Кредитные карты 2024 года с большим льготным периодом (обзор)

Кредитная карта и большой льготный (беспроцентный) период: что выбрать?На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета или даже вообще, чтобы жить за счёт банка. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (часто ещё называется «грейс-периодом»). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях получать кэшбэк и даже снимать наличные в банкоматах или переводить деньги без комиссии и ничего за это не платить.

В 2024 году в эпоху высоких ставок стала популярна ещё одна возможность — получение процентного дохода, когда ваши деньги и зарплата лежат на вкладах или накопительных счетах, приносят вам дополнительный доход, пока вы тратите средства банка. Это отличная возможность заработка на кредитках.

В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно. Тем более что в 2024 году объявлены очень вкусные акции на кредитки с очень длинным грейс-периодом. Чем не повод найти себе карточку по душе, да ещё и очень выгодно?

Обзор возможностей лучших кредиток 2024 года

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период, то есть время, когда можно пользоваться средствами банка бесплатно. Да и за саму кредитку платить не надо. Эта опция сделала такие платёжные карты очень популярными, ведь у конечного покупателя даже появляется возможность заработка на кредитке (когда проценты платят вам, а не вы). При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в выгоде, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера.

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, ведь если совершать покупки в рамках льготного «грейс» периода и вернуть деньги в срок, то вы заплатите банку целых 0 рублей! И для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным. Вы, по сути, пользуетесь деньгами банка, как своими собственными.

И этот льготный период возобновляемый: то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги в оборот, и снова это будет бесплатно для вас! По картам, которые позволяют снимать или переводить деньги без процентов и в рамках грейс-периода для возобновления лимита достаточно внести сумму для беспроцентного периода, дождаться информации, что долг погашен и льготный период перезапущен, и снова забрать деньги обратно. Иногда это бывает в течение нескольких минут. Удобно!

Снятие наличных или перевод их бесплатно и в рамках льготного периода даст возможность переложить их на выгодный накопительный счёт или вклад и получать проценты на остаток. По сути, получаете вторую зарплату, но уже от банка, не тратя свою основную. 🙂

Некоторые банки предлагают бесплатное рефинансирование задолженности в другом банке по услуги «Перевод баланса» по своим кредиткам. Вы делаете запрос в банк, тот перевод средства с кредитки на счёт в другом банке. В итоге вы гасите задолженность там, а на перенесённые средства в банке-доноре начинает действовать специальный льготный период, более длинный. В разных банках свои особенности перевода баланса. Кто-то требует документы, что кредит в другом банке точно закрыт (Альфа Банк), а кто-то закрывает глаза (Тинькофф). Есть и ограничения по количеству таких операций — обычно раз в год по одной кредитке. Из плюсов — можно перевести все средства сразу. И сам перевод будет без комиссии.

Некоторые нетрадиционные операции через СБП по кредитным картам проходят как покупки. И с этого можно получать неплохой доход. Например, можно крутить кредитки на Финуслугах, получая доход от вкладов, оформленных с кредитных средств на этой платформе от банка России. При этом в эту схеме можно эффективно использовать даже кредитные карты, которые не позволяют без комиссии и в рамках льготного периода что-то выводить. Тема сложная, но выгодная. По ссылке выше наш подробный обзор.

Кэшбэк по кредиткам дополнительно увеличивает выгоду. Особенно если в востребованных категориях и повышенный. Возвращать деньги нужно далеко не сразу, а кэшбэк суммирует вашу выгоду с доходом от нахождения кредитных средств на счетах и вкладах.

Помимо этого, ярким трендом 2024 года стало предоставление банками приветственных условий по своим кредиткам: некоторые банки на первые покупки в первые месяцы пользования кредиткой готовы предоставить льготный период вплоть до года! Большой кэшбэк и даже возможность бесплатно и в рамках беспроцентного периода перевести деньги со счёта. В каких банках искать длинный грейс период? Поможем найти ответ в этом обзоре 🙂

ТОП 5: рейтинг лучших бесплатных кредитных карт 2024 года:

  1.  «Альфа Банк» и его «365 дней без %» (365 дней льготный период все на покупки в течение 30 дней с момента открытия карты, затем льготный период 60 дней на все покупки и снятия наличных + кэшбэк от банка, как по дебетовой карте с выбором категорий). Снятие наличных без комиссии и в льготный период в любом банкомате до 50 000 рублей в месяц на постоянной основе.
  2. ВТБ «Карта возможностей»: первый льготный период 200 дней без процентов (затем 110 дней без % на постоянной основе) + кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 дней (с 10 000 рублей вернётся 2 000). А также в течение этих 30 дней перевод и снятие в банкоматах без комиссии и процентов до 100 000 рублей (деньги можно переложить на накопительный счёт в этом же банке под 16% годовых и зарабатывать на кредитке). В дальнейшем кэшбэк 2% во всех супермаркетах, такси и кафе. Для зарплатников ещё и аптеки.
  3. Росбанк «120 на Всё«: у вас будет 120 дней на покупки, переводы и снятие наличных. К тому же работает бонусная программа, в рамках которой можно получать повышенный кэшбэк 3% в категориях по вашему выбору, их можно менять каждый месяц. Снимать наличные и делать переводы до 20 000 рублей в месяц без комиссии и в льготный период.
    Новичкам доступна акция: после активации карты купите на Озоне, Wildberries или Яндекс Маркете на сумму от 9000 рублей, и банк вам вернёт 3000 рублей (кэшбэк 33%).
  4. Кредитка «Тинькофф Платинум«.
    При оформлении карты по нашей ссылке банк вернёт 2000 рублей, когда потратите от 5000 рублей, а ещё сделает кэшбэк рублями, а не баллами. Такой же как и на дебетовой карте + с индивидуальными выгодными предложениями при оплате кредиткой. Такой кэшбэк будет, если оформите карту до 29 февраля 2024.По карте есть льготный период до 55 дней. Но есть бесплатные переводы с кредитки до 50 000 рублей (с подпиской Pro — до 100 000 рублей, с Премиум до 200 000 рублей) в расчётный период (обновляется каждые 30 дней с новой выпиской) в рамках льготного периода.Вы также можете сделать «Перевод баланса»: погасить долг на кредитке другого банка средствами с кредитки. И на него даётся льготный период 120 дней (с подпиской Pro — 180 дней). По карте есть кэшбэк за все покупки. Кредитка стоит 590 рублей в год или бесплатно с подпиской. Оформить Tinkoff Pro можно тут. По ссылке 2 месяца бесплатно.
  5. Только покупки без процентов: MyFreedom (до 90 дней без %) от «УБРиР»
  6. «СберКарта» (до 120 дней льготного периода только на покупки) от «Сбера». По «Сберу» есть кэшбэк бонусами Спасибо + повышенные бонусы в экосистеме Сбера (особенно на Мегамаркете).

У каждой бесплатной кредитной карты с длинным грейсом свои условия и особенности. Мы все их подробно разобрали в этом обзоре, чтобы вы могли определиться с тем, какая именно карта вам нужна. Листайте ниже, чтобы узнать больше. 🙂

К счастью, с большинства кредитных карт можно вывести все деньги в льготный период и без комиссии (даже если сама карта по умолчанию это не поддерживает). Например, открыть вклад через Финуслуги с кредитной карты. По ссылке подробный обзор, как это сделать. Вы сможете организовать полноценную кредитную карусель.

Содержание обзора:

 

Обзор бесплатной кредитки «365 дней без %» от Альфа Банка

Карта 365 дней без процентовЭто карта-долгожитель. «Альфа Банк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период. Под красивым названием «365 дней без процентов» подразумевается возможность в течение 30 дней с момента подписания договора делать покупки в любых магазинах, на которые распространяется льготный период длиной в целый год. Покупки в последующие месяцы уже идут со стандартным льготным периодом — 60 дней без %. Точно такой же период и на снятие наличных (причём даже в первый месяц). Снятие наличных без комиссии и в любом банкомате. Это вторая популярная опция по этой кредитке.

При оформлении карты сейчас вы получаете бесплатное обслуживание в первый год (второй и последующие — 990 рублей, карту и счёт можно досрочно закрыть, в том числе удалённо, если будет не нужна). Выпуск и доставка карты тоже бесплатные.

У этой кредитной карты, по сути, два параллельных льготных периода. При внесении средств гасится сначала долг по периоду 60 дней без %, а уже потом то, что было куплено в первые 30 дней.

Выгодный кэшбэк по кредитке от Альфы

По карте есть кэшбэк. Один из лучших по картам с кэшбэком, кстати. Он точно такой же, как и по бесплатной дебетовой «Альфа Карте«: 4 категории с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + категория, которая выпадет случайно в барабане кэшбэка. Ну и кэшбэк от партнёров и самих сервисов Альфа Банка. Лимит 5000 баллов в месяц, при покупках у партнёров свой лимит, не влияет на базовый, суммируется с ним.

Кредитной картой «Альфа Банка» можно также погасить кредит или кредитку в другом банке. На такую операцию будет действовать льготный период 100 дней в рамках опции «Перевод баланса«. Кредит в другом банке нужно будет обязательно закрыть. Банк может запросить документы.

Как заработать на кредитной карте «365 дней без %»?

Вы можете как выгодно совершать покупки, получая полноценный кэшбэк, который легко конвертируется в рубли.

А ещё вы можете получать проценты: поскольку без комиссии и в рамках льготного периода можно снимать до 50 000 рублей в любом банкомате, то это отличная возможность разместить их на каком-нибудь коротком вкладе или накопительном счёте, получая проценты. Поскольку кэшбэк на дебетовой и кредитной карте одинаковый, то выгоднее при прочих равных платить именно кредиткой, а свои средства и зарплату хранить на накопительных счетах, увеличивая свою прибыль.

Где хранить?
Например, на накопительном счёте ВТБ к их дебетовой карте — там 16% годовых на остаток или на накопительном счёте «Газпромбанка» для новых клиентов можно получить до 16,5% годовых. Самая большая ставка на сегодняшний день, известная нам.

Вы также можете купить страховой продукт с гарантированной выплатой процентов. Самый популярный продукт от Ренессанс Страхования. Дают аж 19% годовых на срок 3 месяца. Взнос от 100 000 рублей. Можно досрочно забрать деньги и вывести в любой банк РФ.

Поскольку это покупка, то на неё действует льготный период до 365 дней без процентов, если сделаете оплату в течение 30 дней с момента активации кредитки.

Это комбо страховки + депозита, то помимо гарантированной ставки вы получаете ещё и полис страхования жизни. И защиту от взысканий приставов, от раздела имущества и прочих напастей на эти деньги. Но поскольку средства хранятся у страховой 3 месяца, а не в банке, то не попадают под стандартное банковское страхование вкладов.

А ещё вы можете при оплате через СБП по этой кредитке оформлять вклады на Финуслугах. При этом операция будет тоже оформлена как покупка и по ней тоже будет действовать льготный период до 365 дней (если уложитесь в 30 дней с момента оформления карты), либо стандартный до 60 дней. Как это правильно сделать, читайте здесь.

Условия по кредитной карте 365 дней без процентов:

  • Обычный льготный период на покупки и снятие наличных, переводы 60 дней без %. Приветственный бонус: 30 календарных дней с момента оформления кредитки все покупки по карте идут с беспроцентным периодом 365 дней (распространяется только на покупки). На снятие наличных в этот период 60 дней. Льготный период начинается и возобновляется в банке на следующий день после первой покупки.
    Кредитный лимит может достигать 1 000 000 рублей. Поскольку льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней — 365 суток без процентов, то по карте будут действовать сразу два льготных периода в течение года. Особое внимание к выписке и суммам, которые нужно платить.
  • Кэшбэк за покупки по карте: до 4 категорий с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + кэшбэк у партнёров. Лимит кэшбэка 5000 баллов в месяц. Конвертируются в рубли 1 к 1 после 10 числа следующего месяца.
  • Минимальный платёж в рамках льготного периода: индивидуально от 1% до 10% от суммы долга (не менее 300 рублей).
  • Снятие наличных без процентов в любом банкомате (до 50 000 рублей в месяц, превышение далее 3,9% + 390 рублей).
  • Все переводы с карты идут в льготный период, но есть комиссия 5,9% + 150 рублей.
  • Смс уведомления — в первый месяц бесплатно, далее 159 рублей в месяц, можно отключить и не платить.
  • Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание в первый год (если оформить карту сейчас). Со второго года обслуживание 990 рублей в год, но кредитный счёт и карту можно закрыть досрочно, в том числе удалённо.
    Доставка в тот же день или на следующий. При запросе лимита до 150 000 рублей нужен только паспорт РФ. Возраст 18+, проживание и занятость в регионе присутствия банка.

Наш отзыв о карте «365 дней без процентов»

Очень удобный нишевый продукт: тут и привлекательный кэшбэк, и длинный льготный период сразу. Первый 30 дней с беспроцентным периодом 365 дней на покупки — это уникальная фишка карты. Можно и ремонт сделать, и на лечение, учёбу потратить. Или купить автомобиль. А кто-то эти средства использует в качестве первого взноса по ипотеке даже. Возможность гасить задолженность в других банках (рефинансирование). Ну или отправить деньги зарабатывать вам пассивный доход целый год на кредитной карусели 🙂

Снятие наличных без комиссии — тоже отдельная крутая фишка карты. Жаль, переводы с карты не идут без комиссии. Немного неудобно ходить каждый раз к банкомату. Ну и конечно, все операции идут в рамках льготного периода, что очень приятно. И вишенка на торте — безусловная бесплатность как в выпуске, так и в обслуживании. Карта определённо найдёт своего клиента. Присмотритесь и вы.

К слову, кредитки «Альфа Банка» обычно одобряются чаще, а лимиты по ним повышаются чаще. Их могут получить даже самозанятые и другие лица, поскольку банк более лоялен и процент выдачи выше.

Обзор бесплатной «Карты возможностей» ВТБ (200 дней без %)

Кредитная карта ВТБВторая по популярности бесплатная кредитная карта у населения. Выпускает её не менее  народный и государственный банк ВТБ. Характерная её особенность — льготный период на всё аж 200 дней без процентов. Этот период начинается сразу с даты оформления договора, даже если не было покупок. Потом на постоянной основе 110 дней без % (будут начинаться в первый день месяца, в котором была совершена первая покупка, открывающая льготный период). Для продления льготного периода к 200 или 110 дню нужно полностью погасить задолженность.

По «Карте возможностей»  есть кэшбэк — 2% бонусами в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси, в транспорте. А у зарплатных клиентов ещё и аптеки.

Новичкам везёт!
У банка неплохая акция для тех, кто оформляет карточку сейчас. В рамках приветственного периода 30 дней с даты оформления карты ВТБ даёт возможность снять или перевести до 100 000 рублей без комиссии и процентов. А ещё огромный кэшбэк 20% бонусами на все покупки (с лимитом 2000 бонусов — суммарно на сумму до 10 000 рублей).

Если покупки сейчас не планируете, то можно закупиться подарочными сертификатами. Кэшбэк у вас будет прямо сейчас, а покупки совершите потом.

Как заработать на кредитке ВТБ?

С учётом того, что у банка появился накопительный счёт 16% годовых с начислением процентов на ежедневный остаток — перевести деньги с кредитки можно туда и хранить там до 200 дней, получая проценты от банка. Весьма неплохо 🙂 Также деньги можно хранить на накопительном счёте «Газпромбанка». Там новые новые клиенты могут получить до 16,5% годовых.

А ещё льготный период можно продлить при помощи рефинансирования (перевода баланса). Когда закончатся приветственные 200 дней без процентов, и если у вас есть кредитка другого банка и вы её планируете закрыть, то сделайте «перевод баланса» в рамках услуги рефинансирования через оператора или в банке с кредитной карты ВТБ, на такой перевод будет предоставлен льготный период 180 дней. И он будет бесплатный. Отличная возможность подержать свои накопления на депозитах ещё полгода!

Условия по «Карте возможностей» ВТБ в 2024 году

  • Выпуск и обслуживание основной и дополнительной карты бесплатно.
  • Базовый льготный период 110 дней без % на все покупки, снятия наличных и переводы. Начинается с 1 числа месяца, в котором был совершён первый платёж по кредитке.
    Приветственный льготный период (без %) до 200 дней на все покупки, снятия наличных и переводы. Начинается сразу с даты заключения договора. Даже если покупок не было. Максимальный лимит 1 000 000 рублей. Минимальный месячный платёж 3% от суммы задолженности (минимум 100 рублей) — вносить каждый месяц.
  • Снятие наличных и переводы: 5,9% + 590 рублей.
    В первые 30 дней с момента подписания договора можно переводить деньги с кредитки и снимать наличные в любом банкомате до 100 000 рублей без комиссии.
  •  Кэшбэк 2% на супермаркеты, такси и транспорт, кафе и рестораны, а также у партнёров по индивидуальным ставкам + на аптеки (для зарплатных клиентов). Выплачивается мультибонусами. Можно тратить на товары или подарочные сертификаты в специальном каталоге (1 балл = 1 рубль). Или менять на рубли в приложении или интернет-банке по курсу 1 балл = 0,85 рубля. Лимит начисления 2000 баллов в месяц.
    В первые 30 дней кэшбэк 20% на все покупки (лимит 2000 баллов — покупки суммарно не более чем на 10 000 рублей).
  • Смс-информирование 79 руб/мес (можно отключить).
  • Оформить карту могут граждане РФ по паспорту (на лимит до 300 000 рублей), возраст 18+. Наличие регистрации в регионе проживания банка и занятости (учитываются заявки от ИП и самозанятых), месячный доход от 15 000 рублей.

Отзыв на «Карту Возможностей» ВТБ

Самый большой плюс этой кредитной карты — один из самых длинных льготных периодов, достигающий 200 дней без процентов. Причём и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы. Помимо бесплатности можно отметить, что по карте есть кэшбэк в востребованных категориях.

Самые интересные условия в первые 30 дней с момента оформления карты: банк даст возможность снимать и переводить деньги без комиссии до 100 000 рублей. А также совершать покупки с кэшбэком аж 20% на всё. Вы сможете как выгодно закупиться, так и перевести деньги на накопительный счёт в ВТБ и хранить там деньги до 200 дней, получая 16% годовых на ежедневный остаток без потери процентов при снятии средств. Отличная возможность заработать деньги, не напрягаясь.

Если говорить в целом, то платить этой картой выгоднее. чем её дебетовой. Базовые условия по кэшбэку те же, но при этом ваши деньги могут принести доход, как от хранения средств на накопительных счетах, так и за счёт приветственной акции от банка в первые 30 дней.

Минус и подвох кредитки от ВТБ только один — после 30 дней переводы и снятие наличных будут с комиссией, хоть и в рамках льготного периода. Жаль, что так. Но далее можно использовать уже Финуслуги и схему с ней.

Обзор кредитки «Тинькофф Платинум»

Одна из старейших карт не может похвастать длинным периодом по умолчанию, но банк научился сделать эту кредитную карту привлекательной. Одна из главных особенностей — бесплатные переводы с карты с льготным периодом (до 50 000 рублей в месяц с каждой кредитки без подписки, с подпиской Pro — до 100 000 рублей, с Премиум — до 200 000 рублей). НО: снятие наличных не является льготной операцией + идёт с комиссией. Лимиты обновляются с приходом новой выписки.

После оформления карты выгодно подключить подписку Pro (если оформлять по нашей ссылке — то у вас будет 2 бесплатных месяца). В дальнейшем проценты на остаток от 100 000 рублей запросто перекроют стоимость обслуживания 199 рублей в месяц. При этом кредитка станет полностью бесплатной, включая смс уведомления. Подписка даёт ряд преимуществ, в том числе и повышенные ставки по накопительному счёту в банке. Без подписки стоимость годового обслуживания кредитки «Тинькофф Платинум» — 590 рублей.

Доход по кредитке Тинькофф Платинум

По умолчанию здесь беспроцентный период до 55 дней, но система банка работает так, что внеся деньги по выписке по графе для беспроцентного периода, вы уже через пару минут можете снова деньги выводить на накопительный счёт. Таким простым образом можно бесконечно долго хранить средства на накопительных счетах либо в самом банке (с подпиской Pro у вас будет накопительный счёт 10% годовых на ежедневный остаток), либо деньги можно без комиссии и в льготный период перевести в другой банк, где ставка выше. Например, через «Систему быстрых платежей» на накопительный счёт «Газпромбанка» для новых клиентов — до 16,5%.

Здесь точно также же при оплате через СБП по данной кредитной карте вы также оформлять вклады на Финуслугах. При этом операция будет тоже оформлена как покупка и по ней тоже будет действовать льготный период. Как это правильно сделать, читайте в нашем обзоре кредитных каруселей.

Какой Кэшбэк у «Тинькофф Платинум»

При оформлении карты до 29 февраля 2024 года кэшбэк по этой кредитке будет точно такой же, как и по дебетовой карте: то есть рублями + повышенные категории (до 4 можно выбрать с кэшбэком 5%). Никаких вам баллов и головняка, как перевести их в рубли. На а баллы по кредитке, конечно, не равны баллам по дебетовке. Он всегда выгоднее, ведь вы тратите средства банка, а свои храните на накопительных счетах и вкладах. При этом банк часто предлагает персональные предложения по кэшбэку при оплате кредиткой (в декабре мне прилетало 20% на супермаркеты, сейчас 3% на все покупки).

Успейте воспользоваться такой возможностью. Тем более, что если брать карту сейчас по акции, то банк за покупки от 5000 рублей вам дополнительно выплатит 2000 рублей.

Программа «Браво»: какой у них кэшбэк по умолчанию без акций.  У карты есть кэшбэк: 1% на все покупки баллами «Браво». Их потратить можно на ЖД билеты, оплату проезда в ЖД транспорте, в фастфуде, кафе и ресторанах. Компенсируется полная стоимость покупки от 1 активного балла на полную стоимость покупки. Помимо этого можно получать кэшбэк от партнёров банка и по спецпредложениям (суммируется по правилам акций), но тоже баллами.

Рефинансирование (перевод баланса) от Тинькофф

Раз в год по любой кредитке банка можно сделать перевод на кредитку другого банка. В том числе и по «Тинькофф Платинум«. Можно вывести весь баланс сразу (делать нужно через оператора в чате или через специальный механизм в приложении, чтобы не было комиссий).

Как сделать перевод баланса через Тинькофф?
Заходим в раздел «Открыть новый счёт или продукт» — «Перевод баланса» — по номеру карты или реквизитам счёта.

На переведённые таким способом средства будет распространятся льготный период 120 дней. С подпиской Pro — у вас будет 180 дней без %. Важен просто факт наличия подписки. Все дни иметь её необязательно.

На одну карту возможен один такой перевод в год. По номеру карту можно перевести 150 000 рублей, по номеру счёта 300 000 рублей. Можно гасить долги только по своим кредитам. В течение этого периода нужно будет платить только минимальные платежи. К слову, не было свидетельств того, чтобы банк требовал документов о закрытии счёта в другом банке. Говорят, даже на дебетовые карты так выводили 🙂

Очень удобно разместить деньги на накопительном счёте и вкладе «Альфы», Газпромбанка. У Газпромбанка сейчас самая большая ставка в стране по накопительному счёту — 16,5% годовых.

Банк обещает, что кредиткой можно спокойно пользоваться для обычных покупок, пока идёт длинный льготный период до 120/180 дней и до 55 дней без %. Сначала гасится короткий период, затем длинный. Окончание длинного периода уточните в чате. Оно не отображается в выписке (но начинается именно с даты перевода). Узнайте его заранее и добавьте в календарь уведомление.

Напомним, что оформить кредитку сейчас выгоднее всего на специальной странице (после покупок на 5000 банк вернёт вам 2000 рублей).

Обзор бесплатной кредитной карты Росбанка «120 на ВСЁ ПЛЮС»

В 2024 году один из крупнейших российских банков «Росбанк» решил внезапно сделать бесплатной (обещает вечное бесплатное обслуживание вместо 1800 рублей в год!, если оформить сейчас) свою флагманскую кредитку, по которой даётся 120 дней беспроцентного периода на покупки, снятие наличных и переводы денег. На снятие наличных и переводы даётся 20 000 рублей в месяц без комиссии. Льготный период начинается с даты первой покупки. К 120 дню нужно погасить всю задолженность для продления льготного периода и не начисления процентов.

Кэшбэк по кредитной карте Росбанка

У карты есть приятное преимущество — кэшбэк. За обычные покупки банк начислит 1% от суммы покупки, а в повышенных категориях 3%. Вы самостоятельно будете их выбирать каждый месяц из предложенных (их более 20 разных на выбор). Приятное преимущество: месячный лимит кэшбэка 10 000 рублей. Минимально нужно накопить 100 рублей в месяц для выплаты (иначе переносится на следующий период). Кэшбэк рассчитывается в течение суток с момента обработки операции банком, выплачивается в следующем месяце. Только при оплате самой картой, кэшбэка по СБП нет. Округление в меньшую сторону до целого рубля.

Бесплатная кредитная карта Росбанка с кэшбэком

Так выглядит кредитная карта Росбанка (120 дней без процентов).

 

Бонус для новых клиентов банка:
если у вас нет открытых счетов в Росбанке, то вы сможете получить эффективный кэшбэк 33% за покупки на Озоне, Вайлдбериз и Яндекс Маркете. При совершении покупок на сумму от 9000 рублей банк обещает выплатить 3000 рублей. Успейте оформить карту сейчас для участия в акции.

Условия по бесплатной кредитной карте Росбанка

  1. Полностью бесплатное обслуживание и выпуск (вместо 1800 рублей), выдаётся карта на 5 лет. Лимит от 30 000 до 1 000 000 рублей. Минимальный платёж 2% (не менее 100 рублей).
  2. Смс-информирование, если нужно 89 руб/мес, первый месяц — 0.
  3. Снятие наличных в любых банкоматах и переводы до 20 000 руб/мес бесплатно (кроме переводов по СБП, их делаем с дебетовой). Свыше 4,9% + 290 рубля.
  4. Для оформления нужен паспорт РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, возраст от 18 лет, аккаунт на Гоусуслугах. Для кредитки с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт РФ.

Отзыв о бесплатной кредитной карте Росбанка

С бесплатным обслуживанием получается очень годная кредитка. И больше не нужно платить по 1800 рублей за её выпуск. А ведь по ней и бесплатная обналичка через переводы, и снятия наличных (да, всего 20 000 рублей в месяц), но ведь кредитную карусель с Финуслугами никто не отменял. 🙂 Таким образом можно обналичить вообще весь кредитный лимит.

Другая классная опция — кэшбэк рублями. Он такой же, как и по их платной дебетовой карте, но тут он вам достанется бесплатно. С учётом длинного льготного периода он по кредитке гораздо более выгодный, ведь ваши деньги могут спокойно лежать на вкладах и накопительных счетах и приносить денежку. Поэтому мы рекомендуем оформить эту карту для всех наших подписчиков.

Обзор бесплатной кредитной карты My Freedom (УБРиР)

КРедитная карта Убрир

Так выглядит кредитка банка УБРиР.

Эта карта максимально простая в плане условий. У вас есть 90 дней льготного периода, в рамках которого вы можете совершать только покупки. К концу беспроцентного периода нужно полностью вернуть задолженность, чтобы не попасть на проценты.

При покупках базового кэшбэка не предусмотрено (только акционный, от партнёров банка, но он может достигать и 30%, и таких партнёров довольно много), снятие наличных тоже платное (5,99%, минимум 600 рублей) и не входит в беспроцентный период, как и переводы.

Зато карта My Freedom полностью бесплатная как в выпуске, так и обслуживании. В рамках льготного периода 90 дней без процентов каждый месяц нужно вносить всего 3% от суммы долга.

Для чего эта карта может пригодиться?

Например, ей выгодно оплачивать покупки, за которые в принципе банки не дают кэшбэк, либо дают редко и мало, либо только по спецпредложениям. Обычно это оплата налогов, страховок, ЖКХ, оплата интернета, мобильной связи.

Длинный льготный (грейс) период 90 дней позволяет хранить свои средства на накопительных счетах и вкладах, и получать проценты на остаток, пока вы расплачиваетесь средствами банка. Сейчас в России особенно выгодно свои средства хранить в накоплении, а платить кредитками, поскольку ключевая ставка очень высокая.

Каким способом можно обналичить кредитный лимит?
Самый популярный способ — пополнить мобильную связь. Использовать операторов, которые позволяют либо перевести средства с баланса телефона, либо имеют другие возможности. В «Тинькофф Мобайл» есть виртуальная карта, привязанная к балансу номера. Пополняя телефон, вы пополняете её баланс. С этой карты можно платить везде онлайн (в таком режиме вы вообще ничего не теряете, комиссий нет)

Вы также можете вывести с неё средства на другую карту Тинькофф, но с комиссией. Второй вариант — пополняем баланс МТС. С этого номера вы можете вывести средства на кошелёк МТС Деньги, а с них уже на любые карты. Наиболее удобно использовать дебетовые карты банка МТС. И деньги можно будет снять в любом банкомате без комиссии или перевести по СБП.

Покупки у партнёров
У банка УБРиР довольно широкая сеть партнёров из разных сфер (включая доставку из супермаркетов, фастфуд и многое другое), позволяющая получать неплохой кэшбэк за покупки. В некоторых точках он достигает 35%. Может выйти неплохая экономия.

Из минусов — это региональный банк. В основном представлен на Урале, но отделения есть в и Москве, и в Санкт-Петербурге.

Оформить карту My Freedom можно онлайн. Напомним, что и выпуск, и обслуживание карты полностью бесплатные. Карту могут получить граждане РФ от 19 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Стаж работы по найму от 3 месяцев, стаж статуса ИП от года. Поэтому карту можно положить на полку и использовать в случае необходимости.

Обзор бесплатной кредитной СберКарты

Бесплатная кредитка Сбера

Так выглядит бесплатная кредитная СберКарта.

Наверное, самая популярная кредитка у населения. Просто потому что Сбер есть почти у всех. И почти всегда этот банк предлагает свою кредитку. Конечно, многие соглашаются её оформить. И не только потому что СберКартаполностью бесплатная в обслуживании кредитная карта. Даже смс-уведомления здесь бесплатные.

Из преимуществ — честный и длинный льготный период до 120 дней на покупки. Главная особенность грейс-периода — беспроцентный период начинается с 1 дня каждого месяца. И каждый новый месяц начинается новый 120 дневный период. Соответственно, не нужно гасить карту в ноль, чтобы льготный период сохранялся. Достаточно делать платежи по выписке. Система сама подскажет, для какой суммы платёжный период заканчивается. Очень удобно! Отдача от использования средств получается максимальная.

Из минусов — льготный период только на покупки. Снятие наличные платное (3% от суммы выдачи, но не менее 390 ₽), в первые 30 дней без комиссии, но всё равно не в рамках льготного периода. Но проблему снятия наличных и переводов можно решить при помощи лайфхака с Финуслугами.

Вы можете подробно ознакомиться с нашей инструкцией, как обналичивать кредитку Сбера. Так что этот минус данной карты можно легко превратить в пллюс при должном усердии 🙂

Кэшбэк по кредитной СберКарте

Здесь условия точно такие же, как по дебетовой карте, те же уровни, от которых зависит начисление кэшбэка. Кэшбэк начисляется баллами Сбер Спасибо, которые можно пристроить либо у партнёров банка, либо в экосистеме самого Сбера (в его сервисах). Они достаточно ликвидны, но всё же это не аналог денег. Но если вы активно используете возможности банка, то вы не будете использовать сильных неудобств в вопросе, как потратить бонусы. Копить баллы также можно как за обычные покупки (на более высоких уровнях кэшбэк интереснее), так и у партнёров. При наличии подписки «Прайм» у вас также будет начисление 5% в кафе и ресторанах.

Условия кредитной СберКарты:

  • Карта полностью бесплатная (выпуск и обслуживание за 0 рублей), смс-уведомления тоже за 0 рублей.
  • Льготный период 120 дней (но только покупки!): действует с 1 числа каждого месяца. На каждый месяц даются новые 120 дней без %. Для сохранения льготного периода нужно вносить платежи по выписке (не минимальный, а платёж для периода без %). Ежемесячный платёж 2% от суммы.
  • При покупках не в рублях дополнительная комиссия 2%.
  • Снятие наличных и переводы (3%, но не менее 390 ₽), в первые 30 дней без комиссии. ЭТО НЕ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД.
    НО: Выводить деньги с кредитной карты Сбера можно через кредитную карусель. Даже весь кредитный лимит. Читайте наш подробный обзор про Сбер и Финуслуги, как это сделать.
  • Кэшбэк — бонусы Сбер Спасибо. Покупки и траты у партнёров. Базовый кэшбэк в рамках уровней программы лояльности. С подпиской Прайм доступны «кафе и супермаркеты» с 5%.
  • Карту можно оформить онлайн. Доступна с 21 года, нужен только паспорт РФ и регистрация в регионе присутствия банка. Наличие постоянного источника дохода. Доступна ИП и самозанятым.

Отзыв о кредитных картах России с льготным периодом

Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков.

В 2024 году такие карты стали особенно выгодны:

  • Большая ключевая ставка — возможность получить максимальный % от хранения ваших средств на вкладах и накопительных счетах.
  • Карты банков в обзоре полностью бесплатные в обслуживании (вы экономите свои деньги на выпуске и обслуживании).
  • Банки стали всё чаще давать кэшбэк по таким картам, чего раньше не было. В некоторых случаях кэшбэк по таким картам даже больше, чем по дебетовым. А кэшбэк по кредитке выгоднее, чем по дебетовой за счёт того, что тратите средства банка, пока свои вам приносят процент.

Таким образом, иметь бесплатные кредитные карты с длинным грейсом — это очень выгодно. А как считаете вы? И какой у вас опыт? Может быть, знаете ещё другие выгодные бесплатные кредитки и используете их? Поделитесь своим мнением в отзывах к статье. Нам будет приятно и радостно обсудить этот вопрос.

Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам.


Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: