Обзор кредитки «Альфа банка»: минусы и плюсы

Это карта-долгожитель. «Альфа Банк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает длинный льготный период. Покупки идут и снятия наличных со льготным периодом — 60 дней без процентов.

Также 60 дней без % действует и на снятие наличных. Оно доступно без комиссии и в любом банкомате до 50 000 рублей в месяц. Это вторая популярная опция по этой кредитке. Во время одного льготного периода можно снять деньги дважды в рамках кредитного лимита. Суммарно до 200 000 рублей.

Сейчас при оформлении карты вы получаете год бесплатного обслуживания. А также сможете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии и в рамках льготного периода. Выпуск и доставка карты тоже бесплатные.

По карте есть кэшбэк. Один из лучших по картам с кэшбэком, кстати. Он точно такой же, как и по бесплатной дебетовой «Альфа Карте«: 4 категории с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + категория, которая выпадет случайно в барабане кэшбэка. Ну и кэшбэк от партнёров и самих сервисов Альфа Банка. Лимит 5000 баллов в месяц, при покупках у партнёров свой лимит, не влияет на базовый, суммируется с ним. Покупать с кэшбэком выгоднее именно по кредитной карте заёмными, поскольку свои деньги можно хранить на накопительных счетах и вкладах и получить ещё пару процентов от этого.

Кредитной картой «Альфа Банка» можно также погасить кредит или кредитку в другом банке. На такую операцию будет действовать льготный период 100 дней в рамках опции «Перевод баланса«. Кредит в другом банке нужно будет обязательно закрыть. Банк может запросить документы.

Поскольку без комиссии и в рамках льготного периода можно снимать до 50 000 рублей в месяц в любом банкомате, то это отличная возможность разместить их на каком-нибудь коротком вкладе или накопительном счёте, получать проценты. Поскольку кэшбэк на дебетовой и кредитной карте одинаковый, то выгоднее при прочих равных платить именно кредиткой, а свои средства и зарплату хранить на накопительных счетах, увеличивая свою прибыль.

А также вы можете воспользоваться в некоторых случаях кредитной каруселью.

Где ещё хранить?
Например, на накопительном счёте ВТБ к их дебетовой карте — там для новых клиентов 21% годовых на остаток или на накопительном счёте «Альфа Банка» с 19% годовых. На накопительном счёте «Газпромбанка» для новых клиентов можно получить до 21%. Открыть его можно через дебетовую карту: сначала открыть их бесплатную дебетовую карту с кэшбэком 35% на самые востребованные категории (супермаркеты, продукты, АЗС, одежда и обувь, общественный транспорт, жд-билеты, такси, аптеки, маркетплейсы, ЖКХ), а потом уже и сам накопительный счёт в дополнение к ней.

Учитывайте также, что на снятия действует стандартный льготный период по этой кредитке — до 60 дней. То есть и деньги нужно вернуть к его окончанию.

Условия по кредитной карте Альфа Банка:

• Обычный льготный период на покупки и снятие наличных, переводы 60 дней без %. Льготный период начинается и возобновляется в банке на следующий день после первой покупки.
  Кредитный лимит может достигать 1 000 000 рублей.
• Кэшбэк за покупки по карте: до 4 категорий с повышенным кэшбэком + одна суперкатегория + кэшбэк у партнёров. Лимит кэшбэка 5000 баллов в месяц. Конвертируются в рубли 1 к 1 после 10 числа следующего месяца.
• Минимальный платёж в рамках льготного периода: индивидуально от 1% до 10% от суммы долга (не менее 300 рублей).
• Снятие наличных без процентов в любом банкомате (до 50 000 рублей в месяц, превышение далее 3,9% + 390 рублей).Если оформить карту по этой ссылке, то там ещё и подарок будет от банка.
• Все переводы с карты идут в льготный период, но есть комиссия 5,9% + 150 рублей.
• Смс уведомления — в первый месяц бесплатно, далее 159 рублей в месяц, можно отключить и не платить.
• Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание в первый год (если оформить карту сейчас). Со второго года — 990 рублей в год. Если не хотите потом платить, то карту и кредитный счёт можно закрыть досрочно. Банк позволяет это сделать даже удалённо, без посещения офиса.
  Доставка кредитной карты в тот же день или на следующий. При запросе лимита до 150 000 рублей нужен только паспорт РФ. Возраст 18+, проживание и занятость в регионе присутствия банка. Карта выдаётся в том числе ИП и самозанятым. На работу и знакомым не звонят.

Подвохи и минусы кредитной карты «Альфа Банка»

Основные подвоха два — автоматически подключаемые платные услуги. СМС-информирование и подключение страховки. Если они вам не нужны, проверьте в личном кабинете, не подключил ли их банк автоматически. Если да, то отключите. Это можно сделать в приложении или в чате банка.

Следите за выпиской. Сколько и когда нужно вносить банк вам сообщит. Если необходимо вносить минимальные платежи в рамках льготных периодов. Они индивидуальны. Иногда банк не требует их платить. Не забывайте гасить операции в конце льготных периодов в ноль: к 60 дню. В выписке будет вся информация.

Ну и не забывайте, что без комиссии деньги с кредитки можно только снять в любом банкомате. Переводы будут уже с комиссией, но тоже в рамках беспроцентного периода.

Как зарабатывать на кредитной карте «Альфа Банка»?

Существует несколько вариантов, как можно с выгодой использовать средства с кредитной карты Альфа Банка. Первый и самый очевидный — делать покупки, второй — снимать наличные.

Не забывайте также ещё про то, что «Альфа Банк» платит свой кэшбэк за покупки. Он точно такой же, как по их дебетовой «Альфа Карте». То есть в повышенных категориях бывает от 5%, есть суперкэшбэк на барабане до 100%, а также кэшбэк от партнёров со своими лимитами. А значит, мы получим двойную выгоду: и от кэшбэка банка, и от хранения своих средств на накопительных счетах.

Карта «365 дней без %» + накопительный счёт 18% годовых

Проценты: поскольку без комиссии и в рамках льготного периода можно снимать до 50 000 рублей в любом банкомате, то это отличная возможность разместить их на каком-нибудь коротком вкладе или накопительном счёте, получая проценты. Поскольку кэшбэк на дебетовой и кредитной карте одинаковый, то выгоднее при прочих равных платить именно кредиткой, а свои средства и зарплату хранить на накопительных счетах, увеличивая свою прибыль.

Для получения процентов и заработка на кредитке от «Альфа Банка» вы можете оформить накопительный счёт в «Альфа Банке». Новым клиентам доступно 19% годовых в первые 2 месяца. Правда, сумма начисляется на минимальный остаток, однако этого вполне хватит, чтобы продержать там средства с кредитки в течение 60 дней.

В качестве альтернативы можно использовать накопительный счёт ВТБ — там проценты начисляются на ежедневный остаток. Ставка 21% годовых. Оформите там бесплатную карту, чтобы удобнее было вносить наличные средства. Поскольку в «Альфе» перевод платный, без комиссии только снятие в банкоматах до 50 000 рублей каждый календарный месяц.

Рефинансируем кредитку другого банка

Кредитной картой «Альфа Банка» можно также погасить кредит или кредитку в другом банке. На такую операцию будет действовать льготный период 100 дней в рамках опции «Перевод баланса«. Кредит в другом банке нужно будет обязательно закрыть. Банк может запросить документы. Но плюсом вы можете продлить нахождение своих средств на накопительных счетах, пока одна кредитка поглощает другую 🙂

Пополняем телефон с кредитки и выводим кредитный лимит

Что делать, если кредитный лимит ещё остался, но деньги уже сняли в рамках лимита и разместили на счетах, а переводы платные? Можно пополнить мобильную связь. Такая операция однозначно воспринимается как покупка, и на неё действует акционный льготный период. Есть операторы, которые одновременно являются и платёжным инструментом.

Какие?

Например, Т Мобайл или Тинькофф Мобайл (к симке выпускается виртуальная карта, правда, Мастеркард и без кэшбэка), но зато с неё уже можно вывести на обычные счета банка, хоть и с комиссией 6,9% от суммы. Такая сумма легко отобьётся, если выведенные таким способом деньги положить на накопительный счёт от 19% годовых 🙂 Пусть и выгоды будет чуть меньше.

К слову, в Т Мобайл можно сконструировать полностью бесплатный тариф. Активность достаточно держать раз в 183 дня, любое платное действие. Регистрируйтесь по приглашению, там даже бонусы будут на связь. Авось, пригодится 🙁

Обналичиваем кредитный лимит на МТС с кредитки «Альфа Банка»

Для этого способа уже нужно быть клиентом МТС Банка. Вы можете, к примеру, оформить их дебетовую карту MTS. Для начала пополняем свой номер на МТС с кредитки «365 дней без %». Затем делаем перевод средств на эту дебетовую карту (комиссия 0,9%). А дальше уже либо тратим по ней, либо снимаем наличные. К слову, в МТС Банке тоже есть неплохой накопительный счёт для новичков.

Отзыв о кредитной карте

Очень удобный нишевый продукт: тут и привлекательный кэшбэк, и длинный льготный период сразу. Можно и ремонт сделать, и на лечение, учёбу потратить. Или купить автомобиль. А кто-то эти средства использует в качестве первого взноса по ипотеке даже. Возможность гасить задолженность в других банках (рефинансирование). Ну или на вклад отправить через Финуслуги 🙂

Снятие наличных без комиссии — тоже отдельная крутая фишка карты. Ну и конечно, все операции идут в рамках льготного периода, что очень приятно. И вишенка на торте — безусловная бесплатность как в выпуске, так и в обслуживании. Карта определённо найдёт своего клиента. Присмотритесь и вы.

К слову, кредитки «Альфа Банка» обычно одобряются чаще, а лимиты по ним повышаются. Их могут получить даже самозанятые и другие лица, поскольку банк более лоялен и процент выдачи выше.

Всего в Альфа Банке можно иметь до 2 активных кредитных карт (вторую карту банк предложит сам в мобильном приложении спустя время). При необходимости и нежелании платить абонентскую плату одну карту можно закрыть.

Кредитки Альфы без проблем закрываются в мобильном приложении банка. Процесс полностью удалённый. В отделение ради этого ходить не нужно, что очень удобно. Таким нехитрым образом вы можете всегда иметь бесплатную кредитку от Альфы.