Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и доход от 13%: реальность?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), выбор брокераВ современных реалиях становится достаточно сложно приумножать накопленный капитал. Большинство людей ставит для себя хотя бы задачу «минимум» — сохранить то, что есть от инфляции. При этом процентные ставки по вкладам в банке тают. За 2015-2016 год они снилизись практически на 10%. Сегодня найти вменяемый доходный депозит под 8% — это уже достижение. А это означает, что банки постепенно перестают быть средством сохранения денег. Их, конечно же, сбрасывать со счетов не нужно, однако стоит ориентироваться в инвестировании и на другие источники.

С 1 января 2015 года Правительство РФ анонсировало новый механизм сохранения своих кровных накоплений — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Основная цель — привлечь средства физических лиц на фондовые рынки России для улучшения финансового климата и экономики. Сделать биржу доступнее для всех, и при этом были созданы очень привлекательные условия, которые банки в текущих условиях предоставить не могут.

Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям. Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму от 5 000 до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое ранее. Поскольку счёт открывается на 3 года, то за каждый год можно получить от 13% от вносимой в этот период суммы. К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные и защищённые государством Облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 22%. С этой суммы не надо платить налог на прибыль, т. к. государственные облигации освобождены от этого.

Круто, не правда ли? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!

Инвестиционный счёт в 2017 году: особенности

Прежде чем открыть счёт ИИС, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

  1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
  2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта — рубли РФ.ИИС, ОФЗ, брокер, инвестиционный счет
  3. На 1 паспорт может быть оформлен только индивидуальный инвестиционный счёт.
  4. Существует 2 схемы получения выплат:
    а) за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) — если есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
    б) освобождение от уплаты налога  — для всех остальных (через 3 года при закрытии ИИС нужно будет предоставить справку брокеру из налоговой, что не пользовались 13% вычетами в течение срока действия ИИС, и налог от прибыли с вас не будет удержан).
  5. Даже если вы сейчас официально не работаете, вы всё равно можете оформить ИИС. В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть. И другое преимущество — чем раньше откроете счёт ИИС, тем быстрее его закроете 🙂
  6. Торговать не обязательно. Для получения 13% по налоговому вычету достаточно просто вносить средства на инвестиционный счёт и держать их там в течение 3 лет.
  7. Вы можете внести деньги на счет в конце года, и получить выплату, будто они год лежали на счёте (например, в декабре 2017 внести на ИИС 400 000 рублей, и уже в начале 2018 получить с них 13% — 52 000 рублей).
  8. Если деньги очень нужны сейчас, и нет возможности их «замораживать» на 3 года, то вы просто можете открыть счёт ИИС (держать его пустым до конца его срока), а уже в конце 3 года обслуживания внести деньги, чтобы потом закрыть счёт и получить 13% вычетом от налоговой хотя бы за один налоговый период 🙂
  9. Вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты.
    К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты). В противном случае можно работать только по второй схеме.
  10. Минимальная сумма пополнения ИИС ограничена условиями брокера, счёт можно пополнять частями и любыми суммами в течение года, но вычет будет на сумму только до 400 000 рублей. Держать на инвестиционном счёте можно любую сумму.
    Вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет. Максимальный налоговый вычет с 400 000 рублей — 52 000 рублей — за каждый налоговый период.
  11. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2017 году, вы получите выплату уже в апреле 2018!). Отлёжка денег не имеет значения. Важен сам факт внесения. Хоть 31 декабря 2017 заносите деньги 🙂
  12. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.
  13. Вы можете совершать безопасные сделки с ценными бумагами. Например, покупать государственные облигации ОФЗ (купонные выплаты процентов — 2 раза в год) и увеличивать свой доход до 22% в год! К тому же по ОФЗ купонная доходность не облагается налогом.
  14. Вычет по ИИС от налоговой идёт по внешним реквизитам, которые укажете. Деньгами, полученными от вычета, можно пользоваться по своему усмотрению и без санкций 🙂

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству. Тем не менее, вы всегда можете открыть новый счёт. Ограничений нет.

По сути ИИС — это самый обычный по функционалу брокерский счёт, однако более выгодный для физического лица. Поскольку можно неплохо сэкономить на налогах, получая ежегодные вычеты или и вовсе быть освобождённым от их уплаты 🙂

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много подобных компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. Мы для себя выбрали услуги одного из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «БКС» (ООО «Компания Брокеркредитсервис», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия). У него максимальный рейтинг надёжности ААА по версии «Национального рейтингового агентства».

Брокер БКС и ИИСОн удобен ещё и тем, что там полностью реализован и максимально упрощён весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме, и вы сможете полноценно пользоваться услугами брокера уже через 5 минут.

Брокер БКС, открытие счета онлайн, демо, условия для ИИС

Открытие счёта полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии и за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Например, с банковских карт «Кукуруза» и «Билайн» (при подключённом ПНО), банка «Хоум Кредит» (фиксировано 10 рублей), «Тинькофф» и так далее.

приложение "Мой брокер" БКС Android и iOS

Приложение «Мой Брокер» доступно для Android и iOS

А ещё брокер «БКС» славится своим индивидуальным подходом: каждый клиент может рассчитывать бесплатную помощь по инвестициям 24 часа в сутки, который подберёт наиболее оптимальную стратегию для сохранения и приумножения ваших средств. Вся теоретическая информация, вебинары и семинары для вас, как для клиента, будут бесплатными. Есть собственный аналитический портал. Нам очень нравится их приложение «Мой брокер«, где можно следить за состоянием счёта, покупать и продавать ценные бумаги, пополнять счет прямо с экрана телефона или планшета.

У БКС есть ещё одна интересная фишка — начисление 5% на остаток по счёту (именно на деньги на инвестиционном счёте). То есть если вы загнали средства на ИИС, но не купили ни одну ценную бумагу, то сверху от БКС будете получать 5% годовых на денежные средства по брокерскому счёту 🙂

Считаем, что это очень важные критерии, особенно для тех, кто ещё недостаточно посвящён в инвестирование через Интернет. Они позволяют плавно погрузиться в эту сферу, понять все аспекты в спокойной и дружелюбной атмосфере.

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС?

  1. Брокер БКС предоставляет документы, заранее оформленные в соответствии с требованиями Налоговой службы РФ, подтверждающие зачисление взноса на ИИС.
  2. Получите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ (за доходы 2017 года, чтобы получить вычет в 2018).
  3. Заполните декларацию 3-НДФЛ (программу для генерации бланка можно скачать с официального сайта налоговой — nalog.ru).
  4. Напишите заявление о возврате налога, в котором укажите банковские реквизиты (образец можно также найти на официальном сайте налоговой).
  5. Подайте документы в начале 2018 года в налоговую службу по месту постоянной регистрации (можно сделать и через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и никуда не ходить).
  6. Получите налоговый вычет с апреля 2018 года на указанный банковский счёт (перечисляют в течение 3 месяцев).

Торговля облигациями через ИИС. Как получить больше процентов?

ИИС: индивидуальный инвестиционный счет: налоговый вычет, БКС

Откройте счёт в БКС онлайн за 5 минут и получайте гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год по ставке 7,5% годовых (общая доходность за всё время с учётом капитализации 9,22%). При этом по доходу на ОФЗ налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

Вы можете неограниченное число раз покупать и продавать эти ценные бумаги или держать до их полного погашения. При этом купонный доход по ним будет идти в плюс к уже имеющимся 13% налогового вычета за пополнение ИИС. Таким образом, общая доходность от индивидуального инвестиционного счёта может достигать гарантированные 22% уже в первый год! Вся купонная доходность за предыдущий год суммируется с общим счётом ИИС — считается пополнением средств — и на неё тоже полагается вычет в 13%!  Ну где вы такое найдете ещё?

облигации ОФЗ (федерального займа), брокер, освобождение от налога

Изображение кликабельно!

Конечно, есть и более рискованные инструменты — акции компаний, фьючерсы и другие ценные бумаги. Доход по ним потенциально выше, но и риски тоже высоки. Если вы консервативный инвестор и хотите просто сохранить и приумножить свои средства при помощи ИИС, то облигации ОФЗ («Облигации Федерального займа») для вас наиболее оптимальный вариант.

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль. Никуда ходить не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера, а все проверки можно пройти в автоматическом режиме.

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- 50 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Можете также подписаться на наш канал в Telegram, чтобы было ещё быстрее!

Оценить статью: (Средняя оценка 5,00 из 5)
Последнее обновление статьи: