Инвестиционный счёт ИИС в 2019 году: обзор минусов и плюсов

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), выбор брокераВ современных реалиях становится достаточно сложно приумножать накопленный капитал. Большинство людей ставит для себя хотя бы задачу «минимум» — сохранить то, что есть от инфляции. При этом процентные ставки по вкладам в банке едва обгоняют инфляцию и больше снижаются, чем растут. За 2015-2018 год они снизились практически на 10%.

В 2019 году тенденция продолжалась. За хорошей ставкой нужно буквально гоняться, ждать праздников и тому подобное. Сегодня найти вменяемый доходный депозит под 7% — это уже достижение. При этом ЦБ РФ уже успел снизить свою ключевую ставку до 7,5% годовых.

По словам главы Московской биржи Александра Афанасьева: «Московская биржа отмечает растущий интерес физических лиц к инвестициям в российские гособлигации и в акции российских эмитентов как альтернативу банковским депозитам. Многие люди сейчас разочарованы ставками по депозитам наших банков». Банки, конечно же, сбрасывать со счетов не нужно, однако стоит ориентироваться в инвестировании и на другие источники тоже: более доходные и надёжные.

С 2015 года Правительство РФ анонсировало новый механизм сохранения своих кровных накоплений — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Основная цель — привлечь средства физических лиц на фондовые рынки России для улучшения финансового климата и экономики. Сделать биржу доступнее для всех, и при этом были созданы очень привлекательные условия, которые банки в текущих условиях предоставить не могут. В 2018 году те, кто открыл счета ИИС в 2015 году уже успешно их закрыли и вывели деньги. Большая часть из этих людей открыли данный тип брокерского счёта на новый срок.

За всё время существования индивидуальных инвестиционных счетов россияне суммарно вернули из своих налогов уже более 17 000 000 000 рублей при помощи ИИС! Гигантская сумма денег. А на Московской фондовой бирже в августе 2019 года был зарегистрирован миллионный индивидуальный инвестиционный счёт!

Что такое ИИС и зачем?

Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям, на которые получен доход. Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое в рамках года. Поскольку счёт открывается на 3 года, то каждый год можно получить 13% от вносимой в этот период суммы (и уже в марте следующего после внесения средств года вы получите свой первый инвестиционный налоговый вычет).

ИИС и ОФЗ — дополнительная доходность

К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные, не облагаемые налогом и защищённые государством Облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 20%, поскольку доходность облигаций, в среднем, составляет 7-8% годовых. С этой суммы не надо платить налоги, т. к. государственные облигации освобождены от этого. А с 2017 года указом Президента РФ освобождены от НДФЛ также и выплаты по купонам корпоративных облигаций (компаний), выпущенных в 2017 году и в последующие годы. Как вы понимаете, суммарная доходность от них ещё больше. Вплоть до 25% годовых!

Круто ведь? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!

Индивидуальный инвестиционный счёт в 2019 году

«Московская биржа» вместе с НАУФОР решила поделиться информацией о том, сколько же индивидуальных инвестиционных счетов было открыто, динамикой их прироста от года к году и другой интересной информацией. Общая сумма привлеченных средств через ИИС от физических лиц в 2018 году составила 28 миллиардов рублей, а на рынок пришло ещё около 700 000 новых инвесторов! Рост по сравнению с 2016 году более чем в три раза!

На текущий момент суммарно на ИИС хранится более 48 миллиардов рублей. В 2018 году физические лица покупали государственные облигации России (ОФЗ) в два раза больше, чем годом ранее. Выросли и вложения в акции компаний, но их динамика не такая яркая, как в российский госдолг. На текущий момент открыто свыше 700 000 брокерских счетов по типу ИИС (для сравнения: в 2015 году было только 89 000 счетов ИИС — поразительная динамика за последние 4 года). Причём 89% — это именно счета с самостоятельным управлением своими ценными бумагами, где вы сами решаете, какие акции и облигации покупать и когда и 70% открытых индивидуальных инвестиционных счетов — это именно счета людей, кто впервые пришёл на фондовый рынок.

Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории!

Снижение ставок по депозитам в банках РФ, их неэффективность и постоянные отзывы лицензий стали главными причинами того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и преумножения своих средств без нервов для себя. Брокерский счёт — это безопасно! Даже если что и случится с брокером, то на владение ценными бумагами это никак не скажется. Запись о собственниках таких бумаг хранится в центральном государственном депозитарии. Надёжностью в совокупности с другими факторами объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.

Что важно знать об ИИС:

Прежде чем открыть счёт ИИС у одного из брокеров, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

  1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
  2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта пополнения — рубли РФ. Тут нужно пояснить: всегда возможно введённые на счёт рубли обменять на валютной бирже на доллары, например, и купить ценные бумаги, номинированные в долларах, например, еврооблигации, фонды ETF или акции американских компаний). Однако пополнять возможно именно рублями, т. к. налоговая РФ работает с рублями и делает вычет 13% именно на сумму пополнения в рублях 🙂 Таким образом, на ИИС можно покупать и долларовые ценные бумаги, и рублёвые!ИИС, ОФЗ, брокер, инвестиционный счет
  3. На 1 паспорт может быть оформлен только индивидуальный инвестиционный счёт (если у вас ранее уже был оформлен ИИС у другого брокера, то ценные бумаги можно перенести к новому брокеру, а у предыдущего брокера индивидуальный счёт закрыть).
  4. Индивидуальный инвестиционный счёт можно использовать по-разному:
    а) за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) — если есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
    б) освобождение от уплаты налога  — для всех остальных (через 3 года при закрытии ИИС нужно будет предоставить справку брокеру из налоговой, что не пользовались 13% вычетами в течение срока действия ИИС, и налог от прибыли с вас не будет удержан).
    ВАЖНО: при открытии инвестиционного счёта не нужно выбирать способ получения льгот. То есть даже если вы сейчас не работаете, вы всё равно можете открыть ИИС, чтобы в дальнейшем, при устройстве на работу, использовать его потенциал для получения вычетов 🙂
  5. Даже если вы сейчас официально не работаете, вы всё равно можете оформить ИИС. В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть. И другое преимущество — чем раньше откроете счёт ИИС, тем быстрее его закроете 🙂
  6. Торговать не обязательно. Для получения 13% по налоговому вычету достаточно просто вносить средства на инвестиционный счёт и держать их там в течение 3 лет.
  7. По истечении 3 лет ваш инвестиционный счёт необязательно закрывать: можно пользоваться им и дальше.
  8. Вы можете внести деньги на счет в конце года, и получить выплату, будто они год лежали на счёте (например, в 2019 году внести на ИИС 400 000 рублей, и уже в начале 2020 получить с них 13% — 52 000 рублей).
  9. Если деньги очень нужны сейчас, и нет возможности их «замораживать» на 3 года, то вы просто можете открыть счёт ИИС в «Тинькофф Инвестиции или в «Открытие Брокер» (держать его пустым до конца его срока), а уже в конце 3 года обслуживания внести деньги, чтобы потом закрыть счёт и получить 13% вычетом от налоговой (по закону у вас есть право получить вычеты за последние три года). У обоих брокеров открыть счёт можно полностью онлайн.
    При этом в вашем распоряжении будут обычные брокерские счета (где нет никаких ограничений по снятию денежных средств), а также возможность в дальнейшем открыть ИИС у того брокера, который понравится больше.
  10. Вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты (учёт по справке 2-НДФЛ) по ставке 13%.
    К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты). В противном случае можно работать только по второй схеме.
  11. Минимальная сумма пополнения ИИС ограничена условиями брокера, (например, у «Открытия» и «Тинькофф Инвестициях» нет минимальной суммы) счёт можно пополнять частями и любыми суммами в течение года (в 2019 году пополнять можно до 1 миллиона рублей), но вычет всё равно будет на сумму только до 400 000 рублей. Держать на инвестиционном счёте можно любую сумму. Таким образом, ограничение есть только на ежегодное пополнение.
    Вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет. Максимальный налоговый вычет с 400 000 рублей — 52 000 рублей — за каждый налоговый период.
  12. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2019 году, вы получите выплату уже в марте 2020 при подаче заявления в январе 2020). Отлёжка денег не имеет значения. Важен сам факт внесения. Хоть 29-30 декабря 2019 заносите деньги 🙂
  13. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии депозитария и брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.
  14. Вы можете совершать безопасные сделки с ценными бумагами. Например, покупать государственные облигации ОФЗ (купонные выплаты процентов — 2 раза в год) или государствнные облигации регионов РФ (доходность выше и выплаты 4 раза в год) и увеличивать свой доход до 20% в год за счёт постоянного реинвестирования! К тому же по ОФЗ и государственным облигациям регионов России купонная доходность не облагается налогом.
  15. Вычет по ИИС от налоговой идёт по внешним реквизитам, которые укажете. Деньгами, полученными от вычета, можно пользоваться по своему усмотрению и без санкций 🙂
  16. Государство постоянно улучшает условия ведения счёта ИИС: готовится закон о страховании счетов ИИС, не берётся налог с доходов по государственным облигациям, а также по корпоративным облигациям (если доходность не превышает ключевую ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ + 5%) с выпуском от 2017 года и далее.
  17. Сейчас можно открыть себе инвестиционный счёт и выйти не биржу полностью онлайн. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Среди наиболее популярных брокеров, которые позволяют это сделать, «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции«.

Почему важно открыть ИИС именно сейчас?

Открытая инвестиционный счёт сегодня, вы автоматически закрепляете за собой право получать вычеты. Даже если в будущем отменят тип вычета А (на взносы), то у вас всё равно останется эта привилегия до момента закрытия вашего ИИС. Представляете, как будет обидно, если вы не успеете (а ведь разговоры о том, что ИИС по вычету А стоит прикрыть, постоянно муссируются в прессе!). Даже если на вашем ИИС будет 0 рублей долгое время, то право получать вычеты у вас всё равно останется.

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству. Тем не менее, вы всегда можете открыть новый счёт. Ограничений нет. По сути, ИИС — это самый обычный по функционалу брокерский счёт, однако более выгодный для физического лица. Поскольку можно неплохо сэкономить на налогах, получая ежегодные вычеты или и вовсе быть освобождённым от их уплаты 🙂

Что делать совсем новичкам в инвестировании?

Тинькофф Инвестиции: покупка облигаций, ОФЗ

Оформите брокерский счёт сейчас. В дополнение к этому можно там же теперь открыть и ИИС!

Если для вас процесс инвестирования ещё пока совсем тёмный лес, вы новичок в покупке акций и облигаций, то можно пока не «пускаться во все тяжкие», и вообще попробовать, что это такое, в принципе, прочувствовать и набить руку, то советуем брокера «Тинькофф Инвестиции«. Это идеальная для новичка среда: здесь и удобное мобильное приложение, и понятные графики, и аналитика, а также новости. Есть даже робот, который на основе ваших целей поможет сформировать свой портфель оптимально. Кстати, брокер теперь тоже поддерживает ИИС.

В 2018 году этот брокер стал лидером по количеству роста новых клиентов. За этот год к «Тинькофф Инвестициям» присоединилось свыше 285 000 человек.

Пополнять особенно удобно, если у вас есть счёт в «Тинькофф Банке». Стать клиентом банка тоже не сложно. Например, можно завести дебетовую карту Tinkoff Black, если у вас её ещё нет. По ней очень просто обслуживаться бесплатно (подробнее в нашем обзоре). С неё же можно и покупать ценные бумаги напрямую. Или пополнять брокерский счёт и выводить деньги с него обратно: комиссия за это также не берётся. Тем не менее, если вы не клиент банка «Тинькофф», то всё равно можете стать клиентом брокера «Тинькофф Инвестиции». Пополнять со счетов других банков и выводить деньги на них. Просто будет менее гибкая и удобная схема.

АКЦИЯ: при оформлении брокерского счёта по нашей ссылке брокер «Тинькофф Инвестиции» вам подарит 1000 рублей при покупке ценных бумаг на брокерский счёт от 10 000 рублей. Другими словами, брокер вам скомпенсирует стоимость ваших затрат на акции или облигации. Для этого не обязательно оформляться здесь именно по ИИС. Достаточно просто бесплатно открыть обычный брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях«. Успейте воспользоваться таким щедрым предложением, пока оно ещё действует!

Нужно подать заявку на открытие брокерского счёта до конца сентября 2019 года. А купить сами ценные бумаги для получения 1000 рублей нужно в течение месяца с момента открытия счёта.

ИИС на "Тинькофф Инвестиции"

Так выглядит приложение «Тинькофф Инвестиции«. Всё минималистично и просто: на первой вкладке брокерский счёт, на второй — ИИС (если откроете его там). Откройте брокерский счёт сейчас и брокер вам подарит 1000 рублей за покупку ценных бумаг от 10 000 рублей! 🙂

Советуем его, поскольку открытие брокерского счёта 0 рублей, если не торгуете, нет комиссии и за хранение ваших ценных бумаг, а если купили что-либо, то фиксированная комиссия в 99 рублей за месяц, когда была сделка.

Отличный вариант для тех, кто хочет «купить и забыть», ведь в течение 3 лет с вас ничего списывать не будут, если сделок не будет, зато будут приходить дивиденды и купоны по облигациям и бесплатно зачисляться на ваш брокерский счёт.

Торговля на фондовом рынке осуществляется через удобное и информативное мобильное приложение, где можно запросить помощь службы поддержки, смотреть графики, аналитику, выставлять лимитные и рыночные заявки.

Почувствуете себя инвестором и начнёте мыслить в правильном направлении. Как уже писали выше, за получение купонов и погашение облигаций с вас абонентское обслуживание брокер взимать не будет. Ввод и вывод средств с брокерского счёта тоже бесплатный. Прямо на вашу карту в банке «Тинькофф», также можно вывести деньги на любой другой банковский счёт.

«Тинькофф Инвестиции» теперь поддерживают ИИС. Сразу после того, как откроете основной брокерский счёт, можно будет дополнительно открыть и ИИС (если у вас ещё его нет). Дело 5 минут: просто подать заявку и подтвердить кодом из СМС. Условия по обслуживанию те же + вы уже сможете получать вычет 13% от налоговой.

Необязательно открывать здесь ИИС, но сам брокерский счёт почему бы и не открыть? Тем более, что его обслуживание и регистрация там бесплатные. Потом, если возникнет желание, всегда там можно в дополнение открыть ещё и ИИС.

 

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. В этом обзоре мы сравним два, на наш взгляд, наиболее удобных брокера для открытия как обычных брокерских счетов, так и инвестиционных ИИС. Постараемся выделить основные плюсы и минусы обеих компаний, заострить внимание на условиях и тарифах, а также возможных подводных камнях работы с ними.

 

ИИС и брокер «Открытие»

Брокер Открытие и ИИС, регистрацияМы для себя выбрали услуги одного из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «Брокер Открытие«. Услуги оказывает АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия). ФК «Открытие» — это очень крупный игрок на рынке банковских и других финансовых услуг (входит в список системно значимых компаний на финансовом рынке по версии ЦБ РФ). И государство в критический момент такие компании не бросит на произвол судьбы.

В этом, кстати, мы смогли убедиться в 2017 году, когда вместо отзыва лицензии «ФК Открытие» стало санироваться государством (даже не АСВ, а самим Центробанком РФ). И эта процедура совершенно не затронула работу банка и других финансовых структур, работающих под брэндом «Открытие», включая и «Открытие Брокер», которая ещё дополнительно регулируется соглашениями о финансовых рынках.

ИИС и налоговый вычет

Сегодня «ФК Открытие» — одна из крупнейших государственных финансовых компаний: Центральный банк Российской Федерации владеет 99,9% акциями компании! Рейтинг надёжности компании ААА.

На текущий момент брокер «Открытие» занимает устойчивое второе место после «Сбербанка» по количеству открытых счетов ИИС, обслуживая более 45 000 активных индивидуальных инвестиционных счетов частных инвесторов. При этом условия обслуживания в «Открытие Брокер» в разы выгоднее по тарифам, чем у «Сбербанка», который пользуется своим, по сути, монопольным положением на рынке финансов России.

Сегодня это один из лучших брокеров по ориентированности на частного клиента: служба поддержки в режиме 24/7 причём как через Интернет, так и по бесплатному федеральному телефонному номеру 8-800 готова помочь вам и проконсультировать по любым вопросам фондового рынка (глупые вопросы здесь задавать совершенно не стыдно), а счёт можно полностью открыть онлайн. Даже если у вас в городе нет офиса брокера, совсем не проблема открыть счёт и пользоваться ИИС + всеми преимуществами брокера. Нет бюрократии.

У брокера «Открытие» полностью реализован весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме.

У брокера мощный функционал для торгов: есть доступ к профессиональному торговому терминалу Quik для совсем опытных. Также можно торговать в личном кабинете. Есть и мобильное приложение, где тоже можно совершать сделки и следить за изменением стоимости ваших активов.

Как открыть ИИС в «Открытие Брокер»

Процедуру открытия счёта в «Открытие Брокер» можно полностью осуществить через Интернет с любимого кресла или дивана. 🙂 Никуда не нужно ходить, просто следуйте инструкциям на сайте. Сразу жмём на кнопку «Опытным«, затем выбираем тариф «Универсальный«, и там дальше можно поставить галочку, если хотите открыть ИИС. Если не хотите или пока что думаете, то можно для начала открыть обычный брокерский счёт (чтобы протестировать брокера, его удобство и так далее), а потом уже между делом дооформить себе и сам ИИС. Наиболее оптимальный вариант, на наш взгляд 😉

Открытие счёта у брокера «Открытие» (прикольная тавтология 🙂 ) полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии и за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Бесплатно, например, можно закинуть деньги через-интернет банк самого «Открытия». Это будет очень быстро.

Регистрация ИИС в Открытие Брокер

Сначала жмём «Опытным», затем следуем инструкциям на изображении. После регистрации у вас будет 2 брокерских счёта: обычный — по тарифу «Универсальный» и ИИС по тарифу «Самостоятельное управление» (тарифы обслуживания такие же, как на «универсальном»). Если пока только думаете насчёт ИИС тут, то можно просто открыть «Универсальный» счёт и не ставить галочки напротив ИИС. А потом уже в личном кабинете оформить сам ИИС. Много вариантов для действия 🙂 Вариант с «подумать» и позже оформить ИИС нам нравится больше!

 

Брокерский счёт после проверки документов откроют вам уже практически на следующий рабочий день (ну или в течение 3 дней, если вдруг возникнут задержки). В любом случае, подавая документы через Интернет, вы значительно экономите время, а умные люди знают, что время — это деньги.

Условия обслуживания ИИС в «Открытие Брокер», ввод и вывод денег

ИИС от брокера "Открытие": как открыть счёт

Нажимайте «Открыть онлайн» и дальше заполните простую форму: выбираете опцию «ИИС Самостоятельное управление» и тариф «Универсальный«, чтобы самостоятельно управлять своим инвестиционным счётом.

Минимальной суммы пополнения ИИС у брокера «Открытие» нет, но чтобы не взималась абонентская плата 250 рублей в месяц за ведение брокерского счёта, нужно пополнить свой счёт ИИС на сумму от 50 000 рублей.

Советуем открывать счёт с данной суммы и выше (её можно будет внести в течение месяца, необязательно сразу). В этом случае вы не будете переплачивать, потому что обслуживание счёта будет бесплатным.

Если же решите открыть ИИС в «Открытии», то смело (в дополнение к базовому тарифу «Универсальный») выбирайте «ИИС Самостоятельное управление» (комиссия за сделку 0,057% от дневного оборота, но не менее 0,04 рубля) с учётом комиссии «Московской биржи». Часть комиссии, кстати, возвращается бонусами, которые можно обменять на подарки, но об этом чуть ниже.

Стоимость депозитарного обслуживания (то есть плата за учёт и хранение ваших ценных бумаг) в «Открытии» 175 рублей в месяц, когда были сделки, если сделок не было, то бесплатно. Удобно для портфельного инвестирования на ИИС.

Данный тарифный план позволит вам торговать самостоятельно на фондовой бирже, выбирая необходимые для себя облигации и акции, формируя ими свой портфель и управляя ими в дальнейшем.

Большой плюс: демократичная комиссия за совершение сделок: покупки и продажи активов (облигаций, акций и тому подобного) — всего 0,057% от суммы сделки (включая и комиссию самой биржи), а также ввода и вывода денежных средств с брокерского счёта (комиссия всего 10 рублей независимо от суммы, которую выводите).

Перевод на счёт в банке «Открытие» и вовсе бесплатный, включая переводы долларов или евро с валютных брокерских счетов. При этом операции такие внутри системы проходят моментально фактически.

Наличие счёта в банке «Открытие» — наиболее оптимальный, выгодный и простой вариант работы с брокером. Тем более что обслуживаться в этом банке можно полностью бесплатно: оформляете, к примеру, их бесплатную в обслуживании дебетовую карту OpenCard. Вы можете более подробно ознакомиться с этим продуктам банка, прочитав наш обзор возможностей карты. А дальше просто заказываете, ждёте, активируете карту и всё: у вас в руках ключ к всегда бесплатным и удобным пополнениям и снятиям денег с брокерского счёта. Деньги ходят со счёта брокера на счёт банка и обратно моментально в рабочие дни!

А если у вас нет счёта в банке «Открытие», то пополнить брокерский счёт можно, например, с банковских карт «Кукуруза» и «Билайн» (при подключённом ПНО), банка «Хоум Кредит» (фиксировано 10 рублей), «Тинькофф» межбанковским переводом и так далее. Вывести деньги со счёта можно будет также либо на эти же карты, либо в интернет-банк самого «Открытия». Всё довольно просто и быстро. Никуда не нужно ходить. Достаточно просто иметь счета в этих банках и подавать заявки через Интернет 🙂 В этом плане мы обожаем 21 век за такие возможности!

Кэшбэк за покупку ценных бумаг

Кэшбэк бонусами за покупку акций в брокере Открытие

Для участия в бонусной программе «Открытие Брокер» достаточно просто зарегистрироваться и открыть счёт с тарифом «Универсальный«.

В 2019 году брокер «Открытие» запустил свою программу лояльности, аналогов у которой на российском фондовом рынке просто нет. В рамках этой программы вы можете на постоянной основе получать кэшбэк за покупку ценных бумаг и прочих сделок (акций и облигаций, покупка валюты, фьючерсов, паёв и многого другого). Кэшбэк выплачивается из брокерской комиссии вам на специальный бонусный счёт. Один балл здесь равняется одному рублю РФ.

Иными словами, совершение сделок для вас будет ещё более выгодным, поскольку полученные баллы вы впоследствии сможете обменять на ценные подарки (в основном, подарочные сертификаты в популярные магазины, а также товары, сувениры и прочее на специальной витрине предложений).

Кэшбэк за сделки в Открытие Брокер на ИИСДаже если баллов на желаемый подарок не хватает, вы можете доплатить разницу деньгами, это существенно более крутые условия, чем в большинстве в традиционных программах лояльности, где требуется копить до самого конца! Так что ваши баллы точно не сгорят, даже если мало их накопили 🙂 Это очень демократично. Спасибо вам за это, брокер «Открытие»!

За что можно получить баллы на свой брокерский счёт?

  • За покупку и продажу ценных бумаг (вы получите 4% от суммы уплаченной комиссии брокеру за каждую сделку);
  • На праздники (например, ежегодно в день оформления договора, за каждый год обслуживания, до 3% от суммы уплаченной комиссии за год);
  • За участие в различных акциях брокера.

Кэшбэк по Oinvestror от Открытие Брокера. Кэшбэк за покупку акций и облигацийКакие подарочные сертификаты можно получить за баллы «Открытие Брокера» в 2019 году?

Среди наиболее интересных для нас предложений за накопленные баллы отметим такие магазины «Мвидео«, «Детский Мир», «Озон«, «Перекрёсток», «Эльдорадо», «Летуаль«, «Связной», «Дочки Сыночки», «Адамас», «Санлайт», сервис доставки Delivery Club и многие другие. Не будем их перечислять. В личном кабинете увидите их сами.

Номинал подарочного сертификата можно выбрать самостоятельно. Все подарочные сертификаты электронные, то есть будут доступны прямо сразу после заказа для трат в соответствующих магазинах или сервисах. Накопленные баллы меняются прямо по номиналу сертификата, один к одному. А с апреля 2019 года стало возможно за баллы оформлять товары. Теперь это полнофункциональная система, где каждый может выбрать для себя подарок по душе.

Имея ввиду всё вышесказанное, необходимо сказать, что бонусная программа O.Investore от брокера «Открытие» на текущий момент — единственная в своём роде, и это серьёзный вызов для конкурентов брокера. Получать кэшбэк за покупку акций, облигаций и других ценных бумаг — это весьма недурно. Тем более что баллы можно добывать не только через кэшбэк, что особенно круто! 🙂

«Тинькофф Инвестиции» тоже включились в игру за кэшбэк

Используйте ваш подарок от брокера (1000 рублей новым клиентам) при покупке ценных бумаг от 10 000 рублей. То есть банк вам сделает хороший кэшбэк за вашу первую инвестицию. Таким предложением нужно пользоваться! Например, вы можете купить надёжные ОФЗ с погашением уже в конце этого года и получить в дополнение к подарку брокера и купонную доходность

«Тинькофф Инвестиции» и ИИС

Вычет по ИИС в "Тинькофф Инвестициях"

Так выглядит вкладка ИИС в мобильном приложении «Тинькофф Инвестиции«.

С 2019 года ИИС также можно открыть и у брокера «Тинькофф Инвестиции».
Оформляетесь в банке «Тинькофф» (если ещё не клиент), получая бесплатную карту Tinkoff Black (для удобства работы с брокерским счётом). Затем ждёте курьера и подписываете все документы. Всё, дальше (уже будучи клиентом банка) просто оформляем брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» и после — ИИС там же. Второй раз курьера ждать не нужно для оформления брокерского договора. Акцептируем условия посредством кода из смс. И в бой 🙂

Торговать здесь можно как через сайт брокера, так и мобильное приложение. Второй вариант — наиболее удобный. Условия обслуживания по ИИС в «Тинькофф Инвестициях» те же, что и по обычному брокерскому счёту, но вдобавок будете получать налоговые вычеты каждый год или по второй схеме.

«Тинькофф Инвестиции» поддерживают биржу «СПБ», а это значит, что на свой ИИС вы сможете покупать не только то, что торгуется на «Московской бирже», но и акции американских компаний, которые будут вам платить дивиденды в валюте!

А для их покупки удобно менять рубли на доллары: ведь операция проходит прямо на валютной секции «Московской биржи» без наценки по рыночному курсу, но в отличие от стандартного лота (который составляет 1000$) в «Тинькофф Инвестициях» можно менять валюту от 1$. То есть в 1000 раз меньше составляет торговый лот. Гибко и удобно! Очень нравится эта опция у них.

У этого брокера также есть круглосуточная онлайн-поддержка для пользователей. Она ориентирована для начинающих. Здесь можно смело задавать самые глупые вопросы, и вам на них компетентно ответят. Вообще, по ориентированности на клиента это один из лучших брокеров в стране.

А сейчас, если оформлять брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» по акции (по ссылке с этого сайта) до конца сентября 2019 года брокер вам подарит 1000 рублей (при покупке ценных бумаг от 10 000 рублей). Классно? Только нужно успеть воспользоваться этим щедрым предложением, пока оно ещё действует. Подать заявку на открытие счёта необходимо до конца сентября 2019 года! А сами ценные бумаги для получения 1000 рублей необходимо приобрести в течение 30 дней с момента активации вашего счёта.

А ещё, если у вас есть карта Tinkoff Black (а если нет, то сейчас самое лучшее время её оформить: новые клиенты получают 10% годовых на остаток, также карту легко сделать бесплатной в обслуживании, подробнее читайте здесь),
то вы можете выводить на неё деньги с брокерского счёта прямо на свою карту. Причём моментально и бесплатно.

Тарифы на ИИС у «Тинькофф Инвестиции»

Выбирайте для торгов тариф «Инвестор«. По нему будет самое выгодное обслуживание ИИС. Открытие счёта на любую сумму составляет 0 рублей. Минимальной суммы для внесения на ИИС нет. Платы за депозитарное обслуживание (за хранение ваших ценных бумаг) тоже нет. Обслуживание и ведение брокерского счёта бесплатное, если не совершались сделки в текущем месяце. В противном случае 99 рублей за месяц, когда были сделки. Комиссия за сделку 0,3% от суммы покупки (сюда тоже входит комиссия биржи).

А ещё круглосуточная поддержка по телефону и в чате. Удобные инструменты для принятия решений (рекомендации аналитиков, дивидендный календарь), умный робот, который поможет сформировать ваш портфель в соответствии с вашими предпочтениями.

Внесение денежных средств на индивидуальный инвестиционный счёт можно осуществлять дистанционного межбанковским переводом из любого банка РФ (со счёта физического лица, оформленного на ваше имя) или и вовсе бесплатно и моментально из банка «Тинькофф».

Какой брокер использовать для ИИС — решайте сами. Мы постарались максимально объективно описать возможности обеих сторон, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Но помните важное правило: ИИС должен быть только один на 1 человека! 🙂

 

Ценные бумаги (акции и облигации) на ИИС. Как получить больше процентов?

ИИС: индивидуальный инвестиционный счет: налоговый вычет, БКС

Вы можете получать гарантированно от государства до 22% годовых в течение 3 лет!

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год. При этом за доход по ценным бумагам (на ОФЗ и муниципальные облигации) налог не взимается — получите чистыми всё причитающееся!

ВАЖНОЕ ОБНОВЛЕНИЕ:
С 2017 года не облагается налогом и купонный доход по корпоративным облигациям (если он не превышает текущую учётную ставку по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ + 5%). В январе 2019 года учётная ставка 7,75%, а это значит, что купонный доход до 12,75% не будет облагаться налогом по любым корпоративным облигациям, зарегистрированным на Московской бирже с 2017 года! А если даже и превышает, то заплатите налог только с положительной разницы купона облигации и текущей ключевой ставки.

 

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2019 году?

Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.

Наиболее оптимально брать облигации федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения, который близок к моменту закрытия вашего инвестиционного счёта. Если смотреть на перспективу 2019 года, то это ОФЗ, которые будут погашены в 2020 или 2021 году. Например, ОФЗ 29011 и ОФЗ 26214 в 2020 и ОФЗ 26205, ОФЗ 26217, ОФЗ 46018, ОФЗ 25083.

Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет? Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! 🙂

Купонная доходность на ИИС и ETF-фонды

FXMM график, московская биржа, акции ETF-фонда Finex

График доходности ETF-фонда FXMM на Московской бирже от компании Finex говорит сам за себя! Постоянный рост цены. Кликните по изображению, чтобы увеличить!

Полученную купонную доходность по облигациям имеет смысл вкладывать в акции инвестиционного фонда FinEx, а если конкретно, то в инструмент FXMMн даёт стабильный денежный поток, устойчив к кризисам и колебаниям курса) с доходностью на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Если вы глянете на график этого инструмента, то заметите, что цена за всю его историю плавно идёт вверх без резких скачков в цене (то есть аналог вклада). А это как раз то, что нужно для консервативного инвестирования. Чуть менее плавно, но тоже довольно неплохо ведёт себя такой инструмент, как FXRB (фонд, формирующийся из еврооблигаций надёжных российских компаний, цена здесь также защищёна от разницы колебаний курса валют). Следует отметить, что FXRB даёт большую доходность, чем FXMM.

FXRU, фонд ETF, Московская биржа, компания FINEX

В момент слабения рубля в 2014 году акции фонда возросли в цене! Те, кто купил FXRU при слабом рубле, выиграл за счёт роста цены ETF-фонда на «Московской бирже». Изображение кликабельно!

Если же вы видите, что курс рубля слабеет (как это было, например, в 2014 году), то защитить свои рублики от обесценивания и неизбежной инфляции на ИИС можно, инвестировав средства в ETF-фонд FXRU (у этого инструмента доходность значительно возрастает именно в моменты девальвации национальной валюты). Управляющие FXRU инвестируют средства в те же еврооблигации российских компаний, однако здесь уже нет защиты от валютных колебаний, поэтому этот инструмент имеет смысл использовать именно в моменты нестабильности национальной валюты.

Текущая доходность к погашению облигаций ОФЗ (сентябрь 2018 года) составляет в районе 8,5% годовых, а это означает, что если вы их купите сейчас, то будете получать эти проценты в дополнение к налоговому вычету. Купив при открытии своего ИИС облигации ОФЗ или муниципальные облигации регионов России с погашением, близким к дате возможного закрытия вашего ИИС, вы полностью обезопасите себя даже от падения рыночной цены на облигацию, т. к. государство всегда погашает свои долговые обязательства 100% по номиналу ценной бумаги.

Полученные купонные выплаты будут также работать через FXMM или другие ETF-фонды давать доходность. Таким образом, вы можете разогнать прибыль вашего инвестиционного портфеля на ИИС до 22% годовых и даже выше за счёт получения прибыли от облигаций и её реинвестирования в надёжные инструменты фондового рынка (акции ETF группы FinEx).

Стоит ли покупать акции на ИИС в 2019 году?

Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок продолжил рост в 2018 году, это можно увидеть по индексу ММВБ (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ) — он обновил за этот год свой исторический максимум. Если вы хотите расти вместе с индексом «Московской биржи», то вы можете купить акции, входящие в него (посмотреть актуальный список таких акций можно всегда на сайте «Мосбиржи»).

Покупая акции, нужно понимать, что не все акции растут. Некоторые из них будут и падать. Поэтому очень важно анализировать компании, прежде чем их брать себе в портфель. Изучите компанию, почитайте о ней информацию в Интернете, посмотрите финансовую отчётность (есть ли прибыль, растёт ли выручка, платятся ли дивиденды), и только после этого покупайте.

Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже.

Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.

А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России. Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2019 году, на наш взгляд, такие: «Полюс Золото», «ГМК Норникель», «Новатек», «Алроса», «Полиметалл».
В плане дивидендов для ИИС в 2019 году имеет смысл изучить такие: «МГТС привилегированные», «АЛРОСА», МТС, «Лукойл», «Сбербанк привилегированная», «Северсталь», «Ростелеком», «Фосагро». Эти компании могут выплатить дивиденды с доходностью выше ставок по текущим банковским депозитам.

У этих компаний вышла хорошая отчётность за 2017-2018 год по МСФО: сокращается долговая нагрузка и она небольшая, растёт выручка хорошими темпами и чистая прибыль, есть хорошие резервы денежных средств, а это всё прекрасные перспективы для дальнейшей генерации прибыли на восстанавливающемся рынке акций России.

Умелый выбор публичных компаний России на свой индивидуальный инвестиционный счёт позволит вам не только получать щедрые дивиденды от компаний, но и наслаждаться ростом стоимости самих акций.

Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций? Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.

Вы можете неограниченное число раз покупать и продавать эти ценные бумаги или держать до их полного погашения. При этом купонный доход по ним будет идти в плюс к уже имеющимся 13% налогового вычета за пополнение ИИС. Таким образом, общая доходность от индивидуального инвестиционного счёта может достигать 25% уже в первый год (доходность по облигациям от 7 до 12% годовых + 13% от налоговой на внесённую в текущем году сумму)! Где вы такое найдете ещё предложение, в котором бы сочеталась и надёжность, и доходность?

 

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС?

ИИС: как получить вычет в налоговой

Наглядная схема, как получить вычет от налоговой по индивидуальному инвестиционном счёту (ИИС). Изображение кликабельно.

  1. Брокер «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции» предоставляют документы, заранее оформленные в соответствии с требованиями Налоговой службы РФ, подтверждающие зачисление взноса на ИИС.
  2. Получите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ (за доходы прошлого года, чтобы получить вычет в текущем году).
  3. Можно не ходить в налоговую по месту жительства, если у вас есть «Личный кабинет налогоплательщика» или вы зарегистрировались ранее на сайте «Госуслуги«, то все манипуляции с подачей заявления на вычет можно сделать онлайн, даже не вставая с любимого дивана 🙂
  4. Заполните декларацию 3-НДФЛ (программу «Декларация» для автоматической генерации бланка и проверки корректности введённых данных можно скачать с официального сайта налоговой — nalog.ru). Заполнять все листы декларации 3-НДФЛ не требуется. Обязательным для предоставления сведений является только лист Е-2; Вы также можете воспользоваться интерактивным мастером заполнения 3НДФЛ на сайте налоговой без необходимости скачивать и устанавливать программу «Декларация». Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант.
  5. Напишите заявление о возврате налога, в котором укажите банковские реквизиты (образец можно также найти на официальном сайте налоговой).
  6. Подайте документы в начале 2020 года в налоговую службу по месту постоянной регистрации (можно сделать и через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и никуда не ходить).
  7. Получите налоговый вычет с апреля 2020 года на указанный банковский счёт (перечисляют в течение 3 месяцев).

 

облигации ОФЗ (федерального займа), брокер, освобождение от налога

Изображение кликабельно!

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль.

Никуда ходить сегодня для открытия ИИС уже не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера «Открытие» или в «Тинькофф Инвестциях«, а все проверки можно пройти в автоматическом режиме. Всё осуществляется дистанционно, включая даже пополнение брокерского счёта и проведение операций с ценными бумагами. Даже налоговые вычеты можно себе оформлять через сайт налоговой и не тратить время на походы по инстанциям.

Таким образом, в 2019 году ИИС — это очень перспективный и удобный способ сохранить и преумножить свои средства. При этом быть полноценным гражданином страны: покупая ценные бумаги (прежде всего, акции и облигации) вы активно участвуете в экономической жизни страны. А такие граждане — это основа стабильного развития любой страны. Вот почему так важно, чтобы об ИИС узнавало всё больше людей. И чтобы эти люди получали неплохую доходность в награду!

(Прочитан 77 264 раз, 1 просмотров сегодня)

Важный момент: мы не являемся официальными представителями сайтов, о которым пишем в статье, поэтому если у вас есть вопрос индивидуального характера (например, проблемы со входом в аккаунт / не получение бонусов или денежных средств / идентификации и так далее), то лучше их задавать непосредственно самим представителям сервиса.
Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- до 1500 рублей на такси в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Можете также подписаться на наш канал в Telegram (или введите в поиск мессенджера: @kuponnavygodu). А ещё у нас есть сообщество во "ВКонтакте"!

Оценить статью: (Средняя оценка 4,91 из 5)
Последнее обновление статьи: