Обновлено 06.10.2024

Заработок на кредитной карте: все хитрости

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 385

Кредитные карты — это удобный механизм взять деньги в долг у банка и использовать их для своих целей. Кто-то берёт кредитку, когда денег нет, не использует льготный (беспроцентный) период, платит проценты и довольно большие. Это один путь.

Второй путь — использовать кредитную карту и не платить проценты по ней вообще. В идеале вообще ни за что не платить банку. 🙂 Пусть банк платит вам. Как такое возможно? Благодаря возобновляемому льготному (грейс) периоду. Это время, в рамках которого вы не будете платить проценты за использование денег банка, если вернёте средства до установленного банком срока. Возобновляемость позволит бесконечно повторять схему кредитной карусели.

Сейчас этот беспроцентный период в России есть у большинства кредитных карт. И он бывает разный: обычно от 55 до 365 дней без %. Есть много карт с бесплатным обслуживанием (или условно-бесплатным). Иногда традиционно платные кредитки можно получить бесплатно по акциям. А платные услуги в виде смс-информирования, страховки можно отключить. В итоге можем получаем комбинацию полностью бесплатной кредитки с бесплатным кредитом.

У нас есть подробный обзор лучших бесплатных кредитных карт 2024 года с длинным льготным периодом. Он поможет определиться с тем, какая именно карта нужна. Рекомендуем ознакомиться.

В этой же статье расскажем основные хитрости, как при помощи кредиток можно зарабатывать деньги полностью на пассивном доходе. Получать «вторую зарплату» несложно. Важно лишь соблюдать ряд условий.

ВНИМАНИЕ: здесь публикуется лишь обзор имеющихся на момент публикации возможностей пассивного дохода на кредитных картах. Принимая решение использовать кредитку и схемы кредитной карусели, вы самостоятельно берёте на себя все риски, связанные с возможным изменением схем, описанных в статье, и последствиями этого. Будьте предельно внимательны и осторожны при работе с кредитными продуктами банков.

 

Доход по кредитной карте: что важно помнить?

Изучите эти простые рекомендации, чтобы у вас не возникало проблем в работе. Эти полезные советы позволят сэкономить вам и нервы, и деньги.

• никогда и не при каких обстоятельствах не выходить за рамки льготного периода (в этом случае льготный период отменяется, а проценты начисляются на всю сумму долга с первого дня);
• смотреть, когда льготный период возобновится, чтобы провернуть схему заново;
• вовремя платить минимальные платежи, если они есть (если не внести платёж, то это тоже отмена льготного периода + неустойка или штраф + негативная запись в кредитной истории);
• внимательно читать условия договора, чтобы знать, что можно делать в рамках беспроцентного периода, а что нет (например, снимать наличные, делать переводы и бесплатно ли это);
• отключить платные услуги (по типу смс-уведомлений или страховок, стараться не подключать карты с платным обслуживанием или брать их по акциям). Плата за эти услуги может списываться неожиданно, да и в целом снижать ваш доход;
• вы самостоятельно берёте на себя все риски при работе с кредитными картами, схемы могут меняться, видоизменяться, всегда проверяйте их, тестируйте на небольших суммах, не лишним будет спросить в службе поддержки банка, сохранился ли льготный период, начисляются ли проценты.

Очень важна ваша платёжная дисциплина. Заносите в календарь и напоминания важные даты, когда вносить платежи. Лучше это делать заранее, хотя бы за несколько рабочих дней до даты конца беспроцентного периода. До сих пор есть банки, которые проводят платёж не сразу, а спустя несколько дней. Операция должна успеть провестись до конца льготного периода. Отнеситесь ответственно, чтобы на кредитках зарабатывали именно вы, а не банк 🙂

Важно научиться сохранять беспроцентный период любыми способами, поэтому не косячим. 🙂

Схемы заработка на кредитных картах

Мы не будем здесь подробно писать про самый очевидный способ дохода с кредитки — кэшбэк с покупок. Скажем лишь, что платить кредиткой обычно выгоднее, чем дебетовой картой. Банки часто дают более высокие ставки кэшбэка по кредиткам. Ну и сам факт того, что зарплата лежит на накопительном счёте, пока вы тратите средства банка, принесёт ещё и дополнительный процентный доход к кэшбэку.

Основные же схемы заработка на кредитках лежат в механике вывода кредитного лимита с карты для того, чтобы получить процентный доход от заёмных средств (по-научному это называется стузинг). Вот эти лайфхаки мы и будем разбирать в данном обзоре. Это вид пассивного дохода по кредитной карте. Какими способами это достигается? И что делают стузеры?

Снятие наличных с кредитной карты

Самый простой и понятный способ — просто снять наличные в любом банкомате. Сейчас действительно есть кредитные карты, по которым вы можете это делать как на постоянной основе, так и в рамках приветственного периода.

Какие это карты?

• Бесплатная в первый год карта кредитная карта Альфа Банка» (обзор карты) — каждый месяц можно снимать бесплатно до 50 000 рублей в любом банкомате без комиссии и в рамках льготного периода до 60 дней без %. На регулярной основе. Карту можно без последствий досрочно закрыть, если будет не нужна к окончанию первого года.
• Бесплатная кредитка от АТБ (Азиатско-Тихоокеанского банка) — можно регулярно снимать до 30 000 рублей в месяц без комиссии и в льготный период. По карте можно получать кэшбэк 7% в определённых категориях трат. Льготный период по карте достигает 212 дней без процентов.
• Бесплатная ВТБ «Карта возможностей» (обзор карты) — в течение первых 30 дней переводы и снятия наличных без комиссии и в рамках льготного периода 200 дней без процентов. Можно снять или перевести до 100 000 рублей. А ещё положен кэшбэк рублями до 25% на покупки на постоянной основе. Также по кредитке предусмотрена дополнительная категория с кэшбэком 25% (суммарно две такие категории). Таким образом можно иметь до 5 категорий с повышенным кэшбэком. А ещё участие в акциях с кэшбэком.

После снятия наличных пополняем накопительный счёт с хорошим процентом на остаток. Можно также открыть вклады. Это будет даже выгоднее, если льготный период позволяет.

В 2024 году самый выгодный накопительный счёт у «Газпромбанка». Банк даёт рекордные 20,5% годовых по счёту с ежедневным начислением процентов. Проценты выплачиваются раз в месяц. Альтернативный вариант — накопительный счёт Альфа Банка (20% годовых). Ставка действует первые два месяца, % выплачиваются на минимальный остаток по счёту за месяц.

Из вкладов выгодно смотрится Т-Банк (Тинькофф). При открытии вклада на 2 месяца получаем ставку 18,38% годовых с учётом капитализации процентов. По сути, это как накопительный счёт. Вклад всего на 2 месяца и целый месяц можно пополнять.

Пополняем Финуслуги с кредитной карты

Далеко не все знают, что вклад в разных банках РФ можно вообще открыть на специальном агрегаторе «Финуслуги«. Этот государственный ресурс создан был для упрощения нашей жизни. Имеет лицензию Банка России. «Маркетплейс» вкладов банков — посредник, который позволит открыть вклады в разных банках РФ с минимумом затрат по времени.

Плюсы «Финуслуг» в полностью удалённом взаимодействии, ресурс экономит время на хождение по банкам, даёт дополнительные гарантии, все вклады застрахованы АСВ. Если у вас есть Tinkoff ID или Альфа ID и «Госуслуги», то встреча с представителем будет не нужна. Вся регистрация и верификация пройдёт за пару минут. При этом большинство банков вам выдаст доступ к ДБО (дистанционному банковскому обслуживанию) — сможете установить приложение и мобильный банк и полноценно пользоваться услугами банков, в которых вы открыли вклад через Финуслуги.

А ещё он позволяет пополнить личный кабинет «Финуслуг» при помощи кредитной карты. Выглядит операция как обычная покупка. Её MCC-код 9400. Оплата идёт по QR-коду через СБП. А ещё код 9400 редко находится в исключениях, а потому и льготный период по кредитным картам сохраняется. Главное, чтобы банк дал оплатить с кредитки. Несомненным плюсом является также и то, что так можно вывести весь кредитный лимит с карты.

Не тратятся лимиты и на обычные СБП-переводы с дебетовых карт, поскольку на Финуслугах это именно покупка по СБП, а не перевод.

Будьте осторожны с пополнением Финуслуг с кредитной карты. Принимая решение пополнять вклады таким образом, помните о рисках, поскольку это не является официальным методом вывода кредитного лимита с кредитки. Ну а если вы готовы получать пассивный доход по схеме связки «кредитная карта + Финуслуги», то продолжим 🙂

Перечисленные ниже банки работают с Финуслугами. Пополнение с их кредитных карт пока что идёт в льготный период и без комиссии. Не забывайте только вовремя платить минимальные платежи и в нужные даты закрывать беспроцентный период. Можно пополнить Финуслуги даже с кредитных карт, где не предусмотрены переводы и снятия, но покупки по QR СБП вполне себе входят. 🙂

Бесплатные кредитные карты, подходящие для вывода в Финуслуги на вклад:

С этих кредитных карт пока что пополнение Финуслуг проходит штатно (без комиссии и в рамках беспроцентного льготного периода). С этих карт можно вывести сразу весь кредитный лимит без комиссии и в рамках льготного периода.

• Кредитка Газпромбанка (до 180 дней без % в течение 60 дней с момента активации карты, бесплатная кредитка в первый год, далее 990 руб/год, но можно досрочно закрыть и не платить за следующий год). То есть если в течение 60 дней с момента активации карты пополнить Финуслуги через СБП, то льготный период составит до 180 дней!
• Бесплатная кредитка ВТБ (до 200 дней без % при пополнении Финуслуг в первые 30 дней) работает с переменным успехом. При оплате по QR СБП почти всегда комиссия (в том числе и при оплате через СБПей). НО: по опыту людей из отзывов к обзору (спасибо вам огромное за то, что делитесь!), работает вариант с пополнением по межбанковским реквизитам (не по Системе Быстрых Платежей) в первые 30 дней с момента оформления карты (то есть в рамках действия грейс-периода 200 дней без %), некоторым людям так удавалось обналичить весь кредитный лимит.
• ОТП Банк (до 120 дней без %, бесплатная КК).
• МТС Банк (до 111 дней без %, бесплатная кредитная карта) + 1500 рублей от банка в подарок.
• Банк Зенит (до 120 дней без %, полностью бесплатная кредитка).
• Т-Банк (до 55 дней без %) Платинум (при открытии по ссылке вечное бесплатное обслуживание + бонус 2000 рублей при покупках от 10 000 рублей), а также баланс Т Мобайл.

Платные опции:

• Синара (до 56 дней без %), карта бесплатна при покупках от 5000 в месяц или 149 руб,мес. Справедливости ради, по карте есть неплохой кэшбэк. Так что можно карту сливать не только на Финуслуги. Большой плюс кредитки ещё и в том, что можно просто по СБП деньги отправить куда угодно в любой другой свой банк, хоть весь кредитный лимит сразу.
• Халва (при наличии подписки «Халва Десятка» и «Всё и сразу» — до 3 месяцев рассрочка, сама карта бесплатная, но нужные для Финуслуг опции платные).

Можно перевести хоть весь кредитный лимит с кредитной карты на «Финуслуги» таким образом и разместить их на вкладах в других банках РФ по повышенным ставкам. Деньги в дальнейшем с этих вкладов через Финуслуги вывести вообще в любой банк РФ. Это, конечно, странно воспринимать как покупку, но система некоторых банков оформляет её именно так при пополнении по QR СБП!

ВАЖНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ: с июля 2024 года с кредитных карт Сбербанка Финуслуги в рамках грейс-периода напрямую уже не получится пополнить. В августе отвалился «Ак Барс» банк. Не работает также МКБ, Альфа Банк, АТБ, Уралсиб и «Райффайзенбанк». С кредитных карт этих банков больше нельзя пополнить Финуслуги без последствий. Будет либо комиссия, либо вообще не даст ничего оплатить (закрыта возможность пополнить с кредитки по QR СБП).

На «Финуслугах» сейчас представлено множество крупных банков страны. Многие предложения являются уникальными по доходности. Например, акционный промо вклад на 22% годовых на 90 дней от МКБ или 24,6% от Абсолют банка на 3 месяца (по промокоду BONUS55). Эти или другие вклады вы сможете оформить сразу после регистрации в системе и прохождения идентификации через Госуслуги + Alfa ID или Т-Банк ID. Доступен также вариант и встречи с представителем Финуслуг.

В списке сервиса представлены вообще все доступные вклады в банках, но для целей кредитной карусели нужно искать вклады, которые можно открыть только через Финуслуги.

БОНУС ДЛЯ НОВИЧКОВ (+4000 рублей):
При оформлении своего первого вклада на «Финуслугах» по специальной ссылке и применении промокода BONUS55 вы увеличите ставку первого вклада ещё на 5,5% в дополнение к базовой величине (лимит выплаты 4000 рублей, целесообразно открыть вклад до 300 000 рублей).

Открыть вклад нужно будет в течение 30 дней с момента регистрации по специальной ссылке (по-другому его не применить). Для выплаты бонуса вклад досрочно закрывать нельзя (начислят в конце срока вклада). Данный промокод не распространяется на промо-вклады от МКБ, ДОМ РФ, Локо-Банка, Росбанка и других (с пометкой «промо»). Если планируете разместить сумму выше 300 000 рублей, то используйте промовклады.

Если сумма вашего планируемого вклада меньше, то выгоднее использовать обычные вклады, но с промокодом BONUS55

Открыть вклад можно на любую сумму от 10 000 рублей, но для получения бонуса по промокоду оптимально открывать от 300 000 рублей в течение 30 дней. При этом все вклады, как и в стандартном способе их открытия, застрахованы АСВ (поскольку хранятся непосредственно в банках-участниках), их видно на «Госуслугах» и в налоговой (в списке счетов).

При оформлении вклада можно не ставить галочку «Открыть новый вклад после закрытия текущего«. В таком случае после закрытия вклада деньги упадут на баланс кошелька Финуслуг, и вы сможете дальше сами решить, что с ними делать. Автопролонгации не будет.

После того, как первый вклад закончится, деньги можно хранить на балансе Финуслуг под 15% годовых. Он не застрахован АСВ, но и в налогооблагаемую базу налога по вкладам не попадает. Тут смотрите сами, что вам выгоднее: просто вывести их в любой банк РФ, открыть новый вклад на Финуслугах или хранить на балансе и не растить налогооблагаемую базу.

Как пополнить Финуслуги с кредитной Сберкарты

С июня 2024 года пополнить Финуслуги с кредитной карты Сбера без потери грейс периода больше напрямую нельзя: операция с MCC 900 внесена в исключения и не входит в льготный период. Уведомление об этом многим пришло в пуше от банка в приложении Сбербанк Онлайн.

Тем не менее, Финуслуги можно пополнить с кредитки Сбера через более длинную схему. Сначала пополняем с кредитки номер телефона Т Мобайл (привязываем в личном кабинете оператора кредитку), а потом уже со счёта в Т Мобайл делаем перевод на Финуслуги.

Все пополнения напрямую с кредитной карты Сбербанка на Финуслуги, проведённые по счёту до 7 июня 2024 года, останутся в льготном периоде. По ним проценты начисляться не будут. Служба поддержки также это подтвердила. После этой даты все операции по СБП с кодом 9400 больше не грейсе! При этом, как показала практика, начисляются проценты именно на сумму, переведённую на Финуслуги со Сбера. Сам льготный период не слетает на остальные покупки.

Поэтому по возможности используем способ через Т Мобайл, но осторожно.

Если вы сомневаетесь, действует ли на ваше пополнение со Сбера льготный период — задайте вопрос в технической поддержке по кредитной Сберкарте. Также можно заказать выписку по кредитке. Или посмотреть информацию по кредиту в приложении. Проценты там будут видны, если они есть.

Если проценты за Финуслуги всё же начислены, и вы вышли за льготный период — первым делом погасите задолженность и проценты по карте.

Схема кредитной карусели через Финуслуги:

1. Регистрируемся на Финуслугах, проходим верификацию.
2. Оформляем кредитные карты для перевода на Финуслуги (список наиболее подходящих в нашем обзоре).
3. Пополняем с кредитной карты Финуслуги
   (на Финуслугах нажимаем в кошельке — Пополнить, указываем сумму до 1 000 000 рублей, комиссии нет). Перевод обязательно по СБП. Никакого межбанковского перевода в случае с кредитными картами. В будние дни деньги придут от пары минут до часа. В выходные перевод придёт только утром следующего рабочего дня. Далее получаем QR-код, который нужно будет отсканировать в приложении нужного банка, где у вас кредитная карта. Если делаете перевод из приложения Финуслуг, то там можно сделать запрос непосредственно в банк с вашей кредитной картой для списания средств.
4. Делаем перевод на кошелёк Финуслуг, проверяем, что точно нет комиссии.
5. Выбираем подходящий вклад на Финуслугах, оформляем (получаем доступ к ДБО банка, где будет вклад, если нужно), в течение часа получаем информацию, что вклад пополнен и открыт. Вклады открываются тоже только в будние дни. Если откроете в выходной, то деньги будут лежать в холде до первого рабочего дня.
6. Вы великолепны. Вы начали получать доход по кредитке на Финуслугах по системе кредитной карусели 🙂
7. Когда вклад закончился, деньги придут в кошелёк. Далее вы можете либо вывести их по межбанковскому переводу в любой банк РФ (кроме Совкомбанка и МТС), либо открыть новый вклад на Финуслугах.

Кредитная карусель через «Банки Ру»

По похожему сценарию работает и другой финансовый маркетплейс — «Банки.ру«. Здесь организовали аналогичную схему (как и при пополнении Финуслуг) ещё летом 2024 года. Если кредитная карта поддерживает пополнение баланса по СБП в рамках льготного периода (то есть по MCC 9400), то и тут можно открывать вклады в разных банках с использованием кредитных средств. Но есть вариант и пополнения через межбанк. Особенно это актуально для кредиток ВТБ. Об этом чуть ниже.

Регистрация и верификация счёта здесь также доступны полностью удалённо — через Госуслуги + Т Банк.

Наличие альтернативы — хорошо, но если банк, в принципе, не позволяет пополнять финансовый маркетплейс «Банки Ру» с кредитки, то вариант тоже не подойдёт. Для целей кредитной карусель можно использовать всё те же банки, которые работают с Финуслугами:

• Кредитка Газпромбанка (до 180 дней без % в первые 60 дней с момента активации, бесплатная кредитка в первый год, за второй год 990 рублей, но можно не платить, если закрыть карту досрочно). Если в течение 60 дней с момента активации карты пополнить Банкиру по СБП, то льготный период составит до 180 дней. 
• Кредитка ВТБ (200 дней без %) при пополнении по реквизитам межбанка в рамках действия льготного периода 200 дней без процентов (то есть в первые 30 дней с момента активации кредитки). НЕ ПО СБП! По опыту людей из комментариев. Тестируйте предварительно этот способ.
• Альфа Банк (до 60 дней без %) по отзывам вполне себе хорошо пополняет Банки.ру по QR СБП.
• ОТП Банк (до 120 дней без %).
• МТС Банк (до 111 дней без %), а ещё 1500 рублей от банка при оформлении по ссылке в обзоре.
• Банк Зенит (до 120 дней без %).
• Т-Банк (до 55 дней без %) Платинум (при открытии вечное бесплатное обслуживание + бонус 2000 рублей при покупках от 10 000 рублей), а также баланс Т Мобайл.
• Синара (до 56 дней без %), карта бесплатна при покупках от 5000 в месяц или 149 руб,мес. Справедливости ради, по карте есть неплохой кэшбэк. Большой плюс кредитки ещё и в том, что можно просто по СБП деньги отправить куда угодно в любой другой свой банк, хоть весь кредитный лимит сразу.
• Халва (при наличии подписки «Халва Десятка» и «Всё и сразу» — до 3 месяцев рассрочка, сама карта бесплатная, но нужные для маркетплейса Банки.ру опции платные).

Перевод с кредитной карты на накопительный счёт / вклад

Более традиционный способ обналичить кредитный лимит. Мы просто подбираем карты, которые позволяют без комиссии и в рамках льготного периода выводить средства либо на счета внутри банка, либо вообще в другие банки. В большинстве случаев без комиссии можно вывести по номеру карты, СБП (по телефону), межбанковским переводом.

Какие это карты?

• ВТБ «Карта возможностей» (обзор карты) — в течение первых 30 дней все переводы без комиссии и в рамках льготного периода 200 дней без процентов. Можно перевести до 100 000 рублей.
• Кредитки Т-Банка (Тинькофф) банка (Платинум).
  Если у вас нет подписки Pro, то в месяц с одной кредитки можно перевести без комиссии в рамках беспроцентного периода 50 000 рублей, с подпиской Pro уже до 100 000 рублей. Акция действует на постоянной основе (переводим с кредитки, ждём выписку, гасим задолженность, снова переводим и так бесконечно). Из лучших сейчас только Платинум. Её и рекомендуем оформить! Кредитка Платинум бесплатна с подпиской Tinkoff Pro (без неё 590 рублей в год, но если открывать по этой ссылке, то банк вернёт 2000 рублями при покупке по карте от 10000 рублей).
• Кредитка «ДА!» от Синара (льготный период до 56 дней без %). Можно вывести по СБП весь кредитный лимит сразу в любой другой банк РФ. И это будет без комиссии, и льготный период при этом тоже сохранится. Карта бесплатна при совершении покупок от 5000 рублей, иначе 149 рублей в месяц. Кредитный лимит по карте может достигать 700 000 рублей, и его можно будет сразу вывести и начать пассивно зарабатывать на этих деньгах.

Перевод баланса (рефинансирование) другой кредитки

Вторая по популярности опция для обкешивания кредитных карт — это возможность перевести деньги с кредитки на другую кредитку. Таким образом погасить долг в другом банке. При этом банки дают неплохой льготный период. Обычно от 100 до 180 дней. По-умному эта операция называется рефинансирование. В перечисленных ниже банках перевод баланса является бесплатной услугой.

Есть тут и свои подвохи. Первый — банки часто требуют закрыть кредитный договор в другом банке после такого перевода. Например, для Альфа Банка это важно. А «Т-Банк» делает вид, что не замечает или не проверяет это вообще.

Второй — перевод баланса нужно делать не вручную, а через оператора в чате или специальные механизмы, разработанные банком, чтобы не нарваться на проценты и активировать специальный льготный период. После такого перевода кредитную карту рекомендуется положить на полку, отключить списания с неё (подписки), платные услуги банка. Выставить лимиты по тратам в ноль. Или заморозить карту. На срок этого льготного периода.

По каким картам доступен перевод баланса?

Кредитные карты Т-Банк (Тинькофф)

По кредитке Платинум вы можете сделать перевод баланса. Доступна эта опция раз в год. Для перевода нужно зайти в приложение банка. Там выбрать «Посмотреть все продукты» — «Перевод баланса». И только по такой схеме, никаких других не используйте. По номеру карты доступен перевод на 150 000 рублей, по реквизитам счёта на 300 000 рублей. По этой операции вы получите льготный период 120 дней без процентов (а с подпиской Pro — 180 дней без процентов). Комиссии за такой перевод не будет.

ВАЖНО: льготный период совмещается с базовыми до 55 дней без %. Вы можете продолжать пользоваться картой для покупок. Сначала гасится он, потом 120/180 дней без %. Вносим платежи каждый месяц для беспроцентного периода по выписке.

Банк в рамках перевода баланса спрашивает с вас документы о том, действительно ли вы закрыли кредитный счёт в другом банке.

Кредитки Альфа Банка

По кредитке кредитке механизм аналогичный. Через специальный механизм (в приложении в разделе с кредитной картой находим пункт «Переведите долг из другого банка к нам«) и следуем инструкции. Комиссий не будет, а на такой перевод будет распространяться льготный период 100 дней без процентов. В отличие от Т-Банк такие переводы можно делать до 3 раз в год.

Кредитку в другом банке придётся закрыть, банк проверит информацию в кредитной истории, либо запросит у вас справку о том, что закрыт кредитный договор в другом банке. Иначе за перевод возьмёт комиссию 5,9% (не менее 100 рублей). И нужно успеть закрыть до окончания 100 дневного льготного периода по Альфе.

Такая схема в народе называется «кредитно-грейсовое кольцо«. А ещё часто её называют «кредитная карусель«. Вы последовательно переводите средства с одной кредитки на другую, открываете и закрываете кредитки. Даже по схеме «Т-Банк — Альфа — Т-Банк» за круг суммарный льготный период выйдет в 280 дней (180 по Т-Банк + 100 по Альфе). Фактически пуляете средства между банками в течение года и не платите проценты. А средства лежат на вкладах и накопительных счетах, принося вам доход от процентов.

Смотрите, как эту кредитную карусель можно комбинировать:
Используем средства с кредитки (в первые 30 дней пополняем Финуслуги, размещаем там средства на вкладах, а потом выводим в любой банк России). К концу беспроцентного периода делаем перевод на кредитку «Альфы» с кредитки «ТБанк» (гасим таким образом долг на Альфе), получаем от Т-Банк ещё 180 дней без % за перевод баланса. Через 180 дней гасим уже кредитку Т-Банк либо с кредитки Альфы (если захотим запустить кольцо по новой), либо средствами, которые всё это время лежали на вкладах и счетах и приносили нам доход. 🙂

Покупка по кредитке + дальнейший вывод средств

Мы чуть выше уже писали про хитрый способ вывода денег с кредитки через СБП-перевод по QR-коду, который определяется как покупка (пополнение счёта в Финуслугах). Это сейчас без сомнения самый топовый способ обналички. И прежде всего рекомендуем использовать его. Но является ли он единственным? Конечно же, нет. Вот что ещё доступно для выгодного использования кредитных карт.

Покупка НСЖ «Смарт Плюс» с кредитной карты

Существуют так называемые продукты НСЖ — накопительное страхование жизни. Это продукт страховых компаний, который представляет собой комбо — тут вам и страховка жизни сразу и накопительный счёт. При этом проценты по нему выше (гораздо выше, чем при хранении в банках), потому что средства хранятся не в банке, а на счетах страховой компании.

Да, они не подпадают под стандартное страхование вкладов (АСВ), но застрахованы страховой компанией, как бы странно это ни звучало 🙂 И эти средства также защищены от коллекторов, судебных приставов, жён, членов семьи, пытающихся отжать имущество 🙂 Для кого-то тоже будет плюсом.

Самым популярным вариантом на рынке является НСЖ от страховой «ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ»» — Смарт Плюс.

По нему вы получаете доходность 22% годовых. Это самое большое значение на рынке среди всех других вариантов. Полис открывается на 3 месяца. Минимальная сумма пополнения — 100 000 рублей, максимальная 3 000 000 рублей. «Смарт Плюс» — это единственная возможность открыть такой выгодный полюс не на длительный период.

Покупка идёт, как обычная оплата картой в Интернете. MCC-код 6300 (услуги страховых компаний) при оплате по Сбер QR. Операция попадает в рамки льготного периода по всем кредиткам, описанным в этой статье.

Важные моменты по поводу покупки полиса НСЖ:

• Акция только для новых клиентов страховой.
• Покупка возможна только с личного банковского кредитного счёта.
• Среди способов оплаты есть возможность оплатить по QR (Сбер Плати QR). Операция пройдёт как покупка страхового полиса с кодом MCC 6300. Не используем для оплаты кредитные карты Газпромбанка (банк подменяет MCC на свой — финансовые услуги).
• Можно получить кэшбэк. При оплате кредитной картой Альфа Банка с выбранной опцией «кэшбэк 1% на остальные операции» при оплате по сервису ПлатиQR от Сбера через АльфаПей. И до 60 дней льготного периода.
• Вывод денег возможен через заявление в личном кабинете на любой банковский счёт (через 3 месяца, то есть с даты окончания полиса) по кнопке, при желании оформить возврат можно и в офисе или заказным электронным письмом (например, электронным). Быстрее всего деньги приходят по реквизитам «Райффайзенбанк». Комиссия за вывод денег не взимается.
• Если с вами что-то случится, то застрахованную часть полиса НСЖ получит доверенное лицо, которое укажете заявлении.

Сегодня НСЖ «Смарт Плюс» — это единственный полис, дающий такую большую доходность — 22% годовых. Это отличная возможность получить бесплатную страховку, которая приносит ещё и пассивный доход. Альтернатив ему нет ни по доходности, ни по возможностям. Все манипуляции с оформлением и выводом денег можно проделать онлайн. Все документы придут на электронную почту, весь процесс оформления занимает в среднем 10 минут.

Какие кредитные карты подходят?

Купить НСЖ «Смарт Плюс» можно и с кредитной карты «Сбербанка» (до 120 дней без %). А также с кредитной карты МТС Банка (до 110 дней без %). При оформлении кредитки МТС банка ещё и бонус от банка 1500 рублей можно получить.

По кредитной карте «Альфа Банка» будет льготный период до 60 дней на эту покупку + кэшбэк 1% (при оплате через Плати QR и далее Alfa Pay).

Рассмотрите также Ак Барс (до 115 дней без %, бесплатная кредитная карта). Тут ещё и кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 дней в рамках акции, так что даже для покупок выгодно в первое время. Правда, кэшбэка не будет за покупки по QR, он по обычным покупкам с использованием карты.

Вывод кредитного лимита карты через пополнение телефона

Этот метод традиционно использовался для вывода денег с кредитки с сохранением льготного периода. Настолько традиционно, что почти все банки добавили МСС-код такой покупки 4814 в список исключений по кэшбэку (однако мы проценты получим от вкладов и накопительных счетов, мы люди не жадные). Тем не менее это именно покупка, и она всегда идёт в рамках льготного периода по кредитной карте.

Суть в том, что есть операторы мобильной связи, у которых баланс — это электронный кошелёк. С него можно оплачивать другие услуги или покупки. Ещё лучше, если оператор выдаёт виртуальную платёжную карту, баланс которой равен балансу телефона. И тут начинается магия 🙂

Какие это операторы?

Их всего два: «Т Мобайл» (Тинькофф) и МТС. Заводим симку Т Банка, тариф конструктор позволяет вообще ничего не подключать и не платить за связь. А в МТС можно выбрать тариф без абонентской платы (например, МТС Налегке).

При оформлении по специальной ссылке дарят 2 месяца Pro в подарок (как вы понимаете, ваши кредитки с этим статусом в этом банке заиграют новыми красками и доходом). Если ваш телефон поддерживает esim и есть счёт в Т-Банк, то получение номера будет полностью удалённым (встреча с представителем банка будет не нужна). Аналогично eSIM можно оформить в МТС или заказать обычную симку.

Фишка оператора Т Мобайл — виртуальная платёжная карта равная балансу счёта. Ей можно платить везде в Интернете. При этом начисляется кэшбэк 1% живыми деньгами. Просто пополняете с кредитки телефон по его номеру, и деньги на карте. Платите и радуйтесь 🙂 Найти карту и её реквизиты можно в приложении банка по запросу «Т-Мобайл». Ну и не забывайте делать хотя бы одно платное действие по вашей симке (звонок, смс) раз в 120 дней, чтобы симку не заблокировали.

Можно вообще и связью пользоваться, и картой. Выгодно сочетать. Тарифы одни из лучших в стране. Тариф за 272 рубля в месяц включает в себя 1200 минут звонков по всей России + 25 ГБ интернета в месяц. За рубль можно подключить безлимит на соцсети, мессенджеры и музыку. Просто топовое предложение!

Лайфхак: Ну а если нужно вывести деньги с виртуальной карты Тинькофф, то можно пополнить те же «Финуслуги» по QR. Транзакция пройдёт без комиссии. Это, кстати, один из способов пополнения Финуслуг в рамках льготного периода с кредитки Сбера: пополняем номер телефона Т Мобайл с кредитки (операция оплаты мобильной связи), а потом уже с Т Мобайл на Финуслуги.

Также с этой виртуальной карты можно также перевести на другую карту Т-Банка, правда, с комиссией 5,9%. Перевод моментальный. С учётом того какие годовые ставки по вкладам и накопительным счетам в стране, это всё равно будет выгодно. Пусть и доход будет меньше, но всё же. Чем не вариант?

Симка МТС

Заказать симкарту можно прямо на сайте. В том числе и оформить eSim. Здесь есть тоже свой личный кошелёк, правда, без платёжной карты. Но с этого кошелька можно вывести деньги только до 40 000 рублей в месяц. Комиссия 4,3% (не менее 60, не более 215 рублей). И далее, когда деньги уже на дебетовой карте, просто используем их по своему усмотрению. Сначала пополняем номер телефона с кредитки, затем переводим на кошелёк МТС Деньги, а с него уже на карту любого банка России.

Пассивный доход с кредитных карт: наш отзыв

Мы перечислили множество вариантов использования кредитной карты банка для того, чтобы она стала вашим пассивным доходом, второй зарплатой. Как видите, вариантов получения выгоды очень много. От вас просто требуется внимательность (чтобы не пропускать минимальный платежи по кредиткам и в срок гасить задолженность в рамках льготных периодов) и совсем немного времени, чтобы сделать платежи в срок и необходимые действия. Доход в этой теме зависит исключительно от вашего желания и суммы кредитного лимита, количества кредиток.

Напомним, что изучить рейтинг лучших кредиток 2024 года в России можно здесь, в нашем обзоре.

Чем выше ваш суммарный лимит, тем больше ваш потенциальный заработок. Схему можно потенциально развивать, оптимизировать, улучшая результат. Сейчас самая благодатная почва для такого заработка — множество кредитных карт с хорошим длинным льготным периодом, в том числе бесплатных, а также высокие ставки в стране по вкладам и накопительным счетам.

А вы что-то из такого пробовали? Как результаты? Предлагаем написать нам в отзывах к этой статье. Будет очень интересно обсудить. Есть какие-то вопросы и что-то не раскрыли, будем рады ответить. И спасибо, что нашли время прочитать такой большой обзор!

Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: 06.10.2024