;
(при большом желании на одну персону можно оформить до 3 дополнительных карт)Карта приобретает ещё больше полезных свойств, если получать на неё зарплату от 20 000 в месяц или вы можете просто делать межбанковский ежемесячный платёж из другого вашего банка (с комментарием, что это перевод зарплаты). В таком случае банк со следующего месяца подключит индивидуальный зарплатный проект (ИЗП). В рамках этого проекта карта будет полностью бесплатной без необходимости соблюдать условия трат + по ней будет предоставлено неограниченное снятие в любых банкоматах и бесплатный межбанк.
- пополнение бесплатное в банкоматах, терминалах и отделениях «Хоум Кредит» (а также в салонах и терминалах МТС по всей стране) + межбанковским платежом с другого банка; принимает на себя платежи бесплатно с других карт в приложении или ИБ;
- банк поддерживает «Систему быстрых платежей» (входящие платежи бесплатны на приём и до 500 000 рублей в день можно перевести без комиссии в любой другой банк-участник системы). Переводы по СПБ от Центробанка России моментальны, работают без праздников и выходных в режиме 24/7.
- в интернет-банке «Хоум Кредит» можно бесплатно «стянуть» деньги с другой карты по её номеру; лимит до 150 000 рублей в день и 300 000 в месяц; пополнить карту «Польза» можно также в в банкоматах ВТБ и в салонах связи МТС.
- снятие денег в банкоматах «Хоум Кредит» без комиссии (минимальная сумма не имеет значения, максимальная — 500 000 рублей в день),
доступно также неограниченное количество снятий без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц), минимальной суммы снятия тоже нет; - переводы: бесплатные и безлимитные исходящие межбанковские переводы (только фиксированная комиссия 10 рублей);
- бесплатные переводы по номеру карты на платёжные карты любых банков РФ до 100 000 рублей в месяц через мобильное приложение или онлайн-банк («выталкивание»), а также по номеру телефона клиентам Сбербанка (идеально, ведь не у всех подключён СБП);
- лимит на пополнение карты — 500 000 рублей в день, на траты — 1 500 000 в день;
- интернет-банк, мобильный банк бесплатны;
- клиентам выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum (вам будут доступны дополнительные привилегии премиальных карт от Visa).
- процент на остаток 3% годовых при покупках от 7000 рублей в месяц и 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц (процент начисляется ежедневно на любую сумму до 300 000 рублей и выплачивается в конце каждого месяца). Логика начисления процентов такая: сумма остатка по счёту фиксируется каждый день, по ней рассчитываются проценты, полученный результат суммируется за все дни и выплачивается раз в месяц. Вы получите % на остаток до 300 000 рублей (при этом учитываются такие операции, как пополнение телефона, ЖКХ, оплата страховок, штрафов и так далее). То есть за всё, за что можно получить кэшбэк, в принципе, по дебетовой карте «Польза».
- также можно открыть накопительный счёт с 8,5% годовых на остаток без потери процентов при частичном и досрочном снятии. Начисляются ежедневно, выплачивают раз в месяц. Минимальный неснижаемый остаток — 1000 рублей. Максимально можно хранить до 3 000 000 рублей. Процент начисляется на полную сумму. Для получения процентов по вкладу покупки совершать не обязательно, в таком случае будут гарантированные 5,5% годовых. Но если нужна ставка 8,5% годовых, то достаточно тратить по карте в месяц от 10 000 рублей.
- межбанковские переводы в любой банк РФ всего 10 рублей независимо от суммы и лимитов;
- новым клиентам 10% НА ВСЕ ПОКУПКИ при оплате их через Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Новый клиент — тот, у кого не было этой карты в декабре 2021 года. Лимит 500 рублей в месяц. У вас будет до 60 дней на такие покупки.
- текущим клиентам или при превышении лимита: кэшбэк 5% на повышенные категории (выбираете из предложенных банком каждый месяц). В остальных случаях 1% от суммы покупки (включая непопулярные категории: штрафы, налоги и так далее);
- кэшбэк 3% можно расширить категориями детские товары, дом и ремонт, электроника; досуг и развлечения, домашние питомцы, здоровье и красота, одежда.
- документы: паспорт РФ; возраст от 18 лет.
- для получения карты заполните небольшую анкету на полностью бесплатную дебетовую карту на сайте банка с 10% кэшбэком на всё
После подачи заявления на сайте ожидайте информацию от представителя банка для подтверждения данных и согласования даты получения карты. Как правило, карту изготавливают быстро и в течение 3-5 дней с момента заказа карта уже будет ждать вас в отделении банка.
После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы закончить активацию вашей карты.
.
Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком (1,5% на всё рублями и без лимита) и 7% годовых по накопительному счёту
Банк «Райффайзен» в России — это «дочка» одного из крупнейших европейских банков. Сам банк со штаб-квартирой в Австрии ведёт свою историю с 1927 года, имея превосходную мировую репутацию и стандарты качества. Мы очень рады тому, что этот банк присутствует на российском рынке и может предложить нам свои карты с кэшбэком.
Приглянулась нам одна карточка у него с незамысловатым названием — «Кэшбэк» 🙂
Благодаря своей универсальности их полностью бесплатная без условий по тратам и минимальным остаткам карточка с кэшбэком входит в наш топ-рейтинг. И следует отметить, что это максимально понятная карта в плане условий и к тому же выгодная с рядом уникальных опций, но обо всём по порядку.
Чем же она так приглянулась?
У «Райффайзен» по этой карте можно получать кэшбэк за все покупки рублями РФ. И никаких округлений — кэшбэк выплачивается до копейки. А раз нет округления, то кэшбэк придёт даже на самые маленькие покупки (до 100 рублей) в полном объёме и деньгами!
Но, понимаете, даже не это самое крутое, а именно отсутствие максимальной суммы начисления кэшбэка является вишенкой на торте: делайте крупные покупки (автомобиль, например, купить или сделать ремонт, построить дом — дневной лимит покупки — 6 миллионов рублей!) и получайте кэшбэк полностью — выплатят всю сумму вплоть до копеек. Скажите, много ли вы знаете таких карт? Вот и мы не знаем больше 🙂
Такая карточка также прекрасно подойдёт тем клиентам, кто не хочет заморачиваться с категориями кэшбэка и просто платить картой, по которой идёт кэшбэк 1,5% деньгами за все покупки в любых торговых точках. И не ломать голову, как накопить баллы и как их конвертировать, соблюдать условия по тратам и прочую лабуду. И за карту ничего не платить. Ну просто топчик 🙂
Карта хоть и универсальная по кэшбэку, но вот эти покупки не учитываются:
пополнение электронных кошельков; оплата телекоммуникационных, коммунальных, страховых, ломбардов; лотерейных билетов, ставок, пари, налоги, операции через мобильный или интернет-банк; оплату благотворительности и ценных бумаг.
Кэшбэк выплачивается исправно раз в месяц (в следующем месяце с 5 по 10 число суммарно по всем покупкам предыдущего). Принцип его получения очень простой: вы просто расплачиваетесь картой где угодно, и получаете кэшбэк рублями за свои покупки раз в месяц. За вообще любые, кэшбэк здесь, как уже писали выше, универсальный, то есть начисляется за все покупки без округлений и ограничений. Рядом с каждой операцией в приложении и ИБ можно видеть сумму кэшбэка.
Также у банка «Райффайзен» имеется очень выгодная дисконтная программа «Скидки для вас«. А это значит, что клиенты банка будут на привилегированном положении во многих заведениях, получая дополнительные скидки при оплате картами банка в них. Таких заведений немало, особенно в регионах РФ. А поскольку дебетовая «Всё Сразу» является премиальной картой категории World, то для вас предусмотрены повышенные скидки в рамках данной программы уровня GOLD.
А ещё вы будете получать привилегии по программе Mastercard для премиальных клиентов платёжной системы. И это в дополнение к повышенному кэшбэку на все покупки по бесплатной дебетовой карте «Кэшбэк».
Сейчас дебетовую карту «Кэшбэк» от «Райффайзена» можно оформить с бесплатным обслуживанием до конца срока действия карты (карта выдаётся на 5 лет) без дополнительных условий. Важно лишь успеть подать заявку на карту, пока действует акция. Это очень выгодное предложение, поскольку данная карта будет для вас бесплатным ключом ко всем возможностям банка: вы можете через неё вносить в банкомате средства на свой накопительный счёт «Выгода» (7% годовых на остаток), то есть вы сможете хранить деньги на счёте под 7% годовых, выводить их оттуда без ограничения и совершать покупки картой и получать кэшбэк рублями без ограничений и округлений, пользоваться премиальными скидками, ничего не платя за это банку. 🙂
Наш отзыв о карте «Кэшбэк» Райффайзен
Это точно нишевый продукт, закрывающий сразу несколько востребованных запросов по платёжным картам. Я вам даже больше скажу: эту карту без преувеличения можно назвать одной из наиболее востребованных на рынке банковских услуг. А всё почему: по их дебетовке предоставляется полностью бесплатное обслуживание! К этому великолепию добавил ещё и бонусную программу, которая работает по принципу выплаты кэшбэка в рублях без округлений и максимальной суммы — вот за это огромный респект банку.
Хоть на миллион покупку делайте — кэшбэк будет, да ещё и рублями! Большинство карт такое не умеют! Это эксклюзив на рынке.
Но даже если использовать её эпизодически (она ведь бесплатная, кушать не просит), то карточкой можно пользоваться при покупках в категориях, где другие банки почти всегда дают маленький кэшбэк, и получать от этого выгоду. А участие в программе банка «Скидки для вас» делает её ещё более востребованной.
Мы оформили эту карточку себе, тем более, что прямо сейчас по акции можно получить полностью бесплатное обслуживание карты на 5 лет и сэкономить более 7000 рублей уже на этом. Успейте, пока действует такая щедрая акция!
Таким образом, карту можно приспособить как для постоянных трат, так и для эпизодических в непопулярных у других банках категориях. Мы всегда руководствуемся правилом, что если дебетовая карта с кэшбэком бесплатная, то её лучше оформить на будущее, ведь она может лежать на полочке и ждать своего часа. А если что по ней и поменяется, то карту всегда можно без проблем закрыть. Пусть по карте не начисляется кэшбэк за ЖКХ, налоги, страховки, штрафы и тому подобное, зато на остальные покупки он есть, к тому же безлимитный, без каких-либо округлений, что подкупает.
Условия карты с кэшбэком от «Райффайзен Банка» в 2021 году:
Дебетовая карта является премиальной, выдаётся на 5 лет в платёжной системе Mastercard в категории World, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия). Есть поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также оплата браслетом Mi Band 4. Валюта карты — рубли РФ.
-
выпуск бесплатный, стоимость обслуживания бесплатная до конца срока действия карты; перевыпуск тоже бесплатный, выпуск дополнительной карты тоже бесплатно.
- комиссия за снятие наличных не взимается в собственных банкоматах, а также у партнёров банка, снятие наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы (минимум 100 рублей);
- внесение наличных бесплатное в кассах банка, в терминалах Райффайзен, а также в банкоматах. Карту также бесплатно можно пополнить с карты другого банка в личном кабинете без ограничений. С неё также можно вытянуть бесплатно деньги на карту другого банка. Банк участвует в «Системе быстрых платежей» СБП Центробанка РФ (принимайте и отправляйте наличные без комиссии и моментально в режиме 24/7, включая выходные и праздники, бесплатный лимит на отправку 100 000 рублей в месяц).
- бесплатный мобильный банк, приложение.
- 7% годовых по накопительному счёту «Выгода» (можно пополнять и снимать деньги без ограничений, начисление на минимальный остаток по счёту).
- 6 000 000 рублей — дневной лимит покупки по этой карте (кэшбэк начислят на всю сумму рублями!)
- интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 60 рублей в месяц, но его всегда можно отключить и пользоваться, например, бесплатной уведомлениями в мобильном приложении;
- участие в скидочной программе банка «Скидки для вас«, уровень Gold (дополнительные скидки при оплате картой в заведениях-партнёрах банка в вашем городе) + премиальная карта Mastercard World (получайте привилегии от платёжной системы).
- для получения бесплатной дебетовой карты на весь срок её действия нужно заполнить онлайн заявку на сайте банка (не более 10 минут), с вами свяжется менеджер банка для подтверждения информации и уточнения по срокам доставки. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации и записать на карту пин-код.
.
Карты «Тинькофф банка» с кэшбэком
Следующий на очереди в нашем обзоре — банк «Тинькофф». Это инновационный банк: он уже на протяжении многих лет успешно ведёт бизнес исключительно в удалённом режиме. На практике это означает, что абсолютно все проблемы можно решить без визита в отделение банка. И постоянно растущее число клиентов стало тому подтверждением. Банк умудрился перевернуть гипотезу о том, что для обслуживания нужны отделения банка, доказав, что важно выполнять свою работу хорошо, а не просто строить гипотезы. Руководителем и идейным вдохновителем банка является Олег Тиньков. Именно его задумку создать полностью интерактивный банк пытаются скопировать другие банки России, но не получается 🙂 Карты банка бесплатно доставляют курьеры по всей стране. Курьер выдаст вам карту банка в красивом функциональном чехле 🙂
Многие не понимают, почему этот банк так любят клиенты. А всё дело в клиентоориентированности. За этим длинным словом скрывается именно ответственное отношение и даже забота о своих клиентах. Поддержка работает 24/7 и готова консультировать по мелочам и даже научить тому, чего не знаете. Банк подходит очень индивидуально к решению ваших проблем, а также своих и ваших косяков. 🙂
Случайно закинули на кредитку больше денег, чем нужно? Вернут бесплатно обратно излишек. Хотели купить в повышенной категории, но у магазина терминал настроен некорректно, и повышенный кэшбэк не пришёл? Доначислят из средств банка. Пропустили минимальный платёж по невнимательности, могут простить проценты на первый раз. На день рождения подарок от банка не получилось активировать? Ради вас будут делать новый промокод и списываться с партнёром, не успели подать заявку на акцию? Индивидуально рассмотрят заявку на включение в ручном режиме… и куча подобных мелочей.
Понимаете, доверие строится именно из мелочей, и в банке это понимают.
Обратите внимание: у банка нет своих отделений, полностью дистанционное обслуживание. Взамен предоставляется по всем дебетовым картам банка «Тинькофф» бесплатное снятие наличных от 3000 рублей за операцию в любом банкомате мира (банк берёт на себя все расходы). А ещё бесплатно предоставляет функцию мультивалютности, об этом подробнее ниже.
Среди продуктов банка можно найти дебетовые и кредитные карты Tinkoff с кэшбэком, направленные на самые разные слои аудитории. Более того, часто проводятся достаточно щедрые акции по кэшбэку с начислением бонусов (как приветственных, так и за покупки), а также повышенного кэшбэка. Бонусы по картам «Тинькофф» легко конвертируются в рубли, которые потом возвращаются обратно на счёт.
Среди кредиток наиболее популярна Tinkoff Platinum с возможностью делать на неё перенос баланса (бесплатно гасить кредит или кредитку в другом банке без необходимости закрывать карту другого банка) и последующими 120 льготного периода на перенесённую сумму. По карте также предоставляется и честная беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. По дебетовой карте Black кешбэк и вовсе платится в рублях.
Большинство карт «Тинькофф» являются премиальными Mastercard World с эмбоссированием имени владельца, выдаются на срок 5 лет.
Обратите внимание: кэшбэк по картам «Тинькофф» не начисляется за покупки со следующими MCC: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, включая операции снятия и внесения наличных, денежных переводов, в интернет-банке и мобильном приложении.
Зато картами банка вполне можно получать «кашу» за налоги и штрафы. Как по кредитным, так и по дебетовым картам такие платежи бонусируются. За эти категории покупок начисляют кэшбэк далеко не все банки.
Переводы по СБП (Системе быстрых платежей) и Тинькофф
Этот банк интересен тем, что поддерживает по-настоящему гигантские лимиты на бесплатные и моментальные переводы в режиме 24/7 даже в праздники и выходные через СБП по номеру телефона.
В месяц можно переслать со счетов в «Тинькофф» до 1 500 000 рублей. И до 150 000 рублей за одну операцию. Лимиты на переводы на карты других банков при этом не расходуются. Для справки: в других банках стандартный лимит на бесплатные переводы 100 000 рублей в месяц (ВТБ, Сбербанк, к примеру 🙂 ).
Tinkoff Black: бесплатная дебетовая карта с кэшбэком 5%
У банка есть также и своя дебетовая карта, по которой вы тоже можете получать кэшбэк за покупки сразу рублями. При этом есть повышенные категории покупок, которые раз в месяц меняются банком. Вы также будете получать «спецпредложения«, по которым кэшбэк может достигать 30% (это обычно конкретные торговые точки, например, «Бургер Кинг«, Booking.com, «Озон«, «Спортмастер» и другие). Среди предложений с кэшбэком до 30% также есть и продукты, алкогольные напитки и прочее.
Эта карта традиционно входит в топ рейтинга универсальных карточек с кэшбэком, поскольку позволяет совершать бесплатно очень многое: это и кэшбэк, который выплачивается живыми деньгами, и бесплатные межбанковские переводы, и даже исходящие переводы на карты любых банков РФ, за которые банк тоже не взимает комиссию. Карта может быть как копилкой, так и транзитным инструментом. И кэшбэк здесь годный, и обслуживание по ней теперь может быть бесплатным без условий. При переходе на тариф 6.2.
Дело в том, что «Тинькофф Блэк» на стандартном тарифе полностью бесплатна при хранении в течение месяца суммарно на всех счетах в банке от 50 000 рублей — учитывается также стоимость вашего портфеля ценных бумаг у брокера «Тинькофф Инвестиции«).
Рекомендуем открыть в дополнение к этой карте и брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции» (это бесплатно + стоимость портфеля учитывается для бесплатности карты, удобно покупать ценные бумаги и обменивать валюту с единой комиссией 0,3% за сделку, в первый месяц вообще без комиссии). И самое главное — вы сможете ежегодно возвращать свой уплаченный налог НДФЛ до 52 000 в год в рамках открытого там счёта ИИС. О том, что это такое, читайте в нашем обзоре.
Если не планируете хранить на счетах в банке от 50 000, то и в таком случае карту можно сделать бесплатной, при этим никакие условия соблюдать не придётся. Главное — перейти на «секретный» тариф 6.2. О нём расскажем чуть ниже 🙂
С подпиской Tinkoff Pro
Если у вас есть подписка, то в таком случае карта будет тоже бесплатной. И не только она, но также смс-информирование, увеличенный процент на остаток (7% годовых вместо 4% без подписки), доход по вкладу до 7,5% годовых (вместо 6% годовых) и по накопительному счёту 6% годовых (вместо 4%).
Также у вас будет повышенный лимит кэшбэка (6000 рублей в месяц вместо 3000) и 7 категорий повышенного кэшбэка на выбор вместо 6.
По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.
Это удобная карта с набором классных сервисов помимо кэшбэка, которые нравятся пользователям: это бесплатный межбанк, возможность отправки денег по номеру карты без комиссии, много способов пополнения и транзита денег, процент на остаток. Карта «Тинькофф Блэк» доступна даже иностранцам + есть удобный интерфейс для самозанятых.
А ещё эта карта мультивалютная. И эта услуга тоже бесплатная, как и обслуживание валютных счетов в рамках неё. Открывайте счета в нужных вам валютах и подключайте к ним карту Tinkoff Black. Выбирайте валюту активного счёта: рубли, в доллары США, евро и еще 26 других буквально в два клика. Такой манёвр позволяет экономить про процентах конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах). Подключить бесплатную опцию мультивалютности можно в разделе в личном кабинете «Тинькофф Блэк» в разделе «Действия» — «Привязать к счету в другой валюте«. Можно устанавливать лимиты по операциям для каждого счёта в отдельности. А у валютных счётов есть международные SWIFT реквизиты для получения денег из-за рубежа. Пополнить эти счета также можно через лояльный курс конвертации внутри банка между вашими счетами (в будние дни во время работы биржи наценка на биржевой курс составляет +-0,25%).
А доллары и евро можно вообще купить по биржевому курсу у брокера «Тинькофф Инвестиции«. От 1 доллара или евро, комиссия за сделку всего 0,3% от суммы. В первый месяц после открытия счёта по акции комиссия вообще ноль!
Теперь свою дебетовую карту «Тинькофф Блэк» вы легко можете переключить на любой из этих счетов и платить напрямую в нужной валюте, без конвертации, или снимать наличные в любом банкомате мира бесплатно (от 100 долларов, евро и в эквиваленте любой другой валюты, снятие в рублях от 3000 рублей). При этом все эти счета застрахованы в АСВ.
Большой кэшбэк является персонализированным (каждому клиенту банк предлагает варианты, ориентируясь на то, что ему интересно, а вы выбираете, что подходит именно вам) по ставке 5% от суммы покупки. На всё остальное действует ставка 1% от суммы покупки. Кэшбэк выплачивается в рублях. Забудьте про баллы и необходимость их конвертировать! Деньги просто причисляются ко счёту в расчётную дату карты (то есть в день, когда списываются комиссии, начисляется кэшбэк, проценты на остаток и так далее).
В месяц вы можете получить не более 3000 рублей в виде кэшбэка. А по спецпредложениям банка — до 6000 рублей. Есть округление по кешбэку до целого числа в меньшую сторону. Кэшбэк, как и проценты на остаток, выплачивается в рублях ежемесячно в день выписки по счёту.
При наличии подписки Tinkoff Pro ваш лимит кэшбэка увеличивается до 6000 рублей в месяц. А также даётся больше категорий с кэшбэком 5% на выбор (7 вместо 6). По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.
Уникальная возможность карты — бесплатные и моментальные переводы с карты «Тинькофф Блэк» на карты любых банков РФ по их номеру до 20 000 рублей в месяц.
Ну и дополняют картину бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (и лимиты огромные: до 800 000 рублей в сутки).
С 2020 года есть поддержка «Системы быстрых платежей по номеру телефона«, которая позволяет осуществлять моментальные выплаты на счета банков РФ, причём бесплатно. Лимиты на бесплатные переводы здесь тоже огромные: до 1 500 000 в месяц и до 150 000 за операцию.
Действующие клиенты могут открыть «Накопительный счёт«: там дадут 4% годовых на остаток, зато не надо совершать никаких покупок для его получения, и минимальная сумма для начисления не фиксирована: хоть рубль там храните, всё равно свои законные 4% годовых получите. И процент не теряется при частичном изъятии средств (т. к. это расходно-пополняемый счёт с процентом на остаток).
В рамках подписки Tinkoff Pro вы можете увеличить процент по накопительному счёту 6% годовых. А ещё можно открыть вклад от 50 000 рублей и получать до 8% годовых (в рамках подписки до 7,5% + 0,5% по нашей рекомендации).
По по нашей ссылке вы также можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам. Также по этой подписке можно открыть вклад с повышенной доходностью.
Овердрафт по дебетовой карте (то есть возможность уходить в минус) по умолчанию отключен. При желании вы можете его подключить. Интересная особенность овердрафта от «Тинькова»: уход в минус до 3000 рублей бесплатный, то есть до конца следующего расчётного периода по карте вы платить ничего не будете. Снимайте наличные, платите в магазинах и так далее. Таким простым образом можно улучшить свою кредитную историю бесплатно. По сути, банк даёт на эту сумму беспроцентный период до 55 дней, как по своим кредиткам.
Условия дебетовой карты с кэшбэком «Тинькофф Блэк World»:
Клиентам предоставляется именная премиальная карта Mastercard World на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayPass. Карта поддерживает современные новомодные инструменты — оплату телефоном по Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. А также оплату браслетом Mi Band 4. Выпуск карты бесплатный, вы также можете легко получить и бесплатное обслуживание по ней. Доставка карты осуществляется курьером быстро и практически в любой город РФ.
-
выпуск карты бесплатный, первый месяц обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному тарифу для бесплатности нужно поддерживать суммарно на всех счетах в банке (учитывается и баланс брокерского счёта в «Тинькофф Инвестиции«) карты / вклада не менее 50 000 рублей в течение месяца (в противном случае обслуживание 99 рублей / в месяц).
Обслуживание дебетовой карты «Тинькофф» по обычному тарифу полностью бесплатное для лиц, не достигших 18 лет и для пенсионеров.
Также бесплатное обслуживание доступно для тех, у кого есть подписка Tinkoff Pro. По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.
Бесплатное обслуживание карты без условий для всех: в системе есть тариф 6.2, на который могут перейти все желающие. И получать зарплату на карту совсем не обязательно, раньше тариф был доступен только зарплатникам 🙂
Для этого после получения карты по стандартному тарифу нужно обратиться в службу поддержки банка. По тарифу 6.2 отсутствует ежемесячная комиссия за обслуживание карты (то есть не нужно замораживать более 50 000 рублей на счетах в банке), но не начисляется процент на остаток по карте менее 100 000 рублей. Зато можно 3% получать по накопительному счёту, причём процент не теряется при частичном изъятии средств! И сумму на нём можно хранить любую, хоть рубль 🙂
Порядок ваших действий, если у вас ещё нет этой карты и есть желание перейти на бесплатный тариф:
сначала оформляете дебетовую карту по стандартному тарифу, получаете и активируете её, совершаете покупку в магазине от 300 рублей, а затем (это желательно сделать ближе к концу бесплатного месяца обслуживания) обращаетесь в службу поддержки банка с просьбой перейти на тариф 6.2. - Подписка Tinkoff Pro (199 рублей в месяц) улучшает возможности карты: по ней и высокий процент на остаток по счёту и всем другим счетам, и бесплатное смс-информирование, выгодные купры обмена валют. Увеличенный лимит кэшбэка в два раза, больше категорий для выбора кэшбэка 5%. И другие возможности.
По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам. Подробнее по ссылке. - дополнительно к основной карте можно выпустить до 5 бесплатных дополнительных дебетовых карт, привязанных к одному счёту, и на каждую настроить свой лимит трат (дополнительную карту для трат можно выдать, например, ребёнку или родственнику, находящемуся в другом городе, удобно контролировать расходы, отсутствует необходимость переводить деньги). Перевыпуск карт также бесплатный.
- нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира от 3000 рублей и до 100 000 рублей (дальше 2% от суммы, минимум 90 рублей); вы также бесплатно можете снимать от 100 долларов или евро в любом банкомате мира.
- Снимать деньги в банкоматах «Тинькофф Банка» можно до 500 000 рублей в месяц. И в банкоматах банка можно вносить доллары и евро непосредственно на свои счета в банке.
- можно бесплатно пополнять электронные кошельки (Webmoney, Юмани, Qiwi), брокерские счета, банковские карты и так далее без минимальной суммы (ранее было бесплатно только от 3000 рублей). То есть по любым операциям, приравненным к снятию наличных.
- бесплатное пополнение у партнёров банка («Связной», терминалы «МКБ», «Элекснет») до 300 000 рублей в месяц, после 2% от суммы. Межбанковским переводом без ограничения по сумме. А также по СБП («системе быстрых платежей» из других банков — сумма не ограничена).
- карта поддерживает мультивалютность (вы можете переключать карту на любой удобный вам счёт в евро, долларах США, фунтах стерлингов или рублях) и экономить на курсе конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах. Эта функция бесплатная! Стало возможно открыть до 26 счетов разных валютах мира, и все они тоже бесплатны! Королевская щедрость 🙂
- удобный и выгодный обмен валюты в личном кабинете банка (в будние дни наценка на курс биржи всего 0,25%); Или через «Тинькофф Инвестиции» — там обмен по курсу биржи с комиссией всего 0,3% от суммы сделки, в первый месяц комиссии нет. Откройте там брокерский счёт, и у вас появится возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей налога в рамках инвестиционного вычета по ИИС.
- бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Тинькофф» до 75 000 рублей за операцию и до 100 000 в месяц, дальше 2% от суммы.
- если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
- С карты также бесплатно можно вытянуть деньги или пополнить другую карту по её номеру из личного кабинета банка (до 20 000 рублей в месяц) — уникальная, кстати, фишка банка. При превышении 1,5% (не менее 30 рублей).
- По карте также осуществляется бесплатный межбанк по реквизитам счёта в любой банк России (до 800 000 рублей в день).
- Tinkoff Black вы можете бесплатно получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально в любое время, даже в праздники и бесплатно);
Лимиты: в месяц 1 500 000 рублей, лимит одной операции 150 000 рублей и не более 10 платежей за сутки. - бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц), но его можно отключить;
- процент на остаток по стандартному тарифу 7% годовых. При наличии подписки Tinkoff Pro, при отсутствии 4% годовых. Отметим дополнительно, что процент на остаток выплачивается на сумму до 300 000 рублей и при покупках от 3000 рублей/мес.
Также можно открыть вклад от 50 000 рублей и получать до 7,5% годовых (такая ставка доступна при вкладе на 6 месяцев без пополнения и при наличии подписки Tinkoff Pro, при отсутствии подписки 6%). Выплата процентов каждый месяц. По нашей ссылке вы получите ещё 0,5% к сумме вашего вклада. Итого с подпиской выйдет 8% годовых. - карта подходит самозанятым для ведения своей деятельности (реализован механизм регистрации, выписки чеков, оплаты налога НПД).
- для оформления карты нужен только паспорт (карта подойдёт также и для иностранцев!).
- заполнить анкету на бесплатную дебетовую карту на сайте банка и получить дополнительный кэшбэк 1500 рублей по акции на ваши покупки
(не более 5 минут, после заполнения анкеты вы сможете выбрать время и указать удобный адрес, по которому курьер бесплатно доставит вам карту). На своём примере подтверждаем, что доставляется реально быстро. Сразу после регистрации доступно мобильное приложение и виртуальная карта: можно уже пополнять и делать покупки, привязывать к системам бесконтактных платежей.
В областной центр вдали от Москвы карта добралась за 4 дня с момента оформления! В Москве и Санкт-Петербурге доставляется обычно в течение 2-3 дней. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.
.
Карты с кэшбэком для путешествий туристам
В «Тинькофф» имеется и щедрые предложения для путешественников, туристов и просто для людей, которые часто отправляются в поездки. Такие карты могут здорово помочь очень мобильным людям, ведь кэшбэк можно очень выгодно тратить полезные сервисы, необходимые в поездки: от авиабилетов до страховок 🙂
Кредитная карта All Airlines
Есть в линейке продуктов этого банка и специальное предложение для путешественников. А именно — мильная кредитная карта All Airlines, которая позволяет значительно экономить на авиаперелётах.
По этой кредитной карте предоставляется также и бесплатная туристическая медицинская страховка для выездов за рубеж (страховое покрытие 50 000 долларов по 45 дней на каждую поездку, включая активный отдых), что мы считаем одним из жирных плюсов этой карты, выводящих её в топ нашего рейтинга по этому показателю!
Также при оформлении кредитной карты сейчас вы получите 750 миль в подарок от банка при покупке от 1000 рублей.
Кэшбэк по этой карте начисляется милями. Причём это не мили какой-то конкретной авиакомпании или альянса, а вполне себе универсальные «банковские мили«, то есть ими можно компенсировать абсолютно любой ранее купленный билет полностью. А тратить мили можно не только непосредственно на перелёты, но и на купленные подарочные сертификаты на сайтах авиакомпаний.
Но нам больше нравятся подарочные сертификаты на Onetwotrip, поскольку они более универсальные: покрывают не только авиабилеты, но и вообще всё, что можно купить на Onetwotrip, а это бронирование отелей, покупка авиа и жд билетов, автобусных билетов и даже турпутёвок. Классно то, что подарочным сертификатом можно оплатить как бронирование целиком, так и частично. А ещё подарочные сертификаты можно дарить друзьям и близким.
При покупке подарочного сертификата на сайте OneTwoTrip выдаётся MCC «авиабилеты», поэтому проблем с компенсацией накопленных бонусов за эту покупку по кредитке Tinkoff All Airlines не возникнет. Вообще классная эта тема — с подарочным сертификатом. Накопленные баллы с кредитки можно списать уже сейчас, а потратить сертификат можно в любое удобное для вас время, причём не только на авиабилеты 🙂 Подарочный сертификат действует год с момента покупки.
А ещё можно купить подарочный сертификат в любой из авиакомпаний, но это если вы точно знаете, где будете покупать авиабилет 🙂
У вас, кстати, с этой картой появляется ещё одна интересная возможность: вместе с кредитной картой «Тинькофф — All Airlines» вы можете дополнительно копить отдельно мили авиакомпаний. Вместе с бесплатной страховкой сегодня данная карта является одним из лучших предложений для путешественников.
Мили банка + мили авиакомпаний = профит! 🙂 В этой связке ничего друг другу не мешает. Вы копите мили в виде кэшбэка по банковской карте и мили в рамках программ лояльности за совершённые перелёты!
Как работают мили All Airlines?
Кэшбэк начисляется по таким правилам: за обычные покупки 2% с каждых 100 рублей в чеке; за покупки билетов (ЖД и авиа) — 5% — и бронирование отелей/автомобилей — 10% — на специальном сервисе банка «Тинькофф Путешествия» (особенно выгодно бронировать жильё, часто выходит дешевле бронировать именно на сервисе банка + ещё кэшбэк отличный). Также повышенные бонусы даются, если вы просто покупаете авиабилеты где-либо: 3% с каждых 100 рублей в чеке. Есть также «Спецпредложения» в конкретных магазинах (доступно в личном кабинете банка), где предлагаются индивидуальные ставки кэшбэка за покупки.
Мили можно даже получать за такие непопулярные у банков категории, как ЖКХ, оплата налогов, штрафов и пени, страховок, а также пополнения мобильного телефона, провайдеров Интернета. Месячный лимит накопления кэшбэка за обычные покупки — 6000 миль (за покупки на «Тинькофф Путешествия» никаких ограничений нет). Мили становятся доступны для трат после формирования выписки. Срок действия накопленного кэшбека милями — 5 лет от даты начисления.
Одна миля — это один рубль РФ. Компенсация 1 к 1. Можно компенсировать милями только полную стоимость ранее купленного авиабилета или подарочного сертификата авиакомпании. 🙂
При регистрации по ссылке с нашего сайта вы получаете 750 миль в подарок от банка при покупки от 1000 рублей (оформить заявку на карту до конца 2021 года), так что копить на компенсацию своего первого билета будет проще! 🙂
Условия кредитной карты «Тинькофф All Airlines»:
клиентам выдаётся привилегированная именная карта (эмбоссировано имя владельца) на 5 лет с поддержкой технологии бесконтактной оплаты телефоном Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay. Есть также поддержка бесконтактных платежей по PayPass.
-
- беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
- комиссия за снятие наличных 390 рублей;
- выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 1890 рублей, бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
- удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты;
- бесплатная выписка по карте «Почтой России» и на E-mail;
- интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
- бесплатный страховой туристический полис для выездов за рубеж, подходит для оформления визы;
- возможный кредитный лимит до 700 000 рублей (в 2 раза больше, чем по Tinkoff Platinum);
- процентная ставка от 18,9% до 29,9% годовых на покупки и от 29,9% до 39,9% за снятие наличных.
(для минимальной ставки достаточно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), наличие авто 4 года или поездок за границу по загранспаспорту РФ в течение года); - паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
(СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранспаспорт, медицинский полис); - Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф All Airlines» и получить 750 миль в подарок.
(ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). С вами свяжется представитель банка и согласует дату, место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.
.
Кредитка «Тинькофф Платинум» и кэшбэк
Эта карта универсальная. Предназначена для каждодневных покупок. Беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно. Это самая дешёвая кредитка в обслуживании у этого банка (всего 590 руб/год). К тому же по ней вообще можно обслуживаться бесплатно. Выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки. Таким образом, портрет аудитории продукта достаточно широкий.
Если оформите карту сейчас в рамках акции, то банк подарит вечное бесплатное обслуживание. Также карта будет бесплатной в обслуживании при оформлении подписки Tinkoff Pro/Premium.
А ещё эта карта поддерживает «Перевод баланса» — то есть бесплатно гасите задолженность по вашей кредитке в другом банке и переносить её на баланс этой карты. За это вы получаете 120 дней льготного периода без процентов на эту сумму. Такую манипуляцию можно проводить каждый год! Кредитку в другом банке при этом закрывать необязательно.
А ещё здесь есть бесплатная беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. То есть карту можно использовать и как классическую кредитку с льготным периодом до 55 дней на все покупки, и как карту рассрочки сразу. Также вы можете превращать в рассрочку отдельные покупки и не у партнёров (но в данном случае банк возьмёт комиссию — до 30% от суммы покупки).
Бонусы «Браво» от «Тинькофф» по кредитной карте с кэшбэком
Кэшбэк начисляется баллами (бонусные «браво»). За обычные покупки в магазинах и Интернете начисляется кэшбэк 1%. Повышенный кэшбэк до 30% даётся за определённые категории покупок, которые предлагает банк (можно выбрать в интернет-банке Тинькофф). В месяц можно накопить не более 6000 бонусов «Браво» от «Тинькофф». Баллы округляются до целого числа в меньшую сторону и начисляются за покупки от 100 рублей. Бонусы действуют 3 года с момента начисления.
А ещё есть спецпредложения банка: по ним кэшбэк достигает 30% даже. Обязательно зайдите в раздел мобильного приложения и посмотрите, что вам доступно по бонусам. И активируйте нужные вам.
Где и как потратить бонусы «Тинькофф Банка»?
Баллами потом можно компенсировать совершённые ранее покупки (из расчёта 1 рубль = 1 балл) в категориях «Кафе и рестораны, места общественного питания«, а также «Железнодорожные билеты» в течение 90 дней с момента проведения операции. Посмотрите также видео о том, как работает бонусная программа «Браво».
MCC-коды операций, по которым можно скомпенсировать кэшбэк:
4112 — РЖД Билеты;
5811, 5812, 5813, 5814 — кафе, кафетерии, закусочные рестораны быстрого питания, столовые, бары, ночные клубы, дискотеки.
Баллы позволяют скомпенсировать 100% от стоимости покупки: деньги возвращаются обратно на счёт, а бонусы списываются с округлением в меньшую сторону.
Условия кредитной карты «Тинькофф Платинум»:
-
- беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
- комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 рублей;
- выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 590 рублей (а если оформить подписку Tinkoff Pro/Premium, то обслуживание карты будет вообще бесплатное), бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
- удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты; системой СБП (бесплатные и моментальные платежи из любого банка по номеру телефона), внутри банка с любых ваших счетов и дебетовых карт также бесплатно, а также в банкоматах Тинькофф.
- минимальный платёж до 8% от суммы долга.
- бесплатная выписка по карте на E-mail;
- интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
- процентная ставка от 12,9% до 34,9% годовых на покупки и от 32,9% до 49,9% за снятие наличных.
- поддержка «Перевода баланса» — бесплатно гасите задолженность по другой вашей кредитке и получите 120 дней льготного периода на эту операцию, не платя проценты.
- поддержка беспроцентной рассрочки у партнёров банка;
- кредитный лимит до 700 000 рублей (но дают в основном до 300 000 рублей, но тут как повезёт);
- данную кредитную карту с хорошим лимитом без проблем могут оформить даже самозанятые граждане (плательщики налога на профессиональный доход — НПД);
- из документов только паспорт РФ (наличие загранпаспорта РФ с поездками за рубеж увеличит ваши шансы на одобрение);
- Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получить карту с приветственным бонусом 500 рубликов после первой покупки от тысячи рублей.
(ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). Далее просто согласуете место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации, записать пин-код.
.
Карты «Альфа Банка» с кэшбэком
«Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько классных предложений для своих текущих и будущих клиентов, и эти продукты стабильно занимают высокие места среди топовых продуктов иных банков. Отдельно стоит упомянуть,что «Альфа Банк» реализовал также и удобный интерфейс для работы самозанятых.
Карты банка — это ключи ко всем его продуктам и услугам. У «Альфа Банка» также есть широкая сеть собственных банкоматов, где можно снимать и вносить деньги без ограничений напрямую с/на нужные счета в банке, минуя саму карту. У всех клиентов банка также возможность иметь счета сразу в нескольких валютах и вносить средства туда напрямую (доллары и евро, — у этих международные реквизиты). И даже переключать баланс карты на нужную вам валюту. А ещё банка больше нет пакетов услуг по дебетовым картам.
Ещё один важный момент: межбанковские переводы (то есть переводы в другие банки) стали стоят символические 9 рублей за транзакцию. В 2020 году банк также стал поддерживать переводы по «Системе быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона в другие банки РФ. Они моментальные и отправить можно в режиме 24/7 без праздников и выходных. Лимит бесплатных переводов в другие банки из «Альфы» — 100 000 рублей в месяц.
Бесплатный донор кредитной наличности
Кредитные карты «Альфа Банка» тоже обслуживаются вне рамок пакетов услуг! Беспроцентный (льготный) период по ним составляет 60 дней.
А если нужно больше, то есть кредитная карта «100 дней без процентов« (наш обзор по ней + учим на ней зарабатывать), по карте не предоставляется кэшбэк, зато можно снимать наличные с кредитного лимита в любых банкоматах без комиссии до 50 000 рублей в календарный месяц и в рамках беспроцентного периода 100 дней). Льготный период возобновляемый, а бесплатное снятие наличных без комиссии и в грейс-период — это не акция, а постоянная опция данной кредитной карты.
Если оформить карту сейчас, то первый год обслуживания по ней будет от 590 рублей (экономим уже только на этом 1190 рублей). При этом снятые деньги можно хранить на вкладах и накопительных счетах с хорошим процентом на остаток (ну или закинуть на другие карты с хорошим кэшбэком, те же дебетовые), получая ещё больше выгоды от капающих на счёт процентов и покупок.
Таким образом, данная кредитка — прекрасный бесплатный донор кредитной наличности.
А теперь давайте рассмотрим, какие свои карты с кэшбэком может предложить нам этотбанк. У него есть как универсальные карты с кэшбэком на все покупки, так и тематические (где есть повышенный кэшбэк по категориям покупок). Давайте начнём обзор с его полностью бесплатной и универсальной дебетовой карте с кэшбэком.
«Альфа Карта с преимуществами» (кэшбэк до 2% на всё)
Среди карт «Альфа Банка» в топе нашего рейтинга заметно выделяется бесплатная без условий «Альфа Карта с преимуществами». Она отличается от обычной «Альфа Карты» тем, что по ней начисляется до 2% кэшбэка на все покупки и есть процент на остаток.
Первый важный момент: по этой карте нужно делать покупки от 10 000 рублей, чтобы получать кэшбэк и процент на остаток.
Для того, чтобы начислялся кэшбэк, нужно делать покупки на сумму от 10 000 рублей каждый месяц — тогда будете получать 1,5% за всё. А при покупках от 100 000 рублей будет уже полный кэшбэк 2% на всё. В первые 3 месяца процент на остаток составляет 8% годовых (на сумму до 300 000 рублей). В последующие 3% годовых.
Но интереснее поступить так:
после оформления карты и получения её на руки откройте в мобильном приложении «Альфа Счёт» — по нему получите сразу 8,5% годовых на всю сумму (до 1 500 000 рублей, но можно открыть до 5 счетов таких) без необходимости делать покупки. И в дальнейшем с карты просто перекидывайте средства на него и обратно на счёт карты под конкретные траты. В первые 3 месяца траты для такой ставки не имеют значения, но для получения кэшбэка с 3 месяца всё равно должно быть траты (от 10 000 рублей суммарно по «Альфа Карте»).
Альфа-баллы: как копить и тратить?
Кэшбэк по этой карте начисляется баллами (1 Альфа-балл = 1 рублю РФ). Этой бонусной валютой ничего купленной ранее компенсировать не нужно. Просто переводите их в рубли и всё. После чего они превращаются в рубли и зачисляются на карту. Максимальная сумма кэшбэка — 5000 баллов в месяц.
Альфа-баллы начисляются раз в месяц (в следующем за предыдущий — до 10 числа месяца). В приложении банка удобно отслеживать прогноз их активации и детальную информацию по покупкам. Чтобы перевести баллы в рубли, жмите на кнопку «Потратить» и выберите из списка нужный счёт, на который вы хотите получить рубли. Деньги по компенсации поступят в течение 3 рабочих дней. Обычно моментально. Минимального порога накопления баллов нет для их компенсации.
Кэшбэк можно получить почти за все категории трат (включая ЖКХ, страховку и налоги), а вот за покупку лотерейных билетов, казино, благотворительность, покупку ценных бумаг и мобильную связь его не будет.
Наш отзыв об «Альфа Карте»
Ключевое слово — траты от 10 000 рублей. Именно этот порог трат превращает её в «Альфа Карту с преимуществами». И по ней появляется кэшбэк 1,5% на всё с процентом на остаток 8% годовых. Вместе с тем можно сразу становится снимать наличные в любом банкомате мира до 50 000 рублей. Траты от 100 000 увеличивают кэшбэк до 2% за всё.
Но вместе с тем это полностью бесплатная карта без необходимости соблюдать условия. Она становится ключом ко всем продуктам банка и счетам в нём. Карту имеет смысл оформить по специальной ссылке, чтобы лишний раз не ходить в банк.
Вы уже знаете наше мнение о бесплатных картах без условий. Мы их оформляем, потому что знаем, что их всегда можно положить на полочку, ведь кушать не просит, а профит всё равно есть.
Условия использования дебетовой «Альфа карты с преимуществами»:
Выпускается карта Mastercard или Visa (на выбор), именная, с чипом и бесконтактной оплатой (Paypass, есть также поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay). По картам Mastercard есть также поддержка оплаты браслетом MiBand 4.
-
выпуск и перевыпуск карты бесплатный, обслуживание по карте тоже бесплатное.
- нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки, «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
- нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
- бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
- дополнительные бесплатные счета в трёх валютах (при желании можете переключать баланс карты на них): доллары, рубли, евро. Пополнять их можно в банкомате, а также международным реквизитам или менять рубли по выгодному обменному курсу в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
- пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
- межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
- если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
- вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
( 8% годовых на сумму остатка); Новые клиенты могут также открыть приложении банка «Альфа Счёт» с 8,5% годовых без необходимости трат (начисляется на минимальную сумму остатка по счёту за месяц, хранить можно до 1,5 миллиона рублей) в первые 3 месяца, а дальше при тратах от 10 000 рублей (без трат с 3 месяца вы будете получать не более 4% годовых на остаток). - карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
- оформите дебетовую карту на сайте банка и получите 500 рублей в подарок от «Альфа Банка» после первой покупки
(не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка или появится уведомление, когда можно будет забрать готовую карту (обычно не более 3 рабочих дней). Возможна также и курьерская доставка. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.
.
Карта «Альфа Банк — Перекрёсток»: кэшбэк на супермаркеты
«Альфа Банк» и «Перекрёсток» — это не просто партнёры. Обе компании входят в холдинг «Альфа Групп», что означает чуть ли не родственную связь между ретейлером и банком. Именно это обстоятельство делает карту с кэшбэком «Перекрёсток» лакомым инструментом для тех, у кого супермаркеты — это весомая категория ежемесячных трат. Выгодные условия обслуживания этой карты являются своеобразным бонусом стратегического партнёрства «Перекрёстка» и «Альфа Банка».
По карте действует бонусная программа, согласно которой кэшбэк за покупки начисляются по следующим правилам: за каждые потраченные 10 рублей в «Перекрёстке» — 3 балла (кэшбэк 3%); потраченные 10 рублей в других местах — 1 балл по дебетовой (кэшбэк 1%) и 2 балла по кредитной (кэшбэк 2%). По кредитке, как видите, кэшбэк в два раза больше. При этом кешбэк зачисляется даже за оплату ЖКХ, налогов, пени, штрафов, что очень круто!
При этом дебетовая карта вообще полностью бесплатная в обслуживании (никакие условия для этого выполнять не нужно), а кредитка стоит всего 490 рублей в год.
Акция с приветственным кэшбэком по карте:
за оформление дебетовой карты банк подарит вам приветственные 2000 баллов на покупки в «Перекрёстке», а за оформление кредитки — 5000 баллов. Баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в этом супермаркете 😉
Есть также возможность установить для «Перекрёстка» спецкатегорию «Любимые продукты«, за которую получать 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей (кэшбэк 7%). Курс списания 10 баллов = 1 рубль. Списание накопленных баллов по картам «Альфа Банк — Перекрёсток» на скидку производится непосредственно на кассе. Накопленными баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в любом супермаркете «Перекрёсток».
На заметку (как покупать ещё выгоднее): у супермаркета «Перекрёсток» в 2020 году активно развивается интернет-магазин. Там вы можете заказать себе на дом всё, что обычно покупаете в обычном магазине. Курьер доставит вашу покупку на дом бесплатно.
Таким образом, карта «Альфа Банк — Перекресток» является результатом эффективной интеграции программы лояльности самого магазина «Клуб Перекрёсток» в банковский продукт (больше не нужно носить с собой отдельную бонусную карту в кошельке). Для владельцев карт также доступны скидки и специальные акции в мобильном приложении «Мой Перекрёсток». Эта карта, достаточно хорошо перекрывает потребности трат денег в категории «Супермаркеты«.
Кэшбэк за чеки с QR-кодом
И раз уж пошли про выгоду говорить от покупок в супермаркетах, то упомянем заодно и приложение, которое выплачивает вам деньги за чеки из продуктовых магазинов. Сайты с кэшбэком за чеки в супермаркетах, а особенно приложения на мобильный телефон стали настоящей бомбой 2020 года, ведь даже обычные чеки теперь позволяют получить кэшбэк, делая покупки ещё более выгодными. Такие сервисы выплачивают деньги за товары реально повседневного спроса (молоко, хлеб, минеральная вода и многое другое). Принцип их действия прост: сканируете чек из супермаркета по QR-коду, можно прямо в магазине и получаете деньги, если условие выполнено. Всё 🙂
Самое классное, что один и тот же чек с QR-кодом можно сканировать сразу во всех сервисах, перечисленных ниже, это даёт значительное преимущество и выгоду при покупке в магазинах.
Наиболее популярный на текущий момент сервис — Qrooto (Android или iOS). При вводе промокода 902534 после регистрации в приложении вы получите 9,9 рублей в подарок после загрузки вашего первого чека.
Есть ещё парочка предложений от других популярных кэшбэк-сервисов. Прежде всего, это сайты Letyshops и Cash4brands. Помимо того, что там можно получать кэшбэк с онлайн-покупок, Сервисы имеют мобильные приложения, где можно сканировать чеки с QR-кодами. И получать за это реальные деньги, как за отдельные товары, так и за покупки в конкретных магазинах.
Например, в кэшбэк-сервисе Letyshops предоставлен целый раздел по «Перекрёстку» — покупаете товары из списка, сканируете чеки c QR-кодом в приложении и получаете за это деньги.
Помимо «Перекрёстка» деньги можно получать, например, за покупки на «Озон«, в «Бургер Кинге» и много где ещё. Просто зарегистрируйтесь и смотрите сами вместо 1000 слов 🙂
Условия бесплатной дебетовой карты «Альфа Банк — Перекрёсток»:
Банком выдаются карты категории Mastercard World, на 5 лет, эмбоссируется имя и фамилия владельца на лицевой стороне, а также номер в программе лояльности «Перекрёсток». Поддерживается чип и бесконтактная оплата PayPass, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
По дебетовой карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 2000 баллов «Перекрестка». Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).
- для оформления карты больше не нужен пакет услуг, выпуск и перевыпуск карты бесплатный;
- стоимость обслуживания бесплатно;
- нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки, «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
- нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
- бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
- пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
- межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
- если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
- вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
(при тратах по карте от 10 000 рублей — 4% годовых на сумму остатка, а при тратах от 100 000 рублей — 5% годовых на сумму остатка); - карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
- заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получить 2000 баллов «Перекрёстка» в подарок
(не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка по телефону и расскажет, когда можно будет забрать готовую карту. После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.
Условия кредитки «Альфа Банк — Перекресток» в 2021 году:
Если вопрос о том, что иметь, кредитку или дебетовую карту «Перекрёсток» для вас не принципиален, то рекомендуем оформить именно кредитную карту. Почему? В два раза больше кэшбэк (2% от суммы покупки). И низкая стоимость годового обслуживания (всего 490 рублей в год).
А ещё по кредитной карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок! Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).
- беспроцентный грейс-период 60 дней — на все покупки + снятие наличных в банкоматах; комиссия за снятие наличных 5,9% (минимум 500 рублей), лимит снятия 200 000 рублей;
- выпуск бесплатный, низкая стоимость обслуживания (за год) 490 рублей;
- интернет-банк «Альфа Клик», смс-информирование и мобильный банк («Альфа Мобайл Лайт») бесплатны;
- возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
- пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»;
- кредитный лимит до 700 000 рублей;
- процентная ставка от 23% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
- паспорт РФ + дополнительный документ на выбор
(СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис); - заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка и получить 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок от банка
(не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и скажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в банк. Заполнение анкеты онлайн экономит ваше время, потому что избавляет от необходимости лишний раз ходить в банк! Возможна курьерская доставка карты.
После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.
.
Карта с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка»
«Росбанк» — один из крупнейших российских банков. Он является системно-значимым по версии ЦБ РФ. И по числу привлечённых средств находится среди 10 ТОП-банков страны. Второй немаловажный момент: сегодня «Росбанк» является частью крупной международной финансовой группы Societe Generale Group, что придаёт дополнительную финансовую устойчивость банку. Это сильный бренд как по надёжности, так и по количеству денег.
Известен «Росбанк» на отечественном рынке своим мощным продуктом — дебетовой и кредитной картой с весьма нескромным названием «Можно Всё«. Итак, посмотрим, какими сверхспособностями в плане получения cashback облагает этот продукт.
Кэшбэк по карте «Можно Всё» в 2021 году:
Самая, пожалуй, примечательная опция этой карты — это кешбэк. При этом создатели карты умудрились поместить сюда сразу несколько программ лояльности! И они имеют одинаковые условия по дебетовой карте «Можно Всё«.
Каждый клиент может выбрать, что же ему выгоднее получать — cashback живыми деньгами или же бонусы (в данном случае это Travel-бонусы). При этом свой выбор можно постоянно менять (раз в месяц) и подстраивать карту под свои текущие интересы.
А новым клиентам по данной карте полагается денежный бонус в размере 20% при тратах Ленте, Озон, Delivery Club, 36 и 6, Горздрав. Бонусы в размере 20% для новых клиентов выплачиваются рублями.
Cashback-опция (выплаты деньгами)
Итак, допустим, вы выбрали деньги (прям как у Якубовича). По данной схеме вы сможете получать кашу (или кэшбэк) рублями РФ. За все покупки вы получаете базовый кэшбэк 1% от суммы покупки, а высокий cash back начисляется в одной в базовом варианте (в золотом пакете обслуживания 2 категории, а в премиальном 3) из 7 популярных категорий покупок, которую предложит вам выбрать банк. Раз в месяц категорию с высоким кэшбэком также можно менять, исходя из своих текущих потребностей.
Процент повышенного кэшбэка зависит от ваших трат: если за месяц потратили до 30 000 рублей, то банк даст кашу всего 2%, если до 80 000 рублей, то 5%, а до 300 000 рублей — уже 10%. При этом траты учитываются в любых категориях (даже в повышенных).
Таким образом, становится понятно, что карта «Можно Всё» — это идеальный вариант для крупных покупок! А поскольку сама карта полностью бесплатная в первый год обслуживания, то у вас есть возможность положить карту на полку до момента, когда она потребуется 🙂 В последующие годы карта тоже может быть бесплатной. Для этого достаточно выполнить одно из условий банка, но об этом чуть позже.
Вот за эти категории можно получать кэшбэк 10%:
- автомобиль (АЗС, автомойки, сервисы по ремонту автомобилей, платные автостоянки), расшифровка по MCC 5511, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7523, 7538, 7542;
- детские товары (детские игрушки и одежда, товары для хобби, канцелярия);
расшифровка по MCC 5641, 5943, 5945, 5970 - аптеки и оптика; расшифровка по MCC 5122, 5912, 8043, 8044
- все для красоты (магазины косметики, салоны красоты, оздоровительные процедуры); расшифровка по MCC 5977, 7230, 7298
- кафе, рестораны, бары, фастфуд, столовые и другой общепит;
расшифровка по MCC 5462, 5812, 5813, 5814 - городской и пригородный транспорт (метро и весь наземный транспорт), аренда автомобилей и такси;
расшифровка по MCC 4111, 4121, 4729, 7512 - товары для дома (самая классная опция! потому что здесь строительные магазины, бытовая техника, мебельные салоны, ткани, стекло, стройбазы, магазины для дачи и сада); расшифровка по MCC 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5719, 5950.
Соответственно, на классическом тарифе можно выбрать только 1 категорию с высоким кэшбэком, на золотом — 2, а на премиальном — 3 любых категории из списка. Максимально за месяц можно получить кэшбэк 5000 рублей. Выплачивается раз в месяц (кэшбэк за покупки предыдущего месяца выплачивается в следующем).
Дополнительный кэшбэк до 20%
Если оформить карту Mastercard до 30 ноября 2021 года, то в дополнение к базовому кэшбэку вы можете получать до 20% от суммы покупки в:
- Ленте, Озон, Delivery Club, 36 и 6, Горздрав.
Активировать опцию с повышенным кэшбэком нужно именно в разделе «Спецпредложения» после оформления самой карты «МожноВсё».
Travel-опция (получаем бонусы на путешествия)
Опция будет интересна путешественникам. Здесь принцип похожий: чем больше тратим, тем выше, в итоге, получается процент. При этом он получается общий, то есть кэшбэк на всё. Здесь нет повышенных категорий, просто получаем определённый кэшбэк в зависимости от трат (за все покупки до 30 000 — 1% кэшбэка, до 80 000 — 2% кэшбэка и до 300 000 рублей — 5% кэшбэка).
Таким образом, потратив по карте по всем покупкам суммарно за месяц, к примеру, 90 000 рублей, мы достигнем показателя 5% кэшбэк на всё.
Кэшбэк в этой опции платится в виде travel-баллов, которые можно потратить практически на любой вид транспорта, отель, страховку, на туры, экскурсии и даже аренду авто. То есть на большинство, что необходимо туристу в поездке.
За оплату ЖКХ, коммуналку, штрафы и налоги, оплату интернета и связи, тотализаторов, переводов денежных средств в электронные кошельки и снятие наличных кэшбэк не начисляется.
«Можно Всё» в первый год обслуживается бесплатно: а со второго года для бесплатности нужно выполнить любое из условий (по тарифу «Классический»).
- Либо держать на счетах (можно на «Сберегательном счёте» хранить и получать процент, остаток учитывается суммарно по всем счетам) в «Росбанке» не менее 100 000 рублей.
- Либо совершать покупки ежемесячно на общую сумму от 15 000 рублей.
Если никакое условие не выполняется, так банк возьмёт с вас плату за обслуживание 199 рублей (за тот месяц, где не выполнено условие). Можно также положить карту «на полку»: просто вывести всё в ноль и не пользоваться продуктом (или использовать его от случая к случаю). Долга и штрафов не будет.
Условия дебетовой карты с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка» (2021 год):
Клиентам предоставляется именная привилегированная карта Visa Platinum на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск карты бесплатный, вы также можете получить и бесплатное обслуживание по ней. Карта доступна к оформлению, начиная с пакета «Классический».
- выпуск карты бесплатный, первый год обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному «классическому» тарифу для бесплатности нужно выполнить любое из условий:
— поддерживать на счёте карты / сберегательного счёта не менее 100 000 рублей в течение месяц;
— или каждый месяц делать покупки на сумму от 15 000 рублей;
в противном случае обслуживание 199 рублей за месяц, где условие не соблюдено. Плата также не списывается и не накапливается, если на карте 0 рублей.
Перевыпуск карты бесплатный по любой причине, - нет комиссии за снятие наличных в банкоматах «Росбанка» (лимиты очень крупные: 500 000 рублей в день и в месяц — 3 000 000 рублей), вы также бесплатно можете снимать деньги в банкоматах партнёров «Росбанка» («Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа Банк», «Газпромбанк», ВТБ, «АК-Барс»);
- бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Росбанка» до 75 000 рублей за операцию и до 600 000 в месяц, С карты также бесплатно можно вытянуть деньги на карты других банков. Поддерживается также система быстрых платежей от Центробанка РФ — моментальные и бесплатные переводы между банками по номеру телефона в режиме 24/7 даже в праздники (бесплатно до 100 000 рублей в месяц).
- по карте «Можно Всё» от «Росбанка» вы можете получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально и бесплатно);
- бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (55 рублей в месяц, первый месяц бесплатно), но его можно отключить;
- процент на остаток по классическому тарифу 4% годовых. Можно также открыть накопительный счёт (7% на сумму от 500 000 рублей. И 4% на сумму до этого порога).
- у этой карты наиболее приемлемые условия и тарифы для SWIFT-переводов за рубеж, особенно крупных сумм (комиссия 0.5%, но не менее 300 рублей, максимум 1500 рублей); межбанковские (в рамках России) переводы в рублях 0,4% (но не менее 20 рублей и не более 750 рублей);
- вы можете открыть бесплатные валютные счета (доллары, евро, и даже китайские юани) и получать процент на остаток;
- карта поддерживает мультивалютность (то есть вы можете сделать активным счёт в любой доступной валюте), удобно, чтобы не переплачивать за конвертацию валют при покупках за рубежом или на иностранных сайтах;
- для оформления карты нужен только паспорт РФ.
- Дебетовую карту можно оформить онлайн прямо на сайте банка
(после заполнения анкеты с вами свяжется банк для уточнения всех деталей).
.
Бесплатная дебетовая карта «Открытие» OpenCard с кэшбэком 2,5% на всё
Универсальная карта на все случаи жизни, да ещё и с хорошим кэшбэком — мечта любого человека, который хочет выжать из банковского продукта максимум. Сегодня на банковском рынке России достаточно сложно найти продукт, который бы удовлетворял абсолютно все потребности. Несмотря на это, карта Оpen Card, представленная банком «Открытие» в 2021 году, имеет шансы хотя бы приблизиться к идеалу, поскольку здесь реализован так называемый «кэшбэк за все покупки«, и ставку по нему можно увеличить до 2,5%. При этом сама карта полностью бесплатная в обслуживании.
Сегодня банк «Открытие» находится под защитой государства: «Банк России» объявил санацию банка и полностью контролирует его финансовое благополучие. Таким образом, банку совершенно ничего не угрожает в его устойчивости: его уже спасли от проблем.
Основная выгода от бесплатной карты с кэшбэком Open Card
Смотрите сами: во-первых, продукт полностью бесплатный, что позволяет его положить на полочку «до востребования» в случае чего. И именно поэтому мы всегда рекомендуем открывать подобные карты впрок. Расходов никаких, и авось пригодится 🙂
Во-вторых, универсальный кэшбэк, который начисляется за все покупки.
Дебетовая карта Open Card от «Открытия» удобна для бесплатных транзитных операций:
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц без комиссии).
- Данная карточка позволяет бесплатно отправлять деньги (исходящий moneysend через С2С — «толкание») по номеру другой карты (до 20 000 рублей в месяц). А ещё карта позволяет бесплатно с себя стягивать деньги на другую карту по своим реквизитам («вытягивание») и пополнять с себя с других карт в интернет-банке.
- Карту выгодно пополнять в интернет-банке с других карт (C2C): она умеет стягивать с других карт на себя до 75 000 рублей за транзакцию, и это тоже бесплатно;
- Банк «Открытие» не взимает комиссию за исходящие межбанковские переводы в любой банк. Месячный лимит — 1 500 000 рублей, дневной — 500 000 рублей. Можно переводить крупные суммы со своего счёта в другой банк, и это будет бесплатно! Доступны также переводы по системе быстрых платежей (СПБ): без комиссии, моментально, в режиме 24\7 (бесплатный исходящий лимит: 100 000 рублей в месяц, входящий не ограничен).
- Завершает картину высокий процент на остаток по счёту «Моя копилка» 5,5% годовых.
Как правильно получать кэшбэк до 2,5% за все покупки?
Банк «Открытие» начисляет кэшбэк баллами. Называются они Openbonus (1 балл равен 1 рублю РФ). Никаких округлений нет. Бонусная программа банка в 2021 году была значительно улучшена.
Для получения максимального кэшбэка 2,5% на все покупки нужно, чтобы одновременно соблюдалось 3 условия:
- 1% начисляется по умолчанию по этой карте за любую покупку;
- ещё 1% можно получить при оплате покупок телефоном (оплаченные с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay, Swatch Pay, Кошелек Pay, Mi Fit, Garmin Pay или ISBC Pay в магазине или онлайн, а с помощью Google Pay ― в магазинах и приложениях);
- Оставшиеся 0,5% можно получить при наличии статуса «ПЛЮС» (суммарно на всех ваших счетах, включая брокерский лежит от 500 000 рублей в течение месяца).
Таким образом всё комбо можно собрать и получать 2,5% за покупку. Главное, не забывать платить их телефоном. 🙂
Статус «Открытие Плюс»: что дает?
Это одно из преимуществ, которые дарит банк тем, кто решит хранить свои средства в «Открытии». При этом учитываются остатки всех средств на всех счетах, включая брокерский в «Открытие Брокер«. Для получения статуса «Плюс» нужно постоянно хранить от 500 000 рублей и следить за тем, чтобы сумма финансов не снижалась ниже этой отметки. Обновление статуса происходит раз в сутки. Наличие статуса можно видеть в приложении банка или в интернет-банке.
Какие привилегии можно получить?
- Повышенный кэшбэк 0,5% на все покупки по статусу «Плюс».
- Возможность бесплатно оформить карты премиального уровня (каждую) платёжных систем Visa Signature и Mastercard Black Edition (выпуск каждой 2000 рублей без статуса, со статусом — бесплатно) и получать привилегии по ним (скидка 10% в Benzuber, скидка 30% в Gett бизнес-класс и Яндекс.Такси и другие).
- Бесплатная медицинская страховка с покрытием 50 000 евро для путешествий по России и всему миру с покрытием рисков потери багажа и активного отдыха.
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, как в родных.
Максимальная сумма кэшбэка за месяц не более 15 000 баллов. И общая сумма трат по карте не должна превышать 300 000 рублей. Не более 6 покупок в одном магазине в сутки.
Выплачивается cashback раз в месяц не позднее 10 числа следующего месяца. Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки в предыдущем месяце на сумму от 1 500 рублей и выше (порог снизили в два раза — раньше можно было компенсировать только от 3000 рублей).
Обратите внимание: кэшбэк по карте не начисляется по следующим операциям: снятие наличных, пополнение электронных кошельков, денежные переводы, пополнение брокерских счетов, спортивных ставок, казино, пополнение мобильного телефона и услуг, в том числе коммунальных, оплата налогов, штрафов.
Условия дебетовой карты с кэшбэком от банка «Открытие»:
Банком выдаётся карта любой платёжной системы на выбор (VISA Classic / Mastercard Stardard, «Мир Стандарт») сроком 5 лет. На лицевой стороне карты эмбоссированы имя и фамилия владельца. Карта снабжена чипом, а также модулем бесконтактной оплаты (PayWave), а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
- выпуск карты 500 рублей (но банк вернёт эти затраты, когда вы совершите покупок по карте на общую сумму от 10 000 рублей с момента активации); можно выпустить до 5 карт с теми же условиями.
- доставка и обслуживание карты в течение всего срока её действия бесплатные.
- нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира до 500 000 рублей;
- бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц / первые 45 дней бесплатно), но его можно отключить и пользоваться PUSH-уведомления из мобильного приложения;
- пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Банка Открытие», в том числе и «вытягивание» с других карт через личный кабинет банка (до 150 000 рублей в месяц), также с карты можно бесплатно стянуть денежные средства на другие банки; вы также можете отправить деньги по номеру карты другого банка (до 20 000 рублей в месяц бесплатно, исходящий c2c);
- бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (лимит 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день); Поддержка системы быстрых платежей (СБП) на приём и перевод средств (до 100 000 рублей без комиссии) — переводы по СБП от Центробанка моментальные, бесплатные, в режиме 24\7 без праздников и выходных.
- бесплатное снятие средств в любых банкоматах мира (500 000 рублей в месяц);
- 5,5% годовых на остаток при хранении средств на счёте «Моя копилка»;
- заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка
(не более 5 минут! во время заполнения заявки можно будет указать адрес и время для получения карты. Вы можете получить эту карту в как в отделении банка (можно указать адрес банка), так и назначить встречу с курьером. Спустя некоторое время после заполнения заявки с вами свяжется оператор для подтверждения, а также уточнения адреса и сроков доставки карты для вас).
.
Бесплатная карта рассрочки с кэшбэком
В 2021 году явным фаворитом среди карт рассрочек является «Халва«. Она владеет титулом топовой карты с кэшбэком в сегменте беспроцентных рассрочек уже более 3 лет. Напомним, что это проект от «Совкомбанка». Сегодня данный продукт стал по-настоящему универсальным. «Халва» вобрала в себя все прелести привычной карты рассрочки (когда за покупки у партнёров даётся беспроцентная рассрочка вплоть до года), так и дебетовой карты (с возможностью получать процент на остаток собственных средств вплоть до 5% годовых, снимать наличные в любых банкоматах). При этом карта бесплатная. Тем не менее, для получения карты нужно соответствовать базовым требованиям кредитной карты (иметь постоянное место работы).
Отдельного внимания заслуживает кэшбэк по «Халве». Собственными средствами можно платить не только у магазинов-партнёров, но и вообще везде. И за это тоже будет кэшбэк. При этом у партнёров он будет выше — 2%, а во всех остальных местах — 1%. Кэшбэк выплатят, если траты по карте суммарно за все покупки превысят 5 000 рублей за месяц (должно быть минимум 5 покупок в месяц).
Сейчас по «Халве» действует акция: если будете платить этой картой при помощи телефона через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay, то ставка кэшбэка повышается: 1% не у партнёров (в остальных торговых точках) и целых 6%, если покупать у партнёров «Халвы» при помощи карты, привязанной к телефону.
Для кэшбэка в 6% покупки должны быть совершены в самих магазинах, то есть офлайн, на сумму от 10 000 рублей, если покупка на сумму до 9999 рублей, то начислят 4%, а если меньше 4999, то кэшбэк составит 2%. Лимит получения кэшбэка 5000 баллов в месяц: 1 балл = 1 рубль РФ. Накопленные баллы можно списать на совершённые ранее покупки.
Оформить карту можно онлайн прямо на сайте банка. У нас есть подробный обзор карты рассрочки «Халва». Приглашаем ознакомиться, если вас эта карта заинтересовала.
.
Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от ПСБ
Это один из крупнейших государственных банков в Российской Федерации. Прямое доказательство тому — наличие его в списке системно значимых банков ЦБ РФ, созданного для регулирования и координации деятельности крупнейших кредитных организаций в стране. Сейчас этот банк является опорным для военного комплекса России, а значит, что у него точно не отберут лицензию. Можно даже не заморачиваться. 🙂
ПСБ по размеру активов занимает 11 место, а это означает лишь то, что этот банк более чем надёжен для хранения в нём денежных средств и эффективного использования банковских продуктов, в частности дебетовых карт с кэшбэком.
Итак, какие же интересные варианты карт с кэшбэком готов предложить нам этот банк? Это, прежде всего, универсальная дебетовая карта для широкой аудитории клиентов под вполне типичным названием «Твой кэшбэк» 🙂
Небольшой бонус:
сейчас за оформление этой карты банк дарит 500 рублей. Для этого нужно успеть оформить эту карту по акции, а потом в течение месяца сделать покупку по ней от 1000 рублей. Подарок от банка также придёт в течение месяца. Заказать нужно карту системы Mastercard.
Какая основная выгода по этой дебетовой карте с кэшбэком?
ПСБ — один из немногих банков, который предлагает в рамках программы лояльности выбор нужной вам опции (и возможность её менять). По «Твоему кэшбэку» можно выбрать 3 варианта взаимодействия или, как их называет банк, 3 вида привилегий:
- повышенный кэшбэк до 5% в определённых категориях и 1% на всё остальное.
- универсальный кэшбэк 1,5% на все покупки;
- процент на остаток по карте 4% годовых вместо повышенного кэшбэка (правда, он тоже будет выплачиваться баллами, а не рублями).
А вы уже выбираете сами, какая опция вам нужна именно сейчас. Если же нас интересует именно повышенный кэшбэк за покупки, то:
Выбираем самостоятельно, в каких категориях получать от 2% до 5% кэшбэк за покупки. Можно выбрать 3 категории! Среди них, кстати, встречаются довольно востребованные варианты. Всего доступно 16 cashback категорий (включая супермаркеты, АЗС, медицинские услуги, одежда и обувь и так далее). У каждой категории свой размер кэшбэка, максимально возможный — 5% от суммы покупки; выбранные категории действуют 4 месяца, потом нужно выбрать новые (не задействованные в предыдущем месяце).
По карте кэшбэк начисляется баллами. Выплачивается раз в месяц суммарно по всем операциям на бонусный счёт. Минимальная сумма покупки для получения баллов 100 рублей. По карте не нужно копить баллы: полученные баллы конвертируются 1:1, и минимальный порог для их превращения в деньги составляет всего 1 рубль, что, несомненно, очень классно!
Есть и подводный камешек: чтобы получить причитающийся вам cashback баллами по карте нужно совершить покупок на общую сумму не менее 5000 рублей в месяц!
На текущий момент можно получить кэшбэк 5% в этих категориях (менять можно раз в 4 месяца):
- Товары для детей (МСС 5641, 5945), красота (МСС 7230, 5977, 7297, 7298), кино и театры, матчи (МСС 7832, 7922), книги и канцтовары (5942, 5192, 5943, 5111), цветы и подарки (МСС 5992, 5947), кафе и рестораны, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), такси, каршеринг (МСС 7512, 4121, 4214, 4789), а также магазины Duty Free, платные автодороги, жд-билеты, общественный транспорт (4111, 4121, 4131).
- Процент на остаток 4% годовых (вы можете выбрать эту опцию, вместо повышенного кэшбэка, будет выплата в баллах тоже). Чтобы получить их, на карте должно в течение месяца храниться более 5000 рублей. Месячный лимит по процентам по остаток такой же: 3000 баллов в месяц. Если нужно больше и без этого лимита и деньгами, то можно открыть накопительный счёт «Акцент на процент», где в зависимости от трат по карте можно получать до 7% на остаток деньгами (а при отсутствии вообще трат по карте — 3%).
А в этих категориях повышенного кэшбэка банк даст вам 3% от суммы покупки:
- Спорт и активный отдых (МСС 7941, 7997, 5996, 5941, 5655), здоровье и медицина сюда входят также услуги медицинских центров, а также стоматология (МСС 8011, 8021, 8031, 8042, 8062, 8071, 8099), АЗС и автоуслуги (МСС 5531, 5532, 5541, 5533, 5013, 7531, 7535, 7542, 7523, 5172, 5983, 5542, 7534, 7538), одежда, обувь, аксессуары (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948), аптеки (МСС 5122, 5912).
Ну и 2% (самый маленький повышенный кэшбэк):
- Электроника (МСС 5722, 5732, 5045, 5946), супермаркеты и универмаги (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5311, 5331), товары для дома и ремонта (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713).
На остальные покупки вы получаете стандартный кэшбэк 1%. Да, кстати, за услуги ЖКХ, оплату налогов, пени, штрафов, страховок кэшбэк не начисляется вообще!
Универсальный кэшбэк 1,5% на всё
Если вы выберете этот вариант, то за покупки во всех категориях вам начислят 1,5% кэшбэка. Следует заметить, что это выше среднего. Как правило, другие банки более 1% не платят за редким исключением по картам, где положен повышенный кэшбэк.
За покупки суммарно можно получить не более 3000 баллов в виде кэшбека в месяц по карте. Также до 3000 баллов можно получить за хранение денежных средств (как вы помните, начисляется 5% годовых при выборе этой опции вместо повышенного кэшбэка за покупки).
Карта «Твой кэшбэк»: наш отзыв, стоит ли брать?
Что, прежде всего, хочется сказать, так это то, что карта может быть бесплатной при соблюдении определённых условий. Они довольно типичные для подобных карт с хорошим кэшбэком: просто совершаем покупки на общую сумму от 5 000 рублей в месяц, и банк с нас ничего не возьмёт 🙂 Первый месяц обслуживания не в счёт.
Эта карта, прежде всего, привлекает своими повышенными категориями (например, среди прочего там есть такая востребованная категория, как «здоровье«, куда входят платные медицинские услуги, та же стоматология). Да и в принципе много востребованных категорий. При крупных тратах по карте «Твой Кэшбэк» выгодно хранить деньги на накопительном счёте «Акцент на процент», где можно получать до 7% деньгами.
Ну и подарок от банка 500 рублей приятно получить после первой покупке по карте. Мелочь, но ведь приятно же 🙂
Условия дебетовой карты «Промсвязьбанк — Твой кэшбэк»:
Банк выдаёт именную карту системы Mastercard World, снабжённую чипом и Paypass (бесконтактные платежи, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay) сроком на 5 лет, либо карту «Мир Продвинутая».
- бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 300 000 в месяц и 150 000 в день в «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»); В «чужих банкоматах»: 1% от суммы (минимум 299 рублей);
- выпуск бесплатный, первый месяц обслуживания бесплатен без условий; далее стоимость обслуживания (в месяц) 149 рублей или бесплатно, если на счёте в течение месяца тратите по карте более 5 000 рублей;
- бесплатный мобильный и интернет-банк;
- смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
- пополнение бесплатно — с карты других банков (до 150 000 в месяц), при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка» (нет лимитов); Также карту можно пополнить и вывести с неё деньги через систему быстрых платежей от ЦБ РБ моментально по номеру телефона в режиме 24/7 без праздников и выходных (бесплатный лимит: 100 000 рублей в календарный месяц). Карту можно пополнить через сеть партнёрских банкоматов ПСБ: ВТБ, Альфа Банк, Газпромбанк (до 50 000 рублей в месяц), а снять наличные через Альфа Банк или Россельхозбанк.
- можно получать 4% на остаток по счёту карты баллами (при покупках от 5000 рублей/месяц, на остаток от 5000 рублей, лимит по выплачиваемым %: более 3000 баллов в месяц);
- Если хотите получать % на остаток деньгами, то можно открыть отдельный накопительный счёт «Акцент на процент» со ставкой до 7% годовых. Процент по нему также зависит от ваших месячных трат по карте (3% — до 5000 рублей, 4% — до 30 000 рублей, 4,5% до 50 000 рублей, 5% — до 85 000, 6% — до 100 000, 7% — от 100 000 рублей), но зато рублями и без тупого ограничения в 3000.
- можно бесплатно переводить деньги по реквизитам карт (бесплатно только в интернет-банке и мобильном приложении), как в Tinkoff Black, (до 20 000 в месяц, но минимум 3 000 рублей);
- межбанк на любые счета в других банках (0,5% от суммы операции (минимум 20 рублей, максимум 1500 рублей);
- заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получить 500 рублей от банка в подарок по акции (после покупки от 1000 рублей). Оформить нужно карту Mastercard.
(не более 5 минут!). С вами свяжется по телефону сотрудник банка, уточнит детали и передаст заявку на исполнение. Карту бесплатно курьер доставит в любое удобное место. Посещать банк не нужно! После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.
Статья-обзор о картах с cashback получилась очень подробной и большой. В огромном количестве деталей и подводных камней теряется наглядность, поэтому в качестве итога и упрощения ради мы проведём схематичное сравнение карт по базовым и топ категориям. В итоге у нас получится своеобразный рейтинг карт с кэшбэком. Предлагаем ознакомиться с этой выжимкой.
Бесплатные карты с кэшбэком или с условиями для бесплатности
- Дебетовая «Open Card» от «Открытия» (бесплатная без условий)
- Хоум Кредит «Польза» (бесплатная без условий).
- Тинькофф Блэк (бесплатно при переходе на тариф 6.2 в течение месяца после оформления, либо если постоянно хранить на счетах в банке от 50 000 рублей и выше, учитывается также и стоимость портфеля в «Тинькофф Инвестициях»).
- Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» (бесплатно до конца срока действия карты — 5 лет — при оформлении карты сейчас)
* Если обозначена минимальная сумма для хранения на карте, то такая сумма или больше должна находиться на счёте карты в течение каждого дня месяца. Минимальная сумма покупок учитывается по всем покупкам за месяц суммарно (в расчёт не принимаются операции снятия наличности, денежные переводы, пополнение кошельков и так далее).
По этим картам самый большой кэшбэк:
- Бесплатная дебетовая карта «Польза» — 5% кэшбэк в 3 из 5 предложенных банком категорий на выбор. Новым клиентам 10% кэшбэк на все покупки при оплате телефоном в течение 60 дней.
- Бесплатная дебетовая карта «Open Card» от «Открытия» — до 2,5% на все покупки ;
- Росбанк «МожноВсё» — 10% на выбранные категории банка (можно менять каждые 3 месяца) и до 5% Travel-бонусами на все покупки. Лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц по повышенным категориям, по обычным категориям лимита нет. Кэшбэк выплачивается баллами, ими можно компенсировать за последние 30 дней.
А также по спецпредложению для новых клиентов до конца ноября 2021 года дополнительные 20% на покупки рублями в Ленте, Озоне, Атпеках 36,6 и Горздрав. Акция по карте «МожноВсё Mastercard». Предварительно активируйте спецпредложение в приложении или интернет-банке. - Дебетовая карта Tinkoff Black (кэшбэк 5% на 3 категории из 5 предложенных банком, меняются раз в месяц). Месячный лимит cashback 3000 рублей. Выплачивается раз в месяц в рублях в день выписки.
- Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен»: универсальный кэшбэк 1,5 % на все покупки (не нужно копить баллы, нет округления и максимального лимита начисления кэшбэка, банковский лимит суточной покупки — 6 000 000 рублей, и на неё начислят кэшбэк полностью!).
- По карте рассрочки «Халва» (наш обзор карты рассрочки) можно получить 2% за покупки собственными деньгами у партнёров и 1% в остальных местах. Выплачивается в баллах, которыми можно компенсировать ранее сделанные покупки. Но интересна акция при оплате телефоном через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay в самих магазинах (не онлайн): 6% при покупках у партнёров (от 10 000 рублей), 4% при суммах до 10 000 рублей и 2% при покупках до 5000 рублей и 2% в остальных местах, а также при оплате картой на социальном тарифе.
Для получения кэшбэка нужно совершить покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц (минимум 5 покупок) по карте.
Карты с высоким процентом на остаток
- Дебетовая карта Всё сразу от «Райффайзен» — клиенты могут оформить к карте накопительный счёт «Выгода» со ставкой 7% годовых.
- Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит банка» 3% годовых для всех клиентов, выплачивается раз в месяц, для получения процента на остаток по карте нужно совершить покупок на общую сумму от 7000 рублей), а также 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц; помимо этого карта даёт кэшбэк 5%, бонусы легко конвертируются в рубли.
В банке можно также открыть отдельный накопительный счёт без потери процентов под 8,5% годовых при тратах по карте от 10 000 рублей в месяц (и 5,5% без трат). На этом счёте можно хранить до 3 000 000 рублей, процент начисляется на ежедневный остаток, выплачивается раз в месяц, снятие средтв не влияет на ставку. - Tinkoff Black по подписке Tinkoff Pro (для вас бесплатно на 2 месяца) даёт 7% годовых на остаток (нужны траты от 3000 рублей в месяц), а также 6% по накопительному счёту. Также от 50 000 рублей можно открыть вклад на сумму до 8% (7,5% по подписке + 0,5% по нашей ссылке). Без подписки 4% по карте и накопительному счёту и не более 6% по вкладу.
- По бесплатной дебетовой карте «Open Card» в рамках вклада «Моя копилка» 5,5% годовых.
- По карте рассрочки «Халва» вы можете получать процент на остаток собственных средств: 4% годовых при любой покупке за месяц и 5% годовых (при покупках от 10 000 рублей в любых магазинах, не менее 5 покупок). На социальном тарифе достаточно покупок от 5000 рублей в месяц для получения процентов на остаток.
Лучшие карты с кэшбэком на ЖКХ, налоги, штрафы, пени, страховки и пошлины
- Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит банка» даёт 1% кэшбэк за налоги (MCC 9311).
- Дебетовая и кредитная Альфа Банк «Перекрёсток» (1 балл за каждые потраченные 10 рублей), кроме страховых.
- Кредитка Тинькофф All Airlines (2% в милях, минимальная сумма покупки 100 рублей).
- Кэшбэк 1% за пополнение мобильного телефона даёт бесплатная карта OzonCard.
Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных и денежные переводы:
- По дебетовой карте «Open Card» от Открытия» бесплатный межбанк до 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день;
исходящие переводы на номеру карты до 20 000 рублей в месяц;
бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц); - У Tinkoff Black бесплатные межбанковские переводы (без лимитов), а также бескомиссионные исходящие переводы по номеру карты (до 20 000 в месяц), вы также можете снимать наличные бесплатно в любых банкоматах мира (до 150 000 рублей в месяц).
- У карты «Польза» дешёвый фиксированный межбанк (комиссия всего 10 рублей, сумма перевода не имеет значения), также можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате мира с лимитом до 100 000 рублей в месяц (количество снятий не ограничено, минимальной суммы тоже нет). Перевод на карты других банков по их номеру также бесплатны до 100 000 рублей в месяц (из интернет-банка и мобильного приложения), а также столько же и без комиссии по номеру телефона клиентам «Сбербанка» (вне СБП).
Через СБП (Систему быстрых платежей Центробанка РФ): входящие не ограничены, исходящие до 500 000 рублей в день без комиссии (в любой банк-участник, моментально, в режиме 24/7, включая выходные и праздники).
При подключении к карте ИЗП (индивидуального зарплатного проекта) межбанковские переводы становятся бесплатными, снятия в банкоматах мира без ограничений. ИЗП можно организовать, отправляя в том числе деньги межбанком (от 20 000 рублей) из другого своего банка с комментарием, что переводите зарплату. - По всем дебетовым картам «Альфа Банка» межбанковские переводы стоят всего 8 рублей независимо от суммы.
Лучшие карты для туристов (мили, страховки и другое)
- Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» даёт кэшбэк 5% при этом даёт на выбор каждый месяц 3 повышенные категории и 5 предложенных. Но курс банка при покупках в другой валюте и за рубежом не самый лучший, поэтому эту карту удобно брать для покупок в рублях и путешествий по России. Ну и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц — дополнительный приятный бонус. В рамках ИЗП без лимита, в том числе и бесплатный межбанк.
По дебетовой Хоум Кредит «Польза» можно получить бонусы и от самой системы Visa: поскольку выдаётся карта Platinum, то вам будет доступен выгодный мобильный интернет в роуминге. - По дебетовой карте «Польза Тревел» даётся кэшбэк 5% на обширную категорию «Путешествия» +3% за любые покупки за рубежом и 1% на всё остальное. Бонусом идёт бесплатная страховка для путешествий по России и миру, включая опции потери багажа и активного отдыха с суммой покрытия 50 000 евро с сервисной компанией Mondial Allianz + 2 приветственных прохода в бизнес-залы аэропортов мира по Lounge Key и возможность копить проходы, держа деньги на счетах в банке. Привилегии по карте Visa Signature. Карта бесплатна при хранении на ней от 30 000 рублей в месяц, либо при таких же тратах в неповышенных категориях.
- Кредитная карта Tinkoff All Airlines хороший кэшбэк на авиабилеты (до 5%), на отели и трансфер (10%), на остальные покупки 2%. Главный плюс карты — возможность накопленными баллами полностью компенсировать любой билет любой авиакомпании, купленный ранее. Ещё одно преимущество — бесплатная туристическая страховка (страховое покрытие 50 000 евро на любую поездку до 45 дней, включён активный отдых). Сейчас можно карту оформить по акции и получить приветственный бонус 500 миль от банка.
- Дебетовая Можно ВСЁ+ от «Росбанка» даёт кэшбэк Travel-бонусами, которыми можно оплатить билет на любой транспорт, отели, туры и экскурсии на сервисе OneTwoTrip.
А на эти карты распространяется акция с приветственным периодом при оформлении карт:
- кредитка All Airlines (750 приветственных миль при первой покупке от 1000 рублей);
- Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» — бесплатное обслуживание до конца срока действия карты, но нужно успеть оформить, пока действует акция!
- при оформлении карты «Перекрёсток — Альфа Банк» банк вам начислит 5000 баллов этого супермаркета за кредитку и 2000 за дебетовую карту после активации и первой покупки по карте.
Вы ознакомились с наиболее популярными картами на рынке, теперь можно делать выбор. Но прежде чем заняться этим, просим вас обратить своё внимание на информацию ниже.
Во-первых, если вы будете оформлять кредитную карту с кэшбэком, то тут нужно получать одобрение у банка. Он будет оценивать вас по ряду критериев. И для того, чтобы максимально улучшить вероятность одобрения вам заявки на кредитку, изучите следующие пункты.
Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:
- вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
- работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
- банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
- у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
- если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО/МФК (некоторые банки негативно смотрят, если есть действующий займ там), есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода); есть просрочка по оплате штрафов, в том числе и от ГИБДД;
- если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
- вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
- в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО (проверить можно бесплатно тут);
Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и ОКБ. Не редки там и ошибки («человеческий фактор», технические сбои и ошибочные записи о вас от нерадивых кредитных организаций). Проверка кредитной истории практически всегда платная, но для вас нашли возможность проверить бесплатно.
Кредитный рейтинг также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.
MCC-код и кэшбэк
Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-код. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.
MCC-код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.
Как узнать MCC-код торговой точки?
Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы. 🙂 Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный cash back (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).
Сегодня карта с кэшбэком сегодня является одним из главных финансовых помощников современного человека. Этот банковский продукт способен сэкономить немало денег, особенно когда намечаются крупные траты. А процент на остаток позволит деньгам работать в том случае, если они пока не востребованы. Банки предлагают в 2020 году отличные условия по обслуживанию, есть и неплохие бесплатные варианты, включая даже бесплатное обслуживание по кредитным картам с кэшбэком или по дебетовым с кредитным лимитом / овердрафтом. В этой статье мы постарались сделать максимально подробный обзор таких карт (свеобразный рейтинг), чтобы вам было проще сделать выбор, объективное сравнение продуктов, входящих в топ позиции 2020 года. Мы постоянно обновляем эту статью, актуализируем опубликованную информацию, сравниваем новые условия. В комментариях этой статьи мы также подбираем карты под ваши потребности. Пишите, спрашивайте, предлагайте. Будем вам рады! 🙂
Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков! Последнее обновление обзора:
Антон пишет:
Сентябрь 2020
ХоумКредит: снижение до 4% на остаток и повышение мин.суммы трат с 5 до 7тыс. Я с ХК уже почти 10л и наконец-то закрываю посл.карту 🙂
Всё, теперь только Тинькофф! Ну, ещё почитаю тут — захожу раз в полгода проверить новинки 🙂 И всем даю эту ссылку — лучшая статья за неск.лет! Thanx!
Ефим пишет:
Сентябрь 2020
С 1 октября изменяются условия обслуживания дебетовой карты «Польза». Клиенты, которые заключили договор по карте «Польза» до 30 сентября 2020 года (включительно), смогут получать 4% годовых на остаток. 4% будет начисляться в период с 1 октября по 31 декабря 2020 года в рамках акции.
Чтобы получать процент на остаток по карте «Польза», клиентам нужно ежемесячно оплачивать ей покупки на сумму от 7000 рублей. Кроме того, при тратах по карте от 7000 рублей в месяц или выполнении условий индивидуального зарплатного проекта ее обслуживание будет бесплатным.
Хорошие новости: мы установили лимит по бесплатному снятию наличных в любых банкоматах и переводам на карты других банков в размере 100 000 рублей. Вы сами решаете, как распорядиться этим лимитом. Деньги можно переводить так, как вам удобно: в мобильном приложении «Хоум Кредит» или в интернет-банке по номеру карты другого банка.
Еще одна хорошая новость — возобновление выплаты кэшбэка за покупки в интернет-магазинах в категориях «Продукты питания, кафе и рестораны», «Здоровье и красота», «Бытовая техника и электроника», «Одежда» и «Товары повседневного спроса». Подробнее – в правилах программы «Польза».
Игорь пишет:
Сентябрь 2020
5732 у Пользы стоит в стоп операциях для кэшбека, сверьтесь с их подробными условиями
Виталий пишет:
Май 2020
Сегодня КЕБ уведомил об изменении условий по карте Plus с 3 июня. Из основного (и плохого) — теперь по категории «кафе и рестораны» 5% будут начислять только при сумме покупки от 990 руб. (а я с ней постоянно на бизнес-лачн ходил:( И теперь начисления кешбэка только если из кредитного лимита оплата происходит (а у меня на кредитном лимите Тинькофф, к данной карте не хочу кредитный лимит добавлять)
Евгений пишет:
Январь 2020
Здравствуйте! В статье ошибка в описании карты КЕБ, 7% каши за АЗС льют по карте Urban! Поправьте пожалуйста.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2020
Здравствуйте, Евгений!
Спасибо большое за обратную связь!
Сориентируйте нас пожалуйста, процитируйте в статье этот момент, где мы пишем про 7% кэшбэк за АЗС по их кредитке.
Мы про карту Urban ещё только готовим обзор. В статье идёт речь про их классическую бесплатную кредитку с базовым повышенным кэшбэком в 5% по категориям:
Евгений пишет:
Февраль 2020
вот тут:
стабильный кэшбэк в популярных категориях покупок (5% на АЗС, рестораны, фастфуд, кафе и другой общепит, развлечения, красота и здоровье, одежда и обувь) и 1% на всё остальное; их кэшбэк
к сожалению скрин прикрепить нет возможности, ctrl+f
Денис пишет:
Январь 2020
Доброго дня… читал читал… аж за блудился… подскажите пожалуйста какую карту выбрать выгоднее если самые большие траты на данный момент это АЗС? Около 50% трат это азс… пользуясь моментом выражаю вам благодарность за проделываемую вами работу… и заранее спасибо за ответ…
Администратор сайта пишет:
Февраль 2020
Здравствуйте, Денис!
Спасибо большое за ваш отзыв! Нам очень приятно получать отклик о том, что информация в этой статье оказалась вам полезной.
Чтобы ответить на ваш вопрос, подскажите, пожалуйста, какая именно карта с кэшбэком на АЗС вас интересует: кредитная или дебетовая?
Денис пишет:
Февраль 2020
Дебетовая…
Виктория пишет:
Январь 2020
Карта Альфа банка 100 дней без % между прочим снимает ежемесячно в районе 1200 руб за страховку ! за 3 месяца получается в районе 3500 руб , так что выгода сомнительная
Валерий пишет:
Декабрь 2019
Отличная статья. Оформил по ссылкам 3 карты. Очень хочется, чтобы вы получили вознаграждение за труды.
Alex пишет:
Ноябрь 2019
Доброго дня!
Во-первых, хотел бы сердечно поблагодарить Вас за такую интереснейшую и полезную статью, которая, я уверен, поможет сэкономить не одну тысячу рублей множеству людей. Вы провели действительно большое исследование. Было бы классно сделать в начале статьи некую сводную таблицу по всем описанным картам в которой отображались бы самые важные параметры.
А еще хотел спросить лично Вас, многоуважаемая администрация, о следующем. Основная
часть моих расходов это покупка одежды и обуви (именно для взрослых, не детская). В
среднем эта сумма ежемесячно составляет порядка 30-50 тыс рублей. В Вашей статье я
почерпнул информацию о дебетовой карте Польза от Хоум Кредит с кэшбэком 10% на покупку
одежды. Звучит многообещающе, но, как выяснилось, это предложение имеет пару весьма
удручающих обстоятельств: 1) оно действует в рамках акции «Десятикратная польза-3» лишь
до 31.12.2019, после этой даты процент кэшбэка существенно снижается; 2) максимальное
число баллов которое можно получить за время этой акции — не более 1000 (Ваша статья
приобретет еще большую ценность для читателей если Вы дополните ее информацией о таком
важном параметре как лимит кэшбэка), т.е. получается что 1000 рублей это лимит кэшбэка
даже не в месяц, а за все три месяца проведения данной акции с 01.10.2019 по 31.12.2019.
В связи с этим, очень надеюсь на Вашу квалифицированную помощь касательно того, какая
карта наиболее подходит для людей у которых ситуация схожая с моей (можно рассмотреть
предложения и по дебетовым и по кредиткам). Чем выше процент и лимит кэшбэка на покупку
одежды и обуви — тем лучше. Но также нужно учитывать и сумму обслуживания карты банком.
Феноменом кэшбэка я увлекся совсем недавно и до настоящего времени владею только
молодежной картой Сбербанка. Думаю большинство людей в курсе программы Спасибо от
Сбербанка. По ней, чтобы получать кэшбэк 5% в категории одежда и обувь, нужно выполнять
определенные задания (в принципе, там нет каких-то невыполнимых вещей), но все же мне
интересно какие предложения есть у других банков. К тому же привилегии молодежной карты в
виде обслуживания за 150р в год будут действовать для меня совсем недолго, так что
присматриваю ей замену.
А также интересует вопрос, если я приобретаю товар по скидке (например, в магазине одежды
в черную пятницу на некоторые модели может быть скидка -50%) полагается ли мне кэшбэк за
эту покупку, или если магазин уже дал мне какую-то скидку, то кэшбэк на карту от банка
отменяется? Может ли этот параметр отличаться у разных банков? В целом, считаю его также одним из самых важных.
С уважением, Alex.
Анастасия пишет:
Ноябрь 2019
Добрый день!
Хотела бы у Вас всех проконсультироваться- какие карты на ноябрь-декабрь выгоднее всего для приобретения бытовой техники. Не имеет значение кредитная или дебетовая, главное повышенный кэшбек на эту категорию и реальный вывод денежных средств (в рубли), а не бонусы.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2019
Здравствуйте, Анастасия!
Сейчас идёт очень классная акция в платёжной системе «Мир» до 31 декабря 2019 года. А именно «Кэшбэк кэшбэков«. В рамках этой акции вы можете получить кэшбэк 10% от суммы покупки по карте «Мир». Правила такие: нужно привязать свою карту к системе (privetmir.ru), и далее совершить покупку от 10 000 рублей в течение месяца, и в следующем месяце получить кэшбэк деньгами обратно на карту от платёжной системы.
Среди категорий как раз есть «бытовая техника«. А ещё есть «косметика» и «детские товары«.
Этот кэшбэк суммируется с кэшбэком от вашего банка. А также с бонусными / скидочными программами самих магазинов.
Итого ваша общая выгода от кэшбэка составит при покупке в категории «Бытовая техника» — 13% (10% от платёжной системы «Мир») и 3% от «Открытия» базовый универсальный кэшбэк по их карте «Мир». И это без учёта бонусных программ самих магазинов.
Mcc-коды для покупок следующие (ищите/проверяйте магазины, которые имеют такие коды):
Чтобы узнать, какой код у вашего планируемого магазина вбивайте в Google запрос, например, такой: «Мвидео mcc». Смотрите в поиске, какие коды у этого магазина и сравнивайте с этим списком:
4812 — продажа средств связи;
5044 — офисное, фотографическое, фотокопировальное, и
микрофильмирующее оборудование;
5045 — компьютеры и компьютерная периферия, нигде более не классифицированные;
5722 — бытовая техника;
5732 — бытовая электроника;
5946 — фототехника и сопутствующие товары;
5997 — продажа и обслуживание электробритв;
5977 — магазины косметики;
5641 — одежда для детей;
5945 — магазины игрушек.
Юрий пишет:
Декабрь 2019
Личным экспериментом обнаружил ошибку в описании о возможности бесплатного пополнения карты Тинькоф Блэк через салон связи «Связной». С октября теперь там есть фиксированная комиссия при пополнении счета — 59р (https://crcard (точка)ru/news/1552/)
Администратор сайта пишет:
Февраль 2020
Юрий, спасибо большое за то, что нашли время поделиться с нами вашим наблюдением да и за ваш отзыв в целом!
Мы разберёмся с этим вопросом и внесём изменения в статью!
Дмитрий пишет:
Октябрь 2019
А накопительный счёт «Активный» от Райффайзен если его открыть, будет привязан к карте Всё и сразу или на него надо будет отдельно деньги переводить? А то интересуюсь, т.к Тинькофф с 11 ноября до 5% снижает ставку на остаток, ищу альтернативу
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2019
Это отдельный накопительный счёт. С него можно пополнять карту в любой момент под предстоящие покупки в интернет-банке или в мобильном приложении банка. И аналогично с карты выводить на счёт.
Дмитрий пишет:
Ноябрь 2019
Исправьте пожалуйста, с 01.11 новым клиентам «Райффайзена» открывается накопительный счёт под 6% «Просто и выгодно».
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2019
Спасибо за обратную связь, внесли изменения.
Андрей пишет:
Октябрь 2019
1. Еще стоящая карта при больших тратах в месяц – альфа трэвэл премиум, при тратах от 100к начисляют 5 процентов милями на всё. Не нужно разбираться в категориях
2. При тратах до 50к есть карта райфазен все сразу, на все 5 процентов. Вывести такой кэшбек можно только потратив 1 млн рублей. Но начисляют в том числе и на коммуналку и на налоги и штрафы, в общем действительно на всё – и на это и на то)
3. Если вы делаете ремонт, карта с кэшбеком 5 процентов и лимитом в 10к Карта от Банка ДОМ.РФ
Дмитрий пишет:
Ноябрь 2019
У Райффайзена 5% кешбек только первый год на дебетовку. К тому же, ограничение в месяц 1000 баллов (при 5% кешбеке тратить более 50000 руб в месяц уже бессмысленно), а значит накопить 20000 баллов (для получения того самого 5% кешбека) физически не возможно. Потому что за год накопится только 12000 баллов. Остальные 8000 баллов придется копить во второй год пользования карты и по кешбеку 2,5%.
Кент пишет:
Октябрь 2019
Такой вопрос у меня. У вас где нибудь пишут про платежную систему Мир? Заглядывал на их сайт, они еще и сами до кучи дают кэшбек, сейчас есть кэшбек 10% на домашнюю технику. Выходит, выгоднее заводить карты с хорошим кэшбеков и с платежной системой Мир?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2019
Здравствуйте!
У них акции в рамках платёжной системы все, действуют на любые банки, которые выдают карты «Мир».
Наиболее выгодный сегодня вариант, на наш взгляд, воспользоваться преимуществами карты «МИР» — оформить бесплатную дебетовую карту OpenCard в исполнении платёжной системы «Мир» от банка Открытие, чтобы максимально эффективно бороздить ней просторы кэшбэка, получая суммированный кэшбэк как от банка в рамках его бонусной программы, так и от платёжной системы «Мир»:)
У нас есть обзор этой карты с кэшбэком в данной статье. Сейчас, кстати, действует акция — новым клиентам банк дарит приветственные 500 баллов. Отличный повод оформить.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2019
Мы добавили в статью подробную информацию об акции платёжной системы «Мир» — «Кэшбэк кэшбэков» (ей можно воспользоваться до конца декабря 2019 года), где можно получать 10% живыми деньгами от системы «Мир» на покупку бытовой техники, косметики, детской одежды. Эта акция прекрасно сочетается с бесплатной дебетовой картой Opencard от банка «Открытие» (напомним, что у вас есть выбор, какую конкретно карту вы хотите: Visa, Mastercard или «Мир»). Описании акции находится в информации про Opencard.
Александр пишет:
Октябрь 2019
Мне кажется карта Польза HomeCreditBank теряет свою привлекательность…
Константин пишет:
Октябрь 2019
Карта все-равно остаётся одной из самых привлекательных на данном рынке. Для новых клиентов сейчас: каша 10% в категории АЗС, 15% в Аптеках, а сейчас пол страны на таблетках сидят:), 3% Общепит, 1% на всё. Процент на остаток: 10% до 300к, 3% до 600к, это тоже для новых клиентов. По поводу 7% для существующих клиентов — тоже неплохо и это уже не относительно недавно, а почти год как. Может конечно Вы оформляли карту на каких-то условиях с льготным периодом начисления повышенных процентов.
Alexey пишет:
Октябрь 2019
Жирный минус, что всё завязано на кодовое слово. Я оформлял хоум кредит в лохматые года, и просто его не помню, смена только в офисе. У нас город небольшой, офис один и совсем не в моем районе (город вытянутый). Поэтому карта лежит уже месяц без активации.
Александр пишет:
Октябрь 2019
15% в аптеках закончилась, а ПНО теперь для старых клиентов 6%
Есть и другие изменения в тарифе. Документы на сайте банка как всегда вовремя не обновили, ИБ и МП также.
Константин пишет:
Октябрь 2019
Возможно да, с актуализацией информации по своим продуктам у этого банка всегда беда была… Давайте тут обсудим основные изменения и актуальные условия, думаю всем полезно будет, да и я может слиняю от этого Хомяка, раз не всё так радужно стало.
ПНО 6% на остаток это точно? Это как раньше было 7 на остаток до 300к? Сейчас бегло посмотрел на Банки.ру профильную тему, лимит на снятие в других банкоматах в 100к/месяц теперь ещё появился взамен 5 бесплатных по всему миру? Это же совсем беда..
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2019
За аптеки сейчас идёт кэшбэк 3%, поскольку акция с очень большим кэшбэком кончилась действительно.
Зато до конца 2019 года теперь по «Пользе» начисляют 10% за одежду и обувь по новой акции с очень большим кэшбэком.
В эту категорию даже входят магазины Fix Price, а также магазины, продающие сумки. Та же «Империя Сумок», например. Согласно списку mcc-кодов, которые банк предоставил под эту акцию 🙂
Кэшбэк 10% действует как для новых, так и для старых клиентов.
Новые клиенты также получают процент на остаток 10% годовых.
Новые клиенты — те, у кого на начало 2019 года не было дебетовых карт в этом банке.
Алексей пишет:
Сентябрь 2019
«На наш взгляд, наиболее ценная опция — «Супермаркеты«. Сейчас на рынке просто нет карты, которая постоянно бы давала 5% от суммы покупок по этой категории.»
На самом деле есть — Халва, она дает 6% в Перекрестке, Пятерочке, Метро и других основных ритейлеров (кроме Ленты и Вкус Вилл)
Константин пишет:
Октябрь 2019
аа, ну и по поводу вывода баллов Польза: если есть оборот по карте, то и есть что выводить по итогам месяца и уже не важна минимальная сумма, будь это 100 или 500 рублей. Главное, что не кратную указанной цифре сумму и уже хорошо:)
Екатерина пишет:
Октябрь 2019
с 1 октября баллы Пользы можно конвертировать в рубли только от 500((
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2019
Алексей, но, опять же, покрывает только отдельные магазины карта «Халва». К тому же это карта рассрочки, она будет доступна только тем, у кого хорошая кредитная история.
Алексей пишет:
Сентябрь 2019
У Open Card есть 2 неприятных ограничения
1) Максимальный кешбек на категорию с повышенным 11% кешбеком — 3000 руб (то есть карта будет выгодной, если сумма трат на категорию не более 27 200 руб)
2) Кешбек получаешь не деньгами, а бонусами, которыми можно компенсировать покупки свыше 3000 руб (это достатоно большой чек — придется специально «придумывать» большие покупки, чтобы получить кешбек)
3) Open Card — дебетовая карта
Алексей пишет:
Сентябрь 2019
Нужно добавить в обзор карту Яндекс.Плюс от Альфы или Тинькова
Ее преимущества
— Она бесплатная (что для тинькова — уникальный случай)
Кешбек:
— 5% на рестораны
— 5% Спорт
— 5% Развлечения (В том числе аттракционы и цирки, видеоигры и бильярд-клубы, музыкальные концерты и билеты в театр — если покупать их онлайн)
— 5% Образование (Школы, техникумы, колледжи, университеты, онлайн-курсы и так далее)
— 5% кешбек на сервисы Яндекса
Афиша Любые билеты и подарочные сертификаты.
Диск На все платежи по любым тарифам.
Драйв Все поездки на машинах любого класса.
Такси Все поездки по любым тарифам.
Здоровье Все консультации — любых специалистов и любой длительности.
КиноПоиск Вы получите кэшбэк, если купите фильм для просмотра онлайн.
Недвижимость Приоритетное размещение ваших объявлений о продаже или сдаче недвижимости.
Шеф Любые ужины.
Путешествия Любые железнодорожные билеты.
Еда Все заказы.
Магазин Яндекса Любые покупки.
Авто.ру Все платные опции для продвижения объявлений.
Беру Любые покупки.
Брингли Любые покупки.
Практикум Любые курсы.
10% — удвоеный кешбек на один из сервисов Яндекса (начинали с Такси, сейчас Драйв до 31 октября 2019 года)
— 1% На остальные покупки
— Кешбек 169 руб за подписку Яндекс.Плюс, если тратить 5 000 руб в меяц (для меня это возможность сделать прослушивание музыки бесплатной — я даже отказался от AppleMusic)
Скидки Яндекс Плюса
— Скидка 10% на комфортное такси в Яндекс.Такси (по тарифам «Комфорт», «Стандарт», «Комфорт+», «Бизнес», «Премиум», «Ультима» и «Бизнес XL»)
— Бесплатная доставка товаров на «беру!»
— Больше баллов за покупку билетов в Яндекс.Афише:
Театр — 10%
Кино — 5%
Другие события — 5%
— Скидки на каршеринг Яндекс.Драйв
12% — машины бизнес-класса
5% — все остальные
— Скидки на Яндекс.Диск
+ 10 ГБ и скидка 30% на покупку места
!!! Важно, что «Яндекс.Диск» начал предоставлять безлимитное хранилище для фото и видео — это возможность сэкономить на подписке на iCloud (149 руб в месяц для 200 Гб)
Скидки Яндекс Плюс и кешбек по карте суммируются, то есть
— до октября 2019 года ты пможешь воспользоваться такси Драйв и получить 5% скидки + 10% кешбека (а если заказывать премиальную машину, то 12% скидки и 10% кешбека)
Александр пишет:
Август 2019
OpenCard: » 3% за все покупки или 11% на выбранную категорию — всё вышеперечисленное + хранить на счетах банка от 100 000 рублей и выше в течение месяца.»
На любых счетах, включая «моя копилка» с процентом на остаток или именно на счету этой карты?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2019
Да, учитывается суммарный остаток по всем счетам, открытым на вас в банке.
Игорь пишет:
Январь 2020
Это неправда. На сайте написано «при сохранении ежемесячного минимального остатка по всем картам от 100 000», накопительный счет не считается.
Ольга пишет:
Август 2019
Спасибо за великолепную статью! По-моему лучшая в интернете по этой теме.
Сделала себе табличку для сравнения условий карт, но все-таки сомневаюсь, какие выгоднее открыть. Уже почти уверена, что нужна Tinkoff black, но думаю может еще одну (или две?) какую-то имеет смысл? Сможете посоветовать?
Основные ежемесячные траты — кафе/рестораны и АЗС (но меньше). 2-3 раза в год значительные суммы трачу на категорию Путешествия.
Больших сумм на карте/счете держать не планирую (10-15 000 вполне приемлемо, но может в отдельные месяцы лежать и 50-60 тысяч). Ежемесячные траты вряд ли будут превышать 10-15 000 руб. (хотя в отдельные месяцы они могут быть и свыше 70 000 руб.).
Александр пишет:
Август 2019
Tinkoff Black годна только на транзит на тарифе 6.2. На лотерею с категориями лучше не рассчитывать, да и кэшбэк с округлением в пользу банка.
Посмотрите дебетовку CARD PLUS Кредит Европа Банка и две кредитки от них же: CARD CREDIT PLUS и URBAN CARD.
Олеся пишет:
Август 2019
Подскажите пожалуйста, с какой картой выгодней совершать покупки в икеа, будет ли икеа входить в категорию супермаркеты на карте мегафон?
Иван пишет:
Июль 2019
добрый день , посоветуйте пожалуйста выгодные карты с кешбеком для заправки на азс на данный момент времени?
статью вашу читал , в МегаФоне уже не выгодно , в альфабанке вы пишите , что 10 возвращают , но в самом банке сказали , что только при затратах 70000 в месяц , а так только 5 %.
Alexey пишет:
Июль 2019
Пользую Мегафон (да, снизили до 5%, застал еще 10%), и Альфу (по Альфе тоже снизили, но я застал и сижу на 10%). Мегафон для супермаркетов, Альфа для АЗС/кафе, ну и прочего…
))))
Владимир пишет:
Июль 2019
По моему, на сегодня выгоднее всего выходит по АЗС карта «Польза». Пусть и кешбек всего 3% на АЗС, но все забывают, что еще + 7 % на остаток! Уж 5000 руб. то в месяц тратят 99% людей. В альфа-банке по карте Cashback для 3% надо тратить гораздо больше и за процент на остаток тоже надо постараться… Сглупил — оформил альфа Cashback, имея на руках «Пользу»….думаю буду отказываться от альфа Cashback.
Алексей пишет:
Сентябрь 2019
Если говорить про максимальный кешбек на АЗС, то это Халва — 6% кешбек + 7,25% годовых на остаток на карте
Иван пишет:
Август 2019
Универсальная от скб, 10% на азс
Andr пишет:
Июнь 2019
Условия дебетовой карты «Польза» с кэшбэком:
» …
есть возможность пользоваться бесплатной версией смс-уведомлений (будет приходить только только сумма покупки без доступного остатка)
… »
Вопрос — как переключиться на бесплатную?
Andr пишет:
Июнь 2019
Сегодня получил эту карту. Делал первую покупку на АЗС — никакого уведомления не приходило по СМС. Дома открыл интернет-банк, там покупка отобразилась. У меня значит вообще не подключена эта функция?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2019
Как выяснилось, у них бесплатные смс-уведомления были полностью заменены на пуши из их мобильного приложения. Попробуйте его установить на свой телефон. В таком случае вам будут приходить полноценные уведомления о покупках, включая сумму остатка по карте.
То есть теперь нет необходимости вообще подключать платные уведомления по смс, можно получать в виде пушей всё то же самое бесплатно.
Andr пишет:
Июнь 2019
» Условия дебетовой карты «Польза» с кэшбэком:
…
Абонентская плата также не взимается в первый и второй месяц обслуживания.
… »
Что за абонентская плата?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2019
Это плата за обслуживание карты.
Простите, если некорректно выразились.
Andr пишет:
Июнь 2019
Ну тогда, наверно, надо удалить из описания это предложение — про «абонентскую плату», чтобы не путать читателей статьи.
Там ведь условия платы за обслуживание прописаны перед этим.
Администратор сайта пишет:
Июнь 2019
Спасибо вам за замечание, обязательно откорректируем информацию.
андрей пишет:
Июнь 2019
Как вы достали разводить , прямо как банки…
10 % на карту польза !!! Ага , щас…Чтобы включилась надо 10 тыров в первом месяце потратить , в следующем месяце остаток опять отключают и требуют уже 5 тыров потрать и т.д..
Администратор сайта пишет:
Июнь 2019
Здравствуйте, Андрей!
Сожалеем, что наш материал вызвал у вас негатив. Вся информация по условиям карты «Польза» прописана в статье. Возможно, из-за того, что статья получилась объёмной, вы не нашли её в ней. Отметим, что условия банка «Хоум Кредит» не менялись с сентября 2018 года.
Повторим на всякий случай в комментарии условия получения процентов на остаток и бесплатности по карте «Польза«:
Чтобы получать 10% годовых нужно совершать покупки общей суммой от 5 000 рублей в месяц.
Чтобы дебетовая карта «Польза» была бесплатной в обслуживании, нужно выполнить ЛЮБОЕ из условий: либо те же покупки от 5000 рублей в месяц, либо хранить на карте от 10 000 рублей в течение месяца.
Алексей пишет:
Май 2019
Считаю важным пдробно сравнить Tinkoff All Airlines и Alfabank Alfa Travel — они очень похожи, многие говорят, что Tinkoff All Airlines — крутая, но у Alfabank Alfa Travel есть ряд значительных преимуществ
1) Tinkoff All Airlines списывает мили с шагом 3000 миль, то есть если ты захочешь купить пилет за 3001 рубль, то спишется 6000 миль, у Alfa Travel — шаг 1 миль.
2) Еще одно преимущество Alfa-bank Alfa Travel — это то, что билет можно частично оплатить милями — то есть у вас есть 2999 миль, а билет стоит 3000 р, тогда вы при покупке оплачиваете заказ двумя транзакциями (2999 р — милями и 1 р — деньгами).
Но при этом у Alfa Travel есть один существенный недостаток для путешественников по сранению с All Airlines — условия страховки
В Альфабанке она действует только на владельца карты и распространяется на зарубежные поездки, а у All Airlines — только на владельца, но действует на территории РФ, если владелец карты выезжает за радиус 300 км от постоянного места проживания.
Администратор сайта пишет:
Май 2019
Алексей, спасибо вам большое за ваши замечания и наблюдения. Мы планируем сделать вторую часть обзора, в которую добавим те карты, которые ну успели охватить ещё. Эта статья получилась очень большой, поэтому для удобства решили писать ещё одну статью. Сейчас идёт работа над ней 🙂
Алексей пишет:
Сентябрь 2019
Интересная и не очень приятная особенность «работы» карты Alfa Travel (Alfa-bank) — билеты на самолет можно купить только владельцу карты или третьему лицу ТОЛЬКО в случае, если владелец карты покупает билет для себя и кого-то еще. Просто купить билет кому-нибудь нельзя — я пытался получить объяснение от банка — они ограничились формулировкой «по решению банка»
Алексей пишет:
Май 2019
Считаю важным сделать уточнение про карту Халва — если карта оформлена до 31.12.2017, то кешбек у партнеров 12% при сумме трат свыше 50 000 рублей при оплате через apple/google/samsung pay.
Администратор сайта пишет:
Май 2019
Да, действительно есть такая опция по «Халве», но эта статья ориентирована в основном для тех, кто ищет карты для оформления здесь и сейчас (и если оформлять карту сегодня, то таких условий им не получить), поэтому было решено не нагружать статью такой информацией, поскольку таким посетителям она всё равно не принесёт никакой пользы, а текущие клиенты «Халвы» итак знают об этом.
Алексей пишет:
Май 2019
Думаю есть смысл написать про карту Больших бонусов от Сбера — кешбек в баллах «Спасибо» она конечно очень дорогая, но могут быть интересные варианты при суммировании кешбека по по карте и собственной ранговой программой Спасибо.
Администратор сайта пишет:
Май 2019
Спасибо за замечание, рассмотрим эту возможность!
Василий пишет:
Май 2019
Здравствуйте. С 1 мая теперь порезали кеш на карте Мегафона с 10 до 5% на все категории + каждая категория как стоила 119р в месяц, так и стоит сейчас. Получается всего 3.81% кеш, вместо 8.81 на супермаркеты и фастфуд(в моем случае только эти категории подключены). И уже не так очевидна выгода этой карты. Что можете посоветовать на эти категории или она до сих пор самая выгодная?
Администратор сайта пишет:
Май 2019
Здравствуйте, Василий. Обязательно оформите бесплатную карту «Рокетбанка«, там очень часто выпадает повышенный кэшбэк на популярные супермаркеты. Например, «Пятёрочки», «Окей», «Лента», «Магнит» с кэшбэком 3% и выше. Чем не вариант, тем более, что карта кушать не просит. Никаких условий для получения бесплатности по карте соблюдать не нужно и держать можно любую сумму.
Андрей пишет:
Март 2019
Подскажите, а с карты Рокетбанка стянуть деньги без комиссии возможно? Спасибо
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Да, Андрей, всё верно: с карты «Рокетбанка» можно без комиссии вытянуть деньги.
Андрей пишет:
Март 2019
лимит? как за снятие наличных?
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Лимиты на переводы по номеру карты через сторонние сервисы (вытягивание) по бесплатной дебетовой карте «Рокетбанка» такие:
— суточный 1 000 000 рублей;
— в месяц не более 3 000 000 рублей.
Баир пишет:
Март 2019
Приветствую. Было бы неплохо, в конце статьи, указывать в чем именно обновление
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Спасибо большое, рассмотрим ваше предложение. Подумаем, как это реализовать.
Если говорить про конкретно последнее обновление статьи про карты с кэшбэком, то оно было связано с улучшениями по бонусной программе карты «Польза«.
В 2019 году банк предлагает в дополнение к существующим опциям с кэшбэком 3% (АЗС, общественное питание и путешествия) подключить также дополнительные варианты.
Среди них: Детские товары, Дом и Ремонт, Электроника, Досуг и развлечения, Домашние питомцы, Здоровье и красота, Одежда.
Если вкратце, то вы можете выбрать одну или несколько опций и подключить на срок от 30 дней до полугода.
Подключённая опция даёт повышенный кэшбэк 3% в обозначенной категории покупок. Таким образом, вы любой момент можете подключить нужную вам опцию, чтобы получать кэшбэк в 3 раза больше, чем раньше. Удобно, когда предстоит крупная покупка или серия трат в дорогостоящих категориях.
Какие это могут быть расходы? Траты на ремонт, на бытовую технику или вычислительную технику, на медицинскую помощь (например, в опции «Здоровье и красота» включена стоматология), купить всей семье одежду на сезон, ну и тому подобное.
Подробнее и по MCC-кодам и условиям предложения по дебетовой карте «Польза» смотрите в нашем обзоре.
Баир пишет:
Март 2019
Обновление поста можно дублировать в телеграм…
Andr пишет:
Март 2019
По карте «Tinkoff Black: бесплатная дебетовая карта с кэшбэком» — нужно дополнить информацию.
Действительно, можно избавиться от платы за обслуживание карты, изменив тариф с 3.0 на 6.2.
Но упущена такая деталь: в тарифе 6.2 кэшбек отсутствует.
Так что надо выбирать — что выгоднее. Или платить 99р. в месяц и получать кэшбек, или бесплатная карта без него.
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Откуда такая информация? У меня сейчас тариф 6.2.
Кэшбэк начисляется без проблем, в том числе и повышенный 5% по категориям.
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Программа лояльности едина для всех тарифов дебетовой карты Tinkoff Black.
Andr пишет:
Март 2019
Я на сайте Тинькоф посмотрел эти два тарифа, и в 6.2 ничего не написано про кэшбек.
Ну если на самом деле это не так, то очень хорошо.
Алексей пишет:
Февраль 2019
Добрый день! подскажите лучшую карту с кешбеком для меня. Траты в месяц около 50 т.р.
В основном продукты( ашан, глобус, пятерочка), одежда и азс (татнефть)
Кафе и рестораны редко посещаю.
Так же планирую копить на ней сумму (накопительный счет)
Владимир пишет:
Февраль 2019
Я по супермаркетам использую виртуальную карту «Мегафона». У них есть платная опция «Супермаркеты» за 119 рублей в месяц. По ней можно получить кэшбэк 1000 рублей в месяц. При тратах до 10 000 рублей в супермаркетах полностью себя окупает. Получается кэшбэк вблизи 10% от суммы покупки. Сама карта бесплатная. На остаток можно получать 8% годовых.
Ну и использую лайфхак, описанный в статье: в «Перекрёстках» выгода получается даже больше за счёт покупки подарочных сертификатов. В районе 20% + 1% за пополнение карты «Мегафона» по карте «Польза» (как пополнение мобильного телефона обычное).
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Андрей, спасибо вам за ваш отзыв и вопросы.
Владимир подсказал неплохой вариант, по супермаркетам, да. Бесплатная виртуальная карта «Мегафона» действительно может дать до 10% кэшбэка на «Супермаркеты». Сейчас трудно подобрать другую подобную карту, которая бы давала кэшбэк на эту категорию на постоянной основе. Выгодно, если ваши покупки в этой категории составляют от 5000 рублей в месяц. А ещё по этой карте положен довольно высокий процент на остаток 8% годовых.
Советуем также оформить бесплатную карту «Рокетбанка«. У них кэшбэк меняется раз в месяц и периодически попадаются торговые точки типа «Магнита», «Пятёрочки», «Красное и Белое» и других с кэшбэком до 10%. Поскольку она бесплатная, может смело лежать на полке и ждать своего часа. Остаток по счёту здесь 5,5% годовых 🙂
По одежде, наверное, вам должна подойти карта рассрочки «Халва». Там при оплате своими деньгами при помощи телефона (Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay) положен кэшбэк 6% от суммы покупки. А партнёров у «Халвы» очень много. Наверняка там есть и ваши любимые магазины. И не только одежды. На остаток по этой карте можно получать до 7,5% годовых. Сама карта бесплатная в обслуживании.
Что же касается АЗС, то неплохой вариант по-прежнему — это дебетовая карта «Альфа Банка», которую несложно сделать бесплатной в обслуживании. По ней кэшбэк на АЗС достигает 10%. Ну или их кредитка.
Как альтернатива — карта «Польза«, по которой за АЗС даётся 3% на постоянной основе и ещё более простые условия бесплатности + здесь ещё 7% годовых можно получать на остаток.
По дебетовой карте «Тинькофф Банка» редко, но всё же выпадает опция «Супермаркеты» с кэшбэком 5%. Карту тоже можно сделать бесплатной. Подробная информация в статье. На остаток по карте можно получать 6% годовых.
Екатерина пишет:
Март 2019
Здравствуйте! Не нашла порядок начисления % на остаток по карте Польза. Проценты начисляются лишь за те дни, которые прошли с момента совершения покупок на 5000 или за каждый день месяца при выполнении данного условия в принципе (хоть в последний день)?
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Здравствуйте, Екатерина!
По «Пользе» учитывается ежедневный остаток по счёту карты. Вы получите 7% годовых за каждый день месяца, если выполнили условие банка (за месяц совершили покупки по карте на общую сумму от 5000 рублей и выше).
Перед выплатой процентов банк проверяет, выполнено ли условие для получения 7% годовых, и если выполнено, то производит расчёт учтённых ранее остатков по счёту в соответствии с процентной ставкой 7% годовых, затем суммирует полученные значения по процентам за каждый день месяца и выплачивает полученную сумму на счёт карты.
Андрей пишет:
Март 2019
Хочется получать 8 % по мегафоновской карте. Но мегафоном не пользуюсь, при этом насколько знаю, баланс телефона привязан к счету, значит со счета каждый месяц списывается абонентская плата. Значит не получится просто получить сим мегафона, не пользоваться им , но при этом завести карту.
Дядя Голя пишет:
Март 2019
В «Мегафоне»,помимо виртуальной карты,есть ещё два вида неименных дебетовок в пластике. На тарифных планах линейки «Включайся» при подключении к мегафону их можно получить бесплатно. Далее ,через месяц, меняете свой тариф на тариф с названием «Переходи на ноль»,-он без абонентской платы. В результате, у вас есть действующая дебетовка «МегаФона» и симка, по которой надо совершить всего один раз в полгода звонок,чтобы не заблокировали номер. Кешбек,наверное,этого стоит. Приятных покупок!
Администратор сайта пишет:
Март 2019
Да, спасибо за ваш отзыв и очень дельный совет!
Виртуалка выпускается бесплатно и моментально.
И да, на тарифе «Переходи на ноль» действительно нет платы за ежемесячное обслуживание номера телефона, таким образом, у вас на руках будет полностью бесплатная платёжная карта «Мегафона» с отличным кэшбэком и процентом на остаток.
За пластиком (при необходимости) можно будет сходить потом в ближайший салон «Мегафона». Стоимость выпуска (за исключением обозначенных вами тарифов) — 149 рублей. Будет неименная карта без PayPass, но её также можно добавить в системы Apple Pay / Google Pay или Samsung Pay.
Всеволод пишет:
Февраль 2019
Небольшие дополнения на февраль 2019. Итак — Восток убрал из «Тепла» связь , оставил ЖКХ и аптеки. Теперь Восток-Мегафон (5%+10%) для каши не используешь. Связь осталась в Пользе, но всего 1% :(. Жадины :). В кошельке Перекресток не 15%, а 10% скидка. Мегафон+Кошелек — 20% Т.о. Польза-Мегафон-Кошелек для Перекрестка 21%(немного меньше за счет платной опции бонусов у мегафона) — это тема. Но карта самого Перекрестка при этом не работает, баллов не даст.
А теперь вопрос — не знаете, кто по mcc связи дает больше 1%?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Всеволод, спасибо вам большое за замечания в вашем отзыве. Внесли правки в статью. Ещё буквально в начале февраля скидка на «Перекрёсток» (его подарочные сертификаты) была 15%. Как же быстро они корректируют её 🙁
Пополнить карту «Мегафона» по номеру телефона ещё пока можно через «Алиэкспресс», но лимиты сильно порезали. Не более 500 рублей в месяц 🙁 Соответственно, нужна карта, которая даёт хорошую кашу на этот магазин, т. к. MCC выдаётся Алишный.
[email protected] пишет:
Январь 2019
отличный пост.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Спасибо вам большое за отзыв! Будем стараться и дальше радовать наших читателей 🙂
Екатерина пишет:
Февраль 2019
Здравствуйте! Я правильно понимаю, что пополнение карты Польза с кредитной карты проходит как покупка, а не перевод, т.е. без комиссии?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Здравствуйте, Екатерина!
Хоть внешне это и выглядит как покупка, но MCC-код у операции будет перевод денежных средств между картами.
Будьте осторожны в этом плане с кредитками, поскольку банк вашей кредитки может посчитать это как «снятие денег» и даже назначить комиссию с вылетом из грейс (беспроцентного) периода.
Роман пишет:
Январь 2019
Обслуживание карты альфа банка перекресток не 490 руб в год, а 99 в мес. Если траты менее 10 тыс в мес. Если более то обслуживание бесплатно
Администратор сайта пишет:
Январь 2019
Благодарим за ваш отзыв, Роман!
Давайте внесём ясность, тут важно помнить, что у банка выпускается 2 карточных продукта под брендом «Перекрёсток» — кредитная и дебетовая карта.
490 рублей в год — это плата за обслуживание кредитной карты «Перекрёсток».
А по дебетовой карте условия бесплатности такие:
первые 2 месяца бесплатно и далее тоже бесплатно, если выполняется любое из условий:
— общая сумма покупок за месяц по карте превысила 10 000 рублей;
— в течение месяца на карте хранили от 30 000 рублей и выше.
Если не выполняется хотя бы какое-то из этих условий, то плата за предыдущий месяц составит по дебетовой карте «Перекрёсток» 100 рублей.
Баир пишет:
Январь 2019
А что вы скажете о дебетовой карте «Всё сразу» от Райффайзен банка?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Если вкратце, то бонусная программа у банка «Райффайзен» по карте «ВсёСразу» невыгодная. Если раньше они давали 5% на все покупки, то сейчас в 2019 году только 3,9%. При этом они продолжают ухудшать условия по кэшбэку.
Второй момент — высокие пороги конвертации баллов в рубли. Чтобы получить эти заветные 3,9%, по этой карте нужно тратить много и постоянно ей пользоваться как основной. Пользовали прозвали эту карту «ВсёНеСразу» 🙂
Но даже не это нас пугает. Большие риски того, что банк может просто не выплатить кэшбэк, сославшись на нарушение правил программы лояльности. Такое уже было у ряда клиентов, когда ещё кэшбэк был 5%.
Даже бесплатный промо-период в 1 год не спасает ситуацию. Со второго года платное обслуживание и стоит оно немало.
Ситуация неоднозначная. Мы бы не рекомендовали связываться этой дебетовой картой.
Марина пишет:
Январь 2019
Здравствуйте) Подскажите какую карту выбрать и можно не одну)чтоб была кредитная и если не одна то др можно дебетовую!бесплатное обслуживание, % на остаток — ежемесячные выплаты!
основные категории:
магазин лента-20000-30000
детские товары- 6000-8000
заправка- 3000
жкх -6000
разные интернет магазины — 10000
Валек пишет:
Январь 2019
Столько карт хороших, аж глаза разбегаются!
Подскажите, гуру-картоведы, на какой карте остановиться… типичные расходы на месяц:
1. Продукты (карусель, пятерочка и т.д.)
2. Интернет-покупки(Lamoda, алиэксспресс)
3. Рестораны,фастфуды(теремки и т.д.)
Желательно чтобы на карту капали проценты на остаток. В идеале чтобы можно было выпустить 2 карты с привязкой к одному счётую
Администратор сайта пишет:
Февраль 2019
Здравствуйте, Валек!
Смотрите. Наш универсальный совет такой: если карта бесплатная, то лучше взять. Рано или поздно всё равно пригодится. И закрыть всегда можно без проблем, если не понадобится даже. Если платная, то тогда думаем и оцениваем 🙂
1) По продуктам неплохо подходит виртуальная карта «Мегафона» (за супермаркеты полагается кэшбэк 10%, но опция платная — 119 рублей в месяц, выгодно при покупках от 5000 рублей). А если в «Перекрёстке» покупать, то выгода может достигать 21%. Писали об этом в нашем обзоре.
По карте процент на остаток 8% годовых.
Иногда опция «супермаркеты» выпадает по дебетовой карте «Тинькофф Блэк», там будет кэшбэк 5%. Бывает по отдельным магазинам кэшбэк до 10% по бесплатной карте «Рокетбанка«.
2) С интернет-покупками сложнее. Нужен уже конкретный магазин. Попробуйте бесплатную карту рассрочки «Халва«, она поддерживает и оплату своими деньгами. При помощи Google Pay / Samsung Pay и Apple Pay есть возможность совершать покупки с кэшбэком 6% в партнёрских магазинах (а их более 40 000). В том числе можно делать заказы онлайн. Есть и процент на остаток — до 7,5% годовых на свои деньги. Сама карта бесплатная в обслуживании.
3) Рестораны и фастфуды можно регулярно закрывать бесплатной дебетовкой от «Тинькофф Блэк» с их 5% кэшбэком (часто такая категория выпадает здесь). Ну или на постоянное основе по дебетовой «Польза» — здесь будет 3% кэшбэк + 7% годовых на остаток. Сама карта тоже может быть бесплатной.
Даниил пишет:
Январь 2019
С наступившем вас новым годом! Спасибо за статью. Впервые вижу в одном месте так всё по полочкам и системно про кэшбэки.
Не могли бы вы мне посоветовать карту, где кэшбэк более 4% на категорию красота, косметика и т.д., и при этом лимит начисления кэша больше 5000р. в месяц. Можно даже милями.
Пока нашел только 2 варианта с недостатками:
1. Тинькофф блэк с 5% на опр. категории, но там рандомно на 3 месяца выпадет/не выпадет.
2. Альфа тревел премиум кредитная, там всё ок, 5% милями наливается на всё, но она стоит 6500р. в год и главный минус — билет на мили можно купить только себе и своим попутчикам, отдельно другому человеку не оплатить (кроме родственников).
Ярослав пишет:
Январь 2019
Здравствуйте! С Новым годом! Спасибо за вашу работу и ваш сайт — всё актуально и всегда своевременно) Успехов, сюрпризов и благополучия в наступившем году!
Администратор сайта пишет:
Январь 2019
Здравствуйте, Ярослав!
Спасибо за ваш отзыв и за добрые слова в наш адрес! Очень приятно получать такую обратную связь. Будем стараться и дальше радовать наших читателей актуальной информацией 🙂
В свою очередь желаем и вам отличного 2019 года!
Александр пишет:
Декабрь 2018
Здравствуйте!
В начале статьи кусочек про возврат кэшбэка при использовании Яндекс.Заправок не актуален. Акция давно закончилась и недавно они вообще отключили приложение до перезапуска
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2018
Здравствуйте, Александр!
Вы правы!
Спасибо большое за замечание, сделаем правку в статье 🙂
Баир пишет:
Январь 2019
Приветствую! А что скажете по поводу, кредитных карт от Восточного, card credit plus.
Какая лучшая кредитная карта на сегодняшний день?
Иван пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте!
Пользовался сверхкартой, теперь лавочку закрыли ещё наиболее интересные предложения.
Основные затраты различные интернет покупки: aliexpress, покупка разных сервисов. Как раз не продеваю платный аккаунт на свадебном портале, он стоит порядка 30 тыс, думаю какую карту лучше заказать. Бензин +- 5 тыс в месяц и продуктовые оффлайн магазины 5-10 тыс. Аптеки 3-5тыс
Пользу на интернет покупки закрыли, есть какая-то альтернатива? По поводу Альфа АЗС думал, но может есть более интересные варианты для меня? Спасибо
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте, Иван!
Да, «Сверкарту+» новым клиентам больше не выдают 🙁
А что вы имеете в виду, говоря, что закрыли «Пользу» на интернет-покупки? Баллы «Пользы» за оплату на сайтах ведь по-прежнему начисляются.
По АЗС, в целом, лучшая карта — это «Альфа Банк 10%». Причём если по дебетовой нужно для этой ставки совершать покупки на определённую сумму в месяц, то по кредитке «Альфа Банк — 10%» действуют старые условия.
Виталий пишет:
Ноябрь 2018
а по старым условиям можно оформить карту альфа-банка? А то я у них вижу только карту с ежегодным обслуживанием в 1200 рублей так еще нужно по ней минимум тратить 20к в месяц иначе еще нужно заплатить 199 руб в месяц.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Виталий, только кредитную карту Alfa Bank Cashback 10% можно оформить по старым условиям.
Старые условия: для получения кэшбэка 10% на АЗС, 5% на общепит и 1% на всё остальное траты минимум 20 000 в месяц.
Лимит кэшбэка по кредитке 3000 рублей в месяц.
Беспроцентный период — 60 дней, распространяется и на снятие наличных (но есть комиссия за снятие наличных).
Стоимость годового обслуживания по этой кредитке — 3990 рублей.
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2018
Ещё сейчас АЗС появились по бесплатной (правда, виртуальной карте) от «Мегафон Банка«. Опция платная — 119 рублей в месяц даёт лимит 1000 рублей в месяц.
При этом кэшбэк выплачивается рублями 10% от стоимости покупки. Если много тратите на заправки, то вариант вполне может подойти. По крайней мере, рассмотреть точно стоит 🙂
Карта привязывается к номеру «Мегафон», соответственно, нужно быть абонентом этого оператора.
Баир пишет:
Декабрь 2018
Приветствую! Спасибо за хорошие полезные статьи!…Приобрёл пару карт с кэшбэком. Думаю над «Открытием»))
*не могу понять — лимит 1000 рублей — это 1000 рублей кэшбэка? И значит по пластиковой карте не «канает»?
Баир пишет:
Декабрь 2018
1000 рублей кэшбэка на каждую категорию — немного…
А по пластиковой всё по другому? Только счёт один и тот же?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2018
Ну по 1000 рублей на категорию — это вполне неплохо, если анализировать рынок предложения вообще. По многим картам с кэшбэком в районе 2000-3000 рублей лимит кэшбэка может распространяться вообще на все покупки. А по карте «Мегафона» только на категорию. А их может быть много, соответственно, и лимит можно просуммировать.
Да, лимит на карту. То есть если вы после оформления виртуалки «Мегафона» захотите оформить пластик от «Мегафона», то можно будет докупить такую же категорию и на пластик. 🙂 К тому же не забываем про бесплатные мегабайты за каждую покупку, помимо кэшбэка деньгами. Мелочь, а приятно!
Иван пишет:
Ноябрь 2018
Я перепутал по «Пользе», мне показалось у вас в статье было 10% на все интернет покупки, а оказывается, только у партнеров.
И все же, какую карту вы бы посоветовали для большинства интернет покупок, вместо Сверхкарты?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Иван, я бы для начала оформил бесплатную карту рассрочки «Халва», где при оплате собственными (не кредитными) средствами через Google Pay / Apple Pay или Samsung Pay (даже при оплате в Интернете) у партнёров можно получать кэшбэк 12% с покупок. А в остальных местах 3%.
Если платить не через Google Pay / Apple Pay или Samsung Pay, то кэшбэк, соответственно, 3% и 1% в остальных местах.
У нас есть подробный обзор карты «Халва».
В дополнение к этой карте можно оформить бесплатную в обслуживании дебетовую карту от банка «Открытие» по названием Opencard.
Данная карточка даёт кэшбэк до 3% на все покупки. При этом она отлично подойдёт для транзита денежных средств (тут и бесплатные межбанковские переводы до 1 500 000 рублей в месяц, и внутренние/внешние переводы по номеру карты, и бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира до 500 000 в месяц).
Мы добавили эту карту в обзор. Рекомендуем ознакомиться.
Андрей пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте, по карте Космос ХКБ теперь кешбэк округляют в меньшую сторону, по Пользе тоже самое?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте, Андрей! Да, правила программы «Польза» едины для всех карт.
Кай пишет:
Ноябрь 2018
Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» если ей заплатить налог через личный кабинет налогоплательщика, кэшбэк будет?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Да, кэшбэк за налог будет начислен.
Андрей пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте, подскажите сколько времени «живут» рокетрубли Рокетбанка, спасибо
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Здраствуйте, Андрей! У рокетрублей (то есть баллов по бесплатной дебетовой карте Рокетбанка) срока годности нет.
Вы можете их копить и не опасаться, что они сгорят. Пока действует договор обслуживания в «Рокетбанке», они всегда будут активными.
Баир пишет:
Декабрь 2018
Можно дополнить информацию про Рокетбанк, что после получения рублёвой карты, затем можно получить карты для долларов и евро
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2018
Спасибо вам большое, Баир. Обязательно дополним 🙂
Александра пишет:
Ноябрь 2018
По дебетовой карте «Хоум Кредита» Polza оказывается теперь платят 10% годовых на остаток. Только пишут, что надо только успеть её оформить карточку до 15 декабря, судя по всему.
Жаль, что только тем, у кого эта карточка ещё не оформлена.
Нашла у них на страничке банка новость об этом: http://dataworld.info/out/home-kredit
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Да, Александра, совершенно верно.
Новость вышла только сегодня, поэтому сейчас внесём изменения в статью.
Важный момент: оформить заявку на карту нужно именно на сайте банка и в срок до 15 декабря 2018 года включительно. В противном случае, если подать заявление в отделении банка или если не успеть в срок, то оформят карту с остатком 7% годовых.
Дополнительно банк новым клиентам «Пользы» даёт повышенный кэшбэк на развлечения 10% от суммы покупки (кинотеатры, театры, цирки, дельфинарии, боулинг, аквариумы, бильярд, концерты и другое). Действует такой10% кэшбэк до конца года.
Александр пишет:
Ноябрь 2018
10% на остаток только для новых клиентов банка
10% на развлечения — для всех держателей карт «Польза»
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Да, Александр, совершенно верно. Спасибо за уточнение. Так и есть:
10% на остаток новым клиентам и
10% кэшбэк на развлечения всем (а сама акция с кэшбеком длится аж до 31 января 2018 года, каждый месяц можно получать до 3000 баллов «Пользы» по ней, идеальное предложение для грядущих праздников).
Наш предыдущий комментарий был в отношении привилегий для новых клиентов, поэтому не стали уточнять про текущих. Спасибо, что дополнили наш отзыв!
Никита пишет:
Январь 2019
Я правильно понимаю что акция длиться до конца января это по кэшбэку, годовой отсаток в 10 процентов и дальше будет?
Александр пишет:
Январь 2019
Годовой остаток 10% только до конца января, дальше 7%
Администратор сайта пишет:
Январь 2019
Никита, если оформлять карту сейчас, то вы получите кэшбэк 10% на развлечения до конца месяца.
Так что ещё можете успеть заказать карту (как правило, доставляют в течение 3 рабочих дней), чтобы затариться подарочными сертификатами в кинотеатры, театры цирки, зоопарки, музеи, выставки, дельфинарии, боулинги, аквариумы, бильярды до конца января и получить за это кэшбэк 10% 🙂
Ставка 10% годовых на остаток была промоакцией, сейчас новым клиентам не выдаётся такая ставка.
Никита пишет:
Январь 2019
Дык я ее заказал в последний день акции, написано было кто до 15.01 закажет 10 процентов пно. А оказывается до конца января.
Александр пишет:
Ноябрь 2018
По ХКБ Польза халява кончилась: SMS-информирование теперь только платное, а иначе вообще никаких SMS.
Оплаты из интернет-банка не идут в зачёт 5000 для бесплатного обслуживания.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
У них эта «халява» кончилась ещё год назад, к сожалению 🙁
SMS-информирование можно, в принципе, заменить на бесплатные PUSH-уведомления из их приложения, если есть такая возможность.
Константин пишет:
Октябрь 2018
Добрый день!
Наверное требуется актуализация статьи в отношении предложения «Сразу 7» от Альфа-Банка, данный накопительный счет недоступен для открытия с 01.10.2018.
В целом статья отличная, спасибо за огромную проделанную работу!
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2018
Здравствуйте, Константин!
Спасибо вам большое за ваш отзыв и тёплые слова.
Правки внесём обязательно! Рады тому, что информация в этом статье вам оказалась полезной!
Константин пишет:
Ноябрь 2018
Добрый день! Спасибо за обратную связь!
В дополнение к комментарию выше относительно Пользы от ХКБ, хочется добавить менее приятное изменение, которое вступает в силу с 19.11.2018 — теперь при конвертации балы округляются в меньшую сторону до целого числа (речь про балы кэш-бэка).
Т.е. условно теперь балы начисляются кратно за каждые потраченные 100р. (если рассматриваем траты в категории «за всё» с кэш-бэком 1%)
Никита пишет:
Октябрь 2018
Здравствуйте! Спасибо за статью,подробно все описано. Раскрыты все важные мелкие нюансы,которые обычно упускаются банками. Спасибо ребята, ещё раз, за ваш труд 🙂
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2018
Здравствуйте, Никита!
Нам очень и очень приятно читать такие отзывы! Радует, что наша работа приносит вам пользу. Будем стараться и дальше составлять материалы так, чтобы было максимально интересно и полезно!
Екатерина пишет:
Октябрь 2018
Здравствуйте! Меня заинтересовала карта Тинькофф дебетовая для новых клиентов в качестве возможности хранения на ней крупной суммы под 10% годовых (с тратами от 3000), но не до конца разобралась — будет ли по ней бесплатное обслуживание на этих условиях. Спасибо!
Екатерина пишет:
Октябрь 2018
А всё — увидела в условиях на сайте банка, что повышенный % (Бонус) начисляется только до 31.12.2018. Нет смысла оформлять.
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2018
Здравствуйте, Екатерина!
По стандартному тарифу карты 3.1 «Тинькофф Блэк» (который идёт по умолчанию при оформлении карты) бесплатное обслуживание будет, если хранить на карте от 30 000 рублей и выше — для лиц старше 18 лет, а также если вы не являетесь пенсионером. Если моложе или пенсионер, то обслуживание бесплатное без условий.
Также бесплатное обслуживание + 10% годовых на остаток даётся тем, кто получает зарплату на карту «Тинькофф».
А ещё можно перейти на бесплатный тариф 6.2 в течение месяца с момента активации карты и не платить в дальнейшем за обслуживание карты (то есть вообще не выполнять никакие условия для бесплатности). Наиболее предпочтительный вариант. Подходит для всех возрастов. Правда, процент на остаток здесь будет 6% годовых, зато не надо выполнять никакие условия для бесплатности.
Антон пишет:
Сентябрь 2018
Здравствуйте, прочитав статью я так и не смог выбрать однозначно выгодную карту. У всех есть недостатки — по условиям обслуживания, отсутствие отделений банка, возможности удобного бесплатного пополнения карты и т.д.
Могли бы вы подсказать карту/карты удовлетворяющие следующим условиям:
АЗС ~ 4тыс.р.
продукты в мелких торговых точках — 15тыс.р.
стройматериалы везде — 10-20тыс
детские товары — 10тыс
Кешбэк хотя бы процента 3, бесплатное обслуживание.
При этом ХоумКредитБанк, АльфаБанк и Тинькоф — не подходят
Администратор сайта пишет:
Сентябрь 2018
Здравствуйте, Антон!
На текущий момент нет подходящий под ваши критерии бесплатной карты с кэшбэком. В какой-то степени решают этот вопрос бесплатные и условно бесплатные карты от банка «Тинькофф» и «Хоум Кредит», но вы попросили их не учитывать. Возможно, имеет смысл вам в таком случае посмотреть в сторону бесплатных карт рассрочки. Например, на карту «Халва«.
Антон пишет:
Сентябрь 2018
Ясно, а если поменять условия:
Пополнение — бесплатное (или недорогое) с карты другого банка (мобильное приложение, интернет-банк)
Снятие наличных — бесплатное в банкоматах — около 10 000р
Бесплатное обслуживание или недорогое
Проценты на остаток
Кэшбек на все категории трат (ЖКХ желательно, но можно и без него)
Выпуск бесплатных доп.карт с лимитом на расход привязанных к одному счету
Траты по карте — до 35 000р
Степан пишет:
Сентябрь 2018
Добрый день! большое спасибо за статью! Всё очень понятно разобрано.
Единственное возник вопрос: на картах нет никаких подводных камней по их закрытию?
Например, карта РосБанка для меня выглядит очень привлекательной только в течение 3 приветственных месяцев с 7% кешбеком на всё, потом её можно закрывать, не помешает ли мне в этом банк?
Администратор сайта пишет:
Сентябрь 2018
Здравствуйте, Степан!
Спасибо большое за ваш отзыв и тёплые слова в наш адрес 🙂 Это всегда приятно, что есть обратная связь и она положительная.
Закрыть карту — ваше право по договору, и банки не могут вам запретить это сделать. Что касается подводных камней. Проблем с закрытием карт на текущий момент нет. Карты без проблем закрываются как в отделениях банков, так и удалённо. Конечно, нельзя гарантировать, что на 100% всё пройдёт идеально, бывают проблемы технического характера, но, как правило, они единичные, исключительные, и быстро решаются банками.
Банки сами не заинтересованы удерживать насильно клиентов, стремящихся уйти. Никому не нужны жалобы в ЦБ РФ, правоохранительные органы, что потенциально может сказаться на репутации банка и даже на лицензии. Бывали, кстати, даже случаи, что банки предлагали клиенту, стремящемуся уйти, какие-то персональные преференции, выгоды, чтобы изменить ваше решение, но заставлять вас оставаться они не будут точно.
Если говорить про «Росбанк», то с ним нет проблем. Если решите уйти, то кэшбэк за первые 3 месяца 7% за все покупки будет выплачен в полном объёме. Карта закрывается после подачи заявления. Карту заблокируют сразу, а банковский счёт банки обычно закрывают в течение месяца, но, как правило, это происходит быстрее. Вы также можете запросить у банка справку о том, что банковский счёт закрыт и договор расторгнут.
Андрей пишет:
Август 2018
Здравствуйте, спасибо за статью, все доходчиво и максимально понятно. Хотелось бы уточнить более подробно по кэшбэку от Тинькоффа. Кэшбэк начисляется за покупки от 100 рублей. Если покупка больше 100 рублей, как это происходит? Если я ,например, потратил 560 рублей, как будет производиться округление? До ближайшей сотни в меньшую сторону (то есть я получу 5 рублей при 1% и 25 при 5%) или процент будет вычисляться именно от 560 рублей?
Василий пишет:
Август 2018
Пополнение телефона по карте польза покупкой не считается:( в поддержке подтвердили что необходимо именно покупку сделать.
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Пополнение телефона в интернет-банке не учитывается как покупка только для 7,5% годовых (В рамках 5 покупок). Если же говорить про кэшбэк, то он будет начислен как при пополнении счета телефона через интернет-банк, так и на сайте оператора.
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Здраствуйте, Андрей! Спасибо за добрые слова в вашем отзыве по поводу нашей работы.
По кэшбэку в Тинькофф такая ситуация: кэшбэк платится за каждые полные 100 рублей.
Поэтому за покупки до 100 рублей его не будет. Округление всегда до полного числа и в меньшую сторону.
То есть если покупка в 560 рублей, то кэшбэк будет начислен на сумму 500 рублей.
Андрей пишет:
Сентябрь 2018
Не совсем верно. С 560 рублей при 1% кэшбеке будет 5 руб. при 5% будет 28 руб.)
Роман пишет:
Август 2018
Спасибо за статью, все подробно и по делу. Самому разобраться во всех этих предложениях и подводных камнях тяжко.
Может присоветуете карту по критериям:
1. Максимально возможный кэшбэк за кафе, столовые фастфуд, рестораны и т.д. настоящими деньгами (в идеале 10 процентов хотелось бы). Кэшбэк за остальные категории по большому счету неважен.
2. Бесплатное оформление и обслуживание или возможность сделать его таковым при моем уровне трат по карте (у меня это 10 — 15 тысяч в месяц), бесплатные смс уведомления о балансе
3. Процент на остаток неважен, у меня почти ничего не остается, пусть хоть 0 процентов будет.
4. Желательно чтобы перевод на эту карту со сбербанка, с этой карты на сбербанк и снятие наличных в банкоматах опять же сбера были без комиссии.
Это прямо мой идеал. Но найти именно такое не могу. Слишком многого хочу?
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Роман, спасибо вам за ваш отзыв, добрые слова и обратную связь!
По поводу кэшбэка вы очень требовательны к бесплатным продуктам.
По вашим требованиям подходит только одна карта на текущий момент.
Это дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит». Эта карта может обслуживаться полностью бесплатно, если в течение месяца будет выполнено хотя бы одно из этих условий:
1) остаток по карте в течение всего месяца превышает 10 000 рублей + вы на эту сумму сможете получить 7,5% годовых (если сделаете минимум 5 покупок в месяц на вообще любую сумму);
2) вы совершаете покупки в месяц на общую сумму от 5000 рублей.
1) Максимально возможный кэшбэк по ней за любые кафе, рестораны, фастфуд, столовые и так далее — 3% от суммы покупки. Также повышенный кэшбэк 3% начисляется на очень широкую категорию «Путешествия» (где есть все виды временного проживания — отели, хостелы, а апартаменты и так далее, весь наземный, водный и воздушный транспорт, аренду авто и даже общественный транспорт) и на АЗС. За остальные покупки (не в категориях путешествия, АЗС и общественное питание) всё равно есть кэшбэк —1%.
2) Да, есть возможность бесплатного обслуживания. Писали об этом чуть выше. К сожалению, смс-информирование платное, но можно его отключить. Но если установите их мобильное приложение, то сможете получать бесплатные PUSH-уведомления на телефон.
3) Процент на остаток 7,5% годовых можно сделать влёгкую. Просто храните от 10 000 рублей и совершите 5 любых покупок на любые суммы. Хоть по 1 рублю на телефон кидайте, банк засчитает 🙂 Да и деньги со счёта можно в любой момент снимать в любом банкомате мира бесплатно. Нет минимальной и максимальной суммы снятия, но только 5 раз в месяц. 🙂 Либо бесплатно и без ограничений в родных банкоматах банка.
Карта хоть и неидеальна, но большинство ваших задач решает. Возможно, вам подойдёт. Вполне себе рабочая лошадка.
Евгения пишет:
Август 2018
Очень не советую карту talkbank — поменяли условия на гораздо худшие, чтобы получить свой кэшбэк нужно исполнить невероятные танцы с бубном. Бот присылает категории, большинство из которых абсолютно ненужные, полезные с кэшбэком меньше 100%, округляет до тысяч в свою пользу. Даже если в определенной категории у вас кэшбэк 100%, а потратили вы 1200р, бонусов спишут 2000, а вернут 1200. Поддержка стирает все негативные комменты в группе ( есть скриншоты), владелец хамит всем на banki.ru — жлобство и лицерие, а не финтех.
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Да, Евгения, в последнее время Talkbank очень разочаровывает. Постоянно меняет свою бонусную программу, ухудшая её под мнимой заботой о своих клиентах. На деле же — банк пытается всеми силами максимально задержать выплату кэшбэка.
Позицию по «Талкбанку» пересмотрели и исключили его из рейтинга карт с кэшбэком. В 2018 году мы больше не рекомендуем её к оформлению.
Она сейчас может быть выгодна только в первый (бесплатный) год обслуживания и только как транзитная карта. Копить cash back по ней нецелесообразно.
Евгения пишет:
Август 2018
Спасибо!! А то там правда совсем некрасивая ситуация уже!! Особенно смешны рассказы про улучшение 🙂
Евгений пишет:
Август 2018
какие самые выгодные карты для АЗС
Администратор сайта пишет:
Август 2018
На текущий момент наиболее оптимальные для АЗС варианты:
1) кредитная или дебетовая карта «Кэшбэк 10%» от «Альфа Банка». По ней за АЗС кэшбэк, соответственно, будет 10%. Выплачивается деньгами. Раз в месяц.
2) дебетовая карта «Польза» (кэшбэк 3% на АЗС). По этой карте возможно бесплатное обслуживание при выполнении простых условий (напомним: для бесплатности либо совершить покупки на общую сумму 5000 рублей в месяц, либо хранить на счёте от 10 000 рублей в течение месяца).
Светлана пишет:
Август 2018
Уважаемый администратор, 5% кэшбэка на АЗС дает еще кредитная карта Бинбанка Виза Платинум. И есть дебетовая Комфорт с аналогичными условиями. Неплохо было бы если бы на сайте эти продукты тоже осветили.Обладателем кредитной карты я стала месяцев 8 назад в привязке к открытому вкладу (она же условно дебетовая,т. е. по ней можно снимать свои собственные средства (но не кредитные,как и везде,кроме 100% Альфы,которой я пользуюсь с Вашей подачи в связке с Пользой Хоума). 5% выбираешь сам из 3х категорий.За все остальное дают 1%.Считают честно, до копеек, компенсировать покупку можно от 500 бонусов. 1 рубль=1 бонус.
Светлана пишет:
Август 2018
Забыла сказать,что для кэша с АЗС я использую только кредитную Платинум от Бина. Так же удобно картой Бинбанка проверять коды МСС,они прописываются при покупке. Просьба не считать мое пожелание рекламой
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Спасибо большое за ваш отзыв и опыт работы с картами, которые дают кэшбэк.
Если говорить про сегодняшний день, то «Бинбанк» интересен, но непонятно, что будет с банком дальше. Особенно в 2019 году.
«Бинбанк» в скором времени уйдёт с рынка. Точнее, не сам банк, а этот бренд, в связи с его объединением с «Открытием». В этой связи непонятной остаётся судьба карт, которые он на текущий момент выдаёт своим клиентам.
Евгения пишет:
Август 2018
Большое спасибо за подробный обзор! Выбираю себе новую карту для кэшбека (на данный момент пользуюсь «Все включено «от Бинбанка, но там все былые преимущества уже скатились ниже плинтуса).
Но у меня немного нестандартная ситуация. По 6-9 месяцев подряд в году провожу за границей, то есть хотелось бы иметь карту, где зарубежные категории также считаются корректно (у того же Бинбанка не всегда) и курс обмена не грабительский — в идеале есть мультивалютность.
Хочется чтоб был и процент на остаток, и кэшбек хороший в том числе при покупках за границей.
У «Сверхкарты» от Росбанка необходимо тратить по 20 000 в месяц, чтобы получить кэшбэк…
All Airlines от Тинькова только кредитка, а я официально не работаю и никакой кредитной истории нет вообще, так что вряд ли мне ее дадут.
Что еще можете посоветовать?
Кстати не поняла, получилось ли подписаться на рассылку… Нажимаю «Стать подписчиком в 1 клик» но емайл и эта кнопка так и продолжают высвечиваться…
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Здравствуйте, Евгения!
Большое спасибо за ваш отзыв и добрые слова! Постараемся разобраться в ситуации и вам помочь.
Для покупок за рубежом идеально подходят мультивалютные карты. Одна из лучших — это дебетовая карта Tinkoff Black (по ней кэшбэк начисляется при оплате в любой валюте). Бесплатно можно открыть счета в разных валютах и так же бесплатно переключать основной счёт карты, что очень удобно (чтобы платить сразу в нужной валюте без необходимости её конвертации).
Ещё один весомый плюс в пользу этой карты — бесплатное обслуживание. Для этого нужно просто через службу поддержки попросить перевести вас на тариф 6.2. И карта станет бесплатной без условий.
Второй вариант — бесплатная карта «Рокетбанка». Основная фишка данной карты с кэшбэком — возможность платить по курсу, приближенному к биржевому (то есть вы уже экономите на возможном невыгодном курсе банка) при оплате в рублях. Более того, покупка совершается сразу (фиксируется курс на момент покупки, а не списания, как у всех остальных банков), таким образом, вы полностью будете застрахованы от колебаний курса рубля с момента покупки до даты фактического списания средств по счёту.
Дебетовая карта «Рокетбанка» бесплатна по умолчанию. Более того, вы можете её оформить по нашей ссылке и получить за это 500 приветственных рокетрублей в подарок от банка после активации карточки.
Что же касается формы подписки на обновления сайта, мы проверили, всё работает. Попробуйте подписаться ещё раз. На адрес вашей электронной почты должно прийти письмо с необходимостью активировать подписку на рассылку. Если всё равно не получится, подпишем вас в ручном режиме.
Евгения пишет:
Август 2018
Большое спасибо, заказала Рокеткарту по вашей ссылке, у Тинькова как-то более заморочено все выглядит…
На рассылку подписаться сегодня получилось.
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Очень рады тому, что всё получилось. 🙂
Хорошего дня!
Евгения пишет:
Август 2018
Нашла ещё интересную карту Кредит Европа Банк, у неё 5% на рестораны, фастфуд и АЗС и 5,3% на остаток. Вроде бы нет минималки (только для начисления процентов 10 тыс) и первый год обслуживания бесплатный. Что думаете про неё?
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Спасибо большое за предоставленную информацию. Постараемся протестировать карту и рассказать подробнее.
Виталий пишет:
Ноябрь 2018
А еще 10% каши дает карта Тинькофф Драйв
Alexey пишет:
Ноябрь 2018
А вы её пробовали? Мутные какие-то условия, я с ходу не понял даже их.
Владимир пишет:
Июль 2018
здравствуйте подскажите пожалуйста
какие карты дают максимальный процент по остатку?ну и чтоб не очень сложные условия выполнения были
у меня есть «польза» с 7,5%, но хотелось бы завести еще одну карту
подскажите какую карту можно завести — другого банка или сделать вторую «пользу»
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Здравствуйте, Владимир!
В качестве альтернативы можем предложить вам в рамках карты «Кэшбэк 10%» от «Альфа Банка» открыть расчётно-пополняемый счёт «Сразу 7«. По нему вы получите 7% годовых. При этом максимальные лимиты довольно высоки: можно получать 7% годовых на сумму до 10 000 000 рублей.
Единственный момент: такой счёт нужно пополнить в день открытия сразу на крупную сумму, поскольку процент выплачивается на минимальный остаток по счёту за месяц.
Ещё один вариант: можно попробовать ещё дебетовую карту Tinkoff Black, но хранить деньги на накопительном счёте: за это «Тинькофф» будет начислять 6% годовых. Со счёта можно спокойно снимать и пополнять деньги без потери процентов. Процент начисляется каждый день (фиксируется остаток на начало дня) и суммарно за месяц выплачивается в день выписки.
Администратор сайта пишет:
Август 2018
Нашли ещё один вариант получить повышенный процент на остаток.
На удивление, это карта рассрочки «Халва» (по ссылке наш подробный обзор этой карты).
По ней можно получать обычный процент 6% годовых, не выполняя никакие условия, просто храня на ней собственные средства. Процент начисляется на любой остаток.
Также можете получать по «Халве» и повышенный процент 7,5% годовых. Для этого нужно за месяц сделать не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей. Причём покупки можно совершать как за счёт собственных средств, так и кредитного лимита (в беспроцентную рассрочку). Покупки можно совершить в любых магазинах. Необязательно у партнёров.
Эту карту определённо имеет смысл завести, поскольку «Халва» полностью бесплатная в обслуживании.
Екатерина пишет:
Июль 2018
Здравствуйте! Спасибо за подробный обзор и наводку на карту «Польза», а как по ней оплачивать коммуналку, чтобы начислялся кэшбек? в личном кабинете?
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Здравствуйте, Екатерина!
Спасибо большое за ваш отзыв и важный для многих вопрос.
Да, вы можете оплачивать коммуналку из интернет-банка «Хоум Кредит» и получать за это кэшбэк по дебетовой карте «Польза«.
В дополнение к этому вы также можете получать кэшбэк за оплату этой же картой непосредственно на сайтах поставщиков услуг ЖКХ, а также на едином сайте оплаты коммунальных услуг ГИС ЖКХ (dom.gosuslugi.ru).
Андрей пишет:
Июль 2018
Здравствуйте. На сайте ГИС ЖКХ теперь комиссия 1,2%, так что не выгодно. Предлагают виртуальную карту создать Почта банка, чтобы с нее платить без комиссии, но «закидывание» на нее денег не бонусируется.
Екатерина пишет:
Июль 2018
А на портале Гис Жкх не всегда возможно заплатить — не все УК и ТСЖ заводят туда информацию…
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Если на портале ГИС ЖКХ нет нужного поставщика услуг, то можно попробовать аналогичный проект «Система Город» — pay.kvartplata.ru (на этом сайте, кстати, можно даже добавить своего поставщика услуг, обычно проблем с этим нет, и после проверки он появляется в списке). Комиссий на pay.kvartplata.ru не должно быть.
При оплате будет MCC-код 4900 (коммунальные услуги). И по этому коду точно должен быть кэшбэк по «Пользе».
Андрей пишет:
Июль 2018
Спасибо за подсказку, здесь и детский сад можно оплатить. Появилась накопительная карта Русского ипотечного банка. Ваше мнение.
Марина пишет:
Июль 2018
про карту кэшбек от Сиаб банка не написали, а она по моему, очень выгодна.
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Марина, спасибо. Изучим эту карту. И если она действительно будет интересной, сделаем обзор.
Даниил пишет:
Июль 2018
А про карту Райффайзена «Все сразу» ничего не написали:(
Я до сих пор не могу понять, как у них начисляется кэшбек, там какая-то система замудреная
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Мы бы не стали рекомендовать карту «Райффайзена» под названием «Всё сразу».
Многие её называют «Всёнесразу», поскольку серьёзные годовые лимиты не позволяют накопить большую сумму кэшбэка по ней (кэшбэк копится в баллах, которые очень сложно конвертировать в рубли — большие пороги для конвертации). А эффективный кэшбэк за год по всем операциям выходит даже ниже 3%, хотя в рекламе заявлено как кэшбэк «на всё 5%». И эти годовые лимиты сразу обрезают пригодность карты для оплаты покупок на крупные суммы. По «Райфу» копить баллы придётся долго и упорно и не один год (чтобы получить эти самые заветные 5%), при этом надеясь, что банк не поменяет правила игры.
К тому же банк не раз уже был замечен в нежелании конвертировать накопленный кэшбэк. Уже были случаи, когда банк пытался оспорить часть платежей и даже аннулировал накопленный кэшбэк, мотивируя это тем, что якобы были нарушены правила бонусной программы. Пользуясь таким продуктом, вы получаете дополнительный риск, что банк может дать заднюю.
Я не очень люблю такие продукты, где до цели нужно долго идти, накапливая баллы. Мы про «Талкбанк» даже долго думали, писать ли отзыв, поскольку карта во многом похожа на «Всёсразу», но даже по ней условия выглядят интереснее, поэтому в обзор всё-таки включили.
Но не стоит вестись на громкие лозунги маркетологов. Эти продукты далеки от идеала.
Марина пишет:
Сентябрь 2018
итак мой эксперимент с картой кэшбек онлайн сиаб банка , (август) программа тонкий расчет, 5% на супермаркеты 4%на заправки, 3%на едальни и 1%на все остальное, с учетом стоимости обслуживания 180 рублей, в месяц прибыль 1200 р. я довольна.
Мария пишет:
Июль 2018
Здравствуйте.
Спасибо за статью.
Подскажите пожалуйста, покупаем путевку на курорт и хотим получить кэшбек, отель выслал счет для оплаты с нужной суммой.
Как в данном случае поступать?
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Здравствуйте, Мария!
Спасибо большое за ваш отзыв и интересный вопрос!
В первую очередь стоит спросить у отеля, есть ли возможность оплатить счёт при помощи банковской карты (то есть либо по терминалу платёж провести, либо онлайн с использованием реквизитов карты: её номера, срока действия и так далее).
Второй важный момент: в какой валюте будет осуществлён платёж.
Почему такие вопросы? Смотрите, здесь есть тонкий момент: если оплачивать счёт банковским способом: то есть переводом денежных средств с одного банковского счёта в банке на другой (например, межбанком), то кэшбэка не будет, поскольку это не будет считаться оплатой по карте, а просто переводом со счёта на счёт. А за переводы денег (даже по платёжке) кэшбэк не начисляется.
Если всё ОК, и можно оплатить картой напрямую (онлайн или через терминал), то для оплаты отеля можно использовать, например, дебетовую карту «Польза«. У неё по опции «Путешествия«, куда входят и отели, начисляется кэшбэк 3%.
Если счёт в иностранной валюте, то целесообразнее его оплатить дебетовой картой «Сверкарта+«, поскольку по ней приветственный кэшбэк 7% отобьёт все расходы на конвертацию валюты + ещё и кэшбэк получите. Да и вообще этой картой будет выгодно платить за рубежом, что может выручить вас в поездках. Приветственный период «7% на все покупки» действует 3 месяца, а после эту дебетовую карту можно и закрыть без последствий, если она окажется не востребованной для вас. Очень многие используют этот лайфхак.
Анна пишет:
Июль 2018
Добрый день! Большое спасибо за статью, очень грамотно, а главное все по делу. Планирую покупку авиабилетов у авиакомпании Победа, онлайн, через их официальный сайт. В этом случае терминала нет, как узнать будет ли вообще кэш бэк если да, то приравняют к интернет покупки или по разделу путешествия? Карту только выбираю какую приобрести, потом планирую ее использовать для АЗС и жкх и кафе. Заранее благодарна!
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Здравствуйте, Анна!
И вам большое спасибо за ваш отзыв и за тёплые слова в наш адрес. Стараемся, чтобы сложная информация по банковским картам с кэшбэком выглядела максимально просто и понятно. И вы смогли принять для себя решение, какие карты оформлять 🙂
Теперь по поводу вашего вопроса. Смотрите, здесь логика такая: если при оплате на сайте вы вводите реквизиты банковской карты (её номер, срок действия и так далее), то будет оплата именно по карте, и за такую операцию кэшбэк получить можно, поскольку покупка именно идёт через карту (через процессинг платёжной системы Visa / Mastercard и других). Это самый главный и верный признак того, что вы уже покупаете правильно.
Что же касается того, к какой категории отнесёт банк вашу покупку, то нужно понимать логику работы конкретного банка. В основном (как мы уже писали ранее в статье и в отзывах к другим вопросам), покупки определяются по MCC-коду. То есть, грубо говоря, у банка есть список, какие конкретно MCC-коды относятся у него к определённым категориям покупок, и что за это начисляется. А дальше вы делаете покупку по карте, ваш банк получает MCC-код от банка, который обслуживает торговую точку, и система автоматически распределяет ваши покупки по категориям. Таким же образом определяются и категории, за которые кэшбэк вообще не положен.
Ну если так навскидку, то по вашим пожеланиям (АЗС, кафе, ресторанам и другому общепиту) вам наиболее оптимально должна подойти карта «Альфа Банка» под названием «Кэшбэк 10%«: дебетовая или кредитная.
На АЗС по ней 10%. На любой общепит (включая кафе, рестораны, фастфуд, столовые, бары и тому подобное) даётся 5%. На все остальные покупки (и за ЖКХ тоже) вы получите 1%.
Кэшбэк выплачивается рублями раз в месяц (в день выписки / оформления договора).
Что же касается авиакомпании «Победа», то MCC там будет в категории «Авиабилеты» (то есть при оплате через сайт от торговой точки вы получите код MCC 4511, который относится к категории «Авиалинии, авиакомпании«). Соответственно, можно смело покупать авиабилеты там (прямо на сайте) любой картой с кэшбэком, которая даёт повышенный процент за авиабилеты (по указанному MCC-коду).
Например, по дебетовой карте «Польза» с простыми условиями для бесплатного обслуживания можно купить авиабилет «Победы» на официальном сайте авиакомпании и получить повышенный кэшбэк 3% за эту покупку (поскольку карта «Польза» начисляет повышенный кэшбэк за путешествия).
Денис пишет:
Июль 2018
Добрый день. Как всегда — много полезной информации. Молодцы!!!
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Денис, благодарим за тёплые слова в наш адрес в вашем отзыве! 🙂
Александр пишет:
Июнь 2018
По пользе. Оформил, сразу не смогли активировать. Только на след день к вечеру заработало.
А главное, что 5 покупок роль играют только на процент на остаток по счету, чтобы был 7,5%, а не 5%.
Для бесплатного обслуживания на карте надо иметь 10000 рублей. То есть не снижаться ниже этой суммы.
Если что есть скриншоты из чата поддержки, могу предоставить
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
В первый расчётный период абонентская плата за карту «Польза» не взимается, согласно правилам банка (Тарифы по банковскому обслуживанию физических лиц, Раздел 4, Часть 1, пункт 4.1.5)
Со второго месяца для бесплатного обслуживания по «Пользе» нужно выполнить одно из условий (любое):
Если выполните хотя бы одно из этих условий, то за обслуживание за текущий месяц платить не придётся.
А количество покупок, то есть 5 покупок в месяц на любую сумму, влияют лишь на процент на остаток по карте: повышает его до 7,5% годовых.
Возможно, вас неправильно проинформировали. Если по каким-то причинам с вас взяли плату за обслуживание неправомерно (см. условия тарифа), вы всегда можете потребовать возврат комиссии. По опыту скажем, что в этом плане банк всегда идёт на уступки клиентам.
Владимир пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте
подскажите по картам с кэшбеком,везде речь идет об АЗС
сейчас самая доходная карта по идее альфа-банка,но у меня такой вопрос,что скажете об АГЗС(газовые заправки) в каком банке будет максимальный кэшбэк по карте
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте, Владимир.
Смотрите, механика такая. Повышенная категория банком определяется по коду торговой точки (MCC). Об этом подробнее мы написали в начале этой статьи. Код MCC присваивается платёжному терминалу на кассе.
Если у торгово-сервисного предприятия код MCC соответствует категории АЗС, то вы получите повышенный кэшбэк.
Если сомневаетесь, будет ли в какой-либо конкретной точке MCC-код, соответствующий категории АЗС, то можно совершить тестовую покупку, например, дебетовой картой Tinkoff Black. Она сразу отображает MCC-код покупки (даже в мобильном приложении). И в последствии вам уже будет понятно, какой картой платить.
Обычно АГЗС и АЗС не разделяются в отдельные категории по MCC-кодам, поэтому проблем возникнуть не должно, но если сомневаетесь, проверьте картой Tinkoff Black (её, кстати, можно сделать полностью бесплатной в обслуживании, поэтому она прекрасно подходит для подобных опытов). 🙂
Владимир пишет:
Июль 2018
спасибо Большое,протестирую!
Юлия пишет:
Июнь 2018
В телеге сейчас прочитала про Пользу и повышение процента с 7 до 7.5. Это для новых клиентов? У меня карта «Космос». Весной изменили условия по ней и понизили процент до 6 процентов.
Владимир пишет:
Июнь 2018
Прочел в одном отзыве о карте, что для получения максимального процента на остаток 7 % (7,5% — с июля) необходимо совершить не менее 5 покупок в месяц, так вот человек в комментарии пишет, что минимального порога в покупках нет и он элементарно совершает 5 пополнений по 5 рублей на счет своего мобильного телефона )
Юлия пишет:
Июнь 2018
Не. Я стандартно по условиям все делаю. Позвонила в банк. Сказали, что карта с пользой это была карта Космос. Теперь надо заказывать новую карту Польза и там уже будет 7,5 процентов.
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
В статье действительно идёт речь про карту «Польза«. Сейчас банком выдаётся только она. Причём как для новых клиентов банка, так и для существующих. И именно по «Пользе» будет с июля 2018 года 7,5% годовых на остаток.
У вас, вероятно, «Космос» (данную карту перестали выпускать ещё в апреле 2018 года, и по ней действительно 6% годовых на остаток).
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Да, Владимир, минимального порога трат нет для получения 7,5% годовых по карте «Польза» действительно нет. Важно совершить по карте просто 5 любых покупок на любую сумму 🙂
Владимир пишет:
Июль 2018
Хочу отметить для всех очень важную деталь! Для получения максимальной ставки по карте «Польза» не зачтутся как покупки пополнения баланса мобильного оператора через интернет банк «Хоум кредит». Проведите операции через сервис яндекс-деньги. Там можно привязать карту и с нее пополнение пройдет как покупка.
Администратор сайта пишет:
Июль 2018
Спасибо, Владимир, что обратили внимание на этот важный момент в своём отзыве.
Действительно, по «Пользе» учитываются покупки как по карте, так и через личный кабинет банка. Для этого нужно платить либо самой картой в торговых точках (или через Samsung Pay или Apple Pay, где тоже привязка по номеру карты идёт) или на сайтах, где при оплате требуется ввести реквизиты платёжной карты. В частности, в системе «Яндекс.Деньги» карта тоже привязывается по её номеру, поэтому такая транзакция отражается в биллинге VISA, и за неё полагается кэшбэк + учитывается операция как покупка именно по карте.
Обычно если платить через интернет-банк самого банка, то транзакция проходит не через платёжный шлюз VISA или Mastercard, а по номеру банковского счёта. Транзакции, проведённые в интернет-банке (то есть когда не используется номер карты напрямую), для него — это операции не по карте, а по банковскому счёту. Соответственно, даже кэшбэка за пополнение телефона через интернет-банк вы не получите. Но карта «Польза» является замечательным исключением из этого правила: за все покупки, совершённые через интернет-банк, вы получите кэшбэк.
Светлана пишет:
Июль 2018
Чтобы получить 7,5% годовых нужно совершить 5 покупок,причем не через онлайн- банк или мобильное приложение,а либо в магазине или через сайт поставщика услуг. В противном случае 3% годовых по новым условиям.Я так налетела на маленький процент,сделав платежи интернета через мобильное приложение.Как мне объяснил оператор чата, такие платежи за покупку не считаются,оплачивать надо было через сайт интернет-провайдера.А сама Польза начисляется в обоих случаях.
Eva пишет:
Июнь 2018
Хочу получать новые комментарии к статье по электронной почте
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Спасибо! Очень этому рады 🙂
Евгений пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте!
Было довольно интересно прочесть данную статью, притом, что подобных уже много написано — ваша же включает детальный разбор.
Будьте любезны, дайте совет по выбору дебетовой и/или кредитной карты.
Основные расходы в месяц:
— Кафе/рестораны/фастфуд: 15-25 тыс. р.
— Транспорт (такси, общественный транспорт): 10-15 тыс. р.
— Супермаркеты: 10 тыс. р.
В настоящий момент владею дебетовой картой Tinkoff Black, благодаря вашей статье заказал дополнительно от Рокетбанка (на всякий случай).
Интересует наиболее выгодный вариант для данных статей расходов; рассматриваю в т.ч. связку с кредитной картой для случая, когда одна из дебетовых карт будет использоваться для получения % на остаток. Для этого же случая, средняя сумма хранения средств на счете будет составлять ~ 100 тыс. р.
Благодарю!
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте, Евгений!
Прежде всего, хотим поблагодарить за ваш отзыв о картах с кэшбэком на нашем сайте.
Приятно, что статья приносит пользу и выгоду нашим читателям. 🙂
Вы обозначили довольно широкие категории трат по карте, и довольно сложно найти универсальный продукт, который бы оптимально закрывал сразу все траты по карте, поэтому попробуем подобрать наиболее оптимальные варианты по каждой категории покупок.
В категории «кафе, рестораны, фастфуд и другой общепит» предложений много. Банки регулярно предлагают на эти категории кэшбэк как на постоянной основе, так и временно.
Однако считаем, что наиболее оптимально под эту категорию трат подходит карта «Альфа Банка» — «Кэшбэк» (как кредитная, так и дебетовая).
Всё дело в том, что эта карта даёт 5% в данной категории на постоянной основе + вы получаете 10% кэшбэк на АЗС (если у вас личный автомобиль есть, то эта карта будет настоящей находкой).
Остальной транспорт на постоянной основе может закрыть бесплатная дебетовая карта «Польза«, поскольку по ней за общественный транспорт можно получать кэшбэк 3% от суммы покупки.
В «супермаркетах» не всё так однозначно. Есть много кобрендовых карт (например, «Пятёрочка» от «Почта Банка») или «Перекрёсток» от «Альфа Банка», и здесь кэшбэк можно получать только баллами этих магазинов, что будет выгодно, если вы регулярно ходите в какую-то конкретную торговую сеть.
Хорошо, что вы оформили полностью бесплатную карту «Рокетбанка«: по нему часто тоже выпадает та или иная торговая сеть из раздела «Супермаркеты». Например, частенько та же «Пятёрочка» с кэшбэком 5% от суммы покупки. И такси часто выпадают. Например, те же «Яндекс.Такси» или Gett.
Иногда даже «Тинькофф Блэк» даёт 5% на категорию «супермаркеты», но тут уже как повезёт. А такси по нему выпадает почаще. Здесь многое зависит от того, что предложит для повышенного кэшбэка сам банк.
В качестве же карты-копилки наиболее оптимально сейчас смотрится дебетовая «Польза«, о которой писали чуть выше. По ней предусмотрены 7,5% годовых на остаток от 10 000 рублей с июля 2018 года. Это один из самых высоких процентов на рынке, а с учётом того, что по карте легкие условия для бесплатного обслуживания, то рекомендуем данный продукт к оформлению 🙂
Федор пишет:
Июнь 2018
Добрый день.
Буду благодарен, если порекомендуете кредитную и/или дебитовую карту.
1. Дебитовая карта для накоплений.
Можно рассмотреть вариант перевода зарплаты (от 140 т.р./мес.) на дебитовую карту, при этом желательно:
— доход на остаток по карте (или по счету) более 5% годовых.
— снятие денег с карты без потери начисленных процентов (до востребования)
— отсутствие комиссий за обслуживание и за смс-сервисы (например, при выполнении условий бесплатности)
— бесплатные или недорогие переводы на карты других банков
— пополнение карты онлайн с карт других банков без комиссий
— снятие наличных с карты без комиссий в любых банкоматах РФ. Минимальные ограничения по лимитам.
2) Кредитка для повседневных нужд:
— ежемесячные покупки от 70 тыс. руб.
— основные статьи затрат: авиабилеты + гостиницы, питание в столовых и кафе, продукты питания, такси, коммуналка. Особо выделить нечего…
— отсутствие комиссий за обслуживание и за смс-сервисы (при выполнении условий бесплатности)
— хороший кэшбек, с быстрой конвертацией бонусов в рубли и минимальными требованиями по их обналичиванию.
Благодарю!
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте, Фёдор!
Большое спасибо за ваш отзыв! Постараемся помочь вам подобрать наиболее оптимальную карту с кэшбэком, исходя из ваших потребностей.
В качестве дебетовой карты для получения хорошего процента на остаток под ваши критерии лучше всего подходит карта «Польза» от «Хоум Кредит» банка.
— процент на остаток по ней 7% годовых (со 2 июля 2018 года банк повышает ставку до 7,5% годовых), для такой ставки нужно совершить всего 5 покупок на любую сумму в месяц;
7,5% годовых сегодня лучшая ставка по проценту на остаток среди дебетовых карт с такой возможностью.
— частичное снятие денег и пополнение без потери процентов (минимальный порог для получения процентов 10 000 рублей), проценты фиксируются каждый день, суммируются и выплачиваются раз в месяц;
— для выполнения бесплатности нужно либо держать на карте от 10 000 рублей постоянно в течение месяца, либо делать покупки на общую сумму от 5000 рублей (вполне гуманные условия)
— межбанковские переводы в другие банки стоят всего 10 рублей вне зависимости от суммы, с карты также можно бесплатно стянуть деньги на другую карту (что весьма выгодно);
— да, карта поддерживает онлайн-пополнение с других карт через интернет-банк и это бесплатно;
— 5 бесплатных снятий наличных в любых банкоматах мира (ограничений по суммам нет, только по количеству операций в месяц).
Оформить карту можно прямо на сайте банка. Останется потом только прийти в банк за готовой картой и подписать договор.
По поводу кредитки для повседневных нужд уже сложнее. У вас разный уровень трат, и весьма непросто подобрать продукт под ваши критерии (бесплатных кредиток да ещё и с кэшбэком очень мало), но мы всё же постарались и пришли к выводу, что лучше всего подходит вам карта «Уральского банка реконтрукции и развития (УБРиР)» с названием «120 дней без процентов«.
— если сейчас успеть оформить кредитную карту по акции до 18 августа 2018 года, то вы получите бесплатное обслуживание (вместо 1990 рублей в год);
— по данной кредитке начисляется кэшбэк 1% на все покупки (включая ЖКХ, налоги, мобильную связь, страховки и так далее), лимитов по кэшбэку нет.
— кэшбэк начисляется рублями , ничего конвертировать не нужно.
У нас есть подробный обзор кредитной карты «120 дней без процентов«.
Вторая бесплатная кредитка — от банка «Ренессанс Кредит«, но там бонусная программа хуже. Во-первых, там баллы. Во-вторых, потратить их можно только от 100 баллов и только в категории, которую предложит банк. Поэтому под ваши критерии она не подходит.
Если говорить по бесплатность по кредитным продуктам, то советуем обратить внимание на карты рассрочки. Они бесплатные в обслуживании и, возможно, помогут вам закрыть часть финансовых потребностей. Например, по карте «Вместо Денег» от «Альфа Банка» и вовсе можно покупать в рассрочку везде на 4 месяца, но там нет кэшбэка (или он бывает редко и в рамках акций).
Федор пишет:
Июнь 2018
Благодарю за Ваши комментарии !
Обязательно рассмотрю кредитку от УБРиР «120 дней без процентов» с бесплатным обслуживанием как альтернативу моим имеющимся кредитным картам.
Дебитовую «Пользу» от ХоумКредит я уже получил и не ошибся (одно из лучших предложений по %% на остаток + хороший кэшбек + минимальные требования для бесплатности обслуживания). Единственный минус, на мой взгляд, — это ежемесячные ограничения на сумму кэшбэк: 2 тыс. руб. — по обычным покупкам, 3 тыс. — по спец.категориям. Но этот минус реализуется только в случае ежемесячных трат более 200 тыс. руб. по обычным покупкам и более 100 тыс. руб. по спец.категориям.
Что касается кредитной карты с нормальным кэшбэком — недавно рассматривал 2 карты от того же ХоумКредит (к сожалению, их мне Банк так и не одобрил):
1) Карта с Пользой Gold.
Кэшбек — 1% по всем покупкам, 3% в спец.категориях (АЗС, кафе и рестораны, путешествия — также как и по дебитовой «Пользе»), обслуживание карты: 1-ый год — бесплатно, со 2-го года — 990 рублей.
2) Карта с Пользой Platinum.
Кэшбек — 1,5% по всем покупкам, 5% в спец.категориях (АЗС, кафе и рестораны, путешествия), обслуживание карты — 4 990 руб. в год.
При сравнении эти двух карт пришел к выводу, что несмотря на дорогую в обслуживании кредитку «Platinum», ее использование становится выгоднее, чем карта «Gold» при тратах в среднем от 85 тыс. руб. в месяц по «обычным» покупкам (без учета спец.категорий), а при покупках в спец.категориях (АЗС, кафе и рестораны, путешествия) и ещё быстрее.
«Карта с Пользой Gold» тоже в целом хороша при тратах по ней до 85 тыс. руб. в мес (по «обычным» категориям), поэтому наверное уместно порекомендовать связку: «кредитка «Польза Gold» (или «Platinum») для ежедневных расходов + «дебитовая Польза» для хранения собственных средств под 7-7,5% годовых).
Федор пишет:
Июнь 2018
Еще один небольшой минус для меня, который нашел в дебитовой карте «Польза» от Хоум Кредит, — кешбэк за услуги такси (MCC-код 4121) и прочего транспорта (MCC-код 4111) составляет только 1%, несмотря на то что, за поездки на автобусах (MCC-код 4131) начисляют 3%. Не совсем логично.
Соот-но, в связи с тем, что очень активно пользуюсь услугами такси, для поездок буду использовать кредитную карту другого банка…
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Да, есть такой момент. Но у «Хоум Кредит» периодически бывают акции с кэшбэком по такси. Правда, там по конкретным компаниям они. Нужно смотреть в личном кабинете бонусной программы «Польза». В частности, такие акции там бывают по Gett и Яндекс.Такси.
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Если в рамках одного банка, то действительно такую связку можно организовать. И это оправданно, но в таком случае логично заказывать именно Platinum, поскольку кэшбэк по ней выше и при высоком уровне трат окупается стоимость обслуживания по ней.
Для инвестиционных же целей неплохо подходит кредитка «Альфа Банка» — 100 дней без процентов. У данной кредитки есть уникальная фишка — можно каждый месяц без комиссии и в рамках льготного периода (100 дней) снимать в любом банкомате наличность (до 50 000 рублей в месяц) и пополнять ими дебетовую «Пользу» от «Хоум Кредита», получая проценты на кредитные средства.
Схема хорошо себя окупает, если пользоваться ей регулярно 🙂
Владимир пишет:
Июнь 2018
Я правильно понял, что с «Пользы» снимать деньги можно в любой сумме (в пределах месячного лимита) но не более 5 операций ? В «Рокете» например операции ограничены суммой….в «Пользе» не так?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Да, Владимир, правильно всё понимаете. Уточнял этот момент дополнительно в банке. Есть только лимит на количество снятий в чужих банкоматах, на сумму снятий (в том числе за операцию и общую за месяц) его нет. Единственное: учитывайте лимиты выдачи наличных в банкоматах других банков 🙂
Ограничения на количество снятий нет в родных банкоматах «Хоум Кредита», и количество таких снятий не суммируется со счётчиком по чужим банкоматам.
Межбанк у Home Credit весьма неплох: фиксированная комиссия всего 10 рублей на любую сумму каждого перевода в другой банк. Ограничений по количеству переводов нет.
Владимир пишет:
Июнь 2018
Ребята, читал на каком то ресурсе (к сожалению сейчас не вспомню) что некоторым удается получать до 20 % кэшбека по АЗС по схеме банковская карта с кешбеком + карта лояльности самой сети АЗС. Кто нибудь изучал такую практику? Очень актуальный вопрос в сезон отпусков и поездок ) Заранее благодарю! И спасибо за ваш ресурс!
Alexey пишет:
Июнь 2018
Карта Альфа-Банка Cashback дает 10% кэш-бека за АЗС. У лукойла по стране был возврат еще 10% через оплату в мобильном приложении. Итого 20%. Что является более-менее истинной цены литра (34-35р АИ-95го, в Казахстане, кстати, так он и стоит). У лукойла (в нашем регионе обещано было по 15 июля) — исчерпали выделенные деньги, поэтому 10% через мобильное приложение перестало существовать. Сам 3 раза получал через мобильное приложение кашу). Но мало))
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Можно ещё и приложение «Яндекс.Заправки» использовать совместно с картами с кэшбэком на АЗС для увеличения каши 🙂
Alexey пишет:
Июнь 2018
Я это и имел в виду.
Роман пишет:
Июнь 2018
Карта Альфа- кэшбэк и кобрендинговая Газпром-нефть 10%+4% ! Но недавно у газпрома ухудшилась программа лояльности . По этому теперь меньше.
Анна К пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте! Хотелось внести уточнение по сверхкарте от Росбанка. Она не добавляется в apple pay, это конечно минус. К тому же проблематично отследить начисление кэшбэка, т.к он приходит одной суммой в течение 2-х недель после окончания месяца. Получается нужно заказывать выписку с ммс кодами и вручную сортировать, а если не совпадёт кэшбэк, то никому ничего не докажешь( может конечно есть какой то другой способ проверить правильность начисления, если знаете подскажите)
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте!
Спасибо! Проверили, действительно, пока что поддержки Apple Pay по «Сверхкарте» нет. Откорректировали информацию на сайте. Возможно, банк введёт поддержку технологии в будущем. Вот, кстати, к слову сказать, 4 июня 2018 года добавили Google Pay! Теперь ждём Apple и Samsung Pay. 😉
Что же касается кэшбэка. Выплата кэшбэка единоразово — раз в месяц по итогам прошедшего месяца — популярная практика у банков. Если говорить про финансовую дисциплину самого банка, то пока проблем с этим не встречали. Кэшбэк выплачивается как акционный для новых клиентов (7% на всё, кроме категорий, за которые он вообще не положен), так и по категориям в дальнейшем (7% на выбранные категории и 1% на всё остальное). Главное, чтобы MCC торговой точки был корректным.
Некоторые используют лайфхак: заводят карту-флагомер. К сожалению, иногда бывает так, что в торговой точке настроен неправильный MCC, подстраховаться можно картой-флагомером (например, сделать 0 лимит на оплату по Tinkoff Black, получить ошибку оплаты по карте, а затем в интернет-банке посмотреть на MCC торговой точки).
Владимир пишет:
Май 2018
Всем доброго времени суток! Хочу также добавить ко всему написанному, что сейчас в «Почта-Банке» бесплатно выдается карта «Пятерочка» (с начислением тройных баллов за покупки и приветственными бонусами).
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Владимир, спасибо за добавление. Да, карта «Почта БАнка» подойдёт тем, у кого «Пятёрочка» — основной магазин для покупок. В остальных случаях лучше подыскать какую-нибудь другую карту с кэшбэком под супермаркеты.
Кирилл пишет:
Май 2018
Добрый день, спасибо за статью, содержательно и конструктивно, еще бы сделали визуальную таблицу сравнения было бы просто супер! Вопрос, собираемся с женой в отпуск по России на машине затраты составят 40К, во время отпуска много тратим на еду и рестораны от 30К, и одежда тоже основная статья расходов. Какую карту лучше заказать?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Кирилл, спасибо вам большое за добрые слова и конструктивную обратную связь в отзыве.
Создать таблицу сравнения карт с кэшбэком — отличная идея. В ближайшее время реализуем! Спасибо за полезный совет 🙂
По поводу трат: под ваши траты так и напрашивается карта «Альфа Банка — Кэшбэк 10%».
Во-первых, получите рублями кэшбэк 10% на АЗС и покупки там на постоянной основе + 5% на любой общепит (включая столовые, фастфуд, кафе, бары, рестораны и так далее) и 1% на всё остальное.
Есть в двух исполнениях: кредитная и дебетовая. Люди часто оформляют именно кредитку, т. к. для неё не нужно оформлять никакой пакет услуг в «Альфа Банке» + условия обслуживания вполне приемлемые и легко окупаются. Но это уже на ваше усмотрение.
По поводу одежды — тут весьма сложно. Данная категория практически не присутствует на постоянной основе ни в одной карте с кэшбэком, но вы можете воспользоваться какой-нибудь универсальной бесплатной картой.
Например, ловить иногда такую категорию по Tinkoff Black (если повезёт, то будет 5% на одежду в течение 4 месяцев). Советуем оформить максимальное количество бесплатных в обслуживании карт, т. к. они значительно расширят ваши возможности по кэшбэку, и при этом вы не понесёте никаких финансовых затрат.
В дополнение к «Тинькову» советуем «Рокет» и «Пользу» (но здесь для бесплатности нужно-таки условия выполнить: либо хранить на карте от 10 000 рублей, либо совершить покупки на общую сумму от 5000 рублей, но эти условия вполне выполнимы).
Дмитрий пишет:
Май 2018
Здравствуйте!
Большое спасибо за интересную статью. Подскажите пожалуйста бесплатную карту с максимальным кэшбэком и % на свободный остаток, если затраты будут менее 4000р в месяц(кафе, бары, рестораны, продуктовые магазины,одежда) а иногда и вообще за месяц не будет затрат и на счету будет около 10 000р.
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Здравствуйте, Дмитрий!
По вашим критериям подходят любые карты с бесплатным обслуживанием или условно бесплатным.
Прежде всего, советуем вам дебетовую карту «Польза» от «Хоум Кредит». Бесплатность по ней обеспечивается либо хранением от 10 000 рублей в течение месяца (при этом будут капать проценты на остаток до 7% годовых), либо покупками (правда, на общую сумму от 5 000 рублей). По этой карте можно вообще ничего не тратить, если просто хранить на ней от 10 000 рублей, и обслуживание будет бесплатным.
Ещё одна бесплатная карта «Рокетбанк» — полностью бесплатное обслуживание (при этом начисляется процент на остаток 6% годовых), ну и кэшбэк рокетрублями, за оформление данной карте по нашей ссылке вы получите приветственные 500 рокетрублей.
Также бесплатным можно сделать и дебетовую Tinkoff Black (если перейти в течение первого месяца обслуживания на тариф 6.2 после оформления карты, активации и совершения первой покупки).
Алексей пишет:
Май 2018
А еще у Тинькофф появилась карта Drive. Расскажите про неё в сравнении с картой Cashback от Альфа-банка. Что выгодней иметь?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Спасибо, Алексей, мы пока тестируем продукт. По результатам тестирования дадим развёрнутый ответ, что же лучше 🙂
Андрей пишет:
Май 2018
У промсвязьбанка появилась карта дебетовая «твой кэшбек». Ваше мнение?
Администратор сайта пишет:
Июнь 2018
Спасибо большое за обратную связь! Мы уже готовим обзор этого банковского продукта . Скоро с вами поделимся информацией 🙂
Михаил пишет:
Май 2018
Здравствуйте подскажите какую карту завести при трате денегв месяц: жкх-5000, снятие наличных 20000, оплата в супермаркетах (лента в частности)-10000, оплата в других магазинах-20000. Процент начисления на остаток
Администратор сайта пишет:
Май 2018
Здравствуйте!
К сожалению, за снятие наличных кэшбэк, увы, не полагается. А за снятие наличных по всем дебетовым в родных банкоматах проблем испытывать точно не будете.
А для остальных трат попробуйте завести дебетовую «Сверхкарту+» от «Росбанка». По ней в рамках приветственного периода (3 месяца) можно получать кэшбэк 7% на все покупки (включая ЖКХ, супермаркеты и так далее). Очень удобно и быстро окупается обслуживание. Да и карта может быть бесплатной при выполнении условий. По окончании приветственного периода саму карту можно закрыть. Эта приветственная акция, делает данную карту с кэшбэком наиболее востребованным продуктом.
По прошествии приветственного периода рекомендуем присмотреться к бесплатной карте «Польза» (для оплаты ЖКХ + по ней можно 5 раз в месяц снимать наличные в рамках лимита по тарифу деньги в любых банкоматах без комиссии), а также к кредитке «Русского Стандарта» Platinum, по которой банк сейчас даёт 5% повышенного кэшбэка на покупки в любых «супермаркетах«. Стоимость её годового обслуживания очень невысокая. С вами уровнем трат окупите её уже в первый месяц.
Алексей пишет:
Май 2018
Добрый день! Очень понравилась статья! Но из-за огромного разнообразия карт сложно сделать выбор. Подскажите пожалуйста наиболее выгодный вариант при следующих условиях:
1) Супермаркеты 15000руб;
2) Ипотека в СБ 15000руб;
3) ЖКХ 6000руб;
4) АЗС 6000руб.
Заранее спасибо!
Администратор сайта пишет:
Май 2018
Здравствуйте, Алексей! Спасибо большое за ваш отзыв о нашей статье про карты с кэшбэком. Нам очень и очень приятно всегда получать обратную связь и радоваться вместе с вами тому, что смогли помочь своими знаниями 🙂
По ипотеке кэшбэк получить затруднительно, т. к. мы не встречали возможности гасить ипотеку именно через платёжный терминал или на сайте, вводя реквизиты карты (онлайн-оплатой, как в интернет-магазинах), а через интернет-банк кэшбэк не начисляется, в принципе, потому что это уже не карточная операция и классифицируется обычно как «перевод средств».
У вас разнообразные траты, и одной картой не обойтись. Начнём, пожалуй, с наиболее непопулярных у банков категорий кэшбэка. Это ЖКХ. За неё обычно начисляются всегда стандартные баллы (если вообще начисляются), поэтому из бесплатных карт, которые дают кэшбэк за коммуналку, можно смело рекомендовать дебетовую «Пользу» от Home Credit (стандартный cashback 1%). Также кэшбэк за ЖКХ можно получить по бесплатной дебетовой карте от «Рокетбанк» (по тарифу Уютный Космос, тоже стандартный 1%).
Что же касается АЗС, то тут фаворитом обычно выступает карта «Альфа Банка — Кэшбэк», по которой можно получать на регулярной основе 10% от суммы покупок на АЗС деньгами. Ваш уровень трат перекроет годовую стоимость обслуживания как по дебетовой, так и по кредитной карте. При этом вы бонусом ещё получаете 5% от суммы покупки в любом общепите (от ресторанов, кафе и баров до простых забегаловок фастфуда) и 1% на всё остальное. Весьма выгодный вариант для многих.
Неплохие условия по кэшбэку сейчас даются по кредитке «Русского Стандарта» Platinum: 5% на супермаркеты. Ваш уровень трат легко окупит обслуживание по данной кредитке. Категория 5% на супермаркеты регулярно даётся банком на 3 месяца каждый год. Ваш уровень трат легко окупит стоимость годового обслуживания.
Если говорить про универсальный кэшбэк, то сейчас можно оформить (даже просто ради акции для новых клиентов) карту от «Росбанка» — «Сверхкарта+», поскольку по ней выплачивается кэшбэк 7% деньгами на всё. При этом карта может обслуживаться бесплатно при выполнении условий, и это дебетовая карта. По прошествии приветственного периода карту можно закрыть при желании (ну или пользоваться уже 7% в рамках постоянно меняющихся категорий, которые предоставляет банк).
Если говорить в общем, то рекомендуем обязательно завести дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: Home Credit или Рокетбанк (по ним выгодный как процент на остаток, так и кэшбэк можно получать неплохой).
Пока есть акция по «Росбанку», оформите «Сверхкарту+», ведь она даёт 7% кэшбэк на всё. Даже на ЖКХ. Легко отобъёте стоимость годового обслуживания с вашим уровнем трат уже в первый месяц и получать прибыль по ней ещё 2 месяца в рамках акции по приветственному периоду. А потом карту можно закрыть, если окажется не востребованной.
В качестве постоянной (когда закончится акция по «Сверхкарте+») карту наиболее практично использовать пусть и платную, но всё же выгодную карту «Кэшбэк» от «Альфы», где за АЗС и общепит дают 10% и 5% кэшбэка, соответственно 🙂
Алексей пишет:
Май 2018
Спасибо!
Владимир пишет:
Май 2018
Добрый день. С кодами МСС полная подстава. Специально взял карту с Кешбэком 5% на рестораны и 10% на заправки и думал, что я зарабатываю, а получается, что зря, т.к. контролировать что я реально получу, оплачивая картой в ресторане невозможно. Ты платишь в ресторане (в частности BobbyDazler), тебе в одном случае проводят как одежду, во второй раз как ресторан, в третий снова как одежду и получается, что игра не стоит свеч. Менеджеры в банке валят на ресторан — крайних нет и денег нет. Внимательнее, кто планирует связываться.
Администратор сайта пишет:
Май 2018
Здравствуйте, Владимир!
В идеальном мире все коды MCC должны соответствовать типу заведения (ресторану — MCC ресторана, магазину одежды — MCC магазина одежды), но на деле иногда бывает не так, к сожалению. В вашем случае действительно это проблема не банка и вашей карты с кэшбэком в нём. Это проблема безалаберного подхода к эквайрингу (со стороны банка-эквайера, который выдаёт терминал магазину и назначает для него неправильный MCC).
Увы, узнать заранее в каком заведении верный MCC, а в каком — нет, невозможно. Да и в большинстве случаев это не нужно, т. к. MCC обычно всегда верный. Но если принципиально важно знать , то в этой ситуации единственным правильным решением может быть «проверка» заведения на соответствие MCC. Можно сделать себе «карту-флагомер» с 0 на счёте (или намеренно выкрутить лимиты покупок в 0) и попытаться совершить покупку, а потом смотреть выписку отказов в проведении операции (где MCC будет указан). Такое возможно, например, по дебетовой карте Tinkoff Black.
Евгений пишет:
Апрель 2018
Добрый день! Спасибо за содержательную статью,сэкономил массу времени.
Вопросов два.
1.Необходима карта с максимальным кэшбеком на услуги страхования (600 $ в месяц, которые будут списываться иностранной страховой компанией MCC 6300).
2. Имею пакет «Привилегия» ВТБ. Цель: накопление миль с помощью кредитной карты. Планирую поездку в Европу. Ранее совершал оплату кредиткой ВТБ и имел двойное начисление миль за покупки за границей. Прочитав статью,усомнился в верности решения. Выгодны ли полученные мили по сравнению с потерями на конвертацию? Интересны предложения Тинькова и Сверхкарта. Что посоветуете? Возможно два моих вопроса выгоднее решать с помощью одного продукта?
Спасибо за ответ
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Евгений!
Спасибо вам за ваш отзыв и за тёплые слова в наш адрес. Мы стараемся максимально просто описать сложные моменты по картам с кэшбэком, и нам очень приятно, что это удаётся 🙂
Страхование, к сожалению, далеко не самая популярная категория, за которую можно получать бонусы от банков. Далеко не все даже стандартный кэшбэк по ней дают, не говоря уже про повышенные условия.
Но порекомендовать в вашей ситуации можем, например, бесплатную дебетовую карту «Хоум Кредит — Польза«. Также кэшбэк за страхование можно получить по бесплатной дебетовой карте от Рокетбанк. И по картам Tinkoff банка и «Альфа Банка» он есть. К сожалению, везде только 1%.
У банка ВТБ действительно не самый выгодный курс конвертации при оплате за рубежом, теряется львиная доля кэшбэка. Целесообразнее для оплаты за рубежом (с целью сохранения кэшбэка) использовать карты в валюте оплаты. Так, например, можно сделать по дебетовой карте «Тинькофф банка», активировав опцию мультивалютности и переключив основной счёт карты на нужную валюту. При этом у вас будет возможность снимать наличные за рубежом в любом банкомате без комиссии (от 100$ или евро). Опция мультивалютности бесплатная. Саму карту тоже можно сделать бесплатной.
Также сохранить кэшбэк можно высоким кэшбэком. Да, та же «Сверхкарта+» будет давать вам в первые 3 месяца использования кэшбэк 7% на любые покупки (к сожалению, страховые услуги сюда не входят), что легко перебьёт все затраты на конвертацию валют при оплате рублями за рубежом.
Если говорить о решении задачи комплексно (сразу двух поставленных задач), то в вашем случае вероятно предпочтение бы сделали дебетовой карте Tinkoff Black. По ней можно получать кэшбэк за страхование, а также за покупки не только по рублёвому счёту, но и по валютным (благодаря опции мультивалютности). При этом карта может обслуживаться бесплатно. Ну и полезная опция с бесплатным снятием наличности в любых банкоматах мира тоже лишней не будет.
КОНСТАНТИН пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте! Использую связку карт Альфа Банк 100 дней и дебетовую карту Космос Homecredit. Каждый месяц снимаю с Альфы по 50 тыщ. и кладу через сервис пополнение онлайн на сайте через карту посредника сбербанк. Вопрос вот в чем, можно ли сразу пополнить карту Космос через сайт хомяка указав карту Альфа 100 дней??? Или это уже будет с комиссией?? Заранее благодарен!
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Константин!
Спасибо за ваш вопрос. Вы обратили внимание на очень важный аспект использования этой схемы.
Акция «Альфа Банка» по кредитной карте «100 дней без процентов» с бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира в рамках льготного периода распространяется только на банкоматы.
Все остальные способы (в том числе непосредственное вытягивание денег с кредитки по методу «с карты на карту») будут платными и льготного периода в таком случае тоже не будет.
Евгения пишет:
Апрель 2018
Доброе утро!!! Посоветуйте пожалуйста карту для он-лайн покупок в интернет-магазинах США, для покупок продуктов и одежды (на бензин денег я не трачу) с хорошим кэшбэком, адекватной ценой на обслуживание и процентом на остаток. Думала брать Тинькофф Блэк (мультвалютную), но не устраивает 30000 на остатке для бесплатного обслуживания. Еще понравилась кукуруза, но прочитав отзыв, решила не брать. Текст отзыва предоставляю: Решил заказать товар из-за границы на достаточно приличную сумму (порядка 43058 р.), однако оплату магазин принимал исключительно в евро. Услышал о карте Кукуруза, мол говорят, что конвертация идет по ЦБ банку, да и за обслуживание ничего не берут, я повелся на заманчивые условия и как оказалось очень зря. Оплатив (как мне казалось тогда) товар, меня уведомили, что дополнительно зарезервируется 5% от общего заказа. И вот тут произошел жесткий развод. Под резервацией имеется ввиду не своевременная оплата товара, а лишь перевод средств через какое то время, якобы при согласовании всех документов на протяжении определенного срока который будет удобен дядечкам банкирам из Евросети (причем у других карт таких заморочек нет, сумма списывается сразу). Естественно при переводе средств никто из сотрудников и службы поддержки меня не предупредил о сей опции. В итоге, оплатив (точнее зарезервировав) товар по курсу 70.71 рубль за евро (43058 рублей), через 3 дня мне приходит уже другой счет по курсу 76.85 рублей за евро (46800 рублей), а магазин уже в это время отправил товар на почту Германии. Я остался должен еще 700 рублей и возврат товара (и собственно средств) мне уже невозможен. Итог — 3750 рублей и естественно о возврате зарезервированных 5% не может идти и речи. Мораль такова. Используйте уже проверенные карты, с которых оплата происходит сразу. Бог с ним, заплатите сумму по курсу банка, зато такие мошенники, как банкиры из Евросети уже не навяжут вам свои условия и не поиграются с вашими деньгами несколько дней, чтобы потом содрать конвертацию по полной программе. Скупой платит дважды, этот урок я пожалуй усвоил.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Евгения!
Ситуация такая. По «Кукурузе» действуют условия, которые страхуют эту компанию от возможных колебаний курса рубля при покупках за рубежом. Сразу с момента покупки по данной карте замораживается сумма по текущему курсу ЦБ РФ + 5% дополнительно от неё берётся в резерв. При проведении операции по счёту (фактическому списанию средств с карты) обычно через 3-4 рабочих дня учитывается курс, который действует на момент списания. И именно по нему окончательно проводится операция.
Жаль, что они не уведомляют об этом своих клиентов, но это общая практика по их картам.
Евгений пишет:
Апрель 2018
Приветствую! Статья получилась очень информативная, прочитал несколько раз, самые лучшие обзоры из всех, что удалось найти. Приобрел себе даже 2 карты- тач (промокод ввел) и тиньков, но у тача на ставка свои вклады… 5,5-6-6,5. Карта нужна была чтобы разместить 300 тыс. Под лучший процент. Теперь не знаю, как лучше сделать… подскажите знатоки, может стоит другую карту заказать, или вообще депозит открыть.. в тинькофф нет желания размещать, у пользы процент после 300к низит.. спасибо.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Евгений!
В качестве альтернативы можем предложить карту «Халва» от «Совкомбанка». Это бесплатная карта рассрочки, но на ней можно хранить собственные средства. Доходность 6,5% годовых, а также 7,5% годовых, если выполнять условия по покупкам карты «Халва».
По большинству бесплатных карт с кэшбэком, описанных в нашем обзоре, можно получить 6% годовых без особых проблем (например, по Рокетбанку).
Сейчас очень трудно найти высокую процентную ставку в надёжных банках, к сожалению, в связи с политикой ЦБ РФ, постоянно снижающим ключевую ставку. Банки вынуждены подстраиваться.
Возможно, имеет даже смысл дробить сумму ради сохранения высокой доходности.
Alexey пишет:
Апрель 2018
Подскажите, какую карту можно взять с собой при поездке в Казахстан? Траты — супермаркеты, АЗС. Как у карты будет проходить конвертация валют? Спасибо)
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Смотрите, валюта в Казахстане — тенге.
Соответственно, если карта рублёвая, то конвертация будет такая:
Нужно взять рублёвую карту, у которой высокий кэшбэк (перекрывающий траты на конвертацию валют). Такой, например, может быть «Сверхкарта+» с 7% cashback на все покупки в течение первых 3 месяцев.
Также для ваших целей неплохо подойдёт и дебетовая или кредитная карта «Альфа Банк — кэшбэк». По ней идёт кэшбэк 10% на АЗС, а также 5% на общепит (рестораны, кафе, фастфуд, столовые бары и так далее).
Для поездок за рубеж тоже подходит дебетовая карта Tinkoff Black.
Во-первых, она мультивалютная (можно установить активным счётом карты любой счёт в рублях, долларах или евро) и экономить на конвертации валют.
Во-вторых, снятие наличности от 3000 рублей в эквиваленте по ней бесплатное в любой точке мира.
Ну и, в-третьих, карта может бесплатно обслуживаться.
Alexey пишет:
Апрель 2018
Т.е. взяв обычную рублевую карту, я смогу ей расплачиваться на территории Казахстана (просто будет происходить моментальная конвертация на кассе магазина)?
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Да, всё верно. Конвертация валют проходит автоматически.
Alexey пишет:
Май 2018
С Альфы и ВТБ — проблем со снятием и оплатой не было никаких. Альфа-Банк вроде как есть в Казахстане, попробовал к ним заехать, чтоб положить на российскую карту российские рубли — не смогли. Говорили, что надо счет открывать в тенге и т.п. Мне было проще рубли поменять на тенге и налом расплатиться, т.к. уже был практически отъезд из страны. И еще — у меня альфовская карта мастеркард, а в Казахстане они Visa))
Андрей пишет:
Апрель 2018
Подскажите, если зп в долларах и предстоят траты в Таиланде: бронирование гостиниц онлайн, аренда авто и тд — на какой карте лучше держать средства с кэшбеком?
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Если поедете в ближайшие 3 месяца, то имеет смысл завести «Сверхкарту+» от «Росбанка». По этой карте в течение первых 3 месяцев у вас будет повышенный кэшбэк 7% на все покупки. Такой кэшбэк перекроет все недостатки даже при оплате рублёвой картой за рубежом (минимизируя конвертации валют). В дополнение ещё получите и бесплатный консьерж-сервис при поездках за рубеж.
Для поездок за рубеж также имеет смысл завести карту Tinkoff Black. Она с февраля 2018 года стала мультивалютной (включая бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира). Вы можете пополнить эту карту долларами, рублями или британскими фунтами. Переключая активный счёт карты на нужный. Например, на долларовый при оплате в Тайланде.
И да, карта может обслуживаться бесплатно по тарифу 6.2 (у нас в статье есть подробная информация, как на него перейти).
Ещё часто многие для поездок за рубеж заводят дежурную кредитную карту. Мы бы советовали Tinkoff All Airlines (во-первых, решите проблему с замораживанием части денежных средств отелями и сервисами бронирования, а во-вторых, получите бесплатную туристическую медицинскую страховку). При оформлении кредитной карты по ссылке с нашего сайта вы получаете 1000 приветственных миль от банка в подарок.
Александр пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте! Понравилась ваша статья, достаточно много в ней почерпнул для себя. Планируется поездка в Америку, соответственно ищу дебетовую карту, чтобы использовать ее там, а именно получать кэшбэк и снимать без комиссии средства. Какую карту посоветуете? Заранее благодарен за ответ.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Александр!
Из того, что приходит на ум.
Мультивалютная дебетовая карта Tinkoff Black (по карте возможно получить бесплатное обслуживание — читайте наш лайфхак). Вы можете открыть к рублёвому дополнительно счёт в долларах и переключить при поездке в США основной счёт карты с рублёвого на долларовый, чтобы платить там в долларах напрямую без конвертации валют. К тому же с карты можно снимать наличные в любом банкомате мира без комиссии от 3000 рублей в эквиваленте любой валюты. Ну и кэшбэк за покупки в долларах получать.
Карты с хорошим кэшбэком в рублях, чтобы перекрыть процент процент за конвертацию из рублей в доллары. Прежде всего, это «Сверхкарта+«. Если её открыть прямо перед поездкой, то в течение 3 месяцев приветственного периода будет кэшбэк 7% за все покупки (выплачивается деньгами). У карты также есть мультивалютность (+ возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах группы Societe Generale), ну и бонусом идёт бесплатный коньсерж-сервис. Удобно при поездках за рубежом.
Ну и в качестве дополнения:
кредитка Tinkoff All Airlines (для покупки авиабилетов, бронирования автомобилей и отелей — в тех случаях, когда сервис может заморозить часть средств для проверки карты). Многие оформляют эту карту ещё и потому, что по ней предоставляется бесплатная медицинская страховка. Ну и просто из соображений, что кредитка в любом случае должна быть в путешествии (хотя бы из-за тех же сервисов бронирования, ну и на экстренные случаи, когда деньги могут понадобиться срочно).
И да, кстати, при оформлении карты по нашей ссылке банк вам подарит 1000 приветственных миль.
Удобно использовать карты Tinkoff Black (для снятия наличных, покупок в валюте и получения кэшбэка) и Tinkoff All Airlines (для сервисов бронирования (чтобы эти сервисы не замораживали ваши собственные средства) и бесплатной медицинской страховки).
Рублёвая дебетовая «Альфа Банк — кэшбэк» даёт 10% на АЗС, а также 5% на общепит (рестораны, фастфуд, кафе, столовые, бары, клубы и так далее). Тоже прекрасно перекрывает стоимость конвертации валют кэшбэком при поездках за рубеж.
Андрей пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, в тачбанке появилась любимая категория «покупки за границей». Можно получить 3% за все, только не знаю мультивалютная ли она
Владимир пишет:
Апрель 2018
Добрый вечер, администрации сайта! Огромное спасибо за столь подробную информацию и своевременные комментарии пользователям, которым, как и мне, сложно сходу разобраться во всем этом финансовом многообразии карт!
Можете ли вы мне посоветовать какие карты лучше себе приобрести как кредитную так и дебетовую, и обе бы хотелось с кэш бэком.
Среднемесячные расходы:
Супермаркеты (пятерочка) — 25 000
Одежда — 10 000
Транспорт — 8 000
Рестораны и кафе — 5 000
Коммунальные платежи, интернет — 6 000
Путешествия (авиа, жд билеты). Заранее спасибо за ответ
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Владимир!
Спасибо вам за добрые слова, а также за то, что нашли время написать отзыв. Нам всегда приятно получать обратную связь с читателями.
Мы готовим развёрнутый ответ на ваш вопрос. Опубликуем его на днях 🙂
Владимир пишет:
Апрель 2018
Спасибо за отзывчивость! Жду!
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Владимир, у вас весьма разнообразные расходы. Одной картой точно не обойтись. 🙂
Рекомендуем действовать по такому правилу: заведите как можно больше бесплатных в обслуживании карт или обслуживание по которым легко выполнимо. А для наиболее весомых и постоянных трат можно и платные карты с кэшбэком взять, которые многократно себя окупят.
Итак, что бы посоветовали мы, исходя из ваших трат:
Если траты только в «Пятёрочке», то рекомендуем обратить внимание на бесплатную карту «Почта Банка» — «Пятёрочка». Данная карта позволяет копить баллы «Пятёрочки», при этом вы будете получать гораздо больше баллов, чем по их бонусной карте «Выручайка». Кэшбэк по карте «Почта Банка» начисляется в баллах «Пятёрочки» (в среднем 1,5% на покупки до 555 рублей и 2,5% на всё, что свыше).
В качестве альтернативы можем посоветовать бесплатную по тарифу Уютный космос карту от «Рокетбанка». По ней можно выбирать торговых точки из категории «Супермаркеты» (например, «Окей») и получать на регулярной основе 5% от покупок в любых супермаркетах. Дополнительный бонус — на остаток по счёту начисляется 6% годовых. Если будете оформлять эту карту, по нашей ссылке, то получите 500 приветственных баллов банка в подарок.
По категориям «путешествия», «общественный транспорт» и «места общепита» вам должна подойти карта «Польза» от банка Home Credit. По данной в карте в обозначенных категориях вы будете на постоянной основе получать повышенный кэшбэк 3% от суммы покупки. По остальным категориям (включая оплату штрафов, налогов, Интернета, телефона, пени, пошлин и так далее) — 1% от суммы покупки.
То есть данная карта неплохо перекрывает остальные категории, в которых у вас есть интерес. Карта может быть бесплатной в обслуживании (для этого достаточно совершить оборот в месяц по карте от 5000 рублей или держать на ней постоянно от 10 000 рублей и получать, кстати, процент на остаток — 7% годовых — один из самых высоких на рынке).
Что же касается категории «одежда», то тут достаточно сложно советовать. Нет карт, у которых бы данная категория была постоянной, но она часто выпадает среди повышенных категорий по дебетовой карте Tinkoff Black (cashback 5% в будет в таком случае). Кстати, данная карта тоже может обслуживаться бесплатно (на тарифе 6.2).
Для поездок многие оформляют кредитную карту Tinkoff Airlines. Дело в том, что в путешествиях кредитная карта всё равно нужна (например, если нужно бронировать отель или автомобиль, часто часть средств замораживается во время бронирования, кредитка решает проблему заморозки ваших личных средств). Ну и по данной карте можно копить мили и тратить их на билеты любых авиакомпаний мира. Карта весьма универсальная, особенно если часто летаете. Оформляя карту по нашей ссылке вы тоже получите подарок — 1000 приветственных миль от банка.
По коммунальным платежам и Интернету очень мало карт начисляют кэшбэк. Но из тех, которые начисляют, уже перечисленные нами выше «Польза» и Рокетбанк. Также можно получить кэшбэк и милями по карте Tinkoff All Airlines.
Владимир пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте
Подскажите, у меня Тинькофф блэк и бонусные начисляются по системе 100р потратил — 1 рубль вернулся кэшбэком, 99р потратил и меньше — ничего не вернули, в каких банках нет таких округлений ?
Случайно прочитал в комментариях ваших об объединении Бинбанка и открытия,правда ли это?
Если да то вот задачка, имеется вклад в Бинбанке месяца на 3 то успеет ли слияние как то повлиять на условия вклада(понижение процента и тд)?особенно конечно интересно страхование вклада, по идее Бинбанк не может отказаться от него либо передаёт полномочия по выплате открытию
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Здравствуйте, Владимир!
Таких округлений нет по бесплатной дебетовой карте «Польза» банка Home Credit, по картам «Альфа Банка» — «Кэшбэк 10%» и Next, по «Сверхкарте» Росбанка.
Да, объединение «Бинбанка» и «Открытие» состоится ориентировочно к концу 2018 года. Произойдёт слияние «Бинбанка» с «Открытием» под один бренд «Открытия».
У вкладов фиксированная ставка до конца их срока действия по договору, поэтому они будут просто перенесены под крыло нового банка со всеми обязательствами.
Страхование осуществляется страховой компанией. Объединение же коснётся только банков, поэтому тут тоже всё хорошо. В таком случае они там просто договорятся со страховой.
Что касается карточных продуктов и накопительных счетов в «Бинбанке», то тут уже совсем другая история. Банки имеют право менять условия по ним в любой момент (и снижать ставки, и ухудшать условия и даже закрыть карточный продукт хоть завтра), поэтому судьбу дебетовых и кредитных карт трудно предсказать.
Один из недавних примеров: в результате поглощения «Банка Москвы» окончательно ВТБ в 2018 году была закрыта как продукт очень классная кредитка «Матрёшка». И эту тенденцию очень грустно наблюдать.
Дудек пишет:
Апрель 2018
Статья написана плохо. имхо, много слов и куча (может и полезной) информации разбросанной по статье, но именно из-за кучи слов эта информация не читабельна, а ,следовательно, статья бесполезна…
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Спасибо за ваш отзыв и мнение о статье! Нам очень грустно от того, что вы не смогли найти эту статью полезной для себя и потратили ваше время впустую, но мы будем стараться исправляться.
Kangaro пишет:
Апрель 2018
Спасибо за статью.
Исправьте пожалуйста. Остаток на дебетовой карте All Inclusive от Промсвязьбанка должен быть не меньше 100 000 руб., чтобы обслуживание было бесплатным.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Спасибо вам за то, что нашли время оставить свой отзыв и поделиться своим мнением.
Обязательно поправим информацию.
Виталий пишет:
Март 2018
У меня карта Росевробанка. по ней 5% кэшбэка на разные категории. Я выбрал «продукты» и теперь во всех супермаркетах и мегамаркетах от Пятерочки до Ашана у меня на всё 5 % (хоть там и не только продукты).
Для многих это основная статья затрат. а потому и наибольшая выгода!
Более крутого предложения я пока не встречал. Есть у меня ТинькофБлэк, но на ней кэшбэк по конкретным магазинам которыми я почти не пользуюсь(.
Виталий пишет:
Март 2018
забыл сказать, что она платная. Просто у нас в Росвробанке зарплатный проект поэтому нам бесплатно.
Alexey пишет:
Март 2018
Прошу Администраторов сайта и владельца рассказать поподробнее о карте Росевробанка. Интересует кэш-бэк 5% на продукты. Отсюда вопросы:
1. как сделать бесплатной? траты от 20 000р в мес — это понятно, но у меня другая карта с таким же условием, а выполнять по каждой траты в 20 000р в мес не сможем. Отсюда остается бесплатность за счет остатка в 25 000р на карте. Правильно?
2. смс-банк с 3го месяца платный — его никак не оставить бесплатным?
3. как кэш-бэк зачисляется? деньгами?
4. что за номер у привелегий 61 и 91? (Первая привилегия на выбор: CashBack 1% — 61 ₽ Вторая привилегия на выбор:CashBack 5% — 91 ₽)
5. выпуск карты бесплатный?
6. дополнительные карты — если выпустить 2ую карту, то на неё будут условия распространятся, как и на 1ую карту (т.е. для бесплатности тратить от 20т.р. или остаток 25т.р.?), или же счет общий, а с карт тратятся средства с общего счета (себе и супруге, например, завести по карте)?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Карта неплохая, но я бы не стал её оформлять по ряду причин. Не радует динамика закручивания гаек по этому продукту.
Первое, что не нравится. «Росевробанк» был выкуплен «Совкомбанком», планируется слияние обоих банков под единый бренд «Совкомбанка» с 2019 года, поэтому судьба этого продукта пока остаётся в подвешенном состоянии.
Основные моменты по этому продукту:
1) Для получения кэшбэка нужен оборот 10 000 рублей в месяц;
2) Платное обслуживание стало дороже: кэшбэк на шоппинг подорожал с 61 до 91 рубля в месяц; Покупки в «Ашане» и METRO в исключениях.
Это, кстати, не номер привилегий, а стоимость обслуживания этих привилегий в месяц 61 и 91 рубль, соответственно.
+ не назыбывайте, что за обслуживание карты нужно платить дополнительно (100 рублей в месяц, но можно избежать, если тратить по карте от 20 000 в месяц или хранить от 30 000 каждый день в течение месяца).
3) Больше половины покупок от общего их числа нужно совершать не в повышенных категориях, банк за этим правилам следит жёстко. Наказывает снижением повышенного кэшбэка на превышение.
4) Максимальный кэшбэк снижен до 2500 рублей в месяц.
5) СМС, к сожалению, придётся только отключить, если платить за него не планируете.
Выпуск карты бесплатный. Допки обязательно должны быть категории World, можно оформить на третьих лиц, но привилегии по каждой допке нужно подключать дополнительно и платить за них каждый месяц. Бонусный счёт общий и банковский тоже.
Константин пишет:
Август 2018
Но не спешите бежать за картой. У банка есть 2 скрытых условия, немного снижающие привлекательность пластика.
Банк заплатит повышенный кэшбэк на сумму, не превышающую 50% от всех трат по карте.
То есть, если вы совершали покупки на 20 000 и только в категории продукты, то с этого нальют только 3% каши (50% с 20 тысяч). Если потратите дополнительно 20 000 в других категориях, получаете полные 6% за продукты и 1% за остальное. В итоге реальный КБ во втором случае составит — 3,5%
Таким образом банк заставляет использовать карту не только для «ловли» высокого КБ (6%), но и тратить деньги на другие покупки (с 1% cash back).
Евгения пишет:
Март 2018
Скажите, какую карту открыть для платежа около 230 000 — медицинские услуги
Хочется получить максимальный cashback
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Ответили на ваш отзыв чуть ниже 🙂
Евгения пишет:
Март 2018
Спасибо за статью. Хочу задать вопрос — планирую единовременную трату около 230 000 р на медицинские услуги, хочется вменяемый кэшбэк
Рай дает максимум 1000 баллов в месяц, Росбанк максимум 5000р
что открыть, чтобы потратить эти деньги выгодно :)? Думаю, смогу с разных карт заплатить, если нужно будет
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Если хочется собрать именно повышенный кэшбэк в рамках категории «медицинские услуги», то придётся пользоваться сразу несколькими картами с кэшбеком. Увы, но хорошая каша всегда имеет лимиты 🙁 Но есть и плюс: некоторые карты бесплатны в обслуживании, и их можно привлечь ради благой цели 🙂
Имеет смысл оформить «Росбанк«, а точнее — их «Сверхкарту+«. В рамках приветственного периода они дадут 7% деньгами на все покупки. И это обстоятельство нужно использовать!
Остаток можно добавить любой картой со стандартным кэшбэком. Например, бесплатной картой Home Credit «Польза» — 1% кэшбэка баллами, который через 3-4 дня с момента покупки уже можно сконвертировать в рубли. Нет минимального порога конвертации, что очень удобно. Оформить карту тоже можно на сайте банка.
Ну или дебетовой картой «Альфа Банк — кэшбэк» (она платная, но если активно пользоваться, то легко отбивается). Здесь кэшбэк приходит сразу в рублях. Тоже 1%. Заказать её можно на сайте банка.
Руслан пишет:
Март 2018
Добрый день, спасибо за статью! Не смог найти карту с месячным кэшбэком более 5 тысяч, есть вообще такие?)
Руслан пишет:
Март 2018
И можете подсказать, есть ли недостатки у подобных карт?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Здравствуйте, Руслан!
Вас интересует повышенный кэшбэк лимитом свыше 5000 рублей или подойдёт вам карта со стандартным кэшбэком, но главное, чтобы лимит был выше 5000 рублей в месяц?
Руслан пишет:
Март 2018
Хотелось бы повышенный, но это не самое главное. Буду много покупать в одном месте и хотелось бы забирать кэшбэк значительно более 5000 рублей в месяц. Ну и чтобы банк на мои однотипные закупки не ругался и не блокировал мой кэшбэк. Спасибо)
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Не самая простая задача. Большинство людей просто заводят несколько карт с кэш-беком, чтобы обойти лимиты. Многие банки уже давно научились ставить заградительные лимиты. И связано это даже не с тем, что они такие жадные. Просто есть ряд клиентов, которые накручивают кэшбэк на пустом месте, используя несовершенство банковской системы.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Кстати, нашли карту всё-таки, у которой неограниченный повышенный кэшбэк. Им оказалась карта Talkbank. Они обещают кэшбек 5% на всё в течение месяца, но баллами, если выполнять месячные лимиты покупок. Выплата кэшбэка, правда, осуществляется раз в полгода, при этом тоже нужно условия соблюсти (потратить по карте минимум 320 000 рублей, получая за это свои 5% от потраченной суммы). Конвертация из баллов в рубли происходит при накоплении на счёте 16 000 баллов.
То есть будет щедро и жирно в плане кэшбэка, но по карте реально нужно тратить много денег. Зато карта бесплатная весь первый и год и будет такой же со второго года, если выполнять условия трат. При этом эту карту с кэшбэком можно положить себе на полочку (если вывести её в ноль, то минуса не будет, комиссия за обслуживание также списываться не будет).
Отметим, правда, ещё и тот факт, что карта специфическая: с ней можно работать только через Viber и Telegram.
У нас есть подробный обзор карты Talkbank
Руслан пишет:
Апрель 2018
«Но есть лимиты: сумма одной операции не более 60 000 рублей, в месяц по карте можно потратить не более 200 000 рублей.» Ну вот он и лимит 10000 баллов в месяц. Все равно спасибо)
Администратор сайта пишет:
Апрель 2018
Да, лимиты есть. Пошире слегка, чем у других банков, но это, так сказать, базовая версия их.
Лимиты можно ещё расширить, но уже за денежку (3000 баллов заплатить за удовольствие единоразово или если не хватает, то доплатить рублями) и получаем неограниченную сумму покупок за месяц и дневной лимит покупок в 300 000 рублей 🙂 Таким образом, появляется возможность неплохо «майнить» их бонусы в промышленных масштабах.
КОНСТАНТИН пишет:
Март 2018
Здравствуйте! Ваш ресурс стал для меня приятным открытием! Благодаря информации и рекомендации полученных от вас смог идеально подобрать для себя карточный продукт с кэш бэком! За это вам большое спасибо! Встал новый вопрос, хотелось бы услышать ваши мнения и предложения по данному направлению… Хочу вообщем открыть вклад, либо это будет карта с процентом на остаток… Вообщем нужна копилка бесплатная с возможностью пополнения на очень очень длинный срок… Посмотрев множество предложений банков не совсем всё удобно как то, если хочу пополняемый вклад, то говорят а сколько я буду в месяц пополнять, нужно задать фиксированную сумму… А нужна именно копилка, сколько есть, столько и перевёл.. И чтобы процент на остаток хороший и обслуживание бесплатное. Ну и пополнение онлайн без комиссии желательно)) Очень буду рад услышать ваше мнение и предложение!
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Спасибо и вам, Контантин!
За то, что нашли время поделиться с нами вашим отзывом! Нам всегда приятно получать обратную связь и видеть то, что информация в статье приносит реальную пользу! 🙂
По поводу карт с процентом на остаток. Если говорить про бесплатные карты-копилки с хорошим процентом на остаток, то на рынке сейчас есть только 2 сильных продукта, которые максимально близко подходят под ваши условия.
Первый — это процент на остаток в рамках бесплатной дебетовой карты от Рокетбанка (тариф Уютный Космос предполагает безусловное бесплатное обслуживание) 6% годовых.
При этом ежедневная капитализация. Сложный процент здесь делает своё дело, и итоговая процентная доходность получается даже выше, что очень круто.
Второй важный момент: нет минимальной суммы вклада, то есть это реальная такая карта-копилка. Можно пополнять на любые суммы. Даже просто мелочь. Нет ограничений по времени внесения средств.
Третий крутой момент: деньги без комиссии можно снять с дебетовой карты «Рокетбанка» в любом банкомате без комиссии!
И да, при оформлении карты по нашей ссылке вы получите 500 приветственных баллов от банка. Мелочь, а приятно всё равно 🙂
Второй сильный продукт — это карта «Польза» от банка «Хоум Кредит». У карты бесплатное обслуживание при хранении на счёте суммы от 10 000 рублей в течение месяца, при этом процент на остаток 7% годовых. Выплачивается раз в месяц (на фактический остаток средств в течение каждого дня месяца начисляется процент, далее он суммируется и выплачивается единоразово в дату заключения договора).
По карте предусмотрено 5 бесплатных снятий денег в любых банкоматах и неограниченное в банкоматах банка. Оформить карту удобнее всего на сайте банка.
Богдан пишет:
Март 2018
Добрый день!
Подскажите по карте Русский стандарт Platinum, уже две недели мне звонят из банка по ней. А у Вас на сайте что-то не нашел информации по ней.
Спасибо.
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Здравствуйте!
Да, вы вполне можете оформить кредитную карту Platinum от «Русского Станданта» себе. У неё недорогое обслуживание (499 рублей в год), при этом можно получать повышенный кэшбэк 5% на выбранные вами 3 из 5 предложенных банков категорий покупок. Повышенные категории меняются раз в 3 месяца. По остальным покупкам начисляется стандартный кэшбэк 1%.
Кэшбэк выплачивается баллами, при накоплении на бонусном счёте от 2000 баллов, их можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1.
Оформить кредитную карту можно на сайте банка.
Богдан пишет:
Март 2018
Спасибо большое.
Никита пишет:
Март 2018
Спасибо за статью! О Росбанке благодаря Вам узнал.
Не увидел про карту Бинбанка(Комфорт), там вроде неплохие условия, 6% каши на нужную категорию, например, авто(включает и автосервисы) или рестораны и другие.
Что думаете об этой карте?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Спасибо вам за добрые слова! 🙂
Рады тому, что вы смогли для себя в статье найти новую интересную информацию о картах с кэшбэком.
«Бинбанк» в ближайшее время будет объединён с «Открытием», при этом бренд «Бинбанк» перестанет существовать, в этой связи судьба продуктов «Бинбанка» остаётся неопределённой (продукты могут быть закрыты или пересмотрены условия по ним). В этой связи мы бы пока не стали рекомендовать продукты этого банка для оформления.
Алексей пишет:
Март 2018
Предстоит крупная покупка (мото). Средства есть, но часть суммы хотелось бы беспроцентно рассрочить (300 000) + положить куда-нибудь кэш на время возможной рассрочки под максимальный процент и/или получить максимальное количество кешбэка. Думал про Альфа-Банк 100. Не ясно есть ли такая возможность у Home Credit (карта рассрочки 90 дней на все). И какие еще могут быть комбинации?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
У нас есть отдельная статья про кредитные карты с длинным льготным периодом, возможно, вы сможете подобрать себе подходящий вариант (в обзоре есть карты, где льготный период достигает 120 дней + даже кэшбек можно получить).
Юлия пишет:
Март 2018
Добрый вечер. Скажите какую кредитную карту лучше выбрать для хорошего кэшбэка по миру и выгодной конвертацией валют. Ну и такое «еврейское пожелание» как годовое обслуживание, чем меньше тем лучше.)) Дебетовой пользуюсь Tinkoff s7 но не очень устраивает(хотя может не до конца разобралась). Открыла дебетовую в тач банке, жду… На всякий случай еще кредитную хочу карту. Спасибо
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Здравствуйте, Юлия!
Кэшбэк за границей весьма непросто добывать, конвертация валют съедает львиную долю кэшбэка. Поэтому нужна карта с очень повышенным кэшбэком, чтобы перекрыть этот момент.
Для за границы люди активно берут дебетовую (к сожалению, не кредитную) карту «Росбанка» — «Сверхкарта+». По ней кэшбэк 7% (в рамках акции — 7% на все покупки), выплачиваемый в рублях, легко перекрывает процент за конвертацию валют при покупках за рубежом. Оформить карту можно на сайте банка.
Если же про кредитку говорить, то для за границы, наверное, должна вам подойти кредитка от «Альфа Банка» — «Кэшбэк 10%«, где повышенный кэшбэк 10% позволит экономить, например, при аренде авто за рубежом (при заправках на АЗС, покупках там, посещении различных кафе в рамках АЗС). Cashback 5% за всё общественное питание (кафе, рестораны, бары, столовые, закусочные и всё остальное) позволит перекрыть и затраты на конвертацию валют, а питание за рубежом — это одна из главных затрат туриста.
Максим пишет:
Март 2018
Скажите, пожалуйста, могу ли я оформить «Сверхкарту» и в рамках её приветственного периода просто понапокупать подарочных сертификатов в нужных мне магазинах, чтобы не прямо сломя голову думать, что купить, чтобы получить cashback 7% по карте, а уже потом в течение года реализовать свои покупательские потребности? 🙂
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Да, Максим, совершенно верно. Многие люди оформляют «Сверхкарту» от «Росбанка» именно с такой целью — чтобы урвать такой щедрый кэшбэк 7% за покупки в любых магазинах в приветственный период. В итоге кэшбек получаем сейчас, а покупки совершаем потом 🙂
Это логично, правильно и рационально с точки зрения семейного бюджета. И не нарушает правила банков.
Андрей пишет:
Март 2018
Пишите: При желании на карту также можно запросить и кредитный лимит. Не могу найти в личном кабинете как это сделать, подскажите.
Андрей пишет:
Март 2018
Это вопрос по карте Тачбанка
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Для этого нужно обратиться в службу поддержки. Ваш запрос будет рассмотрен, и в случае положительного решения вы получите кредитный лимит 🙂
Также, если у вас ещё нет этой карты, кредитный лимит можно запросить при оформлении заявки на карту.
Андрей пишет:
Март 2018
Здравствуйте, обратились. Пришел ответ, что банк самостоятельно решает открывать вам кредитную линию или нет. Хотя по опыту, через определенное время (2-3 месяца) Тачбанк обязательно предложит кредитную линию, при нынешней программе лояльности она интересна не только как бесплатная кредитка, но и копилка.
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Нам очень нравится в этой карте, что Touch Bank кушать не просит (полностью бесплатная по тарифу «Лимитед» карта) и даже деньги приносит: начисляет 7% годовых на любой остаток с ежедневной выплатой процентов по вкладу. 🙂
Большой плюс — в дополнение и бесплатный кредитный лимит будет (если его одобрят всё же).
Сергей пишет:
Март 2018
Добрый день, подскажите, пожалуйста, дебетовую или кредитную карту для получения максимального кэшбека при сл. условиях использования. Челябинская область. Кредитная история хорошая.
Основные траты за год:
1. Супермаркеты -250тр
2. ЖКХ-50тр
3. Топливо — 60тр
4. Интернет покупки — 100тр
всего, примерно — от 600тр. до 1000тр в год.
раз в год летаем, и тратим на авиа билеты примерно 150-200тр.
как раз собираемся к лету покупать билеты и хочу хоть как то вернуть стоимость билетов.
в настоящий момент у меня бесплатная КК Тинькофф Платинум с возврата 1% на все.
Хотелось бы кэшбек на основные траты.
Думал взять все сразу Райф, но новые условия это мах 12800 в год.
Свехкарта это только на 3 месяца. Может с ней слетать в отпуск и купить авиа билеты? есть подводные камни?
а может быть пользу сделать основной? читал у Вас, с жкх и с налогов можно возвращать 1%?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Здравствуйте, Сергей!
У вас достаточно широкие горизонты покупок, и одной картой точно не обойтись.
Советуем для начала обзавестись бесплатными дебетовыми картами, которые кушать не просят и которые всегда можно положить на полку «до востребования» без каких-либо потерь.
Что касается «Сверхкарты«. Да, в рамках первых трёх месяцев обслуживания вы получите кэшбэк 7% на любые покупки, то есть вы можете вполне осуществить все дорогостоящие траты прямо сейчас (в том числе и включая туризм). По истечении трёх месяцев карту также можно обслуживать бесплатно (если выполнить условия банка по бесплатности), также карту можно вывести в 0, и за это не предусмотрены никакие штрафные санкции, просто при первом пополнении спишут плату за текущий месяц и всё. Обращаем ваше внимание также и на то, что по данной карте cash back 7% по истечении 3 месяцев сохраняется, но только в рамках категорий, которые определит банк, то есть вполне себе можно использовать продукт от случая к случаю, держа на карте 0 рублей или минимальную сумму для бесплатности 🙂 Подводных камней не обнаружили: банк честно выплачивает кэшбек как в рамках приветственного периода, так и в дальнейшем.
Да, всё верно, для оплаты ЖКХ (и не только, также налогов, пени, штрафов, пополнения телефона и Интернета и других непопулярных категорий) имеет смысл оформить карту «Польза«, где для выполнения бесплатности карты вообще пустяковые условия (либо покупки в месяц на общую сумму от 5000 рублей, либо если хранить на карте от 10 000 рублей при этом на данную сумму ещё и процент на остаток будет начисляться 7% годовых). Эта бесплатная карточка также даёт повышенный кэшбэк на АЗС, в кафе, ресторанах и фастуде, а также на обширную категорию «Путешествия». По повышенным категориям предполагается cash back 3% от суммы покупки.
В качестве основной кредитной карты, на наш взгляд, имеет смысл вам оформить карту «Альфа Банка — кэшбэк 10%«. Именно за счёт очень крутого Cashback 10% на любой АЗС карта легко окупается. А с вашими затратами на АЗС тем более 🙂
Отдельный приятный бонус — повышенный кэшбэк 5% в категории «общественное питание (кафе, рестораны, столовые, ночные клубы, бары и так далее)» и 1% на остальные покупки (сюда, кстати, тоже попадает ЖКХ и госуслуги). Кэшбэк выплачивается рублями раз в месяц, что тоже удобно.
Именно такая комбинация карт (бесплатные + платные по тематическим группам) позволит достичь оптимального результата от синергии карт с кэшбэком 🙂
Дарья пишет:
Март 2018
А почему вы не написали про банковскую карту МегаФон?
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Не самая удобная в плане кэшбэка карта, потому и не стали включать её в обзор.
Во-первых, средства не застрахованы в АСВ, а обслуживает карту неизвестный «Банк Раунд». Крупные суммы держать там опасно.
Снять деньги без комиссии невозможно ни в банкоматах, ни через денежные переводы.
Во-вторых, кэшбэк начисляется мегабайтами «Мегафона», смысла особого в них нет.
В-третьих, продукт очень сырой и глючный, хотя на рынке присутствует уже минимум 2 года.
Елена пишет:
Март 2018
Тариф 6.2 в Тинькофф только для зарплатных проектов! Это ответ от службы поддержки.
В статье об этом ни слова.
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Скажите, пожалуйста, вам отказали в оформлении тарифа 6.2? То, что это зарплатный тариф, ещё ничего не означает.
У нас есть информация, что людей на него всё равно переводят, если обратиться в службу поддержки с соответствующим запросом. И для этого вовсе не обязательно получать з/п на карту Тинькофф.
Андрей пишет:
Март 2018
Все верно, обращаешься с запросом перевода на тариф 6.2. Переводят без проблем. Знаю как минимум пять случаев перевода, включая мой, зарплатными клиентами не являемся. Кстати, процент на остаток по карте 6% остается, правда только на остаток от 100 тыс до 300 тыс.
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Для процентов на остаток имеет смысл открыть целевой счёт (не путать со вкладом!) в рамках всё того же тарифа 6.2. Там на любую сумму будет 6% на остаток 🙂
Олег пишет:
Февраль 2018
Подскажите пожалуйста, могу ли я расплачиваться в Германии кредитной картой Тинькофф All Airlines, будут ли начисляться балы и какая конвертация валюты будет в Европе?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Да, кэшбэк по All Airlines будет везде. Конвертация валюты по курсу банка всегда.
Олег пишет:
Февраль 2018
Про конвертацию понял, а для накопления миль довольно выгодная. Вижу, что на Тиньков 2 мили начисляются буквально со всего, даже с уплаты налогов и штрафов.
Алексей пишет:
Февраль 2018
Осветите, пожалуйста, карту Выгода от TalkBank.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
По вашей просьбе мы сделали обзор по карте Talkbank и её кэшбэку. Приглашаем ознакомиться с результатами нашего исследования по ссылке.
Дарья пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте!
Спасибо большое за столь подробную статью по картам с кэшбэком, я в этом деле вообще ноль, для меня очень познавательно было. Хотя многое и непонятно, но нужно разбираться)
Но у меня проблема такого плана — мы проживаем в Крыму, и отделений большинства банков, которые вы указываете, тут нет (санкции, понимаете ли 🙂 Я думаю, какую карту выбрать для себя, приглянулась Космос, к примеру, но условие ее выпуска — в регионе должны быть отделения этого банка Хоум Кредит, верно? То есть для нас этот вариант не подходит ( Возможно, вы посоветуете, какую карту можно оформить полностью дистанционно, чтобы банк мог выслать ее в Крым курьером или по почте, и чтобы она была выгодная в плане кэшбэка и процентов на остаток по счету. Основные категории покупок у нас — АЗС, кафе, супермаркеты. Довольно редко интернет-магазины.
Спасибо большое заранее!
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Дарья!
К сожалению, ситуация с Крымом очень грустная. Крупнейшие отечественные банки отказались открывать свои отделения на полуострове, чтобы не попасть под международные санкции, поэтому там нет известных и наиболее популярных российских банков.
И дистанционно банки тоже с Крымом не работают 🙁
Проблему частично можно решить, если выехать на материковую Россию и попытаться оформить карту с кэшбэком желаемого банка где-нибудь в регионе присутствия. Например, в Краснодарском крае. Не факт, конечно, что банк, видя крымскую прописку, выдаст, но попытаться, определённо, имеет смысл.
Дарья пишет:
Февраль 2018
Спасибо за ответ!
Вчера попыталась написать в техподдержку Тинькофф и Тач банка. Тач отказался иметь с крымчанами дело, а Тинькофф обещал оформить Платинум Блэк, если я приеду на материк. Будем пробовать)
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Более того, я даже почему-то уверен, что вы сможете получить карту с кэшбэком от банка «Тинькофф» на континенте с большой долей вероятности 🙂
Этот банк очень клиентоориентированный и гибкий в вопросах обслуживания своих клиентов.
Alexey пишет:
Февраль 2018
А Сбербанк вроде тоже запустил с кэш-беком (АЗС — 10%, еда — 5%, остальное 1,5%, что по последней категории выгоднее Альфы КэшБек). Расскажите за и против карты? Спасибо)
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
У «Сбербанка» есть один большой минус — его кэшбэк — это баллы «Спасибо», которые, по сути, «фантики«. Потратить их можно только в сети партнёров, которые эти баллы смогут принять. Ситуацию усугубляет ещё и то, что многие партнёры не позволяют оплатить 100% баллами «спасибо» покупку. А те немногочисленные, кто позволяют, ставят лимиты.
Поэтому выгода, которую даёт эта карта с кэшбэком, на наш взгляд, сомнительна. У «Альфы» кэшбэк выплачивается живыми деньгами (если это не кобрендовые продукты, как, например, «Перекрёсток» или «РЖД Бонус«).
А «Спасибо», как говорится, в карман не положишь 🙂
Второй минус карты «Сбера» — дорогое обслуживание (409 рублей в месяц).
Alexey пишет:
Февраль 2018
Согласен. Тем более у карты 440р в мес, если правильно помню. Спасибо)
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Если нужен очень большой кэшбэк, то лучше присмотреться к дебетовой «Сверхкарте+» от «Росбанка».
Многие берут карту даже только ради её вкусной акции: 3 месяца кэшбэк 7% деньгами на любые покупки. А потом просто закрывают.
Первый месяц обслуживания бесплатный. Далее обычная стоимость карты 500 рублей в месяц, но обслуживание может быть бесплатным и дальше, если держать на счетах в банке от 250 000 рублей в общей сумме. Да даже если не держать такую сумму, то кэшбэк 7% перекрывает запросто стоимость карты.
По истечении 3 месяцев карту можно положить на полку, если вывести её в ноль 🙂 Штрафов не будет.
Alexey пишет:
Февраль 2018
Да. Неплохо. Но, как я понял, сумма расходов от 20 000р в мес должна быть. Мне с картой от Альфа трудно совместить 20тр + 20 тр)))))
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Да, верно. Но просто на всякий случай, что есть и такая карточка 🙂
Александра пишет:
Февраль 2018
Не могу для себя решить, что же выгоднее: карта с кэшбэком или кредитка с длинным грейс-периодом.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Если есть возможность, то заводите и то, и другое. 🙂
Часто банки предлагают на выбор: либо кредитка с длинным беспроцентным периодом, но без кэшбэка (есть, правда, исключения — читайте наш обзор по кредиткам под 0% от 100 дней и выше), либо карта с кэшбэком. С некоторых кредиток, кстати, даже деньги можно бесплатно снимать в банкоматах и класть, например, на депозит, зарабатывая на этом.
А что касается кэшбэка, то сейчас рынок может предложить даже бесплатные карты с возможностью возвращать часть денег от покупки. Выбор есть, при этом из хороших банковских продуктов, что не может не радовать.
Екатерина П. пишет:
Февраль 2018
Добрый день спасибо за статью. У меня такой вопрос, планируется поездка заграницу, выгодно ли приобрести Тинькофф блек, просто не уверена что буду пользоваться ей в дальнейшем.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Екатерина!
Да, эта карта, определённо, у вас должна быть (и она вполне себе может лежать на полочке), потому что по ней можно получить бесплатное обслуживание (перейдя впоследствии на тариф 6.2).
А с февраля 2018 года по карте действует действует мультивалютность (то есть вы можете бесплатно переключать текущий рублёвый счёт у карты на любую из 3 валют: евро, доллары и фунты стерлингов). Такой подход позволит значительно сэкономить на конвертации валют + кэшбэк сохраняется 🙂
Андрей пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте.
Расскажите поподробней про мультивалютность карты Тинькофф блэк. Что, как и когда. Спасибо
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Андрей!
Подключить мультивалютность можно в личном кабинете «Тинькофф Банк» для дебетовой карты Tinkoff Black в разделе «Действия» и далее «Привязать к счету в другой валюте«. Подключение опции бесплатное. Создаёте счета в нужных валютах.
Далее в этом же разделе просто выбираете один из открытых валютных счетов и жмёте на кнопку «Привязать«.
Обращаем ваше внимание, что мультивалютность как бесплатная услуга присутствует и на дебетовых картах «Альфа Банка»:
дебетовая карта «Перекрёсток» (кстати, на самом дешёвом тарифном плане «Оптимум»);
дебетовая карта «РЖД Бонус» (с бесплатной медицинской страховкой для выезда за рубеж).
По всем картам тоже сохраняется кэшбэк, аналогично счета пополнить валютой можно в банкоматах «Альфа Банка», по международным реквизитам или меняя валюту в «Альфаклике».
В плане мультивалютности логичнее всего использовать и карты «Альфа Банка», и карту Tinkoff Black вместе.
У «Альфы» лучше условия по кэшбэку, больше валютных банкоматов в России, а с карты Tinkoff Black выгодно снимать наличные за рубежом.
Таким образом, схема видится такая: делать покупки за рубежом выгодно, переключая дебетовую карту «Альфы» на счёт в нужной валюте (можно получать кэшбэк даже за границей), а снимать валютную наличность с дебетовой карты Tinkoff Black (т. к. у них это бесплатно при суммах снятия от 100$ / евро). Дополнительный плюс для использования именно такой связки — бесплатное обслуживание по Tinkoff Black. Эта карта может быть прекрасным дополнением к функциональности карт «Альфа Банка».
Что имеем, по сути:
1) полноценные счета в долларах США, фунтах стерлингов, евро и рублях с возможностью пополнения их по международным реквизитам + валютой через банкоматы, меняя деньги в интернет-банке;
2) не теряем на конвертациях валют при покупках;
3) сохраняется кэшбэк за ваши покупки.
Роман пишет:
Март 2018
Ездил за границу в феврале 2018. По карте Альфа-Банк кэш бэк 10% не меняется счёт на евро( доллары)! Заранее открыл евро счёт. Закинул туда евро. И только в аэропорту узнал что не могу переключить счёт на евро! Служба поддержки подтвердила невозможность этой операции по этой карте! Снять евро в банкомате — это пожалуйста, но расплачиваться нет! Я уже писал про это , но мой комментарий был удалён! Поправьте описание или разъясните почему так вышло. Спасибо!
Администратор сайта пишет:
Март 2018
Здравствуйте, Роман!
В результате работ с базой данных сайта часть комментариев была утеряна. И ваш комментарий тоже, вероятно, оказался среди них. Просим у вас прощения за эту ситуацию.
По поводу «Альфа Банка». Выяснили, что банк действительно отключил по продукту «Кэшбэк 10%» мультивалютность. Если вам нужна мультивалютность по картам «Альфа», то советуем присмотреться к таким дебетовым продуктам банка, как карта «РЖД Бонус» и «Перекрёсток«. У них эта опция (переключение рабочего счёта карты с рублёвого на евровый или долларовый) работает. И кэшбэк начисляется.
Александр пишет:
Февраль 2018
Добрый день.
Подскажите по поводу карты «Альфа Банк — Кэшбэк 10%», а то я что то не понял. Если трачу в месяц по ней более 20 000, то все равно плачу 1990 рублей в год за обслуживание. А если не трачу 20 000 в какой либо месяц, то плюс к этой сумме еще 199 рублей?
Спасибо
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Александр, здравствуйте!
Да, всё верно.
Дебетовые карты «Альфа Банка» можно оформить только в рамках пакетов услуг.
Соответственно, минимальный пакет услуг для оформления карты «Альфа Банк — кэшбэк 10%» — это «Оптимум».
Для того, чтобы было бесплатное обслуживание по этому тарифу, нужно выполнить условие: делать покупки на 20 000 рублей в месяц (и это условие как раз совпадает с минимальными лимитами трат в месяц по дебетовой карте «Кэшбэк 10%» для получения кэшбэка).
И если это условие выполняется, то вы заплатите только за годовое обслуживание по дебетовой карте. А если не выполняете, то будете платить и за пакет услуг «Оптимум», и за годовое обслуживание по карте.
ВАЖНО: для кредитных карт пакеты услуг не применяются. То есть вы будете платить только за годовое обслуживание по кредитной карте «Кэшбэк 10%». Такой вариант может быть хорошим компромиссом.
Евгения пишет:
Февраль 2018
Добрый день!
прошло время, как я начала пользоваться выбранными картами.
Решила написать второй отзыв.
По карте Польза.
с меня списали 99 руб в мес. И я так, к сожалению попала. Сама невнимательно прочитала условия, и очень удивилась, когда за не полный месяц использования карты ( с 25 янв) с меня списали 99 руб!!! так что, друзья, внимательнее.
Alexey пишет:
Февраль 2018
Расскажите поподробней об изменениях, пожалуйста.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Евгения, благодарим за ваш отзыв.
Ещё раз обозначим условия (Раздел 4, пункт 4.1.5 выписки из тарифа по обслуживанию дебетовой карты «Космос»).
Картой «Хоум Кредит» вы можете пользоваться бесплатно при выполнении условий.
Для этого нужно либо на счёте держать 10 000 рублей постоянно в течение месяца, получая на эту сумму 7% годовых, либо совершать покупки на общую сумму от 5000 рублей в месяц, получая кэшбэк за это от 1% до 3%. Какое-то из условий, видимо, вы не выполнили.
Обращаем ваше внимание, что вы можете обслуживаться по карте бесплатно при выполнении этих условий. Выполнить их, на наш взгляд, совсем несложно, особенно если сделать карту основной для покупок. И она отлично подходит по функциям для того, чтобы быть основной 🙂 Даже если не планируете покупки, то карта вполне себе может лежать на полочке и просто приносить доходность вам, главное, чтобы была на ней всегда сумма от 10 000 рублей.
Евгения пишет:
Февраль 2018
Добрый день!
Спасибо за ответ! Но вот мое возмущение связано как раз с тем, что условия я выполнила, правда только одно. На моем счете не снижался ежедневный остаток ниже 10000- всегда был выше. Сейчас еще раз перечитала. В пункте не очень понятно написано, вроде стоит дробь, что может означать «или». Тогда мне совсем непонятно, за что была удержана эта плата.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Ситуация в том, что банк учитывает остаток на счетах за все дни месяца с момента подписания договора. А поскольку вы внесли деньги на счёт, вероятно, не день оформления договора, то условие по текущему месяцу не выполнилось: в какой-то из дней с момента подписания договора на счёте было меньше 10 000 рублей. В следующем месяце уже не должны списать с вас 99 рублей, если остаток у вас не опустится ниже 10 000 рублей. Ну или если по покупкам лимит будет соблюдён.
Уточнил по вашей ситуации: деньги для бесплатного обслуживания по первому условию в первый месяц нужно внести в день оформления договора в офисе (то есть день в день) на счёт в банке в размере не менее 10 000 рублей.
Евгения пишет:
Февраль 2018
Добрый день. Поясните, пожалуйста, а если заявка сделана через интернет и карта шла больше недели?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Евгения, добрый день!
Учитывается именно день подписания договора в банке — дата, когда вы лично подписали договор в присутствии банковского сотрудника. То есть дата заявки на карту на сайте банка не влияет на это.
Aleksey пишет:
Февраль 2018
Сложно))) У всех основные траты — это продукты) А по ним нет больше 3%, как я понимаю( Поэтому я пока на Альфе, хоть за бензин получать)
Маргарита пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте! Оформила дебетовую карту кэш бек Альфа-банка, прошли первые операции. Как понять по каким операциям какой кэшбек будет начислен и как понять что точно выполнил условие по расходу 20 000 в правильных категориях?
Alexey пишет:
Февраль 2018
Там же 20000р не в категориях, а общие траты по карте? Сам оформил в конце декабря (кстати, они требуют общих трат на 20000р в КАЛЕНДАРНЫЙ месяц (как я понял), т.е. я оформил карту 20 декабря и в течение 10 дней должен был потратить 20000р для обеспечения «бесплатности» и получения кэш-бека (может 1ый месяц и льготный, но оператор call-центра мне сказала, как я выше написал). Кэш-бек начисляется к концу следующего месяца (тоже не очень понятно — либо в конце месяца, либо до конца месяца).
Ждём комментарием более продвинутых и сведущих)))
Маргарита пишет:
Февраль 2018
Для расчета 20000 не учитываются переводы, оплата телефона по-моему и ещё какие-то. Не будешь же сидеть вручную считать… И очень интересно, операция считается по дню совершения покупки или по дню когда магазин получил деньги?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Операция учитывается по дате подтверждения транзакции (обычно 2-3 дня с момента покупки), то есть по фактическому списанию денежных средств — проведению операции по счёту карты.
Правильные категории — это всё, что не касается вывода денежных средств, снятия наличных, перевода на другие счета в банках / карты других банков, букмекерские конторы, форекс, электронные кошельки, казино, покупки ценных бумаг, оплата мобильного телефона. То есть не учитывается перевод денежных средств и всё, что связано с этим понятием. А учитываются именно покупки товаров и услуг в обычных магазинах и Интернете. То есть действительно именно общие траты по карте с любым кэшбэком.
Кэшбэк выплачивается раз в месяц в дату выписки по карте (это либо дата оформления договора, либо следующий рабочий день после неё).
Маргарита пишет:
Февраль 2018
Спасибо. Как увидеть сумму на которую начислен кешбек, какую-то выписку именно по кешбеку можно увидеть?
Alexey пишет:
Февраль 2018
Вроде как только по итогам месяца
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Зайдите в «Альфа Клик», в нём выберите «Настройки», а в ней «Услуги и тарифы» — «Расчёт стоимости услуг». Далее просто в отчёте найдите «Операции, не вошедшие в расчёт».
Соответственно, вычитаем операции из этого отчёта и узнаем сумму, на которую будет начислен кэшбэк 🙂
Alexey пишет:
Февраль 2018
Сделал выше указанное , сначала испугался, а потом понял, что в «операциях, не вошедших» только внесенные суммы через банкомат))))
Ольга пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте. Скажите, а можно ли получить кэшбэк на образовательные услуги?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Ольга! Да, кэшбэк можно получать в том числе и при тратах на образование.
Вот список MCC, по которым можно получить гарантированный (пусть и минимальный кэшбэк) по картам, например, «Хоум Кредит» (здесь 1,5%), «Альфа Банка», «Рокетбанк», УБРиР (по этим трём картам всегда будет кэшбэк 1% в данных категориях):
Возможно, и другие mcc-коды есть, это лишь то, что нам удалось найти. Важный момент: для получения кэшбэка оплачивать данные услуги нужно именно через терминал по банковской карте.
Максим пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте , хотел уточнить у вас как пользоваться дебетовой картой Космос от Homecredit , как получать повышенный кэшбек от партнёров ? Какой принцип действия ? Как кэшбек сервисом , при прохождении по ссылке в приложении Польза ? Возможно ли получить двойной кэшбек , и от кэшбек-сервиза и от программы Польза ?
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Максим!
Смотрите, банк предусмотрел несколько возможностей получения кэшбэка по программе «Польза».
Первый — банковский (то есть по факту оплаты картой). Это кэшбэк за оплату по категориям покупок в любых магазинах (1% стандартный и 3% повышенный в категориях АЗС, путешествия и общественное питание, включая фастфуд).
Второй — это классический кэшбэк-сервис (то есть возможность получения дополнительных баллов от партнёров банка при покупке / оформлении онлайн чего-либо). То есть нужно пройти по специальной ссылке из личного кабинета «Пользы» и совершить целевое действие, дождаться подтверждения от магазина и получить выплату.
Но всегда учитывайте экономическую целесообразность: сравнивайте ставки в классических кэшбэк-сервисах (Letyshops, Cash4brands) и по «Пользе». Выбирайте тот, где выгоднее предложение 🙂
Как вы понимаете, совместить можно только банковский кэшбэк (то есть по факту оплаты конкретной картой) и какой-нибудь один кэшбэк-сервис. А какой конкретно будет кэшбэк-сервис, решать вам.
Влад пишет:
Февраль 2018
Добрый день! По многим картам кэшбэк в месяц не более 1000 — 3000 руб. Планирую большие расходы на ремонт. Какую дебетовую карту посоветуете с кэшбэком и % на остаток с учетом больших трат? Спасибо.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Влад!
Да, вы верно заметили, лимиты кэшбэка действительно есть по многим картам. Чаще всего лимитируется повышенный кэшбэк, реже стандартный.
Не заметили мы ограничений (в частности, баллы начисляются в полном объёме при тратах до 300 000 рублей в месяц) у банка Home Credit по их карте «Космос«.
А по стандартному кэшбэку ограничений по лимиту нет по дебетовой и кредитной картам банка УБРиР (то есть нет ограничений на кэшбэк 1%).
Но, конечно, рациональнее экономически сначала исчерпать лимит повышенного кэшбэка по какой-нибудь карте, припасённой для определённой категории покупок, а потом уже добирать остаток лимита обычным кэшбэком 🙂
Влад пишет:
Февраль 2018
Спасибо за отличный обзор и ответ.
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Спасибо и вам, Влад, что нашли время поделиться с нами вашим отзывом и вопросом. Рады тому, что смогли вам помочь! 🙂
Андрей пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте. Подскажите, чтобы получить дополнительный кешбэк по Букингу на карту Космос хоум кредита, оплатить отель надо на сайте картой космос или можно в самом отеле картой космос, а на сайте только забронировать? Спасибо
Администратор сайта пишет:
Февраль 2018
Здравствуйте, Андрей!
Да, вы можете только забронировать. Оплатить можно в отеле. Это на дополнительный кэшбэк не влияет. Более того, вы можете в самом отеле оплатить даже другой картой. Дополнительный кэшбэк всё равно получите 🙂
Только оцените сначала, а выгодно ли будет получать дополнительный кэшбэк именно от «Хоум Кредит». Например, на данный момент можно получить кэшбэк 1000 рублей от Booking (за любое бронирование от 2000 рублей), совершая аналогичное действие, но по ссылке самого сервиса.
Евгения пишет:
Январь 2018
Добрый день!
спасибо Вам за статью, много перечитала, прежде, чем наткнулась на эту. Информация изложена очень классно и доступно. Я выбрала для себя 3 карты. Вопрос возник по Коcмосу.
Так я и не поняла, проценты начисляются на остаток ежедневно, но выплачиваются раз в месяц. ВОПРОС- они при этом Ежедневно капитализируются? Или ежемесячно? никак не могу найти эту информацию, а менеджеры банка, надо сказать, туповаты. и вообще сервис не очень конечно… только условия по карте удачные…
заранее спасибо. подписалась на Вас . Очень много интересного на сайте, еще есть, что изучить.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Евгения!
Приятно, спасибо за ваш отзыв! Стараемся делать описание банковских продуктов понятным и простым. И рады тому, что это получается, и люди находят информацию полезной и делятся об этом своим мнением в отзывах 🙂
По карте «Космос» проценты начисляются на сумму остатка по карте (если эта сумма больше 10 000 рублей) ежедневно, суммируются за каждый день месяца и выплачиваются раз в месяц.
Спасибо большое за то, что вы с нами! Мы это очень ценим и постараемся, чтобы информация была полезной и дальше.
Мы в нашем Telegram-канале регулярно дарим нашим подписчикам различные бонусы (в том числе и по оформлению банковских карт), поэтому всех посетителей сайта приглашаем подписываться на наш канал. Это выгодно: вы и новости будете оперативно получать, и подарки 🙂
Илья пишет:
Январь 2018
Возможно ли совместно использовать бонусную программу карты «Кукуруза» и баллы на карте «Перекрёстка» при покупках в супермаркете?
Собираюсь оплатить 30% чека бонусами с «Кукурузы» и чтобы также баллы «Перекрёстка» были начислены на карту супермаркета. Или например одновременно оплатить 30% с «Кукурузы» и баллами с карты «Перекрёстка».
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Вы можете только копить баллы «Перекрёстка» совместно с их бонусной программой: например, по штрих-коду получать баллы по их дисконтной карте + стандартный кэшбэк по «Кукурузе» (при оплате картой по терминалу).
Если вы хотите списать баллы «Кукурузы», то вам придётся использовать только саму платёжную карту (потому что баллы списываются только по штрих-коду). И, соответственно, получите баллы на «Кукурузу» при оплате через терминал остатка покупки в рублях.
Виктор пишет:
Январь 2018
Добрый вечер уважаемый Администратор сайта , подскажите какими картами лучше пользоваться , если чаще всего тратим деньги в таких местах как:
-Супермаркеты( продукты питания)
-Бары\Кафе\Рестораны\Кальяные
-Перевод с наличных с карты на карту другим людям
-Оплата Интернет и Телефон
-Магазины одежды
Машины нету. Не путешествуем , никуда не выезжаем.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Виктор!
В вашем случае также необходимо будет оформить несколько карт с кэшбэком, чтобы максимально охватить ваши покупки повышенным cashback.
Теперь давайте подробнее пройдёмся по вашим категориям и посмотрим, какая банковская карта лучше всего подойдёт.
Категория «Супермаркеты» весьма обширная. И тут есть разные варианты. Если вы часто ходите в «Перекрёсток», то, определённо, стоит присмотреться к дебетовой или кредитной карте «Альфа Банк — Перекрёсток«. Она сочетает в себе бонусную карту самого магазина и банковскую карту «Альфа Банка». По ней вы будете получать повышенный кэшбэк при любой покупке в «Перекрёстке» (у вас будет преимущество в сравнении с держателями просто бонусной карты магазина).
Если любите «Пятёрочку», то тогда смотрите в сторону «Почта Банка» с их кобрендинговой картой.
Хотим особенно подчеркнуть, что именно кобрендинговые карты банков и торговых сетей дают максимальную отдачу от покупок в категории «Супермаркеты».
Если вам нужен универсальный повышенный кэшбэк, то сделать это можно бесплатной картой Touch Bank по тарифу Limited (установить, например, любимую категорию «супермаркеты» и получать всегда 2% от суммы покупки). Помимо этого вы будете получать кэшбэк 1% за обычные покупки (включая даже такие редкие по кэшбэку, как оплата телефона, интернета, налогов, штрафов, страховок, пени, ЖКХ и так далее).
И да, кстати, «любимую категорию» по данной карте можно совершенно бесплатно менять раз в месяц и выбрать, например, магазины одежды, когда планируете закупаться. Категорий там действительно много (более 14, даже «здоровье» есть, покрывающая стоматологию). Исходя из этого, такая карта обязательно должна быть в кошельке, учитывая то, что она такая универсальная, а главное — бесплатная.
Для общественного питания можно также эффективно использовать бесплатную дебетовую карту «Хоум Кредит — Космос«. По ней вы всегда будете иметь 3% кэшбэк за покупки в данной категории + получите бонусом 3% за категорию «Путешествия», «Любой общественный транспорт (включая, такси, электрички, пригородные автобусы и так далее)». За остальные обычные покупки тоже полагается кэшбэк (как и в случае с «Тач Банком») 1%. И сюда входит мобильная связь, Интернет, штрафы, ЖКХ, пошлины и многое другое, за которое другие банки скупятся давать кэшбэк вообще.
Для денежных переводов наиболее оптимально сейчас смотрится дебетовая карта Tinkoff Black. Её можно сделать бесплатной. У данного банка межбанковские переводы идут без комиссии, включая даже исходящие переводы по номеру карты другого банка. Также дебетовая карта «Тинькофф Банка» — это прекрасный донор денежных средств (можно снимать средства без комиссии от 3 000 рублей в любом банкомате, вытягивать средствами с карты на банковские карты других банков).
Alexey пишет:
Январь 2018
Насколько я просчитывал, то обычная карта 5ки — это 1%, а от Почта-банк — 2%. Поэтому для себя решил пользоваться картой, с которой на все покупки дают 1%, плюс обычная карта 5ки с 1%, итого: 2%.
Виктор пишет:
Февраль 2018
Cпасибо большое за ответ
Сергей пишет:
Январь 2018
Здравствуйте.
Что можете посоветовать по следующим затратам в месяц: 6500 бензин + 1000 кафе + 3500 жкх + 700 моб. связь + 10000 различные покупки (продукты+вещи)? Это по минимуму, а так на деле д.б. больше т.к. не включил покупки бытовой техники и другие различные покупки.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Сергей!
Поскольку стиль ваших покупок весьма разнородный, поэтому для ваших целей имеет смысл оформить несколько дебетовых карт.
Траты в категории бензин и кафе (а также ЖКХ, которые можно оплатить банковской картой на сайте компаний) может перекрыть дебетовая карта или кредитная «Альфа Банка — кэшбэк 10%»: по ней вы получите повышенный кэшбэк 10% в категории АЗС и 5% в категории общепит. ЖКХ часто можно перекрыть 1% кэшбэком, что тоже довольно нелпохо.
Что же касается мобильной связи и ЖКХ (в дополнение к «Альфе»), то для таких целей хорошо подойдёт бесплатная дебетовая карта «Космос» от банка «Хоум Кредит». Кэшбэк здесь в этих категориях будет небольшой, но хотя бы он гарантированно будет 🙂
Дополнительные полезные карты:
Различные покупки можно перекрыть тоже бесплатной дебетовой картой Touch Bank. Особенность этой карты в том, что раз в месяц бесплатно вы можете менять «любимую» категорию из большого числа представленных вариантов, что позволит гибко подстроить характер своих предстоящих трат под повышенный кэшбэк 3%. Кстати, по промокоду mgm002634651 вы всё ещё можете получить приветственные 500 баллов от банка.
В дополнение к этим картам всегда имеет смысл завести дебетовую карту Tinkoff Black, которую, к тому же, можно сделать бесплатной в обслуживании (подробно об этом написали в нашей статье про эту карту). По ней периодически выпадают выгодные категории, за которые даётся кэшбэк 5% в течение 4 месяцев, затем очередная смена категорий. Поскольку карта бесплатная, то вполне себе может лежать на полке, дожидаясь своего часа.
Вполне интересной также является дебетовая карта «УБРиР«. По ней банк в повышенных категориях даёт кэшбэк до 10%, категории также меняются раз в месяц, однако карту на полку просто так не положешь: для бесплатности нужно тратить по ней не менее 12 000 рублей в месяц.
Юлия пишет:
Январь 2018
Здравствтуйте, статья-супер!
Посоветуйте приоритетно дебетовую карту исходя из следующих данных:
— азс 5-7 тыс
-гиперы 15-20 тыс+остальные категории по мелочи еще около 10-15 тыс
-хранение на счету 200-300 тыс
-изредка инет-магазины
-небольшие переводы на карты Сбербанка и обратно
Выбираю из Космоса, ТИнькоф и Альфы
Маргарита пишет:
Январь 2018
К сожалению, цивилизация дошла ещё не до всех организаций))
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Спасибо, Юлия!
Да, вы вполне можете завести себе эти карточки 🙂
Отдельно отметим, что характер ваших покупок разнонаправленный, а потому эффективно иметь в наличии сразу несколько дебетовых карт, которые бы наиболее эффективно перекрывали ваши траты.
По АЗС — это однозначно дебетовая карта «Альфа Банк — кэшбэк 10%«. По ней вы получите 10% за АЗС и 5% на общепит. Остальные покупки по ней 1%. Деньги выплачиваются рублями, удобно, не нужно думать, как конвертировать баллы и тому подобное.
В качестве карты копилки хорошо подходят «Космос» от «Хоум Кредит» — 7% годовых на остаток (минимальная сумма 10 000 рублей, можно снимать средства без потери процента), а также вклад в рамках бесплатной карты Touch Bank (вклад даёт до 8% годовых, если в течение 3 месяцев будете только пополнять его счёт). Минимальной суммы по вкладу в Touch Bank нет (то есть первые три месяца можно держать на вкладе хоть 1 рубль. Ставка по вкладу в первый месяц 6%, во второй 6,25% и начиная с 3 месяца уже 8% годовых). Удобно ещё и то, что по вкладу предполагается ежедневная выплата процентов: такая ежедневная капитализация заметно повышает эффективную доходность вклада.
В дополнение ко всему вышесказанному карта Touch Bank позволяет выбирать «любимую» категорию и раз в месяц её менять. За любимую категорию даётся кэшбэк 3%.
Если будете оформлять эту карту, используйте промокод mgm002634651 — получите от банка приветственные 500 баллов.
Для переводов между счетами и картами в разных банках удобно использовать дебетовую карту Tinkoff Black (у этого банка многое бесплатно и дёшево, например, межбанковские переводы), есть даже перевод по номеру карты. Можно напрямую отправлять деньги, в том числе и на Сбербанк, и ничего не платить за это. И да, карта может вполне себе лежать на полке, поскольку есть возможность бесплатного обслуживания по ней. И кэшбэк 5% часто выпадает в интересных категориях. В хозяйстве карта определённо пригодится.
Для интернет-покупок призадумались. Хотели посоветовать дельную карту, но её не нашли. Поэтому, на ваше усмотрение, всё же посоветуем кредитную карту Tinkoff — EBay. Фишка этой карты — это как раз кэшбэк в интернет-магазинах, который достигает 3% от суммы покупки. Возможно, вас заинтересует. У нас есть обзор этой карты по этой ссылке.
Юлия пишет:
Январь 2018
Спасибо вам большое за ваш труд)
Андрей пишет:
Январь 2018
Доброго дня. Использую карту Тачбанк limited 3 месяца. На выходных поступило предложение открыть кредитную линию по карте, теперь у меня бесплатная кредитка с грейс-периодом 60 дней, и программой лояльности от дебетовки. )
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Андрей, да, многие как раз ценят особенность Touch Bank потому, что она может по вашему желанию быть как чисто дебетовой картой, так и с возможностью подключения кредитного лимита.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Про «Банк Санкт-Петербург» ходят противоречивые мнения. Мы не считаем этот банк надёжным на текущий момент (по качеству кредитного портфеля и возможностью слияния с другим банком), поэтому пока не стали рассматривать их продукт.
Сергей пишет:
Январь 2018
Здравствуйте. Планирую тратить 50-100т.р. в категории «Рестораны» в одном и том же заведении. У всех банков есть оговорка, что они могут изменить условия в одностороннем порядке, в любое время (читай урезать лимит по кешбеку). Стоит ли мне завести одну карту или лучше несколько и тратить по каждой 20-30т.р? И, вообще, до какой суммы трат банк относится к клиенту лояльно и насколько вероятен вариант урезания лимита?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Сергей!
Если есть возможность, заведите несколько. Тем более что сейчас на рынке много карт, которые дают хороший кэшбэк за кафе и рестораны, фастфуд и другой общепит. Если же говорить про ограничения, то банки обычно изначально сообщают уже, сколько реально можно получить повышенного кэшбэка или вообще кэшбэка в месяц по конкретной дебетовой карте. Поэтому можно изначально руководствоваться этой информацией при планировании трат. То есть по факту часто получается такой принцип: делайте сколько угодно покупок в любой точке, максимум, что случится, упрётесь в месячный лимит.
Обойти лимиты банков по cashback помогает как раз диверсификация (то есть, когда у вас в наличии несколько карт разных банков, которые дают хороший кэшбэк в нужной вам категории).
Алекс пишет:
Январь 2018
Вопросы по схеме Тинькофф Блэк + тариф 6.2 + Вклад. Вы предлагаете закидывать денежный балласт на вклад, чтобы по нему капали проценты, а обслуживание было бесплатным. 1.Калькулятор на сайте Тинькофф, да и поддержка в телеграм говорит, что минимальный вклад 50к, что уже больше неснижаемого остатка в 30к. Я чего-то недопонял, где профит вклада по схеме? 2.как быстро проходят операции между счётом карты и вкладом, можно ли оперативно перебрасывать деньги? 3. При довнесении/изъятии месячный процент считается от минимальной суммы на счету за отчётный месяц? Заранее спасибо!
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Алекс, важный момент: нужно закидывать деньги не на вклад, а на накопительный счёт.
По накопительному счёту даётся 6% на остаток вне зависимости от того, какую суммы вы там держите и как часто снимаете средства и пополняете этот счёт.
Процент начисляется на сумму остатка каждый день, затем суммируется за все дни месяца и выплачивается в день выписки раз в месяц (идёт прибавление к текущей сумме на накопительном счёте). И месяц, соответственно, тоже считается с даты последней выписки по вашей карте.
Операции между счётом карты и накопительным счётом проводятся моментально. То есть можно сразу ими пользоваться и переводить средства с карты дальше 🙂
Ольга пишет:
Январь 2018
Спасибо за очень информативную и интересную статью! Я совсем недавно стала пользоваться кредитками, до этого -только зарплатной картой! Помогите разобраться! Не могу рассчитать какой будет доход и где выгода! Есть Кредитка Альфа банка на 100 дней, лимит 150 т.р. Если я каждый месяц буду с неё снимать по 50 тысяч (три месяца) и класть на карту Космос, сколько я получу по этой карте? Ведь по кредитке ещё есть минимальные платежи, то есть первый месяц 5% — 2500 рублей, потом сумма увеличится до 5000 рублей, а когда положу оставшиеся 50000, нужно будет уже закрывать всю сумму в 150 тысяч! То есть по минимальным платежам уйдёт 7500! А сколько же получится за эти 3 месяца по Космосу?? Для меня пока все темный лес)) извините за глупые Вопросы
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Смотрите, индивидуальную доходность можно рассчитать, например, используя удобное приложение «Калькулятор вкладов» — fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov
Просто задайте там необходимые параметры, и вы узнаете, сколько конкретно заработаете по процентам на остаток, учитывая индивидуальные даты внесения дополнительных средств и капитализацию.
Да, про кредитке есть минимальные платежи, при этом вы вносите 5% от суммы задолженности раз в месяц в день выписки. Здесь важно понимать один момент: банк фиксирует только сам факт внесения средств (исполнения обязательств по ежемесячному платежу). Фактически уже на следующий день фактически вы можете эти деньги снова снять (если не исчерпали месячный лимит по бескомиссионному снятию) и отправить их на депозит работать 🙂 То есть ваша потенциальная доходность не страдает из-за этого правила по кредитным картам.
Для внесения минимальных платежей желательно, конечно, иметь резервную сумму и вносить её из другого источника, чтобы проценты по «Космосу» продолжали начисляться на всю сумму кредитных средств, и доходность от вклада не уменьшалась.
Учитывайте также, что «Космос» можно использовать и для покупок и получать дополнительную доходность в виде кэшбэка в популярных категориях до 3% от суммы покупки.
Естественно, нужно тратить доступные средства (то есть именно ваши, например зарплату) по карте, чтобы кредитная часть средств на «Космосе» не затрагивалась.
Ольга пишет:
Январь 2018
Спасибо большое за ответ!
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Всегда рады помочь! Спасибо за ваш отзыв! 🙂
Гузель пишет:
Январь 2018
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, какую карту выбрать? Основные траты: бензин, продукты, обслуживание бизнеса, начиная с магазина авито, леруа мерлен, заканчивая офис магом, перелеты раз 7-8 в год на двоих минимум.
Гузель пишет:
Январь 2018
Не уточнила. Расходов на 100 000-150 000 ориентировочно ежемесячно
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Гузель!
По вашим параметрам какую-то одной картой с кэшбэком не обойтись. Но попробуем подобрать оптимальные варианты, исходя из ваших потребностей.
Рекомендуем всё же оформить дебетовую карту «Альфа Банк — кэшбэк 10%». По этой карте вы перекрываете 10% кэшбэком траты на АЗС, а также будете всегда получать 5% на общественное питание. По остальным покупкам будет 1% от суммы.
Для перелётов лучше всего использовать кредитку All Airlines от «Тинькофф Банка». Большой плюс, что баллами банка можно будет компенсировать билет любой авиакомпании. То для перелётов карта универсальная. Соответственно, по этой карте выгодно покупать и сами авиабилеты + ещё и мили самих авиакомпаний сможете копить.
При регистрации по нашей ссылке банк подарит вам 1000 миль в подарок.
Для остальных категорий имеет смысл завести бесплатные дебетовые карты:
1) Для «Леруа Мерлен» — бесплатную карту Touch Bank по тарифу Limited (в любимой категории даётся повышенный кэшбэк 3%, можно легко назначить ей «строительные магазины» и менять раз в месяц бесплатно в зависимости от потребностей!);
Наш промокод mgm002634651 подарит вам 500 баллов от банка в подарок (действует до 1 марта 2018 года) при оформлении карты на сайте (начисляется после первой покупки).
2) Для всего остального — бесплатную карту «Хоум Кредит — Космос».
Здесь можно получить кэшбэк 1% на даже редкие категории кэшбэка (например, налоги, пошлины, пени, штрафы, страхование, телефонная связь, интернет и так далее).
Карта удобна ещё и потому, что можно использовать её как копилку (на остаток начисляется 7% годовых).
Алина пишет:
Январь 2018
Спасибочки огромное за столь подробное описание и сравнение! А сейчас Райффайзен банк предоставляет кэш 3.9% на все категории. Вот только я не совсем поняла алгоритм. Кэш начисляется с процентах с суммы ввиде баллов, а потом уже, если есть желание — перевод в рубли? Пояснительная, пожалуйста!)
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Да, вы верно понимаете. Вы копите баллы за покупки от 100 рублей. Но у банка высокие пороги для списания накопленных баллов и невыгодные соотношения конвертации баллов в рубли малых сумм.
Максимальный кэшбэк по ВСЁСРАЗУ 3,9%. При этом для получения такого кэшбэка нужно совершать много покупок или на крупные суммы (в районе 1 миллиона рублей в год), поскольку порог конвертации баллов в рубли довольно высокий, то чем меньше накопите баллов, тем ниже эффективный кэшбэк. То есть для получения максимальных 3,9% за все покупки, нужно накопить 20 000 баллов (1 балл за каждые потраченные 100 рублей), и за это вы получите 50 000 рублей от банка кэшбэком. Хоть карта и называется ВСЁ СРАЗУ, но деле, всё далеко не сразу 🙂
Оформить кредитную карту ВСЁСРАЗУ можно онлайн: ссылка на анкету.
Маргарита пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, хочется послушать ваше мнение о Дебетовой карте «МИР Классическая – Карта пенсионера» Московский Индустриальный Банк.
Привлек внимание Cash Back 5% на супермаркеты и аптеки и от 4% на остаток, а так же бесплатное обслуживание
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Маргарита!
Кратко: действительно хорошие условия по кэшбэку, карта удобна для пенсионеров и, к сожалению, доступна только пенсионерам. Есть,правда, ещё одно но: крупные суммы на ней не рекомендуем держать, да и вообще в этом банке. У «Московского индустриального банка» в прошлом году были замечены финансовые проблемы, что может сказаться на его работоспособности в 2018 году. Сейчас есть равные шансы на то, что ЦБ РФ может как отозвать у него лицензию, так и санировать этот банк. Если подытожить, то это предложение для тех, кто не боится рискнуть и у кого железные нервы и есть дополнительное время, чтобы потом, в случае чего, пройти процесс получения компенсации от АСВ (если всё же отзовут лицензию).
Исходя из этого, мы не рекомендуем к оформлению «Карту пенсионера» от «Московского индустриального банка».
Маргарита пишет:
Январь 2018
Спасибо за содержательный ответ!
У какой карты будет лучший кешбек по супермаркетам?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Спасибо вам, Маргарита, за то, что находите время поделиться своим отзывом об обзоре с нами 🙂
Если из платных, то наиболее оптимально вам подойдёт карта РГС банка «Отличная». Стоимость годового обслуживания 500 рублей, при этом для получения кэшбэка 5% на супермаркеты нужно постоянно держать на карте не менее 20 000 рублей.
Если из бесплатных, то оформляйте карту Touch Bank по тарифу Limited, по ней, если выберите «супермаркеты» любимой категорией будете получать 2% от суммы покупки. Промокод mgm002634651 для получения 500 бонусных рублей в подарок от «Тач Банка».
Nicola пишет:
Январь 2018
Интересная программа запустилась в АЗС Татнефти по Москве. Там можно зарегистрировать любую свою банковскую карту и получать бонусы прямо на нее. Т.е. получаешь кэшбэк по банковской карте как и раньше, плюс на карту автоматически начисляются до 5% бонусы Татнефти. В сумме с кэшбэком можно получить хорошую выгоду в 8-15% на бензин
если кому пригодится, то вот ссылка на саму бонусную программу
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Спасибо большое за ваш отзыв! Конечно, пригодится!
Особенно в сочетании с картой «Альфа Банка», которая даёт кэшбэк 10% на АЗС 😉
Alexey пишет:
Январь 2018
Статья отличная, но совета всё же попрошу) Необходима карта с кэш-беком. Траты следующие: АЗС от 5000р/мес, магазины продовольственные, изредка инет-покупки. Общие траты по карте 10 000 — 15 000 в мес.
Про МСС коды непонятно вообще( Ввожу код MCC 5541 и вижу, что в Челябинске только 1 точка, а г.Миасс (живу тут) вообще нет точек. Как узнать, что автозаправка (конкретно, Лукойл) точно окажется в кэш-беке возвратном?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Спасибо вам большое, Алексей!
MCC-коды — это технический параметр, он присваивается банком терминалу торговой точки . Соответственно, каждый магазин, если он принимает оплаты по картам, имеет определённый MCC. Данный код нужен для того, чтобы определить, чем именно торгует / какие предоставляет услуги торговая точка. К сожалению, не все банки сообщают MCC-код при покупке. Тем не менее, есть банки, где это можно узнать (например, в интернет-банке «Тинькофф» — в списке операций). В большинстве случаев банки назначают правильные MCC-коды точкам: и заправка не окажется, к примеру, супермаркетом или ещё чем-то… 🙂 Но бывают некорректные случаи (скорее, исключения из правил) поэтому, если терзают сомнения, всегда можно проверить тестовой покупкой!
Совсем чуточку не дотягиваете по «Альфа Банку» по ежемесячным тратам, и карта «Альфа Кэшбэк» с её 10% на АЗС стала бы для вас идеальным выбором. Вторая по популярности карта, дающая неплохой кэшбэк на АЗС — это бесплатный «Космос» от «Хоум Кредит» — здесь, правда, всего 3% будет, зато категорий повышенного кэшбэка побольше: это и кафе, столовые, рестораны + обширная категория путешествий (отели, паромы, поезда, общественный транспорт, такси, самолёты и т. д.). По всем остальным покупкам 1% (включая супермаркеты).
Чуть повысить кэшбэк по супермаркетам можно картой TouchBank (бесплатная по тарифу Limited) — будет 2%, если сделаете «любимой категорией». Если будете оформлять, не забудьте промокод mgm002634651 , дающий 500 бонусов в подарок от банка.
Alexey пишет:
Январь 2018
Спасибо за ответ)
При оплате картой ВТБ, пишет лишь: LUKOIL.AZS 74086 74U. Поэтому, как говорят, надо спросить на самой заправке МСС-код.
Насчёт Альфа-Банка — надо посмотреть все траты, может быть будет и 20 000.
Насчёт Хоум Кредита — плюс, что учитывает ЖКХ и подобное (но за квартиру платится налом у нас, безнал только капремонт и свет).
ОТП Тач Банк — еще не посещал официальный сайт.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
ВТБ не столь информативен в плане сообщения MCC в выписке.
Сообщают MCC, например, карты банков «Тинькофф», «Альфа Банк» (в их выписке присутствует сам код MCC).
Alexey пишет:
Январь 2018
Не вижу МСС-кодов в Альфе( В онлайн-выписке: RU750149 RU LUKOIL.AZS 74086 74U>MI, в скаченной: 20.01.2018 Расход РђР—РЎ 1300.00 RUR 4,08178E+19 RU750149 RU LUKOIL.AZS 74086 74U>MI
Alexey пишет:
Январь 2018
ну или вот так еще:
7Z88Y8 RU750149 RU LUKOIL.AZS 74086 74U>MI18.01.20 18.01.20 1300.00 RUR 555949++++++4954
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Попробуйте посмотреть в их мобильном приложении «Альфа Мобайл» — Alfa Mobile (ищется так в Google Play или App Store).
В выписке через мобильное приложение должен отображаться MCC по покупкам.
Alexey пишет:
Январь 2018
Cash Back карта от Альфа Банка — годовое обслуживание в 1990р (Оптимум) никак в ноль не вывести? Или при тратах от 20 000р годовое бесплатно получается? 2 пункта не одно и то же?
минимальный пакет услуг «Оптимум» (бесплатно при тратах 20 000 рублей в месяц, или 199 рублей в месяц, если условие не выполняется);
выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 1990 рублей;
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Алексей, два пункта — не одно и тоже.
Смотрите: у «Альфа Банка» есть такое понятия, как пакет услуг и карты, за которые нужно платить.
Обычно нужно платить и за пакет услуг, и за карту с кэшбэком, но на деле получается, если активно будете пользоваться карточкой «Кэшбэк 10%», то будете платить только за саму карту, а пакет услуг выйдет бесплатным.
И вот почему:
Пакет услуг «Оптимум» можно сделать бесплатным покупками от 20 000 рублей ежемесячно. Более того, по карте «Кэшбэк 10%» нужно именно делать покупки от 20 000 рублей, чтобы кэшбэк получать. То есть получается, что одно условие перекрывает другое.
Бывает такое, что и сама карточка может быть бесплатной в обслуживании. Недавно была такая акция, кстати, именно по их дебетовой карте «Кэшбэк 10% на АЗС» с бесплатным годом обслуживания. Но, как вы понимаете, нужно постоянно держать руку на пульсе, чтобы их не пропускать. Мы информируем о таких акциях оперативно в нашем канале в Telegram. 🙂
Alexey пишет:
Январь 2018
спасибо, жаль, надеюсь 1990р отобьются быстро. А еще вопрос, когда обычно банк снимает деньги за годовое? по разному все?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Обычно годовое обслуживание по карте списывается через месяц после активации карты (в расчётную дату). Если будете активно получать кэшбэк по обсуждаемой нами карте, то затраты на годовое обслуживание очень быстро окупятся 😉
Alexey пишет:
Январь 2018
А ещё подскажите, пожалуйста. Если расплачиваемся дебетовой Альфа-Банка картой CashBack, то имеем 1% с покупок, а если мы расплачиваемся в магазине 5ка? то получаем на карту 5ка баллы и 1% по Альфа-карте? Т.е., грубо говоря, 1% с карт, итого 1%+1%=2%?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Да, всё верно! 🙂
Собственные бонусные программы магазинов не мешают получать кэшбэк по банковским картам! То есть вас будут и баллы магазина, и кэшбэк от банка.
Анастасия пишет:
Январь 2018
Здравствуйте.Благодарю Вас за статью,всё понятно и по делу. Возможно, вы сможете помочь определиться с выбором: выбор стоит между дебетовыми картами Тинькофф Блек и Хоум Кредит Космос. Карта нужна для трат в интернете, супермаркетах и межбанковских переводов. Тинькофф нравится, особенно с вариантом нововведения с бесплатным обслуживанием, но кэш бэк начисляется только со 100 р,это усложняет. В Хоум Кредите такого нет как я поняла?
И пополнение карты Хоум Кредит с карт других банков возможно бесплатное?(этой информации не увидела).
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Здравствуйте, Анастасия!
Спасибо вам за то, что нашли время прочитать нашу статью о картах с кэшбэком и поделиться своим отзывом! 🙂 Нам всегда очень приятно получать обратную связь!
Кэшбэк по карте «Космос», конечно же, более универсальный. То есть начисляется на всю сумму покупки и при этом баллы можно конвертировать в рубли тоже без минимального порога. В этом сильное преимущество данной бесплатной карты банка «Хоум Кредит».
Пополнение карты «Космос» с декабря 2017 года теперь также возможно и с других карт. Проводится данная операция в интернет-банке Home Credit. И да, операция бесплатна, то есть комиссия за пополнение с карты другого банка не взимается «Хомяком» (лимиты: до 150 000 рублей за операцию, в месяц — до 300 000 рублей).
«Тинькофф Блэк» действительно больше подходит для транзита денежных средств (межбанковских переводов, прямого пополнения других карт по их номеру, «стягивания» с карт других банков на Tinkoff).
Поскольку обе карты (и Tinkoff Black, и «Космос«) могут обслуживаться бесплатно, имеет смысл держать обе карточки в кошельке.
Для супермаркетов, наверное, посоветуем завести также бесплатную дебетовую карту от Touch Bank с тарифным планом Limited. На этой карте можно выбрать любимую категорию (например, супермаркеты — 2%, по другим категориям 3%). в принципе, любимую категорию всегда можно поменять бесплатно раз в месяц. Других категорий-кандидатов в «любимые» там огромное количество, поэтому данную бесплатную карту с кэшбэком всегда можно приспособить под ближайшие траты.
Ну и приятная опция с процентом на остаток по вкладу до 8% годовых с ежедневной выплатой процентов позволяет деньгам работать на вас даже когда карта просто лежит на полке.
И да, главное. Если будете оформлять дебетовую карту Touch Bank, то не забудьте про промокод mgm002634651 — получите приветственные 500 баллов от банка 🙂
Олег пишет:
Январь 2018
Интересная и полезная информация. Спасибо. Возник вопрос: если воспользоваться сайтом (кэшфобрэндс например), который дает кэшбэк и расплатиться картой с кэшбэком, то суммируются ли эти кэшбэки в конечном итоге у меня? Или в результате я получу только что то одно?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Олег, спасибо вам за актуальный для многих вопрос!
Да, кэшбэк по платёжной карте и кэшбэк-сервисам суммируется. Одно другому точно не помешает, проверено!
Андрей пишет:
Январь 2018
С наступившим НГ! Сегодня после начисления процентов на остаток по карте Хомяка, гляжу а процент-то уже 8,5? Поясните?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Андрей, спасибо вам за интересное наблюдение.
Пока не совсем понятна ситуация с 8,5% годовых на остаток по «Хоум Кредиту». Задали этот вопрос представителям банка. Ждём ответа.
Возможно, поступит более подробная информация после новогодних каникул. Будем держать вас в курсе событий.
Для оперативности можете подписаться на наш телеграм-канал.
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Ну что ж. Информация про процент на остаток 8,5% годовых была технической ошибкой.
На текущий момент в 2018 году по бесплатной карте «Космос» от банка «Хоум Кредит» начисляется процент на остаток 7,5% годовых на сумму от 10 000 рублей. То есть сохранены условия 2017 года.
Джо пишет:
Декабрь 2017
спасибо за очень полезный материал!
а про программы привилегий от разных банков у вас не было обзора?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Спасибо вам большое, Джо, за добрые слова!
Материал про программы привилегий готовится. Он будет выпущен в рамках отдельной статьи 🙂
Николай пишет:
Декабрь 2017
Спасибо за вашу статью, правда пока думал голову сломал =). А можно еще раз про тинькофф блэк, для особо одаренных? Хотел бы получать кэшбэк с покупок. Как сделать бесплатным обслуживание карты, подробнее можно?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Николай, спасибо вам за ваш вопрос и отзыв!
Смотрите, логика действий такова: сначала оформляете банковскую карту по нашей ссылке, активируете её и совершаете покупку от 300 рублей в любом магазине. За это вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания по стандартному тарифу.
Потом, желательно ближе к концу 3 месяца обслуживания просто пишете в службу поддержки, что желаете перейти на тариф 6.2 (не обращайте внимание, что он «для зарплатных проектов», по факту подключают к нему всех желающих).
Собственно, и весь алгоритм действий 🙂 Пользуйтесь на здоровье!
Николай пишет:
Январь 2018
Во здорово описали, а еще можно уточнить по поводу вклада, по которому можно проценты получить?
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Это не вклад, а накопительный (целевой) счёт. Открыть нужно именно его в интернет-банке. Его характерная особенность — отсутствие минимальной суммы для открытия и хранения + не теряются начисленные проценты при частичном изъятии средств. И да, процентная ставка 6% годовых начисляется на сумму доступного остатка по счёту ежедневно, затем накопленный процент суммируется за все дни месяца, а выплачивается раз в месяц в день выписки.
Андрей пишет:
Декабрь 2017
Здравствуйте, по карте тачбанка Limited есть еще одна хитрость — чтобы получить повышенный кешбек надо в предыдущем месяце потратить 5000 р на другие категории, так что 2% на супермаркет попользовался в первые два месяца, или знаете как обойти это требование?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Здравствуйте, Андрей!
Да, верно. Есть такой момент по повышенному кэшбэку. Обойти никак нельзя его, к сожалению.
Андрей пишет:
Декабрь 2017
Здравствуйте, пишите стягивание на карту космос бесплатно с декабря 2017, вот что написано на сайте: Пополняйте карты Банка Хоум Кредит с карт других банков прямо в Интернет-банке. Деньги поступят практически мгновенно!
Комиссия – 0,8% от суммы пополнения (минимум 25 рублей с карт Mastercard,
33 рубля с карт Visa).
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Комиссия за пополнение карт Home Credit с других карт по их номеру в интернет-банке была отменена до апреля 2018 года, просто описание на сайте «Хомяка» они ещё не успели поправить 🙂
Провели тестирование, комиссии действительно нет. Служба поддержки банка также подтверждает факт отсутствия комиссии.
Лимиты: до 150 000 рублей за операцию, в месяц не более 300 000 рублей.
Юлия пишет:
Декабрь 2017
про карту Халва ничего не сказали(
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
«Халва» — это карта рассрочки, а в этой статье пишем про кредитные и дебетовые карты с кэшбэком. У нас есть отдельный обзор по картам рассрочки.
А также отдельная статья по новой бесплатной карте рассрочки «Хоум Кредит», мы ей уделили особое внимание, поскольку данная карточка позволяет расплачиваться не только у партнёров, но и вообще везде с беспроцентной рассрочкой 90 дней.
Дмитрий пишет:
Декабрь 2017
Здравствуйте. Случайно нет промокода на touchbank на декабрь?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Здравствуйте, Дмитрий!
Действие промокода mgm002634651 продлено до конца января 2018 года, по нему вы можете получить приветственные бонусы от «Тач Банка».
Сергей Л. пишет:
Январь 2018
Поле для промокода отсутствует! (((
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Проверьте, пожалуйста, внимательно ещё раз поля анкеты на сайте банка.
Поле для ввода промокода появляется после того, как вы поставите галочку напротив пункта «У меня есть промокод«.
Проверьте также, действительно ли вы выбрали банковскую карту с нужным тарифом: промокод mgm002634651 можно применить только на дебетовые карты по тарифу Limited .
Александра пишет:
Декабрь 2017
Очень интересная статья, спасибо! Но действительно ли только у Тинькофф банка карта с кэшбэком доступна для иностранцев? Нет ли каких-то вариантов в банках для граждан Таможенного союза, например?
Администратор сайта пишет:
Декабрь 2017
Спасибо вам, Александра, за добрые слова в наш адрес!
Вы задали очень интересный вопрос. Попробуем разобраться и поделиться соображениями на этот счёт.
Знаем точно, что иностранцам не оформляет свои карты «Хоум Кредит», зато можно попробовать получить карту «Сбербанка», но для этого нужно, как минимум, разрешение на временное пребывание или долгосрочная (нетуристическая) виза.
Также иностранцы могут рассчитывать на карты РНКО («Кукуруза», «Билайн») без оформления процентов на остаток.
Сергей Л. пишет:
Январь 2018
Да все так.
Там и поле для галочки «у меня есть промокод» отсутствует.
Проверьте сами.
Заказывал Daily
Администратор сайта пишет:
Январь 2018
Спасибо большое за обратную связь. Банк с 2018 года обновил условия по промокоду, дающему приветственные баллы. Теперь промокод действует только на тариф Limited.
Денис пишет:
Ноябрь 2017
Добрый день! Не совсем понимаю в чем подвох? Если вы не дальнобойщик, или не закупаетесь на алиэкспрессе по полмиллиона, то выгоднее всего получается 3% на все, и имея одну карту просто раз в месяц ее закрывать. Уже на сайте Банка нашел ограничение на возврат денег (до 3 тр), ну и работает ВТБ Банк Москвы только до декабря 2017, а что дальше с картами их будет и условиями? Еще какие-то подвохи не увидел? Начисления баллами какими-то, или просто на карту деньгами?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Денис!
Выпуск карты «Матрёшка» возможен пока только до 1 января 2018 года (может быть, продлят, неизвестно пока). При этом все, кто успел или успеет оформить эту карточку до этой даты, смогут пользоваться ей и дальше. С этим проблем у вас не возникнет. Начисление кэшбэка производится раз в месяц в рублях (то есть не надо заморачиваться с баллами!). В принципе, больше особых подвохов по этой карте нет. Могут разве что предложить подключить различные платные услуги, не поддавайтесь, если что 🙂 Это, в принципе, в каждом банке пытаются делать периодически. И да, эту кредитную карту можно оформтиь только в регионах присутствия «ВТБ — Банк Москвы».
Дмитрий пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте. Хотел бы получить уточнение по карте «Космос» от ХоумКредит. В статье написано «пополнение бесплатное в банкоматах, терминалах и отделениях «Хоум Кредит», а также межбанковским платежом с другого банка; принимает на бесплатно себя платежи с других карт по Visa Transfer». Служба поддержки банка ответила, что межбанковский платеж с Visa на Visa будет составлять 0,8% (ровно как и с любой другой платёжной системы). Может быть я что-то неправильно понял? Есть ли возможность бесплатного перевода с карты Visa другого банка на карту ХоумКредит?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Дмитрий!
Имеется в виду, что карта принимает на себя входящие платежи через механизмы карточного пополнения. В качестве донора может выступать как карта Visa, так и Mastercard.
Осуществить такой платёж бесплатно можно, например, с дебетовых карт Tinkoff Black (исходящий перевод по номеру карты). В народе часто его ещё называют «выталкивание».
Здесь важно, чтобы банк, который осуществляет это «выталкивание», не брал за это комиссии, а такие банки можно по пальцам пересчитать буквально 🙂
Дмитрий пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо. Ещё хотел бы сообщить, что с 15.12.2017 меняются условия тарифа limited в touch bank. Минимальный % на остаток теперь будет не 7%, а 6% (то есть карта становится менее выгодной, если приходится использовать деньги с накопительного счета)
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Да, так и есть, к сожалению. Это связано с уменьшением ключевой ставки Банка России, которая, по всей видимости, в декабре будет дополнительно снижена.
Коммерческие банки не могут не учитывать изменения на рынке. Кредиты становятся дешевле, а депозиты менее доходными.
Тем не менее, в Touch Bank максимальная ставка 8% годовых осталась без изменения (достигается, если не снимать со вклада деньги в течение 3 месяцев и более).
Олег пишет:
Ноябрь 2017
А обзор Мультикарты от ВТБ24 будет?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Да, обязательно будет!
В следующих наших обзорах.
Роман пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте! спасибо за статью, и комментарии лучшие в интернете.
1.стоит ли заводить карту с милями, если летаю пару раз в год за границу разными компаниями? и если да то какую? бюджет на билеты 150-180 тыс. р.
2. что скажете насчет дебетовой карты билайн world? Если например в ней два счета рублевый и долларовый, с какого будут сниматься деньги за границей?
3. Все таки выгоден ли кэш бэк нам? или банк все равно остается в плюсе, а нам дурят голову.
4. кредитная карта альфа 100 неудобна, что без активации все равно платишь за пользование годовое
5. обмолвитесь насчет пакета услуг сбербанк премьер, какие плюсы даже если переплачивать?
6. и если можно, посоветуйте одну карту для покупок в россии, одну для покупок за границей, и одну для авиабилетов, отелей и аренды авто.
7. и последнее: желательно иметь несколько карт в одном банке, или в разных банках?
Спасибо еще раз за сайт!
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Роман!
Спасибо большое за ваши добрые слова! Рады тому, что у нас на сайте лучшие в Интернете посетители, поэтому рады радовать вас полезной информацией о банковских картах 🙂
1) Если летаете разными компаниями, то имеет смысл оформить банковскую карту, у которой кэшбэк — универсальные мили.
Наиболее приемлемым вариантом на сегодняшний день считаем карту Tinkoff All Airlines. За каждую покупку начисляются мили, которыми можно компенсировать билет любой авиакомпании мира. Поскольку нет привязки к какой-то конкретной авиакомпании, то вы можете ещё и дополнительно копить мили самих авиакомпаний отдельно. Выгода, в отличие от кобрендовых карт, даже больше получается.
2) На текущий момент у карты «Билайн World» есть только один счёт и он рублёвый. Вы, вероятно, имеете в виду валютный кошелёк в личном кабинете и мобильном приложении. Его, к сожалению, нельзя использовать для оплаты товаров и услуг. Только для инвестиций (покупка и продажа валюты) или вывода валютных денежных средств по «Золотой Короне».
3) Кэшбэк выгоден всем 🙂 Банки делятся с нами частью своей прибыли, по сути, кэшбэк для них — это маркетинговый инструмент для привлечения пользователей к своим продуктам. Поэтому они иногда и доплачивают даже за покупки в определённых категориях. В среднем, выгода банка за операции по платёжным картам 3%, то есть если кэшбэк банк нам за покупку предлагает выше, то, по сути, даже доплачивает нам за кэшбэк из своих средств!
4) Ну так кредитную карту «100 дней без процентов» нужно заводить для того, чтобы ей пользоваться 🙂
5) На наш взгляд, премиальное обслуживание в «Премьере» достаточно дорогое. Лучше присмотреться к другим программам премиального обслуживания. Например, в «Открытии», «Русском Стандарте» или «Бинбанке» условия поинтереснее. Основные плюсы — персональный менеджер, повышенные лимиты снятия наличных и перевода денежных средств, бесплатные проходы по Priority Pass в бизнес-классы залов ожидания, бесплатная страховка за рубежом.
6) Так покупки за границей разные бывают, кто-то туда ездит, кто-то оплачивает в интернет-магазинах товары. Если ездить, то особых преимуществ по кэшбэку не получить из-за разницы курса. Возможно, для общих покупок за рубежом подойдёт долларовая или евровая дебетовая карта Tinkoff Black, по ней можно снимать деньги бесплатно от 100$ в эквиваленте национальной валюты, ну а оплата в долларах или евро нивелирует разницу курсов. Если едете не в долларовые или евровые страны, то советуем рублёвые «Кукуруза» или «Билайн». Бонусы у них не особо конвертируемые, зато покупки по курсу ЦБ РФ на день проведения операции по счёту.
Для покупок в зарубежных магазинах хорошо подходят кобрэнды — «Тинькофф — Алиэкспресс» (5% кэшбэк) и «Тинькофф — eBay» (3% кэшбэк на любые интернет-магазины).
7) Желательно иметь много карт, в принципе, но умело их подбирать! В одном банке имеет смысл иметь несколько дебетовых карт, если обслуживание их в совокупности не будет дорогим (кто-то позволяет выпускать бесплатные дополнительные карты к основной, у кого-то есть бесплатные карты вообще). Часто в одном банке держат разные по функциональности карты: например, кредитную карту и дебетовую. И желательно, чтобы по первой были хорошие условия и кэшбэк, а по второй процент на остаток. Наличие карт в одном банке (в особенности кредитной и дебетовой) позволяет гасить задолженность по кредитке очень быстро и расширяет возможности беспроцентного периода и даже самого кредитного лимита.
Ну а если говорить про разные банки, то тут всё тоже зависит от функциональности. Если карта бесплатная или есть условия для её бесплатности, то однозначно имеет смысл завести (потом можно закрыть, если вдруг станет платной). Если карта платная, то здраво оцените функционал, который она даёт, чтобы не переплачивать. Ну а в целом диверсификация — это всегда хорошо, вы снижаете свои риски (особенно сейчас, когда у банков часто отзывают лицензии).
Роман пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо большое! как всегда развернуто и очень комплексно! процветания вашему сайту и делу!
Надежда пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо большое за доходчивую статью!
Такой вопрос, мы планируем осуществлять ремонт в новостройке, для этих нужд хотим оформить карту (дебетовую или кредитную), чтобы получать cash-back с покупок на ремонт. Траты предстоят крупные, можете посоветовать что-то привлекательное?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
И вам спасибо, Надежда! За то, что нашли время прочитать и поделиться с нами вашим отзывом! Нам очень приятно! 🙂
По вашему вопросу возможны два интересных варианта. Первый — полностью бесплатный и абсолютно незатратный. Можно оформить бесплатную карту Touch Bank с тарифом Limited. Затем выбрать категорию «Все для дома, дачи, ремонта: строительные материалы, сантехника, материалы для ремонта, мебель, аксессуары для дома, оплата работ ремонтных организаций».
По этой категории вы будете получать 3% кэшбэком от суммы вашей покупки, а затем накопленными баллами компенсировать покупки от 1000 рублей. В случае ремонта карта может принести немало пользы.
Второй вариант — кредитные карты. Например, по «Матрёшке» — 3% на всё сразу рублями РФ, но выдаётся только в «ВТБ — Банк Москвы», тем не менее, в банк идти необязательно: заявку на неё можно заполнить онлайн. Первый год обслуживания карты бесплатный, в последствии карточку можно закрыть.
Карта «ВСЁСРАЗУ» от «Райффайзен». При совершении покупок в районе 1 миллиона рублей в течение года банк обещает вам совокупный кэшбэк 5% от вообще любых покупок. Можно сконвертировать баллы в рубли по факту потраченных средств с эффективным кэшбэком 5%.
Первый вариант нам кажется предпочтительнее, т. к. бесплатный и кэшбэк можно получить раньше и получать выгоду от оплаты картой, соответственно. И это дебетовая карта.
Если нужна кредитка, то «Матрёшка» с первым годом обслуживания — наиболее оптимальный вариант. Тем более, что кэшбэк платится сразу и в рублях. Год ждать его не нужно, как в «Райффайзене». Если планируете потратить более миллиона рублей на ремонт и обустройство жилья в течение года, и готовы ждать получение кэшбэка год (то есть для вас некритичны сроки выплат кэшбэка), то хорошо подойдёт «ВСЁ СРАЗУ».
katyy пишет:
Ноябрь 2017
Большое спасибо за интересную статью!
У меня нестандартный вопрос — плачу постоянно за рекламу на фейсбук своей личной картой (с юриками они не работают). Есть ли карта, которая будет давать за эту операцию кешбэк?
Спасибо!
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Вам спасибо! Всегда приятно видеть, что информация, изложенная в статье, приносит реальную пользу людям!
Для того, чтобы понять, какая карта вам подойдёт за оплату рекламы на Facebook банковской картой, необходимо проделать следующую операцию:
1) Сначала узнать, какой у этой операции MCC-код (то есть к какой категории принадлежит покупка). Узнать это можно, к примеру, совершив тестовую покупку дебетовой картой «Тинькофф Black» на Facebook и посмотрев этот код в интернет-банке или в мобильном приложении.
2) Подобрать карту с кэшбэком в соответствии с выявленным MCC. 🙂
Fred пишет:
Ноябрь 2017
Пользуюсь картой All Airlines? хочу перейти на более выгодную карту.
Если Вам не сложно, посоветуйте пожалуйста карту.
Путешествую 3 раза в месяц на билеты и брони уходит 150-170 т.р.
Закупаюсь 50-70 т.р в мес.
Спасибо.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, для крупных трат сейчас идеально подходит кредитка банка «Райффайзен» — «ВсёСразу«, по которой получается эффективный кэшбэк 5% на всё, при покупках около миллиона рублей в год.
Валерий пишет:
Ноябрь 2017
Хорошая статья) что можете сказать о карте рокетбанка?
user пишет:
Ноябрь 2017
Нужно потратить 300 тысяч рублей, чтобы накопить 3000 бонусов и начать их тратить 🙂 а до этого — только смотреть на бонусы можно. И тратить тоже — нужно сразу все 3000 потратить, не частями. Это же подделка, а не карта. Да и сам банк тоже подделка — нет такого банка рокет, это для вида название.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Валерий, спасибо вам большое за добрые слова!
«Рокетбанк» — это банк с трудной историей и неясными перспективами. Он всегда работал на базе других банков страны (сначала через «Интеркоммерц», пока он не потерял свою лицензию, сейчас через «Открытие», которое на данный момент находится под санацией у ЦБ РФ). В ноябре права на брэнд чуть было не выкупила Qiwi, но эту сделку приостановил Центробанк. Таким образом, дальнейшая судьба проекта остаётся открытой.
У данной дебетовой карты неудобный кэшбэк. Во-первых, выплачивается в баллах (рокетрублях), которые достаточно трудно копить и долго для того, чтобы сконвертировать (минимальный порог для списания 3000 баллов), во-вторых, повышенный кэшбэк начисляется не в категориях покупок, а в конкретных торговых точках или сервисах (для каждого города свой список, выбирать из списка желаемые магазины нельзя). Банк назначает всё по своему усмотрению.
Карту «Рокетбанка» нельзя назвать универсальной, поскольку выдаётся лишь в некоторых регионах РФ.
На текущий момент мы не стали бы рекомендовать эту карточку к оформлению.
Сергей пишет:
Ноябрь 2017
Отличная статья, спасибо!
Для себя определил следующее. Зарплату получаю на карту, с которой могу мгновенно переводить на расходно-пополняемый вклад под 10% годовых с ежедневным начислением процентов.
Расходую примерно 20000 в месяц в продуктовых и прочих магазинах.
Похоже, мне оптимальна будет Матрешка, с 3% кэшбэка на все и погашением в течение грэйс периода с зарплатной карты?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо вам большое, Сергей! Очень приятно получать положительные отзывы о нашей работе! 🙂
Да, можно попробовать «Матрёшку«. Для таких трат подходит неплохо + ещё и кэшбэк в рублях выплачивается, не нужно думать, куда баллы пристраивать 🙂
Паша пишет:
Ноябрь 2017
Подскажите ,оборот по карте 4мл какую карту посоветуете?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Возможно, в вашем случае подойдёт кредитная карта «Райффайзен Банка» — «ВСЁСРАЗУ«.
По ней как раз начисляется эффективный кэшбэк 5% рублями за все покупки при тратах от 1 миллиона рублей в год.
Ренат пишет:
Июнь 2019
так было раньше (мы успели в первый год 2 раза получить кэшбэк
с 2018 — макс лимит в баллах 1000 в месяц — получается нужно 20мес чтобы получить 50тр кэшбэка
Но в Банке хорошая, как по мне, программа премиальных клиентов — и если траты по картам от 250тр в мес-ц будет выгодно (экономия на обслуживании 5тр + разные плюшки — та же карта приорити пасс бесплатная с безлимитом + до 10 карт уровня премиум со снятием где угодно без комисси + мед. страховка если находишься вне дома 200км и тп
Галина пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте! Спасибо вам большое за такую полезную статью ! Благодаря вам, вчера перешла на бесплатное обслуживание по карте Тиньков black. Выбрала для себя ещё 3 карты )
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Галина!
Нам очень приятно, что наша статья помогла вам!
Спасибо за обратную связь, для нас это очень важно! 🙂
user пишет:
Ноябрь 2017
Администратор умалчивает, что карту вы заказываете с обязательным платежом 99 рублей в месяц, а банк может разрешить переход на бесплатный тариф, а может не разрешить — на усмотрение банка. Тем более для новых клиентов — с чего бы разрешать то сразу? покажи себя, плати 99 в месяц год два, потом может 🙂
Даже намёка на это нет у администрации — что могут и не разрешить.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
«Тинькофф» позволяет любым частным клиентам перевестись на тариф 6.2. Уже имеются положительные отзывы об этом от новых пользователей. Таким образом, нет особой необходимости выжидать.
Поскольку оформить карту с тарифом 6.2 технически нельзя, то необходимо сначала получить карту стандартным образом по обычному тарифу, а потом вручную (через службу поддержки) попросить перевести. Об этом моменте мы упомянули в нашей статье.
Наша задача — рассказать об этой возможности вообще, чтобы люди смогли попробовать, тем более, что на текущий момент желающих действительно переводят на этот тариф по запросу. И нет ограничения по сроку действия договора для получения бесплатного обслуживания.
Андрей пишет:
Ноябрь 2017
Добрый день!
Хочу сделать на алиэкспресс покупку на сумму 400 тыс.
Какую кредитную кэшбэк карту лучше выбрать?
Спасибо!
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Андрей!
Для «Алиэкспресс» наиболее оптимально сейчас подходит кредитная карта «Тинькофф — Алиэкспресс«, которая даёт 5% кэшбэк за все покупки там.
Марина пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо большое, очень интересная статья,познавательная.Выбрала карту себе,наконец-то,благодаря вашей статье и читая отзывы.Хотелось бы быть в курсе новых предложений от банков и дельных советов по их поводу.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Марина, благодарим от всей души! Вам спасибо за то, что вы с нами 🙂
Работаем для вас и рады тому, что информация в статье приносит реальную пользу 🙂
Надежда пишет:
Ноябрь 2017
Добрый день.
Планирую большие затраты на лечение зубов. Ищу соответствующие бонусные программы по картам с кэшбэком. Поделитесь пожалуйста информацией. Спасибо.
Почему в обзоре нет Росбанка?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Надежда!
Про «Росбанк» обязательно сделаем обзор в следующей нашей статье 🙂
Для лечения зубов наиболее оптимальной нам видится бесплатная карта с кэшбэком от Touchbank с тарифом Limited. По этой карточке вы можете выбрать любимую категорию «Здоровье«, которая включает в себя и оплату в стоматологических клиниках + большой перечень других клиник, включая даже покупки в аптеках.
В повышенной категории по этой карточке начисляется кэшбэк 3% от суммы покупки. При необходимости любимую категорию можно поменять (раз в месяц).
Дополнительным плюсом к этой бесплатной карте идёт возможность открыть вклад с ежедневной выплатой процентов (до 8% годовых) + бесплатное снятие наличных в любом банкомате и нет минимальной суммы (хоть по 100 рублей снимайте).
При оформлении карты используйте промокод mgm002634651 — он даст приветственные 500 баллов за первую покупку в дополнение к повышенному кэшбэку 3%, что особенно актуально при посещении дантистов 🙂
Сергей пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, хотел узнать. Мне нужна дебетовая карта, по которой я буду постоянно расплачиваться и при этом хотел бы откладывать на нее параллельно какую-то сумму денег.Самые частые используемые категории: Супермаркеты, Аптеки, Места общественного питания, Продажа электронного оборудования, Телекоммуникационные услуги. Какую карту лучше выбрать? Заранее спасибо за ответ.
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Сергей!
К сожалению, универсальной карты, которая решит все ваши потребности, не существует. Поэтому придётся подбирать, исходя из того, что могут предложить банки.
Имеет смысл завести несколько карт (особенно бесплатные).
По категории «Аптеки» постоянный повышенный кэшбэк можно получить по бесплатной карте TouchBank в категории «Здоровье» + там есть возможность откладывать деньги на вклад с ежедневной выплатой процентов (сам вклад потенциально может давать 8% годовых, гарантированная ставка — всегда 7% годовых, и это без учёта ежедневной капитализации).
Что касается супермаркетов, тот тут сложнее. В основном, карты с повышенным кэшбэком по данной категории локализуются по брендам. Например, вы можете оформить дебетовую карту «Перекрёсток — Альфа Банк» и по ней получать и тратить бонусы (причём бонусы начисляются не только за покупки в самом Перекрёстке, а вообще по этой карте). Если нужна «Пятёрочка», то к вашим услугам «Почта Банк» с его одноимённой картой, по которой за покупки картой начисляются бонусы «Пятёрочки».
Если подобные условия не интересны, то, в принципе, вы всегда можете получать стандартный кэшбэк 1% по любой бесплатной карте с кэшбэком при покупках в супермаркете. Ну или пользоваться универсальными продуктами: например, кредитной картой «Матрёшка«, где даётся 3% кэшбэком вообще на все покупки.
Места общественного питания хорошо покрывают карты «CashBack от Альфа Банка» — 5% от суммы покупки.
Молодёжная карта Next (5% кафешки, рестораны + 10% «Бургер Кинг»).
Бесплатная карта «Космос» от Home Credit — 3% на всё общественное питание (кафе, рестораны, фастфуд, бары, столовые и так далее).
Станислав пишет:
Ноябрь 2017
Добрый день.У меня на карте постоянно больше 100 000 рублей,я ей расплачиваюсь,получаю на нее зарплату.Подскажите,какую карту лучше выбрать,что бы получать кэш бек и остаток на счет ежемесячно?потому что в данный момент пользуюсь сбербанком,и таких фишек по крайней мере я не использую.
Трачу в месяц с этой карты тысяч 30,постоянно расплачиваюсь за такси,продукты итд, картой, какую лучше карту открыть,что бы обслуживание было за адекватную стоимость и хорошее сочетания возврата денег (кеш бек) и процента на остаток на счету.Спасибо за статью!
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Станислав!
Спасибо, что нашли время ознакомиться с нашими материалами и задать интересующие вас вопросы. Всегда рады помочь 🙂
По вашим описаниям вполне неплохо подойдут те карты, что советовали и другим людям, а именно бесплатные дебетовые карты «Космос» от Home Credit и Touchbank с тарифом «Лимитед».
Платить в вашем случае рекомендуем картой «Космос», т. к. кэшбэк легко конвертировать в рубли + у вас есть траты, за которые можно получать большой кэшбэк (такси).
Деньги рекомендуем делить равными частями и хранить на двух картах: часть хранить на «Космосе» с 7,5% на остаток, а другую часть в Touch Bank на вкладе с ежедневной капитализацией, ставка по которому через 3 месяца будет 8%, если будете только пополнять (обычная ставка 7% не изменяется, даже если будете частично забирать с него деньги).
Соответственно, на «Космосе» хранить ту сумму, в которой может возникнуть необходимость в первую очередь, а на «Тачбанке» то, что потребуется в экстренном случае.
Поскольку обе карты бесплатные, вы получаете только прибыль 🙂
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
Ещё подскажите ) оплачиваю обучение ( универ ) транскапитал банк. Тут что нибудь можно придумать ?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Вы являетесь клиентом этого банка и платите через него? Или «Транскапиталбанк» обслуживает ваш университет?
Каким образом оплачиваете: в кассе универа, на сайте универа или по свободным реквизитам в интернет-банке на счёт универа?
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
Дают реквизиты в универе и иду в кассу этого банка. Получается банк обслуживает наш универ
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Смотрите, если платить именно по реквизитам на банковский счёт университета (это как раз когда вы вносите платёж через кассу банка по платёжке), то операция будет проводиться как перевод денежных средств, и такое действие не бонусируется ни одним банком.
Если в вашем универе есть касса, где можно оплатить банковской картой (в некоторых универах точно знаем, что есть такая возможность), то в таком случае есть вероятность получить кэшбэк, причём даже повышенный.
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
Спасибо за ответ. Остановлюсь все же на тач банке и космосе пусть мало но условия нравятся. Тинькофф и смарт карта открытие там баланс должен быть 30тр чтобы был бесплатный мес использования карты после года а матрешка, тут зачисляются бонусы когда только используешь кредитные средства( как я понял за свои считать не будут) не проблема но все же и кешбэк не выплачивается менее 300р и свыше 3т.р не приятно ) и второй год за карту 900р если оборот не составил 120т.р.
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
Про тинькофф немного поторопился с тарифом 6.2 как у вас все описано ее можно использовать. Получается каждый год бесплатное использование?
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Да, по тарифу 6.2 по дебетовой карте Tinkoff Black бесплатное обслуживание не лимитировано по срокам (взамен не начисляется процент на остаток по карте при покупках от 3000 рублей), но это легко компенсировать накопительным счётом, где те же 6% даются без необходимости совершать какие-либо покупки вообще, без потери процента при частичном выводе средств и отсутствии минимального порога пополнения такого счёта.
Таким образом, тариф 6.2 выгоднее стандартного тарифа. Можно перевестись после обычной процедуры оформления карты по стандартному тарифу, после активации и первой покупки — отдельным запросом через службу поддержки.
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
И ещё может есть карта чтобы можно было по ней оплачивать другие кредиты и получать Кешбэк??
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
К сожалению, оплата кредита всегда идёт с пометкой «Перевод денежных средств», а такие операции банками не бонусируются.
Но можно, например, за пользование кредитными деньгами банка получать проценты. Это возможно с кредитной картой «Альфа Банка» — 100 дней без процентов с возможностью бесплатного снятия денежных средств в любом банкомате до 50 000 рублей в календарный месяц и в рамках беспроцентного периода. Если гибко выбирать даты для снятия средств, то таким образом с кредитки можно обналичить до 200 000 рублей в рамках льготного периода 100 дней.
Правда, по этой кредитке не начисляется кэшбэк за покупки, да она и не для этого создана, скажем так 🙂
Владимир пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте. Очень интересная статья спасибо. Помогите определиться. Нужна карточка для постоянных покупок и повседневная продукты, АЗС, кино, кафе и т.д думаю либо альфа банка либо хоум кредит космос, дебетовая или кредитная все равно. Понимаю что везде есть свои + и — но что то среднее, чтобы и не было дорого обслуживая: а для накоплений я так понял лучше тач банк
Администратор сайта пишет:
Ноябрь 2017
Здравствуйте, Владимир!
Спасибо вам большое за ваш отзыв. Мы стараемся делать эту статью максимально информативной и постоянно обновляем её, актуализируя информацию, и очень рады тому, что это ценят читатели 🙂
Мы поступаем так: если карточка бесплатная в обслуживании, то берём обязательно её себе про запас.
Поэтому мы оформили карты «Космос«, «Тинькофф Блэк» с тарифом 6.2 и карту Touch Bank с тарифом Limited.
По Тинькову повышенные категории с 5% кэшбэком постоянно меняются каждый квартал, при этом можно выбрать из предложенных банком, а кэшбэк начисляется деньгами, что довольно удобно и даёт некоторую мобильность.
По «Тачбанку» аналогично, но менять повышенную «любимую» категорию (с возвратом 3% от стоимости покупки) можно бесплатно каждый месяц, что тоже довольно неплохо, если заранее планировать траты, при этом есть много категорий (выбрать есть из чего, действительно). Особенно нам нравится, что в категории «Здоровье» у них есть стоматологические клиники, что всегда очень актуально, т. к. уровень трат в стоматологии может быть космическим 🙂 К тому же карта действительно хороша и для накоплений, ведь ставку можно получить 8% годовых (при ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25%).
По «Космосу» всегда и стабильно начисляется повышенный cashback (тоже 3%) в популярных категориях: общественное питание, АЗС, путешествия + вообще можно получить (пусть и 1%), но за налоги, штрафы, пени, страховки, консульства и прочие небонусируемые обычно траты.
Хороша и «Смарт-карта» от «Открытия», осенью 2017 года банк изменил тариф, и теперь стали проще условия для бесплатности карты. При этом вы можете получать кэшбэк 10% в разных категориях (меняется и определяется каждый месяц банком самостоятельно), что тоже довольно гибко. Пусть выбрать нельзя категорию, но зато можно получить огромный по меркам условно-бесплатной карты кэшбэк в какой-нибудь хорошей категории.
Уже только эти карты перекрывают немало категорий трат хорошим кэшбэком, при этом за обслуживание можно вообще не платить, а пользы реально много 🙂
Если говорить о кредитках, то сейчас особой популярностью пользуется кредитная карта «Матрёшка«. Огромный жирный плюс её в том, что первый год обслуживания по карте бесплатный, при этом вы получаете универсальные 3% на всё, которые выплачивается деньгами ежемесячно. Единственная проблема, что получить можно только в городах присутствия «ВТБ — Банк Москвы».
Анна пишет:
Октябрь 2017
А код MCC4111 (метро = общественный транспорт) действительно не попадает в Выгоде в категорию путешествия? Жаль, что на оф.сайте Выгоды вообще нет информации по МСС в категориях… Так что у вас ценная информация, спасибо!
Константин пишет:
Октябрь 2017
Добрый день!
Подскажите пожалуйста, какую же карту выгоднее всего выбрать для сбережений, точнее для финансовой подушки безопасности? Возможно, для совместного использования с кредиткой. Хоум кредит Космос, Тач банк Лимитед, или какую-то другую?
Спасибо.
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте, Константин!
Имеет смысл оформить обе карточки. Они бесплатные в обслуживании («Тачбанк» по тарифу Limited вообще без каких-либо условий, «Космос» бесплатен первый год, а со второго года для сохранения бесплатности нужно на счёте постоянно держать от 10 000 рублей — вполне выполнимое условие). А деньги можно равномерно распределять между этими картами.
Мы выбрали для себя такую схему:
Для оперативного снятия необходимых средств и оплаты товаров и услуг
Карта «Космос«, т. к. там 7,5% на остаток не зависит от изъятия средств со счёта карты + легко конвертируемый в рубли кэшбэк даже за те покупки, что обычно не бонусируются (за ЖКХ, штрафы, страховки, пошлины, консульские сборы) + повышенный кэшбэк в популярных категориях: общественное питание (кафе, рестораны, фастфуд, столовые и так далее) + АЗС + большая категория «Путешествия», в которую входят как билеты на все виды транспорта, включая общественный и такси, так и бронирование отелей / автомобилей.
Для хранения средств, которые не понадобятся в первую очередь:
Карта TouchBank с тарифом Limited, т. к. там процентная ставка растёт с начальных 7% до 8% годовых в течение 90 дней с момента открытия вклада, если не производить изъятие средств со вклада + ежедневное автоматическое причисление процентов ко вкладу (капитализация), что ещё больше повышает процентную ставку. При этом пополнять вклад можно неограниченное количество раз в течение всего его срока существования.
Олег пишет:
Октябрь 2017
А что Вы скажете если в целях реализации лайфака 1 оформит карты Альфа-банка дебетовую и кредитную? Соответственно на дебетовую переносить зарплату и тратить с кредитки. Смущает стоимость обслуживания.
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Возможно имеет смысл в таком случае для реализации лайфхака 1 просто открыть в «Альфа Клике» (интернет-банке) депозит с ежемесячной капитализацией в дополнение к кредитной карте. И не нужно будет платить за обслуживание дополнительных карт. В дальнейшем вы сможете, снимая деньги с кредитной карты «100 дней без процентов» в банкоматах, напрямую пополнять его через те же банкоматы «Альфа Банка» (выбирая номер счёта депозита).
Но наиболее выгодную ставку по проценту на остаток сегодня предоставляет «Хоум Кредит» по своей бесплатной дебетовой карте «Космос» — 7.5% годовых. Рекомендуем всё же присмотреться к этому банковскому продукту для повышения доходности от этой схемы 🙂
Мухтар пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте хорошая статья! Не могли бы и мне посоветовать такую карту по которой я мог бы делать любые покупки в любых магазинах так как у меня нет магазинов- партнеров банков на границе с Китаем и при этом был бы максимальный кэшбэк ! Рассматриваю условия что на карте будет находиться 30 тысяч каждый день
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте, Мухтар!
Спасибо вам большое за отзыв и добрые слова! 🙂
В вашем случае в условиях отдалённости от крупных населённых пунктов наиболее оптимальна будет бесплатная дебетовая карта с кэшбэком «Тинькофф Блэк«. Банк наладил курьерскую доставку по всей России, даже в маленькие города.
Константин пишет:
Октябрь 2017
Отличная статья! Пользуюсь сбербанком, начисление в виде бонусов СПАСИБО 0,5 процента выглядит при такой конкуренции смешно. Помогите подобрать карту для повседневных покупок, основной вид трат денег это автозаправка, обслуживание в сервисе и супермаркеты Лента, Окей….
Прочитал про карту Тиньков 10 % на все автотраты…Стоит ли брать этот продукт? Заранее благодарен за ответ.
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Спасибо большое, Константин! Нам очень приятно, что вы оценили наш труд. Работаем для вас 🙂
Да, у Тинькова есть похожая карта: называется Tinkoff AcademeG с 10% кэшбэком на АЗС.
Большой кэшбэк 10% на АЗС действует только 3 месяца, а потом 5%, по остальным покупкам банк начисляет 1%. Выгода карты резко снижается. Кэшбэк «Тинькова» не начисляется на покупки до 100 рублей. Округляется в меньшую сторону (то есть если покупка, к примеру, на 199 рублей, то получите кэшбэк, как будто купили на 100 рублей). Нужно постоянно высчитывать, выгодно ли будет платить этой карточкой в каждом конкретном случае. Из-за этих особенностей карта автомобилистов «Тинькофф Банка» менее универсальна. Лимит кэшбэка 1500 рублей в месяц.
Карта «Альфа Банка» — Cashback больше подходит для повседневных покупок, а не только нужна сугубо автомобилистам: кэшбэк по карте составляет 10% в категории АЗС (причём, это не акция, как у Тинькова, начисляется на постоянной основе) + 5% в категории «Кафе, рестораны, фастфуд» и 1% по остальным покупкам. Больше лимиты (от 2000 до 3000 рублей в месяц можно получить кэшбэком). Нет округлений: банк платит копейка в копейку на любую сумму покупки причитающийся вам cashback деньгами.
Ольга пишет:
Октябрь 2017
Спасибо за обзор) Потратила немало времени, сравнивая карты с кэшбэком и выбирая лучшую… Но у меня возник вопрос — у коллеги карта Щедрое Солнце, почему этой карты нет в вашем обзоре? Мониторя отзывы в интернете — ни одного не нашла обзора. В чем подвох?
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте, Ольга!
Мы при составлении этого обзора карт с кэшбэком руководствовались не только прибыльностью самого кэшбэка и процентов на остаток, но также и надёжностью самих банков.
По карте «Щедрое солнце» стандартный кэшбэк менее процента, и вероятность лишения лицензии у «Фора Банка» значительно выше, чем у банков, представленных в нашем обзоре. Это особенно актуально сейчас, когда каждую неделю небольшие банки лишаются лицензии один за другим.
Никто пишет:
Сентябрь 2017
Помогите, пожалуйста, подобрать карточки. В общем ситуация такова: почитав вашу статью, а также поискав еще информации в интернете, я понял что мне нужны, как минимум, 3 банковские: одна для покупок в интернете, другая для регулярного пользования, в идеале, чтобы она была кредитная, нужна для покупок в магазинах, оплаты услуг и т.п. и третья — дебетовая, на которой будут лежать основные сбережения, дабы на них капали проценты. С первой я уже определился — «тинькофф алик», а вот какие взять остальные, даже не знаю. Но вот приблизительные требования: дебетовая карточка должна обладать высокими процентами на остаток, недорогим годовым обслуживанием и возможностью беспроцентного снятия наличных на небольшую сумму (<1000), неважно даже количество мест, где это можно сделать, главное чтобы эта возможность в принципе была; кредитка должна иметь как можно больший кэшбэк на все виды покупок (специализированные под какие-нибудь компании карточки я буду выбирать уже потом), и также невысокой стоимостью обслуживания. Ситуация еще усложняется тем, что я безработный, потому выбор кредитных карт для меня ограничен. Можете что-то посоветовать?
Постскриптум: большое спасибо за статью.
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте!
В качестве кредитной идеально подходит карта «Матрёшка«. По этой карте предполагается довольно неплохой кэшбэк 3% на всё, причём он выплачивается не баллами, а рублями. Эту карту можно использовать как базовую для повседневных покупок. Особенно в тех категориях, которые редко бонусируются банками.
В качестве дебетовой карты можем порекомендовать бесплатную карту «Хоум Кредит — Космос». У неё и высокий процент на остаток (7,5% годовых), можно бесплатно 5 раз снимать наличные на любую сумму в любых банкоматах России и Мира. Обслуживание карты в первой год бесплатно, можно хранить на ней любую сумму (хоть 1 рубль). Со второго года она тоже может быть бесплатной (если хранить на карте не менее 10 000 рублей постоянно в течение месяца).
Базовое СМС информирование тоже бесплатное (сообщается о покупке, её сумме, но не пишется остаток средств). Если нужно с информированием остатка средств, то можно подписаться на полноценное платное смс-информирование.
Хорошо подходит эта карта под ваши требования для дебетовой.
К сожалению, кредитки безработному получить сложнее, а вот дебетовые карты вам выдадут любые.
Спасибо и вам большое за то, что нашли время прочитать статью и высоко оценили наш труд! Всегда рады помочь!
Виталий пишет:
Сентябрь 2017
Приветствую!
Подскажите, пожалуйста, какую дебетовую карту с кэшбэком лучше выбрать? Предполагаемые статьи расходов: кафе, продуктовые магазины, ЖКХ, аптеки, интернет-магазины (OZON, к примеру). Предполагаю забрасывать на карту от 25 до 35 тыс. рублей ежемесячно (желательно через банкомат, т.к. зарплатная карта — Сбер, а там комиссия 1-2%). Было бы также интересно подключение смс-оповещения и мобильного банка, сколько это может стоить? Заранее благодарю за ответ!
С уважением,
Виталий!
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте, Виталий.
У вас довольно обширный перечень покупок, поэтому одной картой не обойтись.
Для оплаты ЖКХ имеет смысл завести бесплатную дебетовую карту «Хоум Кредита«. Вы сможете получать 1% от каждой оплаты даже в интернет-банке кэшбэком обратно. Кстати, даже страховые компании покрываются кэшбэком (а это очень редкое свойство карты)!
Полученный кэшбэк легко конвертируется в рубли. Также эта карточка имеет повышенные категории (Путешествия — общественный транспорт, такси, билеты на поезд и самолёт, паромы, отели, АЗС, кафе, рестораны, фастфуд), за которые банк даёт кэшбэк 3%.
Для остальных категорий подойдёт кредитная карта «Матрёшка» от «ВТБ Банк Москвы», по ней начисляется унифицированный 3% кэшбэк, который выплачивается в рублях ежемесячно. Это картой легко закрыть оставшиеся категории.
Ну и если есть особое желание и возможности, то не помешает дебетовая карта «Альфа Банка — Cashback», она даёт даже 10% кэшбэк деньгами за покупки на АЗС, в кафе, ресторанах и в фастфуде.
Ну и дебетовая карта банка «Тинькофф», по ней часто прилетают повышенные категории (по которым даётся 5% кэшбэк деньгами). Особенно кафе, рестораны, аптеки. Повышенные категории меняются раз в сезон. Как запасной вариант сгодится.
Сергей пишет:
Сентябрь 2017
Добрый день.
Планирую делать долгосрочный ремонт. Ежемесячные траты будут 150-300 тыс.руб.
Какую карту лучше выбрать?
Администратор сайта пишет:
Октябрь 2017
Здравствуйте, Сергей!
Карточки, которые будут на постоянной основе давать хороший кэшбэк в строительных и им подобных магазинах, найти достаточно проблематично.
Но средний кэшбэк получить можно. Его дают карты со стандартным унифицированным кэшбэком «на всё«.
Такой картой, в частности, является кредитка с бесплатным выпуском и 1 годом обслуживания от «ВТБ — Банка Москвы» — «Матрёшка» с её 3% кэшбэком, выплачиваемым в рублях.
На всякий случай можно завести дебетовую карту «Тинькофф Банка». По ней иногда выпадают нужные категории (и если вам повезёт, и она выпадет, то вы получите целых 5% кэшбэком в рублях в течение сезона на нужную вам категорию). По стандартным категориям эта карточка даёт кэшбэк 1% рублями.
Если нет охоты морозить на счёте 30 000 рублей для бесплатности дебетовой «Тинькофф Блэк», то можно присмотреться к бесплатной дебетовой карте «Хоум Кредит Космос». Кэшбэк здесь также 1%, легко конвертируется в рубли, а первый год обслуживания карты бесплатен (последующие года тоже могут быть бесплатными, достаточно заморозить на счете не менее 10 000 рублей, что в 3 раза меньше, чем по дебетовой Тинькова).
Баир пишет:
Сентябрь 2017
Приветствую! Вот ищу карту с кэшбэком для покупки в интернет-магазинах (крупная покупка намечается в ComputerUniverse)… И многие говорят лучше брать «Кукурузу» с кэшбэком. А что вы скажете про данную карту?
Администратор сайта пишет:
Сентябрь 2017
Здравствуйте, Баир!
Кукурузу мы бы не советовали. По этой карте есть множество исключений в плане начисления кэшбэка, в том числе и на магазины электроники (нужно смотреть по MCC магазина и сверить его с тем, что представлен на сайте «Кукурузы» в списке по небонусируемым операциям). Ещё, что нам не нравится: кэшбэк по этой карте начисляется баллами-фантиками «Кукурузы», которые трудно куда-либо пристроить (сейчас только в «Перекрёсток» со скидкой 30%, либо в итак недешёвой «Евросети»).
Для онлайн-покупок неплохо подходит кредитная карта «Тинькофф-eBay«. По ней предоставляется кэшбэк хоть и фантиками, зато стабильно 3% за покупки в интернет-магазинах. И баллы проще списать сконвертировать в рубли. + Ещё и приветственный бонус получите по акции до конца октября 2017 года.
Дмитрий пишет:
Октябрь 2017
я покупал кукурузой именно там, но нужно учесть что эти баллы можно потратить только в евросети
там кэшбэк максимум 3%
не начисляют на оплату интернета и жкх
Михаил пишет:
Октябрь 2017
Тиньков ebay это кредитная карта у который курс валюты не по цб и годовое обслуживание сьест все ваши бонусы
Александра пишет:
Октябрь 2017
Кукуруза в последнее время очень испортилась как карта. Выпуск World теперь платный. А их Standard бесплатная так вообще не годится для кэшбэка.
Приём бонусов партнёры порезали за последние несколько лет. ТНК их уже не принимает.
«Перекрёсток» позволяет оплатить ими только 30% от счёта.
Цены в «Евросети» не самые низкие так-то, чтобы целенаправленно копить этот кэшбэк.
За повышенный кэшбэк в «Евросети» ещё заплатить надо, платная опция. Обычный кэшбэк в этой «Евросети» не превышет 1% фантиками «Кукузуры». Та ещё подстава. Заплати за повышенный кэшбэк, а потом ломай голову, куда его пристроить, т. к. никакой конвертации накопленных баллов в рубли по этой карте просто не предусмотрено!
Да и перспективы этого салона и карты, как их проекта, в связи с тем, что сеть выкупили третьи лица, вполне туманные. Да и на карту владельцы, в общем-то, забили уже. Никакого развития в последние несколько лет не наблюдается. В общем, решайте сами. Не стала бы оформлять эту карточку! Пару лет назад ещё да, она была шикарной. А сейчас увы.
Одни только расчёты по курсу ЦБ РФ её не спасут. В плане кэшбэка её полезность стремится к нулю.
Михаил пишет:
Октябрь 2017
карта портиться я с вами согласен, но все равно считаю, что у нее хороший кэшбэк, но жаль что потратить их можно только в евросети.
Екатерина пишет:
Август 2017
Здравствуйте. Планирую в сентябре много потратить на медуслуги. Какую карту посоветуете открыть? Основные ежемесячные статьи расходов — бензин, продукты, образование и жкх.
Администратор сайта пишет:
Сентябрь 2017
Здравствуйте, Екатерина!
Какие именно медуслуги планируются? Стоматологическая помощь, медицинские клиники, исследования?
По основным статьям расходов хорошо подойдут следующие карты:
БЕНЗИН — карта «Альфа Банка Cashback» дебетовая или кредитная, по бензину также неплохо идёт бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит» — «Космос» с постоянным кэшбэком 3% на АЗС.
ПРОДУКТЫ — карта «Альфа Банка — Перекрёсток» дебетовая или кредитная; дебетовая TOUCHBANK (с категорией «Супермаркеты»), и может быть, ещё кредитка «Матрёшка» от «ВТБ Банк Москвы».
ЖКХ и образование — тоже, скорее всего, «Матрёшка». Если предполагается оплата онлайн, то подойдёт кредитка «Тиньков — eBay«, по которой будет кэшбэк 3%.
По дебетовым картам Tinkoff Black часто выпадают указанные вами категории в качестве повышенного кэшбэка. Имеет смысл заиметь эту карточку в хозяйстве, тем более, что повышенные категории там часто меняются.
Евгений пишет:
Июль 2017
Вы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента.
Можете подсказать несколько хороших вариантов, куда переносить зарплату?!
Администратор сайта пишет:
Июль 2017
Схема может отличаться в зависимости от самой карты.
Если вы, к примеру, оформляете бесплатную кредитную карту от банка «Ренессанс Кредит», то целесообразно открыть вклад в этом же банке.
И потом внутри банка переводить деньги со своего расчётно-пополняемого вклада на кредитную карту к моменту подхода к концу очередного беспроцентного периода.
Например, вклад «Без границ» даёт доходность 7,25% годовых. При этом его можно пополнять и снимать с него деньги без потери изначальных процентов вклада (вплоть до неснижаемой суммы 1 000 рублей). Начисляются ежедневно, исходя из текущего остатка на начало каждого операционного дня в банке в течения срока действия вклада. Но выплачиваются проценты ежемесячно. У вклада есть возможность капитализации и автоматической пролонгации. Проценты также можно выводить на другие счета или на саму кредитную карту.
Аналогично можно поступить и с банком «Тиньков» — завести и кредитную, и дебетовую карточку в банке. И дальше просто внутри банка перекидывать средства с одной на другую.
Арсений пишет:
Май 2017
Раньше оформлял себе карту от Реника. По сути ничего не изменилось. Не стало ни хуже, ни лучше.
Администратор сайта пишет:
Сентябрь 2017
А что именно оформляли? Кредитную карту банка «Ренессанс Кредит»?
Дмитрий Васильев пишет:
Апрель 2017
Насчет MCC кодов можно посоветовать справочник MCC
mcc-codes.ru/
Администратор сайта пишет:
Апрель 2017
Спасибо, Дмитрий, за очень дельную рекомендацию!
Этим сайтом и мы активно пользуемся для выявления mcc-кодов в различных торговых точках!
Максим пишет:
Апрель 2017
Раз уж вы обозревали карты «Открытия», вспомните про их «Рокетбанк». Есть отличный процент на остаток, неплохой cashback и, самое главное, она бесплатная.
Администратор сайта пишет:
Апрель 2017
Максим, спасибо большое за дельное предложение!
Эта статья — начало большого цикла обзора платёжных карт на нашем сайте.
Про «Рокетбанк» обязательно расскажем в следующих наших обзорах карт с кэшбэком 🙂
Arsen пишет:
Июль 2017
у меня есть карта рокетбанка. ее с натяжкой можно назвать кешбековской, там же вообще нет категорий, а «отдельные» магазины которые предлагаются — меняются каждый месяц.
Администратор сайта пишет:
Июль 2017
Да, нам тоже не нравится она. Особенно за то, что у них кэшбэк не в рублях, а в «фантиках».
К тому же высокие пороги по обналичке этих накопленных фантиков-«рокетрублей».
Алина пишет:
Июль 2017
Подскажите, когда выйдет продолжение обзора карт с кешбэком? Какую карту на данный момент ваш портал считает самой привлекательной для «среднестатистического человека», имеется ввиду, покупки в магазинах, торговых центрах, рестораны, кафе, но без машины? Спасибо!)
Администратор сайта пишет:
Июль 2017
Спасибо большое, Алина, и вам за то, что уделили нам время
Новый обзор готовится. Подбираем и тестируем карты-кандидаты для обзора! Как только, так сразу! Подпишитесь на нашу рассылку или канал в «Телеграм«, и вы не пропустите ничего важного! 🙂
Банковские карты — это как одежду применять. Всё сугубо индивидуально.
Но посоветовать банковские продукты к ознакомлению можем.
Для ваших целей вполне возможно, что подойдёт дебетовая карта банка Home Credit с бонусной программой «Польза», по которой начисляется кэшбэк в виде баллов, которые легко конвертировать в рубли (нет минимального порога списания). За покупки в категориях «Кафе, рестораны, фастфуд«, а также на АЗС и категории «Путешествия» (покупка билетов на поезд, самолёт, автобусы, общественный транспорт, такси, паромы и так далее) начисляют повышенный кэшбэк 3%. За все остальные покупки 1%.
Александр пишет:
Июль 2019
Минимальный порог конвертации балов в рубли есть — это 100 балов.
Да и на остаток они теперь начисляют не 10%, в 7%. Это тоже не плохо, но 10% было лучше!