Обзор условий 35% кэшбэка от «Газпромбанка» в ноябре 2024

В 2024 году рынок был радостно шокирован новостью о том, что появилась карта с кэшбэком на самые востребованные категории у населения: супермаркеты, одежду и обувь, маркетплейсы, кафе и фастфуд, такси, общественный транспорт, билеты на поезда дальнего следования, АЗС в рамках акции «Карта для мечты», которая продлится аж до февраля 2024! Но важно успеть получить карту и подключиться уже сейчас. Не факт, что продлят, на карту большой спрос.

 

Невиданная щедрость. При этом от «Газпромбанка», дебетовые карты которого до сегодняшнего дня хранились на полках и редко использовались при оплате. Но сейчас всё поменялось. Акция доступна всем: и старым, и новым клиентам, у которых на руках есть «Умная» карта.

Газпромбанк платит в этих категориях 25% кэшбэка в дополнение к основному кэшбэку. Суммарная выгода, если подключена базовая опция «Понятный кэшбэк«, составит 35+2% = 37%! А если подключена опция «Умный кэшбэк» с «Газпромбанк Привилегиями», то 5% + 35% = 40%!

При этом нет необходимости делать разбавления покупок в других категориях. Можно покупать только в повышенных категориях и радоваться! Карта «Мир» полностью бесплатная в выпуске и обслуживании! Просто красота! 🙂

По карте есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать, чтобы не потерять свой кэшбэк и получить от карты максимум пользы! В этом обзоре покажем их все.

Кэшбэк по дебетовой «Умной карте» от «Газпромбанка»

Для получения кэшбэка ваши дебетовые карты должны обслуживаться на тарифе «Универсальный» и быть подключены к одному из видов кэшбэка «Умному» или «Понятному». У вас карт может быть несколько, главное, чтобы все были подключены к кэшбэку. Даже пластиковая Unionpay подойдёт для целей повышенного кэшбэка.

Карта Unionpay выгодна тем, что ней можно платить за рубежом, поддерживается более 150 стран, даже некоторые «недружественные». Сам выпуск пластиковой Unionpay платный (5000 рублей), но если тратить в течение 90 дней с момента оформления от 10 000 рублей в месяц, то банк компенсирует стоимость карты. А с акцией «Карта для мечты» это сделать вообще просто.

Причём, по этой карте Unionpay «Газпромбанк» также начисляет кэшбэк за покупки за рубежом — 1% (лимит 1000 баллов в месяц).

Кэшбэк

По дебетовой «Умной» карте он платится баллами. Один балл равен одному рублю, если вы компенсируете ранее совершённые покупки (в течение 30 дней с момента их оплаты, от 2500 рублей). Либо вы можете обменять свои баллы сразу в рубли, что не так выгодно (1 балл = 80 копеек), минимальный лимит для обмена — 1500 баллов. Баллы живут ровно год с момента начисления.

Для получения кэшбэка нужно обязательно тратить по карте от 5000 рублей в месяц, иначе его не будет совсем. В оборот входят и акционные с 35%, и обычные покупки. Если вы будете, к примеру, компенсировать баллами ранее совершённую покупку от 5000 рублей, то она тоже войдёт в оборот. Для каждой карты свой оборот 5000 в месяц. Он не общий.

Умный кэшбэк или понятный кэшбэк?

Если говорить про базовый кэшбэк, то по умной карте есть сразу несколько вариантов его расчёта. Многие используют «Понятный кэшбэк» как самый простой. Здесь не нужно заморачиваться — банк просто платит 1,5% от каждой покупки (с Газпромбанк Привилегиями 2%), кроме списка исключений. Базовые баллы округляются в меньшую сторону (отбрасываются копейки) и выплачиваются на покупки от 100 рублей.

Есть ещё «Умный кэшбэк«. По нему платится 3% на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки. С Газпромбанк Привилегиями — 5% на эти же категории и 1% на всё остальное.

Начисленный базовый кэшбэк будет виден после оборота от 5000 рублей и прохождения операций по счёту.

Лайхфак: если планируете делать покупки в основном в супермаркетах, то выгоднее будет «Простой кэшбэк», если же ЖД Билеты будете брать, в аптеках покупать, одежду с обувью приобретать, платить на АЗС, в такси и общественном транспорте в основном, то Умный кэшбэк будет выгоднее.

Можете использовать разные карты для разного кэшбэка. Например, на Unionpay подключить Умный кэшбэк, а на карту Мир — понятный.

Лимит выплаты базового кэшбэка — 3000 баллов в месяц (если подключить Газпромбанк Привилегии — первый месяц бесплатно — то максимальный кэшбэк уже 5000 баллов в месяц). Это именно обычный кэшбэк, без акции. Если суммировать с акцией «Карта для мечты», то за месяц можно получить суммарно до 10 000 баллов!

Очень важно: чтобы кэшбэк выплатили за текущий месяц, необходимо сделать покупки по карте суммарно от 5000 рублей в этом же месяце. Операции учитываются по дате проведения платежа, следовательно не делайте критичные покупки, которые влияют на оборот, ближе к концу календарного месяца. Если использовали несколько карт, то по каждой делаем оборот от 5000 рублей.

Кэшбэк выплачивается до конца месяца, следующего за отчётным, в котором он был получен. И ещё — покупки обязательно должны быть на территории РФ или в Рунете.

За рубежом кэшбэка нет по карте Мир (кроме дебетовой карты Unionpay, там за покупки рубежом дают 1% с лимитом 1000 баллов в месяц). Но можно делать покупки в российских агрегаторах билетов и бронирования жилья, тогда кэшбэк будет. Кэшбэк будет и за покупку жд билетов в странах СНГ на российском сайте РЖД.

Кэшбэк по акции «Карта для мечты»

Эта акция и для новых, и для старых клиентов, у которых есть дебетовые карты на тарифе универсальный. Сюда подходит карта «Мир» (полностью бесплатная) и Unionpay (выпуск 5000 рублей, но можно вернуть деньги тратами от 10 000 в течение 90 дней). Премиальные и кредитные карты для акции не подойдут.

Как участвовать?

Для активации начисления кэшбэка в рамках акции «Карта для жизни» необходимо зайти в раздел банка «Кэшбэк» и нажать там на специальный баннер акции и кликнуть по нему. Только после того, как вы увидите надпись «Вы участник акции Карта для мечты«, то можно начинать делать покупки категориях с повышенным кэшбэком 35% от суммы покупки 🙂

В каких категориях можно получить 35% на покупки?

В рамках акции «Карта для мечты» общая сумма трат в промо-категориях суммируется и на неё начисляется 35%. Поэтому даже покупки до 100 рублей в таких категориях будут с кэшбэком (например, такси и общественный транспорт).

Лимит выплаты акционного кэшбэка — 5000 баллов в месяц, если хранить на карте минимум 30 000 рублей в течение месяца, не снижая баланс (на все карты, зарегистрированные в программе, для акции не тратим не более 14 000 рублей в месяц). Если не хранить 30 000 на балансе в течение месяца не снижая, то лимит всего 2000 баллов в месяц. У старичков лимит 1000 баллов в месяц вне зависимости от трат и баланса средств.

Лимит этого кэшбэка является дополнительным к базовому. Суммируется с ним, увеличивая выгоду. Максимальный лимит базового и акционного кэшбэка составляет 5000+3000 баллов в месяц. С Привилегиями 5000 + 5000 баллов.

Изначально размер кэшбэка по акции «Карта для мечты» не виден в личном кабинете, но он будет выплачен единоразово также, как и базовый — в следующем месяце за отчётным. Выплаты считаются корректно, клиенты уже оценили это по предыдущим выплатам банка. Проблем с выплатами такого жирного кэшбэка нет, всем всё платится! 🙂

Как потратить кэшбэк по «Умной Карте»

Как уже писали ранее, накопленные баллы можно либо списать на ранее совершённые покупки (в течение 30 дней) один к одному, либо обменять в рубли в приложении банка по курсу 1 балл = 80 копеек. Минимальное количество баллов, необходимое для компенсации ранее совершённых покупок — 2500 баллов (покупка должна быть в сумме равна или больше этой суммы).

Компенсировать можно не все покупки. Нельзя компенсировать траты в повышенных категориях (за которые получали 35% кэшбэк), а также в категориях, за которые кэшбэк вообще не положен.

Рекомендуется компенсировать в этих категориях: аптеки, сети фастфуд; детские товары; кино и развлечения; фитнес и спортивные товары; СПА, салоны красоты и косметика; медицинские услуги; дом, дача и бытовая техника; авиатранспорт, авиакомпании; ювелирные изделия и аксессуары; отели, гостиницы, турагентства и туроператоры, агентства путешествий; прочие предприятия.

В прочие предприятия отлично вписывается «Озон» или Wildberries. Можно купить там подарочный сертификат на сумму от 2500 рублей картой Газпромбанка, а потом списать баллы на эту покупку. Или купить подарочный сертификат на Mygiftcard и списать на покупку баллы.

Если вы предпочтёте просто конвертировать баллы в рубли, то в разделе «Кэшбэк» выберите соответствующий пункт, баллы конвертируются в деньги моментально. Конечно, не так выгодно, зато быстро и выручает, когда не планируете делать покупки по карте в не повышенных категориях.

условия по Умной карте от «Газпромбанка»:

На текущий момент дебетовые карты выдаются банком на 5 лет, бывают именные и не именные. Можно получить курьером (не во всех регионах) или заказать доставку в офис банка.

• Карта «Мир» полностью бесплатная в выпуске и обслуживании, карта Unionpay — выпуск 5000 рублей (можно вернуть, если тратить от 10 000 рублей в месяц в течение 3 месяцев, либо хранить от 50 000 рублей в течение 60 дней).
• Переводы и пополнения по номеру телефону бесплатно до 100 000 рублей в месяц (150 000 с Привилегиями), по номеру карты бесплатно до 30 000 рублей в месяц (с Привилегиями), без — 1,5% (минимум 50 рублей).
• Снятие наличных в банкоматах банка до 1 000 000 без комиссии (1500000 с Привилегией), в других банкоматах 100 000 рублей в месяц (с Привилегией 150 000 рублей в месяц).
• Смс-информирование с Привилегиями бесплатно, без 99 рублей в месяц с 3 месяца, первые два — бесплатно.
• Привилегии (если нужны) — первый месяц бесплатно, затем 199 рублей в месяц. С ними можно получить больше кэшбэка.
• Оформить бесплатную карту «Мир» можно тут, а здесь карту Unionpay.

Отзыв об Умной карте для мечты от Газпромбанка (плюсы и минусы)

Как нам кажется, Газпромбанку удалось сделать сильный продукт, аналогов которому просто нет. Такой огромный кэшбэк сейчас не предлагает ни один банк, тем более на такой длительной перспективе, как полгода. Тем более категории для покупок просто невероятно популярные у народа. Фактически взяли самое востребованное и сделали из неё «Карту Мечты». 🙂 Некоторые даже опасались, что банк не выплатит кэшбэк с учётом таких огромных цифр, но Газпромбанк исправно платит.

Огромный жирный плюс ещё и в том, что акция вообще для всех, а не только для новых клиентов, как это обычно водится.

Если вдруг что пойдёт не так, то они просто досрочно закроют регистрацию новых участников в этой акции, так что успейте оформите карту, если её у вас нет, и зарегистрируйтесь в акции. Сейчас пока что это можно сделать до конца 2024 года. Продлят потом или нет, мы не знаем. Регистрацией в акции вы гарантируете своё участие аж до конца января 2024 года включительно.

Из минусов стоит отметить то, что про Экосистемы Сбера и Яндекса просто забыли включить, поэтому такси и другие их сервисы идут мимо (ну разве что Юнионпей использовать). По картам «Мир» уже появились MCC-коды крупных экостистем, и банки не всегда учитывают их.

Другой минус — сложная программа лояльности. Минимальная сумма трат каждый месяц от 5000 рублей. Компенсация покупок от 2500 баллов, долгий срок их начисления (в течение следующего месяца после отчётного), но как нам кажется, ради такого огромного кэшбэка стоит и подождать 🙂 С учётом того, что карта полностью бесплатная, то продукт обязательно стоит оформить, точно пригодится.

Кредитка «Газпромбанка» и кэшбэк 100%

Вместе в дебетовой картой можно оформить заявку и на кредитку «Газпромбанка», которая даёт ещё больше возможностей. Во-первых, это вечно бесплатное обслуживание этой кредитки (вместо 990 рублей в год), во-вторых, вы получите кэшбэк 100% в следующих категориях (в каждой из категорий нужно тратить от 1000 рублей):

• 100% кэшбэк на ЖКХ (при оплате на сайтах с MCC 4900). Лимит 2000.
• 100% кэшбэк на Госуслуги (MCC 9222, 9311, 9399, 9390). Лимит 2000.
• 100% кэшбэк на мобильную связь (MCC 4814). Лимит 2000.

А также 50% кэшбэк при тратах от 1000 рублей:

• Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499). Лимит кэшбэка 500 рублей.
• Маркетплейсы (Яндекс Маркет, Ламода, Озон, Wildberries, Авито, Магнит Маркет). Лимит кэшбэка 500 рублей.

Общий лимит кэшбэка при тратах от 20 000 рублей — 7000 рублей (лимит кэшбэка в каждой категории удваивается). А если меньше, то 3500 рублей. Кэшбэк, кстати, платится рублями (выплата в следующем месяце за предыдущий).

Самое классное, что кэшбэк и по кредитке, и по дебетовой карте не мешают друг другу. То есть можно с полной выгодой использовать обе карты. Получить кэшбэк по одной и по другой. Суммарно акционного кэшбэка на 12 000 рублей в месяц.

По-моему, это круто. Такой огромный кэшбэк на такое длительное время мало кто платит. Если вы при оформлении дебетовой карты не стали оформлять кредитку, то у вас есть возможность её получить, заполнив заявку в личном кабинете.