Карты Беларуси россиянам (нерезидентам) для заграницы и Интернета

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 84

Как вы уже знаете, большинство зарубежных платёжных систем ушли из России. В частности, это сделали самые популярные иностранные компании: Visa, Mastercard / Maestro, Amex (American Exprgess), Diners Club, да даже японская JCB ушла. И это стало настоящим шоком, ведь граждане России столкнулись с большими трудностями при оплате товаров и услуг в заграничных интернет-магазинах, при покупке билетов, бронировании отелей, да и вообще самых обычных покупках в магазинах за границей в путешествиях.

В 2024 году вариантов у россиян немного: это ещё пока что оставшаяся в России китайская UnionPay (с банками РФ, которые ещё не под санкциями), а также отечественная разработка — карта «Мир» (работающая только в РБ и на снятие в банках ВТБ Армении и Казахстана).

Про работу российских карт Мир в Белоруссии в 2024 году максимально подробно: наш обзор.

Если говорить про UnionPay, то работает эта система не во всех странах (около 180). Русские UnionPay International не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка вообще бесполезные.

А пластиковые карты UP принимаются в разных странах по-разному: где-то можно только снять наличные, где-то есть возможность заплатить за покупку. Нужно искать терминалы и банкоматы, которые  могут принять UP к оплате. В Азии с этим лучше, а вот в Европе нужно приложить усилия. Ну и не во всех странах Европы это доступно (часть стран и платёжных сервисов по собственной инициативе блокирует любые карты из России).

Кстати, часть банкоматов в Белоруссии (Беларусбанк и Белгазпромбанк) даже обещают выдать наличные $, что вообще невозможно по картам «МИР». В «Белгазпромбанке» доступно снятие от 100$ по картам UnionPay. Проверенный банкомат находится на «Комаровском рынке».

Ну а если вам нужен полноценный вариант оплаты за рубежом и в иностранном Интернете, то придётся оформлять карты иностранных банков. При этом самых проходимых — Visa и Mastercard. В этой ситуации наиболее рационально будет открыть банковскую карту в Белоруссии. Давайте посмотрим, какие банки Беларуси ещё доступны для россиян. Мы регулярно обновляем этот обзор, поскольку многие банки РБ часто меняют условия для нерезидентов. Добавьте эту статью в закладки, чтобы всегда быть в курсе важного и не пропустить изменения.

Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)

Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы получаете полноценную карту и сможете платить везде, где работают «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах). Как показывает практика, за последние три года проходимость белорусских карт банков не под санкциями на оплату не изменилась. Ими можно стабильно оплачивать покупки за рубежом практически без риска отказа в 99% случаев, получать возвраты, выплаты Tax Free, переводы по номеру карты, номеру счёта и многое другое.

Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?

Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.

Карты Visa и Mastercard для россиян в Беларуси

Зачем это нужно? Это дружественная России страна, ближайший союзник с широкой интеграцией экономик РБ и РФ, соответственно, и деньги ходят между странами легко и непринуждённо, что для нас только в плюс. К тому же здесь работают карты «Мир», меняют наличные рубли по отличному курсу, работают денежные переводы, что также удобно в вопросах пополнения счетов в местных банках да и покупок в этой стране.

Помимо этого, плюсы такие:

1. Легко попасть в РБ, дешёвые билеты из Москвы и Петербурга и близлежащих регионов: доступны как ежедневные скоростные «Ласточки» из Москвы, автобусы, поезда из Питера, из Мурманска и других городов РФ, самолёты. К сожалению, пока что полностью удалённо через Интернет открыть счёт россиянину в Беларуси нельзя. Нужно личное присутствие.
2. При оформлении карты и открытии счетов в белорусских банках нужен только внутренний паспорт РФ (загранпаспорт РФ могут спросить лишь в редких случаях). Также при открытии счетов в РБ не нужно проходить комплаенс-процедуры в большинстве банков.
3. Нет языкового барьера: все говорят на русском языке и принимают документы на нём же.
4. Не нужно предоставлять ежегодный отчёт в налоговую РФ по движению денежных средств, если годовой оборот по каждому счёту в отдельности не превышает 600 000 рублей в эквиваленте (согласно абз. 3 части 7 ст. 12 №173-Ф). Достаточно просто сообщить об открытии банковских счётов в РБ.

Конечно, нужно учитывать также и то, что страна тоже частично находится под санкциями, и ряд банков наказан (с отсутствием возможности проводить платежи за рубежом и делать переводы), но тут есть самое главное — платёжные системы «Виза» и «Мастеркард» отсюда не ушли. Работают и сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелёк», Mi Pay, Swoo Pay и другие. А это значит, что и проходят даже бесконтактные международные платежи в других странах и можно оформлять виртуалки.

Многие спрашивают про Google Pay в Беларуси: к сожалению, он тут не работает. Как вариант, использовать приложение «Кошелёк» для карт Mastercard. Приложение «Кошелёк», например, поддерживают карты МТБанка и БНБ Банка. Работает и Mi Pay через фитнес-браслеты и другие смарт-устройства с картами Mastercard.

В большей степени повезло тем, у кого Apple (поддержка платежей от яблока работает без проблем), а также Samsung (и их система тут тоже присутствует).

Как открыть карту Visa и Mastercard в белорусском банке?

Мы действовали по такой схеме: первым делом исключили все санкционные банки по понятной причине. Если есть хотя бы какие-то западные санкции на банке из РБ, то это уже не наш кандидат. Затем в приоритете банки с иностранным участием (дочки зарубежных банков). Считаем, что возможность наложения западных санкций на них минимальная.

Далее смотрели по требованиям банков к гражданам России, которые не являются резидентами Беларуси. Если банк требует страховой депозит для открытия счёта, то идёт лесом. Далее смотрели на отзывы клиентов о том, как проходит оплата картами банка за границей, а также в Интернете, функциональность, простоту пополнения и другие критерии.

Банки лояльны к клиентам из России, нет требований для нерезидентов РБ: для оформления карты и банковского счёта нужен только паспорт РФ, а также местная сим-карта (или в некоторых случаях даже без неё). Ничего лишнего также не спрашивают о вас (о происхождении денег, целях использования счёта и прочего), то есть даже комплаенс банка со всякими KYC-процедурами при регистрации счёта не будет вас запаривать.

ВАЖНО: не оформляйте карты Беларуси по доверенности. Лучше лично приехать в страну, в офис банка и открыть. Появились случаи отказа в открытии счетов по ним. А также расторжение договоров у тех, кто ранее их открыл по доверенности. Ссылаются на Закон Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. N 165-З. К слову, он был принят гораздо раньше, и там про нерезидентов ничего нет.

В частности банк «БНБ» блокирует все счета, карты, интернет-банк, приложение всем нерезидентам РБ, кто пришёл в банк по доверенности. При этом люди, открывшие счёт в этом банке по доверенности, могут заново заключить договор и выпустить нужные карты (банк даже обещает скомпенсировать стоимость), но только при личной явке.

Является ли это первым шагом к дальнейшему закрытию счетов нерезидентов пока не ясно. Но лучше не хранить все деньги в одном белорусском банке, открыть счета в разных по возможности и хранить деньги равномерно, чтобы обезопасить себя от рисков, оперативно переводить деньги между счетами в случае проблем.

Итого пришли к выводу, что наиболее оптимальными вариантами для россиян-нерезидентов в 2024 году являются следующие банки РБ и их карты.

Карты БНБ (Белорусский народный банк) и нерезиденты

Принадлежит грузинам почти на 100%. Это сейчас единственный выгодный банк для россиян в плане комиссий за выпуск. Здесь всё ещё можно оформиться без заградительных депозитов и высоких комиссий за вход в банк, пусть и при помощи ряда лайфхаков, которые, к слову, по-прежнему работают идеально.

Доптребование для нерезидентов РБ заплатить 250 BYN за открытие первого счёта /карты в банке).

Для расчётов за рубежом выгоднее всего оформить виртуальную карту Visa USD, сам её выпуск бесплатный. Также имеет смысл выпустить в этом банке и бесплатную виртуальную карту «Белкарт в белрублях — для получения переводов из России по номеру карты.

А ещё появилась возможность выпустить бесплатную виртуальную «Белкарт» в российских рублях. И пополнять её с любой российской карты «Мир». Комиссий за такой перевод банк БНБ не возьмёт (но может взять ваш банк из РФ, подробнее об этом тут), деньги приходят моментально. Перевод 1 к 1. Удобно.

Такая карта будет удобна также и тем, что ей можно платить в РФ (правда, бесконтактно не получится пока что). Но можно выпустить пластиковый вариант за 250 BYN. В таком случае проблем никаких не будет с оплатой в России. Удобно переводить деньги из-за рубежа и тратить дома.

Карты можно выпустить в белрублях, долларах и евро, виртуалки бесплатные. Пластиковые карты стоят 250 BYN. Премиальные карты уровня Mastercard Gold — 300 BYN, Visa Infinite — 899 BYN. За срочность — 80 BYN.

Карты банка бьются как кредитные, даже виртуальные (идеально для бронирований авто за рубежом, жилья, покупки билетов на самолёты). Карты банка вяжутся к разным пеям для оплаты телефоном (и даже в «Кошелёк Пей», SwooPay карты Mastercard).

ВАЖНО: процессинг банка по картам Mastercard идёт через китайский юань, а по картам Visa — через доллар США. Поскольку курс юаня в банке хуже, чем доллара, то выгоднее для покупок за рубежом оформлять карты Visa (сейчас доступна бесплатная виртуалка Visa USD). При этом нет OIF (комиссии за трансграничный платёж).

Если же говорить про Mastercard, то целесообразно платить в валюте карты (USD, EUR, заранее покупая нужную валюту.

С карт БНБ банка можно бесплатно «стягивать» валюту

Например, это можно сделать на карты банков Казахстана или любые другие иностранные банки, которые позволяют пополнить себя через реквизиты белорусской карты (есть исключения: нельзя пополнить Wise и Revolut).

Бесплатную виртуалку 123 оформлять нет смысла, с мая 2024 года она станет платной (5BYN в месяц, если покупки ниже этой суммы или хранится на счёте менее 500 BYN). Эта карта сугубо локальная, может быть интересна кэшбэком на территории РБ (1% на всё, 2% за ЕРИП и повышенный кэшбэк у партнёров на территории Беларуси).

Не меняйте деньги напрямую между картами: курс будет невыгодный!
Для обмена валют создайте дополнительные счета в USD, EUR, BYN под каждую свою карту и конвертируйте валюту между ними, а потом уже сконвертированную валюту закидывайте на карту в нужной валюте. Все банковские счета в БНБ бесплатны, а также виртуалки.

Зарегистрироваться в банке можно только на белорусскую симку. Для экономии времени бронируйте время визита в банк через приложение EarlyOne.

Из минусов:

Карты БНБ работают на процессинге «Беларусбанка» и «Белгазпромбанка» (эти банки обрабатывают карточные операции банков). Если эти банки попадут под санкции, то и карты банка БНБ могут перестать работать за границей!

Маленькие лимиты снятия наличных с карт банка для нерезидентов РБ: всего 2500$ или евро в месяц через кассу или иным способом. Для получения валюты в кассе необходимо предварительно заказать выдачу валюты (например, по номеру 7309).
Есть валютные банкоматы БНБ, с них можно снять до 100$ в сутки. Комиссия по SWIFT 2,5% от суммы входящего платежа в долларах или евро. Входящие платежи из-за рубежа по номеру карты P2P вообще не приходят.

Личный кабинет в банке можно привязать только на белорусскую симку. Это далеко не всегда удобно.

Из банка БНБ нельзя «толкать» валюту
Не работают исходящие платежи по номеру карты, зато работают входящие из любой страны по Paysend или просто по номеру.

Готовые физические карты можно доставить в Россию — почтой от 259 BYN.

BNB и криптовалюта
Не рекомендуем использовать карты банка для пополнения через P2P Binance или ByBit. Есть жалобы на то, что прилетают блокировки за такой способ пополнения. Банк «БНБ» хорошо интегрирован с официальной белорусской биржей BYNEX. Если хотите купить USDT, то лучше это делать там. Ввод и вывод фиата можно делать напрямую со счетов банка. Аналогичным образом, через Байнекс, вы можете превратить USDT в фиатные доллары и рубли и пополнить им счета банка.

Карты МТБанка («Минский транзитный банк») для нерезидентов

Этот банк позволяет открыть банковский счёт вообще на русскую симку. На данный момент здесь для нерезидентов РБ предоставляется возможным оформить карту Visa Classic в BYN или же Mastercard Standart USD или EUR. Пластик неименной, можно получить в банке сразу в день оформления при его наличии. Но можно за 15 BYN в дальнейшем перевыпустить каждую карту на именную (3 дня, карты хранятся 90 дней).

Срок действия карты — 3 года. Сейчас в банке для нерезидентов РБ иностранцев оформляются карты в составе пакета услуг 300 BYN (это стоимость выпуска каждой карты + обслуживание сразу за все 3 года). За карту в BYN — 250 BYN (даже за Белкарт, поэтому пополнение из России с русской карты Мир по номеру карты лучше делать из другого банка). Обслуживание бесплатно. Срочного выпуска карт нет (в среднем от 3 рабочих дней).

Особенность карт МТБанка для оформления россиянину нерезиденту Беларуси?
Карты Mastercard банка привязываются к Apple, Samsung Pay, «Кошелёк», Mi Band Pay, PayPal и другим. У банка собственный процессинг по картам. Из плюсов банка также весьма гуманная комиссия за входящий SWIFT — 0,5% от суммы. Но при этом грабительская за зачисление денег по номеру карты через P2P из-за рубежа — 15%!

Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne. Конвертация валют в банке через Евро (по картам Мастеркард). Курс банка при оплате не в валюте карты (а также не в долларах) гуляет в диапазоне 5% от курса платёжной системы. Карты конвертируют валюту через доллар США. Нет дополнительной комиссии при расчётах не в валюте карты. В банке можно оформиться на русскую сим-карту.

Для пополнения текущих счетов можно использовать удобный сервис Nembo. Также счет в банке можно пополнить из России через корреспондентские счета в российских банках. Карты бьются как кредитки (для аренды авто).

Карты БСБ для нерезов РБ

Какой-то частный банк с владельцем, родом из Швейцарии.
У этого банка тоже есть ряд валютных карт пластиковых. Моментальных и неименных. Регистрация аналогично только на белорусскую симку. Карты банка вяжутся к пеям.
Для входа в банк нерезидентам необходимо заплатить комиссию в 225 BYN, чтобы выпустить любую карту банка. Можно доплатить 50 BYN и получить возможность срочного выпуска (в некоторых случаях карту делают в течение суток, если обращаться утром за картой). Стоимость годового обслуживания карты для россиян нерезидентов 115$. Сейчас это единственный вариант получить карту «день в день» в Беларуси.

Пользователи говорят, что конвертация валют по картам Mastercard идёт через польский злотый. Готовые физические карты можно доставить в Россию — 100 BYN. Карты банка бьются как дебетовые.

«Банк Решение» для нерезидентов и его карты

Пока что открывает карты россиянам без каких-либо танцев с бубном. Единственная проблема — их бесплатная карта Белкард-Мир настроена на 15% комиссию при прямом переводе с русской рублёвой «Мир», так что пополнять этот банк нужно будет с другого белорусского банка, если пользуетесь ЕРИП.

Если Вы не являетесь гражданином Республики Беларусь и клиентом «Банка «Решение», Вам необходимо обратиться лично с паспортом в отделение нашего Банка. Вы можете рассмотреть выпуск карты с пластиковым носителем Visa Gold (BYN/EUR/USD) сроком действия на 3 года, стоимость 250 BYN. Дебетовая карта бесплатна в обслуживании. Изготовление карты с пластиковым носителем составляет 2-7 дней. Плата разовая, абонплаты нет.

Оформление виртуальной карты будет доступно после того, как вы станете клиентом банка. Виртуальная карта Visa Virtual (BYN, USD, EUR) выпускается в мобильном приложении банка бесплатно. В обслуживании карта тоже бесплатна. Срок действия — 3 года. Также доступна виртуальная карта БЕЛКАРД-МИР, но она в этом банке бесполезна ввиду комиссии в 15% на пополнение.

Конвертация валют идёт через Евро при оплате в других валютах.

Белорусский Альфа Банк, его карты и нерезиденты

Также россияне всё чаще стали оформлять карты в белорусском «Альфа Банке«. Его карты снова стали работать за границей, а потом стали интересны россиянам. Белорусская «Альфа» позволяет оформить счёт на российский телефон и выпускает карты в рамках пакета услуг. В то же время потеря связи с российской «Альфой» больше не позволяет пополнить этот банк напрямую между банками. Для входа в банк необходимо подключить пакет услуг. Для нерезидентов РБ он составляет 250 белрублей (но в рамках пакета можно выпустить до 3 карт). Вполне возможно, что разведут также на страховку в районе 60 BYN, но попробовать отказаться можно. Срочный выпуск ещё 30 BYN по каждой карте. Карты дают на 5 лет. В пакет услуг можно также бесплатно добавить «Белкарт» для получения переводов из России с карт «Мир».

Пакет обслуживания 4,9 рублей в месяц (бесплатно, если тратить от 500 BYN в месяц по картам банка или держать такую же сумму).

Расчёт по картам Visa в банке идёт через евро, а по Mastercard через доллар. Дополнительно взимается 3% за оплату не в валюте счёта. Из плюсов — отличная поддержка в приложении. Не нужно звонить в роуминге им, чтобы решать проблемы.

Статус Банк и Паритет Банк

В 2024 году заградительные комиссии для россиян-нерезидентов есть также и следующих банков Белоруссии: Статус Банк — 100 белорусских рублей. В Статус Банке +30byn за открытие карты (45 BYN за статус Gold).

В Паритете 400 BYN (пакет неименных карт Белкарт + Mastercard). Выдаются карты обоих банков на 5 лет. Обслуживание бесплатное. Если карта неименная, то выдают в день выдачи. В наличии карты Visa и Mastercard в USD. За именную доплата ещё 80 BYN (выдадут на следующий рабочий день). Можно без белорусской симки. От страховки реально отказаться. К каждой карте отдельный счёт. Пополнение через СПФС платное — 2% от суммы операции.

В «Статусе» также можно выпустить БЕЛКАРТ с пополнением до 200$ в эквиваленте с русских карт «Мир». Выдаётся бесплатно. Виртуальная.

Списание идёт чётко по курсу Visa, что позволит сэкономить на комиссиях. Расчётная валюта по Visa — доллар США, по Mastercard — евро. В обоих банках можно оформить счета на российскую сим-карту.

Беларусбанк

Беларусбанк замучает справками 2НДФЛ с работы, подачей заявления на рассмотрение, и только потом либо выдаст разрешение на получение карты, либо будет отказ. Ходить нужно будет несколько раз. Сначала для прохождения KYC, затем для заказа карты. Есть и гарантийный депозит в 300$. Очень бюрократично, а выхлоп минимальный. Карты тоже платные. На банк уже были наложены западные санкции, однако картами банка по-прежнему можно платить за рубежом.

БТА-Банк

Казахстанский БТА-Банк аналогично сначала рассматривает ваше заявление (приходить нужно трижды: сначала для заявления, затем уже идти выпускать карты, потом ещё за готовыми картами идти). Выпуск карт до 10 дней, обычно быстрее (до 5 дней). Подойдёт тем, кто будет в Минске неделю и больше. Отделение всего одно и неудобное. Нерезам РБ выдают именную Visa Classic. Стоимость 10$. Расчётная валюта карт — евро.

Белагропромбанк

«Белагропромбанк» находится под санкциями и отключён от SWIFT, однако его карты работают за рубежом пока что. Резидент РФ в этом банке может выпустить карточки Mastercard. Пластик только именной. По тарифам банка. Пока что нет никаких сборов в виде спецтарифов для нерезидентов. Для карт расчётная валюта китайский юань. Курс обмена не самый выгодный.

Карта «Белкард» этого банка идёт без доначисления по курсу платёжной системы «Мир» после перевода. Это может быть выгодно, поскольку курс обмена рубля в самом банке выгоднее, чем курс от платёжной системы Мир.

Открыть карту в Беларуси Удалённо

Цептер Банк для нерезидентов РБ (россиян).

Это единственный банк Беларуси, которому можно просто отправить документы по электронке (сканы паспорта + чека об оплате — оплата по реквизитам российского межбанка), и уже потом просто прийти в банк, чтобы забрать готовые. Оставляете заявку на сайте, и с вами свяжутся. Делают до 4 рабочих дней. Удобно. Выдают Visa Classic на 3 года в BYN, USD, EUR — стоимость 6200 рублей. Категория Gold — 6900 русских рублей. А также Visa Classic + Белкарт — 8000 рублей. Удобно то, что всё можно сделать в России и оплатить с любого русского банка (присылают реквизиты на оплату межбанком). А в Минск приехать просто и забрать уже всё готовое. Услуга доступна только для резидентов РФ (России). Стоимость 20 000 рублей с доставкой в РФ Белкарт + симка + Visa.

Остальные варианты — только с личным присутствием в банке Белоруссии (либо едете сами, либо оформляете нотариальную доверенность на третьих лиц). Расчёты в иностранной валюте по картам банка проходят в евро.

Карты «Приорбанка» для граждан России (нерезидентов)

Банк группы «Райффайзен» из Швейцарии, самый надёжный банк и старейший в стране, наиболее авторитетный.
Банк не выдержал наплыва россиян-нерезидентов и внедрил заградительные гарантийные депозиты для открытия любых карт (даже на локальную «Белкарт»). Депозит на каждую карту достигает 20 000 BYN, которыми нельзя пользоваться до закрытия счёта, на которые не начисляются проценты.
Депозит идёт даже на бесплатные виртуальные карты Visa в валютах (USD, EUR, BYN). Нововведения касаются оформления ВСЕХ банковских карт. Банк недвусмысленно даёт понять, что россияне нерезиденты ему не нужны. В принципе, такую ситуацию вполне можно было ожидать. Массовый карточных ажиотаж никогда не приносил пользы. Во многих странах требования к нерезидентам ужесточаются. Беларусь тоже не стала исключением.

Ограничения касаются тех, кто вообще не является клиентом банка.

Если у вас есть просто доступ в интернет-банк, то вы по-прежнему можете выпустить пластик для себя в любой валюте. По-прежнему вам доступны виртуальные карты Visa, Mastercard, а также Белкарт. Вы уже самостоятельно в приложении сможете оформить для себя бесплатные виртуальные карты. Для таких карт не требуется депозит. Вы можете оформить их в долларах, «белках» и евро.

Биллинг по картам Visa банка осуществляется в евро. Если покупка не в валюте карты, то выгоднее платить именно с евровых карт.

Есть возможность выпустить виртуальную бесплатную Белкарт для прямого пополнения из России с карт Мир. Лимит по переводам не установлен. Расчёт по курсу ПС «Мир».

Из плюсов: собственный процессинг по своим картам. Устойчиво приходят платежи по SWIFT, меньше всего жалоб на проблемы с оплатой за рубежом. Без проблем зачисляются платежи из других стран через Paysend или Fin.Do по номеру карты.

Карты Visa в белорусских рублях, в евро и баксах спокойно вяжутся к Apple и Samsung Pay и ими можно платить где угодно, даже снимать наличку в бесконтактных банкоматах. А в Интернете так вообще нет разницы, чем платить.

Карты Беларуси для бронирования автомобиля и аренды за границей

Обычно за рубежом для таких целей требуются именные карты с выбитым именем владельца, желательно с кредитным BIN (первые 5 цифр карты бьются по базе как CREDIT). Иногда сервисы аренды принимают и обычные неименные карты даже без эмбоссирования, но если вы меньше всего хотите проблем, то лучше использовать их.

Что оформить в итоге?

Обязательно оформить виртуальные карты от БНБ. А также виртуалки «Белкарт» в «Белинвестбанк» (БИБ) и «Технобанке» и в том же БНБ для пополнения счетов банках по системе «Белкард-Мир». А по пластику уже смотрите по обстоятельствам. Оформляйте то, что больше всего вам подходит. Лимит получения на виртуалку БИБ: 40 000 BYN в месяц (2500 BYN одна транзакция и не более 5 транзакций в сутки), на «Технобанк» — 2000 BYN в месяц (сначала открываем в отделении счёт, потом в приложении выпускаем виртуалку). Лимит на каждую карту в отдельности. В БИБ можно выпустить до 5 виртуальных карт. Помимо этого появилась возможность прямого перевода на бесплатные виртуалки Белкарт в «Приорбанке» и БНБ без искусственных лимитов. Рекомендуем их к оформлению, многим упростят задачу.

Просто пару советов для тех, кто поедет:
в отделения банков идите уже с наличкой, снять можно почти с любой карты «Мир» до 500 BYN в банкоматах, где это можно сделать без комиссии. Список есть в этой статье. Не надейтесь снять своих карт что-то в кассах банков: драконовская комиссия 15% за снятие с карты в кассе банка сожрёт немало денег. Пополнить выпущенные карты и оплатить комиссии налом через кассу можно без проблем.

После получения белорусских пластиковых карт Visa и Mastercard проверьте баланс каждой карты в банкомате или инфокиоске, чтобы записать установленный код на чип карты и иметь возможность платить пластиком без проблем за рубежом.

Далее мы подробнее расскажем об особенностях пополнения карт с России и вывода средств в РФ, лайфхаки и другую полезную информацию. Эта информация вам даст понимание, как вообще работают банки в Беларуси, и какую выгоду вы можете с этого получить для себя при покупках в Интернете и за рубежом, включая снятие наличных, пополнение и переводы. Приятного прочтения!

Как оформить Карту гражданам РФ (и нерезидентам РБ) в Беларуси?

Сначала оформляем местную сим-карту, чтобы иметь возможность пользоваться интернет-банкингом, а также приложением банка. Банк принимает только номера местных операторов. В Беларуси работают 3 мобильных оператора: A1 (с австрийскими корнями), МТС (с русскими), а также Life 🙂 — с турецкими.

Выгоднее получить симку курьером в Беларусь и вот почему.

Самые лучшие условия для нерезидентов предоставляет Life:)

• Роуминг как базовая бесплатная опция (все смс принимаются за рубежом);
• Симка живёт до полугода без оплаты (в минус не списывает, не блокирует номер);
• Нерезидентам обычно оформляют тариф «Безлимит Стандарт» за 8,9 BYN в месяц. Могут предложить и варианты дороже (или даже потребовать дополнительно внести 20 BYN на счёт или взять 60GB по этой цене). В партнёрских салонах могут быть более дорогие тарифы. Ищите флагманские (собственные) салоны. Рекомендуем потом с предложенного тарифа перейти на самый выгодный тариф —  «Старт«.
• Можно оформить eSIM сразу или перейти на неё позже (за 9,9 BYN прямо в приложении, в  офис для этого ходить не нужно).
• Можно выпустить резервную сим-карту (за 4 BYN) на случай, если потеряете основную. Удобно, чтобы не потерять доступ к своим банковским счетам. Оформляется в отделении банка.
• Возможность получать бонусные баллы, даже не оплачивая связь своими деньгами, при помощи игры в приложении Life:). К примеру, мы за месяц натрясли телефоном себе 5 местных рублей, хватит на 2 месяца 🙂
• Для оформления достаточно просто прийти в любой салон оператора Life:) Но если у вас есть возможность получить симку курьером по белорусскому адресу, то вам доступна дополнительная выгода (смотрите сами).
• Карта будет работать на приём звонков и смс, если хотя бы раз в полгода её пополнить. В минус не списывается (даже на тарифе с абонентской платой), роуминг продолжит работать.
• Пополнить симку легко из России (с карты «Мир» в личном кабинете или, например, через «Сбербанк Онлайн», Webmoney).
• Симка не поддерживает стандарты связи: VoLTE и VoWIFI (звонки в роуминге по домашним тарифам, как будто в России).

У других операторов Беларуси прямо какие-то беды для нерезидентов РБ: МТС вообще не подключает роуминг иностранцам. А у A1 для нерезов какой-то свой, дико дорогой и неудобный безальтернативный тариф и платный роуминг. После того как симка на руках, идём в отделение нужного вам банка.

Как пополнить карту белорусского банка в 2024 году?

Для нас жизненно важно не просто получить бесплатную карту, которая бы работала во всём мире, но и иметь возможность её пополнять, иначе какой смысл во всём этом? 🙂 Конечно, было бы неплохо пересылать не только рубли РФ, но также доллары США и евро.

Пополнить с любой карты российского банка

По промокоду 03hhm6 за первые 3 перевода получите до 450 рублей кэшбэком.

В России заработал сервис Avosend, позволяющий делать моментальные карточные переводы (Card2Card) с любых российских банков на карты «Белкарт» белорусских банков.

Такой способ пополнения является альтернативой прямому переводу внутри инфраструктуры платёжной системы «Мир», но в отличие от неё имеет ряд преимуществ:

• Деньги зачисляются моментально;
• Без пересчёта в течение 3 рабочих дней — деньги можно использовать сразу после перевода и не ждать, а курс обмена (RUB-BYN) сразу известен и лучше, чем курс ПС «МИР»;
• Можно переводить вообще с любой карты РФ (даже с ушедших из России Mastercard, Visa и других).

Сервис Avosend берёт фиксированную комиссию за перевод (49 рублей) — идеально переводить крупные суммы (лимит на один аккаунт 500 000 рублей в месяц).

ЭКОНОМИЯ НА КОМИССИИ: За первые 3 перевода от 5000 рублей с русской карты вы можете получить до 450 баллов (450 рублей) и вывести их потом на свой банковский счёт бесплатно. За каждый перевод вернётся 150 баллов (рублей). Для этого используйте промокод 03hhm6

Для получения перевода у вас должна быть открыта карта «Белкарт» в любом белорусском банке. При осуществлении переводов с карт российских банков операция проходит как квазикэш (аналог снятия наличных). Поэтому не рекомендуем не использовать для этих целей кредитные карты, только дебетовые! При этом в «Т-Банк» расходуется лимит по снятию наличных (по умолчанию стандартный лимит без комиссии 100 000 рублей, с Pro (по ссылке 2 месяца бесплатно) — ещё столько же, суммарно до 200 000 рублей), а не переводов, а по картам «Сбера» не взимается комиссия, как за снятие нала.

Съездить лично в Беларусь (наличка)

Обменники в Беларуси

Самый очевидный способ — приехать в Беларусь лично и пополнить наличкой. Садитесь на скоростную «Ласточку», едете пару часов из Москвы, например, в Оршу. И дальше ищите ближайший инфокиоск вашего банка. Понятно, что пополнение будет возможно в «белках» (белорусских рублях), а для этого их нужно будет купить. Благо, это ещё и максимально выгодный способ. Курсы обмена белорусского рубля на русский и обратно приближены к биржевым. И пунктов обмена тут просто завались. Деньги поменять можно также и в белорусских банках. Вывод один: со своей рублёвой наличкой в Беларусь имеет смысл ехать — сразу снимите с карты нужную сумму ещё в России. 

Получить наличку через денежный перевод «Золотая Корона»

Второй по выгодности вариант. Конечно, иметь наличные русские рубли лучше всего, но если даже их у вас нет, то вы можете сделать моментальный перевод со своей русской карты и получить наличные через систему денежных переводов. Самый популярный и массовый способ — через «Золотую Корону«. Если отправлять с получением в BYN, то и комиссии не будет. Деньги приходят моментально, просто приходите в пункт выдачи и забираете. Курс обмена внутри «Золотой Короны» приближен к курсу в обменниках.

Снять наличные в Беларуси с русской карты Мир

Один из самых простых и понятных для многих вариантов. Поскольку русская карта «Мир» почти везде принимается в Беларуси, работает Mir Pay, то можно и с такой карты снять наличные.

Следует отметить, что тут деньги с карт «Мир» с балансом в российских рублях выходит дороже (курс ПС «МИР» хуже биржевого примерно на 2%), чем в предыдущих двух вариантах.

Чтобы избежать невыгодной конвертации по курсу «Мир» можно использовать мультивалютные карты Т-Банк (Тинькофф) и Альфа Банк. Они позволяют платить прямо с баланса в BYN, сами карты можно предварительно привязать к банковскому счёту в белорусских рублях. Плюсом по карте Т-Банка будет начисляться кэшбэк и можно бесплатно снимать наличные. Белорусскую валюту можно предварительно купить по биржевому курсу через брокерские счета банков. Получится даже выгоднее, чем ехать с наличкой. Подробнее тут.

Вы также можете делать покупки по картам «Мир» русских банков в Беларуси. Для покупок снова выгоднее всего будет использовать мультивалютные карты Т-Банк и Альфа Банк. Предварительно привязанные карты на белорусский счёт и пополненные через покупку белорусских рублей на бирже.

Если же использовать карты Мир в российских рублях, а также карты других банков, то конвертация тоже будет идти по курсу банка в большинстве случаев, а он хуже от ПС Мир на 2 — 5% в зависимости от банка (кроме ТБанк — там чётко по курсу ПС Мир снятия, но не покупки в русских рублях). Некоторые банки начисляют кэшбэк за покупки по картам в российских рублях, некоторые — за покупки в любой валюте (например, Т-Банк).

Обратите внимание:
банкоматы следующих банков Беларуси не взимают комиссию за снятие с карт «МИР»: Белагромромбанк, Беларусбанк (+ поддерживаются UnionPay, с них можно попробовать снимать доллары США и евро), БелВЭБ, Белинвестбанк, БТА-Банк, ВТБ Беларусь (до 16 000 BYN в месяц), МТБанк, Паритетбанк, Сбербанк, Технобанк, Решение.

Комиссия и ограничения есть у следующих банков РБ: БНБ (2,5%), Белгазпромбанк (можно снять с русской UnionPay 100 EUR/USD, не более 200 единиц в неделю, и 800 в месяц + 3% со стороны банка), Альфа Банк (5%), Приорбанк (без комиссии, но не более 100 BYN за операцию).

С комиссиями в банкоматах белорусских банков разобрались. Теперь вам важно найти карту «Мир» русского банка, который в идеале позволит вам снять наличные без комиссии. Такие банки есть. Сейчас сделаем для вас небольшой их обзор.

С каких карт «Мир» снимать наличку без комиссии в Беларуси?

Рекомендуем взять с собой сразу несколько карт. И желательно, чтобы эти карты были бесплатные в обслуживании, и комиссия за снятие денег в банкоматах тоже отсутствовала 🙂

Мы для вас сделали подборку самых выгодных карт для этой цели, с которыми точно стоит ехать в Беларусь. Рекомендуем ознакомиться! Снятие наличных со всех этих карт будет по курсу платёжной системы «Мир» на дату проведения операции по счёту.

Деньги без комиссии можно просто снять с дебетовой карты «Т-Банк Блэк» (по ссылке можно оформить вечно бесплатное обслуживание карты, статус Pro — по нашей пригласительной ссылке 2 месяца бесплатно) банка «Т-Банк». У банка не будет свей комиссии при снятии от 5000 рублей в эквиваленте любой валюты в чужих банкоматах. Снимаем «зайчики», кладём себе на счёт в банке РБ. Лимит снятия без комиссии: 100 000 рублей/мес, с превышения 2%, но не менее 90 рублей.

Снятие российских рублей будет идти по курсу ПС Мир. Можно снимать и BYN, если привязать карту ко счёту в белорусских рублях. В таком случае конвертации не будет и можно снимать без комиссии в рамках лимитов.

Какие ещё есть варианты карт с бесплатным снятием?

По бесплатной дебетовой карте «Умная Мир» от «Газпромбанка» снятие наличных до 100 000 рублей бесплатно три раза в месяц в любых банкоматах (превышение 1,5%, минимум 200 рублей). Конвертация по курсу ПС Мир.
И ещё полностью бесплатная дебетовая пластиковая карта My Life от УБРиР в платёжной системе МИР от банка УБРиР (бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Беларуси при тратах по карте от 5000 рублей в месяц, при тратах меньше — 1% от суммы, но не менее 120 рублей). По карте есть кэшбэк 1% оффлайн, и 5% за ЖКУ и онлайн-покупки. При оформлении по нашей ссылке банк подарит 500 рублей, при тратах от 1000 рублей по карте в течение 2 месяцев с момента активации. Конвертация по курсу ПС Мир.

А с бесплатной дебетовой «Картой Мир» банка ВТБ в банкоматах белорусского ВТБ снятие будет без комиссии до 350 000 рублей в месяц (если снимать в банкоматах других банков РБ, то комиссия 300 рублей). Но если вы зарплатный клиент (можно как получать зарплату, так и настроить автопополнение через СБП со счёта в другом банке от 9000 рублей, раз в месяц), то можно снимать в любом банкомате до 50 000 рублей в месяц.

Для покупок в стране сейчас также выгодно оформить их бесплатную флагманскую кредитку «ВТБ» также в формате карты «Мир» со льготным периодом до 200 дней. И здесь конвертация по курсу ПС Мир.

Справочно: по дебетовой карте «Мир» («Сберкарта» — если у вас её нет, то оформить можно онлайн) от «Сбербанка»: 1,5% от суммы, минимум 150 рублей. Есть сообщения, что Сбер ввёл самостоятельно искусственный лимит 500 BYN на снятие по своим картам в Беларуси (распространяется на снятие во всех банкоматах РБ сразу, а не конкретного банка Беларуси). Самая неприятная конвертация валют: по курсу банка, хуже курса Мир примерно на 5%.

По картам «Альфа Банка» комиссия 1,99%, минимум 199 рублей. Также курс конвертации хуже, чем по базовым картам МИР (примерно на 2,5%) — платите сразу в BYN, привяжите карту к счёту, а валюту купите на бирже, чтобы избежать невыгодной конвертации. Карта у банка мультивалютная.

При снятии нала в кассах банков РБ часто тоже есть комиссия: как правило, 15% от суммы операции. Всегда заранее проверяйте, если решитесь на такой способ. Лучше, по возможности, использовать банкоматы, если хотите работать именно с наличкой.

Более подробно ознакомиться с тем, какие российские карты работают в РБ, и какой по ним кэшбэк, вы можете в нашем отдельном обзоре российских карт Мир для Беларуси.

Отправить по СПФС из банка РФ в Беларусь

В связи с санкциями на SWIFT была придумана отечественная альтернатива — СПФС (Система передачи финансовых сообщений). В этой системе можно отправить рубли РФ или сразу белорусские рубли. Часть банков уже подключилась к таким переводам. Из России можно отправить деньги (BYN) через СПФС в ВТБ и Альфа Банке.

Комиссия при переводе из ВТБ 1% от суммы перевода (минимум 15 BYN, максимум 200 BYN).
Комиссия при переводе из Альфа Банка Россия 0,7% от суммы (минимум 990 рублей, максимум 9900 рублей), бесплатно в пакете услуг «Максимум», Премиум, А-Клуб. Лимит 600 000 рублей в день и 3 000 000 рублей в месяц.

Комиссия за входящий перевод на БНБ — 2% от суммы перевода. Приорбанк — 1,8% (минимум 5 BYN)

Деньги зачисляются в течение нескольких рабочих дней. Это трансграничный перевод (возможны проверки валютного контроля). Можно отправить сразу белорусские рубли. И в «Альфа Банке» и ВТБ можно бесплатно открыть счета в этих валютах.

Для удобства работы со счетами рекомендуем в ВТБ открыть бесплатную дебетовую «Мультикарту» и бесплатную дебетовую «Альфа Карту» в Альфе. При открытии этой карты по ссылке с этого блога вам банк ещё и 1000 рублей подарит. Эти карты упростят работу вводом и выводом денег, обменом валют.

Кстати, если вам нужен более выгодный курс валют, то BYN вы можете покупать прямо на Московской бирже через брокерские счета в этих банках, выводить купленные там BYN на счёт в этой валюте в банке, и уже их переводить по СПФС. Также «Альфа Картой» можно платить прямо в Беларуси, просто привязав её к счёту в белорусских рублях (карта может быть физическая, виртуальная, стикер). Или снимать наличные в любом банкомате.

Из плюсов: покупка валюты по более выгодному курсу, перевод сразу в BYN. Небольшие комиссии, большие лимиты по переводам.

Из минусов: пока крайне мало банков подключились к СПФС, как в России, так и в РБ. Возможно, придётся проходить валютный контроль, т. к. это трансграничный перевод. Будьте осторожны с ВТБ: участились блокировки с их стороны по 115 ФЗ (в таком случае банку будет необходимо обосновать ваши действия по переводу средств в белорусские банки документами).

Пополнить с карты «Мир» русского банка (на «Белкарт» банка РБ)

Для этого достаточно иметь любую действующую карту «Мир» банка РФ и карту «Белкарт» (местную). Вы просто делаете перевод со своей дебетовой карты «Мир» любого банка РФ на местную локальную карту. В виду санкций вы можете отправить деньги только на белорусскую «Белкарт-Мир«. Следите также за тем, чтобы русский банк не слишком много взял у вас за такой перевод.

Появилась возможность выпустить бесплатную виртуальную карту «Белкарт» от БНБ банка в российских рублях. Это значит, отсутствует конвертация из русского в белорусский рубль (перевод один к одному) моментальный и без комиссии. Если вы клиент банка, то это отличная возможность для вас делать такие переводы сразу в нужный банк. Если не клиент, то нужно будет потратиться — есть комиссия для нерезидента РБ для входа в банк.

А ещё карту Белкарт, например, можно выпустить бесплатно и полностью удалённо в «Белинвестбанке». Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении «Оплати» (активировать там анкету нерезидента) на заграничный паспорт РФ и обязательно с белорусским номером телефона.  Но в самом «Оплати» нельзя делать переводы ЕРИП нерезиденту Беларуси. В сервисе «Оплати» декларируется возможность бесплатного снятия наличности в белорусских рублях по QR-коду в банкоматах «Белинвестбанка«. Можно также пополнить свой же счёт в Белинвестбанке, и с него отправить по ЕРИП.

Кстати, в «Оплати» тоже можно выпустить бесплатную виртуалку «Белкард», ей можно платить везде, где принимается «Мир», а также «стягивать» на карты других банков Беларуси.

Далее ждём одобрения анкеты. И если оно было, то регистрируемся в интернет-банке «Белинвестбанка» по данным, которые использовались в Оплати, и выпускаем уже там виртуальную карту «Белкарт-Мир». Именно на неё будем получать переводы с русской карты Мир и делать переводы по ЕРИП в другой банк.

Годовое обслуживание такой карты бесплатное. Эмитентом карты будет Белинвестбанк. Будет заведён отдельный банковский счёт, так что не забудьте о нём сообщить в налоговую РФ, если вы валютный резидент России (живёте более 182 дней в году тут).

Поскольку «Белинвестбанк» находится под западными санкциями, то его карты Visa и Mastercard не работают за границей. Следовательно с «Белинвестбанка» просто сделайте перевод по ЕРИП в другой белорусский банк не под санкциями. Это бесплатно.

ВАЖНО: чтобы в «Белвинвестбанке» у вас появилась возможность выпустить виртуальную карту «Белкард-Мир»: необходимо зарегистрироваться в кошельке «Оплати» на белорусскую сим-карту и на русский загранпаспорт. Такая карта будет работать и в России. Её также можно добавить в «Белкарт Pay» и платить телефоном.

После того, как вы активируете анкету нерезидента РБ в кошельке «Оплати», создайте личный кабинет на сайте «Белинвестбанка» — просто зарегистрируйте там логин и пароль и активируйте свою анкету в личном кабинете (по номеру паспорта и телефону). Далее выпустите их виртуальную «Белкарт-Мир». Её можно будет пополнять напрямую с «Оплати» или переводить напрямую по реквизитам номера карты из русского банка. Ну а дальше в интернет-банке полученные деньги по ЕРИП перекинуть на карточку Visa или Mastercard нужного банка.

Обратите внимание: «Белинвестбанк» ввёл месячный лимит на такие переводы-пополнения счёта 40 000 BYN (2500 BYN одна транзакция и не более 5 транзакций в сутки). Но в теории можно выпустить до 10 таких карт (по 6 BYN за допку) и его увеличить, но имейте в виду, что банку часто не нравится такой обход его лимитов, и он может начать блокировать счёта.  Приложение на телефоне Белинвестбанка без белорусского ВПН не работает на перевод по ЕРИП.

Старайтесь также использовать Белкарт других банков (от Альфа Банка, Технобанка, Статусбанка, БНБ, Приорбанка, например).

В качестве альтернативной карты БЕЛКАРД для получения платежей с русских карт «Мир» можно использовать следующие карты:

Бесплатную виртуалку «Белкард-Мир» в «Технобанке«, лимит пополнения — 2000 BYN в месяц.
Лимит пополнения Белкарт Альфа Банка — 6400 BYN в неделю.
Статусбанка — 100 $ в сутки (1000$ в месяц).
Безлимитно у Цептер Банка, ВТБ Беларусь и Паритета, БНБ и Приорбанка.

А вот такая же виртуалка в «Решении» уже взимает 15% комиссию с платежа. По «Белкарт» от «Альфа Банка» переведёнными деньгами можно будет воспользоваться только после корректировки курса (на 3 рабочий день обычно). Нормально приходят на Белкарт БНБ Банка.

Как сделать перевод по карте «Мир»?

например, в «Сбербанк Онлайн» идём в раздел «Перевести — За рубеж — По номеру карты». Вбиваем там номер «Белкарт-Мир» от «Белинвестбанка» и делаем перевод (комиссия 1%, минимум 30 рублей). Точно работает с браузерной версии, с приложения банка не всегда.

В Т-Банк (Тинькофф) — «Перевод по номеру карты». Для перевода без комиссии используйте дебетовую карту «Black«. Банк позволяет перевести до 20 000 рублей в месяц бесплатно без подписки Pro. С Pro (по пригласительной ссылке бесплатные 2 месяца) — 50 000 рублей. При превышении комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 рублей). Карту Т-Банк можно оформить на сайте. У вас будет вечно бесплатное обслуживание по ней.

А ещё «Белкарт-Мир» можно пополнить через сервис ЮMoney (с баланса кошелька в русских рублях, комиссия 3% + 45 рублей, лимит до 600 000 рублей и 75 000 рублей за разовый перевод, зависит от идентификации, не более 5 переводов в сутки).

Перевод обычно зачисляется в BYN по курсу платёжной системы «Мир» по факту проведения платежа. Изначально на этапе авторизации будет курс банка, потом после проведения операции по счёту будет доначислен остаток. Однако это правило распространяется НЕ на все карточные переводы «Мир» — «Белкарт-Мир». Часть банков не доначисляет этот остаток (например, «Белагропромбанк»). Нормально доначисляют остаток карты «Белинвестбанка«, белорусского «Альфа Банка», а также «Технобанка«, БНБ и Приорбанка.

Максимум с комиссией с «Т-Банк» на «Белкарт-Мир» в Беларусь можно отправить до 150 000 рублей за перевод, не более 20 переводов в сутки, не более 1 500 000 рублей в месяц.

Комиссии по другим банкам РФ:
ВТБ, Газпромбанк — 1,5% (минимум 50 рублей), Альфа Банк — 1,95% минимум 30 рублей. Сбербанк — 1% (минимум 30 рублей, максимум 1500 рублей).

КАК ДЕЛАТЬ ПЕРЕВОДЫ ПО ЕРИП?
Алгоритм в каждом банке примерно одинаковый: идём в платежи, находим там раздел «ЕРИП» и дальше по единой схеме «Банковские, финансовые услуги» — «Банки, НКФО» — и далее счёт нужного вам банка. Без проблем и бесплатно проходят платежи в BYN. Такая операция обычно выполняется вообще моментально (на Приорбанк зачисляется в течение 30 минут).

Делаем перевод по номеру телефона с Т-Банк (Тинькофф)

В 2024 году появился ещё один интересный способ пополнения счетов в Белоруссии. Платёжный сервис «Оплати» позволяет пополнить кошелёк с карты «Т-Банк» просто по номеру телефона. Для реализации схемы в приложении «Оплати» подпишите нужные документы и подтвердите свой номер телефона, привязанный к кошельку. Зайдите в настройки и выберите «Номер телефона для пополнения«, следуйте инструкциям. Примерно через сутки номер пропишется в базу и можно будет осуществлять платежи.

Для отправки перевода в приложении «ТБанк» выберите «Переводы по телефону«, укажите свой номер в «Оплати», из банков выберите «Белинвестбанк«, укажите сумму, система посчитает, сколько вы получите в белорусских рублях. Как правило, курс приближен к курсу «Мир». Переводы осуществляются моментально и без комиссии до 20 000 рублей в месяц (до 50 000 рублей в месяц без комиссии с подпиской Pro и 100 000 рублей в месяц с подпиской Premuim). Свыше лимита комиссия 1%.

С «Оплати» дальше деньги (раздел Переводы в приложении) можно вывести в Белинвестбанк (на карточку банка-партнёра) и дальше с него по ЕРИП в любой банк РБ или на карточку «Белорусского банка» — в любой белорусский банк просто по номеру карты.

Пополнить белорусскую карту через российский межбанк

Счета некоторых белорусских банков (например, «Приорбанка» или БНБ) можно пополнить и через российскую систему межбанка. Дело в том, что часть банков из Беларуси открыла свои счета в российских банках для проведения платежей в России. Пополняя такие счета, вы можете пополнить баланс и в своём белорусском банке.

Следовательно, перевод для межбанка будет выглядеть так, как вы отправляете деньги юридическому лицу в РФ с комментарием платежа «Перевод собственных средств в банк, ФИО, номер счёта». Перевод в рублях РФ. Деньги идут примерно рабочие сутки. Комиссия только за межбанк от банка-отправителя, если она вообще будет. По лимитам аналогично.

Из минусов схемы: далеко не все белорусские банки имеют спецсчета в российских банках, поэтому возможности таких переводов весьма ограничены.

Из плюсов: перевод осуществляется внутри России (нет валютного контроля или он минимальный), поддерживаются любые российские банки (в некоторых банках, например, в «Т-Банк» бесплатные межбанковские платежи).

Например, таким способом можно пополнить счета в «Приорбанке» и БНБ (на сайте банков есть реквизиты). У них счёт открыт в русском «Райффайзене», БИК тоже от Райфа, переводим им на этот счёт.

Реквизиты «Приорбанка» такие:
Номер счёта: 30111810700000110023
АО «Райффайзенбанк», Москва, Россия ИНН 7744000302, БИК 044525700 к/счет в ГУ Банка России по ЦФО 30101810200000000700

Учитывайте входящие комиссии: в БНБ — 2,5%, в BSB — 2%. 

Пополнить карту белорусского банка через криптобиржу

Очень оригинальный способ, но многие им пользуются. Один из способов зачислить перевод вообще с любого банка. Для этого достаточно использовать криптовалюту, используя в качестве гаранта сделок популярную криптобиржу — Bybit или Хуоби. При этом курс зачастую получается даже лучше, а потери на комиссиях меньше.

Схема очень простая: используем перевод с криптобиржи «Bybit» (через секцию P2P).

Рекомендуем для целей пополнения белорусских карт использовать биржу Bybit или Huobi, её раздел P2P. Там можно купить USDT за рубли с русской карты и там же обменять USDT на белорусский рубль и вывести деньги на ваш счёт в белорусском банке. P2P — это система обмена между клиентами биржи, гарантом сделок при этом выступает сама биржа Bybit или Huobi.

Также можно пополнить биржи криптовалютой с любого своего текущего криптокошелька (просто по его номеру). Вы также можете сделать перевод на номер вашего кошелька, воспользовавшись услугами обменников, как онлайн, так и офлайн. Подобрать лучший можно на специальном сервисе BestChange. Пополнить фиатный счёт на бирже в рублях также можно с кошелька AdvCash. Доступен и Payeer.

Сначала пополняем биржу через секцию P2P с любого русского банка (больше всего предложений и удобнее всего с «Black«). Делаем обмен на бирже P2P в секции «Купить USDT» за RUB. Таким образом мы купим криптодоллар USDT (равен доллару США) за рубли с русской карты.

Затем через секцию P2P выводим ранее купленные ваши USDT на белорусский банк. Для этого выбираем направление обмена «Продать USD» за BYN. Искать продавцов, готовых зачислить на ваш белорусский банк деньги в обмен на криптовалюту. Предложений очень много, как и вариантов банков для пополнения. Удобство ещё и в том, что контрагенты вам пополнят счёт через ЕРИП (для них и для вас это бесплатно).

Обмен обычно длится в течение 5 минут. И является максимально простым и безопасным. Платежи ЕРИП зачисляются моментально, как и перевод внутри биржи. Покупка BYN (белрубля) за USDT на бирже идёт по более выгодному для вас курсу, чем предлагают банки. Биржа является при этом гарантом ваших сделок.

Схема с Bybit и Bynex

Альтернативный способ, но и с использованием белорусской криптобиржи Bynex (у них в РБ криптовалюты разрешены, есть официальные биржи, пополняемые напрямую с белорусских банков, и в которые можно переводить с белорусских бирж).

Итак, сначала пополняем Bybit или Хуоби способом, описанном выше. Затем купленный USDT переводим на белорусскую криптобиржу Bynex (USDT по TRC20 наименьшая комиссия). Заходим в кошелёк Bybit, выбираем нужную валюту — далее Вывод — Отправить через криптосеть.

Полученные на криптобиржу Bynex средства USDT меняем на BYN (торговая комиссия 0,25%), далее BYN бесплатно выводим в БНБ-Банк (по IBAN и BIC можно вывести в любой другой белорусский банк, но уже с комиссией 2BYN + банк может взять за входящий перевод, например, МТбанк 2% от суммы). Вывод в течение рабочих суток.

Такой способ пополнения банков Беларуси может стать альтернативой переводам по СПФР из ВТБ (которые так не любит этот банк и может забанить по 115 ФЗ). Не говоря уже про SWIFT, который стал практически не доступен. По затратности выходит примерно, как перевод по номеру карты Белкард, только с гораздо большими лимитами. Но будьте осторожны с банками БНБ и Цептер. Есть отзывы о том, что они могут заблокировать доступ в приложение за такие пополнения. Тем не менее, они разрешают забрать остаток средств со счетов в кассе банка, но это только личное присутствие.

В качестве альтернативы для избегания возможных блокировок рекомендуем использовать вариант с Bynex. Это официальная криптобиржа РБ, с неё прямой вывод и пополнение на белорусские банки. А на счета БНБ оно вообще без комиссии со стороны биржи.

Пополнить с карты Visa / Mastercard иностранного банка

Белорусские банки умеют и такие переводы на свои карты получать, подойдут карты Visa и Mastercard в EUR или USD для получения переводов из-за границы (через тот же сервис Paysend — при регистрации по ссылке у вас будет один бесплатный перевод в этом сервисе, похожий сервис Fin Do).

Чтобы иметь возможность отправить перевод через Paysend зарегистрируйте аккаунт на европейскую симку (страны, из которой такие переводы возможно). Белорусская симка для этого не подойдёт, а вот, к примеру, польская или финская симка вполне себе. Зато без проблем можно оформиться в сервисе Fin Do на белорусскую симку.

Переводы приходят моментально, можно сразу пользоваться. Но помните, что банки не примут платёж на карту в валюте BYN. Это обязательно должна быть карта либо в долларах США, либо в евро. Виртуальной достаточно. Фактически это перевод с карты на карту. Изучите в банке, с которого будете стягивать деньги, берёт ли он за такие операции свою комиссию.

Таким незамысловатым образом (через Paysend или Fin.do по номеру карты) можете получать оплату и от ваших зарубежных заказчиков в наше непростое время или переводить с других своих иностранных карт. Переводы моментальные, банки РБ не взимают комиссий за входящие переводы с иностранных карт в USD или EUR.

Промокод на кэшбэк до 450 рублей при переводе с русских карт через Avosend: 03hhm6
Промокод на бесплатный перевод (с иностранных карт) Paysend: 0398gy
Промокод на бесплатный перевод (с иностранных карт) Fin.Do:QDHBWL0EW0

Отправить по SWIFT из банка РФ в Беларусь

Данное действие имеет смысл только если нужно отправить крупную сумму в валюте.

Сейчас такие переводы сделать проблематично ввиду того, что SWIFT — это тема санкций, многие банки под них попадают, а те, что не попали, ухудшают лимиты. Есть ещё проблемы с посредниками (банки-корреспонденты могут заблокировать такой перевод). Существующие переводы из России тщательно проверяются, часто отклоняются, комиссии не возвращаются. Так что используйте на свой страх и риск этот вариант. Дешевле всего получать по SWIFT деньги в Россию (из Беларуси и всего мира) и гораздо дороже отправить из России за рубеж.

Наиболее надёжный сейчас способ отправки денег из РФ — «Райффайзен». Тот возьмёт минимум 300 евро от суммы перевода. Минимальная сумма перевода 20 000 евро.

Сейчас можно отправить только ЕВРО.

Если у вас крупные суммы или хотите пополнить именно евровый счёт карты, чтобы рассчитываться за границей напрямую, то вполне сгодится. Тем более, что по новым правилам РФ можно в месяц самому себе отправлять деньги в зарубежный банк в размере до 150 000$ в эквиваленте любой валюты.

«Приорбанк» принимает все входящие SWIFT переводы с комиссией 3% мин. 15,00 BYN, макс. 2500,00 BYN. А «МТБанк» берёт за такой перевод входящий самую гуманную комиссию — 0,5% от суммы поступивших средств. БНБ взимает 2,5% от входящих средств.

Переводы в долларах США возможны лишь в нескольких банках РФ

• турецкого происхождения Кредит Европа Банк (3%, минимум 200$ и фиксированно 30$), минимальный перевод от 10 000$. Корреспондент (Citibank NA), входящий SWIFT — 1% от суммы.
• Экспобанк (3%, минимум 450$ (с 20 апреля фиксированно 1000$))
• итальянского происхождения Юникредитбанк (2%, минимум 60$ и максимально 250$ — онлайн) и 3%, минимум 60$ и максимально 300$ в отделении банка. Корреспонденты Bank of New York Mellon или JPMorgan Chase. Входящий SWIT — без комиссии.

Но учитывайте также, что есть ещё и банк-корреспондент. Это посредник в США или в Европе. Он тоже может взять свою комиссию. И её размер заранее узнать нельзя.

Пополнить карту банка РБ через обменники

Один из самых экзотических, но наиболее универсальный способ. Идём на сервис мониторинга обменников Bestchange. Выбираем направление обмена. Например, BTC (или UDST) — Любой банк BYN, находим на этом сервисе нужный обменник и совершаем обмен. Вы переводите посреднику средства, а он вам пополняет карту белорусского банка.

По этой схеме через Bestchange вы можете поменять практически что угодно. Наиболее популярные обмены — с кошелька Advcash, Payeer, криптовалюта, с российских карт и так далее. Но учтите, что в данном случае вы работаете с посредником, качественно выбирайте, читайте отзывы других пользователей.

Вывести деньги из Беларуси в Россию через «Юмани»

Самый простой способ это сделать сейчас — отправить деньги со счёта белорусского банка через систему ЕРИП (белорусский межбанк) на счёт кошелька «Юмани«. Комиссии за такой платёж не будет. Для перевода достаточно ввести просто номер кошелька. Переводы возможны только на идентифицированные кошельки (например, в «Сбербанке Беларуси», если вы белорус или стандартным образом в России).

Кошелёк Юмани позволяет выпустить свои платёжные карты для покупок и снятия наличных в России + у них также появилась бесплатная виртуальная карта «Мир», которая работает в Беларуси. А также с него можно отправить бесплатные переводы по системе СБП (система быстрых переводов) в любые банки РФ.

Сделать перевод через Юmoney кошелёк (пополнить карту банка Беларуси)

По номеру карты белорусского банка (BYN, USD, EUR)

Вы можете пополнить «Белкарт-Мир» прямо из кошелька Юмани. Комиссия составляет 3% от суммы + 45 рублей. Перевод моментальный. Чтобы отправить деньги, нужно зайти в раздел «Переводы» на сайте ЮMoney и выбрать пункт «За границу», а затем указать номер карты получателя и сумму перевода.

Какой картой платить в Беларуси?

Поскольку вы едете в Беларусь лично, то понятно, что и платить там придётся за сопутствующие расходы — билеты, брони отелей, питание в кафе, супермаркетах и многое другое. Можно поехать просто с рублёвой наличкой и поменять там её на белорусские и расплачиваться налом. И это даже разумно с учётом приближенного к бирже курса рубля. Но что делать, если хочется или необходимо платить картой, получать кэшбэк, но при этом, как вы поняли выше, курс обмена по картам ПС «Мир» хуже. Не переплачивать же на конвертации валют лишние 3% с каждой операции при расчёте картой в российских рублях?

Нам на помощь приходят российские мультивалютные карты. А именно тех банков, которые позволяют привязать карту к нужному счёту. При этом давая возможность купить белорусские рубли по биржевому курсу. Сегодня так умеют делать два банка: Т-Банк (Тинькофф) и Альфа Банк.

По нашим ссылкам вы сможете оформить карты в этих банках с бесплатным обслуживанием и дополнительными подарками от банков. Если у вас нет дебетовых карт этих банков, оформляйте скорее (Т-Банк / Альфа Банк), пока акции не закончились.

Т-Банк имеет ещё и преимущество — с его карт можно снимать без комиссии валюту в любых банкоматах от 100$ в эквиваленте и получать кэшбэк, в том числе повышенный.

Подробнее про оплату картами Мир в Беларуси + информация по кэшбэку.

Как пополнить карту BYN?

Для начала открываем счета в белорусских рублях. В «Т-Банк» идём в раздел «Посмотреть все продукты» — «Добавить валюту» — выбираем «белорусский рубль«. Далее привязываем к этому счёту свою текущую дебетовую карту или делаем новую (можно привязать даже виртуальную и добавить в MirPay / Samsung Pay или выпустить стикер, пластиковую карту). Заходим в раздел счёта, жмём на плюсик и добавляем.

Теперь нужно где-то взять белорусские рубли. Самый очевидный способ — поменять в приложении между счетами, но это не очень выгодно. Гораздо выгоднее купить валюту прямо на бирже. Для этого нужно зарегистрироваться в «Т Инвестициях» (по нашей ссылке опять же подарок в виде акции компании ещё получите). Пополнить его рублями с банка Т-Банк. Далее в приложении жмём «Что купить»  — «Валюта и металлы» — находим в списке Белорусский рубль и делаем покупку в часы работы биржи. Деньги выводятся моментально (не нужно ждать завтрашнего дня TOM).

Далее просто выводим с брокерского счёта на счёт в белорусских рублях в Т-Банк. И с привязанной к этому банковскому счёту карты просто платим везде или снимаем наличные. Очень удобно и практично. В итоге валюту берём по самому выгодному курсу, получаем кэшбэк и не надо везти с собой наличку.

В «Альфа Банке» аналогично. Делаем счёт в белорусских рублях (Новый счёт или продукт — Счёт в рублях или валюте — выбираем валюту Белорусский рубль). Затем заходим в настройки созданного счёта и жмём — «Добавить карту к счёту» — выбираем нужную карту и привязываем.

Если у вас уже есть карты в банке, то вы просто можете поменять их счёт на нужный, переключив со счёта в русских рублях на белорусские. Для этого заходим в настройки нужной карты и жмём «Сменить счёт карты» и выбираем нужный. Вот и всё.

Пополняем в белорусских также через брокера. У Альфы есть свой брокер — Альфа Инвестиции. При регистрации там вам тоже будет положен подарок от банка. Успевайте это сделать по акции.

Регистрируемся там, пополняем баланс брокера, покупаем нужную валюту (можно купить от 1 единицы валюты) в разделе «Рынки» и выводим на банковский счёт в белорусских рублях, к которому привязана карта. Правда, деньги придут не сразу. Нужно дождаться поставки валюты на ваш брокерский счёт. Обычно это следующий рабочий день. Как деньги придут, то можно выводить.

Готово. Теперь деньги на счёте в BYN и на привязанной к нему на карте и их можно тратить в магазинах в Беларуси. Можно также выпустить виртуалку, привязать к MirPay и везде ей платить. Комиссия за снятие с «Альфа Карты» 1,99%, минимум 199 рублей. Поэтому по этой карте в BYN рекомендуются только покупки ну или переводы по СПФС напрямую в белорусские банки.

В качестве альтернативы можно рассмотреть варианты карт Банков РФ, которые рассчитывают покупки по курсу ПС Мир и дают за это кэшбэк.

• Карты МТС Банка (дебетовая, кредитная). С дебетовой карты бесплатное снятие наличных. По обеим картам начисляется кэшбэк.
• С дебетовой карты ВТБ можно без комиссии и по курсу ПС Мир снять наличные в любых банкоматах ВТБ Беларусь. Также есть кэшбэк за покупки + они идут по курсу ПС Мир. Карта бесплатная.

 Что важно знать о картах Беларуси

• Карты не санкционных банков в белорусских рублях, долларах США и евро работают за границей (кроме Украины и России). Поддерживаются Apple Pay и Samsung Pay, а также Paypal. Нет мультивалютности.
  Картами Белкарт-Мир можно расплачиваться как в Беларуси, так и в России, а ещё в странах, где работает платёжная система «Мир» — Армении, Казахстане, Кыргызстане и некоторым другим (но не всегда работают по таким картам платежи в Интернете). А ещё между картами «Мир» и «Белкарт-Мир» можно делать переводы по номеру карты как в Россию, так и в Беларусь по курсу НСПК «Мир» (сначала операция проходит по курсу банка, а затем будет доначисление от платёжной системы «Мир»).
• Не работает оплата картами Беларуси в системе бронирования Booking.com (если оплата сразу через сам сервис, не через отель и не через его платёжный шлюз). Некоторые обходят через оплату на Букинге по Paypal, но она доступна не для всех отелей. Также есть проблемы при оплате отелей через Agoda. Зато карты нормально принимаются к оплате через AirBNB.
• Вы можете пополнять свою карту напрямую из России (через сервис Avosend — по промокоду 03hhm6 можно получить кэшбэк до 450 рублей с этих переводов), а также из-за рубежа (например, через Paysend или Fin.Do: промокод на 1 бесплатный перевод — QDHBWL0EW0 из стран Европы и не только — просто по номеру карты). Причём деньги можно получать на ваши бесплатные виртуальные долларовые и евровые карты Visa (но не в BYN). Входящий перевод просто по номеру валютной USD / EUR карты — бесплатно, но конвертация по курсу банка, если валюта отличается.
• Пополнение виртуальных карт Visa в других валютах (USD, EUR, RUB) внутри банка бесплатное, конверсия осуществляется по курсу банка на день операции (смотрите курс в банке, например, переводы между картами в разных валютах БНБ дороже, чем такие конверсии через просто счета).
• Проверьте опцию 3DSecure (чтобы у вас была возможность без проблем платить картами в Интернете). На этом сайте можно сделать тестовую оплату, чтобы проверить работу карты: https://stripe.com/3ds2/validation. При этом Страйп часто не срабатывает на банки Беларуси. Через Stripe нормально работают карты Приорбанка и карты Visa от БНБ.
• При покупке в валютах иных стран будет двойная конвертация: к примеру: польский злотый — доллар США — белорусский рубль, поэтому лучше такие покупки сразу в нужной валюте, либо в валюте биллинга карты (в БНБ Mastercard — юань, в Visa Приорбанк — евро, в других банках уточняйте именно по платёжной системе, через что идёт конвертация).
• Вывести деньги в Россию можно через пополнение своего «Юмани» (верификацию можно пройти в Сбере белорусском). Или через «вытягивание» с карты «Белкарт-Мир» на карту «Мир» русского банка или же при снятии налички в русских банкоматах с этой карты.
• Карты БНБ-Банка и МТБанка принимаются в сервисах проката авто нормально и пробиваются как кредитные.
• По премиальным картам Visa и Mastercard работают бесплатные проходы в бизнес-залы мира по программе LoungeKey (от 2 до 4 раз в год).
• Для сумм от 10 000$ необходим предварительный заказ валюты (можно оформить заявку в приложении банка), если планируете снимать. Часто в банках комиссия для нерезидентов 15%, но при снятии в русских рублях её обычно нет (например, в Приорбанке и БНБ).
• Вы также через приложение банка можете открыть и вклады в BYN под хороший процент на остаток (обратите внимание, у них есть и безотзывные вклады — это такие, которые досрочно забрать нельзя, не говоря уже про проценты).

Уведомление налоговой РФ о счёте в банке Беларуси

Подать уведомление можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru, ходить в саму налоговую для этого не нужно. Если вы открыли дополнительные счета в долларах и евро, то отчитаться нужно будет по каждому из них. 

Попросите в банку сделать вам распечатку реквизитов, которые вы потом можете использовать для заполнения информации по счёту в налоговой РФ. В личном кабинете банка и приложении информация тоже появится, но на следующий день после получения платёжной карты.

Какая информация может понадобиться для заполнения формы налоговой об открытии счёта за рубежом?

Пример для некоторых банков Белоруссии для налоговой РФ:

SWIFT-код: PJCBBY2X
Название банка: OAO Priorbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, ul. Very Horuzhey, 31 A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLBBBY2X
Название банка: OAO Belinvestbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Masherova 29
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLNBBY2X
Название банка: OAO BNB-Bank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Nezavisimosti, 87A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

Код страны 112 — Беларусь, коды валют: 933 — белорусский рубль, 978 — евро, 840 — доллар США, 643 — российский рубль.

Наш отзыв о картах банков Беларуси для нерезидентов

На текущий момент в 2024 году перечисленные выше банки Белоруссии являются наиболее удобными и практичными вариантами для тех россиян, кто хочет быстро, недорого и легко открыть себе счёт за рубежом для того, чтобы иметь возможность оплачивать покупки и подписки в зарубежном Интернете, а также покупать билеты за рубежом на транспорт, бронировать отели и не волноваться о том, что не сможет расплатиться в обычных магазинах по всему миру. Или же снять наличные в случае такой необходимости в любом банкомате.

Поддержка бесконтактных платежей также весьма востребована в поездках. На текущий момент карты Visa и Mastercard белорусских банков устойчиво работают за границей, а у клиентов меньше всего жалоб на то, что есть проблемы с оплатой в других странах. Чаще проблемы возникают с банком «БНБ», «Белгазпромбанком», «Статус Банком» , поскольку они работают на процессинге «Белгазпромбанка». Иногда бывают сложности с покупкой в ряде стран (в основном, Прибалтика и Финляндия) в связи с точечной настройкой терминалов (персональные санкции платёжных систем). Также в БНБ бывают сложности с возвратом и получением средств на карты банка (через карточные переводы C2C). Повторимся, что случаи единичные.

По своему опыту скажу, что проблем при покупках белорусскими картами у меня за рубежом не было. Смс с кодом подтверждения нормально приходят в роуминге в любой стране. Покупки проходят как онлайн, так и офлайн, включая Apple Pay и Samsung Pay и даже Paypal. Можно оплатить любые подписки на сайтах, да и в зарубежных интернет-магазинах карта пригодится (есть толк от этой карты даже в России).

Если у вас есть свой опыт открытия банковских карт в Беларуси, просим поделиться об этом в отзывах к этой статье. Будем рады обсудить с вами ваш опыт получения карт в этой стране. Или расскажите о своих планах, возможно, сможем помочь правильно выстроить вашу поездку.