Заработок на кредитной карте: все хитрости

Как зарабатывать на кредитных картахКредитные карты — это удобный механизм взять деньги в долг у банка и использовать их для своих целей. Кто-то берёт кредитку, когда денег нет, не использует льготный (беспроцентный) период, платит проценты и довольно большие. Это один путь.

Второй путь — использовать кредитную карту и не платить проценты по ней вообще. В идеале вообще ни за что не платить банку. 🙂 Пусть банк платит вам. Как такое возможно? Благодаря возобновляемому льготному (грейс) периоду. Это время, в рамках которого вы не будете платить проценты за использование денег банка, если вернёте средства до установленного банком срока. Возобновляемость позволит бесконечно повторять схему кредитной карусели.

Сейчас этот беспроцентный период в России есть у большинства кредитных карт. И он бывает разный: обычно от 55 до 365 дней без %. Есть много карт с бесплатным обслуживанием (или условно-бесплатным). Иногда традиционно платные кредитки можно получить бесплатно по акциям. А платные услуги в виде смс-информирования, страховки можно отключить. В итоге можем получаем комбинацию полностью бесплатной кредитки с бесплатным кредитом.

У нас есть подробный обзор лучших бесплатных кредитных карт 2024 года с длинным льготным периодом. Он поможет определиться с тем, какая именно карта нужна. Рекомендуем ознакомиться.

В этой же статье расскажем основные хитрости, как при помощи кредиток можно зарабатывать деньги полностью на пассивном доходе. Получать «вторую зарплату» несложно. Важно лишь соблюдать ряд условий.

 

Доход по кредитной карте: что важно помнить?

Изучите эти простые рекомендации, чтобы у вас не возникало проблем в работе. Эти полезные мелочи позволят сэкономить вам и нервы, и деньги.

  • никогда и не при каких обстоятельствах не выходить за рамки льготного периода (в этом случае льготный период отменяется, а проценты начисляются на всю сумму долга с первого дня);
  • смотреть, когда льготный период возобновится, чтобы провернуть схему заново;
  • вовремя платить минимальные платежи, если они есть (если не внести платёж, то это тоже отмена льготного периода + неустойка или штраф + негативная запись в кредитной истории);
  • внимательно читать условия договора, чтобы знать, что можно делать в рамках беспроцентного периода, а что нет (например, снимать наличные, делать переводы и бесплатно ли это);
  • отключить платные услуги (по типу смс-уведомлений или страховок, стараться не подключать карты с платным обслуживанием или брать их по акциям). Плата за эти услуги может списываться неожиданно, да и в целом снижать ваш доход;

Очень важна ваша платёжная дисциплина. Заносите в календарь и напоминания важные даты, когда вносить платежи. Лучше это делать заранее, хотя бы за несколько рабочих дней до даты конца беспроцентного периода. До сих пор есть банки, которые проводят платёж не сразу, а спустя несколько дней. Операция должна успеть провестись до конца льготного периода. Отнеситесь ответственно, чтобы на кредитках зарабатывали именно вы, а не банк 🙂

Важно научиться сохранять беспроцентный период любыми способами, поэтому не косячим. 🙂

Схемы заработка на кредитных картах

Мы не будем здесь подробно писать про самый очевидный способ дохода с кредитки — кэшбэк с покупок. Скажем лишь, что платить кредиткой обычно выгоднее, чем дебетовой картой. Банки часто дают более высокие ставки кэшбэка по кредиткам. Ну и сам факт того, что зарплата лежит на накопительном счёте, пока вы тратите средства банка, принесёт ещё и дополнительный процентный доход к кэшбэку.

Основные же схемы заработка на кредитках лежат в механике вывода кредитного лимита с карты для того, чтобы получить процентный доход от заёмных средств (по-научному это называется стузинг). Вот эти лайфхаки мы и будем разбирать в данном обзоре. Это вид пассивного дохода по кредитной карте. Какими способами это достигается? И что делают стузеры?

Снятие наличных с кредитной карты

Самый простой и понятный способ — просто снять наличные в любом банкомате. Сейчас действительно есть кредитные карты, по которым вы можете это делать как на постоянной основе, так и в рамках приветственного периода.

Какие это карты?

  • Бесплатная в первый год карта Альфа Банка «365 дней без %» (обзор карты) — каждый месяц можно снимать бесплатно до 50 000 рублей в любом банкомате без комиссии и в рамках льготного периода до 60 дней без %. На регулярной основе.
  • Бесплатная ВТБ «Карта возможностей» (обзор карты) — в течение первых 30 дней переводы и снятия наличных без комиссии и в рамках льготного периода 200 дней без процентов. Можно снять или перевести до 100 000 рублей. А ещё положен кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 дней с момента оформления карты.
  • Бесплатная Карта Хоум Банка «120 дней без процентов» — в течение первых 30 дней переводы и снятия наличных идут без комиссии в рамках периода 120 дней без процентов. Можно снять или вывести хоть весь кредитный лимит. Также банк подарит вам 1000 баллов (эквивалентны рублям) за покупку от 1000 рублей в этот же период.

После снятия наличных пополняем накопительный счёт с хорошим процентом на остаток. Можно также открыть вклады. Это будет даже выгоднее, если льготный период позволяет.

В 2024 году самый выгодный накопительный счёт у «Газпромбанка». Банк даёт рекордные 16,5% годовых на остаток по нему. А по счёту с ежедневным начислением процентов 16% годовых. Проценты выплачиваются раз в месяц. Альтернативный вариант — накопительный счёт Альфа Банка (16% годовых). Ставка действует первые два месяца, % выплачиваются на минимальный остаток по счёту за месяц. Накопительные счета лучше смотрятся с кредиткой от Альфа Банка.

Из вкладов выгодно смотрится «Свой вклад» от «Своего банка». Там ставка 17% годовых на срок 181 день. А также вклад от Тинькофф. При открытии вклада на 4 месяца получаем ставку 15,4% годовых. Вклады идеально подходят под кредитную карту от ВТБ с её льготным периодом в 200 дней. Успеете их закрыть до конца действия грейс-периода.

Пополняем Финуслуги с кредитной карты

Далеко не все знают, что вклад в разных банках РФ можно вообще открыть на специальном агрегаторе «Финуслуги«. Этот государственный ресурс создан был для упрощения нашей жизни. Имеет лицензию Банка России. «Маркетплейс» вкладов банков — посредник, который позволит открыть вклады в разных банках РФ с минимумом затрат по времени.

Финуслуги, пополнение с кредитной карты

Финуслуги можно бесплатно пополнить с кредитной карты.

Плюсы «Финуслуг» в полностью удалённом взаимодействии, ресурс экономит время на хождение по банкам, даёт дополнительные гарантии, все вклады застрахованы АСВ. Если у вас есть Tinkoff ID или Альфа ID и «Госуслуги», то встреча с представителем будет не нужна. Вся регистрация и верификация пройдёт за пару минут. При этом большинство банков вам выдаст доступ к ДБО (дистанционному банковскому обслуживанию) — сможете установить приложение и мобильный банк и полноценно пользоваться услугами банков, в которых вы открыли вклад через Финуслуги.

А ещё он позволяет пополнить личный кабинет «Финуслуг» при помощи кредитной карты. Выглядит операция как обычная покупка. Её MCC-код 9400. Оплата идёт по QR-коду через СБП. А ещё код 9400 редко находится в исключениях, а потому и льготный период по кредитным картам сохраняется. Главное, чтобы банк дал оплатить с кредитки. Несомненным плюсом является также и то, что так можно вывести весь кредитный лимит с карты.
Не тратятся лимиты и на обычные СБП-переводы с дебетовых карт, поскольку на Финуслугах это именно покупка по СБП, а не перевод.

А теперь представьте. По кредитке 365 дней без % вы получите льготный период на эту покупку в 365 дней. Если сделаете её в первые 30 дней после активации карты. Вы верите своим глазам? Но это действительно так 🙂

Можно пополнить Финуслуги даже с кредитных карт, где не предусмотрены переводы и снятия. Например, по кредитной «Сбер Карте» — до 120 дней льготного периода (учитывая то, что никакие переводы по умолчанию с этой кредитки не входят в льготный период  и идут с комиссией), но покупки по QR СБП вполне себе входят. 🙂

Ещё кредитные карты полностью бесплатные в выпуске и обслуживании, подходящие для стузинга на вклад:

Можно перевести хоть весь кредитный лимит с кредитной карты на «Финуслуги» таким образом и разместить их на вкладах в других банках РФ по повышенным ставкам. Деньги в дальнейшем с этих вкладов через Финуслуги вывести вообще в любой банк РФ.

Это, конечно, странно воспринимать как покупку, но система банков оформляет её именно так при пополнении по QR СБП!

На «Финуслугах» сейчас представлено множество крупных банков страны. Многие предложения являются уникальными по доходности. Например, их акционный вклад на 18,5% годовых на 95 дней от МКБ. Его или другие вклады вы сможете оформить сразу после регистрации в системе и прохождения идентификации через Госуслуги + Alfa ID или Tinkoff ID. Доступен также вариант и встречи представителем Финуслуг.

В списке сервиса представлены вообще все доступные вклады в банках, но для целей кредитной карусели нужно искать вклады, которые можно открыть только через Финуслуги.

БОНУС ДЛЯ НОВИЧКОВ:
При оформлении своего первого вклада на «Финуслугах» вы можете использовать промокод VKLAD2024 Этот промокод увеличит ставку вклада ещё на 5% в дополнение к базовой величине ставки вклада (лимит 3750 рублей, целесообразно открывать вклады от 300 000 рублей).
Данный промокод не распространяется на промо-вклады. Для выплаты бонуса вклад досрочно закрывать нельзя (в течение 30 дней с открытия). Если вклад пополняемый, то учитывается только первый взнос. Денежный бонус выплатят на баланс «Финуслуг» в течение 30 дней следующих с месяца открытия вклада.

Открыть вклад можно на любую сумму от 10 000 рублей, но для получения бонуса по промокоду оптимально открывать от 250 000 рублей (если вклад на 3 месяца). При этом все вклады, как и в стандартном способе их открытия, застрахованы АСВ (поскольку хранятся непосредственно в банках-участниках).

При оформлении вклада можно не ставить галочку «Открыть новый вклад после закрытия текущего«. В таком случае после закрытия вклада деньги упадут на баланс кошелька Финуслуг, и вы сможете дальше сами решить, что с ними делать. Автопролонгации не будет.

После того, как первый вклад закончится, деньги можно хранить на балансе Финуслуг под 14% годовых. Но тут осторожно, он в отличие от вкладов не застрахован АСВ, но и в налогооблагаемую базу налога по вкладам не попадает тоже. Тут смотрите сами, что вам выгоднее: просто вывести их в любой банк РФ, открыть новый вклад на Финуслугах или хранить на балансе.

Как пополнить Финуслуги с кредитной Сберкарты

У этого банка есть ряд особенностей, которые обязательно необходимо учитывать, если вы решите вывести деньги с кредитной карты Сбербанка на Финуслуги.

Сделать такой перевод по СБП с этой карты нереально, если у вас платёжная система не «Мир». Уж не знаем, какие фильтры настроил банк, но технически платежи идут только с кредитных карт системы Мир этого банка. Если у вас Visa или Mastercard, то сделайте бесплатный перевыпуск в приложении банка на Мир. При этом сам кредитный договор не закрывается, и лимит остаётся тем же. Просто меняется носитель.

Схема кредитной карусели через Финуслуги:

  1. Регистрируемся на Финуслугах, проходим верификацию.
  2. Оформляем кредитные карты для перевода на Финуслуги (список наиболее подходящих в нашем обзоре).
  3. Пополняем с кредитной карты Финуслуги
    (на Финуслугах нажимаем в кошельке — Пополнить, указываем сумму до 1 000 000 рублей, комиссии нет). Перевод обязательно по СБП. Никакого межбанковского перевода в случае с кредитными картами. В будние дни деньги придут от пары минут до часа. В выходные перевод придёт только утром следующего рабочего дня. Далее получаем QR-код, который нужно будет отсканировать в приложении нужного банка, где у вас кредитная карта. Если делаете перевод из приложения Финуслуг, то там можно сделать запрос непосредственно в банк с вашей кредитной картой для списания средств.
  4. Делаем перевод на кошелёк Финуслуг, проверяем, что точно нет комиссии.
  5. Выбираем подходящий вклад на Финуслугах, оформляем (получаем доступ к ДБО банка, где будет вклад, если нужно), в течение часа получаем информацию, что вклад пополнен и открыт. Вклады открываются тоже только в будние дни. Если откроете в выходной, то деньги будут лежать в холде до первого рабочего дня.
  6. Вы великолепны. Вы начали получать доход по кредитке на Финуслугах по системе кредитной карусели 🙂
  7. Когда вклад закончился, деньги придут в кошелёк. Далее вы можете либо вывести их по межбанковскому переводу в любой банк РФ (кроме Совкомбанка и МТС), либо открыть новый вклад на Финуслугах.

 

Перевод с кредитной карты на накопительный счёт / вклад

Более традиционный способ обналичить кредитный лимит. Мы просто подбираем карты, которые позволяют без комиссии и в рамках льготного периода выводить средства либо на счета внутри банка, либо вообще в другие банки. В большинстве случаев без комиссии можно вывести по номеру карты, СБП (по телефону), межбанковским переводом.

Перевод с кредитной карты на вклад и накопительный счет

Какие это карты?

  • ВТБ «Карта возможностей» (обзор карты) — в течение первых 30 дней все переводы без комиссии и в рамках льготного периода 200 дней без процентов. Можно перевести до 100 000 рублей.
  • Кредитки Тинькофф банка (Платинум, Драйв, All Airlines). Обзор кредиток Тинькофф.
    Если у вас нет подписки Tinkoff Pro, то в месяц с одной кредитки можно перевести без комиссии в рамках беспроцентного периода 50 000 рублей, с подпиской Pro уже до 100 000 рублей. Акция действует на постоянной основе (переводим с кредитки, ждём выписку, гасим задолженность, снова переводим и так бесконечно).Из бесплатных сейчас только Тинькофф Драйв идёт с вечным бесплатным обслуживанием. Её и рекомендуем оформить! Кредитка Платинум бесплатна с подпиской Tinkoff Pro (без неё 590 рублей в год, но если открывать по этой ссылке, то банк вернёт 2000 при покупке по карте от 5000 рублей) а ещё там кэшбэк рублями платят при оформлении карты до конца февраля 2023, а карта All Airlines стоит 1180 рублей в год.

Перевод баланса (рефинансирование) другой кредитки

Вторая по популярности опция для обкешивания кредитных карт — это возможность перевести деньги с кредитки на другую кредитку. Таким образом погасить долг в другом банке. При этом банки дают неплохой льготный период. Обычно от 100 до 180 дней. По-умному эта операция называется рефинансирование. В перечисленных ниже банках перевод баланса является бесплатной услугой.

Перевод баланса кредитной карты Тинькофф, Альфа (рефинансирование кредитки)

Есть тут и свои подвохи. Первый — банки часто требуют закрыть кредитный договор в другом банке после такого перевода. Например, для Альфа Банка это важно. А «Тинькофф» делает вид, что не замечает или не проверяет это вообще.

Второй — перевод баланса нужно делать не вручную, а через оператора в чате или специальные механизмы, разработанные банком, чтобы не нарваться на проценты и активировать специальный льготный период. После такого перевода кредитную карту рекомендуется положить на полку, отключить списания с неё (подписки), платные услуги банка. Выставить лимиты по тратам в ноль. Или заморозить карту. На срок этого льготного периода.

По каким картам доступен перевод баланса?

Кредитные карты Тинькофф

По каждой кредитке (Платинум, Драйв, Алл Эйрлайнс) вы можете сделать перевод баланса. Доступна эта опция раз в год. Для перевода нужно зайти в приложение банка. Там выбрать «Посмотреть все продукты» — «Перевод баланса». И только по такой схеме, никаких других не используйте. По номеру карты доступен перевод на 150 000 рублей, по реквизитам счёта на 300 000 рублей. По этой операции вы получите льготный период 120 дней без процентов (а с подпиской Pro — 180 дней без процентов). Комиссии за такой перевод не будет. Всего в банке 1 клиент может иметь до 2 кредиток и с каждой делать такой перевод раз в год.

ВАЖНО: льготный период совмещается с базовыми до 55 дней без %. Вы можете продолжать пользоваться картой для покупок. Сначала гасится он, потом 120/180 дней без %. Вносим платежи каждый месяц для беспроцентного периода по выписке.

Банк в рамках перевода баланса не спрашивает с вас документы о том, действительно ли вы закрыли кредитный счёт в другом банке.

Кредитки Альфа Банка

По кредитке «365 дней без %» механизм аналогичный. Через специальный механизм (в приложении в разделе с кредитной картой находим пункт «Переведите долг из другого банка к нам«) и следуем инструкции. Комиссий не будет, а на такой перевод будет распространяться льготный период 100 дней без процентов. В отличие от Тинькофф такие переводы можно делать до 3 раз в год.

НО: в отличие от Тинькофф, кредитку в другом банке придётся закрыть, банк проверит информацию в кредитной истории, либо запросит у вас справку о том, что закрыт кредитный договор в другом банке. Иначе за перевод возьмёт комиссию 5,9% (не менее 100 рублей). И нужно успеть закрыть до окончания 100 дневного льготного периода по Альфе.

Рефинансирование кредиток грейсовым кольцом

Кредитная карусель — доход с кредиток!

Такая схема в народе называется «кредитно-грейсовое кольцо«. А ещё часто её называют «кредитная карусель«. Вы последовательно переводите средства с одной кредитки на другую, открываете и закрываете кредитки. Даже по схеме «Тинькофф — Альфа — Тинькофф» за круг суммарный льготный период выйдет в 280 дней (180 по Тинькофф + 100 по Альфе). Фактически пуляете средства между банками в течение года и не платите проценты. А средства лежат на вкладах и накопительных счетах, принося вам доход от процентов.

Смотрите, как эту кредитную карусель можно комбинировать:
Используем средства с кредитки 365 дней без % (в первые 30 дней пополняем Финуслуги, размещаем там средства на вкладах, а потом выводим в любой банк России). К концу года делаем перевод на кредитку «Альфы» с кредитки «Тинькофф» (гасим таким образом долг на Альфе), получаем от Тинькофф ещё 180 дней без % за перевод баланса. Через 180 дней гасим уже кредитку Тинькофф либо с кредитки Альфы (если захотим запустить кольцо по новой), либо средствами, которые всё это время лежали на вкладах и счетах и приносили нам доход. 🙂

Покупка по кредитке + дальнейший вывод средств

Мы чуть выше уже писали про хитрый способ вывода денег с кредитки через СБП-перевод по QR-коду, который определяется как покупка (пополнение счёта в Финуслугах). Это сейчас без сомнения самый топовый способ обналички. И прежде всего рекомендуем использовать его. Но является ли он единственным? Конечно же, нет. Вот что ещё доступно для выгодного использования кредитных карт.

Покупка НСЖ «Смарт Плюс» с кредитной карты

Существуют так называемые продукты НСЖ — накопительное страхование жизни. Это продукт страховых компаний, который представляет собой комбо — тут вам и страховка жизни сразу и накопительный счёт. При этом проценты по нему выше (гораздо выше, чем при хранении в банках), потому что средства хранятся не в банке, а на счетах страховой компании.

Да, они не подпадают под стандартное страхование вкладов (АСВ), но застрахованы страховой компанией, как бы странно это ни звучало 🙂 И эти средства также защищены от коллекторов, судебных приставов, жён, членов семьи, пытающихся отжать имущество 🙂 Для кого-то тоже будет плюсом.

Самым популярным вариантом на рынке является НСЖ от Ренессанс Страхования — Смарт Плюс. По нему вы получаете доходность 19% годовых. Это самое большое значение на рынке среди всех других вариантов. Полис открывается на 3 месяца. Минимальная сумма пополнения — 100 000 рублей. Покупка идёт, как обычная оплата картой в Интернете. MCC-код 6300 (услуги страховых компаний). Операция попадает в рамки льготного периода по всем кредиткам, описанным в этой статье.

Вывод кредитного лимита карты через пополнение телефона

Этот метод традиционно использовался для вывода денег с кредитки с сохранением льготного периода. Настолько традиционно, что почти все банки добавили МСС-код такой покупки 4814 в список исключений по кэшбэку (однако мы проценты получим от вкладов и накопительных счетов, мы люди не жадные). Тем не менее это именно покупка, и она всегда идёт в рамках льготного периода по кредитной карте.

Суть в том, что есть операторы мобильной связи, у которых баланс — это электронный кошелёк. С него можно оплачивать другие услуги или покупки. Ещё лучше, если оператор выдаёт виртуальную платёжную карту, баланс которой равен балансу телефона. И тут начинается магия 🙂

Какие это операторы?

Их всего два: «Тинькофф Мобайл» и МТС. Первый — лучший вариант. Заводим симку, тариф конструктор позволяет вообще ничего не подключать и не платить за связь. При оформлении по специальной ссылке дарят 2 месяца Tinkoff Pro в подарок (как вы понимаете, ваши кредитки с этим статусом в этом банке заиграют новыми красками и доходом). Если ваш телефон поддерживает esim и есть счёт в Тинькофф, то получение номера будет полностью удалённым (встреча с представителем банка будет не нужна).

Фишка оператора — виртуальная платёжная карта равная балансу счёта. Ей можно платить везде в Интернете. При этом начисляется кэшбэк 1% живыми деньгами. Просто пополняете с кредитки телефон по его номеру, и деньги на карте. Платите и радуйтесь 🙂 Найти карту и её реквизиты можно в приложении банка по запросу «Тинькофф Мобайл». Ну и не забывайте делать хотя бы одно платное действие по вашей симке (звонок, смс) раз в 120 дней, чтобы симку не заблокировали.

Можно вообще и связью пользоваться, и картой. Выгодно сочетать. Тарифы одни из лучших в стране. Тариф за 272 рубля в месяц включает в себя 1200 минут звонков по всей России + 25 ГБ интернета в месяц. За рубль можно подключить безлимит на соцсети, мессенджеры и музыку. Просто топовое предложение!

Ну а если нужно вывести деньги, то с этой виртуальной карты можно сделать это с комиссией 5,9%. Перевод моментальный. С учётом того какие годовые ставки по вкладам и накопительным счетам в стране. Это всё равно будет выгодно. Пусть и доход будет меньше, но всё же. Чем не вариант?

Симка МТС

Здесь есть тоже свой личный кошелёк, правда, без платёжной карты. Но с этого кошелька можно вывести деньги только до 40 000 рублей в месяц. Комиссия 4,3% (не менее 60, не более 215 рублей). И далее, когда деньги уже на дебетовой карте, просто используем их по своему усмотрению. Сначала пополняем номер телефона с кредитки, затем переводим на кошелёк МТС Деньги, а с него уже на карту любого банка России.

Пассивный доход с кредитных карт: наш отзыв

Мы перечислили множество вариантов использования кредитной карты банка для того, чтобы она стала вашим пассивным доходом, второй зарплатой. Как видите, вариантов получения выгоды очень много. От вас просто требуется внимательность (чтобы не пропускать минимальный платежи по кредиткам и в срок гасить задолженность в рамках льготных периодов) и совсем немного времени, чтобы сделать платежи в срок и необходимые действия. Доход в этой теме зависит исключительно от вашего желания и суммы кредитного лимита, количества кредиток.

Как зарабатывать на кредитных картах

Напомним, что изучить рейтинг лучших кредиток 2024 года в России можно здесь, в нашем обзоре.

Чем выше ваш суммарный лимит, тем больше ваш потенциальный заработок. Схему можно потенциально развивать, оптимизировать, улучшая результат. Сейчас самая благодатная почва для такого заработка — множество кредитных карт с хорошим длинным льготным периодом, в том числе бесплатных, а также высокие ставки в стране по вкладам и накопительным счетам.

А вы что-то из такого пробовали? Как результаты? Предлагаем написать нам в отзывах к этой статье. Будет очень интересно обсудить. Есть какие-то вопросы и что-то не раскрыли, будем рады ответить. И спасибо, что нашли время прочитать такой большой обзор!


Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: