Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и доход от 13%: реальность?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), выбор брокераВ современных реалиях становится достаточно сложно приумножать накопленный капитал. Большинство людей ставит для себя хотя бы задачу «минимум» — сохранить то, что есть от инфляции. При этом процентные ставки по вкладам в банке тают. За 2015-2016 год они снилизись практически на 10%. Сегодня найти вменяемый доходный депозит под 8% — это уже достижение. А это означает, что банки постепенно перестают быть средством сохранения денег. Их, конечно же, сбрасывать со счетов не нужно, однако стоит ориентироваться в инвестировании и на другие источники.

С 1 января 2015 года Правительство РФ анонсировало новый механизм сохранения своих кровных накоплений — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Основная цель — привлечь средства физических лиц на фондовые рынки России для улучшения финансового климата и экономики. Сделать биржу доступнее для всех, и при этом были созданы очень привлекательные условия, которые банки в текущих условиях предоставить не могут.

Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям. Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму от 5 000 до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое ранее. Поскольку счёт открывается на 3 года, то за каждый год можно получить от 13% от вносимой в этот период суммы. К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные и защищённые государством Облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 22%. С этой суммы не надо платить налог на прибыль, т. к. государственные облигации освобождены от этого.

Круто, не правда ли? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много подобных компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. Мы для себя выбрали услуги одного из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «БКС» (ООО «Компания Брокеркредитсервис», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия). У него максимальный рейтинг надёжности ААА по версии «Национального рейтингового агентства».

Брокер БКС и ИИСОн удобен ещё и тем, что там полностью реализован и максимально упрощён весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме, и вы сможете полноценно пользоваться услугами брокера уже через 5 минут.

Брокер БКС, открытие счета онлайн, демо, условия для ИИС

Открытие счёта полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии и за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Например, с банковских карт «Кукуруза» и «Билайн» (при подключённом ПНО), банка «Хоум Кредит» (фиксировано 10 рублей), «Тинькофф» и так далее.

приложение "Мой брокер" БКС Android и iOS

Приложение «Мой Брокер» доступно для Android и iOS

А ещё брокер «БКС» славится своим индивидуальным подходом: каждый клиент может рассчитывать бесплатную помощь по инвестициям 24 часа в сутки, который подберёт наиболее оптимальную стратегию для сохранения и приумножения ваших средств. Вся теоретическая информация, вебинары и семинары для вас, как для клиента, будут бесплатными. Есть собственный аналитический портал. Нам очень нравится их приложение «Мой брокер«, где можно следить за состоянием счёта, покупать и продавать ценные бумаги, пополнять счет прямо с экрана телефона или планшета.

Считаем, что это очень важные критерии, особенно для тех, кто ещё недостаточно посвящён в инвестирование через Интернет. Они позволяют плавно погрузиться в эту сферу, понять все аспекты в спокойной и дружелюбной атмосфере.

Инвестиционный счёт в 2017 году: особенности

Прежде чем открывать ИИС, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

  1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
  2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта — рубли РФ.
  3. На одни паспортные данные может быть оформлен только один индивидуальный инвестиционный счёт.
  4. Существует 2 схемы получения выплат: за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) и полное освобождение от НДФЛ в течение трёх лет.
  5. По первой схеме предполагается, что у физического лица есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
  6. Соответственно, вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты. К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты). В противном случае можно работать только по второй схеме.
  7. Минимальная сумма пополнения ИИС 5 000 рублей, максимальная 400 000 в год (вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет). Вы можете вносить сумму частями неограниченное число раз. Максимальный налоговый вычет 52 000 рублей (каждый год).
  8. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2017 году, вы получите выплату уже в апреле 2018!).
  9. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, надёжная заначка которая будет создавать вам ощущение защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству. Тем не менее, вы всегда можете открыть новый счёт. Ограничений нет.

Торговля облигациями через ИИС. Как получить больше процентов?

ИИС: индивидуальный инвестиционный счет: налоговый вычет, БКС

Откройте счёт в БКС за 5 минут и получайте свои гарантированные государством 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты.

Купонные выплаты по ним два раза в год по ставке 7,5% годовых (общая доходность за всё время с учётом капитализации 9,22%). При этом по доходу на ОФЗ налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

Вы можете неограниченное число раз покупать и продавать эти ценные бумаги или держать до их полного погашения. При этом купонный доход по ним будет идти в плюс к уже имеющимся 13% налогового вычета за пополнение ИИС. Таким образом, общая доходность от индивидуального инвестиционного счёта может достигать гарантированные 22% уже в первый год! Вся купонная доходность за предыдущий год суммируется с общим счётом ИИС — считается пополнением средств — и на неё тоже полагается вычет в 13%!  Ну где вы такое найдете ещё?

Конечно, есть и более рискованные инструменты — акции компаний, фьючерсы и другие ценные бумаги. Доход по ним потенциально выше, но и риски тоже высоки. Если вы консервативный инвестор и хотите просто сохранить и приумножить свои средства при помощи ИИС, то облигации ОФЗ для вас наиболее оптимальный вариант.

Специалисты брокера «БКС» об этом знают, а потому уже сформировали для вас оптимальный пакет из двух надёжных государственных облигаций. Вы всегда можете проконсультироваться, и вам помогут разобраться.

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС?

  1. Брокер БКС предоставляет документы, заранее оформленные в соответствии с требованиями Налоговой службы РФ, подтверждающие зачисление взноса на ИИС.
  2. Получите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ (за доходы 2017 года, чтобы получить вычет в 2018).
  3. Заполните декларацию 3-НДФЛ (бланк можно скачать с официального сайта налоговой — nalog.ru).
  4. Напишите заявление о возврате налога, в котором укажите банковские реквизиты (образец можно также найти на официальном сайте налоговой).
  5. Подайте документы в начале 2018 года в налоговую службу по месту постоянной регистрации (можно сделать и через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и никуда не ходить).
  6. Получите налоговый вычет с апреля 2018 года на указанный банковский счёт (перечисляют в течение 3 месяцев).

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль. Никуда ходить не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера, а все проверки можно пройти в автоматическом режиме.

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- 50 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Оценить статью: (Средняя оценка 5,00 из 5)
Последнее обновление статьи: