Обновлено 21.01.2025

Заработок на кредитной карте: все хитрости

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 565

Кредитные карты — это удобный механизм взять деньги в долг у банка и использовать их для своих целей. Кто-то берёт кредитку, когда денег нет, не использует льготный (беспроцентный) период, платит проценты и довольно большие. Это один путь.

Второй путь — использовать кредитную карту и не платить проценты по ней вообще. В идеале вообще ни за что не платить банку. 🙂 Пусть банк платит вам. Как такое возможно? Благодаря возобновляемому льготному (грейс) периоду. Это время, в рамках которого вы не будете платить проценты за использование денег банка, если вернёте средства до установленного банком срока. Возобновляемость позволит бесконечно повторять схему кредитной карусели.

Сейчас этот беспроцентный период в России есть у большинства кредитных карт. И он бывает разный: обычно от 55 до 365 дней без %. Есть много карт с бесплатным обслуживанием (или условно-бесплатным). Иногда традиционно платные кредитки можно получить бесплатно по акциям. А платные услуги в виде смс-информирования, страховки можно отключить. В итоге можем получаем комбинацию полностью бесплатной кредитки с бесплатным кредитом.

У нас есть подробный обзор лучших бесплатных кредитных карт 2025 года с длинным льготным периодом. Он поможет определиться с тем, какая именно карта нужна. Рекомендуем ознакомиться.

В этой же статье расскажем основные хитрости, как при помощи кредиток можно зарабатывать деньги полностью на пассивном доходе. Получать «вторую зарплату» несложно. Важно лишь соблюдать ряд условий.

ВНИМАНИЕ: здесь публикуется лишь обзор имеющихся на момент публикации возможностей пассивного дохода на кредитных картах. Принимая решение использовать кредитку и схемы кредитной карусели, вы самостоятельно берёте на себя все риски, связанные с возможным изменением схем, описанных в статье, и последствиями этого. Будьте предельно внимательны и осторожны при работе с кредитными продуктами банков.

 

Доход по кредитной карте: что важно помнить?

Изучите эти простые рекомендации, чтобы у вас не возникало проблем в работе. Эти полезные советы позволят сэкономить вам и нервы, и деньги.

• никогда и не при каких обстоятельствах не выходить за рамки льготного периода (в этом случае льготный период отменяется, а проценты начисляются на всю сумму долга с первого дня);
• смотреть, когда льготный период возобновится, чтобы провернуть схему заново;
• вовремя платить минимальные платежи, если они есть (если не внести платёж, то это тоже отмена льготного периода + неустойка или штраф + негативная запись в кредитной истории);
• внимательно читать условия договора, чтобы знать, что можно делать в рамках беспроцентного периода, а что нет (например, снимать наличные, делать переводы и бесплатно ли это);
• отключить платные услуги (по типу смс-уведомлений или страховок, стараться не подключать карты с платным обслуживанием или брать их по акциям). Плата за эти услуги может списываться неожиданно, да и в целом снижать ваш доход;
• вы самостоятельно берёте на себя все риски при работе с кредитными картами, схемы могут меняться, видоизменяться, всегда проверяйте их, тестируйте на небольших суммах, не лишним будет спросить в службе поддержки банка, сохранился ли льготный период, начисляются ли проценты.

Очень важна ваша платёжная дисциплина. Заносите в календарь и напоминания важные даты, когда вносить платежи. Лучше это делать заранее, хотя бы за несколько рабочих дней до даты конца беспроцентного периода. До сих пор есть банки, которые проводят платёж не сразу, а спустя несколько дней. Операция должна успеть провестись до конца льготного периода. Отнеситесь ответственно, чтобы на кредитках зарабатывали именно вы, а не банк 🙂

Важно научиться сохранять беспроцентный период любыми способами, поэтому не косячим. 🙂

Схемы заработка на кредитных картах

Мы не будем здесь подробно писать про самый очевидный способ дохода с кредитки — кэшбэк с покупок. Скажем лишь, что платить кредиткой обычно выгоднее, чем дебетовой картой. Банки часто дают более высокие ставки кэшбэка по кредиткам. Ну и сам факт того, что зарплата лежит на накопительном счёте, пока вы тратите средства банка, принесёт ещё и дополнительный процентный доход к кэшбэку.

Основные же схемы заработка на кредитках лежат в механике вывода кредитного лимита с карты для того, чтобы получить процентный доход от заёмных средств (по-научному это называется стузинг). Вот эти лайфхаки мы и будем разбирать в данном обзоре. Это вид пассивного дохода по кредитной карте. Какими способами это достигается? И что делают стузеры?

Снятие наличных с кредитной карты

Самый простой и понятный способ — просто снять наличные в любом банкомате. Сейчас действительно есть кредитные карты, по которым вы можете это делать как на постоянной основе, так и в рамках приветственного периода.

Какие это карты?

• Бесплатная в первый год карта кредитная карта Альфа Банка» (обзор карты) (для карт, выданных до ноября 2024 года!) — каждый месяц можно снимать бесплатно до 50 000 рублей в любом банкомате без комиссии и в рамках льготного периода до 60 дней без %. На регулярной основе. Карту можно без последствий досрочно закрыть, если будет не нужна к окончанию первого года.
• Бесплатная кредитка от АТБ (Азиатско-Тихоокеанского банка) — можно регулярно снимать до 30 000 рублей в месяц без комиссии и в льготный период. По карте можно получать кэшбэк 7% в определённых категориях трат. Льготный период по карте достигает 212 дней без процентов.
• Синара Кредитная карта «ДА!»
  (льготный период до 56 дней без %, можно снимать сразу весь кредитный лимит в банкомате или выводить по СБП в другой банк. Можно повторять каждый месяц, карта бесплатна без условий, если оформить по промокоду 3TS173 (необходимо сказать сотруднику банка при оформлении в банке). В противном случае при покупках от 5000 в месяц, либо 149 руб/мес.
• Халва (при подключении подписок «Халва Десятка» (399 руб/мес) и «Всё и сразу», сама карта бесплатная, платить нужно только за опции) — получим до 3 месяцев беспроцентную рассрочку на снятие наличных и переводы (до 30 000 рублей в месяц можно снять без комиссии в рамках льготного периода, либо переводить до 60 000 рублей в месяц).

После снятия наличных пополняем накопительный счёт с хорошим процентом на остаток. Можно также открыть вклады. Это будет даже выгоднее, если льготный период позволяет.

В 2024 году самый выгодный накопительный счёт у «Газпромбанка». Банк даёт рекордные 24% годовых по счёту с ежедневным начислением процентов. Проценты выплачиваются раз в месяц. Из вкладов выгодно смотрится Т-Банк (Тинькофф). При открытии вклада на 2 месяца получаем ставку 20,74% годовых с учётом капитализации процентов. По сути, это как накопительный счёт. Вклад всего на 2 месяца и целый месяц можно пополнять.

Пополняем Финуслуги с кредитной карты

Далеко не все знают, что вклад в разных банках РФ можно вообще открыть на специальном агрегаторе «Финуслуги«. Этот государственный ресурс создан был для упрощения нашей жизни. Имеет лицензию Банка России. «Маркетплейс» вкладов банков — посредник, который позволит открыть вклады в разных банках РФ с минимумом затрат по времени.

Плюсы «Финуслуг» в полностью удалённом взаимодействии, ресурс экономит время на хождение по банкам, даёт дополнительные гарантии, все вклады застрахованы АСВ. Если у вас есть Tinkoff ID или Альфа ID и «Госуслуги», то встреча с представителем будет не нужна. Вся регистрация и верификация пройдёт за пару минут. При этом большинство банков вам выдаст доступ к ДБО (дистанционному банковскому обслуживанию) — сможете установить приложение и мобильный банк и полноценно пользоваться услугами банков, в которых вы открыли вклад через Финуслуги.

А ещё он позволяет пополнить личный кабинет «Финуслуг» при помощи кредитной карты. Выглядит операция в большинстве случаев как обычная покупка. Её MCC-код 9400. Оплата идёт по QR-коду через СБП. А ещё код 9400 редко находится в исключениях, а потому и льготный период по кредитным картам сохраняется. Главное, чтобы банк дал оплатить с кредитки. Несомненным плюсом является также и то, что так можно вывести весь кредитный лимит с карты. Не тратятся лимиты и на обычные СБП-переводы с дебетовых карт, поскольку на Финуслугах это именно покупка по СБП, а не перевод.

Можно пополнить Финуслуги даже с кредитных карт, где не предусмотрены переводы и снятия, но покупки по QR СБП вполне себе входят. 🙂

Тем не менее будьте осторожны с пополнением Финуслуг с кредитной карты. Принимая решение пополнять вклады таким образом, помните о рисках, поскольку это не является официальным методом вывода кредитного лимита с кредитки. После каждого пополнения Финуслуг (когда операция будет проведена по счёту) рекомендуем узнать в службе поддержки банка, действует ли на эту операцию льготный период или ознакомиться с выпиской по кредитной карте.

Ну а если вы готовы получать пассивный доход по схеме связки «кредитная карта + Финуслуги», то продолжим 🙂

Перечисленные ниже банки работают с Финуслугами. Пополнение с их кредитных карт пока что идёт в льготный период и без комиссии. Не забывайте только вовремя платить минимальные платежи и в нужные даты закрывать беспроцентный период.

Бесплатные кредитные карты, подходящие для вывода в Финуслуги на вклад:

С этих кредитных карт пока что пополнение Финуслуг проходит штатно (без комиссии и в рамках беспроцентного льготного периода). С этих карт можно вывести сразу весь кредитный лимит без комиссии и в рамках льготного периода.

• ОТП Банк (до 120 дней без %, полностью бесплатная КК + 1000 рублей от банка в подарок — для получения подарка нужно потратить по карте от 3000 рублей в течение 30 дней).
• МТС Банк (до 111 дней без %, полностью бесплатная кредитная карта) + 1500 рублей от банка в подарок.
• Банк Зенит (до 120 дней без %, полностью бесплатная кредитка).
• Синара (до 56 дней без %), если оформлять по промокоду 3TS173, то карта бесплатна без условий. Если без промокода, то при покупках от 5000 в месяц или 149 руб/мес. Справедливости ради, по карте есть неплохой кэшбэк. Так что можно карту сливать не только на Финуслуги. Большой плюс кредитки ещё и в том, что можно просто по СБП деньги отправить куда угодно в любой другой свой банк, хоть весь кредитный лимит сразу.
• Халва (при наличии подписки «Халва Десятка» и «Всё и сразу» — до 3 месяцев рассрочка, сама карта бесплатная, но нужные для Финуслуг опции платные).
• Газпромбанк (для карт, выданных до декабря 2024 года!)

Можно перевести хоть весь кредитный лимит с кредитной карты на «Финуслуги» таким образом и разместить их на вкладах в других банках РФ по повышенным ставкам. Деньги в дальнейшем с этих вкладов через Финуслуги вывести вообще в любой банк РФ. Это, конечно, странно воспринимать как покупку, но система некоторых банков оформляет её именно так при пополнении по QR СБП!

При пополнении Финуслуг межбанком:

• кредитная СберКарта (полностью бесплатная кредитка, до 120 дней без %), рекомендуется обзавестись подпиской Сбер Прайм;
• ВТБ (для карт, выданных до декабря 2024 года)

С кредиток Т-Банка платёж возвращается, судя по отзывам. Их не советуем использовать.

Как пополнить Финуслуги с кредитной Сберкарты

Пополнить Финуслуги с кредитной карты Сбера без потери беспроцентного периода можно попробовать через межбанк (отсканировать QR, генерируемый Финуслугами для межбанковского перевода) при выборе на Финуслугах способа пополнения по реквизитам межбанка. При этом не будет комиссии. Платёж обычно приходит на следующий рабочий день утром (поскольку это межбанковский платёж, но оформляется платёж как за услуги). В некоторых случаях такой платёж возвращается обратно (проверяются ФИО отправителя и получателя, должны совпадать).

Схема кредитной карусели немного нервная, но рабочая. Спасибо читателям обзора, которые делятся информацией. Способ ещё рабочий на январь 2025 года, но нужно быть осторожным. А вот пополнение по СБП использовать нельзя: там будет вылет из грейс-периода.

ВАЖНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ:

Совсем не работают с Финуслугами МКБ, Ак-Барс, Т-Банк, Альфа Банк, АТБ, Уралсиб и «Райффайзенбанк». С кредитных карт этих банков больше нельзя пополнить Финуслуги без последствий вообще никак. Будет либо комиссия, либо вообще не даст ничего оплатить (поскольку закрыта возможность пополнить с кредитки по QR СБП).

На «Финуслугах» сейчас представлено множество крупных банков страны. Многие предложения являются уникальными по доходности. Вклады вы сможете оформить сразу после регистрации в системе и прохождения идентификации через Госуслуги + Alfa ID или Т-Банк ID. Доступен также вариант и встречи с представителем Финуслуг.

В списке сервиса представлены вообще все доступные вклады в банках, но для целей кредитной карусели нужно искать вклады, которые можно открыть только через Финуслуги.

БОНУС ДЛЯ НОВИЧКОВ (+4000 рублей):
При оформлении своего первого вклада на «Финуслугах» по специальной ссылке и применении промокода BONUS55 вы увеличите ставку первого вклада ещё на 5,5% в дополнение к базовой величине (лимит выплаты 4000 рублей, целесообразно открыть вклад до 300 000 рублей).

Открыть вклад нужно будет в течение 30 дней с момента регистрации по специальной ссылке (по-другому его не применить). Для выплаты бонуса вклад досрочно закрывать нельзя (начислят в конце срока вклада). Данный промокод не распространяется на промо-вклады от МКБ, ДОМ РФ, Локо-Банка, Росбанка и других (с пометкой «промо»). Если планируете разместить сумму выше 300 000 рублей, то используйте промовклады.

Если сумма вашего планируемого вклада меньше, то выгоднее использовать обычные вклады, но с промокодом BONUS55

Открыть вклад можно на любую сумму от 10 000 рублей, но для получения бонуса по промокоду оптимально открывать от 300 000 рублей в течение 30 дней. При этом все вклады, как и в стандартном способе их открытия, застрахованы АСВ (поскольку хранятся непосредственно в банках-участниках), их видно на «Госуслугах» и в налоговой (в списке счетов).

При оформлении вклада можно не ставить галочку «Открыть новый вклад после закрытия текущего«. В таком случае после закрытия вклада деньги упадут на баланс кошелька Финуслуг, и вы сможете дальше сами решить, что с ними делать. Автопролонгации не будет.

После того, как первый вклад закончится, деньги можно хранить на балансе Финуслуг под 15% годовых. Он не застрахован АСВ, но и в налогооблагаемую базу налога по вкладам не попадает. Тут смотрите сами, что вам выгоднее: просто вывести их в любой банк РФ, открыть новый вклад на Финуслугах или хранить на балансе и не растить налогооблагаемую базу.

Схема кредитной карусели через Финуслуги:

1. Регистрируемся на Финуслугах, проходим верификацию.
2. Оформляем кредитные карты для перевода на Финуслуги (список наиболее подходящих в нашем обзоре).
3. Пополняем с кредитной карты Финуслуги
   (на Финуслугах нажимаем в кошельке — Пополнить, указываем сумму до 1 000 000 рублей, комиссии нет). Перевод обязательно по СБП. Никакого межбанковского перевода в случае с кредитными картами. В будние дни деньги придут от пары минут до часа. В выходные перевод придёт только утром следующего рабочего дня. Далее получаем QR-код, который нужно будет отсканировать в приложении нужного банка, где у вас кредитная карта. Если делаете перевод из приложения Финуслуг, то там можно сделать запрос непосредственно в банк с вашей кредитной картой для списания средств.
4. Делаем перевод на кошелёк Финуслуг, проверяем, что точно нет комиссии.
5. Выбираем подходящий вклад на Финуслугах, оформляем (получаем доступ к ДБО банка, где будет вклад, если нужно), в течение часа получаем информацию, что вклад пополнен и открыт. Вклады открываются тоже только в будние дни. Если откроете в выходной, то деньги будут лежать в холде до первого рабочего дня.
6. Вы великолепны. Вы начали получать доход по кредитке на Финуслугах по системе кредитной карусели 🙂
7. Когда вклад закончился, деньги придут в кошелёк. Далее вы можете либо вывести их по межбанковскому переводу в любой банк РФ (кроме Совкомбанка и МТС), либо открыть новый вклад на Финуслугах.

Кредитная карусель через «Банки Ру»

По похожему сценарию работает и другой финансовый маркетплейс — «Банки.ру«.

Здесь организовали аналогичную схему (как и при пополнении Финуслуг) ещё летом 2024 года. Если кредитная карта поддерживает пополнение баланса по QR СБП в рамках льготного периода (то есть по MCC 9400), то и тут получится открывать вклады в разных банках-партнёрах финансового маркетплейса с использованием кредитных средств. При этом деньги будут застрахованы АСВ, т. к. физически будут находиться на вкладах в выбранных банках. Тут нет привычного кошелька, как на Финуслугах. Вклад можно пополнить по QR от СБП непосредственно при открытии вклада.

Регистрация и верификация счёта здесь также доступны полностью удалённо — через Госуслуги + Т Банк.

Наличие альтернативы — хорошо, особенно если банк по своей кредитке не работает с Финуслугами.

Для целей кредитной карусели на «Банки ру» можно использовать следующие карты:

• Уралсиб (до 120 дней без %, полностью бесплатная кредитка).
• ОТП Банк (до 120 дней без %, вечно бесплатная кредитная карточка) А также 1500 рублей от банка при тратах от 3000 рублей в первые 30 дней с момента получения карты.
• МТС Банк (до 111 дней без %, полностью бесплатная кредитная карта), а ещё 1500 рублей от банка при оформлении по ссылке в обзоре.
• Банк Зенит (до 120 дней без %, кредитная карта здесь тоже бесплатная).
• Синара (кредитная карта «ДА!», до 56 дней без %), карта бесплатна без условий, если оформлять по промокоду 3TS173 — сказать его сотруднику банка. В противном случае при покупках от 5000 в месяц или 149 руб/мес. Справедливости ради, по карте есть неплохой кэшбэк. Большой плюс кредитки ещё и в том, что можно просто по СБП деньги отправить куда угодно в любой другой свой банк, хоть весь кредитный лимит сразу.
• Халва (сама карта бесплатная, а при наличии подписки «Халва Десятка» и «Всё и сразу» — до 3 месяцев рассрочка, сама карта бесплатная, но нужные для маркетплейса Банки.ру опции платные). Перевести можно до 60 000 рублей в отчётный период.

Финансовый маркетплейс «Банки.ру» — неплохая альтернатива Финуслугам. Особенно в тех случаях, когда кредитки не работают с «Финуслугами». MCC при пополнении по QR СБП здесь такой же 9400.

Пока банки не успели внести этот маркетплейс, нужно успевать действовать!

Пополняем брокерский счёт с кредитной карты Т-Банка

Есть ещё один необычный способ вывода кредитного лимита с кредитной карты. К сожалению, далеко не многие банки его поддерживают, поэтому приходится дополнительно тестировать, чтобы найти оптимальные кредитки, которые это умеют. Будем очень рады, если вы оставите свой отзыв к этому обзору при наличии у вас такого опыта.

Из наиболее протестированных вариантов пока что — кредитка Т-Банка «Платинум» (бесплатно с Pro). По ссылке можно получить вечное бесплатное обслуживание + кэшбэк 2000 рублей при тратах от 10 000 (если не было кредитки год).

Именно с неё удаётся пока что пополнить баланс брокерского счёта по QR СБП. Операция проходит быстро и моментально. Это особенно актуально сейчас, ведь с этой кредитки больше нельзя пополнить Финуслуги и Банки.ру.

Пополнение брокерского счёта БКС остаётся единственной возможностью вывести весь кредитный лимит с данной кредитки (кроме базовой возможности делать вывод в рамках лимита 50 000 /100 000/200 000 на дебетовую карту Т-Банка внутри банка).

Открыть брокерский счёт БКС можно совершенно бесплатно и полностью онлайн, никуда ходить не нужно.

Наименее рискованная и протестированная многими схема — пополнение БКС с кредитки Т-Банка и обязательно покупка любых ценных бумаг у брокера. Очень важно именно пополнить счёт и что-то купить из ценных бумаг. За просто транзит (пополнил и вывел) можно получить блокировку.

Перевод с кредитной карты на накопительный счёт / вклад

Более традиционный способ обналичить кредитный лимит. Мы просто подбираем карты, которые позволяют без комиссии и в рамках льготного периода выводить средства либо на счета внутри банка, либо вообще в другие банки. В большинстве случаев без комиссии можно вывести по номеру карты, СБП (по телефону), межбанковским переводом.

Какие это карты?

• Кредитки Т-Банка (Тинькофф) банка (Платинум) — сейчас доступно вечно бесплатное обслуживание, успейте оформить.
  Если у вас нет подписки Pro, то в месяц с одной кредитки можно перевести без комиссии в рамках беспроцентного периода 50 000 рублей, с подпиской Pro уже до 100 000 рублей. Акция действует на постоянной основе (переводим с кредитки, ждём выписку, гасим задолженность, снова переводим и так бесконечно). Из лучших сейчас только Платинум. Её и рекомендуем оформить! Кредитка Платинум бесплатна с подпиской Pro (без неё 590 рублей в год. По ссылке выше вечное бесплатное обслуживание + кэшбэк 2000 рублей при тратах от 10 000 (если не было такой карты год).
• Кредитка «ДА!» от Синара (льготный период до 56 дней без %). Можно вывести по СБП весь кредитный лимит сразу в любой другой банк РФ. И это будет без комиссии, и льготный период при этом тоже сохранится. Карта бесплатна, если оформить её по промокоду 3TS173 (его нужно сообщить сотруднику банка). Иначе при совершении покупок от 5000 рублей, иначе 149 рублей в месяц. Кредитный лимит по карте может достигать 700 000 рублей, и его можно будет сразу вывести и начать пассивно зарабатывать на этих деньгах.

Перевод баланса (рефинансирование) другой кредитки

Вторая по популярности опция для обкешивания кредитных карт — это возможность перевести деньги с кредитки на другую кредитку. Таким образом погасить долг в другом банке. При этом банки дают неплохой льготный период. Обычно от 100 до 200 дней. По-умному эта операция называется рефинансирование. В перечисленных ниже банках перевод баланса является бесплатной услугой.

Есть тут и свои подвохи. Первый — банки часто требуют закрыть кредитный договор в другом банке после такого перевода.

Второй — перевод баланса нужно делать через оператора в чате или специальные механизмы, разработанные банком, чтобы не нарваться на проценты и активировать специальный льготный период. После такого перевода кредитную карту рекомендуется положить на полку, отключить списания с неё (подписки), платные услуги банка. Выставить лимиты по тратам в ноль. Или заморозить карту. На срок этого льготного периода.

По каким картам доступен перевод баланса?

Сейчас достаточное количество банков предлагает такую опцию. При этом в списке есть и самые популярные варианты. Вариант с переводом баланса (рефинансированием) очень удобен, когда давно планировали закрыть какую-то кредитку за ненадобностью, а тут это можно сделать с дополнительной выгодой.

Перевод баланса с кредитных карт Т-Банк

По кредитке Платинум вы можете сделать перевод баланса. Доступна эта опция раз в год. Для перевода нужно зайти в приложение банка. Там выбрать «Посмотреть все продукты» — «Перевод баланса». И только по такой схеме, никаких других не используйте. По номеру карты доступен перевод на 150 000 рублей, по реквизитам счёта на 300 000 рублей. По этой операции вы получите льготный период 120 дней без процентов (а с подпиской Pro — 180 дней без процентов). Комиссии за такой перевод не будет.

ВАЖНО: льготный период совмещается с базовыми до 55 дней без %. Вы можете продолжать пользоваться картой для покупок. Сначала гасится он, потом 120/180 дней без %. Вносим платежи каждый месяц для беспроцентного периода по выписке.

Банк в рамках перевода баланса спрашивает с вас документы о том, действительно ли вы закрыли кредитный счёт в другом банке.

Перевод баланса с кредитки Альфа Банка

По кредитке кредитке механизм аналогичный. Через специальный механизм (в приложении в разделе с кредитной картой находим пункт «Переведите долг из другого банка к нам«) и следуем инструкции. Комиссий не будет, а на такой перевод будет распространяться льготный период 100 дней без процентов. В отличие от Т-Банк такие переводы можно делать до 3 раз в год.

Кредитку в другом банке придётся закрыть, банк проверит информацию в кредитной истории, либо запросит у вас справку о том, что закрыт кредитный договор в другом банке. Иначе за перевод возьмёт комиссию 5,9% (не менее 100 рублей). И нужно успеть закрыть до окончания 100 дневного льготного периода по Альфе.

Рефинансирование с кредитки ВТБ (200 дней без %)

С кредитки ВТБ банка можно получить самый длинный льготный период на такую операцию. Вам будут доступны 200 дней для погашения такого перевода. Это отдельный льготный период, он идёт поверх стандартного грейс-периода 110 дней.

Такая схема в народе называется «кредитно-грейсовое кольцо«. А ещё часто её называют «кредитная карусель«. Вы последовательно переводите средства с одной кредитки на другую, открываете и закрываете кредитки. Даже по схеме «Т-Банк — ВТБ — Т-Банк» за круг суммарный льготный период выйдет в 280 дней (180 по Т-Банк + 200 по ВТБ + 180 Т-Банк). Фактически пуляете средства между банками в течение года и не платите проценты. А средства лежат на вкладах и накопительных счетах, принося вам доход от процентов.

Смотрите, как эту кредитную карусель можно комбинировать:
Используем средства с кредитки Газпромбанка (в первые 60 дней пополняем Финуслуги, размещаем там средства на вкладах, а потом выводим в любой банк России). К концу беспроцентного периода делаем перевод на кредитку «Альфы» с кредитки «ТБанк» (гасим таким образом долг на Альфе), получаем от Т-Банк ещё 180 дней без % за перевод баланса. Через 180 дней гасим уже кредитку Т-Банк либо с кредитки Альфы (если захотим запустить кольцо по новой), либо средствами, которые всё это время лежали на вкладах и счетах и приносили нам доход. 🙂

Покупка по кредитке + дальнейший вывод средств

Мы чуть выше уже писали про хитрый способ вывода денег с кредитки через СБП-перевод по QR-коду, который определяется как покупка (пополнение счёта в Финуслугах). Это сейчас без сомнения самый топовый способ обналички. И прежде всего рекомендуем использовать его. Но является ли он единственным? Конечно же, нет. Вот что ещё доступно для выгодного использования кредитных карт.

Покупка НСЖ «Смарт Плюс» с кредитной карты

Существуют так называемые продукты НСЖ — накопительное страхование жизни. Это продукт страховых компаний, который представляет собой комбо — тут вам и страховка жизни сразу и накопительный счёт. При этом проценты по нему выше (гораздо выше, чем при хранении в банках), потому что средства хранятся не в банке, а на счетах страховой компании.

Да, они не подпадают под стандартное страхование вкладов (АСВ), но застрахованы страховой компанией, как бы странно это ни звучало 🙂 И эти средства также защищены от коллекторов, судебных приставов, жён, членов семьи, пытающихся отжать имущество 🙂 Для кого-то тоже будет плюсом.

Самым популярным вариантом на рынке является НСЖ от страховой «ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ»» — Смарт Плюс.

По нему вы получаете доходность 27% годовых. Это самое большое значение на рынке среди всех других вариантов. Полис открывается на 3 месяца. Минимальная сумма пополнения — 100 000 рублей, максимальная 3 000 000 рублей. «Смарт Плюс» — это единственная возможность открыть такой выгодный полюс не на длительный период.

Покупка идёт, как обычная оплата картой в Интернете. MCC-код 6300 (услуги страховых компаний) при оплате по Сбер QR. Операция попадает в рамки льготного периода по всем кредиткам, описанным в этой статье.

Важные моменты по поводу покупки полиса НСЖ:

• Акция только для новых клиентов страховой.
• Покупка возможна только с личного банковского кредитного счёта (за пополнение счетов других людей могут начислить НДФЛ 13%, можно с риском пополнить счета близких родственников — супругу, детям, но вопросы тоже могут быть).
• Среди способов оплаты есть возможность оплатить по QR (Сбер Плати QR). Операция пройдёт как покупка страхового полиса с кодом MCC 6300.
• Вывод денег возможен через заявление в личном кабинете на любой банковский счёт (через 3 месяца, то есть с даты окончания полиса) по кнопке, при желании оформить возврат можно и в офисе или заказным электронным письмом (например, электронным). Быстрее всего деньги приходят по реквизитам «Райффайзенбанк» и Т-Банк. Комиссия за вывод денег не взимается.
• Если с вами что-то случится, то застрахованную часть полиса НСЖ получит доверенное лицо, которое укажете заявлении.

Сегодня НСЖ «Смарт Плюс» — это единственный полис, дающий такую большую доходность — 27% годовых. Это отличная возможность получить бесплатную страховку, которая приносит ещё и пассивный доход. Альтернатив ему нет ни по доходности, ни по возможностям. Все манипуляции с оформлением и выводом денег можно проделать онлайн. Все документы придут на электронную почту, весь процесс оформления занимает в среднем 10 минут.

Какие кредитные карты подходят?

Наиболее интересным вариантом нам видится полностью бесплатная кредитная карта от ОТП банка, поскольку можно получить льготный период на это 120 дней. Это большой срок. И ещё банк подарит свой бонус при выполнении условия по тратам.

После окончания НСЖ Смарт Плюс через 3 месяца деньги можно вывести в любой банк РФ и продолжать зарабатывать на вкладах или накопительных счетах.

Также купить НСЖ «Смарт Плюс» можно и с кредитной карты «Сбербанка» (до 120 дней без %).Также есть возможность купить полис с кредитки Т-Банка. Она сейчас вечно бесплатная в обслуживании по этой ссылке + можно получить кэшбэк 2000 рублей при покупке от 10 000 рублей (акция для тех, у кого не было кредитки год. Пополнение НСЖ под акцию не подойдёт, нужны обычные покупки по карте).

Рассмотрите также Ак Барс (до 115 дней без %, бесплатная кредитная карта). Тут ещё и кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 дней в рамках акции, так что даже для покупок выгодно в первое время. Кэшбэка не будет за покупки по QR, он по обычным покупкам с использованием карты.

А эти кредитки для пополнения Смарт Плюс использовать нельзя: Уралсиб, Газпромбанк, Альфа Банк, АТБ, ПСБ.

Вывод кредитного лимита карты через пополнение телефона

Этот метод традиционно использовался для вывода денег с кредитки с сохранением льготного периода. Настолько традиционно, что почти все банки добавили МСС-код такой покупки 4814 в список исключений по кэшбэку (однако мы проценты получим от вкладов и накопительных счетов, мы люди не жадные). Тем не менее это именно покупка, и она всегда идёт в рамках льготного периода по кредитной карте.

Суть в том, что есть операторы мобильной связи, у которых баланс — это электронный кошелёк. С него можно оплачивать другие услуги или покупки. Ещё лучше, если оператор выдаёт виртуальную платёжную карту, баланс которой равен балансу телефона. И тут начинается магия 🙂

Какие это операторы?

Их всего два: «Т Мобайл» (Т-Банк) и МТС. Заводим симку Т Банка, тариф конструктор позволяет вообще ничего не подключать и не платить за связь. А в МТС можно выбрать тариф без абонентской платы (например, МТС Налегке).

При оформлении по специальной ссылке дарят 2 месяца Pro в подарок (как вы понимаете, ваши кредитки с этим статусом в этом банке заиграют новыми красками и доходом). Если ваш телефон поддерживает esim и есть счёт в Т-Банк, то получение номера будет полностью удалённым (встреча с представителем банка будет не нужна). Аналогично eSIM можно оформить в МТС или заказать обычную симку.

Фишка оператора Т Мобайл — виртуальная платёжная карта равная балансу счёта (кто успел ранее оформить, она работает, новым клиентам уже не дают). Ей можно платить везде в Интернете. При этом начисляется кэшбэк 1% живыми деньгами. Просто пополняете с кредитки телефон по его номеру, и деньги на карте. Платите и радуйтесь 🙂 Найти карту и её реквизиты можно в приложении банка по запросу «Т-Мобайл». Ну и не забывайте делать хотя бы одно платное действие по вашей симке (звонок, смс) раз в 120 дней, чтобы симку не заблокировали.

Можно вообще и связью пользоваться, и картой. Выгодно сочетать. Тарифы одни из лучших в стране. Тариф за 272 рубля в месяц включает в себя 1200 минут звонков по всей России + 25 ГБ интернета в месяц. За рубль можно подключить безлимит на соцсети, мессенджеры и музыку. Просто топовое предложение!

Также с этой виртуальной карты можно также перевести на другую карту Т-Банка, правда, с комиссией 6,9%. Перевод моментальный. С учётом того какие годовые ставки по вкладам и накопительным счетам в стране, это всё равно будет выгодно. Пусть и доход будет меньше, но всё же. Чем не вариант?

Симка МТС

Заказать симкарту можно прямо на сайте. В том числе и оформить eSim. Здесь есть тоже свой личный кошелёк, правда, без платёжной карты. Но с этого кошелька можно вывести деньги только до 40 000 рублей в месяц. Комиссия 4,3% (не менее 60, не более 215 рублей). И далее, когда деньги уже на дебетовой карте, просто используем их по своему усмотрению. Сначала пополняем номер телефона с кредитки, затем переводим на кошелёк МТС Деньги, а с него уже на карту любого банка России.

Пассивный доход с кредитных карт: наш отзыв

Мы перечислили множество вариантов использования кредитной карты банка для того, чтобы она стала вашим пассивным доходом, второй зарплатой. Как видите, вариантов получения выгоды очень много. От вас просто требуется внимательность (чтобы не пропускать минимальный платежи по кредиткам и в срок гасить задолженность в рамках льготных периодов) и совсем немного времени, чтобы сделать платежи в срок и необходимые действия. Доход в этой теме зависит исключительно от вашего желания и суммы кредитного лимита, количества кредиток.

Напомним, что изучить рейтинг лучших кредиток 2025 года в России можно здесь, в нашем обзоре.

Чем выше ваш суммарный лимит, тем больше ваш потенциальный заработок. Схему можно потенциально развивать, оптимизировать, улучшая результат. Сейчас самая благодатная почва для такого заработка — множество кредитных карт с хорошим длинным льготным периодом, в том числе бесплатных, а также высокие ставки в стране по вкладам и накопительным счетам.

А вы что-то из такого пробовали? Как результаты? Предлагаем написать нам в отзывах к этой статье. Будет очень интересно обсудить. Есть какие-то вопросы и что-то не раскрыли, будем рады ответить. И спасибо, что нашли время прочитать такой большой обзор!

Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: 21.01.2025