Обновлено 31.07.2024

Кэшбэк рублями по дебетовым и кредитным картам ВТБ в 2024 году

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 7

Конкуренция между банками РФ стала по-настоящему острой, и вот уже банк ВТБ с мая 2024 впервые за свою историю перешёл на кэшбэк рублями. Теперь вместо фиксированных категорий, за которые раньше давали баллы, каждый месяц можно выбирать категории с кэшбэком на своё усмотрение.

Самое главное новшество — это, конечно, выплата в рублях, теперь не нужно думать о том, куда пристроить баллы «Мультибонуса», и просто получать деньгами процент от покупок.

Вторая приятность — вырос процент кэшбэка. Теперь появилось довольно много категорий (вместо фиксированных с мизерным процентом), где кэшбэк по картам ВТБ начисляется от 5% и выше: банк обещает минимум одну категорию с кэшбэком 25% рублями! Среди таких категорий, например, общественный транспорт, аптеки, детские товары, развлечения.

Важно также отметить, что кэшбэк начисляется и по кредитной «Карте Возможностей» от ВТБ, что вкупе с длинным льготным периодом до 200 дней без % на покупки в первые 30 дней и до 110 дней без процентов в дальнейшем увеличит вашу выгоду (можно заработать дополнительный % от хранения своих средств на накопительных счетах, пока платим кредиткой).

 

Условия кэшбэка от ВТБ в 2024 году

Теперь давайте детальнее ознакомимся с тем, как ВТБ платит кэшбэк по своим бесплатным дебетовым и кредитным картам. Важно помнить правило: не выбрали категории — нет кэшбэка, поэтому не забываем своевременно это делать. Категории на новый месяц доступны с 26 числа предыдущего месяца. На выбор доступны 3 категории для обычных клиентов и 4 категории для зарплатных. Данные категории будут действовать как по кредитным, картам, так и по дебетовым картам ВТБ.

Дебетовая и кредитная карта ВТБ полностью бесплатна в обслуживании и выпуске. Вы можете оформить дебетовую карту тут, а кредитная Карта возможностей» доступна по этой ссылке.

Месячный общий лимит начисления кэшбэка по всем картам: 3000 рублей. Для премиальных клиентов 30 000 рублей.

Вы можете оформить ВТБ Привилегию бесплатно по этой ссылке. И целых 3 месяца получать повышенный кэшбэк 30 000 рублей и другие преимущества премиального клиента. И потом отключить, если не захотите платить.

Округление математическое и минимальной суммы покупки нет. Кэшбэк округляется до целого рубля, если сумма кэшбэка от 50 копеек и выше. Приятно, что нет необходимости делать разбавление покупок по картам ВТБ для получения кэшбэка.

Радует также то, что кэшбэк будет виден уже через пару дней после проведения операции по счёту. Все ваши накопления суммируются и выплачиваются до 20 человека месяца, следующего за отчётным (сразу причисляются рубли на счёт карты за предыдущий месяц).

Кэшбэк ВТБ за границей

Кэшбэк не начисляется за покупки, совершённые за рубежом (например, в Беларуси), но операции проходят по курсу ПС «Мир», нет конвертации по невыгодному курсу банка. Также с дебетовых карт ВТБ можно снимать деньги без комиссии в партнёрской сети ВТБ за рубежом (в Беларуси, Армении, Казахстане).

Какие категории кэшбэка доступны в ВТБ?

Здесь есть самые популярные категории, которые могут пригодиться. Ставки по ним банк назначает случайно, но точно будет одна категория с кэшбэком 25%, вторая с кэшбэком до 15%, остальные с кэшбэком 5%, 3% и 1% (категория на всё). Будет и спецкатегория со звёздочкой (для тех, кто держит на счетах в банке от 50 000 рублей — учитывается сумма остатка за предыдущий месяц) с кэшбэком выше обычного — обычно выпадают продукты и супермаркеты. Экостистемы «Яндекса» и «Сбера» определяются ВТБ корректно.

Обратите особое внимание на категорию «Развлечения«. Эта категория включает в себя MCC-код 5947. Есть ряд сайтов, которые продают подарочные сертификаты на популярные магазины РФ. Другими словами, развлечения в ВТБ — это условный аналог кэшбэка на всё.

Какие это сайты? Any Gift, Giftery, ВТБ Мультибонус. На Any Gift можно купить виртуальную предоплаченную карту «Дарикард«. Это карта системы Мир, добавляется в Мир Пей, можно платить где угодно в Интернете и в обычных магазинах.

А ещё есть кэшбэк от партнёров ВТБ, их пока что не очень много, но всё равно не стоит их игнорировать: что-то интересное можно найти. Его всегда можно найти в разделе «Кэшбэк» — «Предложения от партнёров».

Следует учитывать, что за оплату налогов, штрафов и покупкам по QR кэшбэка нет, а различные экзотические оплаты (по типу ЖКХ, страховок, связи) доступны отдельными категориями, если они выпадут.

Карты ВТБ являются флагомерами, а это значит, что если вы не уверены в правильном MCC-коде покупки, то можно попробовать сделать неуспешную транзакцию (например, с сумма покупка больше баланса), чтобы подсмотреть MCC и определиться, что терминал торговой точки настроен на правильный код. Карты ВТБ показывают MCC-код в выписке транзакций, отражаются в том числе и неуспешные операции по карте.

Что будет с «Мультибонусами» ВТБ?

Все полученные ранее баллы в рамках старой программы «Мультибонус ВТБ» можно использовать до 31 августа 2024. Их можно, как и раньше, либо потратить на подарочные сертификаты в личном кабинете «Мультибонус» (один к одному), либо перевести в рубли с коэффициентом 1 балл = 85 копеек. Функционал доступен в отдельном приложении от ВТБ «Мультибонус«.

Ранее по картам ВТБ начислялся только кэшбэк бонусами, они малоликвидный, пристроить его сложно, да и срок действия баллов и условия их конвертации приводили в уныние. Наконец-то это в прошлом теперь.

Как выбрать кэшбэк в ВТБ?

Функционал выбора кэшбэка в рублях в ВТБ доступен в приложении банка: смотрим раздел «Главная» — «Мультибонусы» — «Выбрать кэшбэк». В некоторых версиях приложения уже есть отдельная кнопка «Кэшбэк». По ней жмём, попадаем в раздел выбора категорий, а также статистики начисления кэшбэка и предложения партнёров ВТБ.

Если по какой-то причине выбора кэшбэка нет, то попробуйте включить «Гибридный режим» приложения в настройках (чистим кэш и заходим заново).

Как стать зарплатным клиентом ВТБ?

Помимо получения зарплаты, есть лайфхак: как стать зарплатным клиентом в ВТБ
Для этого совсем не обязательно получать зарплату на карту ВТБ, достаточно настроить автопополнение со счёта в другом банке по СБП от 9000 рублей. В разделе «Платежи» — «Из другого банка», указываем сумму и нажимаем «Настроить автопополнение», указать дату и регулярность.

Вам будет доступна 4 категория + повышенные % на остаток и другие привилегии. Этот режим станет доступен через 14 дней с момента первого такого пополнения.

Привилегии зарплатного клиента ВТБ

Иметь статус зарплатного клиента в ВТБ выгодно. Почему? Давайте перечислим основные преимущества.

• 4 категории кэшбэка на выбор вместо 3 каждый месяц;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ до 350 000 рублей в день и 2 000 000 в месяц;
• Надбавка +2% к накопительному счёту.

Условия бесплатной дебетовой карты ВТБ в 2024 году

С 2024 года дебетовая карта ВТБ стала одной из самых популярных карт с кэшбэком. Ведь по ней сочетается и бесплатность, и кэшбэк рублями. Карту может получить любой человек. Раньше продукт назывался «Мультикарта», но в связи с переходом от бонусной программы «Мультибонуса» всё чаще можно встретить название «Карта для жизни ВТБ«. С таким кэшбэком карта действительно может так называться, пока условия рублёвого кэшбэка такие шикарные нужно обязательно пользоваться этим.

Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ можно здесь. Готовую карту можно получить как в офисе банка, так и курьером в течение нескольких суток.

Помимо кэшбэка, по дебетовой карте есть удобная опция снятия наличных в партнёрских банкоматах сети ВТБ (до 350 000 рублей в день без комиссии и до 2 000 000 рублей в месяц), партнёрскими считаются банкоматы и в странах СНГ — Беларуси, Армении, Казахстане. При путешествиях в эти страны взять дебетовую карту ВТБ с собой имеет смысл. А если вы зарплатный клиент, то такие условия будут действовать в любом банкомате РФ. В случае несоблюдения правил 1% от суммы, минимум 300 рублей.

Получать зарплату для бонусов статуса ВТБ необязательно. Можно настроить автопополнение счёта от 9000 рублей по СБП из другого банка. Подробнее о лайфхаке читайте ниже в этом обзоре ВТБ. Зарплатные клиенты ВТБ также получают бесплатные смс-уведомления по картам банка.

А пополнить карты ВТБ (дебетовые и кредитные) можно в любом банкомате РФ без комиссии. Пополнения и переводы по СБП (Системе быстрых платежей) с мая 2024 года теперь на карты ВТБ возможны до 30 000 000 рублей в месяц без комиссии. Можно дополнительно выпустить виртуальные карты, они также будут бесплатными.

Накопительный счёт 19% годовых на ежедневный остаток

Ещё одна классная возможность для тех, у кого не было счетов в банке минимум полгода. Сразу после получения дебетовой карты в мобильном приложении вы можете оформить накопительный счёт с 19% годовых на ежедневный остаток (от 1000 рублей до 1 000 000 рублей). Выплата процентов раз в месяц. Можно безболезненно пополнять и снимать с него деньги без страха потерять накопленные проценты.

Очень удобно! Такая ставка будет действовать первые 2 месяца с момента открытия счёта. С 3 месяца ставка 8% годовых, а при покупках по картам от 10 000 рублей +3% годовых. При получении пенсии или зарплаты + 2% годовых. А если вы пенсионер, то получите +2% годовых, даже в приветственный период (19% + 2%)!

Условия бесплатной кредитной карты для жизни ВТБ в 2024 году

В 2024 году кредитная «Карта Возможностей» ВТБ стала одной из лучших в России. Ведь помимо бесплатности здесь действует возобновляемый льготный период (в первые 30 дней до 200 дней без процентов) и дальше до 110 дней без процентов. То есть вы можете делать покупки по карте, а свои деньги разместить на накопительном счёте (например, в ВТБ или любом другом банке и получать пассивный доход, пока действует льготный период).

Поскольку точно такой же кэшбэк действует и на покупки по этой кредитке, то ваша общая выгода (от кэшбэка, и от размещения своих средств на вкладах, пока тратятся кредитные в льготный период) гораздо выше, чем при покупках по дебетовой карте ВТБ.

Помимо этого, в первые 30 дней вы можете совершенно без комиссии (при сумме до 100 000 рублей) и в рамках льготного периода до 200 дней без % выводить или снимать средства с кредитки (например, чтобы разместить их на накопительном счёте ВТБ или любом другом) и получать дополнительный пассивный доход. Также по карте доступно рефинансирование кредитных карт в других банках (отдельный льготный период на эту операцию 180 дней).

У нас есть подробный обзор всех возможностей кредитной карты ВТБ (включая и то, как на ней зарабатывать). Приглашаем ознакомиться! Оформить эту кредитку бесплатно можно тут.

Отзыв на карты с кэшбэком от ВТБ

В мае 2024 года банк ВТБ стал гораздо лучше по сравнению с тем, что он предлагал клиентам до этого. Его продукты стали топовыми и востребованными. Кэшбэк рублями по всем картам, бесплатные карты, возможность заработка на кредитке — всё это делает его крайне популярным у населения.

Если у вас ещё нет карт этого банка, возможно, имеет смысл присмотреться и завести. Они могут значительно улучшить выгодность ваших покупок и оптимизировать ваши ежедневные траты.

А что думаете вы? Есть карты банка ВТБ? Пользуетесь? Довольны? Расскажите об этом в отзывах к этой статье.

Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: 31.07.2024