Кошелёк и карта ePayments в России: важная информация

Карта Epayments в России

Так выглядит карта ePayments с чипом и модулем для бесконтактной оплаты Paypass. С бесплатной поддержкой смс подтверждений и информирования.

Для фрилансеров всего мира всегда оставался актуальным вопросом обналичивания собственных денежных средств. Формат взаимодействия с заказчиками, находящимися в разных концах планеты, диктует свои правила игры. А потому всегда актуален вопрос поиска надёжного платежного инструмента, на которое можно положиться в любой ситуации. На нашем сайте мы уже писали о первопроходцах в этой сфере — дебетовой пластиковой карте от Payoneer — однако последние не могут считаться приемлемым решением из-за высоких комиссий, которые распространяются даже на покупки в офлайн-магазинах.

Одноимённая предоплаченная пластиковая карта была разработана британской «Ассоциацией электронных платежей» (Electronic Payments Association — EPA) и на сегодняшний момент является удобным инструментов для людей, большая часть заработка которых приходится на услуги, предоставляемые через сеть Интернет. Основной упор эта ассоциация делает на минимизацию комиссий с расширением интеграции между другими платёжными сервисами. Недавно было даже отменено платное членство в ассоциации, таким образом, можно, например, пользоваться электронным кошельком абсолютно бесплатно (нет комиссий за пополнение и ведение счёта)!


Характерная особенность системы — это возможность использовать ePayments как обычный электронный кошелёк, на который можно получать выплаты от сторонних лиц (в том числе и бесплатно, если транзакция осуществляется внутри системы). Кроме этого, доступно пополнение кошелька с банковских карт, а также при помощи российской платёжной системы Webmoney, с которой заключено партнёрское соглашение. Аналогично и с выводом денежек из кошелька (при этом при зачислении на карту ePayments Prepaid Card комиссия не взимается!).

ePayments Card в России

Логотип системы ePayments Card.

Создатели системы утверждают, что у обладателя личного счёта не возникнет проблем с выводом денег из любой зарубежной партнёрской программы. Для удобства взаиморасчётов есть возможность принимать платежи напрямую (передачей идентификатора ePID) или же банковским переводом. Реквизиты счёта можно найти в личном кабинете. Таким образом, перед нами реальный конкурент карты от Payoneer.

Все транзакции можно контролировать при помощи одноимённого приложения, которое можно скачать как с Google Play, так и Apple AppStore. Безопасность системы также на высоте: служба поддержки работает круглосуточно, в том числе и на русском языке.

Сегодня ePayments предоставила не просто систему получения вознаграждений за труд фрилансеров. Это ещё и удобный способ пополнения баланса на различных зарубежных сайтах (к примеру, на брокерском счёте, партнёрских программах и так далее). Лимиты станут не ограничены после того, как вы пройдёте процедуру верификации аккаунта (то есть предоставите свои данные: фотографии паспорта, заполните анкету, а также информацию о вашем месте жительства). В противном случае вы сможете получить и вывести не более 2500$ в год!

Epayments 5 лет акция: тарифы и обслуживание

23 мая 2016 системе ePayments исполнилось 5 лет.

Поскольку ассоциация EPA работает в британской юрисдикции, то можно быть уверенным в том, что сохранность ваших средств обеспечивается надёжным государственным контролем со стороны Соединённого Королевства. А это означает, что все деньги на счетах подпадают под программу обязательного страхования.

Это очень важно при взаимодействии в режиме онлайн между контрагентами, которые могут находиться физически друг от друга на огромных расстояниях.

 

 

Почему ePayments востребована в России, Украине и других странах СНГ?

Ассоциация ePayments: регистрацияСегодня это один из самых простых способов быстро и недорого получить денежные средства от иностранных компаний, на которые вы работаете. Для этого целесообразно заказать пластиковую предоплаченную карту ePayments Prepaid Card, которой впоследствии можно расплачиваться в торговых точках и выгодно снимать наличность в банкоматах, выдающих валюту (доллары США или Евро).

В чём главные отличия от Payoneer?

  1. Наличие бесплатного электронного кошелька ePID с беспроцентными переводами между пользователями внутри ePayments
    Пионере очень ограничены возможности для «бескарточных» операций (только вывод средств в банк РФ), бесплатных переводов между пользователями внутри системы нет).
  2. Доступны сразу несколько валют: USD (доллары США), EUR (Евро) и с марта 2016 года RUR (Рубли РФ).
  3. С электронного кошелька ePayments можно выводить деньги через обменники. На Payoneer такое невозможно.
    Например, находить выгодные варианты через сервис BestChange и менять через третьих лиц. 
  4. Бесплатные переводы на Bitcoin и Litecoin, а также между пользователями ePayments.
  5. Полноценное бесплатное смс-информирование (можно смело совершать покупки, где требуется 3D Secure и получать уведомление о покупке); В Payoneer нет 3D Secure.
  6. Бесплатные покупки по карте безналичным способом (% только за конвертацию USD/EUR в рубли), в Payoneer за обычные покупки в магазине и Интернете сдерут до 3,5%.
  7. Вывод на счёт в банке РФ выгоднее в Payoneer (он идёт по межбанковским реквизитам РФ в рублях; комиссия 2% + ещё примерно 2% за конвертацию валют).
    В ePayments можно вывести деньги в банк РФ только по SWIFT (Комиссия 0.8%, минимально $ 85 и максимально $ 135). От 100 до 100 000 долларов. Деньги приходят из Rietumu Bankа (Латвия).
  8. ePayments поддерживает прямой вывод на карту по номеру карты российского банка (по Moneysend), Payoneer — нет.
  9. Деньги с рублёвого кошелька ePayments можно вывести напрямую на счёт в «Яндекс.Деньгах» (верифицированный)
    (2% комиссия вне зависимости от суммы, минимально 1 рубль, максимально 60 000 рублей за операцию (и их не более 5 в сутки!), в день 300 000 рублей, в месяц 600 000 рублей).
  10. Снимать деньги с карты ePayemnts в банкоматах дешевле, чем в Payoneer. Комиссия: 2,6$ (если снимаете в рублях, то ещё 2,6% за конвертацию валюты). Нет комиссии за трансграничные операции.
    В Payoneer: 3,5% + 1,8% за трансграничную операцию (если снимаете в рублях, то ещё за конвертацию дополнительно примерно 3,5%).
  11. Дешёвый выпуск карты: всего 5,95$ или 4,95 евро и бесплатные первые 2 месяца обслуживания ($29.95 в «Пионере» за год обслуживания).
    В Payoneer также за счёт реферальной программы можно тоже сделать практически бесплатный первый год обслуживания, при этом выпуск карты бесплатный, включая доставку.
  12. Официальная поддержка системы «Вебмани«.

ePayments и налоги в РФ

ePayments, налоги РФЕщё одно ключевое преимущество — это отсутствие необходимости отчитываться перед государством о счёте, открытом за рубежом. По сути, вы владеете только картой, которую можно использовать для платежей и обналички, и электронным кошельком, а банковского счёта у вас нет.

Компания ePayments (в народе именуемая «Епейментс») не является налоговым агентом, а потому не предоставляет информацию о ваших доходах (в том числе и в Великобританию)! Владелец счёта обязан самостоятельно уплачивать налоги по своим доходам в установленный срок.

Компания функционирует на основании Data Protection Act 1998, в основе которого лежит неразглашение персональных данных своих клиентов без специального запроса государственных органов Великобритании. Он может быть только в рамках в британской юрисдикции, однако его не так просто получить, и компания фильтрует их (например, если они были поданы с нарушением формальных требований).

Комиссии, сборы и ограничения ePayments

Согласно условиям договора ePayments, каждому пользователю рекомендуется пройти верификацию, т. е. подтвердить свою личность. Результатом этого процесса будет отсутствие лимитов по количеству и сумме денежных средств при покупке товаров и услуги в Интернете и обычных торговых точках.

Карта epayments 2017: новый внешний вид

Так выглядит новая карта ePayments с июня 2016 года. Произошла смена дизайна. А с декабря 2016 года система получила статус принципального члена Mastercard, а это означает, что им больше не нужен посредник при выпуске карт.

 

Рекомендуем сразу же после открытия счёта верифицировать аккаунт, в противном случае вам будет недоступна большая часть операций в системе и существенно заниженные лимиты. Это достаточно быстрая процедура: необходимо лишь предоставить сканы ваших документов и заполнить анкету пользователя.

Для верификации адреса проживания можно предоставить как копию страницы паспорта с пропиской, так и выписку с банковского счёта (принимаются в том числе и PDF-выписки). Для верификации личности можно предоставить как общегражданский паспорт, так и заграничный паспорт. На ваш выбор 🙂

Верификация аккаунта занимает обычно 4 рабочих дня. Карта доступна также и для жителей Крыма по российским и украинским паспортам. Законодательство Великобритании это позволяет.

Например, после верификации аккаунта, вы будете иметь возможность снимать по 3 000$ (2 333€) в день.

Карта ePayments, тарифы с апреля 2017 года (новые!):

С апреля 2017 года обслуживание карты ePayments стало немного более выгодным, благодаря новым тарифам. Если вкратце, отменили единовременный сбор за годовое обслуживание. Была снижена стоимость изготовления и доставки карты (почти в 6 раз дешевле!), появились льготы, которые могут сделать обслуживание карты вообще бесплатным.

  1. Заказ и изготовление, а также перевыпуск — 5,95$ (4,95€).
  2. Комиссия за годовое обслуживание с апреля 2017 года не взимается единоразово, но списывается ежемесячно, при этом
    • первые 2 месяца обслуживания с момента выпуска бесплатны в любом случае;
    • с 3 месяца и далее $2.9 (€2.4);
    • если картой не пользуетесь, и на кошельке ePayments нет достаточного количества средств, то деньги за обслуживание пластиковой карты списываться не будут; как только средства поступят на карту или кошелёк, будет оплачен следующий месяц пользования карты (за предыдущие месяцы, когда на счёте кошелька был 0, платить не нужно!);
    • выгода по карте ePayments: если в течение месяца вы совершили общее количество покупок в магазине или интернете ( на сумму от 300 евро или долларов, то следующий месяц обслуживания для вас будет бесплатным!

      Например, если в мае мы активно покупали при помощи карты ePayments в магазинах или на интернет-сайтах товары и услуги, и общая сумма покупок превышает 300 долларов, то в июне не платим $2.9 (€2.4) за обслуживание!
      Такие покупки можно начинать со второго месяца, чтобы не платить за третий и так далее. Ограничений нет, то есть вы можете вообще пользоваться платёжной картой «Епейментс» бесплатно, если будете совершать ежемесячно покупки на сумму от 300 долларов или евро! 🙂

  3. Для тех, кто активировал карту до апреля 2017 года, действует старый тариф годового обслуживания до конца оплаченного периода — 35$ (29€).
  4. Покупки в магазинах и Интернете (POS-транзакции) — бесплатно, нет комиссии за трансграничные платежи
    (конвертация в местную валюту по курсу платёжной системы + 2,6% при оплате не в долларах или евро).
  5. Снятие денег в банкомате (ATM-операции) — фиксированная 2.60$ (2.40€)
    (+2,6% если будете снимать в местной валюте).
  6. При отсутствии операций в течение полугода начинает ежемесячно списываться по 10$ (8€) до достижения нулевой отметки.
  7. Смена пин-кода платная и стоит 1$ (0.80€).
  8. Лимиты: 200 операций покупок (на сумму до 40 000$) / 100 операций снятия наличных в день (3 000$ за раз и в сутки).

Пополнение предоплаченного пластика бесплатное (именно зачисление на счёт кошелька по SWIFT, за сам перевод нужно будет заплатить выбранному вами банку по его тарифам) банковским переводом, с Webmoney 2%.
Вы также можете пополнить карту ePayments с персональных карт VISA, Mastercard или Maestro с поддержкой 3D Secure (смс-подтверждения) — комиссия 2,6%.

При этом минимальная сумма для зачисления на счёт 10$ (10€), а при одноразовом пополнении важно не превысить — 10 000$ (7 778€). На счёте можно хранить не более 20 000$ (15 556€).

Условия и особенности карты ePayments (2017 год):

  1. Эмбоссированная (с выпуклыми символами), именная, статус по BINBASE — Prepaid, на лицевой стороне имеется EMV-чип,
    Карта Epayments в России

    ePayments создала условия для бесплатного обслуживания карты, есть полноценная поддержка sms-информирования и 3D Secure.

    есть PayPass. Эмитент с 2016 года PSI-Pay Ltd (UK) — Великобритания (до этого была WaveCrest Holdings LTD).

  2. Срок действия 3 года.
  3. С 8 февраля 2017 года карта стала поддерживать 3D Secure (оплату на сайтах с смс-подтверждением платежей).
  4.  Доставляется бесплатно заказным письмом с трек-номером отслеживания через «Почту России» (в течение двух недель по РФ), но есть возможность заказа курьерской службой DHL (стоимость под 88$).
  5. Валюта — доллар США ($) и Евро (€), скоро прикрутят GBR (P — британский фунт стерлингов).
  6. СМС-информирование об операциях по карте поддерживается, полностью бесплатное. Работает и полноценный 3D Secure (смс-подтверждение операций при покупках онлайн).
  7. По операциям с кошельком ePayements можно получать Push-уведомления в телефон (через официальное приложение), а также по электронной почте.
  8. Есть поддержка бесконтактных платежей PayPass.

 

Электронный кошелёк ePayments eWallet

ePayments Card в РоссииЕго пополнение локальным платежом, банковским переводом (по SWIFT, комиссия со стороны «Ипейментс» не взимается, но может быть удержана отправителем) или с Bitcoin абсолютно бесплатное. Исключение составляет Webmoney (1%, минимально 5 баксов), другие платёжные карты Visa / MasterCard — 2.6%. При этом лимиты не ограничены, если вы заранее верифицировали свой аккаунт.

Также важно отметить, что не поддерживается PayPal (по ней можно оплатить только заказ карты, если на кошельке нет средств)!

Вывод денег с кошелька ePayments

Вывод ePayments на Capitalist

Сервис Capitalist — удобный посредник для вывода денег по SWIFT/SEPA с Epayments.

Реализована и возможность прямой отправки денег в банк по международным платежам SWIFT/SEPA (0.8%, но не меньше 85$ и не больше 135$, минимум 100$ максимум в 100 000$). Однако тут есть и сложности.

Минимальная комиссия просто обязывает отправлять крупные деньги на свой счёт в российском банке, однако регулярные поступления из-за границы в крупных объёмах могут вызвать вопросы у кредитных организаций России, что можете привести к блокировке счёта.

Казалось бы, найди себе обменник для вывода ePayments на BestChange и радуйся жизни, но не тут-то было. Найти реальных дельных предложений от независимых обменных пунктов практически нереально. Зато есть сервис Capitalist, который может стать промежуточным звеном цепи (принять у вас по SWIFT денежки и перекинуть дальше их куда пожелаете). Пусть это и дороже, зато более безопасно.

Также деньги с ePayments можно напрямую вывести на другую платёжную карту по Moneysend (2.9%, минимум 3,5$ — перевод только в рублях, обмен USD и EUR автоматически рассчитывается по невыгодному курсу — меньше на 2-3 рубля от официального ЦБ РФ).

С 21 ноября 2016 года деньги можно также выводить и на «Яндекс.Деньги», но только с рублёвого кошелька (2% за операцию, нет фиксированного значения; сумма от 1 рубля до 60 000 за операцию / 300 000 в сутки / 600 000 в месяц, в сутки не более 5 операций). С 19 апреля 2017 года появилась  возможность выводить на любой кошелёк Qiwi в долларах, рублях или евро. Комиссия тоже 2%. Можно выводить и на «Вебмани» (2%), но при этом на вас уже должна быть оформлена карта от «Ипейментс».

Вывод в криптовалюты Bitcoin и Litecoin, равно как и на дебетовую карту ePayments Prepaid бесплатный, не говоря уже о внутреннем переводе между пользователями в рамках самой системы. Так же, как и в кошельке AdvCash.

Как максимально выгодно снять деньги с ePayments в банкоматах России (2017 год)?

ПСнять доллары с ePayments в Россииервым делом необходимо найти в вашем городе банкомат, который выдаёт валюту (доллары или евро) без комиссии. Это ключевой момент, поскольку многие банки либо вообще не позволяют получить её, либо эта услуга только для своих клиентов. Сегодня список банков России, готовых предоставить льготные условия по выдаче наличных денег, довольно скуден:

 

  • Unicredit, Citibank (появилась дополнительная комиссия 2$ за операцию), «Росбанк» — до 400$ за одну транзакцию;
  • «Райффайзен» — до 300$/операция;
  • ВТБ-24 (мало валютных банкоматов, в основном Санкт-Петербург, Москва) — 250$ за подход;
  • «Бинбанк» — зависит от загруженности банкомата (ориентировочно до 5000$ за подход, но так бывает редко), (вести с полей: банкомат в Москве: Известковый переулок 3, купюры по 100 долларов, в основном, нового образца); минимальная купюра к выдаче 20$, банк не предлагает выбрать размер номинал купюр;
  • «Альфа-Банк» — только 100 долларов за операцию;
  • «Европа Кредит Банк» — до 100$ в день.

Немного, но хотя бы что-то. Таким образом, если нам необходимо снять 400$, то затраты будут следующие:

400$ + 2.60$ = 402.6$. Таким образом, спишут фиксированную комиссию, на руки получите 400$ хрустящих купюр, а по счёту реально получится 402,6$.

Общие лимиты ePayments на выдачу наличных в банкоматах по всему миру и в кассах банков: 3000$ в день и не более 100 подходов. К сожалению, в российских банкоматах такие лимиты выдачи налички — мечта.

Лайфхак:
если у вас на руках карта «Епейментс» в евро и живёте в Санкт-Петербурге или в любом другом городе, находящимся недалеко от стран, где официальная валюта — евро, то у вас есть возможность обналичивать деньги в банкоматах Финляндии, Эстонии, Латвии, Литвы. При этом лимиты будут значительно выше. Если планируете туда поездку в ближайшее время, захватите с собой и евровую карту ePayments. 🙂

Вывод долларов и евро с ePayments через кассу банка

вывод долларов с Payoneer, касса

В банке «Авангард» можно попробовать снять деньги в кассе.

Низкие лимиты выдачи иностранной валюты в банкоматах РФ — это настоящая головная боль, т. к. если нужно банально снять что-то больше стандартных лимитов (в районе 400$ за операцию, по евро лимиты ещё хуже), то выйдет дорого. Тем не менее есть вариант — попробуйте обналичить иностранную валюту с ePayments через кассу банка. Только заранее уточните там, сколько это будет стоить, есть ли вообще возможность получить доллары или евро, и принимает ли их POS-терминал в кассе карты сторонних банков.

Есть отзывы о том, что неплохие условия предлагает «Банк Авангард«. У них обналичка выйдет по тарифу 2% + стандартные комиссии системы ePayments (2,6$/евро). Это может быть выгодно снятия сумм, превышающих лимиты банкоматов РФ по выдаче валюты (от 500$). Можете также попробовать вывести доллары с карты через кассу «Бинбанка«.

Как вывести рубли?

С карты ePayments

Банкомат ВТБ24: снять деньги с ePayments

Лимиты по «ВТБ24» (100 000 рублей), «Альфа Банк» (до 250 000 рублей) по обналичке с карт ePayments.

Рекомендуем искать банкоматы с логотипом «ВТБ24», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за одну транзакцию. Также есть информация, что банкоматы «Альфа Банка» по чужим картам могут выдать рублями до 250 000 (не все и не везде, уточняйте заранее).

Для сравнения (лимиты получения денег с «чужих карт» в банкоматах других банков):

  • «Почта банк» — до 50 000 рублей за операцию;
  • «Русский стандарт» — до 40 000 рублей за операцию;
  • «Сбербанк» — до 5 000 рублей за один раз.

Комиссии: 2,6$/евро за снятие в банкомате + 2,6% за конвертацию долларов или евро в рубли.

Банки в России не возьмут дополнительную комиссию за снятие рублей РФ (так называемый ATM fee) в своих банкоматах. Единственное ограничение — лимиты. Деньги списывает только ePayments.
Однако помните о том, что в других странах владельцы банкомата могут вводить собственные ограничения: например, поменять $ на рубли по своему курсу, а также взимать комиссии за снятие денег. Обязательно уточняйте этот момент в банках страны вашего пребывания.

С кошелька «Епейментс»

Напрямую с кошелька можно вывести на банковские карты России. Учтите, пожалуйста, что перевод на карту банка РФ будет в рублях. Причём на карты банков РФ можно получить только рубли! Поэтому не используйте долларовые карты банков в РФ, чтобы не попасть на двойную конвертацию валют при получении перевода с кошелька «Ипейментс».

Система ePayments возьмёт комиссию за вывод 2.9% (минимум $ 3.50) + если выводятся доллары или евро с кошелька, то производится дополнительная внутренняя комиссия кошелька за конвертацию (примерно 3%).

В вопросах выбора удобного способа приёма платежей для себя трудно искать советчика, но на сегодняшний момент система ePayments дарит значительную свободу для действий людям, которые работают в Интернете. Гибкость и подстройка под нужды пользователей — это то, что так ценится миллионной армией юзеров по всему миру. Наверное, поэтому о ней так много положительных отзывов. Особенно от людей, живущих в Украине. Там это незаменимое средство для вывода денег, в том числе и из российской Webmoney, которую не очень-то жалуют современные украинские власти.

Кошелек и карта Advcash

Регистрация карты Mastercard AdvCash 4,99$, бесплатное обслуживание в течение 3 лет. Попробуйте! Подробнее тут.

В качестве альтернативы ePayments вы можете попробовать карту системы Advanced Cash (она вообще бесплатная в плане годового обслуживания, оплатить нужно только её доставку по очень даже вкусной цене). В сравнении с ePayments её обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря бюджетным ставкам комиссий), однако распространена она меньше: не все партнёры принимают такой вариант для выплат.

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- до 1500 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Можете также подписаться на наш канал в Telegram, чтобы было ещё быстрее!

Оценить статью: (Средняя оценка 5,00 из 5)
Последнее обновление статьи: