Обновлено 12.01.2024

Карта Payoneer и кошелек: важное в 2024 году

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 1 644

Работа на иностранных фрилансерских биржах (таких как Upwork, Freelancer.com и других), фотостоках (shutterstock, fiverr, iStock, Adobe), с сервисом Airbnb, с продажей товаров на Amazon и eBay (НДС можно платить прямо с баланса, также оплачивать поставщикам), с рекламой на Adsense, выводом средств со Stripe, с сервисов сбора донатов Patreon, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей для жителей стран бывшего СССР (россиян, белорусов, украинцев, казахов, грузинов и других) или вообще с невозможностью принять платёж или сделать оплату контрагентам. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить и тратить заработанные деньги.

Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так в начале 2000-ых и появился платёжный кошелек Payoneer (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»). Сейчас это ведущий сервис для работы с обозначенными выше контрагентами вообще во всём мире. Дела у компании пошли в году, и уже в 2021 году её акции стали торговаться на фондовой бирже, а компания стала публичной, её штат более 1200 сотрудников по всему миру и 17 региональных офисов.

Платёжная система Payoneer позволяет получать деньги прямо на свой баланс в этом электронном кошельке, как на свой банковский счёт (для этого она даже может предоставить свои счета для получения вами платежа в США, ЕС, Эмиратах, в Великобритании и других странах, таким образом для них это будут локальные платежи с минимумом комиссии). Выводить деньги можно на свой банковский счёт (по SWIFT) или же оформить карту Payoneer и платить ей везде, где принимается к оплате mastercard.

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров (и вообще людей, кто работает в онлайне и в IT со всем миром) из России, Беларуси, Казахстана, Армении, Кыргызстана, Грузии и Украины такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от мировых компаний напрямую. Через кошелек Payoneer вы можете работать легально.

С момента своего основания компания динамично развивается, и сегодня она получила пальму первенства в нише электронной коммерции. Платёжная система позиционирует свои продукты для организации зарплатных проектов компаний, которые нацелены работать на крупных международных рынках более 200 стран. Для этого была разработана программа Payoneer Payment Service. Она предоставляет возможность каждому клиенту получить реквизиты виртуального банковского счёта в США, ЕС и других стран. То есть вы можете напрямую получать выплаты от компаний-резидентов напрямую: они будут вам перечислять средства локальным банковским переводом, которые затем попадут на ваш аккаунт.

Интерфейс пользователя русифицирован. Кроме этого, есть возможность задать службе поддержки вопрос на родном языке. Это обстоятельство очень подкупает: неслучайно дебетовка Payoneer получила такое распространение на территории стран бывшего Советского Союза.

Регистрация в Payoneer в 2024 году

Если говорить про граждан бывшего СССР, то на текущий момент регистрация в кошельке Payoneer ограничена только, если адрес вашего проживания находится в России или Беларуси. При этом вы не ограничены в праве создать аккаунт в любой другой стране, где работает «Пионер». Для этого подойдут все остальные страны, включая республики бывшего СССР. В большинстве стран работает и вывод на банковские счета по SWIFT, и выдача карты Payoneer.

То есть вы можете совершенно спокойно создать аккаунт в том же Казахстане, Кыргызстане, Армении, Грузии, Украины и других странах, не являясь их гражданами. Достаточно будет только подтвердить документально, что вы находитесь там, по счёту за коммунальные услуги на ваше имя (или человека, у которого долгосрочно арендуете жильё, в таком случае предоставляете дополнительно договор аренды, где фигурирует его и ваше имя). Также это можно сделать выпиской из местного банка с вашим адресом. Документально заверять ничего не надо.

В конце процесса регистрации необходимо будет указать банковские реквизиты, на которые на практике или в теории будете получать выплаты. Это формальный пункт, но необходимый, чтобы завершить регистрацию (так кошелек будет знать, что вам есть куда выводить деньги в случае, если вы не закажете их карту Payoneer). Если у вас уже есть счёт в местном банке, укажите его. Если нет, то укажите счёт банка другой страны. Потом вы сможете либо изменить его или добавить новый (в системе можно иметь до 2 зарегистрированных счетов).

Также продолжает действовать и акция для новых клиентов (аккаунтов), по которой вам начислят 25$ в подарок, когда суммарно платежами получите 1000$. Для этого нужно просто зарегистрироваться на специальной странице на сайте сервиса.

После регистрации необходимо будет пройти верификацию личности: предоставить копию паспорта, фотографию с датой на листе бумаги, а также подтверждение адреса проживания. Верификация проходит в течение суток.

Затем вы можете подать заявку на Global Payments Service, чтобы получить реквизиты для выплат контрагентам из США, ЕС и других стран.

 Кстати, сейчас даже акция действует, по которой платёжная система подарит вам 25$, когда впервые суммарно получите более 1000$ по вашему счёту. Просто зарегистрируйтесь в системе.

Payoneer в России в 2024 году не работает

Развиваться история начала с 2020 года, когда у резидентов России появились первые проблемы, связанные с легализацией компании в России, но ухудшались они плавно. Сначала перестали работать карты Payoneer на оплату и снятие наличных. Затем их вообще перестали выдавать, а текущие заблокировали. В 2022 году Payoneer объявила о том, что вывести деньги можно было только на банковский счёт в РФ, при этом в автоматическом режиме (само понятие кошелька ликвидировалось). Попутно с этим государство ограничило доступ к самому сайту Payoneer. И уже в конце 2022 года пришло уведомление от компании о том, что счета в кошельке Payoneer, зарегистрированные на российские адреса, будут закрыты. На текущий момент, если у вас аккаунт с локацией на Россию, то в нём даже нельзя залогиниться и поменять данные и самостоятельно вывести деньги. Если вы хотите продолжить работать с «Пионером», а также вывести зависшие на кошельке деньги, то нужно создать новый кошелёк с локацией в другой стране.

Это ограничение не коснулось аккаунтов, зарегистрированных на паспорт РФ, но с резиденцией в другой стране. Такие аккаунты продолжают работать на приём платежей, вывод средств, на выпуск карт Payoneer, то есть имеют полную функциональность.

Кошелек Payoneer в России заблокирован: что делать?

Поскольку Payoneer сообщил, что закончил в России свою деятельность, то единственная возможность для граждан РФ продолжить работу в системе — релоцироваться в другую другую страну и подать документы оттуда на открытие нового кошелька. При этом восстановить свой старый аккаунт не получится — нужно обязательно регистрировать новый и верифицировать его по адресу страны, где работает кошелёк «Пионер». Мы обратились в службу поддержки и получили уверение, что это единственно верный способ для граждан России.

Некоторые пользователи при этом жалуются, что новый аккаунт попадает под автоматический бан за дубликат аккаунта. Чтобы избежать автоматической блокировки регистрируйтесь по другому адресу электронной почты, на другой номер телефона. Можно также вместо внутреннего паспорта сделать регистрацию на загранпаспорт РФ (или выпустить второй загранпаспорт РФ и зарегистрироваться по нему).

После регистрации пройти верификацию по адресу проживания в указанной стране. Наиболее популярные в 2024 году для релокации страны: Казахстан, Кыргызстан, Грузия, Армения. Естественно, список не ограничивается ими. Регистрируйтесь из той страны, где вы находитесь.

В Беларуси на текущий момент пройти регистрацию нельзя, так что если вы резидент Беларуси без аккаунта в Payoneer, то следуйте той же инструкции, что и резиденты РФ. Текущие пользователи белорусских аккаунтов могут использовать их, как и раньше, в том числе и заказывать карты Payoneer.

В качестве документа удостоверения личности подойдёт паспорт РФ или другой страны, гражданином которой являетесь. А вот для подтверждения проживания в другой стране необходима либо копия счёта за коммунальные услуги на ваше имя (можно и не на ваше, но в таком случае предоставьте договор долгосрочной аренды жилья, где фигурирует ваше имя, а также имя человека, от имени которого оплачиваете коммуналку), либо выписка со счёта в местном банке, в которой отражён адрес вашего проживания. Документы не нужно заверять нотариально, достаточно просто сделать качественную скан-копию или PDF. После прохождения верификации вручную перепривяжите старые источники выплат на новый аккаунт «Пэйонира».

Объединение заблокированного и нового аккаунта Payoneer

Что делать, если на аккаунте из России остались деньги, а вывести их невозможно? Обычно кошелёк «Пионера» просто такие выплаты возвращает обратно отправителю, но так может произойти далеко не всегда. Казалось бы, проблема неразрешимая, но и тут есть выход. Вы можете объединить старый и новый кошелек Payoneer.

После того, как вы полностью верифицируете ваш новый аккаунт в другой стране, то сделайте запрос в службу поддержки кошелька на объединение аккаунтов. И дальше просто следуйте их инструкциям, если всё хорошо, то они вручную перенесут остатки денежных средств на новый аккаунт. При этом старый аккаунт будет полностью деактивирован.

Преимущества кошелька Payoneer

Сильная сторона платёжного сервиса Payoneer заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов, программистов, дизайнеров, копирайтеров и так далее). Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с ними. Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. И работает с этими сервисами напрямую. Среди них: Upwork, Amazon, Airbnb и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Veer и так далее.

В кошельке Payoneer реализовали классную возможность для перечисления вам оплаты за вашу работу — возможность выставить счёт. Этот счёт можно отправить, например, по e-mail заказчику или работодателю. Это могут быть как компании, так и частные лица.

Как пополнить Payoneer через оплату выставленного счёта (заказчик выбирает сам наиболее оптимальный для него вариант из предложенных):

• с банковской карты (комиссия 3%, лимит 2000$ за операцию);
• переводом со счёта в своём банке через Global Payments Service (комиссии нет для EUR (SEPA-переводы), а для USD (ACH-переводы) она составляет 1%, лимитов нет);
• электронным чеком (для резидентов США — 1% и лимит 5000$ за операцию).

Вы также можете оплатить какую-либо услугу поставщику или заказчику прямо из кошелька Payoneer, выбрав опцию «Сделать платёж (Make a Payment)«, указав в качестве получателя его E-mail, даже если у получателя ещё нет аккаунта в Payoneer. После регистрации он получит этот платёж. Эта транзакция будет без комиссии.

Что такое Global Payment Service?

Если раньше взаимодействие с платёжной системой осуществлялось непосредственно через партнёров компании, потому что только они имели возможность пополнять предоплаченные дебетовые карточки Payoneer, то с подключением Global Payment Service (как уже говорилось чуть выше) теперь можно получать выплаты от любой местной компании. Теперь им достаточно просто переслать деньги локальным банковским платежом, а деньги окажутся на вашем счету Payoneer.

Теперь деньги на счёт Payoneer можно получить в евро (EUR) через SEPA (Single Euro Payments Area) от партнёров из Европейского союза и зоны европейского экономического пространства (34 страны), из Великобритании и Ирландии в фунтах стерлингов (GBR) по BACS и FPS, Японии — в йенах (JPY) по Zengin. С 2018 года стало также возможно получать деньги по китайской платёжной системе CNAPS (China National Advanced Payment System) и в канадских долларах через банки Канады по EFT (Electronic Funds Transfer). В Австралии — по BECS (Bulk Electronic Clearing System). Сервис активно развивается — в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.

В рамках данной возможности вы также можете оформить на себя дополнительную виртуальную или пластиковую карточку Payoneer для расчётов в евро, в фунтах стерлингов.

Важно отметить, что для осуществления переводов используются именно локальные платёжные сервисы стран, что позволяет избежать использования более дорогой международной системы Wire. В итоге, выходит существенная экономия на комиссии.

Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены.

Если у вас этой опции нет и она ограничена — напишите в службу поддержки кошелька Payoneer для включения этой функциональности. Система такая же — вам предоставляются данные банковского счёта, на которые можно перевести деньги. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Он общий для всех. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Payoneer и биржа Upwork

Самая популярная биржа «Апворк» у фрилансеров со всего мира также предлагает вывод на кошелёк Payoneer. И это самый бюджетный вариант сейчас. «Пейонир» не взимает плату за входящие платежи с биржи. А сама биржа берёт всего 1$ за каждую платёжку. Это идеально для фрилансеров, особенно работающих там как частные лица, поскольку остальные способы вывода либо вообще не доступны для граждан из стран бывшего СССР, либо требуют дополнительных документов легализации (например, оформленное ИП в стране пребывания и прочего). С «Пионером» таких проблем не возникнет.

Полученные платежи можно будет либо вывести в местный банк из Payoneer, либо снимать наличные и делать покупки по их карте. Очень удобно и просто.

Особенности карты Payoneer

На текущий момент граждане России могут себе оформить карту Payoneer на аккаунтах, которые географически привязаны к другим странам (самые популярные варианты — в Казахстане, Кыргызстане, Грузии).  Для этого нужно предоставить службе поддержки «Пионера» счёт за коммунальные услуги или выписку из зарубежного банка, где указан адрес вашей регистрации. Другими словами, вам нужно подтвердить документально, что живёте вы за рубежом. Документы не нужно заверять нотариально. Если вы снимаете жильё за рубежом и коммуналку оплачиваете от имени собственника жилья, то можно предоставить в дополнение к счетам и договор аренды, где прописано имя собственника жилья.

Карту Payoneer можно заказать в большинстве стран, с которыми работает платежная система «Пионер». Для активации механизма заказа карты нужно получить выплаты на общую сумму от 100$ на свой кошелёк.

Карты «Пионера» работают в большинстве стран, как она оплату (онлайн и оффлайн), так и на покупки. Везде, где работает mastercard.

Совет: также с пластиковой или виртуальной карты Payoneer (в евро или фунтах) вы можете купить USDT на бирже Binance. А потом уже с неё вывести средства на российские банки (через внутреннюю секцию P2P) — обменяв там купленный ранее USDT на рубль. Такая операция не запрещена, если покупка криптовалюты осуществляется с карты Payoneer, а не с баланса кошелька.

Какие карты выдаёт Payoneer в 2024 году?

Опишем кратко, что из себя представляет их карточка, что умеет, а что нет. У вас есть возможность оформить как виртуальную, так и пластиковую карту, либо комбинацию из них.

Как показывает практика, меньше всего проблем возникает с пластиковой картой. В частности в вопросах перевода средств с неё методом card2card, поскольку эмитентом карты является не американский банк.

1. Пластиковая карта mastercard standard именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, есть PayPass (бесконтактная оплата).
2. Пластиковые карты выпускаются от имени компании Payoneer Europe Limited (Республика Ирландия).
3. С начала 2023 года карта поддерживает 3D Secure (то есть работает на сайтах, где обязательно требуется смс-подтверждение, оплата пройдёт, также есть возможность «стягивать средства» с неё — например, многие таким способом пополняют себе баланс на бирже Binance).
4. Нет смс-информирования по операциям (необходимо смотреть выписку в мобильном приложении Payoneer или в личном кабинете на сайте).
5. Некоторые Виртуальные и пластиковые карты «Пионера» пока что можно привязать к Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay и прочим. Номер карты должен начинаться с 529366.
6. Срок действия 3 года.
7. Доставляется обычным письмом (конверт кидается прямо в почтовый ящик без уведомления). Вероятно, у Paoneer есть свой офис в Европе для доставки почтовой корреспонденции на этом континенте. Можно заказать и платную курьерскую доставку DHL.
8. Пробивается по базе Binbase, как предоплаченная дебетовая карточка.
9. Валюта — доллар США ($), EUR, фунты стерлингов.
   Вы можете выпустить карты в разных валютах (по 1 на каждую).
   Максимальная сумма на счёте карты 5000 $.
   На аккаунте — не ограничена. По мере трат баланс кошелька постепенно переходит на баланс карты. Подробнее читайте в отзывах к статье.
10. Бесплатная доставка обычной почтой (в среднем, до 16 дней), в Украину сейчас есть большие задержки с доставкой. Если нужно быстрее, то доставить карту можно через DHL.
    Виртуальная карта Payoneer выпускается прямо в личном кабинете (в течение 1,5 часов станет активной) — вариант, если не хотите ждать доставку или нет адреса для её получения.

Тарифы платежной системы «Пионер» (2024 год):

1. Изготовление и доставка карты почтой бесплатна, более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
2. Сбор за годовое обслуживание $29.95 (списывается только в момент поступления денег на счёт), можно вернуть 25$ по лайфхаку.
3. Перевыпуск карты в случае её утери составляет $12.95 (также списывается с неё при наличии денежных средств).
4. Комиссия за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15 за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
5. Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент — это 1$ за каждую такую транзакцию.
6. Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, то на неё будет наложен cross-border fee, то есть комиссия за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет примерно 1,62% от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу платёжной системы).
7. Помните и о лимите в 9 покупок в сутки на сумму 2500$. Он распространяется и на снятие наличности в банкоматах по карте Payoneer. Суммарно в день до 5000$.
8. Единовременно на 1 карте может находиться не более 5000$. Деньги автоматически поступают на неё с баланса счёта в течение часа. Если на балансе больше, то карта будет пополняться до лимита 5000$ автоматически.

Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры «Пэйонир» предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе платёжного кабинета.

Зарегистрируйтесь по нашей ссылке и получите 25 долларов в подарок при достижении оборота в 1000 долларов США по вашему счёту. Мелочь, а сэкономить на первом годе обслуживания очень помогает! 🙂 Причём это именно доллары, а не бонусы какие-нибудь. Их всегда можно пустить в расход на любые траты. Сами когда-то регистрировались не по приглашению, а потом кусали локти, не совершайте нашу ошибку!

Важный момент: на каждую страну и Payoneer своя политика предоставления услуг. Например, жители Германии не могут заказать пластиковую карточку Payoneer, соответственно, они могут пользоваться выводом средств только в местный банк.

Как вывести деньги с Payoneer

Существует несколько способов вывести деньги с «Пионера». Самый популярный и массовый — вывод на банковский счёт по SWIFT. Второй по популярности, но и более универсальный — через оплату покупок по карте Payoneer, а также обналичивание с неё средств в банкоматах мира.

Снять наличные  с карты Payoneer

Поскольку система берёт фиксированную плату (3.15$) с каждой операции снятия наличных в банкомате, то первым делом в вашем регионе нужно найти банк, который позволяет снять наличные бесплатно максимальную сумму денег с «чужого пластика» за раз. Вывод средств с «Пионера» нужно производить в долларах США, поскольку платёжная система или же процессинговый центр банка возьмёт дополнительную мзду за конвертацию $ в местную валюту.

Если смотреть по общим тратам, то получается так: 3,15$ фиксированная плата за снятие денег в банкомате + ~1,62% (от суммы снятия) за то, что вы это делаете не в США. При этом не пользуемся запросом баланса и стараемся сделать всё с первого раза правильно, чтобы не нарваться на дополнительные траты в 1$.

ИТОГО: затраты на снятие долларов в банкоматах следующие: ваша сумма-3,15$-1.62%.
К примеру, если снять 400$, то с нас спишут 409.98$. В эти 9,98$ комиссии входит 3,15$ + 6,48$ (1,62% от 400$).

Максимальный суточный лимит снятия с самой карты Payoneer составляет 2500$ (не более 9 транзакций). Валютные банкоматы обычно указаны на официальных сайтах банков. Для снятия достаточно вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и сумму. Комиссию обозначенные банки не берут, если не указано иное.

Где обналичить карту Payoneer

Прежде всего, хочется отметить, что пробовать снятие можно в любых банкоматах, которые поддерживают систему Mastercard. Также снятие возможно и с виртуальных карт Payoneer (через Apple Pay, Google Wallet). Номер карты должен начинаться с 529366 для привязки к этим кошелькам.

В Турции

Есть информация, что доллары можно снять в Турции практически в любых банкоматах на территории этой страны (даже в небольших населённых пунктах), вообще банкоматы в этой стране позволяют получить деньги в трёх валютах: в лирах, в долларах или евро. Но последних двух часто не бывает в наличии, особенно в туристических районах. Деньги часто бывают в банкоматах при отделениях банков в крупных городах.

В банкоматах есть комиссия. В среднем она составляет от 3% и до 5%. Купюры бывают разные: некоторые банки (например, Ziraat выдают купюрами от 20 до 100 долларов, но и комиссию взимают выше — около 3,5%). В банкоматах DenizBank самая маленькая комиссия — 3% от суммы снятия, купюры от 100$. Бывают как новые, так и старые банкноты.

Есть информация, что Garanti выдаёт до $4800 (купюры по 50 долларов). Максимальный лимит в Deniz Bank — $4000 за операцию, а в TEB — $2000 за операцию.

Грузия

В этой стране есть валютные банкоматы, и люди успешно снимали доллары США в банках: Bank of Georgia  (в том числе и с виртуальной карты через Apple Pay): комиссии Payoneer + 1% комиссия банка, 500$ за снятие и 2000$ в день. С 500$ комиссия Payoneer составила 12,17$.

Казахстан

Есть опыт успешного снятия в банке БЦК (Банк Центр Кредит). Не более 200$ в сутки.

Европа

Если у вас карта Payoneer в евро, то можно поехать в соседнюю Финляндию, Эстонию, Латвию или Литву и обналичить Payoneer там. Или планируете отдых или поездку по Еврозоне, то не забудьте с собой взять и карту Payoneer. Лимиты существенно больше. Совместите приятное с полезным.

Очень много людей релоцировались в страны Средней Азии (Казахстан, Узбекистан и Кыргызстан и там тоже без проблем снимают наличные).

Если знаете, где обналичивать «Пионер» в других странах, и у вас есть опыт (в том числе в какой стране, городе, какой банкомат и какой лимит был, какими купюрами выдаёт), пишите в отзывах. Добавим информацию в статью. Это ценная информация! Будете нашим героем! 🙂

Вывод с карты Payoneer на Бинанс (для Россиян-нерезидентов)

В «Пэйонир» не запрещена покупка криптовалюты, но только в том случае, если вы это делаете с их пластиковой или виртуальной карты (как обычная покупка по карте). А вот осуществлять сделки с криптой непосредственно с баланса кошелька нельзя. Крупнейшая мировая биржа Binance позволяет купить криптовалюту USDT (аналогична обычному доллару в цене) с любой карты.

На текущий момент баланс биржи удачно пополняется с пластиковых и виртуальных карт Payoneer (в евро или фунтах). Комиссия получается примерно такая: с потраченной 100 USD с карты вы получите на баланс примерно 96,5 USDT. То есть издержки примерно 3,5%.

Далее купленные USDT просто меняете на криптобирже через секцию P2P на рубли и выводите в РФ. Плюс этого метода — более выгодный курс, чем официальный курс доллара США в банках и обменниках. Таким образом вы можете перевести деньги на свой банковский счёт в Россию или другую страну с меньшими издержками. Если ваш аккаунт в «Бинансе» релоцирован на другую страну, то вывод рублей у вас не будет доступен.

Как решить проблему с Бинансом и выводом в Россию с карты Payoneer?

Если у вас нет возможности выводить рубли с P2P биржи Бинанс в русские банки, то используйте следующие варианты. Как только пополнили свой баланс на бирже Бинанс в USDT, то делаете перевод на биржу Huobi или Bybit просто по номеру вашего криптокошелька (там в секции P2P никаких ограничений нет, и спокойно можно выводить на русские карты).

Либо через сервис мониторинга обменников Bestchange находите тот, который вам обменяет вашу криптовалюту на бирже в рубли на карту русского банка. В направлении обмена ставите нужную вам криптомонету (обычно USDT), в качестве получателя нужный банк. Далее просто знакомитесь с условиями по обмену, читайте отзывы на обменник, смотрите рейтинг, читаете условия выполнения сделки и следуете им.

Этими двумя способами можно вывести деньги с биржи на русский банк. В качестве источника средств будет выступать адрес вашего криптокошелька на бирже. А в качестве получателя ваш счёт в российском банке. Простых путей, увы, нет.

Вывод денег с карты Payoneer через кассу банка

Низкие лимиты по банкоматам в плане выдачи долларов США и частое отсутствие долларов в них — настоящая головная боль. Но есть ещё один вариант — попробовать обналичить доллары с Payoneer через кассу банка. Только заранее уточняйте в банке, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить долларовую наличность, и принимает ли их POS-терминал в кассе «чужие» карты. Есть и минус — не во всех банках может в кассе быть в наличии большая сумма долларовой наличности. Уточняйте заранее. Лимит снятие по карте Payoneer — 2500$.

Ещё один важный момент:
Деньги списывает с вашей карты Payoneer. Владельцы банкоматов могут брать свою дополнительную комиссию за снятие наличных (ATM fee). Также если вы снимаете деньги не в валюте карточки, то может владелец банкомата сконвертирует деньги по своему курсу.

Вывод со счёта Payoneer в банк (по SWIFT)

Очень многих волнует ещё вопрос, как, собственно, оформляются платежи от Payoneer при получении денег в банки Казахстана, Кыргызстана, Беларуси и Украины. Как выглядят они на практике, что пишется в выписке Payoneer. Так вот  очень многое зависит от того, в какой банк выводите.

Payoneer делает выплаты через своих агентов: платёжные шлюзы. В зависимости от типа валюты агент меняется. Очень много зависит от локации своего аккаунта (от страны и её ограничений), но в большинстве случаев выплаты делаются по системе SWIFT в долларах США. При этом есть возможность привязки банков разных стран (к примеру, казахстанских банков на аккаунте из Кыргызстана). Поддерживаются в основном валюты счетов USD или EUR. Платёж по SWIFT оформляется на ваше имя и выглядит как частный перевод (от себя самому себе). В платеже также указывается и адрес проживания, который вы указали при верификации аккаунта.

Обратите также внимание, что комиссия за такой вывод 2% (но минимум 15$), поэтому выгодно выводить суммы от 750$. Также в зависимости от вашего банка может быть комиссия от банка-посредника (в среднем она составляет ещё около 1-2%). Уточняйте этот момент в банке, куда будете получать платёж с «Пионера». Самостоятельно указать банк-корреспондент нельзя.

Если деньги приходят на счёт в национальной валюте, то они будут сконвертированы по курсу банка. Особенно это касается банка «Каспи», где вывод реализован только на счёт в местной валюте.

Деньги в среднем идут от 1 до 5 рабочих дней. В случае неуспешности платежа возвращаются обратно на баланс. Деньги нельзя выводить на счета санкционных банков.

Есть кейсы успешного вывода средств и на казахстанский Kaspi Bank («Каспи Банк»), и на Halyk (Халык). Также неплохо деньги выводятся на кыргызстанские банки Bakai («Бакай»), «Демир Банк» (DemirBank).

Есть проблемы с «Коммерческим банком Кыргызстана«, а также с Forte Bank (Казахстан). Этими банками не рекомендуем пользоваться.

Другие интересные возможности:

• 

  Различные способы пополнения и вывода денег с карты Payoneer.

  Вы можете вывести деньги со своего аккаунта на банковский счёт в местном банке (в большинстве случаев в том числе и на счетах банков других стран). Операция будет проведена по системе SWIFT. Комиссия: 2% (минимум 15$). Перевод приходит от вашего имени и помечается как частный (от индивидуального лица самому себе). Можно привязать до двух счетов в разных банках на 1 аккаунт. Выплаты в долларах США или евро, можно выводить и на счёт в местной валюте (в таком случае банк сконвертирует деньги по своему курсу).

• Через кошелек «Пейонир» можно получать деньги в банки легально, для декларирования дохода Payoneer предоставит все документы.
• Карту напрямую пополнить нельзя (пополнение C2C невозможно), но зато с неё можно через C2C пополнить другую карту (в том числе и вывести себе на Binance). Операция по карте Payoneer будет проведена как обычная покупка картой, не считая комиссии сторонних сервисов. Есть поддержка 3DSecure (можно оплачивать на сервисах, где нужно подтверждение оплаты).
• Вы можете выставить счёт для оплаты конкретному человеку или компании, отправить ссылку на него или по электронной почте, чтобы получить платёж напрямую разными способами для оплачивающей стороны: банковским чеком (в США), банковской картой (комиссия 3%, лимит 2000$ за транзакцию) или переводом со счёта в банке через Global Payment System (комиссия 1% в USD, EUR — 0%).
• Перевод денежных средств с одной карты Payoneer на другую (может не поддерживаться, если есть ограничения от партнёра или если средства долго не поступали стандартным для неё способом). Доступна опция не сразу, а после получения выплат «традиционным способом».
• Средствами с кошелька нельзя покупать и продавать криптовалюту (через посредников, биржи и прочее). Но купить криптовалюту с пластиковой или виртуальной банковской карты Payoneer всё же можно (на том же Бинансе).
• 

  Функция «Запрос платежа» позволяет получать деньги от любых заказчиков по всему миру. Даже от тех, у кого нет счёта в Payoneer.

  Вы можете получать деньги на Payoneer, просто выставляя счёт (кнопка «Запрос Платежа«). При этом заказчику не нужно будет даже быть зарегистрированным в кошельке Payoneer, у него будет множество возможностей оплатить ваши услуги или товары (посредством платёжной карты, банковского платежа или электронного чека).

• Пополнять со счётов банков, расположенных в СНГ, в том числе и через платёжные системы нельзя (в том числе через SWIFT). Тем не менее через систему US Payment Service (введя данные для ACH) вы можете пополнить баланс Payoneer через Skrill, PayPal и другие сервисы. В этом случае берётся стандартная комиссия за ACH, равная 1% от суммы перевода. За SEPA, BACS и Zengin комиссия не взимается.
  По Skrill есть нюанс для граждан РФ: выводить деньги нужно на фунтовый счёт Payoneer. А уже с него (с фунтовой карты Пионера) отправить деньги на Binance, если необходимо.
• Вы можете получать деньги от любой компании, зарегистрированной в США, Великобритании, Японии и Евросоюзе (зона евро) по Global Payment Service. Комиссии те же, что обозначены пунктом выше. Вы также можете формировать платёжные запросы для них.
• Вы можете выпустить в дополнение к основной карте в долларах и карту с валютой евро. Для этого нужно запросить у поддержки возможность принимать платежи в евро. После этого появится также пункт с конвертацией одной валюты в другую в разделе «Управление валютами«.
• SMS-информирования нет, но можно скачать официальное приложение из Play Market и AppStore на свой гаджет и следить за балансом.
• В магазинах или интернете оплатить что-либо картой можно не более 9 раз. Общий лимит 2500$ (на покупки и снятие денег).
• Средствами с кошелька Payoneer можно пополнять другие банковские карты. Например, через сервис MoneySend. Карта поддерживает «вытягивание» (то есть исходящую транзакцию: провести операцию можно в личном кабинете вашего банка, на карту которого хотите получить средства).
• Дебетовая карта Payoneer может быть заблокирована, если по ней не будет проведена ни одна транзакция в течение 6 месяцев.
• Бывали случаи, когда по ней не проходили типичные операции по пополнению баланса мобильного телефона и прочих услуг из-за того, что карта иностранная, но это уже не проблема этой платёжной системы.

Payoneer и налоги, правовое поле

Граждане (физические лица) налоговые резиденты РФ и многих других стран обязаны сообщать в налоговую службу своей страны сведения об открытых банковских счетах за границей. В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения Payoneer, то является ли это основанием для похода в налоговую?»

Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки кошелька Payoneer и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит «Пионеру». Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас счёт в Payoneer не привязан ни к одному из личных счетов в иностранном банке. При этом также отсутствует необходимость платить НДС с выведенных средств.

Отдельно следует отметить, что кошелек Payoneer не является вашим налоговым агентом и не отчитывается перед российским или другим государством (оно отчитывается только перед США, где сам зарегистрирован, а для этой страны вы не являетесь её резидентом). Однако это не означает, что вы не обязаны платить налоги. Вы должны самостоятельно отчитываться по своим доходам в установленный срок в ту страну, налоговым резидентом которой являетесь.

От вас скорее всего потребуется заполнить форму 8WBEN для получения платежей на кошелёк в USD. Эта форма является для вас формальностью, если вы не налоговый резидент США. Заполняете её как налоговый нерезидент и всё. Такое требование Payoneer выставляет своим клиентам, поскольку работает в правовом поле США.

Payoneer и валютный контроль

Вообще, «Пионер» позволяет выводить деньги на банковские счета в разных валютах: в основном, доллары и евро. При этом если выплата в долларах приходит на счёт в местной валюте, то происходит конвертация по курсу банка.

Валютный контроль не проблема, и вы можете выводить свои гонорары через Payoneer прямо на валютный счёт в любом банке. Но даже в таком случае подстрахуйтесь и будьте готовы по первому требованию банка предоставить закрывающие документы по вашей деятельности (акты, отчёты, договоры с контрагентом, особенно по юрлицам). Будет здорово, если они у вас есть.

Альтернативы кошельку Payoneer

Отзывы об этом сервисе переводов для фрилансеров и людей, зарабатывающих в Сети за границей, ходят в Интернете неоднозначные, однако на текущий момент аналогов её, к сожалению, мало.

В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать кошелёк Advcash. В сравнении с Payoneer его обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространены они меньше: не все партнёры принимают такой вариант для выплат, но зато здесь более тесная интеграция с российскими банками и платёжными системами: удобно вносить и выводить деньги. Выгодные условия по снятию наличных, нет грабительских комиссий.

Также можете рассмотреть и кошелёк Payeer. У нас есть обзор кошелька Payeer на сайте. Он больше направлен на работу с криптовалютой. Очень удобно в связке с биржей «Бинанс«. Возможна и схема перевода Payoneer — Binance — Payeer / Advcash — русский банк. На последнем этапе с кошельков Payeer и Advcash деньги переводятся через обменники на сервисе Bestchange.

Выбираете направление обмена (например, с кошелька AdvCash на русскую карту, или с криптовалюты на кошельке Binance на русскую карту), знакомитесь с условиями сделки, читаете отзыв на обменник и производите обмен.

Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в этих системах «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии оба сервиса позволяют использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в Payoneer и, скорее всего, она даже не предвидится.

Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: 12.01.2024