Обновлено 08.10.2021

Инвестиционный счёт ИИС в 2021 году: обзор минусов и плюсов

Банковские карты и платёжные сервисы комментариев 266

В современных реалиях становится достаточно сложно приумножать накопленный капитал. Большинство людей ставит для себя хотя бы задачу «минимум» — сохранить то, что есть от инфляции. При этом процентные ставки по вкладам в банке едва обгоняют инфляцию и больше снижаются, чем растут.

За хорошей ставкой нужно буквально гоняться, ждать праздников и тому подобное. Сегодня найти вменяемый доходный депозит даже под 5% — это уже достижение.

На фондовом рынке у вас есть уникальная возможность заработать как на росте стоимости облигаций и акций, так и на купонном доходе и дивидендах, не говоря уже про выгоду владения самим ИИС.

По словам главы Московской биржи Александра Афанасьева: «Московская биржа отмечает растущий интерес физических лиц к инвестициям в российские гособлигации и в акции российских эмитентов как альтернативу банковским депозитам. Многие люди сейчас разочарованы ставками по депозитам наших банков». Банки, конечно же, сбрасывать со счетов не нужно, однако стоит ориентироваться в инвестировании и на другие источники тоже: более доходные и надёжные.

С 2015 года Правительство РФ ввело новый механизм сохранения своих кровных накоплений — индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Основная цель — привлечь средства физических лиц на фондовые рынки России для улучшения финансового климата и экономики. Сделать биржу доступнее для всех, и при этом были созданы очень привлекательные условия, которые банки в текущих условиях предоставить не могут. В 2021 году те, кто открыл счета ИИС в 2018 году, уже успешно их закрыли и вывели деньги. Большая часть из этих людей открыли данный тип брокерского счёта на новый срок.

За всё время существования индивидуальных инвестиционных счетов россияне суммарно вернули из своих налогов уже более 17 000 000 000 рублей при помощи ИИС, а оборот по этим счетам составил более 149 миллиардов рублей! Гигантская сумма денег. А на Московской фондовой бирже в январе 2021 года было зарегистрировано уже более 3,5 миллионов индивидуальных инвестиционных счётов! Также в этом месяце была рекордная активность частных клиентов: доля частных инвесторов на бирже составила 41%. Можно считать, что способ сбережения и преумножения средств через ценные бумаги на фондовой бирже ушёл в народ!

Нюансы ИИС: как это работает

Счета ИИС похожи на обычные торговые брокерские, однако имеют очень весомое отличие. Налоговая служба России по ним делает вычет (традиционные 13%) по первой схеме, либо полностью избавляет от НДФЛ по всем операциям купли-продажи, на которые получен доход. Особым спросом пользуется первый вариант. Он предоставляет гибкие возможности: достаточно вносить на такой счёт ИИС любую сумму до 400 000 рублей в течение года, а в начале следующего получить от налоговой выплату в размере 13% за всё внесённое в рамках года. Поскольку счёт открывается на 3 года, то каждый год можно получить 13% от вносимой в этот период суммы (и уже в марте следующего после внесения средств года вы получите свой первый инвестиционный налоговый вычет).

ИИС и ОФЗ — дополнительная доходность

К тому же можно дополнительно получать доходность от инвестирования свободных средств, например, в безопасные, облигации федерального займа (ОФЗ) и увеличить свой доход до 20%, поскольку доходность облигаций, в среднем, составляет 6-7% годовых, особенно регионов (муниципальных, они тоже государственные) и компаний, то есть корпоративных.

Круто ведь? Сегодня ни один банк не может обеспечить такую доходность! Ещё и надёжно, ведь выплаты от государства!

Индивидуальный инвестиционный счёт в 2021 году

Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории! Если этот банк, конечно, не готовится к банкротству 🙂

Снижение ставок по депозитам в банках РФ, их неэффективность и постоянные отзывы лицензий стали главными причинами того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и приумножения своих средств без нервов для себя. Брокерский счёт — это безопасно! Даже если что и случится с брокером, то на владение ценными бумагами это никак не скажется. Запись о собственниках таких бумаг хранится в центральном государственном депозитарии. Надёжностью в совокупности с другими факторами объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.

Что важно знать об ИИС:

Прежде чем открыть счёт ИИС у одного из брокеров, рекомендуем ознакомиться с базовыми знаниями о грамотном инвестиционном планировании при работе с такими счетами:

1. Индивидуальный инвестиционный счёт доступен только физическим лицам, гражданам Российской Федерации с 18 лет.
2. Счёт открывается на три года и не может быть закрыт всё это время. Валюта пополнения — рубли РФ. Тут нужно пояснить: всегда возможно введённые на счёт рубли обменять на валютной бирже на доллары, например, и купить ценные бумаги, номинированные в долларах, например, еврооблигации, фонды ETF или акции американских компаний). Однако пополнять возможно именно рублями, т. к. налоговая РФ работает с рублями и делает вычет 13% именно на сумму пополнения в рублях 🙂 Таким образом, на ИИС можно покупать и долларовые ценные бумаги, и рублёвые!
3. На 1 паспорт может быть оформлен только 1 индивидуальный инвестиционный счёт (если у вас ранее уже был оформлен ИИС у другого брокера, то ценные бумаги можно перенести к новому брокеру, а у предыдущего брокера индивидуальный счёт закрыть).
4. Индивидуальный инвестиционный счёт можно использовать по-разному:
   а) за общую сумму внесённых денег в течение года (ежегодная выплата 13%) — если есть официальная «белая зарплата», с которой платится подоходный налог.
   б) освобождение от уплаты налога  — для всех остальных (через 3 года при закрытии ИИС нужно будет предоставить справку брокеру из налоговой, что не пользовались 13% вычетами в течение срока действия ИИС, и налог от прибыли с вас не будет удержан).
   ВАЖНО: при открытии инвестиционного счёта не нужно выбирать способ получения льгот. То есть даже если вы сейчас не работаете, вы всё равно можете открыть ИИС, чтобы в дальнейшем, при устройстве на работу, использовать его потенциал для получения вычетов 🙂
5. Даже если вы сейчас официально не работаете, вы всё равно можете оформить ИИС. В течение 3 лет в жизни может многое поменяться. Найдёте работу, пойдут отчисления в налоговую, и вы сможете их вернуть. И другое преимущество — чем раньше откроете счёт ИИС, тем быстрее его закроете 🙂
6. Торговать не обязательно. Для получения 13% по налоговому вычету достаточно просто вносить средства на инвестиционный счёт и держать их там в течение 3 лет.
7. По истечении 3 лет ваш инвестиционный счёт необязательно закрывать: можно пользоваться им и дальше.
8. Сейчас МинФин РФ рассматривает инициативу о том, чтобы можно было ваши средства на ИИС переносить между разными брокерами без расходов для вас.
9. Если деньги очень нужны сейчас, и нет возможности их «замораживать» на 3 года, то вы просто можете открыть счёт ИИС (держать его пустым до конца его срока), а уже в конце 3 года обслуживания внести деньги, чтобы потом закрыть счёт и получить 13% вычетом от налоговой (по закону у вас есть право получить вычеты за последние три года).
10. Вы можете получить налоговый вычет только на ту сумму, которую уплатили в качестве налога на доход физических лиц с официальной зарплаты (учёт по справке 2-НДФЛ) по ставке 13%.
    К примеру, если вы ежемесячно получаете 20 000, то максимальный вычет по ИИС получится не больше 31200 рублей (13% от годовой зарплаты).
11. Минимальная сумма пополнения ИИС ограничена условиями брокера, (например, в «Тинькофф Инвестициях» и «Открытие брокер» нет минимальной суммы) счёт можно пополнять частями и любыми суммами в течение года (в 2021 году пополнять можно до 1 миллиона рублей, но вычет всё равно будет на сумму только до 400 000 рублей). Держать на инвестиционном счёте можно любую сумму. Таким образом, ограничение есть только на ежегодное пополнение.
    Вы можете каждый год вносить до 400 000 рублей в течение 3 лет. Максимальный налоговый вычет с 400 000 рублей — 52 000 рублей — за каждый налоговый период.
12. Получить свои 13% дохода можно уже в апреле следующего года (от суммы, внесённой в 2021 году, вы получите выплату уже в марте 2022 года при подаче заявления в январе 2022). Отлёжка денег не имеет значения. Важен сам факт внесения. Хоть 29-30 декабря заносите деньги 🙂
13. Выводить деньги нельзя в течение трёх лет. Комиссии депозитария и брокера за операции с ценными бумагами не считаются выводом средств.
14. Вы можете совершать безопасные сделки с ценными бумагами. Например, покупать государственные облигации ОФЗ (купонные выплаты процентов — 2 раза в год) или государственные облигации регионов РФ (доходность выше и выплаты 4 раза в год) и увеличивать свой доход до 20% в год за счёт постоянного реинвестирования! К тому же по ОФЗ и государственным облигациям регионов России купонная доходность не облагается налогом.
15. Вычет по ИИС от налоговой идёт по внешним реквизитам, которые укажете. Деньгами, полученными от вычета, можно пользоваться по своему усмотрению и без санкций 🙂
16. Государство постоянно улучшает условия ведения счёта ИИС: готовится закон о страховании счетов ИИС, также не берётся доход с ценных бумаг, которыми вы владели более 3 лет.
17. Сейчас можно открыть себе инвестиционный счёт и выйти не биржу полностью онлайн. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Среди наиболее популярных брокеров, которые позволяют это сделать, «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции«. Открытие и обслуживание брокерского счёта у них бесплатное.

Почему важно открыть ИИС именно сейчас?

Открытая инвестиционный счёт сегодня, вы автоматически закрепляете за собой право получать вычеты. Даже если в будущем отменят тип вычета А (на взносы), то у вас всё равно останется эта привилегия до момента закрытия вашего ИИС. Представляете, как будет обидно, если вы не успеете (а ведь разговоры о том, что ИИС по вычету А стоит прикрыть, постоянно муссируются в прессе!). Даже если на вашем ИИС будет 0 рублей долгое время, то право получать вычеты у вас всё равно останется.

Таким образом, ИИС может быть использована как надёжная кубышка, заначка, которая будет создавать чувство защищённости. Деньги будут работать на ваше будущее, да ещё и по таким лакомым процентам. В случае острой необходимости счёт ИИС можно закрыть досрочно, но в таком случае придётся вернуть все выплаты государству. Тем не менее, вы всегда можете открыть новый счёт. Ограничений нет. По сути, ИИС — это самый обычный по функционалу брокерский счёт, однако более выгодный для физического лица. Поскольку можно неплохо сэкономить на налогах, получая ежегодные вычеты или и вовсе быть освобождённым от их уплаты 🙂

Ещё один важный момент: при открытии ИИС всегда выбирайте самостоятельную торговлю. Не нужно доверять ваши деньги управляющим фондами. Во-первых, это дороже для вас (они берут часть вашей прибыли как свою премию), а во-вторых, они не будут гарантировать вам будущую доходность. Управляйте своими деньгами на ИИС всегда сами.

Как и где открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. В этом обзоре мы сравним два, на наш взгляд, наиболее удобных брокера для открытия как обычных брокерских счетов, так и инвестиционных ИИС. Пользуемся обоими брокерами, поэтому будем писать отзыв на основе своего опыта.

Постараемся выделить для вас основные плюсы и минусы обеих компаний, заострить внимание на условиях и тарифах, а также возможных подводных камнях работы с ними.

ИИС и брокер «Открытие»

Один из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «Брокер Открытие«. Услуги оказывает АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия). ФК «Открытие» — это очень крупный игрок на рынке банковских и других финансовых услуг (входит в список системно значимых компаний на финансовом рынке по версии ЦБ РФ). И государство в критический момент такие компании не бросит на произвол судьбы.

В этом мы смогли убедиться в 2017 году, когда вместо отзыва лицензии «ФК Открытие» стало санироваться государством (даже не АСВ, а самим Центробанком РФ). И эта процедура совершенно не затронула работу банка и других финансовых структур, работающих под брэндом «Открытие», включая и «Открытие Брокер», которая ещё дополнительно регулируется соглашениями о финансовых рынках.

Сегодня «ФК Открытие» — одна из крупнейших государственных финансовых компаний: Центральный банк Российской Федерации владеет 99,9% акциями компании! Рейтинг надёжности компании ААА.

На текущий момент брокер «Открытие» находится в тройке крупнейших брокеров по количеству открытых счетов ИИС, обслуживая более 300 000 активных индивидуальных инвестиционных счетов частных инвесторов. Брокер на рынке присутствует более 25 лет. При этом условия обслуживания в «Открытие Брокер» в разы выгоднее по тарифам, чем у «Сбербанка», который пользуется своим, по сути, монопольным положением на рынке финансов России.

Сегодня это один из лучших брокеров по ориентированности на частного клиента: служба поддержки в режиме 24/7 причём как через Интернет, так и по бесплатному федеральному телефонному номеру 8-800 готова помочь вам и проконсультировать по любым вопросам фондового рынка (глупые вопросы здесь задавать совершенно не стыдно), а счёт можно полностью открыть онлайн. Даже если у вас в городе нет офиса брокера, совсем не проблема открыть счёт удалённо и пользоваться ИИС + всеми преимуществами брокера. Нет никакой бюрократии.

У брокера «Открытие» полностью реализован весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме.

У брокера мощный функционал для торгов: есть доступ к профессиональному торговому терминалу Quik для совсем опытных. Также можно торговать в личном кабинете. Есть и мобильное приложение, где тоже можно совершать сделки и следить за изменением стоимости ваших активов.

Для профессионалов и уверенных инвесторов «Открытие брокер» предоставляет целый арсенал инструментов: среди инструментов срочного рынка здесь есть даже опционы, участие в первичном размещении акций и облигаций, доступ к инструментам внебиржевого рынка и даже выход на американские рынки. Поручения на сделки можно подавать по телефону тоже бесплатно.

Как открыть ИИС в «Открытие Брокер»

Процедуру открытия счёта в «Открытие Брокер» можно полностью осуществить через Интернет с любимого кресла или дивана. 🙂 Никуда не нужно ходить, просто следуйте инструкциям на сайте. Сразу жмём на кнопку «Открыть счёт«, подтверждаем, что нам нужен тариф «Всё включено» и там дальше можно поставить галочку, если хотите открыть ИИС (это, кстати, можно будет сделать позже, уже после открытия самого счёта). Тариф входит в сборник тарифов «Самостоятельная торговля РФ», по которому вы сами управляете своими деньгами.

Если не хотите или пока что думаете, то можно для начала открыть обычный брокерский счёт (чтобы протестировать брокера, его удобство и так далее), а потом уже между делом дооформить себе и сам ИИС. Наиболее оптимальный вариант, на наш взгляд 😉

Открытие счёта у брокера «Открытие» (прикольная тавтология 🙂 ) полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Вывод денег тоже без комиссии. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Бесплатно, например, можно закинуть деньги через приложение и ИБ «Банк Открытие». Это будет даже моментально. А вывод с брокера «Открытие» будет и вовсе бесплатный межбанком в любой банк России.

Условия обслуживания ИИС в «Открытие Брокер», ввод и вывод денег

Минимальной суммы пополнения ИИС у брокера «Открытие» нет. Обслуживание на тарифе «Всё включено» идёт без абонентской платы.

Брокер «Открытие» очень удобен для крупных счетов. Ведь комиссия за сделки составляет здесь всего 0,05% от суммы операции, а депозитарной комиссии нет. В «Тинькофф Инвестициях» комиссия за сделку составляет 0,3%! В 6 раз больше! Разница просто огромная, особенно если крупные суммы инвестировать.

У брокера «Открытие» также предусмотрен кэшбэк бонусами за ваши сделки. Это вообще эксклюзив на рынке. Накопленные бонусы можно обменять на подарки. Например, на подарочные сертификаты в различные магазины.

Если же решите открыть ИИС в «Открытии», то смело выбирайте тот же тариф «Всё включено» (комиссия за сделку 0,05% от дневного оборота с учётом комиссии «Московской биржи»).

Стоимость депозитарного обслуживания (то есть плата за учёт и хранение ваших ценных бумаг) в «Открытии» не взимается. То есть 0 рублей в месяц, когда были сделки, если сделок не было, то тоже бесплатно. Удобно для портфельного инвестирования на ИИС крупных сумм.

А сейчас при оформлении договора в «Открытии» сейчас вы можете получить на 50% больше кэшбэка за сделки на вашем брокерском счёте. Это единственный брокер в стране, который платит кэшбэк.

Данный тарифный план позволит вам торговать самостоятельно на фондовой бирже, выбирая необходимые для себя облигации и акции, формируя ими свой портфель и управляя ими в дальнейшем.

Большой плюс: демократичная комиссия за совершение сделок: покупки и продажи активов (облигаций, акций и тому подобного) — всего 0,05% от суммы сделки (включая и комиссию самой биржи), а также ввод и вывод денежных средств с брокерского счёта (комиссия отсутствует независимо от суммы в рублях, которую выводите).

Перевод на счёт в банке «Открытие» и вовсе моментальный, включая переводы долларов или евро с валютных брокерских счетов. Очень удобно выводить деньги на их же бесплатную дебетовую карту банка «Открытие» — OpenCard. Многие ей даже пользуются как основной повседневной картой, ведь по ней кэшбэк за покупки достигает 11% в повышенных категориях и до 3% на все покупки.

Наличие счёта в банке «Открытие» — наиболее оптимальный, выгодный и простой вариант работы с брокером. Тем более что обслуживаться в этом банке можно полностью бесплатно: оформляете, к примеру, их полностью бесплатную в обслуживании дебетовую карту OpenCard. Её многие и вовсе используют как основную, поскольку она даёт кэшбэк до 11% на покупки в повышенных категориях или универсально до 3% за все покупки. Вы можете более подробно ознакомиться с этим продуктам банка, прочитав наш обзор возможностей карты. А дальше просто заказываете, ждёте, активируете карту и всё: у вас в руках ключ к всегда бесплатным пополнениям и снятиям денег с брокерского счёта даже в валюте. Деньги ходят со счёта брокера на счёт банка и обратно моментально в рабочие дни!

А если у вас нет счёта в банке «Открытие», то пополнить брокерский счёт можно межбанковским платежом из вашего банка. Брокер не возьмёт за это комиссию, смотрите на условия в вашем банке. Обычно используют «Хоум Кредит» (фиксированно берут 10 рублей за межбанк) и «Тинькофф» — там бесплатный межбанковский перевод на любую сумму. Вывести деньги со счёта бесплатно можно будет также любым из способов: либо на эти же карты, либо моментально в «Открытие», либо межбанковским платежом в любой банк РФ. Всё довольно просто и быстро. Никуда не нужно ходить. В этом плане мы обожаем 21 век за такие возможности!

Кэшбэк за покупку ценных бумаг

Брокер «Открытие» запустил свою программу лояльности, аналогов у которой на российском фондовом рынке просто нет. В рамках этой программы вы можете на постоянной основе получать кэшбэк за покупку ценных бумаг и прочих сделок (акций и облигаций, покупка валюты, фьючерсов, паёв и многого другого). Кэшбэк выплачивается из брокерской комиссии вам на специальный бонусный счёт. Один балл здесь равняется одному рублю РФ.

Если оформить договор сейчас, то в первый месяц вы сможете получать на 50% больше кэшбэка от комиссий по всем вашим сделкам. Это акция для всех новых клиентов брокера «Открытие».

Иными словами, совершение сделок для вас будет ещё более выгодным, поскольку полученные баллы вы впоследствии сможете обменять на ценные подарки (в основном, подарочные сертификаты в популярные магазины, а также товары, сувениры и прочее на специальной витрине предложений).

После открытия счёта брокер вам будет начислять удвоенный кэшбэк при торговле на Московской и Санкт-Петербургской Бирже, как новому клиенту в течение целого месяца!

Даже если баллов на желаемый подарок не хватает, вы можете доплатить разницу деньгами, это существенно более крутые условия, чем в большинстве в традиционных программах лояльности, где требуется копить до самого конца! Так что ваши баллы точно не сгорят, даже если мало их накопили 🙂 Это очень демократично. Спасибо вам за это, брокер «Открытие»!

За что можно получить баллы на свой брокерский счёт?

• За покупку и продажу ценных бумаг (вы получите 4% от суммы уплаченной комиссии брокеру за каждую сделку), а также в первый месяц — удвоенный кэшбэк за покупки на Московской бирже;
• На праздники (например, ежегодно в день оформления договора, за каждый год обслуживания, до 3% от суммы уплаченной комиссии за год);
• За участие в различных акциях брокера (к примеру, новые клиенты получают на 50% больше кэшбэка за сделки в первый месяц).

Какие подарочные сертификаты можно получить за баллы «Открытие Брокера» в 2021 году?

Среди наиболее интересных для нас предложений за накопленные баллы отметим такие магазины «Мвидео«, «Детский Мир», «Озон«, «Перекрёсток», «Летуаль«, «Дочки Сыночки», «Адамас», «Санлайт», сервис доставки Delivery Club и многие другие. Не будем их перечислять. В личном кабинете увидите их сами.

Номинал подарочного сертификата можно выбрать самостоятельно. Все подарочные сертификаты электронные, то есть будут доступны прямо сразу после заказа для трат в соответствующих магазинах или сервисах. Накопленные баллы меняются прямо по номиналу сертификата, один к одному. Также возможно за баллы оформлять товары. Теперь это полнофункциональная система, где каждый может выбрать для себя подарок по душе.

Имея ввиду всё вышесказанное, необходимо сказать, что бонусная программа O.Investore от брокера «Открытие» на текущий момент — единственная в своём роде, и это серьёзный вызов для конкурентов брокера. Получать кэшбэк за покупку акций, облигаций и других ценных бумаг — это весьма недурно. Тем более что баллы можно добывать не только через кэшбэк, что особенно круто! 🙂

Обзор брокера «Тинькофф Инвестиции»

Оформите брокерский счёт сейчас. Это бесплатно. У брокера сейчас интересная акция для новичков — пройдите бесплатное обучение инвестированию и ИИС и получайте за это акции компаний (суммарно до 25 000 рублей)! Брокер платит вам за ваши знания. Успейте принять участие, пока действует предложение. Для участия достаточно открыть обычный брокерский счёт.

В 2021 году этот брокер стал самым популярным в стране. И это понятно, почему его выбирают новички и не только они. Дело в том, что этот брокер изменил вообще весь этот рынок. Если вы давно покупаете ценные бумаги, то наверняка помните, насколько сложно было открыть брокерский счёт и начать торговлю. Вспомните и программу Quik, через которую осуществляла торговля на бирже. Это же просто динозавр настоящий, где чёрт ногу поломает, чтобы разобраться.

В Тинькофф Инвестициях сразу отошли от этого и стали сразу упрощать торговлю. Именно здесь впервые появилось удобное мобильное приложение, максимально дружелюбное для конечного клиента. Круглосуточная поддержка, где не страшно задавать тупые вопросы, и где отвечают на них почти сразу.

И понятные учебные материалы. Образовательный портал (я даже больше скажу: сейчас новые клиенты и вовсе подарки акциями компаний получают просто за прохождение обучениz — суммарно до 25 000 рублей за 10 этапов и экзамен! Успейте принять участие в этом предложении брокера).

Сейчас это кажется само собой разумеющимся, и понятно, что линия работы так и должна строиться, но ещё буквально каких-то пару лет назад это казалось фантастикой. Да даже это не какое-то там достижение. Так должен работать любой нормальный брокер. И мы очень рады, что у нас есть такой цивилизованный брокер. И что он стал примером для конкурентов.

«Тинькофф Инвестиции» — это идеальная для новичка среда: здесь и удобное мобильное приложение, и понятные графики, и аналитика, а также новости Брокер теперь поддерживает ИИС. И главное: вы учитесь инвестированию на сайте брокера бесплатно.

Как пополнить счёт в «Тинькофф Инвестициях»?

Пополнять свой счёт максимально удобно, если у вас есть банковский счёт в «Тинькофф Банке». Стать клиентом банка тоже не сложно. Например, можно завести дебетовую карту Tinkoff Black с кэшбэком за покупки живыми деньгами (5% на повышенные категории, которые выбираете сами каждый месяц и 1% на всё остальное +  до 30% при покупке картой у партнёров банка), если у вас её ещё нет. Данную карту легко сделать бесплатной в обслуживании, достаточно просто перейти там на тариф 6.2 сразу после оформления продукта.

Сейчас там ещё и акция классная для новичков по этой дебетовой карте действует: при покупках от 5000 рублей/мес. банк ежемесячно дарит 500 рублей в течение 3 месяцев. И это в дополнение к начисляемому кэшбэку за покупки. Всего можно получить до 1500 рублей. Данная акция увеличивает ваш суммарный кэшбэк вплоть до 10%!

По карте Tinkoff Black очень просто обслуживаться бесплатно (достаточно хранить суммарно на всех счетах в банке от 50 000 рублей, брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» тоже учитывается для бесплатности, подробнее в нашем обзоре). Также есть бесплатный тариф 6.2, если нет желания выполнять условия по бесплатности на стандартном тарифе по карте.

С Tinkoff Black же можно и покупать ценные бумаги напрямую. Или пополнять брокерский счёт и выводить деньги с него: комиссия за это не берётся. Даже у вас нет счетов в банке «Тинькофф», то всё равно можете стать клиентом брокера «Тинькофф Инвестиции». Пополнять со счетов других банков и выводить деньги на них межбанковским платежом. Просто будет менее гибкая и удобная схема.

Минимальной суммы для пополнения тоже нет: удобно даже для самых маленьких брокерских счетов. Открытие брокерского счёта 0 рублей, нет и ежемесячной абонентской платы. Таким образом, текущие клиенты платят только комиссию за сделки 0,3% и всё. Даже при покупке и продаже валюты от 1 доллара. Дивиденды и купоны по облигациям и бесплатно зачисляются на ваш брокерский счёт, а облигации — погашаются.

Брокер также не взимает комиссию на постоянной основе, если вы покупаете и продаёте какие-либо ETF-фонды от «Тинькофф Банка». Например, фонды их «вечного портфеля» в долларах, рублях или евро. Удобно закидывать на них полученные дивиденды и купоны, чтобы не лежали без дела и работали на вас 🙂 Покупка и продажа таких ETF всегда без комиссии неограниченное число раз и по времени тоже нет никаких лимитов.

Такие условия действуют на тарифе «Инвестор«. Это самый популярный и выгодный тариф среди клиентов брокера. Не ошибитесь во время регистрации! 🙂

Но вместе с тем, обслуживание у данного брокера дороже, чем в «Открытии» (комиссия за сделку там, как вы помните 0,05%). Таким образом, за сделку в «Тинькофф Инвестициях» приходится платить в 6 раз больше (если нет каких-либо акций и спецпредложений). Но открыть счёт ради просто бесплатного обучения и акций компаний в подарок за ваши знания определённо стоит. Тем более, что достаточно открыть даже обычный брокерский счёт для этих целей.

В «Тинькофф Инвестициях» доступны как российские, и так и иностранные ценные бумаги на бирже СПБ. Можно подписать форму 8-WBEN, чтобы платить сниженные налоги по дивидендам с американских акций (вместо стандартной ставки 30%). Также в «Тинькофф Инвестициях» не поддерживается срочный рынок (фьючерсы и опционы). Так что кому это важно, то это не для вас. А на фондовом рынке доступны не все ценные бумаги (брокер скрывает рискованные инвестиции по его мнению).

Таким образом, ТИ — это брокер, скорее, для новичков с удобным интерфейсом, но со значительно более высокой, чем у конкурентов, комиссией за сделки.

Торговля на фондовом рынке осуществляется через удобное и информативное мобильное приложение, где можно запросить помощь службы поддержки, смотреть графики, аналитику, календарь дивидендов и купонов, выставлять лимитные и рыночные заявки. А ещё брокер предоставляет множество понятных обучающих материалов по инвестициям на понятном человеческом языке.

Как уже говорили, «Тинькофф Инвестиции» поддерживают ИИС. Сразу после того, как откроете основной брокерский счёт, можно будет дополнительно открыть и ИИС (если у вас ещё его нет). Дело 5 минут: просто подать заявку и подтвердить кодом из СМС. Условия по обслуживанию те же + вы уже сможете получать ежегодный вычет 13% от налоговой.

Учитывая во внимание всё вышеописанное, не случайно, что в 2020 году этот брокер стал лидером по количеству роста новых клиентов и суммарному количеству розничных клиентов на фондовом рынке. За этот год к «Тинькофф Инвестициям» присоединилось свыше 285 000 человек.

Необязательно открывать здесь ИИС, но даже обычный брокерский счёт почему бы и не открыть? Тем более, что его обслуживание и регистрация там бесплатные. Потом, если возникнет желание, всегда там можно в дополнение открыть ещё и ИИС.

«Тинькофф Инвестиции» и ИИС

В 2021 году ИИС также можно открыть и у брокера «Тинькофф Инвестиции».
Лучше всего оформить сначала в банке «Тинькофф» (если ещё не клиент), получая бесплатную карту Tinkoff Black (для удобства работы с брокерским счётом). Затем ждёте курьера и подписываете все документы. Всё, дальше (уже будучи клиентом банка) просто оформляем брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» и после — ИИС там же. Второй раз курьера ждать не нужно для оформления брокерского договора. Акцептируем условия посредством кода из смс. И в бой 🙂

Но даже если вы не хотите иметь счёт в самом банке «Тинькофф», а только у брокера, то тогда просто сразу регистрируйте счёт у брокера. Выводить деньги можно в любой банк РФ межбанковским платежом. На встрече курьер передаст документы, вы их подпишете, и счёт будет активирован.

Торговать здесь можно как через сайт брокера, так и мобильное приложение. Второй вариант — наиболее удобный. Условия обслуживания по ИИС в «Тинькофф Инвестициях» те же, что и по обычному брокерскому счёту, но вдобавок будете получать налоговые вычеты каждый год или по второй схеме.

«Тинькофф Инвестиции» поддерживают биржу «СПБ», а это значит, что на свой ИИС вы сможете покупать не только то, что торгуется на «Московской бирже», но и акции американских компаний, которые будут вам платить дивиденды в валюте!

А для их покупки удобно менять рубли на доллары: ведь операция проходит прямо на валютной секции «Московской биржи» без наценки по рыночному курсу, но в отличие от стандартного лота (который составляет 1000$) в «Тинькофф Инвестициях» можно менять валюту от 1$. То есть в 1000 раз меньше составляет торговый лот. Гибко и удобно! Очень нравится эта опция у них.

У этого брокера также есть круглосуточная онлайн-поддержка для пользователей. Она ориентирована для начинающих. Здесь можно смело задавать самые глупые вопросы, и вам на них компетентно ответят. Вообще, по ориентированности на клиента это один из лучших брокеров в стране.

А ещё, если у вас есть их популярная карта Tinkoff Black (она, кстати, может быть полностью бесплатной в обслуживании, подробнее читайте здесь), то вы можете выводить на неё деньги с брокерского счёта прямо на свою карту. Ну и кэшбэк за покупки по ней платится деньгами: 5% в повышенных категориях (сами их выбираете под себя) + до 10% по спецпредложениям + 1% на всё остальное. А новички получают бонусом каждый месяц 500 рублей в подарок при суммарных тратах по дебетовой карте от 5000 рублей на протяжении 90 дней. По карте также можно по желанию дополнительно подключить услугу овердафта (бесплатно в рамках лимита использовать средства банка на дебетовой карте, пока ваши средства будут лежать на депозите или приносить доход на фондовом рынке).

Тарифы на ИИС у «Тинькофф Инвестиции»

Выбирайте для инвестиций тариф «Инвестор«. По нему будет самое выгодное обслуживание ИИС. Открытие счёта на любую сумму составляет 0 рублей. Минимальной суммы для внесения на ИИС нет. Платы за депозитарное обслуживание (за хранение ваших ценных бумаг) тоже нет. Обслуживание и ведение брокерского счёта бесплатное. Комиссия за сделку 0,3% от суммы покупки (сюда тоже входит комиссия биржи), включая сделки по валюте.

Покупка валюты, кстати, здесь начинается от 1 единицы (доллар или евро), а не от 1000, как у большинства. Другими словами, на тарифе «Инвестор» теперь вообще нет никакой абонентской платы!

Идеальный вариант, ведь теперь можно держать на ИИС даже счета с совсем маленьким депозитом, и это будет выгодно!

А ещё круглосуточная поддержка по телефону и в чате. Удобные инструменты для принятия решений (рекомендации аналитиков, дивидендный календарь), умный робот, который поможет сформировать ваш портфель в соответствии с вашими предпочтениями.

Внесение денежных средств на индивидуальный инвестиционный счёт можно осуществлять дистанционного межбанковским переводом из любого банка РФ (со счёта физического лица, оформленного на ваше имя) или и вовсе бесплатно и моментально из банка «Тинькофф».

Какой брокер использовать для ИИС — решайте сами. Мы постарались максимально объективно описать возможности обеих сторон, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Но помните важное правило: ИИС должен быть только один на 1 человека! 🙂

Ценные бумаги (акции, облигации и ETF) на ИИС. Как получить больше процентов?

Конечно, обозначенные 13% в статье — это далеко не предел. Это лишь базовая доходность, если вы будете использовать ИИС в качестве накопительного счёта и не принимать участие в торгах на бирже. Понятное дело, что торговля на бирже — это риски, однако их можно снизить. Те же облигации федерального займа (ОФЗ) или корпоративные долговые бумаги — это безопасные с точки зрения инвестиций инструменты. Гарантия по ним предоставляется государством.

Купонные выплаты по ним два раза в год.

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2021 году?

Для того, чтобы получить дополнительную доходность (помимо налогового вычета 13%), внесённые на ИИС средства следует выгодно инвестировать. Существует множество подходов, но мы традиционно советуем самый консервативный вариант, в котором риски минимальны. Он представляет собой покупку государственного и муниципального долга России и субъектов РФ.

Наиболее оптимально брать облигации федерального займа (ОФЗ) со сроком погашения, который близок к моменту закрытия вашего инвестиционного счёта. Если смотреть на перспективу 2023 года, то это ОФЗ, которые будут погашены в 2022 или 2023 году.

Почему ещё хорошо покупать на ИИС облигации (ОФЗ, муниципальные, корпоративные) со сроком погашения больше 3 лет? Если у вас ИИС первого типа (налоговый вычет на взнос денежных средств), то владение ценной бумагой более трёх лет позволит вам избежать налога на прибыль в результате продажи или погашения ценной бумаги (на положительную разницу между покупкой и продажей ценной бумаги). Это тоже приятно! 🙂

Ну и не забывайте, что стоимость ценных бумаг будет расти, поскольку Россия в 2021 году находится в фазе снижения ключевых ставок. А когда такое происходит, цена на облигации начинает расти. А вы, купив такие облигации, получите не только свой купон, но и приятный рост стоимости таких ценных бумаг. Сможете потом их продать дороже и зафиксировать дополнительный доход.

Купонная доходность на ИИС и ETF-фонды

Полученную купонную доходность по облигациям имеет смысл вкладывать в акции инвестиционного фонда FinEx, а если конкретно, то в инструмент FXMM (он даёт стабильный денежный поток, устойчив к кризисам и колебаниям курса) с доходностью на уровне ключевой ставки ЦБ РФ. Если вы глянете на график этого инструмента, то заметите, что цена за всю его историю плавно идёт вверх без резких скачков в цене (то есть аналог вклада). А это как раз то, что нужно для консервативного инвестирования. Чуть менее плавно, но тоже довольно неплохо ведёт себя такой инструмент, как FXRB (фонд, формирующийся из еврооблигаций надёжных российских компаний, цена здесь также защищена от разницы колебаний курса валют). Следует отметить, что FXRB даёт большую доходность, чем FXMM.

Если же вы видите, что курс рубля слабеет (как это было, например, в 2014 году), то защитить свои рублики от обесценивания и неизбежной инфляции на ИИС можно, инвестировав средства в ETF-фонд FXRU (у этого инструмента доходность значительно возрастает именно в моменты девальвации национальной валюты). Управляющие FXRU инвестируют средства в те же еврооблигации российских компаний, однако здесь уже нет защиты от валютных колебаний, поэтому этот инструмент имеет смысл использовать именно в моменты нестабильности национальной валюты.

Текущая доходность к погашению некоторых облигаций ОФЗ выше 4% годовых, а это означает, что если вы их купите сейчас, то будете получать эти проценты в дополнение к налоговому вычету. И это выше банковских депозитов. Купив при открытии своего ИИС облигации ОФЗ или муниципальные облигации регионов России с погашением, близким к дате возможного закрытия вашего ИИС, вы полностью обезопасите себя даже от падения рыночной цены на облигацию, т. к. государство всегда погашает свои долговые обязательства 100% по номиналу ценной бумаги.

Полученные купонные выплаты будут также работать через FXMM или другие ETF-фонды давать доходность. Таким образом, вы можете разогнать прибыль вашего инвестиционного портфеля на ИИС до 20% годовых и даже выше за счёт получения прибыли от облигаций и её реинвестирования в надёжные инструменты фондового рынка (акции ETF группы FinEx).

Какие акции купить на ИИС в 2021 году?

ВАЖНО: мы не являемся финансовыми консультантами, аналитиками и тому подобное. Мы вы выражаем лишь своё субъективное мнение по акциям и облигациям. Ни в коем случае не призываем вас что-либо покупать. Не используйте наши советы как рекомендацию к действию. Помните, что все решения вы принимаете сами и соответствие риски и выгоды, с ними связанные.

Если вы начинающий инвестор и придерживаетесь консервативной стратегии — хотите сохранить ваши средства от инфляции и потенциально увеличить свой капитал, то лучше покупайте облигации или более-менее предсказуемые ETF. Российский рынок продолжил рост в 2018 году, это можно увидеть по индексу Московской бирже IMOEX (в котором учитывается совокупная доля акций крупнейших компаний РФ) — он обновил за этот год свой исторический максимум. Если вы хотите расти вместе с индексом «Московской биржи», то вы можете купить акции, входящие в него (посмотреть актуальный список таких акций можно всегда на сайте «Мосбиржи»).

Покупая акции, нужно понимать, что не все акции растут. Некоторые из них будут и падать. Поэтому очень важно анализировать компании, прежде чем их брать себе в портфель. Изучите компанию, почитайте о ней информацию в Интернете, посмотрите финансовую отчётность (есть ли прибыль, растёт ли выручка, платятся ли дивиденды), и только после этого покупайте.

Инвестиции в акции на ИИС (даже в «голубые фишки» — наиболее ликвидные акции в России) — это достаточно рискованный инструмент, который может дать хорошую доходность, но и потенциально убытки тоже.

Если вы покупаете акции, то будьте готовы следить за ними, а это уже идёт вразрез с консервативной и безопасной стратегией инвестирования на фондовом рынке РФ в рамках индивидуального инвестиционного счёта («купил и забыл»), т. к. при неумелом подходе есть риск не только не сохранить ваши капиталы, но даже получить минус по счёту! А постоянное колебание цены на них буквально вынуждает постоянно присутствовать на рынке и совершать сделки.

А если всё же хотите добавить в ваш портфель немного риска, то имеет смысл присмотреться к наиболее недооценённым в плане перспективности генерирования прибыли в будущем компаний России. Самые перспективные (ожидаем хороший рост по ним) акции в 2021 году, на наш взгляд, такие: «Полюс Золото», «ГМК Норникель», «Новатек», «Полиметалл».
В плане дивидендов для ИИС в 2021 году мы планируем изучить такие: «МГТС привилегированные», МТС, «Лукойл», «Сбербанк привилегированная», «Северсталь», «Ростелеком», «Фосагро», НЛМК, Акрон, Детский Мир, Система. Эти компании могут выплатить дивиденды с доходностью выше ставок по текущим банковским депозитам.

У этих компаний вышла хорошая отчётность за 2019 год по МСФО: сокращается долговая нагрузка и она небольшая, растёт выручка хорошими темпами и чистая прибыль, есть хорошие резервы денежных средств, а это всё прекрасные перспективы для дальнейшей генерации прибыли на рынке акций России.

В 2021 году мы планируем также обзавестись акциями компаний, которые платят очень хорошие дивиденды. В сезоне снижения ключевой ставки в России, эти компании будут ещё более востребованными. Цены на акции дивидендных компаний будут повышаться, потому что многие заходят получать щедрые дивиденды.

Умелый выбор публичных компаний России на свой индивидуальный инвестиционный счёт позволит вам не только получать щедрые дивиденды от компаний, но и наслаждаться ростом стоимости самих акций.

Есть что-нибудь страшнее на фондовом рынке, чем покупка акций? Конечно! Это спекуляция на фьючерсах, но это уже, да простят нас финансовые Боги, не инвестиции вовсе, а активная торговля на срочном рынке. Это особая наука, которой нужно учиться многие годы! Фьючерсы категорически не советуем для ИИС.

Вы можете неограниченное число раз покупать и продавать эти ценные бумаги или держать до их полного погашения. При этом купонный доход по ним будет идти в плюс к уже имеющимся 13% налогового вычета за пополнение ИИС. Таким образом, общая доходность от индивидуального инвестиционного счёта может достигать 20% уже в первый год (доходность по облигациям до 7% годовых + 13% от налоговой на внесённую в текущем году сумму)! Где вы такое найдете ещё предложение, в котором бы сочеталась и надёжность, и доходность?

Как получить налоговый вычет (инвестиционный) за ИИС?

1. Брокер «Открытие» и «Тинькофф Инвестиции» предоставляют документы, заранее оформленные в соответствии с требованиями Налоговой службы РФ, подтверждающие зачисление взноса на ИИС.
2. Получите у работодателя справку по форме 2-НДФЛ (за доходы прошлого года, чтобы получить вычет в текущем году).
3. Можно не ходить в налоговую по месту жительства, если у вас есть «Личный кабинет налогоплательщика» или вы зарегистрировались ранее на сайте «Госуслуги«, то все манипуляции с подачей заявления на вычет можно сделать онлайн, даже не вставая с любимого дивана 🙂
4. Заполните декларацию 3-НДФЛ (программу «Декларация» для автоматической генерации бланка и проверки корректности введённых данных можно скачать с официального сайта налоговой — nalog.ru). Заполнять все листы декларации 3-НДФЛ не требуется. Обязательным для предоставления сведений является только лист Е-2; Вы также можете воспользоваться интерактивным мастером заполнения 3НДФЛ на сайте налоговой без необходимости скачивать и устанавливать программу «Декларация». Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант.
5. Напишите заявление о возврате налога, в котором укажите банковские реквизиты (образец можно также найти на официальном сайте налоговой).
6. Подайте документы в начале 2022 года в налоговую службу по месту постоянной регистрации (можно сделать и через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru и никуда не ходить).
7. Получите налоговый вычет с мая 2022 года на указанный банковский счёт (перечисляют в течение 3 месяцев).

ОБНОВЛЕНИЕ: сейчас готовится законопроект, по которому будет действовать упрощённый запрос на налоговые вычеты по ИИС. По сути, всё сведётся просто к подаче заявки. Налоговая служба России (ФНС) будет самостоятельно проверять факт внесения средств на брокерские счета, высчитывать сумму выплаты. Должно быть удобнее. Мы будем держать вас в курсе событий. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы ничего не пропустить. Ну или подпишитесь на наш телеграм-канал или группу Вконтакте.

Несмотря на то, что в текущих условиях процентные ставки по банкам падают, государство оставило способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. Радует то, что технологически продуманы все шаги для достижения этой цели. ИИС удобно открыть, пополнять и получать прибыль.

Никуда ходить сегодня для открытия ИИС уже не надо, достаточно просто зарегистрироваться на сайте брокера «Открытие» или в «Тинькофф Инвестициях«, а все проверки можно пройти в автоматическом режиме. Всё осуществляется дистанционно, включая даже пополнение брокерского счёта и проведение операций с ценными бумагами. Даже налоговые вычеты можно себе оформлять через сайт налоговой и не тратить время на походы по инстанциям.

Таким образом, в 2021 году ИИС — это очень перспективный и удобный способ сохранить и преумножить свои средства. При этом быть полноценным гражданином страны: покупая ценные бумаги (прежде всего, акции и облигации) вы активно участвуете в экономической жизни страны. А такие граждане — это основа стабильного развития любой страны. Вот почему так важно, чтобы об ИИС узнавало всё больше людей. И чтобы эти люди получали неплохую доходность в награду!

Мы регулярно пишем о финансовых лайфхаках на нашем телеграм-канале. Вы также будете в курсе обновлений на нашем сайте и никогда не пропустите важные новости по темам статей. Подпишитесь, будем рады видеть вас среди наших подписчиков!

Последнее обновление обзора: 08.10.2021