Обзор кредитки «Альфа банка» 100 дней без %: минусы и плюсы

Следует отметить, что на сегодняшний день это предложение «Альфа Банка» является наиболее интересным. Ведь перед нами полноценный продукт с расширенным беспроцентным периодом, достигающим 100 дней, а это, по сути, целых 3 месяца беспроцентной рассрочки на вообще любые покупки по карте в рамках вашего кредитного лимита!

Обратите внимание: кредитный лимит у «Альфы» предполагает полное выведение карты в ноль в течение 100 дней, чтобы не были начислены проценты за пользование кредитными средствами, поэтому внимательно оценивайте ваши возможности! Есть обязательные минимальные платежи каждый месяц в рамках беспроцентного периода: не более 5% от суммы долга. При этом внесённую сумму можно снять, как только платёж проведётся в системе. Деньги внесённые не нужно хранить на балансе карты до конца льготного периода!

У карты есть ещё одно преимущество — это бескомиссионное снятие наличных вообще в любом банкомате мира, который принимает карты Mastercard или Visa. При этом, как и обычно по картам «Альфа Банка» вы не выпадаете из беспроцентного «грейс-периода», то есть можно снять деньги в рамках лимита и пользоваться ими 3 месяца без необходимости вообще переплачивать по процентам. Лимит такой операции тоже довольно большой — 50 000 рублей в календарный месяц (то есть в рамках беспроцентного периода можно снимать деньги деньги в течение 3 месяцев и не платить за это).

Мы также добавили толковое видео от самого «Альфа банка» в статью, чтобы наглядно вам показать, как работает эта кредитная карта. И как её правильно использовать.

У нас также есть очень подробная статья о том, как грамотно зарабатывать на кредитке, рекомендуем ознакомиться. Там и дебетовую карту подбираем под эти цели, и настраиваем грамотно эту схему, показываем на практике, как выжимать из кредитки от 2000 рублей в каждые 100 дней 🙂

Карта «Польза» + накопительный счёт 5,4% годовых

Для получения процентов и заработка на кредитке от «Альфа Банка» вы можете оформить полностью бесплатную карту с кэшбэком «Польза» и затем к этой карте оформить накопительный счёт под 5,4% годовых без потери процентов при досрочном частичном или полном изъятии денег. Процент начисляется на ежедневный остаток и выплачивается раз в месяц.

Обратите внимание: отдельно накопительный счёт в банке «Хоум Кредит» открыть нельзя, он обязательно должен быть привязан к карточному счёту. Именно через «Пользу» осуществляется пополнение счёта и вывод средств с него.

Также процент на остаток есть и по самой карте: 3% при тратах от 7000 руб/мес и 5% при покупках от 30 000 руб/мес. Но это не так интересно, конечно, чем накопительный счёт.

Помимо процента на остаток по этой карте предоставляется большой кэшбэк: 5% на повышенные и востребованные категории (список тут), даются банком на выбор раз в месяц (выбрать можно 3 категории из 6 предложенных) и 1% на всё остальное (включая налоги, страховки, госуслуги, штрафы и прочее).

На текущий момент (зимой 2021 года) связка: кредитная карта «Альфабанка» — «100 дней без процентов» + дебетовая карта «Польза» являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней, вы получаете лучший процент на остаток + кэшбэк за покупки дебетовой картой.

как снимать наличные с кредитки «100 дней без процентов» без комиссии в льготном периоде?

Это одна из немногих карт в мире вообще, по которой возможны такие условия с бесплатным обналичиваем средств банка в абсолютно любых банкоматах, да ещё и рамках беспроцентного периода! Такие возможности открывают широкие просторы для приумножения денежных средств. Например, получать проценты на остаток по дебетовой карте за счёт средств кредитного лимита.

Важный момент: льготный период распространяется также и на покупки по этой карте, но данная опция в этой кредитке не очень интересна, поскольку не начисляется кэшбэк. Для покупок лучше подобрать выгодную карту с кэшбэком. У нас как раз есть подробный обзор таких банковских продуктов.

Перезапуск льготного периода по карте «100 дней без%»

Кредитка от «Альфы» уникальна ещё и тем, что на ней можно досрочно перезапустить льготный период. А всё потому, что дата обязательного платежа и окончания «грейс» периода здесь привязана к дате первой покупки или снятия наличных. И если вы досрочно гасите долг, то уже на следующий день автоматически банку ничего не должны (можете сами в этом убедиться, проверив данные по вашей кредитке в приложении банка или ИБ).

То есть вы можете досрочно внести на неё свои средства, пока ещё длится льготный период. Обнулить его. А потом по новой снять наличку, и отсчёт льготных 100 дней пойдёт сначала. Главное, не выходите за лимиты беспроцентного снятия, а он здесь календарный и равен 50 000 в месяц, как вы помните, в любом банкомате.

Такой лайфхак позволит вам продлевать беспроцентный льготный 100 дневный период без ограничений и не вносить минимальные платежи. Хоть каждый месяц его обнуляйте 🙂

А если сумма долга у вас 50 000 рублей или меньше, то порой достаточно даже 25 000 рублей. К примеру, у вас долг по кредитке 50 000 рублей, а есть только 25 000 на руках. Вы идёте в банкомат, вносите 25 000 рублей. Долг уменьшился в два раза. Затем на следующий день снимаете их снова с карты, а потом снова вносите 25 000 рублей. Фактически долг возвращён, а льготный период перезапущен. Как видите, хватило даже половины суммы долга. Тут главное не выйти за рамки бесплатного снятия 50 000 рублей. Если сумма задолженности больше, то тут уже одним месяцем не обойтись. В следующем повторите 🙂

А если ваш кредитный лимит от 50 000 рублей, тогда выгодно перезапускать беспроцентный период по кредитке «Альфа Банка» на стыке календарных месяцев, чтобы эффективнее, во-первых, снимать наличность, а, во-вторых, чтобы проще было перезапустить сам грейс.

Даты с 31 на 1 или с 30 на 1 позволяют фактически в течение двух дней подряд снимать по 50 000 рублей (ведь лимиты бесплатных снятий календарные). Таким же образом можно и гасить задолженность, фактически пополняя карту и снимая тут же с неё наличность.

Суть метода в том, что снятие наличных всегда проводится на 1-2 дня позже (особенно если это делать в чужих банкоматах), чем зачисление для погашения задолженности. Таким образом, сначала проведётся пополнение баланса, а потом уже снятие наличных с кредитки даже если все эти действия проводились в один день!

Вот такая интересная хитрость. Кому актуально, берите на вооружение, однако обязательно сверяйтесь с приложением, чтобы там отразились ваши внесения средств и сброс беспроцентного периода.

Если кредитный лимит выше 150 000 рублей

Для эффективного использования схемы достаточного кредитного лимита в 150 тысяч рублей. Ведь льготный период 100 дней, а это значит, что 3 месяца можно снимать по 50 000 рублей без комиссии в любом банкомате. Но если лимит больше (200 000 и выше), то часть средств остаётся просто невостребованной, ведь кэшбэка по карте «Альфы» нет, а значит, что для покупок её приспосабливать не очень интересно. Некоторые люди вручную уменьшают лимит по этой кредитке через чат приложения, но это не совсем разумно.

Хитрый лайфхак:
выход из этой ситуации есть. И он простой. Просто пополните свой мобильный телефон, да не просто любой, а тот, счёт которого одновременно является и балансом платёжной карты. Такую возможность, в частности, предоставляет оператор «Тинькофф Мобайл«. К номеру телефона они выпускают виртуальную дебетовую карту. И по этой карте начисляется кэшбэк за ваши покупки 1% рублями на все покупки, а также процент на остаток 3,5% годовых (при хранении на балансе от 1000 рублей). Таким образом, здесь многофункциональный баланс: с него деньги можно тратить как на связь, так и на покупки в обычных магазинах.

Таким образом, вы можете по вашей кредитке «100 дней без процентов» задействовать полностью весь кредитный лимит, получая кэшбэк за любые покупки где угодно при помощи Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и проценты на остаток, если покупать не планируете или нет сейчас такой необходимости. 🙂 Согласитесь же, что классная опция?

Классная опция: каждому клиенту «Тинькофф Мобайл» выделяются целых два номера: одна симка и два активных номера, уже необычно. Удобно: можно приспособить их для разных целей. Например, один из номеров сделать приватным (привязать банки, сервисы), другой публичным (для общения с людьми).

Теперь по тарифам: обслуживание полностью бесплатное, если не подключать ни один платный пакет. Удобен оператор тем, что можете подключить реально только то, что вам нужно и когда конкретно реально это вам нужно.

Я, к примеру, подключил опцию «Безлимитная музыка» за 59 рублей/мес, поскольку люблю в дороге слушать музыку в очень высоком качестве. И не плачу за трафик вообще. Ну это мой выбор 🙂

Вы же можете вообще ничего не подключать, если нужна только бесплатная виртуальная карта от «Тинькофф Мобайл» для покупок. 🙂 Просто пополняете их номер и вперёд тратить деньги с их виртуальной бесплатной дебетовой карты с кэшбэком. Ну или хранить их для процентов на остаток сначала, подкопить деньжат, а потом уже тратить 🙂

В рамках лояльности к ним можно перенести свой старый номер: подарят 1000 рублей дополнительно. При подключении к ним там ещё подарки разные дарят. Не будем сильно углубляться, с этим вы можете ознакомиться по ссылке.

Условия по карте «Альфа Банка» — 100 дней без процентов (2021 год)

Карта именная, с чипом и бесконтактной оплатой (paypass / paywawe, есть также поддержка Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay). Платёжная система Mastercard позволяет также привязать карту к фитнес-браслету Mi Band 4 для оплаты через него.

• беспроцентный грейс-период 100 дней — на все покупки + снятие наличных в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0%), то есть отсутствует (но не более 50 000 рублей в календарный месяц); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
  Вы также можете снять и более 50 000 рублей за месяц, эта операция тоже будет в рамках льготного периода (вы заплатите только комиссию за снятие 5,9% — но не менее 500 рублей — от суммы превышения).
• выпуск бесплатный, стоимость обслуживания за первый год по карте от 590 рублей (вместо 1490 рублей).
  Со второго года и далее обслуживание 1190 рублей в год. Если схема заработка на кредитке не сработает или вам надоест так зарабатывать, то в течение первого года карту можно просто закрыть и не платить за второй год обслуживания — это очень легко сделать (прямо в приложении или ИБ); Вся эта комиссия легко окупается в первые же 100 дней использования денег с кредитки на накопительном счёте, открытом к карте «Польза«.
• пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильное приложение бесплатны; Также карту без комиссии можно пополнить в банкоматах «Открытия», «Россельхозбанка», МКБ, ПСБ, Росбанка и УБРиР.
• Снятие наличных в любых банкоматах любых банков бесплатно (до 50 000 рублей в календарный месяц).
• смс-информирование «Альфа Чек» первый месяц бесплатно, далее 99 рублей в месяц (всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением, получая бесплатные push-уведомления или вообще не подключать); при оформлении карты также банк предложит страхование задолженности, но эту услугу можно не подключать изначально (снимите галочку напротив страховки, если она вам не нужна).
• возможность бесплатно открыть счета в долларах и евро (пополнять их можно в том числе и по международным реквизитам), выгодный обменный курс в рамках интернет-банка «Альфа Клик»;
• кредитный лимит до 500 000 рублей (для такого лимита нужен полный набор документов: паспорт РФ + справка 2НДФЛ + другой документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, наличие имущества).
  А если запрашивать лимит до 200 000, то там самые простые требования к документам (в основном, только паспорт РФ и любой другой документ на выбор: загранник, СНИЛС, ИНН, карта другого банка).
  Для лимита в 50 000 рублей достаточно только паспорта РФ.
• Если не будете / не планируете использовать льготный период: процентная ставка от 11,99% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования (за первые 100 дней ставка составляет 9,99% на любые операции, если не уложитесь в льготный период), штраф за просрочку минимального платежа 20% годовых.
  (для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранпаспорту в течение года);
• поддержка опции «перевод баланса» (можно бесплатно рефинансировать долг по кредитке другого банка); не более 3 раз в год, максимальный лимит на такой перевод по одной карте составляет 800 000 рублей.
• карту выдают в том числе и самозанятым гражданам (плательщикам налога НПД — налога на профессиональный доход).
• вы можете заполнить онлайн заявку на кредитную карту по нашей ссылке и сэкономить 1190 рублей
  (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту или когда курьер доставит её вам. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂 Предварительное решение уже будет известно в течение 2 минут с момента подачи заявки. «Альфа Банк» запустил мгновенную доставку этой кредитной карты. Это означает, что в 30 городах нашей страны курьер сможет доставить вам эту карту «день в день» с момента одобрения вашей заявки. Это бесплатно. 

Есть ли на рынке альтернативы «Альфа Банку»?

Если нужно снимать бесплатно и без комиссии наличные с кредитной карты, то такого на постоянной основе не проводит никто! 🙂

А если вам нужно больше дней в беспроцентном периоде, то советуем присмотреться к ещё одному интересному предложению на рынке — кредитной карте «110 дней без процентов» от «Райффайзен Банка». Здесь вы уже можете получить целых 110 дней беспроцентного периода по карте, но по карте также нет кэшбэка и снятие наличных без комиссии и в грейс-период доступно только в первые два месяца после активации карты. Можно потом перевести задолженность с «Райфа» на «Альфу». И суммарно выйдет 110 дней грейса по Райффайзену + 100 дней по Альфа Банку. А потом можно и на Tinkoff Platinum перевести (там ещё 120 дней). Итого 340 дней без процентов, весьма не дурно!

Зато сейчас по акции можно получить эту карту с бесплатным обслуживанием (без дополнительных условий) до конца срока её действия. Успейте подать заявку, пока действует эта щедрая акция.

Конкуренцию кредиткам с длинным грейс-периодом могут составить разве что карты рассрочки, да и то косвенно.

Но если интересно, то на рынке есть бесплатная карта рассрочки от банка «Хоум Кредит». Характерная её особенность в том, что можно иметь беспроцентную рассрочку 3 месяца (в первый месяц, если оформить сейчас, то рассрочка 10 месяцев практически у любого партнёра банка). По сути, это кредитная карта, только полностью бесплатная в обслуживании (включая смс-информирование, выпуск и другие параметры). У нас есть обзор карты «Свобода» для вас, её плюсов и минусов. Там же мы подробно рассказываем и о принципе функционирования бесплатных карт беспроцентной рассрочки на рынке России.