Обзор кредитки 365 дней без % «Альфа банка»: минусы и плюсы

Это карта-долгожитель. «Альфа Банк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период. Под красивым названием «365 дней без процентов» подразумевается возможность в течение 30 дней с момента подписания договора делать покупки в любых магазинах, на которые распространяется льготный период длиной в целый год. В учёт идут даже покупки по QR-коду, оплата коммунальных услуг по реквизитам. Покупки в последующие месяцы уже идут со стандартным льготным периодом — 60 дней без процентов.

Также 60 дней без % действует и на снятие наличных. Оно доступно без комиссии и в любом банкомате до 50 000 рублей в месяц (а по картам, оформленным в июне 2024 года, — до 100 000 рублей в месяц). Это вторая популярная опция по этой кредитке. Во время одного льготного периода можно снять деньги дважды в рамках кредитного лимита. Суммарно до 200 000 рублей.

Сейчас при оформлении карты вы получаете год бесплатного обслуживания. А также сможете снимать до 100 000 рублей в месяц без комиссии и в рамках льготного периода. Выпуск и доставка карты тоже бесплатные.

У этой кредитной карты, по сути, два параллельных льготных периода. При внесении средств гасится сначала долг по периоду 60 дней без %, а уже потом то, что было куплено в первые 30 дней в рамках 365 дневного льготного периода.

По карте есть кэшбэк. Один из лучших по картам с кэшбэком, кстати. Он точно такой же, как и по бесплатной дебетовой «Альфа Карте«: 4 категории с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + категория, которая выпадет случайно в барабане кэшбэка. Ну и кэшбэк от партнёров и самих сервисов Альфа Банка. Лимит 5000 баллов в месяц, при покупках у партнёров свой лимит, не влияет на базовый, суммируется с ним. Покупать с кэшбэком выгоднее именно по кредитной карте заёмными, поскольку свои деньги можно хранить на накопительных счетах и вкладах и получить ещё пару процентов от этого.

Кредитной картой «Альфа Банка» можно также погасить кредит или кредитку в другом банке. На такую операцию будет действовать льготный период 100 дней в рамках опции «Перевод баланса«. Кредит в другом банке нужно будет обязательно закрыть. Банк может запросить документы.

Поскольку без комиссии и в рамках льготного периода можно снимать до 100 000 рублей в любом банкомате, то это отличная возможность разместить их на каком-нибудь коротком вкладе или накопительном счёте, получать проценты. Поскольку кэшбэк на дебетовой и кредитной карте одинаковый, то выгоднее при прочих равных платить именно кредиткой, а свои средства и зарплату хранить на накопительных счетах, увеличивая свою прибыль.

А также в первые 30 дней вы можете воспользоваться кредитной каруселью. Если коротко, то вы можете по QR-коду пополнить счёт в Финуслугах (и в дальнейшем на Финуслугах выбрать вклад и разместить деньги на целый год, пока действует льготный период 365 дней по карте Альфа Банка).

Сейчас для новичков там доступен вклад под 20,5% годовых! Деньги с этой кредитки смогут приносить доход целый год, в дальнейшем вывести деньги с платформы Финуслуги можно на любой банковский счёт в РФ.

Где ещё хранить?
Например, на накопительном счёте ВТБ к их дебетовой карте — там для новых клиентов 19% годовых на остаток или на накопительном счёте «Альфа Банка» с 17% годовых. На накопительном счёте «Газпромбанка» для новых клиентов можно получить до 19%. Открыть его можно через дебетовую карту: сначала открыть их бесплатную дебетовую карту с кэшбэком 25% на самые востребованные категории (супермаркеты, продукты, АЗС, одежда и обувь, общественный транспорт, жд-билеты, такси, аптеки), а потом уже и сам накопительный счёт в дополнение к ней.

Учитывайте также, что на снятия действует стандартный льготный период по этой кредитке — до 60 дней. То есть и деньги нужно вернуть к его окончанию.

Условия по кредитной карте 365 дней без процентов:

• Обычный льготный период на покупки и снятие наличных, переводы 60 дней без %. Приветственный бонус: 30 календарных дней с момента оформления кредитки все покупки по карте идут с беспроцентным периодом 365 дней (распространяется только на покупки). На снятие наличных в этот период 60 дней. Льготный период начинается и возобновляется в банке на следующий день после первой покупки.
  Кредитный лимит может достигать 1 000 000 рублей. Поскольку льготный период на покупки, сделанные в первые 30 дней — 365 суток без процентов, то по карте будут действовать сразу два льготных периода в течение года. Особое внимание к выписке и суммам, которые нужно платить.Деньги можно перевести на Финуслуги (весь кредитный лимит, без комиссии и в рамках льготного периода 365 дней) и пассивно зарабатывать на этой кредитке.
• Кэшбэк за покупки по карте: до 4 категорий с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + кэшбэк у партнёров. Лимит кэшбэка 5000 баллов в месяц. Конвертируются в рубли 1 к 1 после 10 числа следующего месяца.
• Минимальный платёж в рамках льготного периода: индивидуально от 1% до 10% от суммы долга (не менее 300 рублей).
• Снятие наличных без процентов в любом банкомате (до 50 000 рублей в месяц, превышение далее 3,9% + 390 рублей).Если оформить карту по этой ссылке, то там ещё и подарок будет от банка.
• Все переводы с карты идут в льготный период, но есть комиссия 5,9% + 150 рублей.
• Смс уведомления — в первый месяц бесплатно, далее 159 рублей в месяц, можно отключить и не платить.
• Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание в первые 365 дней (если оформить карту сейчас). Со второго года — 990 рублей в год. Если не хотите потом платить, то карту и кредитный счёт можно закрыть досрочно. Банк позволяет это сделать даже удалённо, без посещения офиса.
  Доставка кредитной карты в тот же день или на следующий. При запросе лимита до 150 000 рублей нужен только паспорт РФ. Возраст 18+, проживание и занятость в регионе присутствия банка. Карта выдаётся в том числе ИП и самозанятым. На работу и знакомым не звонят.

Подвохи и минусы кредитной карты «365 дней без процентов»

Основные подвоха два — автоматически подключаемые платные услуги. СМС-информирование и подключение страховки. Если они вам не нужны, проверьте в личном кабинете, не подключил ли их банк автоматически. Если да, то отключите. Это можно сделать в приложении или в чате банка.

Ещё момент — действие 365 дней без % начинает действовать с момента подписания дополнительного соглашения. Как правило, это возможно сделать на следующий день в режиме онлайн. Не забудьте об этом правиле, но банк обычно напоминает, но и вы себе запишите.

Следите за выпиской. Сколько и когда нужно вносить банк вам сообщит. Если необходимо вносить минимальные платежи в рамках льготных периодов. Они индивидуальны. Иногда банк не требует их платить. Не забывайте гасить операции в конце льготных периодов в ноль: к 60 дню и к 365 дню. В выписке будет вся информация.

Ну и не забывайте, что без комиссии деньги с кредитки можно только снять в любом банкомате. Переводы будут уже с комиссией, но тоже в рамках беспроцентного периода.

Как зарабатывать на кредитной карте «Альфа Банка»?

Существует несколько вариантов, как можно с выгодой использовать средства с кредитной карты Альфа Банка. Первый и самый очевидный — делать покупки в первые 30 дней. Беспроцентный период по ним составит 365 дней.

Это соразмерно кэшбэку 19%, ведь средства с кредитки можно положить сейчас на год именно под такой процент.

Не забывайте также ещё про то, что «Альфа Банк» платит свой кэшбэк за покупки. Он точно такой же, как по их дебетовой «Альфа Карте». То есть в повышенных категориях бывает от 5%, есть суперкэшбэк на барабане до 100%, а также кэшбэк от партнёров со своими лимитами. А значит, мы получим двойную выгоду: и от кэшбэка банка, и от хранения своих средств на накопительных счетах.

Кредитка Альфа банка и Финуслуги

Вы можете прокрутить эти средства, полученные в первые 30 дней, через кредитную карусель. Подробнее читайте по ссылке. Если вкратце, то это универсальный способ обналичить весь кредитный лимит под ноль, бесплатно и без процентов. А если это сделать в первые 30 дней с момента активации карты, то льготный период составит 365 дней! То есть все эти дни вы можете хранить деньги на накопительных счетах и вкладах и зарабатывать.

Финуслуги — платформа от государственной Московской Биржи, позволяющая открывать вклады с кредитных карт Альфа Банка. Всё дело в том, что способ пополнения этой платформы — через QR-код по СБП — определяется как покупка с MCC-кодом 9400. И хоть бонусы за это никакие не начисляются, зато операция входит в льготный период именно как покупка, а не перевод.

Многие этим пользуются, чтобы зарабатывать проценты на пассивном процентном доходе. Сейчас новички там могут открыть промо-вклад со ставкой 20,5% годовых! Это одно из самых жирных предложений на рынке!

Кредитный лимит на подарочные сертификаты

Если прямо сейчас ничего не планируете покупать, то можно купить подарочные сертификаты. Например, супермаркетов, магазинов одежды, маркетплейсов, чтобы успеть вписаться в льготный период 365 дней, который по карте действует короткие 30 дней.

Карта «365 дней без %» + накопительный счёт 18% годовых

Проценты: поскольку без комиссии и в рамках льготного периода можно снимать до 50 000 рублей в любом банкомате, то это отличная возможность разместить их на каком-нибудь коротком вкладе или накопительном счёте, получая проценты. Поскольку кэшбэк на дебетовой и кредитной карте одинаковый, то выгоднее при прочих равных платить именно кредиткой, а свои средства и зарплату хранить на накопительных счетах, увеличивая свою прибыль.

Для получения процентов и заработка на кредитке от «Альфа Банка» вы можете оформить накопительный счёт в «Альфа Банке». Новым клиентам доступно 18% годовых в первые 2 месяца. Правда, сумма начисляется на минимальный остаток, однако этого вполне хватит, чтобы продержать там средства с кредитки в течение 60 дней.

В качестве альтернативы можно использовать накопительный счёт ВТБ — там проценты начисляются на ежедневный остаток. Ставка 19% годовых. Оформите там бесплатную карту, чтобы удобнее было вносить наличные средства. Поскольку в «Альфе» перевод платный, без комиссии только снятие в банкоматах до 100 000 рублей каждый календарный месяц.

Рефинансируем кредитку другого банка

Кредитной картой «Альфа Банка» можно также погасить кредит или кредитку в другом банке. На такую операцию будет действовать льготный период 100 дней в рамках опции «Перевод баланса«. Кредит в другом банке нужно будет обязательно закрыть. Банк может запросить документы. Но плюсом вы можете продлить нахождение своих средств на накопительных счетах, пока одна кредитка поглощает другую 🙂

Пополняем телефон с кредитки и выводим кредитный лимит

Что делать, если кредитный лимит ещё остался, но деньги уже сняли в рамках лимита и разместили на счетах, а переводы платные? Можно пополнить мобильную связь. Такая операция однозначно воспринимается как покупка, и на неё действует акционный льготный период. Есть операторы, которые одновременно являются и платёжным инструментом.

Какие?

Например, Т Мобайл или Тинькофф Мобайл (к симке выпускается виртуальная карта, правда, Мастеркард и без кэшбэка), но зато с неё уже можно вывести на обычные счета банка, хоть и с комиссией 6,9% от суммы. Такая сумма легко отобьётся, если выведенные таким способом деньги положить на накопительный счёт от 19% годовых 🙂 Пусть и выгоды будет чуть меньше.

К слову, в Т Мобайл можно сконструировать полностью бесплатный тариф. Активность достаточно держать раз в 183 дня, любое платное действие. Регистрируйтесь по приглашению, там даже бонусы будут на связь. Авось, пригодится 🙁

Обналичиваем кредитный лимит на МТС с кредитки «Альфа Банка»

Для этого способа уже нужно быть клиентом МТС Банка. Вы можете, к примеру, оформить их дебетовую карту MTS. Для начала пополняем свой номер на МТС с кредитки «365 дней без %». Затем делаем перевод средств на эту дебетовую карту (комиссия 0,9%). А дальше уже либо тратим по ней, либо снимаем наличные. К слову, в МТС Банке тоже есть неплохой накопительный счёт для новичков.

Отзыв о кредитной карте «365 дней без процентов»

Очень удобный нишевый продукт: тут и привлекательный кэшбэк, и длинный льготный период сразу. Первый 30 дней с беспроцентным периодом 365 дней на покупки — это уникальная фишка карты. Можно и ремонт сделать, и на лечение, учёбу потратить. Или купить автомобиль. А кто-то эти средства использует в качестве первого взноса по ипотеке даже. Возможность гасить задолженность в других банках (рефинансирование). Ну или на вклад отправить через Финуслуги 🙂

Снятие наличных без комиссии — тоже отдельная крутая фишка карты. Ну и конечно, все операции идут в рамках льготного периода, что очень приятно. И вишенка на торте — безусловная бесплатность как в выпуске, так и в обслуживании. Карта определённо найдёт своего клиента. Присмотритесь и вы.

К слову, кредитки «Альфа Банка» обычно одобряются чаще, а лимиты по ним повышаются. Их могут получить даже самозанятые и другие лица, поскольку банк более лоялен и процент выдачи выше.

Всего в Альфа Банке можно иметь до 2 активных кредитных карт (вторую карту банк предложит сам в мобильном приложении спустя время). При необходимости и нежелании платить абонентскую плату одну карту можно закрыть и начать пользоваться второй. Таким образом вы продлите бесплатное обслуживание ещё на год. Ну и ещё раз льготный период 365 дней без процентов получить. 🙂

Кредитки Альфы без проблем закрываются в мобильном приложении банка. Процесс полностью удалённый. В отделение ради этого ходить не нужно, что очень удобно. Таким нехитрым образом вы можете всегда иметь бесплатную кредитку от Альфы и рассчитывать на льготный 365 дневный период.