Умная карта для мечты: обзор кэшбэка от «Газпромбанка»

В 2024 году рынок был радостно шокирован новостью о том, что появилась карта с кэшбэком на самые востребованные категории у населения: супермаркеты, одежду и обувь, такси, общественный транспорт, билеты на поезда дальнего следования, АЗС, а ещё и аптеки в рамках акции «Карта для мечты», которая продлится аж до августа 2024! Но важно успеть получить карту и подключиться уже сейчас (до конца марта). Потом не факт, что продлят, на карту большой спрос.

Карта для Мечты: кэшбэк по Умной карте Газпромбанка 25%

Невиданная щедрость. При этом от «Газпромбанка», дебетовые карты которого до сегодняшнего дня хранились на полках и редко использовались при оплате. Но сейчас всё поменялось. Акция доступна всем: и старым, и новым клиентам, у которых на руках есть «Умная» карта.

Газпромбанк платит в этих категориях 25% кэшбэка в дополнение к основному кэшбэку. Суммарная выгода, если подключена базовая опция «Понятный кэшбэк«, составит 25+2% = 27%! А если подключена опция «Умный кэшбэк» с «Газпромбанк Привилегиями», то 5% + 25% = 30%!

При этом нет необходимости делать разбавления покупок в других категориях. Можно покупать только в повышенных категориях и радоваться! Карта «Мир» полностью бесплатная в выпуске и обслуживании! Просто красота! 🙂

По карте есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать, чтобы не потерять свой кэшбэк и получить от карты максимум пользы! В этом обзоре покажем их все.

Кэшбэк по дебетовой «Умной карте» от «Газпромбанка»

Для получения кэшбэка ваши дебетовые карты должны обслуживаться на тарифе «Универсальный» и быть подключены к одному из видов кэшбэка «Умному» или «Понятному». У вас карт может быть несколько, главное, чтобы все были подключены к кэшбэку. Даже виртуальная или пластиковая Unionpay подойдёт для целей повышенного кэшбэка.

По дебетовой «Умной» карте он платится баллами. Один балл равен одному рублю, если вы компенсируете ранее совершённые покупки (в течение 30 дней с момента их оплаты). Либо вы можете обменять свои баллы сразу в рубли, но с потерей 20% от начисленного кэшбэка, что не так выгодно (1 балл = 80 копеек). Баллы живут ровно год с момента начисления.

Умный кэшбэк или понятный кэшбэк?

Если говорить про базовый кэшбэк, то по умной карте есть сразу несколько вариантов его расчёта. Многие используют «Понятный кэшбэк» как самый простой. Здесь не нужно заморачиваться — банк просто платит 1,5% от каждой покупки (с Газпромбанк Привилегиями 2%), кроме списка исключений. Базовые баллы округляются в меньшую сторону (отбрасываются копейки) и выплачиваются на покупки от 100 рублей.

Есть ещё «Умный кэшбэк«. По нему платится 3% на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки. С Газпромбанк Привилегиями — 5% на эти же категории и 1% на всё остальное. Начисляется в течение нескольких дней после проводки (и после достижения оборота в 5000 рублей).

Лайхфак: если планируете делать покупки в основном в супермаркетах, то выгоднее будет «Простой кэшбэк», если же ЖД Билеты будете брать, в аптеках покупать, одежду с обувью брать, платить на АЗС, в такси и общественном транспорте в основном, то Умный кэшбэк будет выгоднее.

Можете использовать разные карты для разного кэшбэка. Например, на Unionpay подключить Умный кэшбэк, а на карту Мир — понятный.

Лимит выплаты базового кэшбэка — 3000 баллов в месяц (если подключить Газпромбанк Привилегии — первый месяц бесплатно — то максимальный кэшбэк уже 5000 баллов в месяц). Это именно обычный кэшбэк, без акции. Если суммировать с акцией «Карта для мечты», то за месяц можно получить суммарно до 10 000 баллов!

Очень важно: чтобы кэшбэк выплатили за текущий месяц, необходимо сделать покупки по карте суммарно от 5000 рублей в этом же месяце. Операции учитываются по дате проведения платежа, следовательно не делайте критичные покупки, которые влияют на оборот, ближе к концу календарного месяца. Если использовали несколько карт, то по каждой делаем оборот от 5000 рублей.

Кэшбэк выплачивается до 20 числа месяца, следующего за отчётным, в котором он был получен (к примеру, за покупки марта выплатят до 20 апреля). И ещё — покупки обязательно должны быть на территории РФ или в Рунете.

За рубежом кэшбэка нет (особенно это касается дебетовой карты Unionpay, и покупок по карте «Мир» в Беларуси, Армении и Кыргызстане). Но можно делать покупки в российских агрегаторах билетов и бронирования жилья, тогда кэшбэк будет. Кэшбэк будет и за покупку жд билетов в странах СНГ на российском сайте РЖД.

Кэшбэк по акции «Карта для мечты»

Эта акция и для новых, и для старых клиентов, у которых есть дебетовые карты на тарифе универсальный. Сюда подходит карта «Мир» (полностью бесплатная) и Unionpay (выпуск 5000 рублей, но можно вернуть деньги тратами). Премиальные и кредитные карты для акции не подойдут.

Как участвовать?

Для активации начисления кэшбэка в рамках акции «Карта для жизни» необходимо зайти в раздел банка «Кэшбэк» и нажать там на специальный баннер акции и кликнуть по нему. Только после того, как вы увидите надпись «Вы участник акции Карта для мечты«, то можно начинать делать покупки категориях с повышенным кэшбэком 25% от суммы покупки 🙂

В каких категориях можно получить 25% на покупки?

  • Супермаркеты, магазины продуктов и еды, булочные (5411, 5422, 5441, 5451, 5499);
  • Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948);
  • Такси и общественный транспорт, ж/д билеты (4111, 4112, 4121, 4131);
  • АЗС (5541, 5542, 5983);
  • Аптеки (5912, 5122, 5976, 8043).

ВАЖНО: по карте «Мир» не учитываются покупки «Яндекс Такси» (там код экосистемы Яндекса), кэшбэка нет в Metro и Selgros, в экосистеме «Сбера» — для этих покупок можно использовать карту Unionpay.

В рамках акции «Карта для мечты» общая сумма трат в промо-категориях суммируется и на неё начисляется 25%. Поэтому даже покупки до 100 рублей в таких категориях будут с кэшбэком (например, такси и общественный транспорт).

Лимит выплаты акционного кэшбэка — 5000 баллов в месяц (на все карты, зарегистрированные в программе, для акции не тратим не более 20 000 рублей в месяц). Он является дополнительным к базовому. Суммируется с ним, увеличивая выгоду. Лимит базового и акционного кэшбэка составляет 5000+3000 баллов в месяц. С Привилегиями 5000 + 5000 баллов.

Изначально размер кэшбэка по акции «Карта для мечты» не виден в личном кабинете, но он будет выплачен единоразово также, как и базовый — в следующем месяце за отчётным. Выплаты считаются корректно, клиенты уже оценили это по предыдущим выплатам банка. Проблем с выплатами такого жирного кэшбэка нет, всем всё платится! 🙂

Процент на остаток по «Умной карте» (10% годовых)

Также в рамках акции «Карта для мечты» банк начисляет процент на остаток по бесплатной дебетовой «Умной» карте 10% годовых, но есть нюанс — только на минимальный остаток по счёту за месяц от 30 000 до 100 000 рублей.

Либо сразу пополняем на 100 000 рублей и постепенно тратим с карты, либо храним на отдельном накопительном счёте с начислением процентом на ежедневный остаток и перекидываем с него на нужные покупки деньги на «Умную» карту. Какой вариант использовать — решать вам 🙂

Как потратить кэшбэк по «Умной Карте»

Как уже писали ранее, накопленные баллы можно либо списать на ранее совершённые покупки (в течение 30 дней) один к одному, либо обменять в рубли в приложении банка по курсу 1 балл = 80 копеек. Минимальное количество баллов, необходимое для компенсации ранее совершённых покупок — 700 баллов (покупка должна быть в сумме равна или больше этой суммы).

Компенсировать можно не все покупки. Нельзя компенсировать траты в повышенных категориях (за которые получали 25% кэшбэк), а также в категориях, за которые кэшбэк вообще не положен.

Рекомендуется компенсировать в этих категориях: кафе, рестораны, сети фастфуд; детские товары; кино и развлечения; фитнес и спортивные товары; СПА, салоны красоты и косметика; медицинские услуги; дом, дача и бытовая техника; авиатранспорт, авиакомпании; ювелирные изделия и аксессуары; отели, гостиницы, турагентства и туроператоры, агентства путешествий; прочие предприятия.

В прочие предприятия отлично вписывается «Озон«. Можно купить там подарочный сертификат на сумму от 700 рублей картой Газпромбанка, а потом списать баллы на эту покупку. Или купить подарочный сертификат на Mygiftcard и списать на покупку баллы.

Если вы предпочтёте просто конвертировать баллы в рубли, то в разделе «Кэшбэк» выберите соответствующий пункт, баллы конвертируются в деньги моментально. Конечно, не так выгодно, зато быстро и выручает, когда не планируете делать покупки по карте в не повышенных категориях.

условия по Умной карте от «Газпромбанка»:

На текущий момент дебетовые карты выдаются банком на 5 лет, бывают именные и не именные. Можно получить курьером (не во всех регионах) или заказать доставку в офис банка.

Так выглядит «Умная карта» от Газпромбанка. Бывает системы Мир и Unionpay. Обслуживание бесплатно и кэшбэк до 30%. Процент на мин. остаток 10% годовых от 30 000 рублей.

  • Карта «Мир» полностью бесплатная в выпуске и обслуживании, карта Unionpay — выпуск 5000 рублей (можно вернуть, если тратить от 10 000 рублей в месяц в течение 3 месяцев, либо хранить от 50 000 рублей в течение 60 дней).
  • Переводы и пополнения по номеру телефону бесплатно до 100 000 рублей в месяц (150 000 с Привилегиями), по номеру карты бесплатно до 30 000 рублей в месяц (с Привилегиями), без — 1,5% (минимум 50 рублей).
  • Снятие наличных в банкоматах банка до 1 000 000 без комиссии (1500000 с Привилегией), в других банкоматах 100 000 рублей в месяц (с Привилегией 150 000 рублей в месяц).
  •  Смс-информирование с Привилегиями бесплатно, без 99 рублей в месяц с 3 месяца, первые два — бесплатно.
  • Привилегии (если нужны) — первый месяц бесплатно, затем 199 рублей в месяц. С ними можно получить больше кэшбэка.
  • Оформить бесплатную карту «Мир» можно тут, а здесь карту Unionpay.

Отзыв об Умной карте для мечты от Газпромбанка (плюсы и минусы)

Как нам кажется, Газпромбанку удалось сделать сильный продукт, аналогов которому просто нет. Такой огромный кэшбэк сейчас не предлагает ни один банк, тем более на такой длительной перспективе, как полгода. Тем более категории для покупок просто невероятно популярные у народа. Фактически взяли самое востребованное и сделали из неё «Карту Мечты». 🙂 Некоторые даже опасались, что банк не выплатит кэшбэк с учётом таких огромных цифр, но Газпромбанк исправно платит.

Огромный жирный плюс ещё и в том, что акция вообще для всех, а не только для новых клиентов, как это обычно водится.

Если вдруг что пойдёт не так, то они просто досрочно закроют регистрацию новых участников в этой акции, так что успейте оформите карту, если её у вас нет, и зарегистрируйтесь в акции. Сейчас пока что это можно сделать до конца марта 2024 года. Продлят потом или нет, мы не знаем. Регистрацией в акции вы гарантируете своё участие аж до 31 июля 2024 года включительно.

Из минусов стоит отметить то, что про Экосистемы Сбера и Яндекса просто забыли включить, поэтому такси и другие их сервисы идут мимо (ну разве что Юнионпей использовать, если сильно нужно). По картам «Мир» уже появились MCC-коды крупных экостистем, и банки не всегда учитывают их.

Другой минус — сложная программа лояльности. Минимальная сумма трат каждый месяц от 5000 рублей. Компенсация покупок от 700 баллов, долгий срок их начисления (в течение следующего месяца после отчётного), но как нам кажется, ради такого огромного кэшбэка стоит и подождать 🙂 С учётом того, что карта полностью бесплатная, то продукт обязательно стоит оформить, точно пригодится.