Категория сайта: "Банковские карты и платёжные сервисы"

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 7

Можно ли платить картой Мир в Беларуси?
В 2024 году платёжные карты «Мир» полноценно работают как на оплату, так и на снятие наличных только в одной зарубежной стране. Именно в Белоруссии по карточкам «Мир» можно платить практически без ограничений, как в России. Здесь есть и поддержка MirPay (оплата телефоном работает в большинстве случаев, не срабатывает на турникетах в Минском метро, на автоматических заправках Белоруснефти, а также на некоторых терминалах санкционных банков), при этом платёжные стикеры работают нормально, так же как и пластиковые карты.

Это происходит благодаря интеграции белорусской платёжной системы «Белкарт«, которая и создала такую бесшовную работоспособность карт российской НСПК на оплату в союзной республике.

Аналогично без проблем и в России работают белорусские карты платёжной системы «Белкард», а также приложение для оплаты телефоном Belkart Pay. Работают в том числе и переводы между белорусскими картами и российскими Мир просто по номеру карты. Они моментальные, а курс конвертации ПС «Мир» из российского рубля в белорусский и обратно лишь на 2% хуже биржевого.

Переводы эти особенно востребованы, поскольку Visa и Mastercard не уходили из Беларуси, а это значит, что если белорусский банк не попал под санкции, то его картой можно платить за рубежом. И такой мостик для пополнения белорусских карт особенно востребован россиянами.

Если вам нужна зарубежная карта, то советуем изучить другую нашу статью про белорусские карты Visa и Mastercard для россиян, которые можно открыть в РБ для оплаты за границей.

Из России же Visa и Mastercard ушли. Да, формально ранее выданные карты работают на оплату и снятие наличных, но только в РФ. В Белоруссии вы такими картами не расплатитесь. Поэтому берите с собой карты «Мир» российских банков. Точно не прогадаете.
В этом обзоре мы ответим на вопрос, выгодно ли платить картой Мир в Беларуси. Мы собрали наиболее подходящие карты «Мир» для Белоруссии в 2024 году. По ним и курс конвертации хороший, и кэшбэк есть. Отдельно расскажем о нюансах оплаты и снятия наличных в союзной республике.
ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 8

Конкуренция между банками РФ стала по-настоящему острой, и вот уже банк ВТБ с мая 2024 впервые за свою историю перешёл на кэшбэк рублями. Теперь вместо фиксированных категорий, за которые раньше давали баллы, каждый месяц можно выбирать категории с кэшбэком на своё усмотрение.

Самое главное новшество — это, конечно, выплата в рублях, теперь не нужно думать о том, куда пристроить баллы «Мультибонуса», и просто получать деньгами процент от покупок.

Вторая приятность — вырос процент кэшбэка. Теперь появилось довольно много категорий (вместо фиксированных с мизерным процентом), где кэшбэк по картам ВТБ начисляется от 5% и выше: банк обещает минимум одну категорию с кэшбэком 25% рублями! Среди таких категорий, например, общественный транспорт, аптеки, детские товары, развлечения.

Важно также отметить, что кэшбэк начисляется и по кредитной «Карте Возможностей» от ВТБ, что вкупе с длинным льготным периодом до 200 дней без % на покупки в первые 30 дней и до 110 дней без процентов в дальнейшем увеличит вашу выгоду (можно заработать дополнительный % от хранения своих средств на накопительных счетах, пока платим кредиткой).

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 7

Покупка подарочного сертификата — это не просто возможность сделать кому-то приятное или возможность отложенной покупки, когда в данный момент ничего не надо. В 2024 заниматься скупкой подарочных сертификатов выгодно ещё и для того, чтобы получить или списать кэшбэк, полученный по кредитным и дебетовым картам банков.

Часто бывает такое, что банк радует кэшбэком от 5% до 25% в определённых категориях, но что делать, если траты вы не планировали, но в акции поучаствовать хочется? Правильно — покупать сертификат.

Или другая ситуация: вы получили баллы кэшбэком по вашей карте, хотите списать, но действуют хитрые условия по их тратам. Идеально списать их можно точно так же через подарочный сертификат.

Существует и третий сценарий. Для гурманов и эстетов. Банк выдал экзотичные категории кэшбэка. Например, «развлечения» или «сувениры» и даже «фастфуд» (эту категорию часто пристроить легко, но мало ли, вдруг нужно). И мы, заранее зная, что выпало по карте с кэшбэком, уже с умом покупаем то, что нужно и выбираем cashback.

Ваша главная задача — проверить, по каким MCC банк начисляет повышенный кэшбэк, и уже идти на нужный сервис за кэшбэком и электронной подарочной картой в нужный магазин.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 5

Как известно, подписка значительно расширяет возможности любимых сервисов, магазинов, сайтов, банков, но что делать если большинство из них платные? Ведь если платить за каждую, то можно разориться. На самом деле, решение есть. Некоторые подписки можно бесплатно подключать онлайн, пользоваться определённый промо-период, а затем отключать. Спустя время или сразу снова подключать и так повторять множество раз. В результате таких действий у нас будет бесплатная подписка навсегда. 🙂

Как получить бесплатную подписку?

Под бесплатной подпиской мы будем понимать либо вообще отсутствие оплаты за неё, либо условную плату в 1 рубль. Большинство сервисов требует привязки банковской карты, но чтобы не случилось неприятностей, используйте для таких сервисов виртуальные карты, с которых будете оплачивать только подписки (тестовые списания).

Лучше всего для этих целей подходит кошелёк Юмани. Там можно сделать неограниченное количество бесплатных виртуальных карт для регистраций на подписках, вы можете гибко отключать оплату с них и временно замораживать (если забудете отменить подписку вручную) или перевыпускать, чтобы бесплатная подписка не стала платной 🙂

Рекомендуем также завести календарик, чтобы не пропустить дату отключения бесплатной подписки. Но это в том случае, если продление подписки нельзя сразу же отменить. У множества сервисов промо-период сохраняется даже после отключения продления.

В этом обзоре мы будем публиковать промокоды на бесплатные подписки (на самые популярные сервисы), чтобы вы всегда смогли оперативно продлить, заменить текущую подписку. В основном, тут будут промокоды на подписки более чем на 1 месяц и не предлагаемые самими сервисами при подключении пробных подписок. То есть мы стараемся найти жирные коды и не публиковать банальщину 🙂

Добавьте, пожалуйста, эту страницу в закладки или сохраните ссылку, чтобы не потерять — мы будем каждый месяц обновлять информацию по промокодам на этой странице в удобном виде, максимально наглядно.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 385

Кредитные карты — это удобный механизм взять деньги в долг у банка и использовать их для своих целей. Кто-то берёт кредитку, когда денег нет, не использует льготный (беспроцентный) период, платит проценты и довольно большие. Это один путь.

Второй путь — использовать кредитную карту и не платить проценты по ней вообще. В идеале вообще ни за что не платить банку. 🙂 Пусть банк платит вам. Как такое возможно? Благодаря возобновляемому льготному (грейс) периоду. Это время, в рамках которого вы не будете платить проценты за использование денег банка, если вернёте средства до установленного банком срока. Возобновляемость позволит бесконечно повторять схему кредитной карусели.

Сейчас этот беспроцентный период в России есть у большинства кредитных карт. И он бывает разный: обычно от 55 до 365 дней без %. Есть много карт с бесплатным обслуживанием (или условно-бесплатным). Иногда традиционно платные кредитки можно получить бесплатно по акциям. А платные услуги в виде смс-информирования, страховки можно отключить. В итоге можем получаем комбинацию полностью бесплатной кредитки с бесплатным кредитом.

У нас есть подробный обзор лучших бесплатных кредитных карт 2024 года с длинным льготным периодом. Он поможет определиться с тем, какая именно карта нужна. Рекомендуем ознакомиться.

В этой же статье расскажем основные хитрости, как при помощи кредиток можно зарабатывать деньги полностью на пассивном доходе. Получать «вторую зарплату» несложно. Важно лишь соблюдать ряд условий.

ВНИМАНИЕ: здесь публикуется лишь обзор имеющихся на момент публикации возможностей пассивного дохода на кредитных картах. Принимая решение использовать кредитку и схемы кредитной карусели, вы самостоятельно берёте на себя все риски, связанные с возможным изменением схем, описанных в статье, и последствиями этого. Будьте предельно внимательны и осторожны при работе с кредитными продуктами банков.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 11

Huobi теперь HTX! В обзоре биржи оба названия.

В условиях санкций на Россию стало гораздо сложнее переводить деньги за рубеж, а также получить деньги в Россию. SWIFT — это дорого и проблемно, деньги идут долго и часто не доходят, застревают на полпути. Иностранные карты Visa и Mastercard здесь тоже не работают.

Решением проблемы для многих стала самая популярная криптобиржа в мире Binance. Но даже и она сейчас даёт сбои, периодически вводя свои санкции на Россию под давлением западных стран (то лимит в 10 000 евро введут, то запрет на торговлю в P2P другими валютами, кроме рублей). Какие ещё сюпризы ждать от «Бинанса«? Кажется, что ждать новые санкции — неправильная тактика. Лучше сразу найти лояльную к россиянам биржу и торговать там, менять деньги и отправлять их в другие страны.

Самая дружественная для резидентов России биржа сейчас — Huobi или «Хуоби«. Некоторые называют ещё даже «Хуёби» 🙂 , но суть одна — здесь можно быть уверенным, что вам однажды не покажут на дверь. Сегодня эта криптобиржа занимает второе место по оборотам торгов в мире. Кстати, была основана в 2013 году.

Cовсем недавно биржа сменила название на HTX (Huobi Tron X). В ближайшее время будет ребрендинг. Видимо, просто название на букву Х не очень благозвучное, но это только наша догадка 🙂

Она позволяет не только заниматься заработком на криптовалютах (торговле, майнингу, стейкингу и прочему), но также осуществлять денежные переводы по всему миру, используя мощный и надёжный функционал биржи. Такое решение позволяет получать зарплату, гонорары, переводить средства родственникам, покупать товары и билеты. А в странах нахождения даже получать наличные через криптообменники, что очень важно для туризма.

При этом биржа достаточно лояльно относится к россиянам: верификация спокойно проходит на российский адрес. Можно положить деньги на «Хуоби» с русской карты, и вывести деньги обратно в Россию. Через P2P Trade. Также там можно вывести деньги и в банки других стран, что также имеет огромное значение.

Как биржа Huobi (HTX) помогает решить вопрос с санкциями на РФ и какие возможности предоставляет, читайте в нашем обзоре.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 136

Продолжаем обзор иностранных карт, которые россияне могут использовать для оплаты покупок в Интернете, подписок, покупки игр и многого другого. Как известно, российские банки больше не могут выпускать международные карты Visa и Mastercard. Решением проблемы для жителей России может стать использование электронных кошельков, которые дают возможность пополнения из российских банков (кошельков) и которые легко оформить удалённо, не вставая с дивана 🙂

Среди таких сервисов выгодно смотрится стартап из ОАЭ — PYYPL (или в народе просто «Пиипл» или «Пипл«). Это, по сути, нишевый продукт в категории «зарубежная карта для россиян». При этом счёт в банке за рубежом не открывается, что освобождает от необходимости отчёта в налоговую РФ. Интерфейс приложения и служба поддержки работают и на русском языке в том числе. Удобно, что нет языкового барьера.

ВАЖНО: кошелёк Pyypl столкнулся с простоями в работе 2023 году. Сказались неожиданные сложности в связи со сменой платёжной системы с Mastercard на Visa и проблемы с перенастройкой платежей, переоформлением документов и многое другое. Сейчас работает только через официального бота, но оплата картой Visa Pyypl при этом работает за рубежом нормально.

Если для вас это существенно, то найдите альтернативу на время, например, бесплатную турецкую виртуальную карту Ininal. Или используйте карточки Visa и Mastercard Беларуси для россиян. Можно обзавестись всем этим сразу, если есть такая возможность, ведь чем больше вариантов, тем меньше неприятных сюрпризов может случиться в поездках.

Для получения виртуальной карты Пиипл достаточно зарегистрироваться в системе по загранпаспорту РФ и пройти несложную верификацию (KYC) с предоставлением фотокопии документа, селфи и заполнения небольшой анкеты.

Чем этот кошелёк так полезен россиянам? И какие возможности предоставляет?

Этот обзор написан, в основном, для граждан России, а также резидентов РФ, а также для тех, у кого нет возможности получить карту для платежей за рубежом, но и граждане других стран тоже найдут для себя много полезного, мы стараемся освещать возможности Pyypl для всех.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 203

Ининал — простая иностранная карта россиянам для покупок по всему миру!

В условиях международных санкций россияне всё чаще ищут способы, как восстановить себе возможность оплаты за рубежом, а также в иностранных интернет-магазинах, в игровых сервисах, оплата подписок и прочего.

Для этого приходится искать международные финансовые стартапы и компании, выдающие карты Visa и Mastercard, которые предоставляют свои услуги гражданам РФ. В идеале без необходимости ехать в другую страну или переплачивать посредникам. Среди таких решений — турецкая карта Ininal. По-турецки звучит как «Ининаль», если вы так скажете, то вас лучше поймут продавцы.

Оформить её можно, не вставая с дивана прямо в Интернете. Из документов только загранпаспорт РФ. Никакого турецкого ВНЖ Турции (Икамета) иметь для этого не нужно. При этом карта выдаётся без открытия турецкого банковского счёта.

После этого у вас будет полноценная карта для покупок по всему миру с возможностью пополнения из России. Привязывается даже к Paypal, с неё можно стягивать деньги на другие иностранные карты. Карта идеально подходит для оплаты турецких подписок, по ней часто акции с хорошим кэшбэком. А изначальный лимит пополнения и трат в 2750 лир в месяц можно расширить уже в Турции, если вам это вообще будет нужно. ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 82

Как вы уже знаете, большинство зарубежных платёжных систем ушли из России. В частности, это сделали самые популярные иностранные компании: Visa, Mastercard / Maestro, Amex (American Exprgess), Diners Club, да даже японская JCB ушла. И это стало настоящим шоком, ведь граждане России столкнулись с большими трудностями при оплате товаров и услуг в заграничных интернет-магазинах, при покупке билетов, бронировании отелей, да и вообще самых обычных покупках в магазинах за границей в путешествиях.

В 2024 году вариантов у россиян немного: это ещё пока что оставшаяся в России китайская UnionPay (с банками РФ, которые ещё не под санкциями), а также отечественная разработка — карта «Мир» (работающая только в РБ и на снятие в банках ВТБ Армении и Казахстана).

Про работу российских карт Мир в Белоруссии в 2024 году максимально подробно: наш обзор.

Если говорить про UnionPay, то работает эта система не во всех странах (около 180). Русские UnionPay International не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка вообще бесполезные, хоть и бесплатные.

А пластиковые карты UP принимаются в разных странах по-разному: где-то можно только снять наличные, где-то есть возможность заплатить за покупку. Нужно искать терминалы и банкоматы, которые  могут принять UP к оплате. В Азии с этим лучше, а вот в Европе нужно приложить усилия. Ну и не во всех странах Европы это доступно (часть стран и платёжных сервисов по собственной инициативе блокирует любые карты из России).

Кстати, часть банкоматов в Белоруссии (Беларусбанк и Белгазпромбанк) даже обещают выдать наличные $, что вообще невозможно по картам «МИР». В «Белгазпромбанке» доступно снятие от 100$ по картам UnionPay. Проверенный банкомат находится на «Комаровском рынке».

Карты Юнионпей российских банков

Банк «Газпромбанк» Акционерное общество, ИНН: 7744001497.

Если вам всё же нужна пластиковая карта UnionPay российского банка для оплаты покупок за рубежом, или хотите дополнительно подстраховаться в поездках, то рекомендуем дебетовую карту Unionpay от «Газпромбанка». Или кредитку.

Кредитка Unionpay выпускается за 3490 рублей. А стоимость выпуска дебетовых карт 5000 рублей. При этом банк вернёт вам деньги за дебетовую или кредитную карту полностью, если в течение 3 месяцев подряд с момента получения тратить по рублёвой карте от 10 000 руб/мес, второй вариант: а по дебетовой карте есть ещё одна опция: ничего не тратить и просто хранить дебетовой на карте от 50 000 рублей в течение 60 дней, и тогда тоже вернут.

Выполните любое условие (либо покупки от 10 000 в месяц, либо хранение от 50 000 в течение 3 месяцев) по дебетовой карте, и по итогу карта обойдётся бесплатно.

Если вы в России, то условие по покупкам легко сделать, ведь карта участвует в акции «Карта для мечты» с кэшбэком 25% в категориях магазины продуктов и супермаркеты, АЗС, магазины одежды и обуви, общественный городской транспорт, междугородные и международные автобусы, билеты на поезда дальнего следования, аптеки, такси. В месяц по акции можно получить до 5000 баллов. Более подробно читайте в обзоре программы.

При покупках за границей по карте Unionpay действует кэшбэк 1% на все покупки (лимит 1000 баллов в месяц).

Годовое обслуживание по дебетовой карте до конца срока бесплатное. А сама карта «вечная» (действует после срока своего действия до физического износа пластика). Снятие наличных за рубежом — 1,5%, минимум 200 рублей (по рублёвой— 450 за операцию). Есть кэшбэк за покупки.

Если оформить кредитку Unionpay и делать покупки от 10 000 рублей в месяц в первые три месяца, то платить за выпуск карты ничего не придётся (комиссия 3 490 рублей вернётся). Первый год обслуживания бесплатный (со 2 года — 3490 рублей, но карту можно досрочно закрыть без последствий, если будет не нужна). По кредитке очень длинный возобновляемый льготный период — 180 дней без процентов на покупки и бесплатные смс.

А ещё снятие наличных до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любой точке мира (если нужны наличные деньги, можно закинуть на кредитку свои средства сверх кредитного лимита и снять в банкомате без последствий). Аналогично можно делать и для покупок, если одобрили недостаточное количество кредитного лимита.

Карты UnionPay банка можно добавить в Huawei Pay и платить ими бесконтактно. «Газпромбанк» не под санкциями — карты банка срабатывают хорошо, как на оплату, так и на снятие наличных. Дебетовую карту можно заказать онлайн тут, а кредитку здесь. Заполнить анкету за пару минут и получить курьером или в отделении банка.

Ну а если вам нужен полноценный вариант оплаты за рубежом и в иностранном Интернете, то придётся оформлять карты иностранных банков. При этом самых проходимых — Visa и Mastercard. В этой ситуации наиболее рационально будет открыть банковскую карту в Белоруссии. Давайте посмотрим, какие банки Беларуси ещё доступны для россиян. Мы регулярно обновляем этот обзор, поскольку многие банки РБ часто меняют условия для нерезидентов. Добавьте эту статью в закладки, чтобы всегда быть в курсе важного и не пропустить изменения.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 116

В России осталось не так много зарубежных платёжных предоплаченных карт, которые можно свободно использовать для получения наличных, оплаты товаров и услуг, а также снятия в банкоматах. С каждым годом таких проектов становится всё меньше для россиян. На текущий момент компания A PaySafe Group Limited (создатель дочерней компании и проекта Skrill Limited) даже несмотря на введённые ограничения для россиян, по-прежнему обслуживает кошельки, открытые до февраля 2024 года. Пусть и с ограничениями, но счета для резидентов России закрыты не были. Перевыпускать карты пока что тоже нельзя.

А жители Украины, Беларуси, Казахстана, а также стран СНГ пока не могут заказать себе новые пластиковые и виртуальные карты. Им доступен лишь функционал кошелька «Скрилл»: он бесплатный и в нём действительно много возможностей даже без карты.

ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ…