Выгодные карты с кэшбэком в 2020 году: обзор лучших

Карты с кэшбэком: обзор условий 2020 годаВ XXI веке у человека появились прекрасные инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты. Сам по себе этот кусочек пластика порой даже виртуального выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.

Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными. Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбека (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2020 году банки пошли дальше и стали предлагать большой кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и т. д. Ещё плюс процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты,не теряя проценты за досрочное снятие части или всей суммы сразу).

Банковские карты и кэшбэк: какую выбрать?

Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. В одном из предыдущих опросов на нашем сайте мы задали вопрос нашим посетителям: «Какая функция платёжных карт Вам нравится больше?«. И получили закономерный результат: более половины респондентов высказались, что ценят в платёжных картах именно кешбек. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой 🙂 Всё чаще люди задаются вопросом: «В каком банке оформить себе карту с кэшбэком?«.

Мы проанализировали карты с кэшбэком самых популярных банков России, входящие в топ 200 рейтинга страны на основе занимаемой ими доли рынка, и выбрали для вас самые достойные.

Мы при сравнении и выборе карт с кэшбэком руководствуемся такой логикой: если карта полностью бесплатная или условия по ней легко выполнить, то мы всегда оформляем такой продукт. Любая карта может пригодиться или просто давать прибыль от процентов на остаток, ожидая своего часа на полочке. А когда она может лежать на полочке и не просить кушать — замечательно! Берём! Даже если карта не оправдает ожиданий, её можно всегда закрыть без последствий.

При изучении карт с платным обслуживанием оцениваем потенциал карты (насколько полно она может решить наши потребности в кэшбеке и окупить себя). Некоторые платные карты можно оформить по льготным условиям и с выгодными вариантами даже просто в рамках приветственного периода обслуживания: слишком уж лакомые бывают условия. И про такие кэшбэчные карты расскажем вам 🙂

Содержание статьи:

Выгодны ли кредитные карты на самом деле: лайфхаки

Это один из самых популярных вопросов у многих. Кредитная карта даёт даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих. При этом бесплатно — в рамках (льготного) беспроцентного периода, который в среднем составляет 1,5 месяца с момента первой покупки. Эту особенность можно использовать себе во благо.

Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата

Лайфхак, кредитная карта и беспроцентный период, условияВы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента. Всё это время, пока зарплата лежит на вкладе, пользуетесь средствами банка по кредитной карте в рамках беспроцентного периода. А потом просто пополняете кредитку на сумму трат по кредитке в беспроцентного периода и не платите никаких процентов банку.

ВАША ВЫГОДА: начисленные проценты по вкладу + кэшбек по кредитной карте. Например, вы можете оформить для получения процентов на остаток бесплатную дебетовую Альфа Карту с преимуществами. На текущий момент в сочетании с этой картой банк начисляет 6% по «Альфа Счёту» без необходимости вообще делать покупки! Один из самых высоких процентов на остаток (ПНО) среди всех карт с кэшбэком. Напомним, что ставка Центробанка России составляет 4,25%.

А в качестве донора кредитных средств использовать кредитку «Альфа Банка — 100 дней без %«, которая даёт снять 50 000 каждый месяц без комиссии в любом банкомате и в рамках льготного периода. Сейчас эту карту тоже можно оформить по акции, и первый год обслуживания по ней будет бесплатный (экономия 1490 рублей). Читайте в нашем обзоре по ссылке выше, как работает эта схема. А потом с этой кредитки деньги можно бесплатно перевести на кредитку «Тинькофф Платинум» и получить ещё 120 дней беспроцентного периода. Суммарно выйдет 240 дней дней без %. Это очень круто!

А повышенный кэшбэк за покупке сейчас выгодно получать по дебетовой карте «Польза«, ведь сейчас новые клиенты получают гигантский 15% кэшбэк на все покупки по этой карте в рамках акции «Мегакэшбэк 2.0»! Успейте оформить, пока действует такая щедрая акция. Отличный шанс выгодно закупиться перед Новым годом, да и само торжество отметить с 15% выгодой! Такой высокий кэшбэк на все офлайн и онлайн покупки по карте продлится до конца января 2021 года.

Лучшие карты с кэшбэком в 2020 году (наш рейтинг)

Сравнение карты с кэшбэком: наши топы в рейтинге

Всегда обращайте внимание, насколько выгодный кэшбэк по карте даётся банком, а также на условия!

Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров.

Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в 2020 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного cashback по дебетовым и кредитным картам. А также получения его в категориях, где он встречается редко (например, за ЖКХ, налог, страховку, пени и так далее). Итак, приступим к рассмотрению нашего своеобразного топ-рейтинга 🙂 Мы проведём сравнение популярных карт с кэшбэком, чтобы выявить явных лидеров 2020 года.

.

Дебетовая карта с кэшбэком «Польза» от «Хоум Кредит» (кэшбэк 15% на всё)

Чешская дочка банка Home Credit в России уже достаточно давно известна на территории России. Этот банк существует тут давно и активно занимается розничным кредитованием и работает в основном с частными лицами, а также индивидуальными предпринимателями и средним бизнесом, а потому его программы максимально ориентированы на потребности обычных людей.

Поговорим про базовую карту «Польза». Что она даёт вам как клиентам банка?

Сегодня дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» входит в топ наиболее универсальных карт с кэшбэком для повседневных покупок (в том числе и в рейтинге портала Banki.ru): её чаще всего оформляют, поскольку простая бонусная программа и популярные категории повышенного кэшбэка в купе с одним из лучших на рынке процентом на остаток. По этой дебетовой карте также выплачивается  процент на остаток: 3% годовых.

Новые клиенты (у кого не было этой карты с 15 ноября 2019 года) получают кэшбэк 15% вообще на всё, если успеют оформить карту в рамках акции «Мегакэшбэк 2.0». Такой большой кэшбэк начисляется при оплате картой через Google, Apple и Samsung Pay, то есть при оплате телефоном бесконтактно. Такой кэшбэк будет выплачиваться всю осень и все новогодние праздники аж до конца января 2021 года. Прекрасная возможность сделать траты на праздник очень выгодными! Но только если успеете оформить её, пока действует акция.

Банком выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum. По ней положены жирные привилегии и акции от самой платёжной системы (в дополнение к тому, что даёт сам банк).

По карте Visa Premium можно получить билеты на мероприятия, музеи, скидки на различные сервисы, магазины, кинотеатры и другие заведения.

А ещё карта «Польза» — это бесплатные переводы по номеру карты до 100 000 в любой банк РФ, а также бескомиссионное пополнение с других карт. Бесплатное снятие наличных до 100 000 в месяц в любых банкоматах мира (минимальной суммы снятия, как и количества таких операций нет вообще). С этой картой удобно пользоваться своими деньгами. 

Простые условия бесплатности карты Visa «Польза» формируют этому банковскому продукту хороший рейтинг и неизменную любовь клиентов 🙂

БОНУСНАЯ ПРОГРАММА «ПОЛЬЗА»: УСЛОВИЯ 2020 ГОДА

Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по дебетовым картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды.

Как начисляются баллы по «Пользе»?

За каждую покупку по дебетовой карте вам полагается кэшбэк. Существуют повышенные категории (они постоянные, не меняются каждый месяц, как у других банков), по которым банк начисляет 5% в категориях, которые вы сами будете выбирать в конце каждого месяца. На выбор банк предложит 3 категории из 6. На всё остальное будет 1%.

Новые клиенты (у кого не было на руках этой карты с ноября 2019 года), как уже писали выше, получают очень мощный 15% кэшбэк вообще на все покупки при оплате бесконтактным способом через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay. Важно лишь успеть оформить карту, пока действует эта бомбическая акция. После окончания акции карту можно спокойно закрыть, если она вам не понадобится.

Категории у Хоум Кредит глобальные: действуют в магазинах по всему миру.

Список бонусируемых категорий со стандартным повышенным кэшбэком 5% MCC-кодов по «Пользе» для текущих клиентов:
Общепит:5811, 5812, 5813, 5814;
АЗС
:5172, 5541, 5542, 5983.
Аптеки
: 5122, 5912.
Авиа и ж/д: 3000 – 3299, 4011, 4112, 4511, 4582
Автосервисы и автомойки:
7531, 7534, 7535, 7538, 7542 АЗС 5% 5172, 5541,5542, 5983
Аптеки: 5122, 5912
Аренда авто: 3351 – 3423, 3425, 3427 – 3432, 3436 — 3441, 7513, 7519
Бильярд, боулинг: 7932, 7933
Детские товары: 5641
Дом и ремонт:
5021, 5200, 5261, 5714, 5718, 5719, 5722 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251,5712, 5713, 7641, 7699
ЖКХ: 4900
Зоомагазины: 5995,0742
Канцтовары и книги: 5943, 5942
Каршеринг: 7512
Кино: 7832
Косметика: 5977
Образование: 8299
Общественный транспорт: 4131, 4111
Одежда и обувь:
5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5651, 5621, 5611, 5310, 5131
Отели: 3501 – 3799, 7011
Платные дороги: 4784
Подарки и сувениры: 5944, 5947
Ремонт техники для дома: 7622, 7629, 7623
Салоны красоты: 7230, 7297, 7298
Спорттовары: 5655, 5940, 5941
Такси: 4121
Театры: 7922, 7929
Техника для дома: 5722, 5732
Химчистки:7216, 7217
Хобби: 5943, 5942

Это категории с повышенной ставкой кэшбэка 5%, которые будет предлагать вам банк в конце каждого месяца.

За все остальные покупки по карте «Польза» вам полагается 1% кэшбэка. Так что можно смело платить этой картой в точках, где в кэшбэке сомневаетесь. В 99% случаев кэшбэк будет, чего не скажешь по другим картам-конкурентам.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги. Все манипуляции проходят через интернет-банк легко и просто (для наглядности прикладываем видео в начале статьи).

Самый быстрый кэшбэк: конвертация полученных баллов в рубли доступна уже обычно на 2-3 день после покупки! Баллы «Пользы» превращаются в рубли в течение 5 минут после подачи поручения (жмёте на красную кнопку в личном кабинете «Обменять на деньги», списываете имеющиеся у вас баллы, аналогичное действие доступно и в мобильном приложении банка), в то время как по другим картам с кэшбэком часто приходится ждать выплат месяц!

Баллы обмениваются в соотношении 1 балл = 1 рубль РФ.
Деньги в эквиваленте списанных баллов пополняют баланс счёта карты.

Недостаточно категорий с повышенным кэшбэком? 

Кэшбэк по карте "Польза", банк "Хоум Кредит"

Эти опции с повышенным кэшбэком можно подключить в личном кабинете «Пользы«.

Если вам нужны дополнительные категории повышенного кэшбэка, то вы можете их добавить, просто докупив необходимую вам опцию с кэшбэком 3% на срок от 30 дней и до года. Самое классное здесь, что по карте «Польза» категории действительно нужные людям (обратите внимание на количество mcc-кодов по ним, оно очень обширное).

Приятно, что банк учёл возможность подключения их на время и в любой момент, что позволяет подгадать кэшбэк именно под вашу покупку или покупки.

Какие это категории по «Пользе»?

  • Дом и Ремонт (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714,5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) в эту категорию, например входят магазины такие как Леруа Мерлен;
  • Электроника (mcc коды: 5045, 5065, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7623, 7629, 5722) популярные магазины электроники в стране, такие как Мвидео, Эльдорадо, Ситилинк и многие другие;
  • Здоровье и красота (mcc коды: 5912, 5941, 5975, 5976, 5977, 8062, 8050, 8049, 8044, 8043, 8042, 8041, 8031, 8021, 8011, 7298, 7297, 7230, 7032, 5122, 5047, 8099, 8071), сюда входят все популярные услуги клиник, платных медицинских центров, включая стоматологию;
  • Одежда (mcc коды: 7251, 5948, 5699, 5698, 5697, 5691, 5681, 5661, 5655, 5651, 5621, 5611, 5399, 5331, 5311, 5310, 5131, 7296, 7278) — все популярные магазины одежды в стране наподобие H&M, Остин, Adidas, Reebok, Funday, Modis и многие другие.
  • Детские товары (mcc коды: 5039, 5200,5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799) магазины наподобие Детский Мир, Кораблик, Дочки Сыночки и так далее;
  • Досуг и развлечения (mcc коды: 7832, 7929, 7932, 7933, 7996, 7998, 7922) — кинотеатры, театры, билеты на концерты (и другие подобные мероприятия), бильярд, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, зоопарки, аквапарки и так далее;
  • Зоомагазины (mcc коды: 5995).

Теперь по стоимости:

подключение опций «Дом и ремонт«, «Домашние питомцы«, «Досуг и развлечения«, «Здоровье и красота«, «Детские товары» — на 30 дней (99 рублей), на 90 дней (259 рублей), на 180 дней (499 рублей) и на 365 дней (999 рублей);

Просто выбираете нужную вам категорию в личном кабинете банка, срок её действия и всё, теперь можно идти по магазинам. 🙂 Возможность временного подключения необходимой вам опции — это, на наш взгляд, просто нереально крутое условие, а карта «Польза» с такой опцией становится по-настоящему универсальной.

Бесплатная карта с кэшбэком "Польза" (условия)

Оформить карту можно прямо сейчас в режиме онлайн, на сайте банка! Если вы новый клиент, то не упустите возможность получать кэшбэк 15% на любые покупки. Просто оформите карту, пока действует акция «Мегакэшбэк 2.0» Сделайте траты более выгодными или закупитесь подарочными сертификатами, чтобы покупать потом. 🙂

Повы.шенные баллы можно также получить в рамках кэшбэк-сервиса за совершённые покупки в интернет-магазинах (такая вот конкуренция кэшбэк-сервисам). Советуем перед покупкой в Интернете всегда сравнивать, кто денег начислит больше: «Хоум Кредит» или же всё-таки специализированные кэшбэк-сайты.

Здесь не нужно соблюдать пропорции трат по карте (процент обычного кэшбэка над повышенным) — то есть по этой карте вы можете платить только в категориях с повышенным кэшбэком. Никаких санкций не последует 🙂

Условия дебетовой карты «Польза» с кэшбэком:

Пользователям выдаётся именная премиальная карта Visa Platinum. На ней эмбоссируется имя и фамилия, поддерживаются покупки по чипу, а также бесконтактным способом (Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay), и выдаются на 5 лет во всех регионах присутствия банка.
Вы можете прямо сейчас в режиме онлайн оставить заявку на карту, чтобы оформить бесплатную доставку карты в ближайшее к вам отделение банка. Кстати, выпуск карты тоже бесплатный! Для этого не нужно посещать банк и платить тоже ничего не нужно.

Карта "Польза" с кэшбеком от "Хоум Кредит"

Так выглядит бесплатная дебетовая карта «Польза» от Home Credit. Новые клиенты ( у кого не было карты с ноября 2019 года) получают замечательный кэшбэк 15% на все покупки в течение 3 месяцев при оплате телефоном (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Это если оформить карту по акции сейчас на сайте банка.

  • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания: бесплатно, если на карте тратите в течение месяца от 7 000 рублей, иначе 99 рублей/мес.
    Плата за обслуживание также не взимается за первый месяц и второй расчётные периоды.
    Карта выдаётся в отделении банка или доставляется курьером, для экономии времени заявку можно оформить онлайн;
    (при большом желании на одну персону можно оформить до 3 дополнительных карт)
    Карта также бесплатна, если получать на неё зарплату от 20 000 в месяц.
  • пополнение бесплатное в банкоматах, терминалах и отделениях «Хоум Кредит», а также межбанковским платежом с другого банка; принимает на себя платежи бесплатно с других карт;
  • в интернет-банке «Хоум Кредит» можно бесплатно «стянуть» деньги с другой карты по её номеру; лимит до 150 000 рублей в день и 300 000 в месяц;
  •  снятие денег в банкоматах «Хоум Кредит» без комиссии (минимальная сумма не имеет значения, максимальная — 500 000 рублей в день),
    доступно также неограниченное количество снятий без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц), минимальной суммы снятия тоже нет;
  • переводы: бесплатные и безлимитные исходящие межбанковские переводы (только фиксированная комиссия 10 рублей);
  • бесплатные переводы по номеру карты на платёжные карты любых банков РФ до 100 000 рублей в месяц через мобильное приложение или онлайн-банк («выталкивание»);
  • лимит на пополнение карты — 500 000 рублей в день, на траты — 1 500 000 в день
    если будете получать зарплату на эту карту, то у вас не будет ограничений по количеству снятий денег в любом банкомате мира, по суммам снятия денежных средств лимиты те же;
  • банк поддерживает «Систему быстрых платежей» (входящие платежи бесплатны на приём и до 100 000 рублей в месяц можно перевести без комиссии в любой другой банк-участник системы). Переводы по СПБ от Центробанка России моментальны, работают без праздников и выходных в режиме 24/7.
  • интернет-банк, мобильный банк бесплатны;
  • клиентам выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum (вам будут доступны дополнительные привилегии премиальных карт от Visa).
  •  процент на остаток 3% годовых (процент начисляется ежедневно на любую сумму до 300 000 рублей и выплачивается в конце каждого месяца). Логика начисления процентов такая: сумма остатка по счёту фиксируется каждый день, по ней рассчитываются проценты, полученный результат суммируется за все дни и выплачивается раз в месяц. Вы получите 4% годовых на остаток до 300 000 рублей, если совершите покупок на общую сумму от 5000 рублей в течение месяца (при этом учитываются такие операции, как пополнение телефона, ЖКХ, оплата страховок, штрафов и так далее). То есть за всё, за что можно получить кэшбэк, в принципе, по дебетовой карте «Польза». На сумму превышения (то есть на разницу «текущая сумма на счёте минус 300 000 рублей») будет начислено 3% годовых.
  • межбанковские переводы в любой банк РФ всего 10 рублей независимо от суммы и лимитов;
  • НОВЫМ КЛИЕНТАМ КЭШБЭК 15% на всё при оплате телефоном (через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay), если оформить карту сейчас по акции. Такого кэшбэка хватит на все предновогодние траты и праздники!
  • стандартный кэшбэк  для текущих клиентов не по акции 5% на повышенные категории (выбираете из предложенных банком каждый месяц). В остальных случаях 1% от суммы покупки (включая непопулярные категории: пополнение телефона, штрафы, налоги и так далее);
  • кэшбэк 3% можно расширить категориями детские товары, дом и ремонт, электроника; досуг и развлечения, домашние питомцы, здоровье и красота, одежда.
  • документы: паспорт РФ; возраст от 18 лет.
  • для получения карты заполните небольшую анкету на бесплатную дебетовую карту на сайте банка и получите 15% кэшбэк на все покупки
    После подачи заявления на сайте ожидайте информацию от представителя банка для подтверждения данных и согласования даты получения карты. Как правило, карту изготавливают быстро и в течение 3-5 дней с момента заказа карта уже будет ждать вас в отделении банка.
    После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы закончить активацию вашей карты.

Второй продукт — это карта для путешественников «Польза Тревел» (наш обзор) с бесплатным обслуживанием при хранении на карте от 30 000 рублей в течение месяца. По ней полагается 5% кэшбэк на обширную категорию «Путешествия» (входит общественный транспорт, билеты всех видов, проживание), 3% за покупки за рубежом и 1% на всё остальное.

К карте также прилагается бесплатная  медстраховка с покрытием 50 000 евро по всему миру + Россия от 100 км от места проживания, в которую входит страхование в том числе активного отдыха и багажа. А также 2 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе LoungeKey (проходы также можно зарабатывать остатками на счетах).

Клиенты получают премиальный сервис от Visa по карте Visa Signature (бесплатный консьерж-сервис, упаковку багажа, скидку на связь за рубежом и другие опции). Подробнее познакомиться с картой можно в нашем обзоре.

.

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком (1,5% на всё рублями и без лимита)

Карта с кэшбэком от Райффайзен

Оформите карту сейчас по акции и получите бесплатную дебетовую карту с кэшбэком рублями на все покупки до конца срока её действия (0 рублей все 5 лет). Чтобы получить такие условия, нужно успеть оформить карту до 1 января 2021 года.

Банк «Райффайзен» в России — это «дочка» одного из крупнейших европейских банков. Сам банк со штаб-квартирой в Австрии ведёт свою историю с 1927 года, имея превосходную мировую репутацию и стандарты качества. Мы очень рады тому, что этот банк присутствует на российском рынке и может предложить нам свои карты с кэшбэком.

Приглянулась нам одна карточка у него с незамысловатым названием — «Кэшбэк» 🙂

Благодаря своей универсальности их полностью бесплатная без условий по тратам и минимальным остаткам карточка с кэшбэком входит в наш топ-рейтинг. И следует отметить, что это максимально понятная карта в плане условий и к тому же выгодная с рядом уникальных опций, но обо всём по порядку.

Чем же она так приглянулась?

У «Райффайзен» по этой карте можно получать кэшбэк за все покупки рублями РФ. И никаких округлений — кэшбэк выплачивается до копейки. Но, понимаете, даже не это самое крутое, а именно отсутствие максимальной суммы начисления кэшбэка является вишенкой на торте: делайте крупные покупки (автомобиль, например, купить или сделать ремонт, построить дом — дневной лимит покупки — 6 миллионов рублей!) и получайте кэшбэк полностью — выплатят всю сумму вплоть до копеек. Скажите, много ли вы знаете таких карт? Вот и мы не знаем больше 🙂

Такая карточка также прекрасно подойдёт тем клиентам, кто не хочет заморачиваться с категориями кэшбэка и просто платить картой, по которой идёт кэшбэк 1,5% деньгами за все покупки в любых торговых точках. И не ломать голову, как накопить баллы и как их конвертировать, соблюдать условия по тратам и прочую лабуду. И за карту ничего не платить.  Ну просто топчик 🙂

Кэшбэк на все покупки

Лимит покупки — 6 000 000 рублей в день. Квартиру можно купить по этой карте с кэшбэком даже, если продадут по карте 🙂

Карта хоть и универсальная по кэшбэку, но вот эти покупки не учитываются:
пополнение электронных кошельков; оплата телекоммуникационных, коммунальных, страховых, ломбардов; лотерейных билетов, ставок, пари, налоги, операции через мобильный или интернет-банк; оплату благотворительности и ценных бумаг.

Кэшбэк выплачивается исправно раз в месяц (в следующем месяце с 5 по 10 число суммарно по всем покупкам предыдущего). Принцип его получения очень простой: вы просто расплачиваетесь картой где угодно, и получаете кэшбэк рублями за свои покупки раз в месяц. За вообще любые, кэшбэк здесь, как уже писали выше, универсальный, то есть начисляется за все покупки без округлений и ограничений. Рядом с каждой операцией в приложении и ИБ можно видеть сумму кэшбэка.

Также у банка «Райффайзен» имеется очень выгодная дисконтная программа «Скидки для вас«. А это значит, что клиенты банка будут на привилегированном положении во многих заведениях, получая дополнительные скидки при оплате картами банка в них. Таких заведений немало, особенно в регионах РФ. А поскольку дебетовая «Всё Сразу» является премиальной картой категории World, то для вас предусмотрены повышенные скидки в рамках данной программы.

А ещё вы будете получать привилегии по программе Mastercard для премиальных клиентов платёжной системы. И это в дополнение к повышенному кэшбэку на все покупки по бесплатной дебетовой карте «Кэшбэк».

Сейчас дебетовую карту «Кэшбэк» от «Райффайзена» можно оформить с бесплатным обслуживанием до конца срока действия карты (карта выдаётся на 5 лет) без дополнительных условий. Важно лишь успеть подать заявку на карту, пока действует акция (до конца ноября 2020 года). Это очень выгодное предложение, поскольку данная карта будет для вас бесплатным ключом ко всем возможностям банка: вы можете через неё вносить в банкомате средства на свой накопительный счёт «Выгодное решение» (4% годовых на остаток), то есть вы сможете хранить деньги на счёте под 4% годовых, выводить их оттуда без ограничения и совершать покупки картой и получать кэшбэк рублями без ограничений и округлений, пользоваться премиальными скидками, ничего не платя за это банку. 🙂

Наш отзыв о карте «Кэшбэк» Райффайзен

Бесплатная карта с кешбэком

Кэшбэк 1,5% на всё деньгами без лимитов. Даже за покупки в 1 рубль кэшбэк будет.

Это точно нишевый продукт, закрывающий сразу несколько востребованных запросов по платёжным картам. Я вам даже больше скажу:  эту карту без преувеличения можно назвать одной из наиболее востребованных на рынке банковских услуг. А всё почему: по их дебетовке предоставляется полностью бесплатное обслуживание! К этому великолепию добавил ещё и бонусную программу, которая работает по принципу выплаты кэшбэка в рублях без округлений и максимальной суммы — вот за это огромный респект банку.

Хоть на миллион покупку делайте — кэшбэк будет, да ещё и рублями! Большинство карт такое не умеют! Это эксклюзив на рынке.

Но даже если использовать её эпизодически (она ведь бесплатная, кушать не просит), то карточкой можно пользоваться при покупках в категориях, где другие банки почти всегда дают маленький кэшбэк, и получать от этого выгоду. А участие в программе банка «Скидки для вас» делает её ещё более востребованной.

Мы оформили эту карточку себе, тем более, что прямо сейчас по акции можно получить полностью бесплатное обслуживание карты на 5 лет и сэкономить более 7000 рублей уже на этом. Успейте, пока действует такая щедрая акция!

Таким образом, карту можно приспособить как для постоянных трат, так и для эпизодических в непопулярных у других банках категориях. Мы всегда руководствуемся правилом, что если дебетовая карта с кэшбэком бесплатная, то её лучше оформить на будущее, ведь она может лежать на полочке и ждать своего часа. А если что по ней и поменяется, то карту всегда можно без проблем закрыть. Пусть по карте не начисляется кэшбэк за ЖКХ, налоги, страховки, штрафы и тому подобное, зато на остальные покупки он есть, к тому же безлимитный, без каких-либо округлений, что подкупает.

Условия карты с кэшбэком  от «Райффайзен Банка» в 2020 году:

Дебетовая карта  является премиальной, выдаётся на 5 лет в платёжной системе Mastercard в категории World, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия). Есть поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay, а также оплата браслетом Mi Band 4. Валюта карты — рубли РФ.

  • Кэшбэк на всё, бесплатная карта с кешбэком

    Оформите бесплатную карту «Кэшбэк» прямо сейчас на сайте банка, чтобы получить по акции полностью бесплатное обслуживание на 5 лет, пока действует акция.  По этой карте платится кэшбэк 1,5% на все покупки реальными деньгами без округлений, максимального лимита тоже нет.

    выпуск бесплатный, стоимость обслуживания бесплатная до конца срока действия карты; перевыпуск тоже бесплатный, выпуск дополнительной карты тоже бесплатно.

  • комиссия за снятие наличных не взимается в собственных банкоматах, а также у партнёров банка, снятие наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы (минимум 100 рублей);
  • внесение наличных бесплатное в кассах банка, в терминалах Райффайзен, а также в банкоматах. Карту также бесплатно можно пополнить с карты другого банка в личном кабинете без ограничений. С неё также можно вытянуть бесплатно деньги на карту другого банка. Банк участвует в «Системе быстрых платежей» СБП Центробанка РФ (принимайте и отправляйте наличные без комиссии и моментально в режиме 24/7, включая выходные и праздники, бесплатный лимит на отправку 100 000 рублей в месяц).
  • бесплатный мобильный банк, приложение.
  • 4% годовых по накопительному счёту «Выгодное решение» (можно пополнять и снимать деньги без ограничений).
  • 6 000 000 рублей — дневной лимит покупки по этой карте (кэшбэк начислят на всю сумму рублями!)
  •  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 60 рублей в месяц, но его всегда можно отключить и пользоваться, например, бесплатной уведомлениями в мобильном приложении;
  • участие в скидочной программе банка «Скидки для вас«, уровень Gold (дополнительные скидки при оплате картой в заведениях-партнёрах банка в вашем городе) + премиальная карта Mastercard World (получайте привилегии от платёжной системы).
  • для получения бесплатной дебетовой карты на весь срок её действия нужно заполнить онлайн заявку на сайте банка (не более 10 минут), с вами свяжется менеджер банка для подтверждения информации и уточнения по срокам доставки. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации и записать на карту пин-код.

.

Карты «Тинькофф банка» с кэшбэком

Кэшбэк по карте "Тинькофф Банка"

Клиентов у банка более 5 000 000 по всей России. Банк находится также в тройке лидеров по числу клиентов в России.

Следующий на очереди в нашем обзоре — банк «Тинькофф». Это инновационный банк: он уже на протяжении многих лет успешно ведёт бизнес исключительно в удалённом режиме. На практике это означает, что абсолютно все проблемы можно решить без визита в отделение банка. И постоянно растущее число клиентов стало тому подтверждением. Банк умудрился перевернуть гипотезу о том, что для обслуживания нужны отделения банка, доказав, что важно выполнять свою работу хорошо, а не просто строить гипотезы. Руководителем и идейным вдохновителем банка является Олег Тиньков. Именно его задумку создать полностью интерактивный банк пытаются скопировать другие банки России, но не получается 🙂 Карты банка бесплатно доставляют курьеры по всей стране. Курьер выдаст вам карту банка в красивом функциональном чехле 🙂

Обратите внимание: у банка нет своих отделений, полностью дистанционное обслуживание. Взамен предоставляется по всем дебетовым картам банка «Тинькофф» бесплатное снятие наличных от 3000 рублей за операцию в любом банкомате мира (банк берёт на себя все расходы). А ещё бесплатно предоставляет функцию мультивалютности, об этом подробнее ниже.

Вообще банк славится своей клиентоориентированностью, а потому среди продуктов банка можно найти дебетовые и кредитные карты Tinkoff с кэшбэком, направленные на самые разные слои аудитории. Более того, часто проводятся достаточно щедрые акции по кэшбэку с начислением бонусов (как приветственных, так и за покупки), а также повышенного кэшбэка. Бонусы по картам «Тинькофф» легко конвертируются в рубли, которые потом возвращаются обратно на счёт. Среди кредиток наиболее популярна Tinkoff Platinum с возможностью делать на неё перенос баланса (бесплатно гасить кредит или кредитку в другом банке) и последующими 120 льготного периода на перенесённую сумму. По карте также предоставляется и беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. По дебетовой карте Black кешбэк и вовсе платится в рублях.

Большинство карт «Тинькофф» являются премиальными Mastercard World с эмбоссированием имени владельца, выдаются на срок 5 лет.

Обратите внимание: кэшбэк по картам «Тинькофф» не начисляется за покупки со следующими MCC: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, включая операции снятия и внесения наличных, денежных переводов, в интернет-банке и мобильном приложении.

Зато картами банка вполне можно получать «кашу» за налоги и штрафы. Как по кредитным, так и по дебетовым картам такие платежи бонусируются.

Tinkoff Black: бесплатная дебетовая карта с кэшбэком 5% (+500 рублей в подарок каждый месяц)

Карта Тинькофф Блэк, условия

Оформите карту сейчас на сайте банка, и вам её доставят в течение 3 дней. Новые клиенты получают каждый месяц 500 рублей в подарок (при суммарных тратах от 5000 рублей)  на протяжении 3 месяцев в дополнение к базовому и повышенному кэшбэку за покупки в рамках приветственной акции банка!

У банка есть также и своя дебетовая карта, по которой вы тоже можете получать кэшбэк за покупки сразу рублями. При этом есть повышенные категории покупок, которые раз в месяц меняются банком. Вы также будете получать «спецпредложения«, по которым кэшбэк может достигать 30% (это обычно конкретные торговые точки, например, «Бургер Кинг«, Booking.com, «Озон«, «Спортмастер» и другие).

Эта карта традиционно входит в топ рейтинга универсальных карточек с кэшбэком, поскольку позволяет совершать бесплатно очень многое: это и кэшбэк, который выплачивается живыми деньгами, и бесплатные межбанковские переводы, и даже исходящие переводы на карты любых банков РФ, за которые банк тоже не взимает комиссию. Карта может быть как копилкой, так и транзитным инструментом. И кэшбэк здесь годный, и обслуживание по ней теперь может быть бесплатным без условий. При переходе на тариф 6.2.

Дело в том, что «Тинькофф Блэк» на стандартном тарифе полностью бесплатна при хранении в течение месяца суммарно на всех счетах в банке от 50 000 рублей — учитывается также стоимость вашего портфеля ценных бумаг у брокера «Тинькофф Инвестиции«).

Рекомендуем открыть в дополнение к этой карте и брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции» (это бесплатно + стоимость портфеля учитывается для бесплатности карты, удобно покупать ценные бумаги и обменивать валюту с единой комиссией 0,3% за сделку). И самое главное — вы сможете ежегодно возвращать свой уплаченный налог НДФЛ до 52 000 в год в рамках открытого там счёта ИИС. О том, что это такое, читайте в нашем обзоре.

Если не планируете хранить на счетах в банке от 50 000, то и в таком случае карту можно сделать бесплатной, при этим никакие условия соблюдать не придётся. Главное — перейти на «секретный» тариф. О нём расскажем чуть ниже 🙂

Это удобная карта с набором классных сервисов помимо кэшбэка, которые нравятся пользователям: это бесплатный межбанк, возможность отправки денег по номеру карты без комиссии, много способов пополнения и транзита денег, процент на остаток. Карта «Тинькофф Блэк» доступна даже иностранцам + есть удобный интерфейс для самозанятых.

Tinkoff Black мультивалютная картаА ещё эта карта мультивалютная. И эта услуга тоже бесплатная, как и обслуживание валютных счетов в рамках неё. Открывайте счета в нужных вам валютах и подключайте к ним карту Tinkoff Black. Выбирайте валюту активного счёта: рубли, в доллары США, евро и еще 26 других буквально в два клика. Такой манёвр позволяет экономить про процентах конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах). Подключить бесплатную опцию мультивалютности можно в разделе в личном кабинете «Тинькофф Блэк» в разделе «Действия» — «Привязать к счету в другой валюте«. Можно устанавливать лимиты по операциям для каждого счёта в отдельности. А у валютных счётов есть международные SWIFT реквизиты для получения денег из-за рубежа. Пополнить эти счета также можно через лояльный курс конвертации внутри банка между вашими счетами (в будние дни во время работы биржи наценка на биржевой курс составляет +-0,25%).

А доллары и евро можно вообще купить по биржевому курсу у брокера «Тинькофф Инвестиции«. От 1 доллара или евро, комиссия за сделку всего 0,3% от суммы.

Теперь свою дебетовую карту «Тинькофф Блэк» вы легко можете переключить на любой из этих счетов и платить напрямую в нужной валюте, без конвертации, или снимать наличные в любом банкомате мира бесплатно (от 100 долларов, евро и в эквиваленте любой другой валюты, снятие в рублях от 3000 рублей). При этом все эти счета застрахованы в АСВ.

Большой кэшбэк является персонализированным (каждому клиенту банк предлагает варианты, ориентируясь на то, что ему интересно, а вы выбираете, что подходит именно вам) по ставке 5% от суммы покупки. На всё остальное действует ставка 1% от суммы покупки. Кэшбэк выплачивается в рублях. Забудьте про баллы и необходимость их конвертировать! Деньги просто причисляются ко счёту в расчётную дату карты (то есть в день, когда списываются комиссии, начисляется кэшбэк, проценты на остаток и так далее).

Обратите внимание: в месяц вы можете получить не более 3000 рублей в виде кэшбэка. А по спецпредложениям банка — до 6000 рублей. Есть округление по кешбэку до целого числа в меньшую сторону. Кэшбэк, как и проценты на остаток, выплачивается в рублях ежемесячно в день выписки по счёту.

АКЦИЯ ДЛЯ НОВИЧКОВ: оформите карту сейчас и на протяжении 90 дней будете получать дополнительно 500 рублей от банка в подарок каждый месяц в дополнение к начисляемому кэшбэку за покупки. Главное — тратьте от 5000 рублей суммарно по карте в месяц. Всего за 3 месяца от банка можно получить 1500 рублей в подарок по этой акции. Успейте зарегистрироваться, пока действует это предложение банка.

Уникальная возможность карты — бесплатные и моментальные переводы с карты «Тинькофф Блэк» на карты любых банков РФ по их номеру до 20 000 рублей в месяц.

Ну и дополняют картину бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (и лимиты огромные: до 800 000 рублей в сутки). С 2020 года есть поддержка «Системы быстрых платежей по номеру телефона«, которая позволяет осуществлять моментальные выплаты на счета банков РФ, причём бесплатно и с хорошими лимитами.

Действующие клиенты могут открыть «Накопительный счёт«: там дадут 3% годовых на остаток, зато не надо совершать никаких покупок для его получения, и минимальная сумма для начисления не фиксирована: хоть рубль там храните, всё равно свои законные 3% годовых получите. И процент не теряется при частичном изъятии средств (т. к. это расходно-пополняемый счёт с процентом на остаток).

Овердрафт по дебетовой карте (то есть возможность уходить в минус) по умолчанию отключен. При желании вы можете его подключить. Интересная особенность овердрафта от «Тинькова»: уход в минус до 3000 рублей бесплатный, то есть до конца следующего расчётного периода по карте вы платить ничего не будете. Снимайте наличные, платите в магазинах и так далее. Таким простым образом можно улучшить свою кредитную историю бесплатно.

Условия дебетовой карты с кэшбэком «Тинькофф Блэк World»:

Клиентам предоставляется именная премиальная карта Mastercard World на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayPass. Карта поддерживает современные новомодные инструменты — оплату телефоном по Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. А также оплату браслетом Mi Band 4. Выпуск карты бесплатный, вы также можете легко получить и бесплатное обслуживание по ней. Доставка карты осуществляется курьером быстро и практически в любой город РФ.

  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком

    Оформите карту «Тинькофф Блэк» прямо сейчас на сайте банка. Активируйте карту и сделайте тестовую покупку от 300 рублей в магазине: первый месяц обслуживания будет бесплатный, затем можно подать заявку через службу поддержки о переходе на бесплатный тариф 6.2. Новые клиенты получают от банка по 500 рублей каждый месяц при тратах от 5000 рублей плюсом к кэшбэку!

    выпуск карты бесплатный, первый месяц обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному тарифу для бесплатности нужно поддерживать суммарно на всех счетах в банке (учитывается и баланс брокерского счёта в «Тинькофф Инвестиции«) карты / вклада не менее 50 000 рублей в течение месяца (в противном случае обслуживание 99 рублей / в месяц).

    Обслуживание дебетовой карты «Тинькофф» по обычному тарифу полностью бесплатное для лиц, не достигших 18 лет и для пенсионеров.

    Бесплатное обслуживание карты без условий для всех: в системе есть тариф 6.2, на который могут перейти все желающие. И получать зарплату на карту совсем не обязательно, раньше тариф был доступен только зарплатникам 🙂
    Для этого после получения карты по стандартному тарифу нужно обратиться  в службу поддержки банка. По тарифу 6.2 отсутствует ежемесячная комиссия за обслуживание карты (то есть не нужно замораживать более 50 000 рублей на счетах в банке), но не начисляется процент на остаток по карте менее 100 000 рублей. Зато можно 3% получать по накопительному счёту, причём процент не теряется при частичном изъятии средств! И сумму на нём можно хранить любую, хоть рубль 🙂

    Порядок ваших действий, если у вас ещё нет этой карты и есть желание перейти на бесплатный тариф:
    сначала оформляете дебетовую карту по стандартному тарифу, получаете и активируете её, совершаете покупку в магазине от 300 рублей, а затем (это желательно сделать ближе к концу бесплатного месяца обслуживания) обращаетесь в службу поддержки банка с просьбой перейти на тариф 6.2.

  • дополнительно к основной карте можно выпустить до 5 бесплатных дополнительных дебетовых карт, привязанных к одному счёту, и на каждую настроить свой лимит трат (дополнительную карту для трат можно выдать, например, ребёнку или родственнику, находящемуся в другом городе, удобно контролировать расходы, отсутствует необходимость переводить деньги). Перевыпуск карт также бесплатный.
  • нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира от 3000 рублей и до 100 000 рублей (дальше 2% от суммы, минимум 90 рублей); вы также бесплатно можете снимать от 100 долларов или евро в любом банкомате мира.
  • Снимать деньги в банкоматах «Тинькофф Банка» можно до 500 000 рублей в месяц. И в банкоматах банка можно вносить доллары и евро непосредственно на свои счета в банке.
  • можно бесплатно пополнять электронные кошельки (Webmoney, Яндекс.Деньги, Qiwi), брокерские счета, банковские карты и так далее без минимальной суммы (ранее было бесплатно только от 3000 рублей). То есть по любым операциям, приравненным к снятию наличных.
  • бесплатное пополнение у партнёров банка («Связной», терминалы «МКБ», «Элекснет») до 300 000 рублей в месяц, после 2% от суммы. Межбанковским переводом без ограничения по сумме. А также по СБП («системе быстрых платежей» из других банков — сумма не ограничена).
  • карта поддерживет мультивалютность (вы можете переключать карту на любой удобный вам счёт в евро, долларах США, фунтах стерлингов или рублях) и экономить на курсе конвертации при покупках за рубежом или на иностранных сайтах. Эта функция бесплатная! Стало возможно открыть до 26 счетов разных валютах мира, и все они тоже бесплатны! Королевская щедрость 🙂
  • удобный и выгодный обмен валюты в личном кабинете банка (в будние дни наценка на курс биржи всего 0,25%); Или через «Тинькофф Инвестиции» — там обмен по курсу биржи с комиссией всего 0,3% от суммы сделки. Откройте там брокерский счёт, и у вас появится возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей налога в рамках инвестиционного вычета по ИИС.
  • бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Тинькофф» до 75 000 рублей за операцию и до 100 000 в месяц, дальше 2% от суммы.
  • если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
  • С карты также бесплатно можно вытянуть деньги или пополнить другую карту по её номеру из личного кабинета банка (до 20 000 рублей в месяц) — уникальная, кстати, фишка банка. При превышении 1,5% (не менее 30 рублей).
  • По карте также осуществляется бесплатный межбанк по реквизитам счёта в любой банк России (до 800 000 рублей в день).
  • Tinkoff Black вы можете бесплатно получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально в любое время, даже в праздники и бесплатно);
    Лимиты: в месяц 1 500 000 рублей, в день 150 000 рублей и не более 10 платежей за сутки.
  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц), но его можно отключить;
  • процент на остаток по стандартному тарифу 3,5% годовых. Отметим дополнительно, что процент на остаток выплачивается на сумму до 300 000 рублей и при покупках от 3000 рублей/мес.
    Также можно открыть вклад от 50 000 рублей и получать до 4% годовых (такая ставка доступна при вкладе на 6 месяцев без пополнения). Выплата процентов каждый месяц.
  • карта подходит самозанятым для ведения своей деятельности (реализован механизм регистрации, выписки чеков, оплаты налога НПД).
  • для оформления карты нужен только паспорт (карта подойдёт также и для иностранцев!).
  • заполнить анкету на бесплатную дебетовую карту на сайте банка
    (не более 5 минут, после заполнения анкеты вы сможете выбрать время и указать удобный адрес, по которому курьер бесплатно доставит вам карту). На своём примере подтверждаем, что доставляется реально быстро. Сразу после регистрации доступно мобильное приложение и виртуальная карта: можно уже пополнять и делать покупки, привязывать к системам бесконтактных платежей.
    В областной центр вдали от Москвы карта добралась за 4 дня с момента оформления! В Москве и Санкт-Петербурге доставляется обычно в течение 2-3 дней. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Карты с кэшбэком для путешествий туристам

В Alfa bank имеется и щедрые предложения для путешественников, туристов и просто для людей, которые часто отправляются в поездки. Такие карты могут здорово помочь очень мобильным людям, ведь кэшбэк можно очень выгодно тратить полезные сервисы, необходимые в поездки: от авиабилетов до страховок 🙂

Кредитная карта All Airlines

Есть в линейке продуктов этого банка и специальное предложение для путешественников. А именно — мильная кредитная карта All Airlines, которая позволяет значительно экономить на авиаперелётах.

По этой кредитной карте предоставляется также и бесплатная туристическая медицинская страховка для выездов за рубеж (страховое покрытие 50 000 долларов по 45 дней на каждую поездку, включая активный отдых), что мы считаем одним из жирных плюсов этой карты, выводящих её в топ нашего рейтинга по этому показателю!

Кэшбэк по этой карте начисляется милями. Причём это не мили какой-то конкретной авиакомпании или альянса, а вполне себе универсальные «банковские мили«, то есть ими можно компенсировать абсолютно любой ранее купленный билет полностью. А тратить мили можно не только непосредственно на перелёты, но и на купленные подарочные сертификаты на сайтах авиакомпаний.

Подарочный сертификат OneTwoTrip

Спишите накопленные мили на подарочный сертификат OneTwoTrip

Но нам больше нравятся подарочные сертификаты на Onetwotrip, поскольку они более универсальные: покрывают не только авиабилеты, но и вообще всё, что можно купить на Onetwotrip, а это бронирование отелей, покупка авиа и жд билетов, автобусных билетов и даже турпутёвок. Классно то, что подарочным сертификатом можно оплатить как бронирование целиком, так и частично. А ещё подарочные сертификаты можно дарить друзьям и близким.

При покупке подарочного сертификата на сайте OneTwoTrip выдаётся MCC «авиабилеты», поэтому проблем с компенсацией накопленных бонусов за эту покупку по кредитке Tinkoff All Airlines не возникнет. Вообще классная эта тема — с подарочным сертификатом. Накопленные баллы с кредитки можно списать уже сейчас, а потратить сертификат можно в любое удобное для вас время, причём не только на авиабилеты 🙂 Подарочный сертификат действует год с момента покупки.

А ещё можно купить подарочный сертификат в любой из авиакомпаний, но это если вы точно знаете, где будете покупать авиабилет 🙂

У вас, кстати, с этой картой появляется ещё одна интересная возможность: вместе с кредитной картой «Тинькофф — All Airlines» вы можете дополнительно копить отдельно мили авиакомпаний. Вместе с бесплатной страховкой сегодня данная карта является одним из лучших предложений для путешественников. Мили по карте All Airlines, Тинькофф

Мили банка + мили авиакомпаний = профит! 🙂 В этой связке ничего друг другу не мешает. Вы копите мили в виде кэшбэка по банковской карте и мили в рамках программ лояльности за совершённые перелёты!

Как работают мили All Airlines?

Кэшбэк начисляется по таким правилам: за обычные покупки 2% с каждых 100 рублей в чеке; за покупки билетов (ЖД и авиа) — 5% — и бронирование отелей/автомобилей — 10% — на специальном сервисе банка «Тинькофф Путешествия» (особенно выгодно бронировать жильё, часто выходит дешевле бронировать именно на сервисе банка + ещё кэшбэк отличный). Также повышенные бонусы даются, если вы просто покупаете авиабилеты где-либо: 3% с каждых 100 рублей в чеке. Есть также «Спецпредложения» в конкретных магазинах (доступно в личном кабинете банка), где предлагаются индивидуальные ставки кэшбэка за покупки.

Мили можно даже получать за такие непопулярные у банков категории, как ЖКХ, оплата налогов, штрафов и пени, страховок, а также пополнения мобильного телефона, провайдеров Интернета. Месячный лимит накопления кэшбэка за обычные покупки — 6000 миль (за покупки на «Тинькофф Путешествия» никаких ограничений нет). Мили становятся доступны для трат после формирования выписки. Срок действия накопленного кэшбека милями — 5 лет от даты начисления.

Одна миля — это один рубль РФ. Компенсация 1 к 1. Можно компенсировать милями только полную стоимость ранее купленного авиабилета или подарочного сертификата авиакомпании. 🙂

При регистрации по ссылке с нашего сайта вы получаете 500 миль в подарок от банка при покупки от 2000 рублей (оформить заявку на карту до 1 января 2021 года), так что копить на компенсацию своего первого билета будет проще! 🙂

Условия кредитной карты «Тинькофф All Airlines»:

клиентам выдаётся привилегированная именная карта (эмбоссировано имя владельца) на 5 лет с поддержкой технологии бесконтактной оплаты телефоном Google Pay / Samsung Pay / Apple Pay. Есть также поддержка бесконтактных платежей по PayPass.

Карта Тинькофф All Airlines, мили авиакомпаний, кэшбэк

Так выглядит кредитная карта «Тинькофф All Airlines«. Короткая форма, не более 5 минут на заполнение. Получите 500 миль в подарок по нашей рекомендации до 1 января 2021 года.

    • беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
    • комиссия за снятие наличных 390 рублей;
    • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 1890 рублей, бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
    • удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты;
    • бесплатная выписка по карте «Почтой России» и на E-mail;
    •  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
    • бесплатный страховой туристический полис для выездов за рубеж, подходит для оформления визы;
    • возможный кредитный лимит до 700 000 рублей (в 2 раза больше, чем по Tinkoff Platinum);
    • процентная ставка от 18,9% до 29,9% годовых на покупки и от 29,9% до 39,9% за снятие наличных.
      (для минимальной ставки достаточно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), наличие авто 4 года или поездок за границу по загранспаспорту РФ в течение года);
    • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
      (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранспаспорт, медицинский полис);
    • Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф All Airlines» и получить 500 миль в подарок.
      (ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). С вами свяжется представитель банка и согласует дату, место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
      После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Кредитка «Тинькофф Платинум» и кэшбэк

Эта карта универсальная. Предназначена для каждодневных покупок. Беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно. Выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки. Таким образом, портрет аудитории продукта достаточно широкий.

Если оформите карту сейчас в рамках акции, то банк подарит 500 баллов после первой покупки от 1000 рублей — практически скомпенсируете этим стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

А ещё эта карта поддерживает «Перевод баланса» — то есть бесплатно гасите задолженность по вашей кредитке в другом банке и переносить её на баланс этой карты. За это вы получаете 120 дней льготного периода без процентов на эту сумму. Такую манипуляцию можно проводить каждый год! Кредитку в другом банке при этом закрывать необязательно.

А ещё здесь есть беспроцентная рассрочка у партнёров банка до года. То есть карту можно использовать и как классическую кредитку с льготным периодом до 55 дней на все покупки, и как карту рассрочки сразу.

Бонусы «Браво» от «Тинькофф» по кредитной карте с кэшбэком

Бонусы Браво, ТинькоффКэшбэк начисляется баллами (бонусные «браво»).  За обычные покупки в магазинах и Интернете начисляется кэшбэк 1%. Повышенный кэшбэк до 30% даётся за определённые категории покупок, которые предлагает банк (можно выбрать в интернет-банке Тинькофф). В месяц можно накопить не более 6000 бонусов «Браво» от «Тинькофф». Баллы округляются до целого числа в меньшую сторону и начисляются за покупки от 100 рублей. Бонусы действуют 3 года с момента начисления.

А ещё есть спецпредложения банка: по ним кэшбэк достигает 30% даже. Обязательно зайдите в раздел мобильного приложения и посмотрите, что вам доступно по бонусам. И активируйте нужные вам.

Где и как потратить бонусы «Тинькофф Банка»?

Баллами потом можно компенсировать совершённые ранее покупки (из расчёта 1 рубль = 1 балл) в категориях «Кафе и рестораны, места общественного питания«, а также «Железнодорожные билеты» в течение 90 дней с момента проведения операции. Посмотрите также видео о том, как работает бонусная программа «Браво».

MCC-коды операций, по которым можно скомпенсировать кэшбэк:
4112 — РЖД Билеты;
5811, 5812, 5813, 5814 — кафе, кафетерии, закусочные рестораны быстрого питания, столовые, бары, ночные клубы, дискотеки.

Баллы позволяют скомпенсировать 100% от стоимости покупки: деньги возвращаются обратно на счёт, а бонусы списываются с округлением в меньшую сторону.

Оформите карту сейчас и получите 500 бонусов от банка в подарок после первой вашей покупки от 1000 рублей. После их активации сможете скомпенсировать вашу покупку на сумму от 500 рублей.

Условия кредитной карты «Тинькофф Платинум»:

Карта с кэшбэком Тинькофф Платинум, условия 2017

Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Короткая форма, не более 5 минут на заполнение, решение моментальное и без справок. Банк подарит 500 баллов за первую вашу покупку от 1000 рублей. Главное — успейте подать заявку на карту сейчас, пока действует эта акция.

    • беспроцентный (честный грейс-период) 55 дней — на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит!);
    • комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 рублей;
    • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 590 рублей , бесплатная доставка карты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);
      в рамках акции с приветственными 500 баллами при покупке от 1000 рублей вы практически сразу окупите стоимость годового обслуживания.
    • удобное бесплатное пополнение через сеть более 3000 партнёров, межбанком и вытягиванием с другой карты; системой СБП (бесплатные и моментальные платежи из любого банка по номеру телефона), внутри банка с любых ваших счетов и дебетовых карт также бесплатно, а также в банкоматах Тинькофф.
    • минимальный платёж до 8% от суммы долга.
    • бесплатная выписка по карте на E-mail;
    •  интернет-банк, мобильный банк бесплатны; смс-информирование — 59 рублей в месяц, но можно отключить;
    • процентная ставка от 12,9% до 34,9% годовых на покупки и от 32,9% до 49,9% за снятие наличных.
    • поддержка «Перевода баланса» — бесплатно гасите задолженность по другой вашей кредитке и получите 120 дней льготного периода на эту операцию, не платя проценты.
    • поддержка беспроцентной рассрочки у партнёров банка;
    • кредитный лимит до 700 000 рублей (но дают в основном до 300 000 рублей, но тут как повезёт);
    • данную кредитную карту с хорошим лимитом без проблем могут оформить даже самозанятые граждане (плательщики налога на профессиональный доход — НПД);
    • из документов только паспорт РФ (наличие загранпаспорта РФ с поездками за рубеж увеличит ваши шансы на одобрение);
    • Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получить карту с приветственным бонусом 500 рубликов после первой покупки от тысячи рублей.
      (ваша заявка пройдёт предварительный скоринг в течение 5-10 минут, в течение получаса уже будет известно о том, одобрена ли вам карта или нет). Далее просто согласуете место и время доставки. В Москве и Санкт-Петербурге карта обычно доставляется в течение 2-3 дней. В регионах 4-5 дней.
      После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации, записать пин-код.

.

Бесплатная дебетовая карта OpenCard с универсальным кэшбэком до 11% («Открытие»)

Смарткарта от банка Открытие с кэшбэкомУниверсальная карта на все случаи жизни, да ещё и с хорошим кэшбэком — мечта любого человека, который хочет выжать из банковского продукта максимум. Сегодня на банковском рынке России достаточно сложно найти продукт, который бы удовлетворял абсолютно все потребности. Несмотря на это, карта Оpen Card, представленная банком «Открытие» в 2020 году, имеет шансы хотя бы приблизиться к идеалу, поскольку здесь реализован так называемый «кэшбэк за все покупки«, и ставку по нему можно увеличить до 3%. С 2019 года также появилась возможность получать кэшбэк до 11% от суммы покупок в определённых категориях! А это уже очень весомое преимущество! При этом сама карта полностью бесплатная в обслуживании.

Сегодня банк «Открытие» находится под защитой государства: «Банк России» объявил санацию банка и полностью контролирует его финансовое благополучие. Таким образом, банку совершенно ничего не угрожает в его устойчивости: его уже спасли от проблем.

Основная выгода от бесплатной карты с кэшбэком Open Card

Смотрите сами: во-первых, продукт полностью бесплатный, что позволяет его положить на полочку «до востребования» в случае чего. И именно поэтому мы всегда рекомендуем открывать подобные карты впрок. Расходов никаких, и авось пригодится 🙂

Во-вторых, универсальный кэшбэк, который начисляется за все покупки.

Смарт Карта, Открытие, кэшбэк

Откройте бесплатную дебетовую карту «Open Card» на официальном сайте банка онлайн, чтобы сэкономить своё время и получить 500 баллов в подарок от банка после первой покупки. Эксклюзив: вы можете выбрать удобную вам платёжную систему: Visa, Mastercard или МИР.

Дебетовая карта Open Card от «Открытия» удобна для бесплатных транзитных операций:

  1. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц без комиссии).
  2. Данная карточка позволяет бесплатно отправлять деньги (исходящий moneysend через С2С — «толкание») по номеру другой карты (до 20 000 рублей в месяц). А ещё карта позволяет бесплатно с себя стягивать деньги на другую карту по своим реквизитам («вытягивание») и пополнять с себя с других карт в интернет-банке.
  3. Карту выгодно пополнять в интернет-банке с других карт (C2C): она умеет стягивать с других карт на себя до 75 000 рублей за транзакцию, и это тоже бесплатно;
  4. Банк «Открытие» не взимает комиссию за исходящие межбанковские переводы в любой банк. Месячный лимит — 1 500 000 рублей, дневной — 500 000 рублей. Можно переводить крупные суммы со своего счёта в другой банк, и это будет бесплатно! Доступны также переводы по системе быстрых платежей  (СПБ): без комиссии, моментально, в режиме 24\7 (бесплатный исходящий лимит: 100 000 рублей в месяц, входящий не ограничен).
  5. Завершает картину высокий процент на остаток по счёту «Моя копилка» до 4% годовых.

Как правильно получать кэшбэк до 3% за все покупки или вообще 11%?

Банк «Открытие» начисляет кэшбэк баллами. Называются они Openbonus (1 балл равен 1 рублю РФ). Бонусная программа банка в 2020 году была значительно улучшена. Если до этого в первый месяц обслуживания вы получали только ставку 3% за все покупки бесплатно, ничего не делая для её достижения, то теперь можете оставить со второго месяца те же условия (до 3% на всё) либо выбрать со ставкой до 11% какую-то одну категорию. Теперь у вас есть выбор.

То есть в первый месяц будет действовать базовое условие (3% на всё). Эта опция называется «МАКСимум от всех покупок», а со второго месяца уже сделать выбор, что вам ближе: универсальный кэшбэк на всё, либо покупки в выбранной категории, но с гигантским кэшбэком в 11%.

В каких категориях дают кэшбэк до 11%?

  • АЗС и транспорт, коды MCC: 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351-3441 (опция «МАКСимум от транспорта»)
  • Кафе и рестораны: MCC 5812, 5813, 5814 (опция «МАКСимум от кафе и ресторанов»)
  • Отели и билеты с MCC 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512 (опция «МАКСимум от путешествий»)
  • Аптеки и салоны красоты — MCC 7230, 7297, 7298, 5122, 5912 (опция «МАКСимум красоты и здоровья»)

В первый месяц у вас будет без условий либо 3% на всё. В последующие месяцы для получения повышенных ставок (до 3% на всё и до 11% на выбранную категорию) нужно будет выполнять определённые условия:

  • 2% на все покупки или
    5% на выбранную категорию и 1% на всё остальное
    за совершение любого платежа в интернет-банке или приложении банка на любую сумму (например, пополнить мобильный телефон, оплатить ЖКХ, сделать перевод и так далее);
  •  3% за все покупки или 11% на выбранную категорию
     если сделаете хотя бы один платёж в интернет-банке или приложении банка + будете хранить суммарно на всех счетах банка от 500 000 рублей и выше в течение месяца (брокерский счёт тоже учитывается!).

Максимальная сумма кэшбэка за месяц не более 15 000 баллов. Выплачивается раз в месяц не позднее 10 числа следующего месяца. Бонусные категории, а также тип кэшбэка можно менять каждый месяц бесплатноКэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки в предыдущем месяце на сумму от 1 500 рублей и выше (порог снизили в два раза — раньше можно было компенсировать только от 3000 рублей).

Обратите внимание: кэшбэк по карте не начисляется по следующим операциям: снятие наличных, пополнение электронных кошельков, денежные переводы, пополнение брокерских счетов, спортивных ставок, казино, пополнение мобильного телефона и услуг, в том числе коммунальных, оплата налогов, штрафов.

Условия дебетовой карты с кэшбэком от банка «Открытие»:

Банком выдаётся карта любой платёжной системы на выбор (VISA Classic / Mastercard Stardard, «Мир Стандарт») сроком 5 лет. На лицевой стороне карты эмбоссированы имя и фамилия владельца. Карта снабжена чипом, а также модулем бесконтактной оплаты (PayWave), а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Смарт карта, Открытие, кэшбэк

Оформить бесплатную дебетовую карту OpenCard любой платёжной системы (Visa / Mastercard / МИР) на сайте банка можно прямо сейчас и получить 500 баллов в подарок после первой покупки за регистрацию по нашей ссылке.

  • выпуск карты 500 рублей (но банк вернёт эти затраты, когда вы совершите покупок по карте на общую сумму от 10 000 рублей с момента активации); можно выпустить до 5 карт с теми же условиями.
  • доставка и обслуживание карты в течение всего срока её действия бесплатные.
  • нет комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира до 500 000 рублей;
  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (59 рублей в месяц / первые 45 дней бесплатно), но его можно отключить и пользоваться PUSH-уведомления из мобильного приложения;
  • пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Банка Открытие», в том числе и «вытягивание» с других карт через личный кабинет банка (до 150 000 рублей в месяц), также с карты можно бесплатно стянуть денежные средства на другие банки; вы также можете отправить деньги по номеру карты другого банка (до 20 000 рублей в месяц бесплатно, исходящий c2c);
  • бесплатные межбанковские переводы в любые банки РФ (лимит 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день); Поддержка системы быстрых платежей (СБП) на приём и перевод средств (до 100 000 рублей без комиссии) — переводы по СБП от Центробанка моментальные, бесплатные, в режиме 24\7 без праздников и выходных.
  • бесплатное снятие средств в любых банкоматах мира (500 000 рублей в месяц);
  • до 4% годовых на остаток при хранении средств на счёте «Моя копилка»;
  • заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получите 500 баллов от банка в подарок после первой покупки по карте.
    (не более 5 минут! во время заполнения заявки можно будет указать адрес и время для получения карты. Вы можете получить эту карту в как в отделении банка (можно указать адрес банка), так и назначить встречу с курьером. Спустя некоторое время после заполнения заявки с вами свяжется оператор для подтверждения, а также уточнения адреса и сроков доставки карты для вас).

.

Карты «Альфа Банка» с кэшбэком

«Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько классных предложений для своих текущих и будущих клиентов, и эти продукты стабильно занимают высокие места среди топовых продуктов иных банков. Отдельно стоит упомянуть,что «Альфа Банк» реализовал также и удобный интерфейс для работы самозанятых.

Карты банка — это ключи ко всем его продуктам и услугам. У «Альфа Банка» также есть широкая сеть собственных банкоматов, где можно снимать и вносить деньги без ограничений напрямую с/на нужные счета в банке, минуя саму карту. У всех клиентов банка также возможность иметь счета сразу в нескольких валютах и вносить средства туда напрямую (доллары и евро, — у этих международные реквизиты). И даже переключать баланс карты на нужную вам валюту. А ещё банка больше нет пакетов услуг по дебетовым картам.

Кредитка 100 дней без процентов от Альфы

Учим зарабатывать на кредитке «Альфы» более 2000 рублей каждые 100 дней, читайте наш обзор.

Кредитные карты «Альфа Банка» тоже обслуживаются вне рамок пакетов услуг! Беспроцентный (льготный) период по ним составляет 60 дней (если нужно больше, то есть кредитная карта «100 дней без процентов« (наш обзор по ней + учим на ней зарабатывать), по карте не предоставляется кэшбэк, зато можно снимать наличные с кредитного лимита в любых банкоматах без комиссии и в рамках беспроцентного периода до 50 000 рублей в месяц«).

Если оформить карту до конца ноября 2020 года), то первый год обслуживания по ней будет бесплатный (экономим уже только на этом 1490 рублей). При этом снятые деньги можно хранить на вкладах и накопительных счетах с хорошим процентом на остаток, получая ещё больше выгоды от капающих на счёт процентов.

Ещё один важный момент: межбанковские переводы (то есть переводы в другие банки) стали стоят симолические 9 рублей за транзакцию. В 2020 году банк также стал поддерживать переводы по «Системе быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона в другие банки РФ. Они моментальные и отправить можно в режиме 24/7 без праздников и выходных. Лимит бесплатных переводов в другие банки из «Альфы» — 100 000 рублей в месяц.

А теперь давайте рассмотрим, какие свои карты с кэшбэком может предложить нам этотбанк. У него есть как универсальные карты с кэшбэком на все покупки, так и тематические (где есть повышенный кэшбэк по категориям покупок). Давайте начнём обзор с его полностью бесплатной и универсальной дебетовой карте с кэшбэком.

«Альфа Карта с преимуществами» (кэшбэк до 2% на всё баллами)

Альфа карта с кэшбэком

Оформите бесплатную «Альфа Карту» по ссылке и получите 500 рублей в подарок от банка после первой покупки.

Среди карт «Альфа Банка» в топе нашего рейтинга заметно выделяется бесплатная без условий «Альфа Карта с преимуществами». Она отличается от обычной «Альфа Карты» тем, что по ней начисляется до 2% кэшбэка на все покупки и есть процент на остаток.

Первый важный момент: по этой карте нужно делать покупки от 10 000 рублей, чтобы получать кэшбэк и процент на остаток.

Для того, чтобы начислялся кэшбэк, нужно делать покупки на сумму от 10 000 рублей каждый месяц — тогда будете получать 1,5% за всё. А при покупках от 100 000 рублей будет уже полный кэшбэк 2% на всё. Аналогично и с процентом на остаток: от 10 000 рублей получите 4% годовых, а от 100 000 рублей уже 5% годовых.

Но интереснее поступить так:
после оформления карты и получения её на руки откройте в мобильном приложении «Альфа Счёт» — по нему получите сразу 6% годовых на всю сумму (до 1 500 000 рублей, но можно открыть до 5 счетов таких) без необходимости делать покупки. И в дальнейшем с карты просто перекидывайте средства на него и обратно на счёт карты под конкретные траты. Но для получения кэшбэка всё равно должно быть траты.

Альфа-баллы: как копить и тратить?

Кэшбэк по этой карте начисляется баллами (1 Альфа-балл = 1 рублю РФ). Этой бонусной валютой можно компенсировать любые покупки, совершённые ранее. Баллы не имеют срока годности: ими можно компенсировать 100% любой покупки. После чего они превращаются в рубли и зачисляются на карту. Максимальная сумма кэшбэка — 5000 баллов в месяц.

Альфа-баллы начисляются раз в месяц (в следующем за предыдущий — до 10 числа месяца). В приложении банка удобно отслеживать прогноз их активации и детальную информацию по покупкам. Чтобы перевести баллы в рубли, жмите на кнопку «Потратить» и выберите из списка рублёвые покупки, которые вы хотите компенсировать этими баллами. Деньги по компенсации поступят в течение 3 рабочих дней.

Кэшбэк можно получить почти за все категории трат (включая ЖКХ, страховку и налоги), а вот за покупку лотерейных билетов, казино, благотворительность, покупку ценных бумаг и мобильную связь его не будет.

Наш отзыв об «Альфа Карте»

Ключевое слово — траты от 10 000 рублей. Именно этот порог трат превращает её в «Альфа Карту с преимуществами». И по ней появляется кэшбэк 1,5% на всё с процентом на остаток 4% годовых. Вместе с тем можно сразу становится снимать наличные в любом банкомате мира до 50 000 рублей. Траты от 100 000 увеличивают кэшбэк до 2% за всё и процент на остаток до 5% годовых.

Но вместе с тем это полностью бесплатная карта без необходимости соблюдать условия. Она становится ключом ко всем продуктам банка и счетам в нём. Новичкам (если оформлять продукт по специальной акционной ссылке) в качестве бонуса банк подарит 500 рублей после первой покупки + участие в лотерее с розыгрышем 100 000 рублей. А также «Альфа Счёт» с доходностью 6% годовых (до 1,5 миллиона рублей).

Вы уже знаете наше мнение о бесплатных картах без условий. Мы их оформляем, потому что знаем, что их всегда можно положить на полочку, ведь кушать не просит, а профит всё равно есть.

Условия использования дебетовой «Альфа карты с преимуществами»:

Выпускается карта Mastercard или Visa (на выбор), именная, с чипом и бесконтактной оплатой (Paypass, есть также поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay). По картам Mastercard есть также поддержка оплаты браслетом MiBand 4.

  • Альфа карта с кэшбэком

    Оформите бесплатную дебетовую «Альфа Карту» с кэшбэком на всё и получите 500 рублей в подарок от банка после первой покупки.

    выпуск и перевыпуск карты бесплатный, обслуживание по карте тоже бесплатное.

  • нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки,  «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
  • нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
  • бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
  • дополнительные бесплатные счета в трёх валютах (при желании можете переключать баланс карты на них): доллары, рубли, евро. Пополнять их можно в банкомате, а также международным реквизитам или менять рубли по выгодному обменному курсу в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
  • пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
  • межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
  • если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
  • вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
    (при тратах по карте от 10 000 рублей — 4% годовых на сумму остатка, а при тратах от 100 000 рублей  — 5% годовых на сумму остатка); Новый клиенты могут также открыть приложении банка «Альфа Счёт» с 6% годовых без необходимости трат (начисляется на минимальную сумму остатка по счёту за месяц, хранить можно до 1,5 миллиона рублей).
  • карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
  • оформите дебетовую карту на сайте банка и получите 500 рублей в подарок от «Альфа Банка» после первой покупки
    (не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка или появится уведомление, когда можно будет забрать готовую карту (обычно не более 3 рабочих дней). Возможна также и курьерская доставка. После получения карты совершите покупку в любом магазине, чтобы завершить процесс активации.

.

Карта «Альфа Банк — Перекрёсток»: кэшбэк на супермаркеты

Карта Альфа Банка с кэшбэком баллами Перекресток«Альфа Банк» и «Перекрёсток» — это не просто партнёры. Обе компании входят в холдинг «Альфа Групп», что означает чуть ли не родственную связь между ретейлером и банком. Именно это обстоятельство делает карту с кэшбэком «Перекрёсток» лакомым  инструментом для тех, у кого супермаркеты — это весомая категория ежемесячных трат. Выгодные условия обслуживания этой карты являются своеобразным бонусом стратегического партнёрства «Перекрёстка» и «Альфа Банка».

По карте действует бонусная программа, согласно которой кэшбэк за покупки начисляются по следующим правилам: за каждые потраченные 10 рублей в «Перекрёстке» — 3 балла (кэшбэк 3%); потраченные 10 рублей в других местах — 1 балл по дебетовой (кэшбэк 1%) и 2 балла по кредитной (кэшбэк 2%). По кредитке, как видите, кэшбэк в два раза больше. При этом кешбэк зачисляется даже за оплату ЖКХ, налогов, пени, штрафов, что очень круто!

При этом дебетовая карта вообще полностью бесплатная в обслуживании (никакие условия для этого выполнять не нужно), а кредитка стоит всего 490 рублей в год.

Акция с приветственным кэшбэком по карте:
за оформление дебетовой карты банк подарит вам приветственные 2000 баллов на покупки в «Перекрёстке», а за оформление кредитки5000 баллов. Баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в этом супермаркете 😉

Есть также возможность установить для «Перекрёстка» спецкатегорию «Любимые продукты«, за которую получать 7 баллов за каждые потраченные 10 рублей (кэшбэк 7%). Курс списания 10 баллов = 1 рубль. Списание накопленных баллов по картам «Альфа Банк — Перекрёсток» на скидку производится непосредственно на кассе. Накопленными баллами можно оплатить 100% стоимости покупки в любом супермаркете «Перекрёсток».

На заметку (как покупать ещё выгоднее): у супермаркета «Перекрёсток» в 2020 году активно развивается интернет-магазин. Там вы можете заказать себе на дом всё, что обычно покупаете в обычном магазине. Курьер доставит вашу покупку на дом бесплатно.

Скидка 10% в "Перекрестке", приложение "Кошелек"

Теперь уже не 10%, а целых 15% от стоимости сертификата экономия в «Перекрёстке»!

Полезная фишка по «Перекрёстку»:
сейчас в приложении «Кошелёк» (присутствует и в Google Play, и в AppStore) можно получить подарочный сертификат «Перекрёстка» номиналами 500 рублей, 1000 и 1500 рублей, а заплатить за него на 15% меньше. Количество сертификатов не ограничено. Срок их действия с момента активации — 1 год.
Просто привяжите свою карту «Альфа Банк — Перекрёсток», и оплатите ей сертификаты этого супермаркета в приложении. Ваша выгода составит 15% + кэшбэк по банковской карте.

Таким образом, карта «Альфа Банк — Перекресток» является результатом эффективной интеграции программы лояльности самого магазина «Клуб Перекрёсток» в банковский продукт (больше не нужно носить с собой отдельную бонусную карту в кошельке). Для владельцев карт также доступны скидки и специальные акции в мобильном приложении «Мой Перекрёсток». Эта карта, достаточно хорошо перекрывает потребности трат денег в категории «Супермаркеты«.

Кэшбэк за чеки с QR-кодом

Приложение Qrooto (android, iOS), кэшбэк за чеки в продуктовых

Установить на Android или iOS.

И раз уж пошли про выгоду говорить от покупок в супермаркетах, то упомянем заодно и приложение, которое выплачивает вам деньги за чеки из продуктовых магазинов. Сайты с кэшбэком за чеки в супермаркетах, а особенно приложения на мобильный телефон стали настоящей бомбой 2020 года, ведь даже обычные чеки теперь позволяют получить кэшбэк, делая покупки ещё более выгодными. Такие сервисы выплачивают деньги за товары реально повседневного спроса (молоко, хлеб, минеральная вода и многое другое). Принцип их действия прост: сканируете чек из супермаркета по QR-коду, можно прямо в магазине и получаете деньги, если условие выполнено. Всё 🙂

Самое классное, что один и тот же чек с QR-кодом можно сканировать сразу во всех сервисах, перечисленных ниже, это даёт значительное преимущество и выгоду при покупке в магазинах.

Наиболее популярный на текущий момент сервис — Qrooto (Android или iOS). При вводе промокода 902534 после регистрации в приложении вы получите 9,9 рублей в подарок после загрузки вашего первого чека.

Кэшбэк за чеки

Так выглядит раздел сервиса Letyshops с кэшбэком по чекам из магазинов. Акций много, это лишь одно предложение.

Есть ещё парочка предложений от других популярных кэшбэк-сервисов. Прежде всего, это сайты Letyshops и Cash4brands. Помимо того, что там можно получать кэшбэк с онлайн-покупок,  Сервисы имеют мобильные приложения, где можно сканировать чеки с QR-кодами. И получать за это реальные деньги, как за отдельные товары, так и за покупки в конкретных магазинах.

Например, в кэшбэк-сервисе Letyshops предоставлен целый раздел по «Перекрёстку» — покупаете товары из списка, сканируете чеки c QR-кодом в приложении и получаете за это деньги.

Помимо «Перекрёстка» деньги можно получать, например, за покупки на «Озон«, в «Бургер Кинге» и много где ещё. Просто зарегистрируйтесь и смотрите сами вместо 1000 слов 🙂

Условия бесплатной дебетовой карты «Альфа Банк — Перекрёсток»:

Банком выдаются карты категории Mastercard World, на 5 лет, эмбоссируется имя и фамилия владельца на лицевой стороне, а также номер в программе лояльности «Перекрёсток». Поддерживается чип и бесконтактная оплата PayPass, а также Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

По дебетовой карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 2000 баллов «Перекрестка». Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).

Альфа Банк, Перекресток, кэшбэк, супермаркет, дебетовая карта

Оформить дебетовую карту «Альфа-Банк — Перекрёсток» в режиме онлайн. В подарок получите 2000 баллов от банка!

  • для оформления карты больше не нужен пакет услуг, выпуск и перевыпуск карты бесплатный;
  • стоимость обслуживания бесплатно;
  • нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 1000 000 в месяц и 500 000 в сутки,  «ПСБ», «МКБ», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);
  • нет комиссии за снятие в любом банкомате мира до 50 000 рублей в месяц (вернут комиссию при среднемесячном остатке по карте от 30 000 рублей или тратах 10 000 в месяц).
  • бесплатное мобильное приложение, интернет-банк «Альфа Клик»; смс-информирование платное — 99 рублей в месяц, но можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями из приложения.
  • пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; есть поддержка «Системы быстрых платежей» (СБП) по номеру телефона: бесплатный лимит на исходящие переводы — 100 000 рублей в месяц (свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода), входящие без ограничений.
  • межбанковские переводы в другие банки России (исходящие в другие банки) стоят символические 9 рублей за перевод;
  • если привяжете карту к Samsung Pay, то сможете дополнительно осуществлять бесплатные денежные переводы на карты любых банков России без комиссии (Лимиты: 75 000 рублей на 1 операцию, 150 000 в месяц и 600 000 рублей в год) в рамках системы платежей Samsung Pay.
  • вы можете получать процент на остаток по счёту карты на сумму
    (при тратах по карте от 10 000 рублей — 4% годовых на сумму остатка, а при тратах от 100 000 рублей  — 5% годовых на сумму остатка);
  • карту можно без комиссии пополнить с карты любого другого банка, а также стянуть средства на карту другого банка (лимиты: 100 000 рублей в сути, в день – 150 000 рублей, в месяц – 1,5 миллиона рублей).
  • заполнить анкету на дебетовую карту на сайте банка и получить 2000 баллов «Перекрёстка» в подарок
    (не более 5 минут!) С вами свяжется менеджер банка по телефону и расскажет, когда можно будет забрать готовую карту. После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.

Условия кредитки «Альфа Банк — Перекресток» в 2020 году:

Если вопрос о том, что иметь, кредитку или дебетовую карту «Перекрёсток» для вас не принципиален, то рекомендуем оформить именно кредитную карту. Почему? В два раза больше кэшбэк (2% от суммы покупки). И низкая стоимость годового обслуживания (всего 490 рублей в год).

А ещё по кредитной карте при оформлении на сайте банка в рамках акции дарятся приветственные 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок! Их можно сразу списать на любую покупку в этом магазине (до 100% стоимости товаров).

Альфа Банк, Перекресток, кэшбэк, супермаркет

Оставить онлайн-заявку на кредитную карту «Альфа-Банк — Перекрёсток». В подарок банк предоставит 5000 баллов на покупки.

  • беспроцентный грейс-период 60 дней — на все покупки + снятие наличных в банкоматах; комиссия за снятие наличных 5,9% (минимум 500 рублей), лимит снятия 200 000 рублей;
  • выпуск бесплатный, низкая стоимость обслуживания (за год) 490 рублей;
  • интернет-банк «Альфа Клик», смс-информирование и мобильный банк («Альфа Мобайл Лайт») бесплатны;
  • возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
  • пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»;
  • кредитный лимит до 700 000 рублей;
  • процентная ставка от 23% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
  • паспорт РФ + дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
  • заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка и получить 5000 баллов «Перекрёстка» в подарок от банка
    (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и скажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в банк. Заполнение анкеты онлайн экономит ваше время, потому что избавляет от необходимости лишний раз ходить в банк! Возможна курьерская доставка карты.
    После получения карты совершите покупку в любом магазине от 100 рублей, чтобы завершить процесс активации.

.

Бесплатная карта рассрочки с кэшбэком

Карта рассрочки "Халва": отзывы и партнеры

У нас есть подробный обзор карт рассрочки. Приглашаем ознакомиться. Саму карту можно оформить на сайте банка.

В 2019, а также и в 2020 году явным фаворитом среди карт рассрочек является «Халва«. Она владеет титулом топовой карты с кэшбэком в сегменте беспроцентных рассрочек уже более 3 лет. Напомним, что это проект от «Совкомбанка». Сегодня данный продукт стал по-настоящему универсальным. «Халва» вобрала в себя все прелести привычной карты рассрочки (когда за покупки у партнёров даётся беспроцентная рассрочка вплоть до года), так и дебетовой карты (с возможностью получать процент на остаток собственных средств вплоть до 4% годовых, снимать наличные в любых банкоматах). При этом карта бесплатная. Тем не менее, для получения карты нужно соответствовать базовым требованиям кредитной карты (иметь постоянное место работы).

Отдельного внимания заслуживает кэшбэк по «Халве». Собственными средствами можно платить не только у магазинов-партнёров, но и вообще везде. И за это тоже будет кэшбэк. При этом у партнёров он будет выше — 2%, а во всех остальных местах — 1%. Кэшбэк выплатят, если траты по карте суммарно за все покупки превысят 5 000 рублей за месяц (должно быть минимум 5 покупок в месяц).

Сейчас по «Халве» действует акция: если будете платить этой картой при помощи телефона через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay, то ставка кэшбэка повышается: 1% не у партнёров (в остальных торговых точках) и целых 6%, если покупать у партнёров «Халвы» при помощи карты, привязанной к телефону.

Для кэшбэка в 6% покупки должны быть совершены в самих магазинах, то есть офлайн, на сумму от 10 000 рублей, если покупка на сумму до 9999 рублей, то начислят 4%, а если меньше 4999, то кэшбэк составит 2%. Лимит получения кэшбэка 5000 баллов в месяц: 1 балл = 1 рубль РФ. Накопленные баллы можно списать на совершённые ранее покупки.

Оформить карту можно онлайн прямо на сайте банка. У нас есть подробный обзор карты рассрочки «Халва». Приглашаем ознакомиться, если вас эта карта заинтересовала.

.

Карта с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка»

Кэшбэк по Сверхкарте от Росбанка«Росбанк» — один из крупнейших российских банков. Он является системно-значимым по версии ЦБ РФ. И по числу привлечённых средств находится среди 10 ТОП-банков страны. Второй немаловажный момент: сегодня «Росбанк» является частью крупной международной финансовой группы Societe Generale Group, что придаёт дополнительную финансовую устойчивость банку. Это сильный бренд как по надёжности, так и по количеству денег.

Известен «Росбанк» на отечественном рынке своим мощным продуктом — дебетовой и кредитной картой с весьма нескромным названием «Можно Всё«. Итак, посмотрим, какими сверхспособностями в плане получения cashback облагает этот продукт.

Кэшбэк по карте «Можно Всё» в 2020 году:

Карта "Росбанка" с кэшбэком "Можно Всё"

Первый год обслуживания по дебетовой карте «Можно Всё» полностью бесплатный. Карту имеет смысл попробовать, и если не понравится, то просто без последствий закрыть.

Самая, пожалуй, примечательная опция этой карты — это кешбэк. При этом создатели карты умудрились поместить сюда сразу несколько программ лояльности! И они имеют одинаковые условия как по кредитной, так и по дебетовой карте «Можно Всё«.

Каждый клиент может выбрать, что же ему выгоднее получать — cashback живыми деньгами или же бонусы (в данном случае это Travel-бонусы). При этом свой выбор можно постоянно менять (раз в месяц) и подстраивать карту под свои текущие интересы.

Cashback-опция (выплаты деньгами)

Итак, допустим, вы выбрали деньги (прям как у Якубовича). По данной схеме вы сможете получать кашу (или кэшбэк) рублями РФ. За все покупки вы получаете базовый кэшбэк 1% от суммы покупки, а высокий cash back начисляется в одной в базовом варианте (в золотом пакете обслуживания 2 категории, а в премиальном 3) из 7 популярных категорий покупок, которую предложит вам выбрать банк. Раз в месяц категорию с высоким кэшбэком также можно менять, исходя из своих текущих потребностей.

Процент повышенного кэшбэка зависит от ваших трат: если за месяц потратили до 30 000 рублей, то банк даст кашу всего 2%, если до 80 000 рублей, то 5%, а до 300 000 рублей — уже 10%. При этом траты учитываются в любых категориях (даже в повышенных).

Таким образом, становится понятно, что карта «Можно Всё» — это идеальный вариант для крупных покупок! А поскольку сама карта полностью бесплатная в первый год обслуживания, то у вас есть возможность положить карту на полку до момента, когда она потребуется 🙂 В последующие годы карта тоже может быть бесплатной. Для этого достаточно выполнить одно из условий банка, но об этом чуть позже.

Первый год обслуживания по карте «Можно Всё» полностью бесплатный. И со 2 года можно бесплатно обслуживаться, выполняя несложные условия.

Вот за эти категории можно получать кэшбэк 10%:

  • автомобиль (АЗС, автомойки, сервисы по ремонту автомобилей, платные автостоянки), расшифровка по MCC 5511, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7523, 7538, 7542;
  • детские товары (детские игрушки и одежда, товары для хобби, канцелярия);
    расшифровка по MCC 
    5641, 5943, 5945, 5970
  • аптеки и оптика; расшифровка по MCC 5122, 5912, 8043, 8044
  • все для красоты (магазины косметики, салоны красоты, оздоровительные процедуры); расшифровка по MCC 5977, 7230, 7298
  • кафе, рестораны, бары, фастфуд, столовые и другой общепит;
    расшифровка по MCC 
    5462, 5812, 5813, 5814
  • городской и пригородный транспорт (метро и весь наземный транспорт), аренда автомобилей и такси;
    расшифровка по MCC 
    4111, 4121, 4729, 7512
  • товары для дома (строительные магазины, бытовая техника, мебельные салоны, ткани, стекло, стройбазы, магазины для дачи и сада); расшифровка по MCC 5039, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5719, 5950.

Соответственно, на классическом тарифе можно выбрать только 1 категорию с высоким кэшбэком, на золотом — 2, а на премиальном — 3 любых категории из списка. Максимально за месяц можно получить кэшбэк 5000 рублей. Выплачивается раз в месяц (кэшбэк за покупки предыдущего месяца выплачивается в следующем).

Travel-опция (получаем бонусы на путешествия)

Опция будет интересна путешественникам. Здесь принцип похожий: чем больше тратим, тем выше, в итоге, получается процент. При этом он получается общий, то есть кэшбэк на всё. Здесь нет повышенных категорий, просто получаем определённый кэшбэк в зависимости от трат (за все покупки до 30 000 — 1% кэшбэка, до 80 000 — 2% кэшбэка и до 300 000 рублей — 5% кэшбэка).

Таким образом, потратив по карте по всем покупкам суммарно за месяц, к примеру, 90 000 рублей, мы достигнем показателя 5% кэшбэк на всё.

Кэшбэк в этой опции платится в виде travel-баллов, которые можно потратить практически на любой вид транспорта, отель, страховку, на туры, экскурсии и даже аренду авто. То есть на большинство, что необходимо туристу в поездке.

За оплату ЖКХ, коммуналку, штрафы и налоги, оплату интернета и связи, тотализаторов, переводов денежных средств в электронные кошельки и снятие наличных кэшбэк не начисляется.

«Можно Всё» в первый год обслуживается бесплатно: а со второго года для бесплатности нужно выполнить любое из условий (по тарифу «Классический»).

  1. Либо держать на счетах (можно на «Сберегательном счёте» хранить и получать процент, остаток учитывается суммарно по всем счетам) в «Росбанке» не менее 100 000 рублей.
  2. Либо совершать покупки ежемесячно на общую сумму от 15 000 рублей.

Если никакое условие не выполняется, так банк возьмёт с вас плату за обслуживание 199 рублей (за тот месяц, где не выполнено условие). Можно также положить карту «на полку»: просто вывести всё в ноль и не пользоваться продуктом (или использовать его от случая к случаю). Долга и штрафов не будет.

Условия дебетовой карты с кэшбэком «Можно Всё» от «Росбанка» (2020 год):

Клиентам предоставляется именная привилегированная карта Visa Platinum на 5 лет. На карте также есть чип и возможность бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск карты бесплатный, вы также можете получить и бесплатное обслуживание по ней. Карта доступна к оформлению, начиная с пакета «Классический».

  • Карта "Можно Всё" с кэшбэкомвыпуск карты бесплатный, первый год обслуживания бесплатный, в дальнейшем по стандартному «классическому» тарифу для бесплатности нужно выполнить любое из условий:
    — поддерживать на счёте карты / сберегательного счёта не менее 100 000 рублей в течение месяц;
    — или каждый месяц делать покупки на сумму от 15 000 рублей;
    в противном случае обслуживание 199 рублей за месяц, где условие не соблюдено.
    Перевыпуск карты бесплатный по любой причине,
  • нет комиссии за снятие наличных в банкоматах «Росбанка» (лимиты очень крупные: 500 000 рублей в день и в месяц — 3 000 000 рублей), вы также бесплатно можете снимать деньги в банкоматах партнёров «Росбанка» («Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа Банк», «Газпромбанк», ВТБ, «АК-Барс»);
  • бесплатное пополнение с других карт в личном кабинете «Росбанка» до 75 000 рублей за операцию и до 600 000 в месяц, С карты также бесплатно можно вытянуть деньги на карты других банков.
  • по карте «Можно Всё» от «Росбанка» вы можете получать и отправлять деньги между банками РФ в рамках «Системы быстрых платежей по номеру телефона» (моментально и бесплатно);
  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение, но смс-информирование платное (55 рублей в месяц, первый месяц бесплатно), но его можно отключить;
  • процент на остаток по классическому тарифу 4% годовых.
  • у этой карты наиболее приемлемые условия и тарифы для SWIFT-переводов  за рубеж, особенно крупных сумм (комиссия 0.5%, но не менее 300 рублей, максимум 1500 рублей); межбанковские (в рамках России) переводы в рублях 0,4% (но не менее 20 рублей и не более 750 рублей);
  • вы можете открыть бесплатные валютные счета (доллары, евро, и даже китайские юани) и получать процент на остаток;
  • карта поддерживает мультивалютность (то есть вы можете сделать активным счёт в любой доступной валюте), удобно, чтобы не переплачивать за конвертацию валют при покупках за рубежом или на иностранных сайтах;
  • для оформления карты нужен только паспорт РФ.
  • Дебетовую карту можно оформить онлайн прямо на сайте банка и получить год бесплатного обслуживания
    (после заполнения анкеты с вами свяжется банк для уточнения всех деталей).

Статья-обзор о картах с cashback получилась очень подробной и большой. В огромном количестве деталей и подводных камней теряется наглядность, поэтому в качестве итога и упрощения ради мы проведём схематичное сравнение карт по базовым и топ категориям. В итоге у нас получится своеобразный рейтинг карт с кэшбэком. Предлагаем ознакомиться с этой выжимкой.

Бесплатные карты с кэшбэком или с условиями для бесплатности

  1. Дебетовая «Open Card» от «Открытия» (бесплатная без условий)
  2. Хоум Кредит «Польза» (при  покупках от 7000 рублей в месяц, первые 2 месяца бесплатно без условий).
  3. Тинькофф Блэк (бесплатно при переходе на тариф 6.2 в течение месяца после оформления, либо если постоянно хранить на счетах в банке от 50 000 рублей и выше, учитывается также и стоимость портфеля в «Тинькофф Инвестициях»).
  4. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» (бесплатно до конца срока действия карты — 5 лет — при оформлении карты сейчас по акции до конца 2020 года)

* Если обозначена минимальная сумма для хранения на карте, то такая сумма или больше должна находиться на счёте карты в течение каждого дня месяца. Минимальная сумма покупок учитывается по всем покупкам за месяц суммарно (в расчёт не принимаются операции снятия наличности, денежные переводы, пополнение кошельков и так далее).

По этим картам самый большой кэшбэк:

  1. Бесплатная дебетовая карта «Польза» — 3% кэшбэк в опции «АЗС, кафе, рестораны, столовые, фастфуд и аптеки«.
  2. Бесплатная дебетовая карта «Open Card» от «Открытия» — до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию;
  3. Росбанк «МожноВсё» — 10% на выбранные категории банка (можно менять каждые 3 месяца) и до 5% Travel-бонусами на все покупки. Лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц по повышенным категориям, по обычным категориям лимита нет. Кэшбэк выплачивается баллами, ими можно компенсировать за последние 30 дней.
  4. Дебетовая карта Tinkoff Black (кэшбэк 5% на 3 категории из 5 предложенных банком, меняются раз в месяц). Месячный лимит cashback 3000 рублей. Выплачивается раз в месяц в рублях в день выписки.
  5. По карте рассрочки «Халва» (наш обзор карты рассрочки) можно получить 2% за покупки собственными деньгами у партнёров и 1% в остальных местах. Выплачивается в баллах, которыми можно компенсировать ранее сделанные покупки. Но интересна акция при оплате телефоном через Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay в самих магазинах (не онлайн): 6% при покупках у партнёров (от 10 000 рублей), 4% при суммах до 10 000 рублей и 2% при покупках до 5000 рублей и 2% в остальных местах, а также при оплате картой на социальном тарифе.
    Для получения кэшбэка нужно совершить покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц (минимум 5 покупок) по карте.
  6. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен»: универсальный кэшбэк 1,5 % на все покупки (не нужно копить баллы, нет округления и максимального лимита начисления кэшбэка, банковский лимит суточной покупки — 6 000 000 рублей, и на неё начислят кэшбэк полностью!).

Карты с высоким процентом на остаток

  1. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит банка» 4% годовых  для всех клиентов, выплачивается раз в месяц, для получения процента на остаток по карте нужно совершить покупок на общую сумму от 5000 рублей); помимо этого карта даёт кэшбэк 3% на АЗС, аптеки, в любом общепите, бонусы легко конвертируются в рубли.
  2. По бесплатной дебетовой карте «Open Card» в рамках вклада «Моя копилка» 5,8% годовых.
  3. Дебетовая карта Всё сразу от «Райффайзен» — новые клиенты могут оформить накопительный счёт со ставкой 5% годовых.
  4. По карте рассрочки «Халва» вы можете получать процент на остаток собственных средств: 5% годовых при любой покупке за месяц и 6% годовых (при покупках от 10 000 рублей в любых магазинах, не менее 5 покупок). На социальном тарифе достаточно покупок от 5000 рублей в месяц для получения процентов на остаток.
  5. Tinkoff Black платит 10% годовых на остаток по карте ВСЕМ НОВЫМ КЛИЕНТАМ, но требует оборота по карте в 3000 рублей в месяц. Также можно открыть срочный вклад от 50 000 рублей с ежемесячной выплатой процентов и получать до 4% годовых (вклад на полгода).

Лучшие карты с кэшбэком на ЖКХ, налоги, штрафы, пени, страховки и пошлины

  1. Дебетовая и кредитная Альфа Банк «Перекрёсток» (1 балл за каждые потраченные 10 рублей), кроме страховых.
  2. Кредитка Тинькофф All Airlines (2% в милях, минимальная сумма покупки 100 рублей).
  3. Дебетовая карта Всё сразу от «Райффайзен» (баллами за любую покупку, кроме страховок, здесь кэшбэк растёт от 1% до 3,9% в зависимости от ваших трат).

Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных и денежные переводы:

  1. По дебетовой карте «Open Card» от Открытия» бесплатный межбанк до 1 500 000 рублей в месяц и 500 000 рублей в день;
    исходящие переводы на номеру карты до 20 000 рублей в месяц;
    бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира (до 500 000 рублей в месяц);
  2. У Tinkoff Black бесплатные межбанковские переводы (без лимитов), а также бескомиссионные исходящие переводы по номеру карты (до 20 000 в месяц), вы также можете снимать наличные бесплатно в любых банкоматах мира (до 150 000 рублей в месяц).
  3. У карты «Польза» дешёвый фиксированный межбанк (комиссия всего 10 рублей, сумма перевода не имеет значения), также можно без комиссии снимать наличные в любом банкомате мира с лимитом до 100 000 рублей в месяц (количество снятий не ограничено, минимальной суммы тоже нет). Перевод на карты других банков по их номеру также бесплатны до 100 000 рублей в месяц (из интернет-банка и мобильного приложения).
  4. По всем дебетовым картам «Альфа Банка» межбанковские переводы стали бесплатными через мобильное приложение «Альфа Мобайл» и интернет-банк «Альфа Клик».

Лучшие карты для туристов (мили, страховки и другое)

  1. Дебетовая карта «Польза» от «Хоум Кредит» даёт кэшбэк 3% за покупки в категории «АЗС» и «Общественное питание» и на аптеки. Но курс банка при покупках в другой валюте и за рубежом не самый лучший, поэтому эту карту удобно брать для покупок в рублях и путешествий по России. Ну и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц — дополнительный приятный бонус.
    По дебетовой Хоум Кредит «Польза» можно получить бонусы и от самой системы Visa: поскольку выдаётся карта Platinum, то вам будет доступен бесплатный мобильный интернет в роуминге.
  2. Кредитная карта Tinkoff All Airlines хороший кэшбэк на авиабилеты (до 5%), на отели и трансфер (10%), на остальные покупки 2%. Главный плюс карты — возможность накопленными баллами полностью компенсировать любой билет любой авиакомпании, купленный ранее. Ещё одно преимущество — бесплатная туристическая страховка (страховое покрытие 50 000 евро на любую поездку до 45 дней, включён активный отдых). Сейчас можно карту оформить по акции и получить приветственный бонус 500 миль от банка.
  3. Дебетовая Можно ВСЁ+ от «Росбанка» даёт  кэшбэк Travel-бонусами, которыми можно оплатить билет на любой транспорт, отели, туры и экскурсии на сервисе OneTwoTrip.

А на эти карты распространяется акция с приветственным периодом при оформлении карт:

  1. кредитка All Airlines (500 приветственных миль);
  2. Дебетовая карта Кэшбэк от «Райффайзен» — бесплатное обслуживание до конца срока действия карты, но нужно успеть оформить, пока действует акция! А также повышенный в первый год процент начисления кэшбэка за покупки и 5% годовых по накопительным счетам (для новых клиентов банка). Карту тоже нужно успеть оформить до конца августа 2020 года.
  3. при оформлении карты «Перекрёсток — Альфа Банк» банк вам начислит 5000 баллов этого супермаркета за кредитку и 2000 за дебетовую карту после активации и первой покупки по карте.

Вы ознакомились с наиболее популярными картами на рынке, теперь можно делать выбор. Но прежде чем заняться этим, просим вас обратить своё внимание на информацию ниже.

Во-первых, если вы будете оформлять кредитную карту с кэшбэком, то тут нужно получать одобрение у банка. Он будет оценивать вас по ряду критериев. И для того, чтобы максимально улучшить вероятность одобрения вам заявки на кредитку, изучите следующие пункты.

Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:

  • вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
  • работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
  • банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
  • у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
  • если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО/МФК (некоторые банки негативно смотрят, если есть действующий займ там), есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода); есть просрочка по оплате штрафов, в том числе и от ГИБДД;
  • если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
  • вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
  • в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО (проверить можно бесплатно тут);
Кредитная история, проверить кредитный рейтинг онлайн

Проверьте бесплатно свою кредитную историю на «Эквифаксе»! Успейте воспользоваться акцией!

Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и ОКБ. Не редки там и ошибки («человеческий фактор», технические сбои и ошибочные записи о вас от нерадивых кредитных организаций). Проверка кредитной истории практически всегда платная, но для вас нашли возможность проверить бесплатно.

Кредитный рейтинг также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.

MCC-код и кэшбэк

Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-код. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.

mcc-код, выписка по карте с кэшбэком

Пример: вот так выглядит MCC-код в выписке по карте с кэшбэком в интернет-банке. Внешняя подача может отличаться, но суть та же 🙂

MCC-код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.

Как узнать MCC-код торговой точки?

Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы. 🙂 Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный cash back (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).


Сегодня карта с кэшбэком сегодня является одним из главных финансовых помощников современного человека. Этот банковский продукт способен сэкономить немало денег, особенно когда намечаются крупные траты. А процент на остаток позволит деньгам работать в том случае, если они пока не востребованы. Банки предлагают в 2020 году отличные условия по обслуживанию, есть и неплохие бесплатные варианты, включая даже бесплатное обслуживание по кредитным картам с кэшбэком или по дебетовым с кредитным лимитом / овердрафтом. В этой статье мы постарались сделать максимально подробный обзор таких карт (свеобразный рейтинг), чтобы вам было проще сделать выбор, объективное сравнение продуктов, входящих в топ позиции 2020 года. Мы постоянно обновляем эту статью, актуализируем опубликованную информацию, сравниваем новые условия. В комментариях этой статьи мы также подбираем карты под ваши потребности. Пишите, спрашивайте, предлагайте. Будем вам рады! 🙂

(Прочитан 386 174 раз, 1 просмотров сегодня)

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- 50 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.
Вы также можете подписаться на наш Telegram-канал для получения оперативной информации о новостях и крутых акциях.


Пожалуйста, обратите внимание:
Мы не являемся представителями компаний и сервисов, о которых идёт речь в наших статьях и обзорах. Коллектив авторов лишь выражает своё частное мнение, делится своим опытом и наблюдениями с читателями. И не несёт ответственности за ваши действия и действия третьих лиц. Если у вас возникли вопросы частного/юридического характера к описываемым компаниям, проблемы с аккаунтом и так далее, то обращайтесь к ним с ними напрямую через официальные средства связи.
Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Последнее обновление обзора: