Обновлена 13.12.2021

Выгодные карты с кэшбэком в 2021 году: обзор лучших

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 524

В XXI веке у человека появились прекрасн

ые инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты. Сам по себе этот кусочек пластика порой даже виртуального выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.

Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными. Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбека (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2021 году банки пошли дальше и стали предлагать большой кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и т. д. Ещё плюс процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты, не теряя проценты за досрочное снятие части или всей суммы сразу).

В данном обзоре мы попробуем с вам подобрать необходимый комплект карт под необходимые нужды и потребности в 2021 году. Рассмотрим дебетовые карты и кредитки для полноты картины. Определим, какие их неочевидные фишки можно использовать как лайфхаки для решения жизненных ситуаций 🙂

Банковские карты и кэшбэк: какую выбрать?

Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. В одном из предыдущих опросов на нашем сайте мы задали вопрос нашим посетителям: «Какая функция платёжных карт Вам нравится больше?«. И получили закономерный результат: более половины респондентов высказались, что ценят в платёжных картах именно кешбек. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой 🙂 Всё чаще люди задаются вопросом: «В каком банке оформить себе карту с кэшбэком?«.

Мы проанализировали карты с кэшбэком самых популярных банков России, входящие в топ 200 рейтинга страны на основе занимаемой ими доли рынка, и выбрали для вас самые достойные.

Мы при сравнении и выборе карт с кэшбэком руководствуемся такой логикой: если карта полностью бесплатная или условия по ней легко выполнить, то мы всегда оформляем такой продукт. Любая карта может пригодиться или просто давать прибыль от процентов на остаток, ожидая своего часа на полочке. А когда она может лежать на полочке и не просить кушать — замечательно! Берём! Даже если карта не оправдает ожиданий, её можно всегда закрыть без последствий.

При изучении карт с платным обслуживанием оцениваем потенциал карты (насколько полно она может решить наши потребности в кэшбеке и окупить себя). Некоторые платные карты можно оформить по льготным условиям и с выгодными вариантами даже просто в рамках приветственного периода обслуживания: слишком уж лакомые бывают условия. И про такие кэшбэчные карты расскажем вам 🙂

Лучшие карты с кэшбэком в 2021 году (наш рейтинг)

Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров.

Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в наступающем 2021 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного cashback по дебетовым и кредитным картам. А также получения его в категориях, где он встречается редко (например, за ЖКХ, налог, страховку, пени и так далее). Итак, приступим к рассмотрению нашего своеобразного топ-рейтинга 🙂 Мы проведём сравнение популярных карт с кэшбэком, чтобы выявить явных лидеров 2021 года.

.

Дебетовая карта с кэшбэком «Польза» от «Хоум Кредит» (10% КЭШБЭК НА ВСЁ и 8,5% годовых по накопительному счёту)

Чешская дочка банка «Хоум Кредит» в России уже достаточно давно известна на территории России. Этот банк существует тут давно и активно занимается розничным кредитованием и работает в основном с частными лицами, а также индивидуальными предпринимателями и средним бизнесом, а потому его программы максимально ориентированы на потребности обычных людей.

Поговорим про базовую карту с кэшбэком «Польза». Что она даёт вам как клиентам банка?

Сегодня дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» входит в топ наиболее универсальных карт с кэшбэком для повседневных покупок (в том числе и в рейтинге портала Banki.ru): её чаще всего оформляют, поскольку простая бонусная программа и популярные категории повышенного кэшбэка в купе с одним из лучших на рынке процентом на остаток.

Прежде всего, хочется отметить, что это полностью бесплатная карта с кэшбэком. То есть для её бесплатности не нужно выполнять никакие условия по тратам, хранению денег и тому подобного. Это новые условия с 2021 года. Если и раньше карта была топовой и лакомой в плане кэшбэка и процента на остаток, то сейчас вообще конфетка!

А для новых клиентов (у кого не было активной карты «Польза» на 1 декабря 2021) ещё и 10% кэшбэк на все покупки при оплате через Google/Samsung/Apple Pay в течение 60 дней с момента активации. Успейте оформить карту, пока действует эта акция.

Как получить 8,5% годовых по накопительному счёту?

По этой дебетовой карте также выплачивается  процент на остаток по её счёту: 3% годовых при покупках от 7000 рублей, а также 5% при покупках от 30 000 рублей.

Оформите карту до конца 2021 года, и после оформления карты вы сможете получать по накопительному счёту 8,5% годовых на остаток при оплате картой любых покупок от 10 000 рублей в месяц! А при отсутствии трат  — 5,5% годовых. На накопительном счёте можно держать до 3 000 000 рублей. И проценты начислятся на всю эту сумму.

Процент начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц. При этом нет потери процента при досрочном частичном или полном изъятии средств

Оформить карту можно прямо на сайте банка, пока действует эта акция (особенно для новичков с кэшбэком 10% на все покупки телефоном в течение 60 дней). Это одна из самых высоких процентных ставок на рынке по вкладам и накопительным счетам.

Данную карточку можно приспособить только под необходимые покупки в повышенных категориях (поскольку разбавлять покупки в обычных категориях здесь не нужно) и положить на полочку до востребования 🙂 Ведь карта кушать не просит!

Банком выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum. По ней положены жирные привилегии и акции от самой платёжной системы (в дополнение к тому, что даёт сам банк). По карте Visa Premium можно получить билеты на мероприятия, музеи, скидки на различные сервисы, магазины, кинотеатры и другие заведения.

А ещё карта «Польза» — это бесплатные переводы по номеру карты до 100 000 в любой банк РФ (а также клиентам «Сбербанка» по номеру телефона), а также бескомиссионное пополнение с других карт. Бесплатное снятие наличных до 100 000 в месяц в любых банкоматах мира (минимальной суммы снятия, как и количества таких операций нет вообще), а в рамках индивидуального зарплатного проекта ограничений вообще нет. В дополнение к этим возможностям деньги можно отправлять по номеру телефона при помощи системы быстрых платежей в любой банк России — до 500 000 рублей в день (моментальное зачисление 24/7 без праздников и выходных). С этой картой удобно пользоваться своими деньгами.  Карту «Польза» также бесплатно можно пополнить в любом салоне МТС и банкомате ВТБ.

Простые условия бесплатности карты Visa «Польза» формируют этому банковскому продукту хороший рейтинг и неизменную любовь клиентов 🙂

БОНУСНАЯ ПРОГРАММА «ПОЛЬЗА»: УСЛОВИЯ 2021 ГОДА

Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по дебетовым картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды. В отличие от многих других карт, банк не требует разбавлять покупки в повышенных категориях тратами в остальных местах, таким образом, этот банковский продукт вполне можно использовать только для целей повышенного кэшбэка!

Прежде всего отметим, что если вы для банка новый клиент (у кого не было активных карт «Польза» на 1 декабря 2021) вам полагается 10% кэшбэк на все покупки (лимит 500 баллов в месяц) при оплате через Google/Samsung/Apple Pay в течение 60 дней с момента активации. Успейте оформить карту, пока действует эта акция.

Для клиентов за каждую покупку по дебетовой карте вам полагается повышенный и обычный кэшбэк в разных категориях покупок. Существуют повышенные категории, по которым банк начисляет 5% в категориях, которые вы сами будете выбирать в конце каждого месяца. На выбор банк предложит 3 категории из 6 или 8. На всё остальное будет 1% (включая штрафы, налоги, страховки, оплату госуслуг и другое).

А среди повышенных, в частности, есть такие востребованные и популярные, как категория здоровье (куда входят стоматологи, платные клиники и прочее — вообще эксклюзив, такую категорию с кэшбэком 5% вообще не встречали у других банков), ЖКХ, дом и ремонт, бытовая техника, АЗС, общепит с фастфудом и другие.

Список бонусируемых категорий со стандартным повышенным кэшбэком 5% и MCC-кодов по «Пользе» для текущих клиентов:

Авиа и жд билеты: 3000 — 3299, 4011, 4112, 4511, 4582
Общепит + фастфуд: 5811, 5812, 5813, 5814;
АЗС: 5172, 5541, 5542, 5983.
Аптеки: 5122, 5912.
Авиа и ж/д: 3000 – 3299, 4011, 4112, 4511, 4582
Автосервисы и автомойки:
5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542;
Аптеки: 5122, 5912;
Здоровье (стоматологи, платные клиники, больницы):
5047, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099;
Цветы: 5193, 5992;
Аренда авто и каршеринг: 3351 – 3423, 3425, 3427 – 3432, 3436 — 3441, 7513, 7519, 7512;
Развлечения: 7832, 7922, 7929, 7932, 7933, 7998, 7996, 7841;
Детские товары: 5641, 5945;
Дом и ремонт:
5021, 5200, 5261, 5714, 5718, 5719, 5722 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251,5712, 5713, 7641, 7699
ЖКХ, ЖКУ: 4900
Транспорт: 4131, 4111, 4784, 4121;
Красота: 5977, 7230, 7297, 7298;
Зоомагазины: 5995,0742
Канцтовары и книги: 5943, 5942, 5111, 5192;
Одежда и обувь:
5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5651, 5621, 5611, 5310, 5131, 5137, 5139, 5921;
Отели: 3501 – 3799, 7011
Образование: 8299;
Подарки и сувениры: 5944, 5947
Спорттовары: 5655, 5940, 5941
Техника для дома и электроника: 5722, 5732, 7622, 7629, 7623;
Химчистки:7216, 7217
Хобби: 5949, 5999.

Это категории с повышенной ставкой кэшбэка 5%, которые будет предлагать вам банк на выбор в конце каждого месяца. Кстати, разбавлять покупки в повышенных категориях стандартным 1% кэшбэком не нужно. Можете платить картой только в повышенных категориях, если хотите! 🙂

За все остальные покупки по карте «Польза» вам полагается 1% кэшбэка (кроме пополнения телефона, оплаты ЖКУ, различных переводов и оплаты сервисов, куда можно внести депозит с его дальнейшим обналичиванием — брокерские счета, букмекеры, лотереи и прочее). А в остальном можно смело платить этой картой в точках, где в кэшбэке сомневаетесь. В 99% случаев кэшбэк будет, чего не скажешь по другим картам-конкурентам. Например, за налоги, штрафы и страховки.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги. Все манипуляции проходят через интернет-банк или приложение легко и просто (для наглядности прикладываем видео в начале статьи). Месячный лимит начисления баллов по повышенным категориям: 3000 баллов. А вот по стандартным категориям, где 1% кэшбэк, вообще лимитов нет. То есть можно делать крупные покупки и не переживать о том, что баллы не придут.

Самый быстрый кэшбэк: конвертация полученных баллов в рубли доступна уже обычно на 2-3 день после покупки! Баллы «Пользы» превращаются в рубли в течение 5 минут после подачи поручения (жмёте на красную кнопку в личном кабинете «Обменять на деньги», списываете имеющиеся у вас баллы, аналогичное действие доступно и в мобильном приложении банка), в то время как по другим картам с кэшбэком часто приходится ждать выплат месяц!

Баллы обмениваются в соотношении 1 балл = 1 рубль РФ.
Деньги в эквиваленте списанных баллов пополняют баланс счёта карты. Для этого достаточно накопить всего 500 баллов. Никакие ранее совершённые покупки ими компенсировать не нужно, что очень удобно!

Недостаточно категорий с повышенным кэшбэком? 

Если вам нужны дополнительные категории повышенного кэшбэка, то вы можете их добавить, просто докупив необходимую вам опцию с кэшбэком 3% на срок от 30 дней и до года. Самое классное здесь, что по карте «Польза» категории действительно нужные людям (обратите внимание на количество mcc-кодов по ним, оно очень обширное).

Приятно, что банк учёл возможность подключения их на время и в любой момент, что позволяет подгадать кэшбэк именно под вашу покупку или покупки.

Какие это категории по «Пользе»?

• Дом и Ремонт (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714,5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) в эту категорию, например входят магазины такие как Леруа Мерлен;
• Электроника (mcc коды: 5045, 5065, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7623, 7629, 5722) популярные магазины электроники в стране, такие как Мвидео, Эльдорадо, Ситилинк и многие другие;
• Здоровье и красота (mcc коды: 5912, 5941, 5975, 5976, 5977, 8062, 8050, 8049, 8044, 8043, 8042, 8041, 8031, 8021, 8011, 7298, 7297, 7230, 7032, 5122, 5047, 8099, 8071), сюда входят все популярные услуги клиник, платных медицинских центров, включая стоматологию;
• Одежда (mcc коды: 7251, 5948, 5699, 5698, 5697, 5691, 5681, 5661, 5655, 5651, 5621, 5611, 5399, 5331, 5311, 5310, 5131, 7296, 7278) — все популярные магазины одежды в стране наподобие H&M, Остин, Adidas, Reebok, Funday, Modis и многие другие.
• Детские товары (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) магазины наподобие Детский Мир, Кораблик, Дочки Сыночки и так далее;
• Досуг и развлечения (mcc коды: 7832, 7929, 7932, 7933, 7996, 7998, 7922) — кинотеатры, театры, билеты на концерты (и другие подобные мероприятия), бильярд, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, зоопарки, аквапарки и так далее;
• Зоомагазины (mcc коды: 5995).

Теперь по стоимости:

подключение опций «Дом и ремонт«, «Домашние питомцы«, «Досуг и развлечения«, «Здоровье и красота«, «Детские товары» — на 30 дней (99 рублей), на 90 дней (259 рублей), на 180 дней (499 рублей) и на 365 дней (999 рублей);

Просто выбираете нужную вам категорию в личном кабинете банка, срок её действия и всё, теперь можно идти по магазинам. 🙂 Возможность временного подключения необходимой вам опции — это, на наш взгляд, просто нереально крутое условие, а карта «Польза» с такой опцией становится по-настоящему универсальной.

Повышенные баллы можно также получить в рамках кэшбэк-сервиса за совершённые покупки в интернет-магазинах (такая вот конкуренция кэшбэк-сервисам). Советуем перед покупкой в Интернете всегда сравнивать, кто денег начислит больше: «Хоум Кредит» или же всё-таки специализированные кэшбэк-сайты.

Здесь не нужно соблюдать пропорции трат по карте (процент обычного кэшбэка над повышенным) — то есть по этой карте вы можете платить только в категориях с повышенным кэшбэком. Никаких санкций не последует 🙂

Условия бесплатной дебетовой карты «Польза» с кэшбэком:

Пользователям выдаётся именная премиальная карта Visa Platinum. На ней эмбоссируется имя и фамилия, поддерживаются покупки по чипу, а также бесконтактным способом (Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay), и выдаются на 5 лет во всех регионах присутствия банка.
Вы можете прямо сейчас в режиме онлайн оставить заявку на карту, чтобы оформить бесплатную доставку карты в ближайшее к вам отделение банка. Кстати, выпуск дебетовой карты «Польза» тоже бесплатный, как и её обслуживание на весь срок действия!

• выпуск бесплатный, стоимость обслуживания: бесплатно до конца срока действия карты (условия для трат больше соблюдать не нужно), если на карте тратите в течение месяца от 7 000 рублей, иначе 99 рублей/мес.
  Карта выдаётся в отделении банка или доставляется курьером, для экономии времени заявку можно оформить онлайн;
  (при большом желании на одну персону можно оформить до 3 дополнительных карт)

  Карта приобретает ещё больше полезных свойств, если получать на неё зарплату от 20 000 в месяц или вы можете просто делать межбанковский ежемесячный платёж из другого вашего банка (с комментарием, что это перевод зарплаты). В таком случае банк со следующего месяца подключит индивидуальный зарплатный проект (ИЗП). В рамках этого проекта карта будет полностью бесплатной без необходимости соблюдать условия трат + по ней будет предоставлено неограниченное снятие в любых банкоматах и бесплатный межбанк.

• пополнение бесплатное в банкоматах, терминалах и отделениях «Хоум Кредит» (а также в салонах и терминалах МТС по всей стране) + межбанковским платежом с другого банка; принимает на себя платежи бесплатно с других карт в приложении или ИБ;
• банк поддерживает «Систему быстрых платежей» (входящие платежи бесплатны на приём и до 500 000 рублей в день можно перевести без комиссии в любой другой банк-участник системы). Переводы по СПБ от Центробанка России моментальны, работают без праздников и выходных в режиме 24/7.
• в интернет-банке «Хоум Кредит» можно бесплатно «стянуть» деньги с другой карты по её номеру; лимит до 150 000 рублей в день и 300 000 в месяц; пополнить карту «Польза» можно также в в банкоматах ВТБ и в салонах связи МТС.
•  снятие денег в банкоматах «Хоум Кредит» без комиссии (минимальная сумма не имеет значения, максимальная — 500 000 рублей в день),
  доступно также неограниченное количество снятий без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц), минимальной суммы снятия тоже нет;
• переводы: бесплатные и безлимитные исходящие межбанковские переводы (только фиксированная комиссия 10 рублей);
• бесплатные переводы по номеру карты на платёжные карты любых банков РФ до 100 000 рублей в месяц через мобильное приложение или онлайн-банк («выталкивание»), а также по номеру телефона клиентам Сбербанка (идеально, ведь не у всех подключён СБП);
• лимит на пополнение карты — 500 000 рублей в день, на траты — 1 500 000 в день;
• интернет-банк, мобильный банк бесплатны;
• клиентам выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum (вам будут доступны дополнительные привилегии премиальных карт от Visa).
•  процент на остаток 3% годовых  при покупках от 7000 рублей  в месяц и 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц (процент начисляется ежедневно на любую сумму до 300 000 рублей и выплачивается в конце каждого месяца). Логика начисления процентов такая: сумма остатка по счёту фиксируется каждый день, по ней рассчитываются проценты, полученный результат суммируется за все дни и выплачивается раз в месяц. Вы получите % на остаток до 300 000 рублей (при этом учитываются такие операции, как пополнение телефона, ЖКХ, оплата страховок, штрафов и так далее). То есть за всё, за что можно получить кэшбэк, в принципе, по дебетовой карте «Польза».
• также можно открыть накопительный счёт с 8,5% годовых на остаток без потери процентов при частичном и досрочном снятии. Начисляются ежедневно, выплачивают раз в месяц. Минимальный неснижаемый остаток — 1000 рублей. Максимально можно хранить до 3 000 000 рублей. Процент начисляется на полную сумму. Для получения процентов по вкладу покупки совершать не обязательно, в таком случае будут гарантированные 5,5% годовых. Но если нужна ставка 8,5% годовых, то достаточно тратить по карте в месяц от 10 000 рублей.
• межбанковские переводы в любой банк РФ всего 10 рублей независимо от суммы и лимитов;
• новым клиентам 10% НА ВСЕ ПОКУПКИ при оплате их через Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Новый клиент — тот, у кого не было этой карты в декабре 2021 года. Лимит 500 рублей в месяц. У вас будет до 60 дней на такие покупки.
• текущим клиентам или при превышении лимита: кэшбэк 5% на повышенные категории (выбираете из предложенных банком каждый месяц). В остальных случаях 1% от суммы покупки (включая непопулярные категории: штрафы, налоги и так далее);
• кэшбэк 3% можно расширить категориями детские товары, дом и ремонт, электроника; досуг и развлечения, домашние питомцы, здоровье и красота, одежда.
• документы: паспорт РФ; возраст от 18 лет.
• для получения карты заполните небольшую анкету на полностью бесплатную дебетовую карту на сайте банка с 10% кэшбэком на всё
  После подачи заявления на сайте ожидайте информацию от представителя банка для подтверждения данных и согласования даты получения карты. Как правило, карту изготавливают быстро и в течение 3-5 дней с момента заказа карта уже будет ждать вас в отделении банка.
  После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы закончить активацию вашей карты.

.

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком (1,5% на всё рублями и без лимита) и 7% годовых по накопительному счёту

Банк «Райффайзен» в России — это «дочка» одного из крупнейших европейских банков. Сам банк со штаб-квартирой в Австрии ведёт свою историю с 1927 года, имея превосходную мировую репутацию и стандарты качества. Мы очень рады тому, что этот банк присутствует на российском рынке и может предложить нам свои карты с кэшбэком.

Приглянулась нам одна карточка у него с незамысловатым названием — «Кэшбэк» 🙂

Благодаря своей универсальности их полностью бесплатная без условий по тратам и минимальным остаткам карточка с кэшбэком входит в наш топ-рейтинг. И следует отметить, что это максимально понятная карта в плане условий и к тому же выгодная с рядом уникальных опций, но обо всём по порядку.

Чем же она так приглянулась?

У «Райффайзен» по этой карте можно получать кэшбэк за все покупки рублями РФ. И никаких округлений — кэшбэк выплачивается до копейки. А раз нет округления, то кэшбэк придёт даже на самые маленькие покупки (до 100 рублей) в полном объёме и деньгами!

Но, понимаете, даже не это самое крутое, а именно отсутствие максимальной суммы начисления кэшбэка является вишенкой на торте: делайте крупные покупки (автомобиль, например, купить или сделать ремонт, построить дом — дневной лимит покупки — 6 миллионов рублей!) и получайте кэшбэк полностью — выплатят всю сумму вплоть до копеек. Скажите, много ли вы знаете таких карт? Вот и мы не знаем больше 🙂

Такая карточка также прекрасно подойдёт тем клиентам, кто не хочет заморачиваться с категориями кэшбэка и просто платить картой, по которой идёт кэшбэк 1,5% деньгами за все покупки в любых торговых точках. И не ломать голову, как накопить баллы и как их конвертировать, соблюдать условия по тратам и прочую лабуду. И за карту ничего не платить.  Ну просто топчик 🙂

Карта хоть и универсальная по кэшбэку, но вот эти покупки не учитываются:
пополнение электронных кошельков; оплата телекоммуникационных, коммунальных, страховых, ломбардов; лотерейных билетов, ставок, пари, налоги, операции через мобильный или интернет-банк; оплату благотворительности и ценных бумаг.

Кэшбэк выплачивается исправно раз в месяц (в следующем месяце с 5 по 10 число суммарно по всем покупкам предыдущего). Принцип его получения очень простой: вы просто расплачиваетесь картой где угодно, и получаете кэшбэк рублями за свои покупки раз в месяц. За вообще любые, кэшбэк здесь, как уже писали выше, универсальный, то есть начисляется за все покупки без округлений и ограничений. Рядом с каждой операцией в приложении и ИБ можно видеть сумму кэшбэка.

Также у банка «Райффайзен» имеется очень выгодная дисконтная программа «Скидки для вас«. А это значит, что клиенты банка будут на привилегированном положении во многих заведениях, получая дополнительные скидки при оплате картами банка в них. Таких заведений немало, особенно в регионах РФ. А поскольку дебетовая «Всё Сразу» является премиальной картой категории World, то для вас предусмотрены повышенные скидки в рамках данной программы уровня GOLD.

А ещё вы будете получать привилегии по программе Mastercard для премиальных клиентов платёжной системы. И это в дополнение к повышенному кэшбэку на все покупки по бесплатной дебетовой карте «Кэшбэк».

Сейчас дебетовую карту «Кэшбэк» от «Райффайзена» можно оформить с бесплатным обслуживанием до конца срока действия карты (карта выдаётся на 5 лет) без дополнительных условий. Важно лишь успеть подать заявку на карту, пока действует акция. Это очень выгодное предложение, поскольку данная карта будет для вас бесплатным ключом ко всем возможностям банка: вы можете через неё вносить в банкомате средства на свой накопительный счёт «Выгода» (7% годовых на остаток), то есть вы сможете хранить деньги на счёте под 7% годовых, выводить их оттуда без ограничения и совершать покупки картой и получать кэшбэк рублями без ограничений и округлений, пользоваться премиальными скидками, ничего не платя за это банку. 🙂

Наш отзыв о карте «Кэшбэк» Райффайзен

Это точно нишевый продукт, закрывающий сразу несколько востребованных запросов по платёжным картам. Я вам даже больше скажу:  эту карту без преувеличения можно назвать одной из наиболее востребованных на рынке банковских услуг. А всё почему: по их дебетовке предоставляется полностью бесплатное обслуживание! К этому великолепию добавил ещё и бонусную программу, которая работает по принципу выплаты кэшбэка в рублях без округлений и максимальной суммы — вот за это огромный респект банку.

Хоть на миллион покупку делайте — кэшбэк будет, да ещё и рублями! Большинство карт такое не умеют! Это эксклюзив на рынке.

Но даже если использовать её эпизодически (она ведь бесплатная, кушать не просит), то карточкой можно пользоваться при покупках в категориях, где другие банки почти всегда дают маленький кэшбэк, и получать от этого выгоду. А участие в программе банка «Скидки для вас» делает её ещё более востребованной.

Мы оформили эту карточку себе, тем более, что прямо сейчас по акции можно получить полностью бесплатное обслуживание карты на 5 лет и сэкономить более 7000 рублей уже на этом. Успейте, пока действует такая щедрая акция!

Таким образом, карту можно приспособить как для постоянных трат, так и для эпизодических в непопулярных у других банках категориях. Мы всегда руководствуемся правилом, что если дебетовая карта с кэшбэком бесплатная, то её лучше оформить на будущее, ведь она может лежать на полочке и ждать своего часа. А если что по ней и поменяется, то карту всегда можно без проблем закрыть. Пусть по карте не начисляется кэшбэк за ЖКХ, налоги, страховки, штрафы и тому подобное, зато на остальные покупки он есть, к тому же безлимитный, без каких-либо округлений, что подкупает.

Условия карты с кэшбэком  от «Райффайзен Банка» в 2021 году:

Дебетовая карта  является премиальной, выдаётся на 5 лет в платёжной системе Mastercard в категории World, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия). Есть поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также оплата браслетом Mi Band 4. Валюта карты — рубли РФ.

• 

  Оформите бесплатную карту «Кэшбэк» прямо сейчас на сайте банка, чтобы получить по акции полностью бесплатное обслуживание на 5 лет, пока действует акция.  По этой карте платится кэшбэк 1,5% на все покупки реальными деньгами без округлений, максимального лимита тоже нет. А также 7% годовых по счёту «Выгода»

  выпуск бесплатный, стоимость обслуживания бесплатная до конца срока действия карты; перевыпуск тоже бесплатный, выпуск дополнительной карты тоже бесплатно.

• комиссия за снятие наличных не взимается в собственных банкоматах, а также у партнёров банка, снятие наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы (минимум 100 рублей);
• внесение наличных бесплатное в кассах банка, в терминалах Райффайзен, а также в банкоматах. Карту также бесплатно можно пополнить с карты другого банка в личном кабинете без ограничений. С неё также можно вытянуть бесплатно деньги на карту другого банка. Банк участвует в «Системе быстрых платежей» СБП Центробанка РФ (принимайте и отправляйте наличные без комиссии и моментально в режиме 24/7, включая выходные и праздники, бесплатный лимит на отправку 100 000 рублей в месяц).
• бесплатный мобильный банк, приложение.
• 7% годовых по накопительному счёту «Выгода» (можно пополнять и снимать деньги без ограничений, начисление на минимальный остаток по счёту).
• 6 000 000 рублей — дневной лимит покупки по этой карте (кэшбэк начислят на всю сумму рублями!)
•  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 60 рублей в месяц, но его всегда можно отключить и пользоваться, например, бесплатной уведомлениями в мобильном приложении;
• участие в скидочной программе банка «Скидки для вас«, уровень Gold (дополнительные скидки при оплате картой в заведениях-партнёрах банка в вашем городе) + премиальная карта Mastercard World (получайте привилегии от платёжной системы).
• для получения бесплатной дебетовой карты на весь срок её действия нужно заполнить онлайн заявку на сайте банка (не более 10 минут), с вами свяжется менеджер банка для подтверждения информации и уточнения по срокам доставки. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации и записать на карту пин-код.

.

Карты «Тинькофф банка» с кэшбэком

Следующий на очереди в нашем обзоре — банк «Тинькофф». Это инновационный банк: он уже на протяжении многих лет успешно ведёт бизнес исключительно в удалённом режиме. На практике это означает, что абсолютно все проблемы можно решить без визита в отделение банка. И постоянно растущее число клиентов стало тому подтверждением. Банк умудрился перевернуть гипотезу о том, что для обслуживания нужны отделения банка, доказав, что важно выполнять свою работу хорошо, а не просто строить гипотезы. Руководителем и идейным вдохновителем банка является Олег Тиньков. Именно его задумку создать полностью интерактивный банк пытаются скопировать другие банки России, но не получается 🙂 Карты банка бесплатно доставляют курьеры по всей стране. Курьер выдаст вам карту банка в красивом функциональном чехле 🙂

Многие не понимают, почему этот банк так любят клиенты. А всё дело в клиентоориентированности. За этим длинным словом скрывается именно ответственное отношение и даже забота о своих клиентах. Поддержка работает 24/7 и готова консультировать по мелочам и даже научить тому, чего не знаете. Банк подходит очень индивидуально к решению ваших проблем, а также своих и ваших косяков. 🙂

Случайно закинули на кредитку больше денег, чем нужно? Вернут бесплатно обратно излишек. Хотели купить в повышенной категории, но у магазина терминал настроен некорректно, и повышенный кэшбэк не пришёл? Доначислят из средств банка. Пропустили минимальный платёж по невнимательности, могут простить проценты на первый раз. На день рождения подарок от банка не получилось активировать? Ради вас будут делать новый промокод и списываться с партнёром, не успели подать заявку на акцию? Индивидуально рассмотрят заявку на включение в ручном режиме… и куча подобных мелочей.

Понимаете, доверие строится именно из мелочей, и в банке это понимают.

Обратите внимание: у банка нет своих отделений, полностью дистанционное обслуживание. Взамен предоставляется по всем дебетовым картам банка «Тинькофф» бесплатное снятие наличных от 3000 рублей за операцию в любом банкомате мира (банк берёт на себя все расходы). А ещё бесплатно предоставляет функцию мультивалютности, об этом подробнее ниже.

Среди продуктов банка можно найти дебетовые и кредитные карты Tinkoff с кэшбэком, направленные на самые разные слои аудитории. Более того, часто проводятся достаточно щедрые акции по кэшбэку с начислением бонусов (как приветственных, так и за покупки), а также повышенного кэшбэка. Бонусы по картам «Тинькофф» легко конвертируются в рубли, которые потом возвращаются обратно на счёт.

Среди кредиток наиболее популярна Tinkoff Platinum с возможностью делать на неё перенос баланса (бесплатно гасить кредит или кредитку в другом банке без необходимости закрывать карту другого банка) и последующими 120 льготного периода на перенесённую сумму. По карте также предоставляется и честная беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. По дебетовой карте Black кешбэк и вовсе платится в рублях.

Большинство карт «Тинькофф» являются премиальными Mastercard World с эмбоссированием имени владельца, выдаются на срок 5 лет.

Обратите внимание: кэшбэк по картам «Тинькофф» не начисляется за покупки со следующими MCC: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, включая операции снятия и внесения наличных, денежных переводов, в интернет-банке и мобильном приложении.

Зато картами банка вполне можно получать «кашу» за налоги и штрафы. Как по кредитным, так и по дебетовым картам такие платежи бонусируются. За эти категории покупок начисляют кэшбэк далеко не все банки.

Переводы по СБП (Системе быстрых платежей) и Тинькофф

Этот банк интересен тем, что поддерживает по-настоящему гигантские лимиты на бесплатные и моментальные переводы в режиме 24/7 даже в праздники и выходные через СБП по номеру телефона.

В месяц можно переслать со счетов в «Тинькофф» до 1 500 000 рублей. И до 150 000 рублей за одну операцию. Лимиты на переводы на карты других банков при этом не расходуются. Для справки: в других банках стандартный лимит на бесплатные переводы 100 000 рублей в месяц (ВТБ, Сбербанк, к примеру 🙂 ).

Tinkoff Black: бесплатная дебетовая карта с кэшбэком 5%

У банка есть также и своя дебетовая карта, по которой вы тоже можете получать кэшбэк за покупки сразу рублями. При этом есть повышенные категории покупок, которые раз в месяц меняются банком. Вы также будете получать «спецпредложения«, по которым кэшбэк может достигать 30% (это обычно конкретные торговые точки, например, «Бургер Кинг«, Booking.com, «Озон«, «Спортмастер» и другие). Среди предложений с кэшбэком до 30% также есть и продукты, алкогольные напитки и прочее.

Эта карта традиционно входит в топ рейтинга универсальных карточек с кэшбэком, поскольку позволяет совершать бесплатно очень многое: это и кэшбэк, который выплачивается живыми деньгами, и бесплатные межбанковские переводы, и даже исходящие переводы на карты любых банков РФ, за которые банк тоже не взимает комиссию. Карта может быть как копилкой, так и транзитным инструментом. И кэшбэк здесь годный, и обслуживание по ней теперь может быть бесплатным без условий. При переходе на тариф 6.2.

Дело в том, что «Тинькофф Блэк» на стандартном тарифе полностью бесплатна при хранении в течение месяца суммарно на всех счетах в банке от 50 000 рублей — учитывается также стоимость вашего портфеля ценных бумаг у брокера «Тинькофф Инвестиции«).

Рекомендуем открыть в дополнение к этой карте и брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции» (это бесплатно + стоимость портфеля учитывается для бесплатности карты, удобно покупать ценные бумаги и обменивать валюту с единой комиссией 0,3% за сделку, в первый месяц вообще без комиссии). И самое главное — вы сможете ежегодно возвращать свой уплаченный налог НДФЛ до 52 000 в год в рамках открытого там счёта ИИС. О том, что это такое, читайте в нашем обзоре.

Если не планируете хранить на счетах в банке от 50 000, то и в таком случае карту можно сделать бесплатной, при этим никакие условия соблюдать не придётся. Главное — перейти на «секретный» тариф 6.2. О нём расскажем чуть ниже 🙂

С подпиской Tinkoff Pro

Если у вас есть подписка, то в таком случае карта будет тоже бесплатной. И не только она, но также смс-информирование, увеличенный процент на остаток (7% годовых вместо 4% без подписки), доход по вкладу до 7,5% годовых (вместо 6% годовых) и по накопительному счёту 6% годовых (вместо 4%).

Также у вас будет повышенный лимит кэшбэка (6000 рублей в месяц вместо 3000) и 7 категорий повышенного кэшбэка на выбор вместо 6.

По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.

Это удобная карта с набором классных сервисов помимо кэшбэка, которые нравятся пользователям: это бесплатный межбанк, возможность отправки денег по номеру карты без комиссии, много способов пополнения и транзита денег, процент на остаток. Карта «Тинькофф Блэк» доступна даже иностранцам + есть удобный интерфейс для самозанятых.

А ещё эта карта мультивалютная. И эта услуга тоже бесплатная, как и обслуживание валютных счетов в рамках неё. Открывайте счета в нужных вам валютах и подключайте к ним карту Tinkoff Black. Выбирайте валюту активного счёта: рубли, в доллары США, евро и еще 26 других буквально в два клика. Такой манёвр позволяет экономить про процентах конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах). Подключить бесплатную опцию мультивалютности можно в разделе в личном кабинете «Тинькофф Блэк» в разделе «Действия» — «Привязать к счету в другой валюте«. Можно устанавливать лимиты по операциям для каждого счёта в отдельности. А у валютных счётов есть международные SWIFT реквизиты для получения денег из-за рубежа. Пополнить эти счета также можно через лояльный курс конвертации внутри банка между вашими счетами (в будние дни во время работы биржи наценка на биржевой курс составляет +-0,25%).

А доллары и евро можно вообще купить по биржевому курсу у брокера «Тинькофф Инвестиции«. От 1 доллара или евро, комиссия за сделку всего 0,3% от суммы. В первый месяц после открытия счёта по акции комиссия вообще ноль!

Теперь свою дебетовую карту «Тинькофф Блэк» вы легко можете переключить на любой из этих счетов и платить напрямую в нужной валюте, без конвертации, или снимать наличные в любом банкомате мира бесплатно (от 100 долларов, евро и в эквиваленте любой другой валюты, снятие в рублях от 3000 рублей). При этом все эти счета застрахованы в АСВ.

Большой кэшбэк является персонализированным (каждому клиенту банк предлагает варианты, ориентируясь на то, что ему интересно, а вы выбираете, что подходит именно вам) по ставке 5% от суммы покупки. На всё остальное действует ставка 1% от суммы покупки. Кэшбэк выплачивается в рублях. Забудьте про баллы и необходимость их конвертировать! Деньги просто причисляются ко счёту в расчётную дату карты (то есть в день, когда списываются комиссии, начисляется кэшбэк, проценты на остаток и так далее).

В месяц вы можете получить не более 3000 рублей в виде кэшбэка. А по спецпредложениям банка — до 6000 рублей. Есть округление по кешбэку до целого числа в меньшую сторону. Кэшбэк, как и проценты на остаток, выплачивается в рублях ежемесячно в день выписки по счёту.

При наличии подписки Tinkoff Pro ваш лимит кэшбэка увеличивается до 6000 рублей в месяц. А также даётся больше категорий с кэшбэком 5% на выбор (7 вместо 6). По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.

Уникальная возможность карты — бесплатные и моментальные переводы с карты «Тинькофф Блэк» на карты любых банков РФ по их номеру до 20 000 рублей в месяц.

Ну и дополняют картину бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (и лимиты огромные: до 800 000 рублей в сутки).

С 2020 года есть поддержка «Системы быстрых платежей по номеру телефона«, которая позволяет осуществлять моментальные выплаты на счета банков РФ, причём бесплатно. Лимиты на бесплатные переводы здесь тоже огромные: до 1 500 000 в месяц и до 150 000 за операцию.

Действующие клиенты могут открыть «Накопительный счёт«: там дадут 4% годовых на остаток, зато не надо совершать никаких покупок для его получения, и минимальная сумма для начисления не фиксирована: хоть рубль там храните, всё равно свои законные 4% годовых получите. И процент не теряется при частичном изъятии средств (т. к. это расходно-пополняемый счёт с процентом на остаток).

В рамках подписки Tinkoff Pro вы можете увеличить процент по накопительному счёту 6% годовых. А ещё можно открыть вклад от 50 000 рублей и получать до 8% годовых (в рамках подписки до 7,5% + 0,5% по нашей рекомендации).

По по нашей ссылке вы также можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам. Также по этой подписке можно открыть вклад с повышенной доходностью.

Овердрафт по дебетовой карте (то есть возможность уходить в минус) по умолчанию отключен. При желании вы можете его подключить. Интересная особенность овердрафта от «Тинькова»: уход в минус до 3000 рублей бесплатный, то есть до конца следующего расчётного периода по карте вы платить ничего не будете. Снимайте наличные, платите в магазинах и так далее. Таким простым образом можно улучшить свою кредитную историю бесплатно. По сути, банк даёт на эту сумму беспроцентный период до 55 дней, как по своим кредиткам.

Условия дебетовой карты с кэшбэком «Тинькофф Блэк World»:

Клиентам предоставляется именная премиальная карта Mastercard World на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayPass. Карта поддерживает современные новомодные инструменты — оплату телефоном по Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. А также оплату браслетом Mi Band 4. Выпуск карты бесплатный, вы также можете легко получить и бесплатное обслуживание по ней. Доставка карты осуществляется курьером быстро и практически в любой город РФ.

• 

  Оформите карту «Тинькофф Блэк» прямо сейчас на сайте банка. Активируйте карту и сделайте тестовую покупку от 1000 рублей в магазине: первый месяц обслуживания будет бесплатный, затем можно подать заявку через службу поддержки о переходе на бесплатный тариф 6.2. 

  выпуск карты бесплатный, первый месяц обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному тарифу для бесплатности нужно поддерживать суммарно на всех счетах в банке (учитывается и баланс брокерского счёта в «Тинькофф Инвестиции«) карты / вклада не менее 50 000 рублей в течение месяца (в противном случае обслуживание 99 рублей / в месяц).

  Обслуживание дебетовой карты «Тинькофф» по обычному тарифу полностью бесплатное для лиц, не достигших 18 лет и для пенсионеров.

  Также бесплатное обслуживание доступно для тех, у кого есть подписка Tinkoff Pro. По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам.

  Бесплатное обслуживание карты без условий для всех: в системе есть тариф 6.2, на который могут перейти все желающие. И получать зарплату на карту совсем не обязательно, раньше тариф был доступен только зарплатникам 🙂
  Для этого после получения карты по стандартному тарифу нужно обратиться  в службу поддержки банка. По тарифу 6.2 отсутствует ежемесячная комиссия за обслуживание карты (то есть не нужно замораживать более 50 000 рублей на счетах в банке), но не начисляется процент на остаток по карте менее 100 000 рублей. Зато можно 3% получать по накопительному счёту, причём процент не теряется при частичном изъятии средств! И сумму на нём можно хранить любую, хоть рубль 🙂
  

  Порядок ваших действий, если у вас ещё нет этой карты и есть желание перейти на бесплатный тариф:
  сначала оформляете дебетовую карту по стандартному тарифу, получаете и активируете её, совершаете покупку в магазине от 300 рублей, а затем (это желательно сделать ближе к концу бесплатного месяца обслуживания) обращаетесь в службу поддержки банка с просьбой перейти на тариф 6.2.

• Подписка Tinkoff Pro (199 рублей в месяц) улучшает возможности карты: по ней и высокий процент на остаток по счёту и всем другим счетам, и бесплатное смс-информирование, выгодные купры обмена валют. Увеличенный лимит кэшбэка в два раза, больше категорий для выбора кэшбэка 5%. И другие возможности.
  По по нашей ссылке вы можете получить 2 месяца Tinkoff Pro в подарок, чтобы протестировать эту подписку и решить, нужна ли она реально вам. Подробнее по ссылке.
• дополнительно к основной карте можно выпустить до 5 бесплатных дополнительных дебетовых карт, привязанных к одному счёту, и на каждую настроить свой лимит трат (дополнительную карту для трат можно выдать, например, ребёнку или родственнику, находящемуся в другом городе, удобно контролировать расходы, отсутствует необходимость переводить деньги). Перевыпуск карт также бесплатный.
• нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира от 3000 рублей и до 100 000 рублей (дальше 2% от суммы, минимум 90 рублей); вы также бесплатно можете снимать от 100 долларов или евро в любом банкомате мира.
• Снимать деньги в банкоматах «Тинькофф Банка» можно до 500 000 рублей в месяц. И в банкоматах банка можно вносить доллары и евро непосредственно на свои счета в банке.
• можно бесплатно пополнять электронные кошельки (Webmoney, Юмани, Qiwi), брокерские счета, банковские карты и так далее без минимальной суммы (ранее было бесплатно только от 3000 рублей). То есть по любым операциям, приравненным к снятию наличных.
• бесплатное пополнение у партнёров банка («Связной», терминалы «МКБ», «Элекснет») до 300 000 рублей в месяц, после 2% от суммы. Межбанковским переводом без ограничения по сумме. А также по СБП («системе быстрых платежей» из других банков — сумма не ограничена).
• карта поддерживает мультивалютность (вы можете переключать карту на любой удобный вам счёт в евро, долларах США, фунтах стерлингов или рублях) и экономить на курсе конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах. Эта функция бесплатная! Стало возможно открыть до 26 счетов разных валютах мира, и все они тоже бесплатны! Королевская щедрость 🙂
• удобный и выгодный обмен валюты в личном кабинете банка (в будние дни наценка на курс биржи всего 0,25%); Или через «Тинькофф Инвестиции» — там обмен по курсу биржи с комиссией всего 0,3% от суммы сделки, в первый месяц комиссии нет. Откройте там брокерский счёт, и у вас появится возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей налога в рамках инвестиционного вычета по ИИС.
• бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Тинькофф» до 75 000 рублей за операцию и до 100 000 в месяц, дальше 2% от суммы.
• если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
• С карты также бесплатно можно вытянуть деньги или пополнить другую карту по её номеру из личного кабинета банка (до 20 000 рублей в месяц) — уникальная, кстати, фишка банка. При превышении 1,5% (не менее 30 рублей).
• По карте также осуществляется бесплатный межбанк по реквизитам счёта в любой банк России (до 800 000 рублей в день).
• Tinkoff Black вы можете бесплатно получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально в любое время, даже в праздники и бесплатно);
  Лимиты: в месяц 1 500 000 рублей, лимит одной операции 150 000 рублей и не более 10 платежей за сутки.
• бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц), но его можно отключить;
• процент на остаток по стандартному тарифу 7% годовых. При наличии подписки Tinkoff Pro, при отсутствии 4% годовых. Отметим дополнительно, что процент на остаток выплачивается на сумму до 300 000 рублей и при покупках от 3000 рублей/мес.
  Также можно открыть вклад от 50 000 рублей и получать до 7,5% годовых (такая ставка доступна при вкладе на 6 месяцев без пополнения и при наличии подписки Tinkoff Pro, при отсутствии подписки 6%). Выплата процентов каждый месяц. По нашей ссылке вы получите ещё 0,5% к сумме вашего вклада. Итого с подпиской выйдет 8% годовых.
• карта подходит самозанятым для ведения своей деятельности (реализован механизм регистрации, выписки чеков, оплаты налога НПД).
• для оформления карты нужен только паспорт (карта подойдёт также и для иностранцев!).
• заполнить анкету на бесплатную дебетовую карту на сайте банка и получить дополнительный кэшбэк 1500 рублей по акции на ваши покупки
  (не более 5 минут, после заполнения анкеты вы сможете выбрать время и указать удобный адрес, по которому курьер бесплатно доставит вам карту). На своём примере подтверждаем, что доставляется реально быстро. Сразу после регистрации доступно мобильное приложение и виртуальная карта: можно уже пополнять и делать покупки, привязывать к системам бесконтактных платежей.
  В областной центр вдали от Москвы карта добралась за 4 дня с момента оформления! В Москве и Санкт-Петербурге доставляется обычно в течение 2-3 дней. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Карты с кэшбэком для путешествий туристам

В «Тинькофф» имеется и щедрые предложения для путешественников, туристов и просто для людей, которые часто отправляются в поездки. Такие карты могут здорово помочь очень мобильным людям, ведь кэшбэк можно очень выгодно тратить полезные сервисы, необходимые в поездки: от авиабилетов до страховок 🙂

Кредитная карта All Airlines

Есть в линейке продуктов этого банка и специальное предложение для путешественников. А именно — мильная кредитная карта All Airlines, которая позволяет значительно экономить на авиаперелётах.

По этой кредитной карте предоставляется также и бесплатная туристическая медицинская страховка для выездов за рубеж (страховое покрытие 50 000 долларов по 45 дней на каждую поездку, включая активный отдых), что мы считаем одним из жирных плюсов этой карты, выводящих её в топ нашего рейтинга по этому показателю!

Также при оформлении кредитной карты сейчас вы получите 750 миль в подарок от банка при покупке от 1000 рублей.

Кэшбэк по этой карте начисляется милями. Причём это не мили какой-то конкретной авиакомпании или альянса, а вполне себе универсальные «банковские мили«, то есть ими можно компенсировать абсолютно любой ранее купленный билет полностью. А тратить мили можно не только непосредственно на перелёты, но и на купленные подарочные сертификаты на сайтах авиакомпаний.

Спишите накопленные мили на подарочный сертификат OneTwoTrip

Но нам больше нравятся подарочные сертификаты на Onetwotrip, поскольку они более универсальные: покрывают не только авиабилеты, но и вообще всё, что можно купить на Onetwotrip, а это бронирование отелей, покупка авиа и жд билетов, автобусных билетов и даже турпутёвок. Классно то, что подарочным сертификатом можно оплатить как бронирование целиком, так и частично. А ещё подарочные сертификаты можно дарить друзьям и близким.

При покупке подарочного сертификата на сайте OneTwoTrip выдаётся MCC «авиабилеты», поэтому проблем с компенсацией накопленных бонусов за эту покупку по кредитке Tinkoff All Airlines не возникнет. Вообще классная эта тема — с подарочным сертификатом. Накопленные баллы с кредитки можно списать уже сейчас, а потратить сертификат можно в любое удобное для вас время, причём не только на авиабилеты 🙂 Подарочный сертификат действует год с момента покупки.

А ещё можно купить подарочный сертификат в любой из авиакомпаний, но это если вы точно знаете, где будете покупать авиабилет 🙂

У вас, кстати, с этой картой появляется ещё одна интересная возможность: вместе с кредитной картой «Тинькофф — All Airlines» вы можете дополнительно копить отдельно мили авиакомпаний. Вместе с бесплатной страховкой сегодня данная карта является одним из лучших предложений для путешественников. 

Мили банка + мили авиакомпаний = профит! 🙂 В этой связке ничего друг другу не мешает. Вы копите мили в виде кэшбэка по банковской карте и мили в рамках программ лояльности за совершённые перелёты!

Как работают мили All Airlines?

Кэшбэк начисляется по таким правилам: за обычные покупки 2% с каждых 100 рублей в чеке; за покупки билетов (ЖД и авиа) — 5% — и бронирование отелей/автомобилей — 10% — на специальном сервисе банка «Тинькофф Путешествия» (особенно выгодно бронировать жильё, часто выходит дешевле бронировать именно на сервисе банка + ещё кэшбэк отличный). Также повышенные бонусы даются, если вы просто покупаете авиабилеты где-либо: 3% с каждых 100 рублей в чеке. Есть также «Спецпредложения» в конкретных магазинах (доступно в личном кабинете банка), где предлагаются индивидуальные ставки кэшбэка за покупки.

Мили можно даже получать за такие непопулярные у банков категории, как ЖКХ, оплата налогов, штрафов и пени, страховок, а также пополнения мобильного телефона, провайдеров Интернета. Месячный лимит накопления кэшбэка за обычные покупки — 6000 миль (за покупки на «Тинькофф Путешествия» никаких ограничений нет). Мили становятся доступны для трат после формирования выписки. Срок действия накопленного кэшбека милями — 5 лет от даты начисления.

Одна миля — это один рубль РФ. Компенсация 1 к 1. Можно компенсировать милями только полную стоимость ранее купленного авиабилета или подарочного сертификата авиакомпании. 🙂

При регистрации по ссылке с нашего сайта вы получаете 750 миль в подарок от банка при покупки от 1000 рублей (оформить заявку на карту до конца 2021 года), так что копить на компенсацию своего первого билета будет проще! 🙂

Условия кредитной карты «Тинькофф All Airlines»:

клиентам выдаётся привилегированная именная карта (эмбоссировано имя владельца) на 5 лет с поддержкой технологии бесконтактной оплаты телефоном Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay. Есть также поддержка бесконтактных платежей по PayPass.

• • беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
  • комиссия за снятие наличных 390 рублей;
  • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 1890 рублей, бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
  • удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты;
  • бесплатная выписка по карте «Почтой России» и на E-mail;
  •  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
  • бесплатный страховой туристический полис для выездов за рубеж, подходит для оформления визы;
  • возможный кредитный лимит до 700 000 рублей (в 2 раза больше, чем по Tinkoff Platinum);
  • процентная ставка от 18,9% до 29,9% годовых на покупки и от 29,9% до 39,9% за снятие наличных.
    (для минимальной ставки достаточно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), наличие авто 4 года или поездок за границу по загранспаспорту РФ в течение года);
  • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранспаспорт, медицинский полис);
  • Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф All Airlines» и получить 750 миль в подарок.
    (ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). С вами свяжется представитель банка и согласует дату, место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
    После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Кредитка «Тинькофф Платинум» и кэшбэк

Эта карта универсальная. Предназначена для каждодневных покупок. Беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно. Это самая дешёвая кредитка в обслуживании у этого банка (всего 590 руб/год). К тому же по ней вообще можно обслуживаться бесплатно. Выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки. Таким образом, портрет аудитории продукта достаточно широкий.

Если оформите карту сейчас в рамках акции, то банк подарит вечное бесплатное обслуживание. Также карта будет бесплатной в обслуживании при оформлении подписки Tinkoff Pro/Premium.

А ещё эта карта поддерживает «Перевод баланса» — то есть бесплатно гасите задолженность по вашей кредитке в другом банке и переносить её на баланс этой карты. За это вы получаете 120 дней льготного периода без процентов на эту сумму. Такую манипуляцию можно проводить каждый год! Кредитку в другом банке при этом закрывать необязательно.

А ещё здесь есть бесплатная беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. То есть карту можно использовать и как классическую кредитку с льготным периодом до 55 дней на все покупки, и как карту рассрочки сразу. Также вы можете превращать в рассрочку отдельные покупки и не у партнёров (но в данном случае банк возьмёт комиссию — до 30% от суммы покупки).

Бонусы «Браво» от «Тинькофф» по кредитной карте с кэшбэком

Кэшбэк начисляется баллами (бонусные «браво»).  За обычные покупки в магазинах и Интернете начисляется кэшбэк 1%. Повышенный кэшбэк до 30% даётся за определённые категории покупок, которые предлагает банк (можно выбрать в интернет-банке Тинькофф). В месяц можно накопить не более 6000 бонусов «Браво» от «Тинькофф». Баллы округляются до целого числа в меньшую сторону и начисляются за покупки от 100 рублей. Бонусы действуют 3 года с момента начисления.

А ещё есть спецпредложения банка: по ним кэшбэк достигает 30% даже. Обязательно зайдите в раздел мобильного приложения и посмотрите, что вам доступно по бонусам. И активируйте нужные вам.

Где и как потратить бонусы «Тинькофф Банка»?

Баллами потом можно компенсировать совершённые ранее покупки (из расчёта 1 рубль = 1 балл) в категориях «Кафе и рестораны, места общественного питания«, а также «Железнодорожные билеты» в течение 90 дней с момента проведения операции. Посмотрите также видео о том, как работает бонусная программа «Браво».

MCC-коды операций, по которым можно скомпенсировать кэшбэк:
4112 — РЖД Билеты;
5811, 5812, 5813, 5814 — кафе, кафетерии, закусочные рестораны быстрого питания, столовые, бары, ночные клубы, дискотеки.

Баллы позволяют скомпенсировать 100% от стоимости покупки: деньги возвращаются обратно на счёт, а бонусы списываются с округлением в меньшую сторону.

Условия кредитной карты «Тинькофф Платинум»:

• • беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
  • комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 рублей;
  • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 590 рублей (а если оформить подписку Tinkoff Pro/Premium, то обслуживание карты будет вообще бесплатное), бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
  • удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты; системой СБП (бесплатные и моментальные платежи из любого банка по номеру телефона), внутри банка с любых ваших счетов и дебетовых карт также бесплатно, а также в банкоматах Тинькофф.
  • минимальный платёж до 8% от суммы долга.
  • бесплатная выписка по карте на E-mail;
  •  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
  • процентная ставка от 12,9% до 34,9% годовых на покупки и от 32,9% до 49,9% за снятие наличных.
  • поддержка «Перевода баланса» — бесплатно гасите задолженность по другой вашей кредитке и получите 120 дней льготного периода на эту операцию, не платя проценты.
  • поддержка беспроцентной рассрочки у партнёров банка;
  • кредитный лимит до 700 000 рублей (но дают в основном до 300 000 рублей, но тут как повезёт);
  • данную кредитную карту с хорошим лимитом без проблем могут оформить даже самозанятые граждане (плательщики налога на профессиональный доход — НПД);
  • из документов только паспорт РФ (наличие загранпаспорта РФ с поездками за рубеж увеличит ваши шансы на одобрение);
  • Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получить карту с приветственным бонусом 500 рубликов после первой покупки от тысячи рублей.
    (ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). Далее просто согласуете место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
    После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации, записать пин-код.

.

Карты «Альфа Банка» с кэшбэком

«Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько классных предложений для своих текущих и будущих клиентов, и эти продукты стабильно занимают высокие места среди топовых продуктов иных банков. Отдельно стоит упомянуть,что «Альфа Банк» реализовал также и удобный интерфейс для работы самозанятых.

Карты банка — это ключи ко всем его продуктам и услугам. У «Альфа Банка» также есть широкая сеть собственных банкоматов, где можно снимать и вносить деньги без ограничений напрямую с/на нужные счета в банке, минуя саму карту. У всех клиентов банка также возможность иметь счета сразу в нескольких валютах и вносить средства туда напрямую (доллары и евро, — у этих международные реквизиты). И даже переключать баланс карты на нужную вам валюту. А ещё банка больше нет пакетов услуг по дебетовым картам.

Ещё один важный момент: межбанковские переводы (то есть переводы в другие банки) стали стоят символические 9 рублей за транзакцию. В 2020 году банк также стал поддерживать переводы по «Системе быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона в другие банки РФ. Они моментальные и отправить можно в режиме 24/7 без праздников и выходных. Лимит бесплатных переводов в другие банки из «Альфы» — 100 000 рублей в месяц.

Бесплатный донор кредитной наличности

Кредитные карты «Альфа Банка» тоже обслуживаются вне рамок пакетов услуг! Беспроцентный (льготный) период по ним составляет 60 дней.

А если нужно больше, то есть кредитная карта «100 дней без процентов« (наш обзор по ней + учим на ней зарабатывать), по карте не предоставляется кэшбэк, зато можно снимать наличные с кредитного лимита в любых банкоматах без комиссии до 50 000 рублей в календарный месяц и в рамках беспроцентного периода 100 дней). Льготный период возобновляемый, а бесплатное снятие наличных без комиссии и в грейс-период — это не акция, а постоянная опция данной кредитной карты.

Если оформить карту сейчас, то первый год обслуживания по ней будет от 590 рублей (экономим уже только на этом 1190 рублей). При этом снятые деньги можно хранить на вкладах и накопительных счетах с хорошим процентом на остаток (ну или закинуть на другие карты с хорошим кэшбэком, те же дебетовые), получая ещё больше выгоды от капающих на счёт процентов и покупок.

Таким образом, данная кредитка — прекрасный бесплатный донор кредитной наличности.

А теперь давайте рассмотрим, какие свои карты с кэшбэком может предложить нам этотбанк. У него есть как универсальные карты с кэшбэком на все покупки, так и тематические (где есть повышенный кэшбэк по категориям покупок). Давайте начнём обзор с его полностью бесплатной и универсальной дебетовой карте с кэшбэком.

«Альфа Карта с преимуществами» (кэшбэк до 2% на всё)

Среди карт «Альфа Банка» в топе нашего рейтинга заметно выделяется бесплатная без условий «Альфа Карта с преимуществами». Она отличается от обычной «Альфа Карты» тем, что по ней начисляется до 2% кэшбэка на все покупки и есть процент на остаток.

Первый важный момент: по этой карте нужно делать покупки от 10 000 рублей, чтобы получать кэшбэк и процент на остаток.

Для того, чтобы начислялся кэшбэк, нужно делать покупки на сумму от 10 000 рублей каждый месяц — тогда будете получать 1,5% за всё. А при покупках от 100 000 рублей будет уже полный кэшбэк 2% на всё. В первые 3 месяца процент на остаток составляет 8% годовых (на сумму до 300 000 рублей). В последующие 3% годовых.

Но интереснее поступить так:
после оформления карты и получения её на руки откройте в мобильном приложении «Альфа Счёт» — по нему получите сразу 8,5% годовых на всю сумму (до 1 500 000 рублей, но можно открыть до 5 счетов таких) без необходимости делать покупки. И в дальнейшем с карты просто перекидывайте средства на него и обратно на счёт карты под конкретные траты. В первые 3 месяца траты для такой ставки не имеют значения, но для получения кэшбэка с 3 месяца всё равно должно быть траты (от 10 000 рублей суммарно по «Альфа Карте»).

Альфа-баллы: как копить и тратить?

Кэшбэк по этой карте начисляется баллами (1 Альфа-балл = 1 рублю РФ). Этой бонусной валютой ничего купленной ранее компенсировать не нужно. Просто переводите их в рубли и всё. После чего они превращаются в рубли и зачисляются на карту. Максимальная сумма кэшбэка — 5000 баллов в месяц.

Альфа-баллы начисляются раз в месяц (в следующем за предыдущий — до 10 числа месяца). В приложении банка удобно отслеживать прогноз их активации и детальную информацию по покупкам. Чтобы перевести баллы в рубли, жмите на кнопку «Потратить» и выберите из списка нужный счёт, на который вы хотите получить рубли. Деньги по компенсации поступят в течение 3 рабочих дней. Обычно моментально. Минимального порога накопления баллов нет для их компенсации.

Кэшбэк можно получить почти за все категории трат (включая ЖКХ, страховку и налоги), а вот за покупку лотерейных билетов, казино, благотворительность, покупку ценных бумаг и мобильную связь его не будет.

Наш отзыв об «Альфа Карте»

Ключевое слово — траты от 10 000 рублей. Именно этот порог трат превращает её в «Альфа Карту с преимуществами». И по ней появляется кэшбэк 1,5% на всё с процентом на остаток 8% годовых. Вместе с тем можно сразу становится снимать наличные в любом банкомате мира до 50 000 рублей. Траты от 100 000 увеличивают кэшбэк до 2% за всё.

Но вместе с тем это полностью бесплатная карта без необходимости соблюдать условия. Она становится ключом ко всем продуктам банка и счетам в нём. Карту имеет смысл оформить  по специальной ссылке,  чтобы лишний раз не ходить в банк.

 Вы уже знаете наше мнение о бесплатных картах без условий. Мы их оформляем, потому что знаем, что их всегда можно положить на полочку, ведь кушать не просит, а профит всё равно есть.

Условия использования дебетовой «Альфа карты с преимуществами»:

Выпускается карта Mastercard или Visa (на выбор), именная, с чипом и бесконтактной оплатой (Paypass, есть также поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay). По картам Mastercard есть также поддержка оплаты браслетом MiBand 4.

• 

  Оформите бесплатную дебетовую «Альфа Карту» с кэшбэком на всё и 8% годовых на остаток.

  выпуск и перевыпуск карты бесплатный, обслуживание по карте тоже бесплатное.

• нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки,  «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
• нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
• бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
• дополнительные бесплатные счета в трёх валютах (при желании можете переключать баланс карты на них): доллары, рубли, евро. Пополнять их можно в банкомате, а также международным реквизитам или менять рубли по выгодному обменному курсу в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
• пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
• межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
• если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
• вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
  ( 8% годовых на сумму остатка); Новые клиенты могут также открыть приложении банка «Альфа Счёт» с 8,5% годовых без необходимости трат (начисляется на минимальную сумму остатка по счёту за месяц, хранить можно до 1,5 миллиона рублей) в первые 3 месяца, а дальше при тратах от 10 000 рублей (без трат с 3 месяца вы будете получать не более 4% годовых на остаток).
• карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
• оформите дебетовую карту на сайте банка и получите 500 рублей в подарок от «Альфа Банка» после первой покупки
  (не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка или появится уведомление, когда можно будет забрать готовую карту (обычно не более 3 рабочих дней). Возможна также и курьерская доставка. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Карта «Альфа Банк — Перекрёсток»: кэшбэк на супермаркеты

«Альфа Банк» и «Перекрёсток» — это не просто партнёры. Обе компании входят в холдинг «Альфа Групп», что означает чуть ли не родственную связь между ретейлером и банком. Именно это обстоятельство делает карту с кэшбэком «Перекрёсток» лакомым  инструментом для тех, у кого супермаркеты — это весомая категория ежемесячных трат. Выгодные условия обслуживания этой карты являются своеобразным бонусом стратегического партнёрства «Перекрёстка» и «Альфа Банка».

По карте действует бонусная программа, согласно которой кэшбэк за покупки начисляются по следующим правилам: за каждые потраченные 10 рублей в «Перекрёстке» — 3 балла (кэшбэк 3%); потраченные 10 рублей в других местах — 1 балл по дебетовой (кэшбэк 1%) и 2 балла по кредитной (кэшбэк 2%). По кредитке, как видите, кэшбэк в два раза больше. При этом кешбэк зачисляется даже за оплату ЖКХ, налогов, пени, штрафов, что очень круто!

При этом дебетовая карта вообще полностью бесплатная в обслуживании (никакие условия для этого выполнять не нужно), а кредитка стоит всего 490 рублей в год.

Акция с приветственным кэшбэком по карте:
за оформление дебетовой карты банк подарит вам приветственные 2000 баллов на покупки в «Перекрёстке», а за оформление кредитки — 5000 баллов. Баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в этом супермаркете 😉

Есть также возможность установить для «Перекрёстка» спецкатегорию «Любимые продукты«, за которую получать 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей (кэшбэк 7%). Курс списания 10 баллов = 1 рубль. Списание накопленных баллов по картам «Альфа Банк — Перекрёсток» на скидку производится непосредственно на кассе. Накопленными баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в любом супермаркете «Перекрёсток».

На заметку (как покупать ещё выгоднее): у супермаркета «Перекрёсток» в 2020 году активно развивается интернет-магазин. Там вы можете заказать себе на дом всё, что обычно покупаете в обычном магазине. Курьер доставит вашу покупку на дом бесплатно.

Таким образом, карта «Альфа Банк — Перекресток» является результатом эффективной интеграции программы лояльности самого магазина «Клуб Перекрёсток» в банковский продукт (больше не нужно носить с собой отдельную бонусную карту в кошельке). Для владельцев карт также доступны скидки и специальные акции в мобильном приложении «Мой Перекрёсток». Эта карта, достаточно хорошо перекрывает потребности трат денег в категории «Супермаркеты«.

Кэшбэк за чеки с QR-кодом

И раз уж пошли про выгоду говорить от покупок в супермаркетах, то упомянем заодно и приложение, которое выплачивает вам деньги за чеки из продуктовых магазинов. Сайты с кэшбэком за чеки в супермаркетах, а особенно приложения на мобильный телефон стали настоящей бомбой 2020 года, ведь даже обычные чеки теперь позволяют получить кэшбэк, делая покупки ещё более выгодными. Такие сервисы выплачивают деньги за товары реально повседневного спроса (молоко, хлеб, минеральная вода и многое другое). Принцип их действия прост: сканируете чек из супермаркета по QR-коду, можно прямо в магазине и получаете деньги, если условие выполнено. Всё 🙂

Самое классное, что один и тот же чек с QR-кодом можно сканировать сразу во всех сервисах, перечисленных ниже, это даёт значительное преимущество и выгоду при покупке в магазинах.

Наиболее популярный на текущий момент сервис — Qrooto (Android или iOS). При вводе промокода 902534 после регистрации в приложении вы получите 9,9 рублей в подарок после загрузки вашего первого чека.

Есть ещё парочка предложений от других популярных кэшбэк-сервисов. Прежде всего, это сайты Letyshops и Cash4brands. Помимо того, что там можно получать кэшбэк с онлайн-покупок,  Сервисы имеют мобильные приложения, где можно сканировать чеки с QR-кодами. И получать за это реальные деньги, как за отдельные товары, так и за покупки в конкретных магазинах.

Например, в кэшбэк-сервисе Letyshops предоставлен целый раздел по «Перекрёстку» — покупаете товары из списка, сканируете чеки c QR-кодом в приложении и получаете за это деньги.

Помимо «Перекрёстка» деньги можно получать, например, за покупки на «Озон«, в «Бургер Кинге» и много где ещё. Просто зарегистрируйтесь и смотрите сами вместо 1000 слов 🙂

Условия бесплатной дебетовой карты «Альфа Банк — Перекрёсток»:

Банком выдаются карты категории Mastercard World, на 5 лет, эмбоссируется имя и фамилия владельца на лицевой стороне, а также номер в программе лояльности «Перекрёсток». Поддерживается чип и бесконтактная оплата PayPass, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

По дебетовой карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 2000 баллов «Перекрестка». Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).

• для оформления карты больше не нужен пакет услуг, выпуск и перевыпуск карты бесплатный;
• стоимость обслуживания бесплатно;
• нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки,  «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
• нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
• бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
• пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
• межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
• если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
• вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
  (при тратах по карте от 10 000 рублей — 4% годовых на сумму остатка, а при тратах от 100 000 рублей  — 5% годовых на сумму остатка);
• карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
• заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получить 2000 баллов «Перекрёстка» в подарок
  (не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка по телефону и расскажет, когда можно будет забрать готовую карту. После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.
  

Условия кредитки «Альфа Банк — Перекресток» в 2021 году:

Если вопрос о том, что иметь, кредитку или дебетовую карту «Перекрёсток» для вас не принципиален, то рекомендуем оформить именно кредитную карту. Почему? В два раза больше кэшбэк (2% от суммы покупки). И низкая стоимость годового обслуживания (всего 490 рублей в год).

А ещё по кредитной карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок! Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).

• беспроцентный грейс-период 60 дней — на все покупки + снятие наличных в банкоматах; комиссия за снятие наличных 5,9% (минимум 500 рублей), лимит снятия 200 000 рублей;
• выпуск бесплатный, низкая стоимость обслуживания (за год) 490 рублей;
• интернет-банк «Альфа Клик», смс-информирование и мобильный банк («Альфа Мобайл Лайт») бесплатны;
• возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
• пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»;
• кредитный лимит до 700 000 рублей;
• процентная ставка от 23% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
• паспорт РФ + дополнительный документ на выбор
  (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
• заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка и получить 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок от банка
  (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и скажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в банк. Заполнение анкеты онлайн экономит ваше время, потому что избавляет от необходимости лишний раз ходить в банк! Возможна курьерская доставка карты.
  После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.

.

Карта с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка»

«Росбанк» — один из крупнейших российских банков. Он является системно-значимым по версии ЦБ РФ. И по числу привлечённых средств находится среди 10 ТОП-банков страны. Второй немаловажный момент: сегодня «Росбанк» является частью крупной международной финансовой группы Societe Generale Group, что придаёт дополнительную финансовую устойчивость банку. Это сильный бренд как по надёжности, так и по количеству денег.

Известен «Росбанк» на отечественном рынке своим мощным продуктом — дебетовой и кредитной картой с весьма нескромным названием «Можно Всё«. Итак, посмотрим, какими сверхспособностями в плане получения cashback облагает этот продукт.

Кэшбэк по карте «Можно Всё» в 2021 году:

Самая, пожалуй, примечательная опция этой карты — это кешбэк. При этом создатели карты умудрились поместить сюда сразу несколько программ лояльности! И они имеют одинаковые условия по дебетовой карте «Можно Всё«.

Каждый клиент может выбрать, что же ему выгоднее получать — cashback живыми деньгами или же бонусы (в данном случае это Travel-бонусы). При этом свой выбор можно постоянно менять (раз в месяц) и подстраивать карту под свои текущие интересы.

А новым клиентам  по данной карте полагается денежный бонус в размере 20% при тратах  Ленте, Озон, Delivery Club, 36 и 6, Горздрав.  Бонусы в размере 20% для новых клиентов выплачиваются рублями.

Cashback-опция (выплаты деньгами)

Итак, допустим, вы выбрали деньги (прям как у Якубовича). По данной схеме вы сможете получать кашу (или кэшбэк) рублями РФ. За все покупки вы получаете базовый кэшбэк 1% от суммы покупки, а высокий cash back начисляется в одной в базовом варианте (в золотом пакете обслуживания 2 категории, а в премиальном 3) из 7 популярных категорий покупок, которую предложит вам выбрать банк. Раз в месяц категорию с высоким кэшбэком также можно менять, исходя из своих текущих потребностей.

Процент повышенного кэшбэка зависит от ваших трат: если за месяц потратили до 30 000 рублей, то банк даст кашу всего 2%, если до 80 000 рублей, то 5%, а до 300 000 рублей — уже 10%. При этом траты учитываются в любых категориях (даже в повышенных).

Таким образом, становится понятно, что карта «Можно Всё» — это идеальный вариант для крупных покупок! А поскольку сама карта полностью бесплатная в первый год обслуживания, то у вас есть возможность положить карту на полку до момента, когда она потребуется 🙂 В последующие годы карта тоже может быть бесплатной. Для этого достаточно выполнить одно из условий банка, но об этом чуть позже.

Вот за эти категории можно получать кэшбэк 10%:

• автомобиль (АЗС, автомойки, сервисы по ремонту автомобилей, платные автостоянки), расшифровка по MCC 5511, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7523, 7538, 7542;
• детские товары (детские игрушки и одежда, товары для хобби, канцелярия);
  расшифровка по MCC 5641, 5943, 5945, 5970
• аптеки и оптика; расшифровка по MCC 5122, 5912, 8043, 8044
• все для красоты (магазины косметики, салоны красоты, оздоровительные процедуры); расшифровка по MCC 5977, 7230, 7298
• кафе, рестораны, бары, фастфуд, столовые и другой общепит;
  расшифровка по MCC 5462, 5812, 5813, 5814
• городской и пригородный транспорт (метро и весь наземный транспорт), аренда автомобилей и такси;
  расшифровка по MCC 4111, 4121, 4729, 7512
• товары для дома (самая классная опция! потому что здесь строительные магазины, бытовая техника, мебельные салоны, ткани, стекло, стройбазы, магазины для дачи и сада); расшифровка по MCC 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5719, 5950.

Соответственно, на классическом тарифе можно выбрать только 1 категорию с высоким кэшбэком, на золотом — 2, а на премиальном — 3 любых категории из списка. Максимально за месяц можно получить кэшбэк 5000 рублей. Выплачивается раз в месяц (кэшбэк за покупки предыдущего месяца выплачивается в следующем).

Дополнительный кэшбэк до 20%

Если оформить карту Mastercard до 30 ноября 2021 года, то в дополнение к базовому кэшбэку вы можете получать до 20% от суммы покупки в:

• Ленте, Озон, Delivery Club, 36 и 6, Горздрав.

Активировать опцию с повышенным кэшбэком нужно именно в разделе «Спецпредложения» после оформления самой карты «МожноВсё».

Travel-опция (получаем бонусы на путешествия)

Опция будет интересна путешественникам. Здесь принцип похожий: чем больше тратим, тем выше, в итоге, получается процент. При этом он получается общий, то есть кэшбэк на всё. Здесь нет повышенных категорий, просто получаем определённый кэшбэк в зависимости от трат (за все покупки до 30 000 — 1% кэшбэка, до 80 000 — 2% кэшбэка и до 300 000 рублей — 5% кэшбэка).

Таким образом, потратив по карте по всем покупкам суммарно за месяц, к примеру, 90 000 рублей, мы достигнем показателя 5% кэшбэк на всё.

Кэшбэк в этой опции платится в виде travel-баллов, которые можно потратить практически на любой вид транспорта, отель, страховку, на туры, экскурсии и даже аренду авто. То есть на большинство, что необходимо туристу в поездке.

За оплату ЖКХ, коммуналку, штрафы и налоги, оплату интернета и связи, тотализаторов, переводов денежных средств в электронные кошельки и снятие наличных кэшбэк не начисляется.

«Можно Всё» в первый год обслуживается бесплатно: а со второго года для бесплатности нужно выполнить любое из условий (по тарифу «Классический»).

1. Либо держать на счетах (можно на «Сберегательном счёте» хранить и получать процент, остаток учитывается суммарно по всем счетам) в «Росбанке» не менее 100 000 рублей.
2. Либо совершать покупки ежемесячно на общую сумму от 15 000 рублей.

Если никакое условие не выполняется, так банк возьмёт с вас плату за обслуживание 199 рублей (за тот месяц, где не выполнено условие). Можно также положить карту «на полку»: просто вывести всё в ноль и не пользоваться продуктом (или использовать его от случая к случаю). Долга и штрафов не будет.

Условия дебетовой карты с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка» (2021 год):

Клиентам предоставляется именная привилегированная карта Visa Platinum на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск карты бесплатный, вы также можете получить и бесплатное обслуживание по ней. Карта доступна к оформлению, начиная с пакета «Классический».

• выпуск карты бесплатный, первый год обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному «классическому» тарифу для бесплатности нужно выполнить любое из условий:
  — поддерживать на счёте карты / сберегательного счёта не менее 100 000 рублей в течение месяц;
  — или каждый месяц делать покупки на сумму от 15 000 рублей;
  в противном случае обслуживание 199 рублей за месяц, где условие не соблюдено. Плата также не списывается и не накапливается, если на карте 0 рублей.
  Перевыпуск карты бесплатный по любой причине,
• нет комиссии за снятие наличных в банкоматах «Росбанка» (лимиты очень крупные: 500 000 рублей в день и в месяц — 3 000 000 рублей), вы также бесплатно можете снимать деньги в банкоматах партнёров «Росбанка» («Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа Банк», «Газпромбанк», ВТБ, «АК-Барс»);
• бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Росбанка» до 75 000 рублей за операцию и до 600 000 в месяц, С карты также бесплатно можно вытянуть деньги на карты других банков. Поддерживается также система быстрых платежей от Центробанка РФ — моментальные и бесплатные переводы между банками по номеру телефона в режиме 24/7 даже в праздники (бесплатно до 100 000 рублей в месяц).
• по карте «Можно Всё» от «Росбанка» вы можете получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально и бесплатно);
• бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (55 рублей в месяц, первый месяц бесплатно), но его можно отключить;
• процент на остаток по классическому тарифу 4% годовых. Можно также открыть накопительный счёт (7% на сумму от 500 000 рублей. И 4% на сумму до этого порога).
• у этой карты наиболее приемлемые условия и тарифы для SWIFT-переводов  за рубеж, особенно крупных сумм (комиссия 0.5%, но не менее 300 рублей, максимум 1500 рублей); межбанковские (в рамках России) переводы в рублях 0,4% (но не менее 20 рублей и не более 750 рублей);
• вы можете открыть бесплатные валютные счета (доллары, евро, и даже китайские юани) и получать процент на остаток;
• карта поддерживает мультивалютность (то есть вы можете сделать активным счёт в любой доступной валюте), удобно, чтобы не переплачивать за конвертацию валют при покупках за рубежом или на иностранных сайтах;
• для оформления карты нужен только паспорт РФ.
• Дебетовую карту можно оформить онлайн прямо на сайте банка 
  (после заполнения анкеты с вами свяжется банк для уточнения всех деталей).

.

Бесплатная дебетовая карта «Открытие» OpenCard с кэшбэком 2,5% на всё

Универсальная карта на все случаи жизни, да ещё и с хорошим кэшбэком — мечта любого человека, который хочет выжать из банковского продукта максимум. Сегодня на банковском рынке России достаточно сложно найти продукт, который бы удовлетворял абсолютно все потребности. Несмотря на это, карта Оpen Card, представленная банком «Открытие» в 2021 году, имеет шансы хотя бы приблизиться к идеалу, поскольку здесь реализован так называемый «кэшбэк за все покупки«, и ставку по нему можно увеличить до 2,5%. При этом сама карта полностью бесплатная в обслуживании.

Сегодня банк «Открытие» находится под защитой государства: «Банк России» объявил санацию банка и полностью контролирует его финансовое благополучие. Таким образом, банку совершенно ничего не угрожает в его устойчивости: его уже спасли от проблем.

Основная выгода от бесплатной карты с кэшбэком Open Card

Смотрите сами: во-первых, продукт полностью бесплатный, что позволяет его положить на полочку «до востребования» в случае чего. И именно поэтому мы всегда рекомендуем открывать подобные карты впрок. Расходов никаких, и авось пригодится 🙂

Во-вторых, универсальный кэшбэк, который начисляется за все покупки.

Дебетовая карта Open Card от «Открытия» удобна для бесплатных транзитных операций:

1. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц без комиссии).
2. Данная карточка позволяет бесплатно отправлять деньги (исходящий moneysend через С2С — «толкание») по номеру другой карты (до 20 000 рублей в месяц). А ещё карта позволяет бесплатно с себя стягивать деньги на другую карту по своим реквизитам («вытягивание») и пополнять с себя с других карт в интернет-банке.
3. Карту выгодно пополнять в интернет-банке с других карт (C2C): она умеет стягивать с других карт на себя до 75 000 рублей за транзакцию, и это тоже бесплатно;
4. Банк «Открытие» не взимает комиссию за исходящие межбанковские переводы в любой банк. Месячный лимит — 1 500 000 рублей, дневной — 500 000 рублей. Можно переводить крупные суммы со своего счёта в другой банк, и это будет бесплатно! Доступны также переводы по системе быстрых платежей  (СПБ): без комиссии, моментально, в режиме 24\7 (бесплатный исходящий лимит: 100 000 рублей в месяц, входящий не ограничен).
5. Завершает картину высокий процент на остаток по счёту «Моя копилка» 5,5% годовых.

Как правильно получать кэшбэк до 2,5% за все покупки?

Банк «Открытие» начисляет кэшбэк баллами. Называются они Openbonus (1 балл равен 1 рублю РФ). Никаких округлений нет. Бонусная программа банка в 2021 году была значительно улучшена.

Для получения максимального кэшбэка 2,5% на все покупки нужно, чтобы одновременно соблюдалось 3 условия:

1. 1% начисляется по умолчанию по этой карте за любую покупку;
2. ещё 1% можно получить при оплате покупок телефоном (оплаченные с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay, Swatch Pay, Кошелек Pay, Mi Fit, Garmin Pay или ISBC Pay в магазине или онлайн, а с помощью Google Pay ― в магазинах и приложениях);
3. Оставшиеся 0,5% можно получить при наличии статуса «ПЛЮС» (суммарно на всех ваших счетах, включая брокерский лежит от 500 000 рублей в течение месяца).

Таким образом всё комбо можно собрать и получать 2,5% за покупку. Главное, не забывать платить их телефоном. 🙂

Статус «Открытие Плюс»: что дает?

Это одно из преимуществ, которые дарит банк тем, кто решит хранить свои средства в «Открытии». При этом учитываются остатки всех средств на всех счетах, включая брокерский в «Открытие Брокер«. Для получения статуса «Плюс» нужно постоянно хранить от 500 000 рублей и следить за тем, чтобы сумма финансов не снижалась ниже этой отметки.  Обновление статуса происходит раз в сутки. Наличие статуса можно видеть в приложении банка или в интернет-банке.

Какие привилегии можно получить?

• Повышенный кэшбэк 0,5% на все покупки по статусу «Плюс».
• Возможность бесплатно оформить карты премиального уровня (каждую) платёжных систем Visa Signature и Mastercard Black Edition (выпуск каждой 2000 рублей без статуса, со статусом — бесплатно) и получать привилегии по ним (скидка 10% в Benzuber, скидка 30% в Gett бизнес-класс и Яндекс.Такси и другие).
• Бесплатная медицинская страховка с покрытием 50 000 евро для путешествий по России и всему миру с покрытием рисков потери багажа и активного отдыха.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, как в родных.

Максимальная сумма кэшбэка за месяц не более 15 000 баллов. И общая сумма трат по карте не должна превышать 300 000 рублей. Не более 6 покупок в одном магазине в сутки.

Выплачивается cashback раз в месяц не позднее 10 числа следующего месяца. Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки в предыдущем месяце на сумму от 1 500 рублей и выше (порог снизили в два раза — раньше можно было компенсировать только от 3000 рублей).

Обратите внимание: кэшбэк по карте не начисляется по следующим операциям: снятие наличных, пополнение электронных кошельков, денежные переводы, пополнение брокерских счетов, спортивных ставок, казино, пополнение мобильного телефона и услуг, в том числе коммунальных, оплата налогов, штрафов.

Условия дебетовой карты с кэшбэком от банка «Открытие»:

Банком выдаётся карта любой платёжной системы на выбор (VISA Classic / Mastercard Stardard, «Мир Стандарт») сроком 5 лет. На лицевой стороне карты эмбоссированы имя и фамилия владельца. Карта снабжена чипом, а также модулем бесконтактной оплаты (PayWave), а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

• выпуск карты 500 рублей (но банк вернёт эти затраты, когда вы совершите покупок по карте на общую сумму от 10 000 рублей с момента активации); можно выпустить до 5 карт с теми же условиями.
• доставка и обслуживание карты в течение всего срока её действия бесплатные.
• нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира до 500 000 рублей;
• бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц / первые 45 дней бесплатно), но его можно отключить и пользоваться PUSH-уведомления из мобильного приложения;
• пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Банка Открытие», в том числе и «вытягивание» с других карт через личный кабинет банка (до 150 000 рублей в месяц), также с карты можно бесплатно стянуть денежные средства на другие банки; вы также можете отправить деньги по номеру карты другого банка (до 20 000 рублей в месяц бесплатно, исходящий c2c);
• бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (лимит 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день); Поддержка системы быстрых платежей (СБП) на приём и перевод средств (до 100 000 рублей без комиссии) — переводы по СБП от Центробанка моментальные, бесплатные, в режиме 24\7 без праздников и выходных.
• бесплатное снятие средств в любых банкоматах мира (500 000 рублей в месяц);
• 5,5% годовых на остаток при хранении средств на счёте «Моя копилка»;
• заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка
  (не более 5 минут! во время заполнения заявки можно будет указать адрес и время для получения карты. Вы можете получить эту карту в как в отделении банка (можно указать адрес банка), так и назначить встречу с курьером. Спустя некоторое время после заполнения заявки с вами свяжется оператор для подтверждения, а также уточнения адреса и сроков доставки карты для вас).

.

Бесплатная карта рассрочки с кэшбэком

В 2021 году явным фаворитом среди карт рассрочек является «Халва«. Она владеет титулом топовой карты с кэшбэком в сегменте беспроцентных рассрочек уже более 3 лет. Напомним, что это проект от «Совкомбанка». Сегодня данный продукт стал по-настоящему универсальным. «Халва» вобрала в себя все прелести привычной карты рассрочки (когда за покупки у партнёров даётся беспроцентная рассрочка вплоть до года), так и дебетовой карты (с возможностью получать процент на остаток собственных средств вплоть до 5% годовых, снимать наличные в любых банкоматах). При этом карта бесплатная. Тем не менее, для получения карты нужно соответствовать базовым требованиям кредитной карты (иметь постоянное место работы).

Отдельного внимания заслуживает кэшбэк по «Халве». Собственными средствами можно платить не только у магазинов-партнёров, но и вообще везде. И за это тоже будет кэшбэк. При этом у партнёров он будет выше — 2%, а во всех остальных местах — 1%. Кэшбэк выплатят, если траты по карте суммарно за все покупки превысят 5 000 рублей за месяц (должно быть минимум 5 покупок в месяц).

Сейчас по «Халве» действует акция: если будете платить этой картой при помощи телефона через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay, то ставка кэшбэка повышается: 1% не у партнёров (в остальных торговых точках) и целых 6%, если покупать у партнёров «Халвы» при помощи карты, привязанной к телефону.

Для кэшбэка в 6% покупки должны быть совершены в самих магазинах, то есть офлайн, на сумму от 10 000 рублей, если покупка на сумму до 9999 рублей, то начислят 4%, а если меньше 4999, то кэшбэк составит 2%. Лимит получения кэшбэка 5000 баллов в месяц: 1 балл = 1 рубль РФ. Накопленные баллы можно списать на совершённые ранее покупки.

Оформить карту можно онлайн прямо на сайте банка. У нас есть подробный обзор карты рассрочки «Халва». Приглашаем ознакомиться, если вас эта карта заинтересовала.

.

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» от ПСБ

Это один из крупнейших государственных банков в Российской Федерации. Прямое доказательство тому — наличие его в списке системно значимых банков ЦБ РФ, созданного для регулирования и координации деятельности крупнейших кредитных организаций в стране. Сейчас этот банк является опорным для военного комплекса России, а значит, что у него точно не отберут лицензию. Можно даже не заморачиваться. 🙂

ПСБ по размеру активов занимает 11 место, а это означает лишь то, что этот банк более чем надёжен для хранения в нём денежных средств и эффективного использования банковских продуктов, в частности дебетовых карт с кэшбэком.

Итак, какие же интересные варианты карт с кэшбэком готов предложить нам этот банк? Это, прежде всего, универсальная дебетовая карта для широкой аудитории клиентов под вполне типичным названием «Твой кэшбэк» 🙂

Небольшой бонус:
сейчас за оформление этой карты банк дарит 500 рублей. Для этого нужно успеть оформить эту карту по акции, а потом в течение месяца сделать покупку по ней от 1000 рублей. Подарок от банка также придёт в течение месяца. Заказать нужно карту системы Mastercard.

Какая основная выгода по этой дебетовой карте с кэшбэком?

ПСБ — один из немногих банков, который предлагает в рамках программы лояльности выбор нужной вам опции (и возможность её менять). По «Твоему кэшбэку» можно выбрать 3 варианта взаимодействия или, как их называет банк, 3 вида привилегий:

• повышенный кэшбэк до 5% в определённых категориях и 1% на всё остальное.
• универсальный кэшбэк 1,5% на все покупки;
• процент на остаток по карте 4% годовых вместо повышенного кэшбэка (правда, он тоже будет выплачиваться баллами, а не рублями).

А вы уже выбираете сами, какая опция вам нужна именно сейчас. Если же нас интересует именно повышенный кэшбэк за покупки, то:

Выбираем самостоятельно, в каких категориях получать от 2% до 5% кэшбэк за покупки. Можно выбрать 3 категории! Среди них, кстати, встречаются довольно востребованные варианты. Всего доступно 16 cashback категорий (включая супермаркеты, АЗС, медицинские услуги, одежда и обувь и так далее). У каждой категории свой  размер кэшбэка, максимально возможный — 5% от суммы покупки; выбранные категории действуют 4 месяца, потом нужно выбрать новые (не задействованные в предыдущем месяце).

По карте кэшбэк начисляется баллами. Выплачивается раз в месяц суммарно по всем операциям на бонусный счёт. Минимальная сумма покупки для получения баллов 100 рублей. По карте не нужно копить баллы: полученные баллы конвертируются 1:1, и минимальный порог для их превращения в деньги составляет всего 1 рубль, что, несомненно, очень классно!

Есть и подводный камешек: чтобы получить причитающийся вам cashback баллами по карте нужно совершить покупок на общую сумму не менее 5000 рублей в месяц!

На текущий момент можно получить кэшбэк 5% в этих категориях (менять можно раз в 4 месяца):

• Товары для детей (МСС 5641, 5945), красота (МСС 7230, 5977, 7297, 7298), кино и театры, матчи (МСС 7832, 7922), книги и канцтовары (5942, 5192, 5943, 5111), цветы и подарки (МСС 5992, 5947), кафе и рестораны, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), такси, каршеринг (МСС 7512, 4121, 4214, 4789), а также магазины Duty Free, платные автодороги, жд-билеты, общественный транспорт (4111, 4121, 4131).
• Процент на остаток 4% годовых (вы можете выбрать эту опцию, вместо повышенного кэшбэка, будет выплата в баллах тоже). Чтобы получить их, на карте должно в течение месяца храниться более 5000 рублей. Месячный лимит по процентам по остаток такой же: 3000 баллов в месяц. Если нужно больше и без этого лимита и деньгами, то можно открыть накопительный счёт «Акцент на процент», где в зависимости от трат по карте можно получать до 7% на остаток деньгами (а при отсутствии вообще трат по карте — 3%).

А в этих категориях повышенного кэшбэка банк даст вам 3% от суммы покупки:

• Спорт и активный отдых (МСС 7941, 7997, 5996, 5941, 5655), здоровье и медицина сюда входят также услуги медицинских центров, а также стоматология (МСС 8011, 8021, 8031, 8042, 8062, 8071, 8099), АЗС и автоуслуги (МСС 5531, 5532, 5541, 5533, 5013, 7531, 7535, 7542, 7523, 5172, 5983, 5542, 7534, 7538), одежда, обувь, аксессуары (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948), аптеки (МСС 5122, 5912).

Ну и 2% (самый маленький повышенный кэшбэк):

• Электроника (МСС 5722, 5732, 5045, 5946), супермаркеты и универмаги (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5311, 5331), товары для дома и ремонта (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713).

На остальные покупки вы получаете стандартный кэшбэк 1%. Да, кстати, за услуги ЖКХ, оплату налогов, пени, штрафов, страховок кэшбэк не начисляется вообще!

Универсальный кэшбэк 1,5% на всё

Если вы выберете этот вариант, то за покупки во всех категориях вам начислят 1,5% кэшбэка. Следует заметить, что это выше среднего. Как правило, другие банки более 1% не платят за редким исключением по картам, где положен повышенный кэшбэк.

За покупки суммарно можно получить не более 3000 баллов в виде кэшбека в месяц по карте. Также до 3000 баллов можно получить за хранение денежных средств (как вы помните, начисляется 5% годовых при выборе этой опции вместо повышенного кэшбэка за покупки).

Карта «Твой кэшбэк»: наш отзыв, стоит ли брать?

Что, прежде всего, хочется сказать, так это то, что карта может быть бесплатной при соблюдении определённых условий. Они довольно типичные для подобных карт с хорошим кэшбэком: просто совершаем покупки на общую сумму от 5 000 рублей в месяц, и банк с нас ничего не возьмёт 🙂 Первый месяц обслуживания не в счёт.

Эта карта, прежде всего, привлекает своими повышенными категориями (например, среди прочего там есть такая востребованная категория, как «здоровье«, куда входят платные медицинские услуги, та же стоматология). Да и в принципе много востребованных категорий. При крупных тратах по карте «Твой Кэшбэк» выгодно хранить деньги на накопительном счёте «Акцент на процент», где можно получать до 7% деньгами.

Ну и подарок от банка 500 рублей приятно получить после первой покупке по карте. Мелочь, но ведь приятно же 🙂

Условия дебетовой карты  «Промсвязьбанк — Твой кэшбэк»:

Банк выдаёт именную карту системы Mastercard World, снабжённую чипом и Paypass (бесконтактные платежи, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay) сроком на 5 лет, либо карту «Мир Продвинутая».

• бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 300 000 в месяц и 150 000 в день в «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»); В «чужих банкоматах»: 1% от суммы (минимум 299 рублей);
• выпуск бесплатный, первый месяц обслуживания бесплатен без условий; далее стоимость обслуживания (в месяц) 149 рублей или бесплатно, если на счёте в течение месяца тратите по карте более 5 000 рублей;
• бесплатный мобильный и интернет-банк;
• смс-информирование 69 рублей в месяц, но можно не подключать;
• пополнение бесплатно — с карты других банков (до 150 000 в месяц), при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка» (нет лимитов); Также карту можно пополнить и вывести с неё деньги через систему быстрых платежей от ЦБ РБ моментально по номеру телефона в режиме 24/7 без праздников и выходных (бесплатный лимит: 100 000 рублей в календарный месяц). Карту можно пополнить через сеть партнёрских банкоматов ПСБ: ВТБ, Альфа Банк, Газпромбанк (до 50 000 рублей в месяц), а снять наличные через Альфа Банк или Россельхозбанк.
• можно получать 4% на остаток по счёту карты баллами (при покупках от 5000 рублей/месяц, на остаток от 5000 рублей, лимит по выплачиваемым %: более 3000 баллов в месяц);
• Если хотите получать % на остаток деньгами, то можно открыть отдельный накопительный счёт «Акцент на процент» со ставкой до 7% годовых. Процент по нему также зависит от ваших месячных трат по карте (3% — до 5000 рублей, 4% — до 30 000 рублей, 4,5% до 50 000 рублей, 5% — до 85 000, 6% — до 100 000, 7% — от 100 000 рублей), но зато рублями и без тупого ограничения в 3000.
• можно бесплатно переводить деньги по реквизитам карт (бесплатно только в интернет-банке и мобильном приложении), как в Tinkoff Black, (до 20 000 в месяц, но минимум 3 000 рублей);
• межбанк на любые счета в других банках (0,5% от суммы операции (минимум 20 рублей, максимум 1500 рублей);
• заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получить 500 рублей от банка в подарок по акции (после покупки от 1000 рублей). Оформить нужно карту Mastercard.
  (не более 5 минут!). С вами свяжется по телефону сотрудник банка, уточнит детали и передаст заявку на исполнение. Карту бесплатно курьер доставит в любое удобное место. Посещать банк не нужно! После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

---

Статья-обзор о картах с cashback получилась очень подробной и большой. В огромном количестве деталей и подводных камней теряется наглядность, поэтому в качестве итога и упрощения ради мы проведём схематичное сравнение карт по базовым и топ категориям. В итоге у нас получится своеобразный рейтинг карт с кэшбэком. Предлагаем ознакомиться с этой выжимкой.

Бесплатные карты с кэшбэком или с условиями для бесплатности

1. Дебетовая «Open Card» от «Открытия» (бесплатная без условий)
2. Хоум Кредит «Польза» (бесплатная без условий).
3. Тинькофф Блэк (бесплатно при переходе на тариф 6.2 в течение месяца после оформления, либо если постоянно хранить на счетах в банке от 50 000 рублей и выше, учитывается также и стоимость портфеля в «Тинькофф Инвестициях»).
4. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» (бесплатно до конца срока действия карты — 5 лет — при оформлении карты сейчас)

* Если обозначена минимальная сумма для хранения на карте, то такая сумма или больше должна находиться на счёте карты в течение каждого дня месяца. Минимальная сумма покупок учитывается по всем покупкам за месяц суммарно (в расчёт не принимаются операции снятия наличности, денежные переводы, пополнение кошельков и так далее).

По этим картам самый большой кэшбэк:

1. Бесплатная дебетовая карта «Польза» — 5% кэшбэк в 3 из 5 предложенных банком категорий на выбор. Новым клиентам 10% кэшбэк на все покупки при оплате телефоном в течение 60 дней.
2. Бесплатная дебетовая карта «Open Card» от «Открытия» — до 2,5% на все покупки ;
3. Росбанк «МожноВсё» — 10% на выбранные категории банка (можно менять каждые 3 месяца) и до 5% Travel-бонусами на все покупки. Лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц по повышенным категориям, по обычным категориям лимита нет. Кэшбэк выплачивается баллами, ими можно компенсировать за последние 30 дней.
   А также по спецпредложению для новых клиентов до конца ноября 2021 года дополнительные 20% на покупки рублями в Ленте, Озоне, Атпеках 36,6 и Горздрав. Акция по карте «МожноВсё Mastercard». Предварительно активируйте спецпредложение в приложении или интернет-банке.
4. Дебетовая карта Tinkoff Black (кэшбэк 5% на 3 категории из 5 предложенных банком, меняются раз в месяц). Месячный лимит cashback 3000 рублей. Выплачивается раз в месяц в рублях в день выписки.
5. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен»: универсальный кэшбэк 1,5 % на все покупки (не нужно копить баллы, нет округления и максимального лимита начисления кэшбэка, банковский лимит суточной покупки — 6 000 000 рублей, и на неё начислят кэшбэк полностью!).
6. По карте рассрочки «Халва» (наш обзор карты рассрочки) можно получить 2% за покупки собственными деньгами у партнёров и 1% в остальных местах. Выплачивается в баллах, которыми можно компенсировать ранее сделанные покупки. Но интересна акция при оплате телефоном через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay в самих магазинах (не онлайн): 6% при покупках у партнёров (от 10 000 рублей), 4% при суммах до 10 000 рублей и 2% при покупках до 5000 рублей и 2% в остальных местах, а также при оплате картой на социальном тарифе.
   Для получения кэшбэка нужно совершить покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц (минимум 5 покупок) по карте.

Карты с высоким процентом на остаток

1. Дебетовая карта Всё сразу от «Райффайзен» — клиенты могут оформить к карте накопительный счёт «Выгода» со ставкой 7% годовых.
2. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит банка» 3% годовых  для всех клиентов, выплачивается раз в месяц, для получения процента на остаток по карте нужно совершить покупок на общую сумму от 7000 рублей), а также 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц; помимо этого карта даёт кэшбэк 5%, бонусы легко конвертируются в рубли.
   В банке можно также открыть отдельный накопительный счёт без потери процентов под 8,5% годовых при тратах по карте от 10 000 рублей в месяц (и 5,5% без трат). На этом счёте можно хранить до 3 000 000 рублей, процент начисляется на ежедневный остаток, выплачивается раз в месяц, снятие средтв не влияет на ставку.
3. Tinkoff Black по подписке Tinkoff Pro (для вас бесплатно на 2 месяца) даёт 7% годовых на остаток (нужны траты от 3000 рублей в месяц), а также 6% по накопительному счёту. Также от 50 000 рублей можно открыть вклад на сумму до 8% (7,5% по подписке + 0,5% по нашей ссылке). Без подписки 4% по карте и накопительному счёту и не более 6% по вкладу.
4. По бесплатной дебетовой карте «Open Card» в рамках вклада «Моя копилка» 5,5% годовых.
5. По карте рассрочки «Халва» вы можете получать процент на остаток собственных средств: 4% годовых при любой покупке за месяц и 5% годовых (при покупках от 10 000 рублей в любых магазинах, не менее 5 покупок). На социальном тарифе достаточно покупок от 5000 рублей в месяц для получения процентов на остаток.

Лучшие карты с кэшбэком на ЖКХ, налоги, штрафы, пени, страховки и пошлины

1. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит банка» даёт 1% кэшбэк за налоги (MCC 9311).
2. Дебетовая и кредитная Альфа Банк «Перекрёсток» (1 балл за каждые потраченные 10 рублей), кроме страховых.
3. Кредитка Тинькофф All Airlines (2% в милях, минимальная сумма покупки 100 рублей).
4. Кэшбэк 1% за пополнение мобильного телефона даёт бесплатная карта OzonCard.

Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных и денежные переводы:

1. По дебетовой карте «Open Card» от Открытия» бесплатный межбанк до 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день;
   исходящие переводы на номеру карты до 20 000 рублей в месяц;
   бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц);
2. У Tinkoff Black бесплатные межбанковские переводы (без лимитов), а также бескомиссионные исходящие переводы по номеру карты (до 20 000 в месяц), вы также можете снимать наличные бесплатно в любых банкоматах мира (до 150 000 рублей в месяц).
3. У карты «Польза» дешёвый фиксированный межбанк (комиссия всего 10 рублей, сумма перевода не имеет значения), также можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате мира с лимитом до 100 000 рублей в месяц (количество снятий не ограничено, минимальной суммы тоже нет). Перевод на карты других банков по их номеру также бесплатны до 100 000 рублей в месяц (из интернет-банка и мобильного приложения), а также столько же и без комиссии по номеру телефона клиентам «Сбербанка» (вне СБП).
   Через СБП (Систему быстрых платежей Центробанка РФ): входящие не ограничены, исходящие до 500 000 рублей в день без комиссии (в любой банк-участник, моментально, в режиме 24/7, включая выходные и праздники).
   При подключении к карте ИЗП (индивидуального зарплатного проекта) межбанковские переводы становятся бесплатными, снятия в банкоматах мира без ограничений. ИЗП можно организовать, отправляя в том числе деньги межбанком (от 20 000 рублей) из другого своего банка с комментарием, что переводите зарплату.
4. По всем дебетовым картам «Альфа Банка» межбанковские переводы стоят всего 8 рублей независимо от суммы.

Лучшие карты для туристов (мили, страховки и другое)

1. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» даёт кэшбэк 5% при этом даёт на выбор каждый месяц 3 повышенные категории и 5 предложенных. Но курс банка при покупках в другой валюте и за рубежом не самый лучший, поэтому эту карту удобно брать для покупок в рублях и путешествий по России. Ну и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц — дополнительный приятный бонус. В рамках ИЗП без лимита, в том числе и бесплатный межбанк.
   По дебетовой Хоум Кредит «Польза» можно получить бонусы и от самой системы Visa: поскольку выдаётся карта Platinum, то вам будет доступен выгодный мобильный интернет в роуминге.
2. По дебетовой карте «Польза Тревел» даётся кэшбэк 5% на обширную категорию «Путешествия» +3% за любые покупки за рубежом и 1% на всё остальное. Бонусом идёт бесплатная страховка для путешествий по России и миру, включая опции потери багажа и активного отдыха с суммой покрытия 50 000 евро с сервисной компанией Mondial Allianz + 2 приветственных прохода в бизнес-залы аэропортов мира по Lounge Key и возможность копить проходы, держа деньги на счетах в банке. Привилегии по карте Visa Signature. Карта бесплатна при хранении на ней от 30 000 рублей в месяц, либо при таких же тратах в неповышенных категориях.
3. Кредитная карта Tinkoff All Airlines хороший кэшбэк на авиабилеты (до 5%), на отели и трансфер (10%), на остальные покупки 2%. Главный плюс карты — возможность накопленными баллами полностью компенсировать любой билет любой авиакомпании, купленный ранее. Ещё одно преимущество — бесплатная туристическая страховка (страховое покрытие 50 000 евро на любую поездку до 45 дней, включён активный отдых). Сейчас можно карту оформить по акции и получить приветственный бонус 500 миль от банка.
4. Дебетовая Можно ВСЁ+ от «Росбанка» даёт  кэшбэк Travel-бонусами, которыми можно оплатить билет на любой транспорт, отели, туры и экскурсии на сервисе OneTwoTrip.

А на эти карты распространяется акция с приветственным периодом при оформлении карт:

1. кредитка All Airlines (750 приветственных миль при первой покупке от 1000 рублей);
2. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» — бесплатное обслуживание до конца срока действия карты, но нужно успеть оформить, пока действует акция!
3. при оформлении карты «Перекрёсток — Альфа Банк» банк вам начислит 5000 баллов этого супермаркета за кредитку и 2000 за дебетовую карту после активации и первой покупки по карте.

---

Вы ознакомились с наиболее популярными картами на рынке, теперь можно делать выбор. Но прежде чем заняться этим, просим вас обратить своё внимание на информацию ниже.

Во-первых, если вы будете оформлять кредитную карту с кэшбэком, то тут нужно получать одобрение у банка. Он будет оценивать вас по ряду критериев. И для того, чтобы максимально улучшить вероятность одобрения вам заявки на кредитку, изучите следующие пункты.

Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:

• вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
• работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
• банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
• у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
• если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО/МФК (некоторые банки негативно смотрят, если есть действующий займ там), есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода); есть просрочка по оплате штрафов, в том числе и от ГИБДД;
• если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
• вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
• в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО (проверить можно бесплатно тут);

Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и ОКБ. Не редки там и ошибки («человеческий фактор», технические сбои и ошибочные записи о вас от нерадивых кредитных организаций). Проверка кредитной истории практически всегда платная, но для вас нашли возможность проверить бесплатно.

Кредитный рейтинг также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.

MCC-код и кэшбэк

Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-код. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.

MCC-код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.

Как узнать MCC-код торговой точки?

Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы. 🙂 Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный cash back (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).

---

Сегодня карта с кэшбэком сегодня является одним из главных финансовых помощников современного человека. Этот банковский продукт способен сэкономить немало денег, особенно когда намечаются крупные траты. А процент на остаток позволит деньгам работать в том случае, если они пока не востребованы. Банки предлагают в 2020 году отличные условия по обслуживанию, есть и неплохие бесплатные варианты, включая даже бесплатное обслуживание по кредитным картам с кэшбэком или по дебетовым с кредитным лимитом / овердрафтом. В этой статье мы постарались сделать максимально подробный обзор таких карт (свеобразный рейтинг), чтобы вам было проще сделать выбор, объективное сравнение продуктов, входящих в топ позиции 2020 года. Мы постоянно обновляем эту статью, актуализируем опубликованную информацию, сравниваем новые условия. В комментариях этой статьи мы также подбираем карты под ваши потребности. Пишите, спрашивайте, предлагайте. Будем вам рады! 🙂

Последнее обновление обзора: 13.12.2021