Карта Payoneer MasterCard Prepaid в России: важное

Карта Payoneer: тарифы, комиссия, снятие денег в России

Работа на иностранных фрилансерских биржах, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей. Прежде всего, финансового характера. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить заработанные деньги. Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так, в 2005 году и появился платёжный сервис Payoneer (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»).

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик Prepaid MasterCard можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров России такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом. Единственный минус — комиссии, но их можно нивелировать, поскольку заработки за границей, как правило, значительно выше, и это обстоятельство позволит отбить большую часть затрат на обслуживание.


Регистрация в PayoneerС момента своего основания компания динамично развивается, и сегодня она получила пальму первенства в нише электронной коммерции. Система позиционирует свои продукты для организации зарплатных проектов компаний, которые нацелены работать на крупных международных рынках. Для этого была разработана программа Payoneer US Payment Service. Она предоставляет возможность каждому получить реквизиты виртуального банковского счёта в США, который привязан к дебетной карте от MasterCard. То есть вы можете напрямую получать выплаты от американских компаний: они будут вам перечислять средства по ACH (локальным банковским переводом по США), которые затем попадут на ваш аккаунт.

Интерфейс пользователя русифицирован. Кроме этого, есть возможность задать службе поддержки вопрос на родном языке. Это обстоятельство очень подкупает: неслучайно дебетовка Payoneer получила такое распространение на территории стран бывшего Советского Союза.

get-payoneer-mastercard-freeСильная сторона платёжного сервиса Payoneer заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов). Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с ними. Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Veer и так далее. В рамках такого сотрудничества компания часто выпускает кобрендинговые продукты, тарифы по которым могут отличаться от тех, что предлагаются на официальном сайте платёжного сервиса. Поэтому необходимо тщательно читать условия обслуживания.

Что такое Global Payment Service?

US Payment Service Payoneer

Для переводов из США

Если раньше взаимодействие с платёжной системой осуществлялось непосредственно через партнёров компании, потому что только они имели возможность пополнять предоплаченные дебетовые карточки Payoneer MasterCard, то с подключением сервиса US Payment Service (как уже говорилось чуть выше) в 2012 году теперь можно получать выплаты от любой американской компании. Теперь им достаточно просто переслать деньги локальным банковским платежом через систему ACH.

Система Global Payment Service

Global Payment Service Payoneer

Global Payment Service: на счёт в $ — ACH-перевод (межбанк США), счёт в евро — SEPA-перевод (в евро).

Расширила возможности US Payment Service. Значительно увеличила географию партнёров. Теперь деньги на счёт Payoneer можно получить в евро (EUR) через SEPA от партнёров из Европейского союза, из Великобритании и Ирландии в фунтах стерлингов (GBR) по BACS и FPS, Японии — в йенах (JPY) по Zengin. Сервис активно развивается — в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей. Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены.

Если у вас этой опции нет и она ограничена — напишите в службу поддержки Payoneer для включения этой функциональности. Система такая же — вам предоставляются данные банковского счёта, на которые можно перевести деньги. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Он общий для всех. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Payoneer и налоги в России

Payoneer и налоги РоссияСогласно изменениям в законодательстве РФ, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу России сведения об открытых банковских счетах за границей. В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США (ACH) для пополнения Payoneer, то является ли это основанием для похода в налоговую?»

Мы обращались за разъяснениями в службу поддержки компании Payoneer и получили ответ, который нас успокоил. Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит Payoneer. Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта Payoneer MasterCard, которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке. Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупки в магазинах, не более.

Особенности банковской карты от Payoneer:

  1. Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
  2. Срок действия 3 года.
  3. Доставляется обычным письмом через «Почту России» (конверт кидается прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании (вероятно, у Paoneer есть свой офис в Европе для доставки почтовой корреспонденции на этом континенте).
  4. Наверное, поэтому BIN у неё (первые пять чисел номера) британский. Пробивается по базе Binbase.com, как DEBIT PREPAID (то есть предоплаченная дебетовая карточка). Эмитирована английской кредитной организацией WireCard Card Solutions Ltd.
  5. Валюта — доллар США ($).
    Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $.
    На аккаунте — не ограничена. Подробнее в комментариях.

Тарифы и сборы «Пионер МастерКард» (2016 год):

  1. Изготовление и доставка карты по РФ «Почтой России» бесплатна, более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
  2. Сбор за годовое обслуживание $29.95 (списывается только в момент поступления денег на счёт).
  3. Перевыпуск карты в случае её утери составляет $12.95 (также списывается с неё при наличии денежных средств).
  4. Комиссия за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15 за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
  5. Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент — это 1$ за каждую такую транзакцию.
  6. Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, то на неё будет наложен cross-border fee, то есть комиссия за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет 1,8% от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу MasterCard).

Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры «Пэйонир» предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе платёжного кабинета.

ВНИМАНИЕ: ЛАЙФХАК!

Бонус 25$ за регистрацию в Payoneer MasterCard

Щёлкните по изображению, зарегистрируйте новый аккаунт и получите в подарок 25$.

Дороговато, но есть бородатый и действующий давно способ сэкономить на первом годе обслуживания.

Необходимо просто зарегистрировать свой аккаунт по партнёрской ссылке. Условия таковы: вам подарят 25$ после того, как вы переведёте на карточку свои первые 100$. Необязательно сразу. Достаточно просто достичь этого лимита. Мелочь, а приятно! В любом случае вы ничего не теряете.

Как максимально экономно снять заработанные деньги с Payoneer в России?

Снять доллары с Payoneer в РоссииПоскольку система берёт фиксированную плату (3.15$) с каждой операции снятия наличных в банкомате, то первым делом в вашем регионе нужно найти банк, который позволяет снять наличные бесплатно максимальную сумму денег с «чужого пластика» за раз. Вывод средств с «Пионера» нужно производить в долларах США, поскольку MasterCard или же процессинговый центр банка возьмёт дополнительную мзду за конвертацию $ в рубли.

Если смотреть по общим тратам, то получается так: 3,5$ фиксированная плата за снятие денег в банкомате + 1,8% (от суммы снятия) за то, что вы это делаете не в США. При этом не пользуемся запросом баланса и стараемся сделать всё с первого раза правильно, чтобы не нарваться на дополнительные траты в 1$.

ИТОГО: затраты на снятие долларов в российских банкоматах следующие: ваша сумма — 3,5$ — 1.8%.
К примеру, если снять 400$, то с нас спишут 410.35$. В эти 10,35$ комиссии входит 3,5$ + 7.2$ (1,8% от 400$).

Банки, позволяющие снимать денежные средства в долларах и евро без комиссии, и их лимиты  (осень 2016 года):

  • Unicredit (даёт снимать по 50$, 100$ 150$);
  • Citibank (от 100$);
  • Альфа Банк (не более 100$ за один подход);
  • Росбанк — до 400$ за одну транзакцию, минимальная купюра 100 долларов;
  • Райффайзен (минимум 100$, за одну операцию можно снять максимум 300$, количество подходов не ограничено),
  • Русский Стандарт (мало валютных банкоматов и часто пустые) — до 300$ (минимальная купюра 100$), нет ограничений в количестве подходов;
  • ВТБ-24 (мало банкоматов с $, в основном Санкт-Петербург, Москва) — до 400$ за подход, в сутки не более 800$;
  • Бинбанк — доходит до 400 USD за подход;
  • Европа Кредит Банк — до 100$.

Максимальный суточный лимит снятия с самой карты Payoneer составляет 2500$. Валютные банкоматы обычно указаны на официальных сайтах банков. Для снятия достаточно вставить карту, ввести пин-код, выбрать нужную валюту и сумму. Комиссию обозначенные банки не берут. Все списания проходят только на стороне Payoneer.

А если нужны именно рубли?

Банкомат ВТБ24: снять деньги с Payoneer

В банкоматах «ВТБ-24» выгоднее всего снимать рубли с Payoneer!

В таком случае рекомендуем искать банкоматы с MasterCard  от банка «ВТБ24», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за транзакцию.

Для сравнения (лимиты обналички с «чужих карт» в банкоматах других банков):

  • Почта банк — до 50 000 рублей за операцию;
  • Русский стандарт — до 40 000 рублей за операцию;
  • Сбербанк — до 5 000 рублей за один раз.

Ещё один важный момент: ни русские банки не возьмут свою дополнительную комиссию за снятие рублей РФ (ATM fee). Её не взимают владельцы банкоматов на территории России. Деньги списывает только Payoneer.

Операция по конвертации USD в рубли будет проведена владельцем банкомата по внутреннему курсу конкретного банка.

Другие интересные возможности:

  • Вы можете вывести деньги со своего аккаунта (доступно не на всех!) на банковский счёт в России. Операция будет проведена в рублях. Комиссия: 2%. Межбанковский платёж (от российских банков-партнёров). На данный момент выплаты в долларах в русские банки не производятся.
  • Перевод денежных средств с одной карты Payoneer на другую (может не поддерживаться, если есть ограничения от партнёра или если средства долго не поступали стандартным для неё способом) через сервис Card-to-Card. В меню «Withdrawal» нужно выбрать «Transfer to Another Card». Доступна опция не сразу, а после получения выплат «традиционным способом».
  • Частное пополнение карт «Пэйонир» (здесь могут использоваться банковские карты российских банков). Все операции проходят тщательный контроль, возможен отказ в проведении платежа (особенно если она давно не пополнялась стандартным для неё способом — через партнёров или US Payment Service). Комиссия составляет 3,75% и может быть удержана как с отправителя, так и с получателя.
  • Пополнять со счётов банков, расположенных в СНГ, в том числе и через платёжные системы нельзя (в том числе через SWIFT). Тем не менее через систему US Payment Service (введя данные для ACH) вы можете пополнить баланс Payoneer через Skrill, PayPal и другие сервисы. В этом случае берётся стандартная комиссия за ACH, равная 1% от суммы перевода. За SEPA, BACS и Zengin комиссия не взимается.
  • Вы можете получать деньги от любой компании, зарегистрированной в США, Великобритании, Японии и Евросоюзе (зона евро) по Global Payment Service. Комиссии те же, что обозначены пунктом выше.
  • Вы не сможете привязать карту Payoneer к Paypal, зарегистрированному на российского резидента.
  • SMS-информирования нет, но можно скачать официальное приложение из Google Play и AppStore на свой гаджет и следить за балансом.
  • Средствами с Payoneer MasterCard можно пополнять другие банковские карты. Например, через сервис MoneySend. Например, пополнить счёт британской Revolut, обслуживание по которой пока бесплатное и бескомиссионное.
  • Среди партнёров компании есть и российская система платежей Webmoney. У такой карты множество ограничений, но она предоставляет широкие возможности пользователям этого онлайн-кошелька.
  • Дебетовка Payoneer может быть заблокирована, если по ней не будет проведена ни одна транзакция в течение 6 месяцев.
  • Бывали случаи, когда по ней не проходили типичные операции по пополнению баланса мобильного телефона и прочих услуг из-за того, что карта иностранная, но это уже не проблема этой платёжной системы.

Отзывы об этом сервисе переводов для фрилансеров и людей, зарабатывающих в Сети за границей, ходят в Интернете неоднозначные, однако на текущий момент аналогов её, к сожалению, мало. Особенно в случае, если вы не хотите светить ваши заработки через банки или другим образом перед налоговой. Платя по «Пэйонир» или же снимая деньги с банкоматов, работающих с MasterCard, вы для всех официально — иностранное лицо, а потому и вопросов к вам будет значительно меньше.

Кошелек и карта Advcash

Регистрация карты Mastercard AdvCash 4,99$, бесплатное обслуживание в течение 3 лет. Попробуйте!

В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать карты ePayments и Advanced Cash (здесь вообще бесплатная карта в плане годового обслуживания, оплатить нужно только её доставку по очень даже вкусной цене). В сравнении с Payoneer их обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространены они меньше: не все партнёры принимают такой вариант для выплат.

Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в этих системах «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии оба сервиса позволяют использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в Payoneer и, скорее всего, она даже не предвидится.

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или в социальные сети, чтобы ничего не пропустить.

Оценить статью: (Средняя оценка 4,77 из 5)
Последнее обновление статьи: