Карты Беларуси россиянам (нерезидентам) для заграницы и Интернета

Банковские карты и платёжные сервисы комментария 64

Как вы уже знаете, большинство зарубежных платёжных систем ушли из России. В частности, это сделали самые популярные иностранные компании: Visa, Mastercard / Maestro, Amex (American Express), Diners Club, да даже японская JCB ушла. Что и говорить. И это стало настоящим шоком, ведь граждане России с 10 марта 2022 года столкнулись с большими трудностями при оплате товаров и услуг в заграничных интернет-магазинах, при покупке билетов, бронировании отелей, да и вообще самых обычных покупках в магазинах за границей.

В 2023 году вариантов у россиян немного: это ещё пока что оставшаяся в России китайская UnionPay (с банками РФ, которые ещё не под санкциями), а также отечественная разработка — карта «Мир«. Но это такие себе варианты.

Если говорить про UnionPay, то работает эта система не во всех странах (около 180). Русские UnionPay International не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка вообще бесполезные, хоть и бесплатные.

А пластиковые карты UP принимаются в разных странах по-разному: где-то можно только снять наличные, где-то есть возможность заплатить за покупку. Нужно искать терминалы и банкоматы, которые  могут принять UP к оплате. В Азии с этим лучше, а вот в Европе нужно приложить усилия.

В той же Беларуси, кстати, с этим проблем вообще нет: карты UnionPay принимаются к оплате повсеместно. При этом часть банкоматов в Белоруссии (тот же Беларусбанк и Белгазпромбанк) даже обещают выдать наличные $, что вообще невозможно по картам «МИР». В «Белгазпромбанке» доступно снятие от 100$ по картам UnionPay. Проверенный банкомат находится на «Комаровском рынке».

Банк «Газпромбанк» Акционерное общество, ИНН: 7744001497 Реклама.

Если вам нужна пластиковая карта UnionPay российского банка для оплаты покупок за рубежом, или хотите дополнительно подстраховаться в поездках, то рекомендуем Дебетовую карту Unionpay от «Газпромбанка».

Стоимость её выпуска 5000 рублей (при этом банк вернёт вам эти деньги полностью, если в течение 3 месяцев подряд с момента получения тратить с неё от 50 000 руб/мес (тогда карта по итогу выйдет за 0 рублей), второй вариант: при тратах от 10 000 руб/мес в течение 3 месяцев вернётся 3000 рублей, то есть итоговая стоимость выпуска карты в таком случае составит 2000 рублей), а годовое обслуживание всегда бесплатное. Снятие наличных за рубежом без комиссии до 100 000 рублей в месяц в эквиваленте любой валюты в любом банкомате (превышение — 1,5%, минимум 200 рублей). Есть кэшбэк 1,5% за все покупки. Баланс карты в рублях. При конвертации валют курс хуже биржевого всего на 1%. Один из немногих не под санкциями, карты банка срабатывают хорошо, как на оплату, так и на снятие наличных. С такими условиями сейчас это самая выгодная карта Unionpay в стране!

Отличная возможность получить карту по итогу вообще бесплатно + с бесплатным обслуживанием + снятием денег везде без комиссии + с кэшбэком. Карту можно заказать онлайн за пару минут и получить курьером или в офис банка.

Карты банка работают на покупку и снятие наличных за рубежом даже после окончания срока своего действия. По сути, «вечные», до физического износа пластика. Никаких переплат за перевыпуск. 

Если же говорить про российскую карту «Мир«, то её можно применить лишь в нескольких странах, связанных с Россией: сейчас только в Беларуси, Армении и Киргизии. В Казахстане только на снятие наличных в банке ВТБ и Береке (с банков не под санкциями). Банки остальных стран отказались работать с этой системой из-за возможных санкций США. По этой причине данные карты за рубежом стали практически бесполезными.

При этом следует отметить, что у нас не все банки под санкциями, но в условиях наличия лишь карт «Мир» и «Юнион Пей» для оплаты за рубежом их возможности очень ограничены. Получается, что гражданам РФ нужно искать рабочие варианты с выпуском карт Visa / Mastercard в других странах.

Мы разобрались в ситуации и решили открыть банковскую карту в Белоруссии. В этой статье посмотрим, какие ещё для россиян доступны банки Беларуси. Нам приходится этот обзор обновлять регулярно, поскольку из-за ажиотажного спроса многие банки РБ ищут способы снизить наплыв: режут лимиты, вводят гарантийные депозиты. Добавьте эту статью в закладки, чтобы всегда быть в курсе важного и не пропустить изменения.

Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)

Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.

В 2023 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.

Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?

Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.

Карты Visa и Mastercard для россиян в Беларуси

Зачем это нужно? Это дружественная России страна, ближайший союзник с широкой интеграцией экономик РБ и РФ, соответственно, и деньги ходят между странами легко и непринуждённо, что для нас только в плюс. К тому же работают карты «Мир», что также удобно в вопросах пополнения счетов в местных банках да и вообще покупок. в этой стране.

Помимо этого, плюсы такие:

1. Легко попасть в РБ и открыты границы между странами (+ больше нет никаких ковидных ограничений): доступны как ежедневные скоростные «Ласточки» из Москвы, поезда из Питера, да даже из Мурманска и курортных южных городов РФ. Я уже не говорю про кучу автобусов и самолёты. К сожалению, пока что полностью удалённо через Интернет открыть счёт россиянину в Беларуси нельзя. Но есть вариант с «Цептер Банк», читайте далее в статье.
2. При оформлении карты и открытии счетов в белорусских банках нужен только внутренний паспорт РФ (загранпаспорт РФ могут спросить лишь для уточнения написания имени и фамилии на латинице, да и то вы просто сами можете на бумажке указать, как пишется имя латинскими буквами, необязательно предоставлять загранник).
3. Самые дешёвые билеты из всех доступных россиянам стран.
4. Нет языкового барьера: все говорят на русском языке и принимают документы на нём же.
5. Не нужно предоставлять ежегодный отчёт в налоговую РФ по движению денежных средств, если годовой оборот по каждому счёту в отдельности не превышает 600 000 рублей в эквиваленте (согласно абз. 3 части 7 ст. 12 №173-Ф). Достаточно просто сообщить об открытии банковских счётов в РБ.

Конечно, нужно учитывать также и то, что страна тоже частично находится под санкциями, и ряд банков наказан (с отсутствием возможности проводить платежи за рубежом), но тут есть самое главное — платёжные системы «Виза» и «Мастеркард» отсюда не ушли. Работают и сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелёк», Mi Pay и другие. А это значит, что и проходят международные платежи в других странах.

Многие спрашивают про Google Pay в Беларуси: к сожалению, он тут не работает. Как вариант, использовать приложение «Кошелёк» для карт Mastercard. Приложение «Кошелёк», например, поддерживают карты МТБанка и БНБ Банка. Работает и Mi Pay через фитнес-браслеты и другие смарт-устройства.

В большей степени повезло тем, у кого Apple (поддержка платежей от яблока работает без проблем), а также Samsung (и их система тут тоже присутствует).

Как открыть карту Visa и Mastercard в белорусском банке?

Мы действовали по такой схеме: первым делом исключили все санкционные банки по понятной причине. Если есть хотя бы какие-то западные санкции на банке из РБ, то это уже не наш кандидат. Затем в приоритете на банки с иностранным участием (дочки зарубежных банков). Считаем, что возможность наложения западных санкций на них минимальная.

Далее смотрели по требованиям банков к гражданам России, которые не являются резидентами Беларуси. Если банк требует страховой депозит для открытия счёта, то идёт лесом. Далее смотрели на отзывы клиентов о том, как проходит оплата картами банка за границей, а также в Интернете, функциональность, простоту пополнения и другие критерии.

Банки лояльны к клиентам из России, нет требований для нерезидентов РБ: для оформления карты и банковского счёта нужен только паспорт РФ, а также местная сим-карта (или в некоторых случаях даже без неё). Ничего лишнего также не спрашивают о вас (о происхождении денег, целях использования счёта и прочего), то есть даже комплаенс банка со всякими KYC-процедурами при регистрации счёта не будет вас запаривать.

ВАЖНО: ни в коем случае не оформляйте карты Беларуси по доверенности. Лучше лично приехать в страну, в офис банка и открыть. Появились случаи отказа в открытии счетов по ним. А также расторжение договоров у тех, кто ранее их открыл по доверенности. Ссылаются на Закон Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. N 165-З. К слову, он был принят гораздо раньше, и там про нерезидентов ничего нет.

В частности банк «БНБ» блокирует все счета, карты, интернет-банк, приложение с 26 сентября 2023 года всем нерезидентам РБ, кто пришёл в банк по доверенности. Если до этой даты не успеваете, то можно забрать деньги в кассе банка в течение 3 лет. Также люди, открывшие счёт в этом банке по доверенности, могут заново заключить договор и выпустить нужные карты (банк даже обещает скомпенсировать стоимость), но только при личной явке.

Является ли это первым шагом к дальнейшему закрытию счетов нерезидентов пока не ясно. Но лучше не хранить все деньги в одном белорусском банке, открыть счета в разных по возможности и хранить деньги равномерно, чтобы обезопасить себя от рисков, оперативно переводить деньги между счетами в случае проблем.

Ну а мы будем и дальше следить за новостями и об обновлениях писать тут.

Итого пришли к выводу, что наиболее оптимальными вариантами для россиян-нерезидентов в 2023 году являются следующие банки РБ и их карты.

Карты БНБ (Белорусский народный банк) и нерезиденты

Принадлежит грузинам почти на 100%. Это сейчас единственный выгодный банк для россиян в плане комиссий за выпуск. Здесь всё ещё можно оформиться без заградительных депозитов и высоких комиссий за вход в банк, пусть и при помощи ряда лайфхаков, которые, к слову, по-прежнему работают идеально.

У этого банка есть интересный бесплатный продукт — бесплатная виртуальная карта 1-2-3 в разных валютах (доптребование для нерезидентов РБ заплатить 250 BYN за открытие первого счёта в банке, если это делать напрямую при обращении в банк). Можно обойти, если оформить любой вклад от 5000 BYN на 3 месяца для нерезидентов РБ. Это пока точно работает.

Карту 123 можно выпустить в белрублях, долларах и евро, виртуалка бесплатная. Пластиковая карта 123 в BYN стоит 19,9 BYN. Валютные пластиковые карты не выпускаются.  Виртуальные карты 123 бьются как кредитные, даже виртуальные (идеально для бронирований авто за рубежом, жилья, покупки билетов на самолёты). Карты банка вяжутся к разным пеям для оплаты телефоном (и даже в «Кошелёк Пей», SwooPay карты Mastercard).

Из пластиковых карт в БНБ в валюте сейчас доступна Ultima Visa Infinite (в USD и EUR). Стоимость 499 BYN в приложении.

Зарегистрироваться в банке можно только на белорусскую симку. Для экономии времени бронируйте время визита в банк через приложение EarlyOne.

Из минусов: карты БНБ работают на процессинге «Беларусбанка» и «Белгазпромбанка» (эти банки обрабатывают карточные операции банков). Если эти банки попадут под санкции (а шанс очень большой!), то и карты банка БНБ могут перестать работать за границей!

Маленькие лимиты снятия наличных с карт банка для нерезидентов РБ: всего 2500$ или евро в месяц через кассу или иным способом. Для получения валюты в кассе необходимо предварительно заказать выдачу валюты (например, по номеру 7309).
Есть валютные банкоматы БНБ, с них можно снять до 100$ в сутки. Комиссия по SWIFT 2,5% от суммы входящего платежа в долларах или евро.

Особенность карт БНБ: процессинг идёт через китайский юань!

Покупки в иностранных валютах лучше делать в валюте карты. В EUR — по их евровой карте, в USD — по их долларовой карте. Если валюта другая (польский злотый, динар, лира и прочие), то будет невыгодная двойная конвертация (из местной валюты в юань и из юаня в белрубли).

Для обмена валют создайте допсчета в USD, EUR, BYN (если есть 123 в EUR, то откройте просто ещё один счёт в EUR, аналогично по каждой валюте) и конвертируйте валюту между обычными счетами, а потом уже сконвертированную валюту закидывайте на карту 123 в нужной валюте. Все банковские счета бесплатны, а также виртуалки 123 тоже бесплатны. Не меняйте деньги напрямую между картами.

Конвертация по картам Mastercard банка идёт через китайский юань. Это значит, что если вы будете покупать с карты, валюта которой в BYN или USD, что-то в другой валюте, например, в шведских кронах или польских злотых (то есть в валюте третьих стран), то покупка будет идти с двойной конвертацией через китайский юань: сначала из кроны (иной валюты) в юань по курсу Mastercard, затем из юаня в белорусский рубль по курсу банка.

Карта в BYN либо для приёма платежей из других банков РБ по ЕРИП, либо ей можно платить в в Беларуси. Кэшбэк начисляется только по карте в BYN, что может немного скомпенсировать плохой курс.

А вот по картам Visa конвертация в банке идёт через доллар США. Там в тугриковых странах лучше платить с долларовой карты. Среди таких карт, например, Visa Infinite USD (499 BYN в приложении).

Карты МТБанка («Минский транзитный банк») для нерезидентов

Этот банк позволяет открыть банковский счёт вообще на русскую симку. На данный момент здесь для нерезидентов РБ предоставляется возможным оформить карту Visa Classic в BYN или же Mastercard Standart USD или EUR. Пластик неименной, можно получить в банке сразу в день оформления при его наличии. Но можно за 15 BYN в дальнейшем перевыпустить каждую карту на именную (3 дня, карты хранятся 90 дней).

Срок действия карты — 3 года. Сейчас в банке для нерезидентов РБ иностранцев оформляются карты в составе пакета услуг 300 BYN (это стоимость выпуска каждой карты + обслуживание сразу за все 3 года). За карту в BYN — 250 BYN.

Особенность карт МТБанка для оформления россиянину нерезиденту Беларуси?
Карты Mastercard банка привязываются к Apple, Samsung Pay, «Кошелёк», Mi Band Pay, PayPal и другим. У банка собственный процессинг по картам. Из плюсов банка также весьма гуманная комиссия за входящий SWIFT — 0,5% от суммы. Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne. Конвертация валют в банке через Евро (по картам Мастеркард).

Карты БСБ для нерезов РБ

Какой-то частный банк с владельцем, родом из Швейцарии.
У этого банка тоже есть ряд валютных карт пластиковых. Моментальных и неименных. Регистрация аналогично только на белорусскую симку. Карты банка вяжутся к пеям.
Для входа в банк нерезидентам необходимо заплатить комиссию в 225 BYN, чтобы выпустить любую карту банка. Можно доплатить 50 BYN и получить возможность срочного выпуска (в некоторых случаях карту делают в течение суток, если обращаться утром за картой). Стоимость годового обслуживания карты для россиян нерезидентов 115$. Сейчас это единственный вариант получить карту «день в день» в Беларуси.

Конвертация валют по картам идёт через доллар США.

«Банк Решение» для нерезидентов и его карты

Пока что открывает карты россиянам без каких-либо танцев с бубном. Единственная проблема — их бесплатная карта Белкард-Мир настроена на 15% комиссию при прямом переводе с русской рублёвой «Мир», так что пополнять этот банк нужно будет с другого белорусского банка, если пользуетесь ЕРИП.

Если Вы не являетесь гражданином Республики Беларусь и клиентом «Банка «Решение», Вам необходимо обратиться лично с паспортом в отделение нашего Банка. Вы можете рассмотреть выпуск карты с пластиковым носителем Visa Gold (BYN/EUR/USD) сроком действия на 3 года, стоимость 250 BYN. Дебетовая карта бесплатна в обслуживании. Изготовление карты с пластиковым носителем составляет 2-7 дней. Плата разовая, абонплаты нет.

Оформление виртуальной карты будет доступно после того, как вы станете клиентом банка. Виртуальная карта Visa Virtual (BYN, USD, EUR) выпускается в мобильном приложении банка бесплатно. В обслуживании карта тоже бесплатна. Срок действия — 3 года. Также доступна виртуальная карта БЕЛКАРД-МИР, но она в этом банке бесполезна ввиду комиссии в 15% на пополнение.

Конвертация валют идёт через Евро при оплате в других валютах.

Белорусский Альфа Банк, его карты и нерезиденты

Также россияне всё чаще стали оформлять карты в белорусском «Альфа Банке«. Его карты снова стали работать за границей, а потом стали интересны россиянам. Белорусская «Альфа» позволяет оформить счёт на российский телефон и выпускает карты в рамках пакета услуг. В то же время потеря связи с российской «Альфой» больше не позволяет пополнить этот банк напрямую между банками. Для входа в банк необходимо подключить пакет услуг. Для нерезидентов РБ он составляет 250 белрублей. Вполне возможно, что разведут также на страховку в районе 60 BYN, но попробовать отказаться можно. Срочный выпуск ещё 40 BYN. Карты дают на 6 лет.

Расчёт по картам Visa в банке идёт через евро, а по Mastercard через доллар.

Статус Банк и Паритет Банк

В 2023 году заградительные комиссии для россиян-нерезидентов есть также и следующих банков Белоруссии: Статус Банк, Паритет Банк — 100 белорусских рублей. В Статус Банке +30byn за открытие карты (45 BYN за статус Gold). Выдаются карты на 5 лет. Обслуживание бесплатное. Если карта неименная, то выдают в день выдачи. В наличии карты Visa и Mastercard в USD. За именную доплата ещё 80 BYN (выдадут на следующий рабочий день). Можно без белорусской симки. От страховки реально отказаться. К каждой карте отдельный счёт.

В «Статусе» также можно выпустить БЕЛКАРТ с пополнением до 200$ в эквиваленте с русских карт «Мир». Выдаётся бесплатно. Виртуальная.

Беларусбанк

Беларусбанк замучает справками 2НДФЛ с работы, подачей заявления на рассмотрение, и только потом либо выдаст разрешение на получение карты, либо будет отказ. Ходить нужно будет несколько раз. Сначала для прохождения KYC, затем для заказа карты. Есть и гарантийный депозит в 300$. Очень бюрократично, а выхлоп минимальный. Карты тоже платные. На банк уже были наложены западные санкции, однако картами банка по-прежнему можно платить за рубежом.

БТА-Банк

Казахстанский БТА-Банк аналогично сначала рассматривает ваше заявление (приходить нужно трижды: сначала для заявления, затем уже идти выпускать карты, потом ещё за готовыми картами идти). Выпуск карт до 10 дней, обычно быстрее (до 5 дней). Подойдёт тем, кто будет в Минске неделю и больше. Отделение всего одно и неудобное. Нерезам РБ выдают именную Visa Classic. Стоимость 10$. Расчётная валюта карт — евро.

Белагропромбанк

«Белагропромбанк» находится под санкциями и отключён от SWIFT, однако его карты работают за рубежом пока что. Резидент РФ в этом банке может выпустить карточки Mastercard. Пластик только именной. По тарифам банка. Пока что нет никаких сборов в виде спецтарифов для нерезидентов. Для карт расчётная валюта китайский юань. Курс обмена не самый выгодный. Карту «Белкард» этого банка выпускать не нужно: нет доначисления по курсу платёжной системы «Мир» после перевода.

Открыть карту в Беларуси Удалённо

Цептер Банк для нерезидентов РБ (россиян).

Это единственный банк Беларуси, которому можно просто отправить документы по электронке (сканы паспорта + чека об оплате — оплата по реквизитам российского межбанка), и уже потом просто прийти в банк, чтобы забрать готовые. Оставляете заявку на сайте, и с вами свяжутся. Делают до 4 рабочих дней. Удобно. Выдают Visa Classic на 3 года в BYN, USD, EUR — стоимость 6200 рублей. Категория Gold — 6900 русских рублей. А также Visa Classic + Белкарт — 8000 рублей. Удобно то, что всё можно сделать в России и оплатить с любого русского банка (присылают реквизиты на оплату межбанком). А в Минск приехать просто и забрать уже всё готовое. Услуга доступна только для резидентов РФ (России). Стоимость 20 000 рублей с доставкой в РФ Белкарт + симка + Visa.

Остальные варианты — только с личным присутствием в банке Белоруссии (либо едете сами, либо оформляете нотариальную доверенность на третьих лиц). Расчёты в иностранной валюте по картам банка проходят в евро.

Карты «Приорбанка» для граждан России (нерезидентов)

Банк группы «Райффайзен» из Швейцарии, самый надёжный банк и старейший в стране, наиболее авторитетный.
Банк не выдержал наплыва россиян-нерезидентов и внедрил заградительные гарантийные депозиты для открытия любых карт (даже на локальную «Белкарт»). Депозит на каждую карту достигает 20 000 BYN, которыми нельзя пользоваться до закрытия счёта, на которые не начисляются проценты.
Депозит идёт даже на бесплатные виртуальные карты Visa в валютах (USD, EUR, BYN). Нововведения касаются оформления ВСЕХ банковских карт. Банк недвусмысленно даёт понять, что россияне нерезиденты ему не нужны. В принципе, такую ситуацию вполне можно было ожидать. Массовый карточных ажиотаж никогда не приносил пользы. Во многих странах требования к нерезидентам ужесточаются. Беларусь тоже не стала исключением.

Ограничения касаются тех, кто вообще не является клиентом банка.

Если у вас есть просто доступ в интернет-банк, то вы по-прежнему можете выпустить пластик для себя в любой валюте. По-прежнему вам доступны виртуальные карты Visa. Вы уже самостоятельно в приложении сможете оформить для себя бесплатные виртуальные карты VISA. Для таких карт не требуется депозит. Вы можете оформить бесплатные виртуальные валютные карты Visa в долларах, «белках» и евро.

Что касается тех, кто уже заказал, получил и активировал ранее заказанные карты в банке, то их карты будут работать и дальше без обязательных депозитов. Такие счета «Приорбанк» решил не трогать.

Из плюсов: собственный процессинг по своим картам. Устойчиво приходят платежи по SWIFT, меньше всего жалоб на проблемы с оплатой за рубежом. Без проблем зачисляются платежи из других стран через Paysend  или Fin.Do по номеру карты.

Карты Visa в белорусских рублях, в евро и баксах спокойно вяжутся к Apple и Samsung Pay и ими можно платить где угодно, даже снимать наличку в бесконтактных банкоматах. А в Интернете так вообще нет разницы, чем платить.

Карты Беларуси для бронирования автомобиля и аренды за границей

Обычно за рубежом для таких целей требуются именные карты с выбитым именем владельца, желательно с кредитным BIN (первые 5 цифр карты бьются по базе как CREDIT). Иногда сервисы аренды принимают и обычные неименные карты даже без эмбоссирования, но если вы меньше всего хотите проблем, то лучше использовать их.

Что оформить в итоге?

Обязательно оформить виртуальные карты от БНБ. А также виртуалки «Белкарт» в «Белинвестбанк» (БИБ) и «Технобанке» для пополнения счетов банках по системе «Белкард-Мир». А по пластику уже смотрите по обстоятельствам. Оформляйте то, что больше всего вам подходит. Лимит получения на виртуалку БИБ: 1000 BYN в месяц, на «Технобанк» — 2000 BYN в месяц (сначала открываем в отделении счёт, потом в приложении выпускаем виртуалку). Лимит на каждую карту в отдельности. В БИБ можно выпустить до 5 виртуальных карт.

Просто пару советов для тех, кто поедет:
в отделения банков идите уже с наличкой, снять можно почти с любой карты «Мир» до 500 BYN в банкоматах, где это можно сделать без комиссии. Список есть в этой статье. Не надейтесь снять своих карт что-то в кассах банков: драконовская комиссия 15% за снятие с карты в кассе банка сожрёт немало денег. Пополнить выпущенные карты и оплатить комиссии налом через кассу можно без проблем.

После получения белорусских пластиковых карт Visa и Mastercard проверьте баланс каждой карты в банкомате или инфокиоске, чтобы записать установленный код на чип карты и иметь возможность платить пластиком без проблем за рубежом.

Далее мы подробнее расскажем об особенностях пополнения карт с России и вывода средств в РФ, лайфхаки и другую полезную информацию. Эта информация вам даст понимание, как вообще работают банки в Беларуси, и какую выгоду вы можете с этого получить для себя при покупках в Интернете и за рубежом, включая снятие наличных, пополнение и переводы. Приятного прочтения!

Как оформить Карту гражданам РФ (и нерезидентам РБ) в Беларуси?

Сначала оформляем местную сим-карту, чтобы иметь возможность пользоваться интернет-банкингом, а также приложением банка. Банк принимает только номера местных операторов. В Беларуси работают 3 мобильных оператора: A1 (с австрийскими корнями), МТС (с русскими), а также Life 🙂 — с турецкими.

Выгоднее получить симку курьером в Беларусь и вот почему.

Самые лучшие условия для нерезидентов предоставляет Life:)

• Роуминг как базовая бесплатная опция (все смс принимаются за рубежом);
• Симка живёт до полугода без оплаты (в минус не списывает, не блокирует номер);
• Нерезидентам обычно оформляют тариф «Безлимит Стандарт» за 8,9 BYN в месяц. Могут предложить и варианты дороже (или даже потребовать дополнительно внести 20 BYN на счёт). В партнёрских салонах могут быть более дорогие тарифы. Ищите флагманские (собственные) салоны. Рекомендуем потом с предложенного тарифа перейти на самый выгодный тариф —  «Старт«.
• Можно оформить eSIM сразу или перейти на неё позже (за 9,9 BYN прямо в приложении, в  офис для этого ходить не нужно).
• Можно выпустить резервную сим-карту (за 4 BYN) на случай, если потеряете основную. Удобно, чтобы не потерять доступ к своим банковским счетам. Оформляется в отделении банка.
• Возможность получать бонусные баллы, даже не оплачивая связь своими деньгами, при помощи игры в приложении Life:). К примеру, мы за месяц натрясли телефоном себе 5 местных рублей, хватит на 2 месяца 🙂
• Для оформления достаточно просто прийти в любой салон оператора Life:) Но если у вас есть возможность получить симку курьером по белорусскому адресу, то вам доступна дополнительная выгода (смотрите сами).
• Карта будет работать на приём звонков и смс, если хотя бы раз в полгода её пополнить. В минус не списывается (даже на тарифе с абонентской платой), роуминг продолжит работать.
• Пополнить симку легко из России (с карты «Мир» в личном кабинете или, например, через «Сбербанк Онлайн», Qiwi, Webmoney).
• Симка не поддерживает стандарты связи: VoLTE и VoWIFI (звонки в роуминге по домашним тарифам, как будто в России).

У других операторов Беларуси прямо какие-то беды для нерезидентов РБ: МТС вообще не подключает роуминг иностранцам. А у A1 для нерезов какой-то свой, дико дорогой и неудобный безальтернативный тариф и платный роуминг. После того как симка на руках, идём в отделение нужного вам банка.

Как пополнить карту белорусского банка в 2023 году?

Для нас жизненно важно не просто получить бесплатную карту, которая бы работала во всём мире, но и иметь возможность её пополнять, иначе какой смысл во всём этом? 🙂 Конечно, было бы неплохо пересылать не только рубли РФ, но также доллары США и евро.

Пополнить с любой карты российского банка

По промокоду 03hhm6 один бесплатный перевод!

В 2023 году в России заработал сервис Avosend, позволяющий делать моментальные карточные переводы (Card2Card) с любых российских банков на карты «Белкарт» белорусских банков.

Такой способ пополнения является альтернативой прямому переводу внутри инфраструктуры платёжной системы «Мир», но в отличие от неё имеет ряд преимуществ:

• Деньги зачисляются моментально;
• Без пересчёта в течение 3 рабочих дней, курс обмена (RUB-BYN) сразу известен и близок к курсу ПС «МИР»;
• Можно переводить вообще с любой карты РФ (даже с ушедших из России Mastercard, Visa и других).

Сервис Avosend берёт фиксированную комиссию за перевод (49 рублей) — идеально переводить крупные суммы (лимит на один аккаунт 500 000 рублей в месяц).

Первый перевод с русской карты вы можете вообще сделать бесплатно. Для этого используйте промокод 03hhm6

Для получения перевода у вас должна быть открыта карта «Белкарт» в любом белорусском банке. При осуществлении переводов с карт российских банков операция проходит как квазикэш (аналог снятия наличных). Поэтому не рекомендуем не использовать для этих целей кредитные карты, только дебетовые! При этом в «Тинькофф» расходуется лимит по снятию наличных (по умолчанию стандартный лимит без комиссии 100 000 рублей, с Pro — ещё столько же, суммарно до 200 000 рублей), а не переводов, а по картам «Сбера» не взимается комиссия, как за снятие нала.

Съездить лично в Беларусь (наличка)

Самый очевидный способ — приехать в Беларусь лично и пополнить наличкой. Садитесь на скоростную «Ласточку», едете пару часов из Москвы, например, в Оршу. И дальше ищите ближайший инфокиоск вашего банка. Понятно, что пополнение будет возможно в «белках» (белорусских рублях), а для этого их нужно будет купить.

Обменники в Беларуси

Благо, пунктов обмена тут просто завались. Сейчас по всей стране стоит единый ценник на покупку BYN. Это самый негуманный и грабительский курс, установленный искусственно сразу во всех банках страны. Вывод один: со своей рублёвой наличкой в Беларусь лучше не ехать вообще.

Снять наличные в Беларуси с русской карты Мир

Один из самых простых и понятных для многих вариантов. Поскольку русская карта «Мир» почти везде принимается в Беларуси, работает Mir Pay, то можно и с такой карты снять наличные. Белорусские банкоматы могут взимать свою комиссию по таким операциям + есть  лимиты на снятие. А итоговая конвертация (проведение операции банком по счёту) при этом проходит по курсу платёжной системы «Мир» в большинстве случаев.

При снятии налички с русских карт «Мир» в банкомате можно получить гораздо лучше, чем в обменниках, по возможности, используйте банкоматы для снятия, а не кассы банков.

Обратите внимание: все банки Беларуси ввели лимиты на такое снятие (оно регуляторное, как и искусственный курс валют в обменниках 3,3). Обычно не более 500 BYN в неделю в банкоматах конкретного банка с одной вашей карты «МИР» (ограничение именно на один номер карты «МИР»!). Поэтому если вам нужно много, то везите с собой много карт «Мир» разных банков РФ и снимайте в разных банкоматах банков РБ. Либо везите с собой много карт разных банков РФ, и тогда понадобится меньшее количество банкоматов.

Вы также можете делать покупки по картам «Мир» русских банков в Беларуси. Конвертация тоже будет идти по курсу платёжной системы в большинстве случаев (кроме Тинькофф), но лучше уточнить у банка. Будет начисляться и кэшбэк по вашим покупкам, если ваш банк будет делать это за покупки за рубежом.

Обратите внимание:
банкоматы следующих банков Беларуси не взимают комиссию за снятие с карт «МИР» (но лимит на выдачу 500 BYN в неделю действует)
Белагромпромбанк, Беларусбанк (+ поддерживаются UnionPay, с них можно попробовать снимать доллары США и евро), БелВЭБ, Белинвестбанк, БТА-Банк, ВТБ Беларусь (500 BYN в неделю и 2000 BYN в месяц), МТБанк (можно иногда снять в USD), Паритетбанк, Приорбанк (не более 100 BYN за операцию), БПС-Сбербанк, Технобанк, Решение.

Комиссия есть у следующих банков РБ: Дабрабыт (3%), БСБ (2,5%), БНБ (15%), Белгазпромбанк (можно снять с русской UnionPay 100 EUR/USD, не более 200 единиц в неделю, и 800 в месяц + 3% со стороны банка), Альфа Банк (5%).

С комиссиями в банкоматах белорусских банков разобрались. Теперь вам важно найти карту «Мир» русского банка, который в идеале позволит вам снять наличные без комиссии. Такие банки есть. Сейчас сделаем для вас небольшой их обзор.

С каких карт «Мир» снимать наличку без комиссии в Беларуси?

Поскольку в Белоруссии действует лимит 500 BYN в неделю на снятие с 1 карты, то рекомендуем взять с собой сразу несколько карт. И желательно, чтобы эти карты были бесплатные в обслуживании, и комиссия за снятие денег в банкоматах тоже отсутствовала 🙂

Мы для вас сделали подборку самых выгодных карт для этой цели, с которыми точно стоит ехать в Беларусь. Рекомендуем ознакомиться! Снятие наличных со всех этих карт будет по курсу платёжной системы «Мир» на дату проведения операции по счёту.

Деньги без комиссии можно просто снять с дебетовой карты «Тинькофф Блэк Мир» (бесплатное обслуживание по акции, если хранить на счетах в банке от 50 000 рублей, статус Tinkoff Pro — по нашей ссылке 2 месяца бесплатно) банка «Тинькофф». У банка не будет свей комиссии при снятии от 5000 рублей в эквиваленте любой валюты в чужих банкоматах. Снимаем «зайчики», кладём себе на счёт в банке РБ. Лимит снятия без комиссии: 100 000 рублей/мес, с превышения 2%, но не менее 90 рублей.

Ещё варианты:

По бесплатной дебетовой карте «Умная Мир» от «Газпромбанка» снятие наличных до 100 000 рублей бесплатно три раза в месяц в любых банкоматах (превышение 1,5%, минимум 200 рублей). Также по этой карте положен кэшбэк деньгами 1,5% на все покупки.
Обратите внимание: в рамках этой же программы лояльности вы можете выпустить дебетовую карту UnionPay с теми же условиями обслуживания (бесплатное обслуживание и обналичка, кэшбэк). Заплатить нужно будет только разово за выпуск пластиковой карты — 5000 рублей (при этом даже эту стоимость можно вернуть: при тратах от 50 000 руб/мес в первые 3 месяца с момента выпуска карты, а при тратах от 10 000 руб/мес вернётся 3000 рублей). Возможно, даже вам целесообразнее оформить именно карту Unionpay — она работает в 157 странах. В то время как Мир только в Беларуси, Армении и Кыргызстане.

И ещё полностью бесплатная дебетовая пластиковая карта My Life от УБРиР в платёжной системе МИР от банка УБРиР (бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Беларуси при тратах по карте от 5000 рублей в месяц, при тратах меньше — 1% от суммы, но не менее 120 рублей). По карте есть кэшбэк 1% оффлайн, и 5% за ЖКУ и онлайн-покупки. При оформлении по нашей ссылке банк подарит 500 рублей, при тратах от 1000 рублей по карте в течение 2 месяцев с момента активации.

А с бесплатной дебетовой «Мультикарты (Мир)» банка ВТБ (ПАО Банк Втб, ИНН: 7702070139) в банкоматах белорусского ВТБ снятие будет без комиссии (если снимать в банкоматах других банков РБ, то комиссия 300 рублей). Для покупок в стране сейчас также выгодно оформить их бесплатную флагманскую кредитку «Карта возможностей» также в формате карты «Мир» с минимальным кэшбэком 2% баллами в кафе, на транспорте, в супермаркетах. В любых странах, где принимается карта «Мир».

Справочно: по дебетовой карте «Мир» («Сберкарта» — если у вас её нет, то оформить можно онлайн) от «Сбербанка»: 1,5% от суммы, минимум 150 рублей. Есть сообщения, что Сбер ввёл самостоятельно искусственный лимит 500 BYN на снятие по своим картам в Беларуси (распространяется на снятие во всех банкоматах РБ сразу, а не конкретного банка Беларуси).

Поскольку в Беларуси есть лимиты снятия наличных с российских карт «Мир»  не более 500 BYN с одной карты в каждом банке в неделю. Так что тактика снятия с разных карт по чуть-чуть имеет смысл. Также имеет смысл снимать наличные с карт «Мир» российских банков, которые не взимают комиссию за это. Список таких банков представили выше. Пользуйтесь!

При снятии нала в кассах банков РБ часто тоже есть комиссия: как правило, 15% от суммы операции. Всегда заранее проверяйте, если решитесь на такой способ. Лучше, по возможности, использовать банкоматы, если хотите работать именно с наличкой.

Отправить по СПФС из банка РФ в Беларусь

В связи с санкциями на SWIFT была придумана отечественная альтернатива — СПФС (Система передачи финансовых сообщений). В этой системе можно отправить рубли РФ или сразу белорусские рубли. Часть банков уже подключилась к таким переводам. Из России можно отправить деньги (BYN) через СПФС в ВТБ и Альфа Банке.

Комиссия при переводе из ВТБ 1% от суммы перевода.
Комиссия при переводе из Альфа Банка Россия 0,7% от суммы (минимум 990 рублей, максимум 9900 рулей), бесплатно в пакете услуг «Максимум», Премиум, А-Клуб.

Комиссия за входящий перевод на БНБ — 2% от суммы перевода.

Деньги зачисляются в течение нескольких рабочих дней. Это трансграничный перевод (возможны проверки валютного контроля). Можно отправить сразу белорусские рубли. И в «Альфа Банке» и ВТБ можно бесплатно открыть счета в этих валютах.

Для удобства работы со счетами рекомендуем в ВТБ открыть бесплатную дебетовую «Мультикарту» и бесплатную дебетовую «Альфа Карту» в Альфе. При открытии этой карты по ссылке с этого блога вам банк ещё и 1000 рублей подарит. Эти карты упростят работу вводом и выводом денег, обменом валют.

Кстати, если вам нужен более выгодный курс валют, то BYN вы можете покупать прямо на Московской бирже через брокерские счета в этих банках (от 1000 BYN), выводить купленные там BYN на счёт в этой валюте в банке, и уже их переводить по СПФС.

Из плюсов: покупка валюты по более выгодному курсу, перевод сразу в BYN. Небольшие комиссии, большие лимиты по переводам.

Из минусов: пока крайне мало банков подключились к СПФС, как в России, так и в РБ. Возможно, придётся проходить валютный контроль, т. к. это трансграничный перевод. Будьте осторожны с ВТБ: участились блокировки с их стороны по 115 ФЗ (в таком случае банку будет необходимо обосновать ваши действия по переводу средств в белорусские банки документами).

Пополнить с карты «Мир» русского банка (на «Белкарт» банка РБ)

Для этого достаточно иметь любую действующую карту «Мир» банка РФ и карту «Белкарт» (местную). Вы просто делаете перевод со своей дебетовой карты «Мир» любого банка РФ на местную локальную карту. В виду санкций вы можете отправить деньги только на белорусскую «Белкарт-Мир«. Следите также за тем, чтобы русский банк не слишком много взял у вас за такой перевод.

Такую карту, например, можно выпустить удалённо в «Белинвестбанке». Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении «Оплати» (активировать там анкету нерезидента) на заграничный паспорт РФ и обязательно с белорусским номером телефона.  Но в самом «Оплати» нельзя делать переводы ЕРИП нерезиденту Беларуси. В сервисе «Оплати» декларируется возможность бесплатного снятия наличности в белорусских рублях по QR-коду в банкоматах «Белинвестбанка«.

Кстати, в «Оплати» тоже можно выпустить бесплатную виртуалку «Белкард», ей можно платить везде, где принимается «Мир», а также «стягивать» на карты других банков Беларуси.

Далее ждём одобрения анкеты. И если оно было, то регистрируемся в интернет-банке «Белинвестбанка» по данным, которые использовались в Оплати, и выпускаем уже там виртуальную карту «Белкарт-Мир». Именно на неё будем получать переводы с русской карты Мир и делать переводы по ЕРИП в другой банк.

Годовое обслуживание такой карты бесплатное. Эмитентом карты будет Белинвестбанк. Будет заведён отдельный банковский счёт, так что не забудьте о нём сообщить в налоговую РФ, если вы валютный резидент России (живёте более 182 дней в году тут).

Поскольку «Белинвестбанк» находится под западными санкциями, то его карты Visa и Mastercard не работают за границей. Следовательно с «Белинвестбанка» просто сделайте перевод по ЕРИП в другой белорусский банк не под санкциями. Это бесплатно.

ВАЖНО: чтобы в «Белвинвестбанке» у вас появилась возможность выпустить виртуальную карту «Белкард-Мир»: необходимо зарегистрироваться в кошельке «Оплати» на белорусскую сим-карту и на русский загранпаспорт. Такая карта будет работать и в России. Её также можно добавить в «Белкарт Pay» и платить телефоном.

После того, как вы активируете анкету нерезидента РБ в кошельке «Оплати», создайте личный кабинет на сайте «Белинвестбанка» — просто зарегистрируйте там логин и пароль и активируйте свою анкету в личном кабинете (по номеру паспорта и телефону). Далее выпустите их виртуальную «Белкарт-Мир». Её можно будет пополнять напрямую с «Оплати» или переводить напрямую по реквизитам номера карты из русского банка. Ну а дальше в интернет-банке полученные деньги по ЕРИП перекинуть на карточку Visa или Mastercard нужного банка.

Обратите внимание: «Белинвестбанк» ввёл месячный лимит на такие переводы-пополнения счёта 1000 BYN. Но в теории можно выпустить до 10 таких карт (по 6 BYN за допку) и его увеличить, но имейте в виду, что банку часто не нравится такой обход его лимитов, и он может начать блокировать счёта. В 2023 году Белинвестбанк уже не знает, что придумать, лишь бы отвадить своих русских клиентов от таких постоянных трансферов (уж очень ему не нравится быть посредником + на таких переводах банк ничего не зарабатывает). И вот уже приложение на телефоне Белинвестбанка без белорусского ВПН не работает.

Так что Белинвестбанк очень ненадёжен. Старайтесь использовать Белкарт других банков (от Альфа Банка, Технобанка, Статусбанка, например).

В качестве альтернативной карты БЕЛКАРД для получения платежей с русских карт «Мир» можно использовать следующие карты:

Бесплатную виртуалку «Белкард-Мир» в «Технобанке«, лимит пополнения — 2000 BYN в месяц.
Лимит пополнения Белкарт Альфа Банка — 6400 BYN в неделю.
Статусбанка — 100 $ в сутки (1000$ в месяц).
Безлимитно у Цептер Банка, ВТБ Беларусь и Паритета.

А вот такая же виртуалка в «Решении» уже взимает 15% комиссию с платежа. А Белкард в банке «БНБ» отклоняет платежи. По «Белкарт» от «Альфа Банка» переведёнными деньгами можно будет воспользоваться только после корректировки курса (на 3 рабочий день обычно).

Как сделать перевод по карте «Мир»?

например, в «Сбербанк Онлайн» идём в раздел «Перевести — За рубеж — По номеру карты». Вбиваем там номер «Белкарт-Мир» от «Белинвестбанка» и делаем перевод (комиссия 1%, минимум 30 рублей).

В «Тинькофф» — «Перевод по номеру карты». Для перевода без комиссии используйте дебетовую карту «Тинькофф Black» (банк позволяет перевести до 20 000 рублей в месяц бесплатно без подписки Pro). С подпиской Pro (по ссылке бесплатные 2 месяца) — 50 000 рублей. При превышении комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 рублей). Карту Тинькофф можно оформить на сайте (сейчас по акции вечное бесплатное обслуживание).

А ещё «Белкарт-Мир» можно пополнить через сервис ЮMoney (с баланса кошелька в русских рублях, комиссия 3% + 45 рублей, лимит до 600 000 рублей, зависит от идентификации, не более 5 переводов в сутки).

Перевод обычно зачисляется в BYN по курсу платёжной системы «Мир» по факту проведения платежа. Изначально на этапе авторизации будет курс банка, потом после проведения операции по счёту будет доначислен остаток. Однако это правило распространяется НЕ на все карточные переводы «Мир» — «Белкарт-Мир». Часть банков не доначисляет этот остаток (например, «Белагропромбанк»). Нормально доначисляют остаток карты «Белинвестбанка«, белорусского «Альфа Банка», а также «Технобанка«.

Максимум с комиссией с «Тинькофф» на «Белкарт-Мир» в Беларусь можно отправить до 150 000 рублей за перевод, не более 20 переводов в сутки, не более 1 500 000 рублей в месяц.

Комиссии по другим банкам РФ:
ВТБ, Газпромбанк — 1,5% (минимум 50 рублей), Альфа Банк — 1,95% минимум 30 рублей. Сбербанк — 1% (минимум 30 рублей, максимум 1500 рублей).

КАК ДЕЛАТЬ ПЕРЕВОДЫ ПО ЕРИП?
Алгоритм в каждом банке примерно одинаковый: идём в платежи, находим там раздел «ЕРИП» и дальше по единой схеме «Банковские, финансовые услуги» — «Банки, НКФО» — и далее счёт нужного вам банка. Без проблем и бесплатно проходят платежи в BYN. Такая операция обычно выполняется вообще моментально (на Приорбанк зачисляется в течение 30 минут).

Пополнить белорусскую карту через российский межбанк

Счета некоторых белорусских банков (например, «Приорбанка» или БНБ) можно пополнить и через российскую систему межбанка. Дело в том, что часть банков из Беларуси открыла свои счета в российских банках для проведения платежей в России. Пополняя такие счета, вы можете пополнить баланс и в своём белорусском банке.

Следовательно, перевод для межбанка будет выглядеть так, как вы отправляете деньги юридическому лицу в РФ с комментарием платежа «Перевод собственных средств в банк, ФИО, номер счёта». Перевод в рублях РФ. Деньги идут примерно рабочие сутки. Комиссия только за межбанк от банка-отправителя, если она вообще будет. По лимитам аналогично.

Из минусов схемы: далеко не все белорусские банки имеют спецсчета в российских банках, поэтому возможности таких переводов весьма ограничены.

Из плюсов: перевод осуществляется внутри России (нет валютного контроля или он минимальный), поддерживаются любые российские банки (в некоторых банках, например, в «Тинькофф» бесплатные межбанковские платежи).

Например, таким способом можно пополнить счета в «Приорбанке» и БНБ (на сайте банков есть реквизиты). У них счёт открыт в русском «Райффайзене», БИК тоже от Райфа, переводим им на этот счёт.

На 2023 год реквизиты «Приорбанка» такие:
Номер счёта: 30111810700000110023
АО «Райффайзенбанк», Москва, Россия ИНН 7744000302, БИК 044525700 к/счет в ГУ Банка России по ЦФО 30101810200000000700

Пополнить карту белорусского банка через криптобиржу

Очень оригинальный способ, но многие им пользуются. Один из способов зачислить перевод вообще с любого банка. Для этого достаточно использовать криптовалюту, используя в качестве гаранта сделок популярную криптобиржу — Binance или Хуоби. При этом курс зачастую получается даже лучше, а потери на комиссиях меньше.

Схема очень простая: используем перевод с криптобиржи «Binance» (через секцию P2P).

В августе 2023 года появились сложности для россиян в вопросах пополнения через «Бинанс» (ввод и вывод фиата возможен только в русских рублях, соответственно, белорусскую карту не пополнить) в виду санкций, которые биржа наложила на резидентов РФ, поэтому рекомендуем для целей пополнения белорусских карт использовать биржу Huobi, её раздел P2P, где таких ограничений нет.

Также можно пополнить Хуоби криптовалютой с любого своего текущего криптокошелька (просто по его номеру). Вы также можете сделать перевод на номер вашего USDT криптокошелька в Binance, воспользовавшись услугами обменников, как онлайн, так и офлайн. Подобрать лучший можно на специальном сервисе BestChange.

Пополнить фиатный счёт в рублях также можно с кошелька AdvCash. Доступен и Payeer.

Схема через P2P Huobi:

P2P — это система обмена между клиентами биржи, гарантом сделок при этом выступает сама биржа Huobi.

Сначала пополняем биржу Хуоби через секцию P2P с любого русского банка (больше всего предложений и удобнее всего с «Тинькофф Black«). Делаем обмен на бирже P2P в секции «Купить USDT» за RUB. Таким образом мы купим криптодоллар USDT (равен доллару США) за рубли с русской карты.

Затем через секцию P2P выводим ранее купленные ваши USDT на белорусский банк. Для этого выбираем направление обмена «Продать USD» за BYN. Искать продавцов, готовых зачислить на ваш белорусский банк деньги в обмен на криптовалюту. Предложений очень много, как и вариантов банков для пополнения. Удобство ещё и в том, что контрагенты вам пополнят счёт через ЕРИП (для них и для вас это бесплатно).

Обмен обычно длится в течение 5 минут. И является максимально простым и безопасным. Платежи ЕРИП зачисляются моментально, как и перевод внутри биржи Хуоби. Покупка BYN (белрубля) за USDT на Huobi идёт по более выгодному для вас курсу, чем предлагают банки. Биржа является при этом гарантом ваших сделок.

Схема с Binance / Huobi и Bynex

Альтернативный способ, но и с использованием белорусской криптобиржи Bynex (у них в РБ криптовалюты разрешены, есть официальные биржи, пополняемые напрямую с белорусских банков, и в которые можно переводить с белорусских бирж).

Итак, сначала пополняем Бинанс или Хуоби способом, описанном выше. Затем купленный USDT переводим на белорусскую криптобиржу Bynex (USDT по TRC20 наименьшая комиссия). Заходим в кошелёк Binance, выбираем нужную валюту — далее Вывод — Отправить через криптосеть.

Полученные на криптобиржу Bynex средства USDT меняем на BYN (торговая комиссия 0,25%), далее BYN бесплатно выводим в БНБ-Банк (по IBAN и BIC можно вывести в любой другой белорусский банк, но уже с комиссией 2BYN + банк может взять за входящий перевод, например, МТбанк 2% от суммы). Вывод в течение рабочих суток.

Такой способ пополнения банков Беларуси может стать альтернативой переводам по СПФР из ВТБ (которые  так не любит этот банк и может забанить по 115ФЗ), и по QIWI. Не говоря уже про SWIFT, который стал практически не доступен.

По затратности выходит примерно, как перевод по номеру карты Белкарт, только с гораздо большими лимитами.

Пополнить с карты Visa / Mastercard иностранного банка

Белорусские банки умеют и такие переводы на свои карты получать, подойдут карты Visa и Mastercard в EUR или USD для получения переводов из-за границы (через тот же сервис Paysend — при регистрации по ссылке у вас будет один бесплатный перевод в этом сервисе, похожий сервис Fin Do).

Чтобы иметь возможность отправить перевод через Paysend зарегистрируйте аккаунт на европейскую симку (страны, из которой такие переводы возможно). Белорусская симка для этого не подойдёт, а вот, к примеру, польская или финская симка вполне себе. Зато без проблем можно оформиться в сервисе Fin Do на белорусскую симку.

Переводы приходят моментально, можно сразу пользоваться. Но помните, что банки не примут платёж на карту в валюте BYN. Это обязательно должна быть карта либо в долларах США, либо в евро. Виртуальной достаточно. Фактически это перевод с карты на карту. Изучите в банке, с которого будете стягивать деньги, берёт ли он за такие операции свою комиссию.

Таким незамысловатым образом (через Paysend или Fin.do по номеру карты) можете получать оплату и от ваших зарубежных заказчиков в наше непростое время или переводить с других своих иностранных карт. Переводы моментальные, банки РБ не взимают комиссий за входящие переводы с иностранных карт в USD или EUR.

Промокод на бесплатный перевод (с русских карт) Avosend: 03hhm6
Промокод на бесплатный перевод (с иностранных карт) Paysend: 0398gy
Промокод на бесплатный перевод (с иностранных карт) Fin.Do:QDHBWL0EW0

Сделать перевод через QIWI или Юmoney кошелёк

По номеру карты белорусского банка (BYN, USD, EUR)

Пополняете свой кошелёк любым удобным вам способом. Проходите верификацию в кошельке, а дальше просто делаете перевод по номеру карты на карту Visa / Mastercard банка Беларуси. Да именно такой пункт и ищите в меню переводы. Переводы моментальные (осуществляются местным белорусским банком «Решение», который связан с Qiwi), конвертация в белорусские рубли по приемлемому курсу. Обратно на Qiwi с карты банка в Белоруссии тоже можно перевести — через ЕРИП (белорусский межбанк). Такие переводы осуществляются тоже моментально.

Переводы делаются сервисом Qiwi в белорусских рублях (BYN). Местный банк «Решение» (партнёр «Киви» в Беларуси) отправляет деньги просто по номеру карты. При этом таким способом вы можете пополнять даже виртуальные карты «Приорбанка» в долларах и евро: при получении перевода на них банк сконвертирует поступившую сумму в BYN по внутрибанковскому курсу в валюту карты (актуальный курс можно посмотреть в приложении банка в разделе «онлайн-конверсии»).

Что же касается белорусского банка «Решение», который и осуществляет перевод на белорусские карты, то он русские рубли переводит по своему курсу, который считается по формуле (НБ РБ + 15%) + 1,99 BYN, в белорусские рубли. Сам кошелёк Qiwi за такие переводы комиссию не взимает.

Обращайте также внимание на то, что банки из Беларуси могут брать свою комиссию за входящие платежи. Приорбанк, к примеру, не взимает.

Таким образом, связка белорусского банка с QIWI является моментальным каналом перевода денег туда-обратно между Беларусью и Россией. Способ подойдёт тем, кому срочно нужны деньги на карте. Высокий курс конвертации будет минусом этого способа.

По номеру счёта банка (только BYN)

Изображение кликабельно.

Можно сделать переводы с Qiwi немножко более выгодными. Для этого нужно сделать межбанковский перевод через белорусскую систему ЕРИП. Для этого в поиске Qiwi-кошелька вбиваете название нужного банка. Выбираете этот пункт, в поле «Тип идентификатора» выбираете «На текущий счёт«. В этом поле указываете номер счёта (важно: счёт должен быть для пополнения через ЕРИП, в приложении банка ищите поле «Номер договора для пополнения карты и возврата платежей ЕРИП«). Именно эту комбинацию чисел нужно указать в киви-кошельке.

Межбанковский платёж может быть не моментальным, зато это выйдет чуть дешевле: по факту заплатите по курсу НБРБ + 15%. Дополнительной комиссии в 1,99 BYN не будет. Деньги также придут в BYN (в белорусских рублях).

Обратите внимание: через ЕРИП вы можете пополнить только счета в белорусских рублях. Если хотите пополнить долларовую или евровую карту банка напрямую, то переводите по номеру карточки.

Для таких переводов через Qiwi не нужно даже пополнять сам кошелёк, достаточно привязать карту любого банка и сделать перевод с неё. Комиссии от Qiwi не будет. Но учитывайте комиссию банка, с карты которого выводите деньги. Некоторые банки позволяют вытягивать деньги со своих дебетовых карт бесплатно в рамках лимитов (Тинькофф — до 20 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц).

Также сам кошелёк «Киви» можно пополнить моментально и без комиссии из любого банка РФ через СБП (Систему быстрых платежей) до 100 000 в месяц с каждого банка.

Вы также можете пополнить «Белкарт-Мир» прямо из кошелька Юмани. Комиссия составляет 3% от суммы + 45 рублей. Перевод моментальный. Чтобы отправить деньги, нужно зайти в раздел «Переводы» на сайте ЮMoney и выбрать пункт «На банковскую карту», а затем указать номер карты получателя и сумму перевода. Можно отправить до 5 переводов в сутки. Конвертация валюты (из белорусских в русские рубли) пройдёт по курсу НБРБ + 4%.

Отправить по SWIFT из банка РФ в Беларусь

Данное действие имеет смысл только если нужно отправить крупную сумму в валюте.

Сейчас такие переводы сделать проблематично ввиду того, что SWIFT — это тема санкций, многие банки под них попадают, а те, что не попали, ухудшают лимиты. Есть ещё проблемы с посредниками (банки-корреспонденты могут заблокировать такой перевод). Существующие переводы из России тщательно проверяются, часто отклоняются, комиссии не возвращаются. Так что используйте на свой страх и риск этот вариант. Дешевле всего получать по SWIFT деньги в Россию (из Беларуси и всего мира) и гораздо дороже отправить из России за рубеж.

Наиболее надёжный сейчас способ отправки денег из РФ — «Райффайзен». Тот возьмёт минимум 300 евро от суммы перевода. Минимальная сумма перевода 20 000 евро.

Сейчас можно отправить только ЕВРО.

Если у вас крупные суммы или хотите пополнить именно евровый счёт карты, чтобы рассчитываться за границей напрямую, то вполне сгодится. Тем более, что по новым правилам РФ можно в месяц самому себе отправлять деньги в зарубежный банк в размере до 150 000$ в эквиваленте любой валюты.

«Приорбанк» принимает все входящие SWIFT переводы с комиссией 3% мин. 15,00 BYN, макс. 2500,00 BYN. А «МТБанк» берёт за такой перевод входящий самую гуманную комиссию — 0,5% от суммы поступивших средств. БНБ взимает 2,5% от входящих средств.

Переводы в долларах США возможны лишь в нескольких банках РФ

• итальянского происхождения банк Интеза (2%, минимум 50$, максимум 300$) — перевод онлайн и в офисе (3%, минимум 60$, максимум 300$), банк публично снял с себя ответственность в случае неполучения переводов (посредник Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase);
• турецкого происхождения Кредит Европа Банк (3%, минимум 200$ и фиксированно 30$), минимальный перевод от 10 000$. Корреспондент (Citibank NA), входящий SWIFT — 1% от суммы.
• Экспобанк (3%, минимум 450$ (с 20 апреля фиксированно 1000$))
• итальянского происхождения Юникредитбанк (2%, минимум 60$ и максимально 250$ — онлайн) и 3%, минимум 60$ и максимально 300$ в отделении банка. Корреспонденты Bank of New York Mellon или JPMorgan Chase. Входящий SWIT — без комиссии.

Но учитывайте также, что есть ещё и банк-корреспондент. Это посредник в США или в Европе. Он тоже может взять свою комиссию. И её размер заранее узнать нельзя.

Пополнить карту банка РБ через обменники

Один из самых экзотических, но наиболее универсальный способ. Идём на сервис мониторинга обменников Bestchange. Выбираем направление обмена. Например, BTC (или UDST) — Любой банк BYN, находим на этом сервисе нужный обменник и совершаем обмен. Вы переводите посреднику средства, а он вам пополняет карту белорусского банка.

По этой схеме через Bestchange вы можете поменять практически что угодно. Наиболее популярные обмены — с кошелька Advcash, Payeer, криптовалюта, с российских карт и так далее. Но учтите, что в данном случае вы работаете с посредником, качественно выбирайте, читайте отзывы других пользователей.

Вывести деньги из Беларуси в Россию через «Юмани»

Самый простой способ это сделать сейчас — отправить деньги со счёта белорусского банка через систему ЕРИП (белорусский межбанк) на счёт кошелька «Юмани«. Комиссии за такой платёж не будет. Для перевода достаточно ввести просто номер кошелька. Переводы возможны только на идентифицированные кошельки (например, в «Сбербанке Беларуси», если вы белорус или стандартным образом в России).

Кошелёк Юмани позволяет выпустить свои платёжные карты для покупок и снятия наличных в России + у них также появилась бесплатная виртуальная карта «Мир», которая работает в Беларуси. А также с него можно отправить бесплатные переводы по системе СБП (система быстрых переводов) в любые банки РФ.

 Что важно знать о картах Беларуси

• Карты не санкционных банков в белорусских рублях, долларах США и евро работают за границей (кроме Украины и России). Поддерживаются Apple Pay и Samsung Pay, а также Paypal. Нет мультивалютности.
  Картами Белкарт-Мир можно расплачиваться как в Беларуси, так и в России, а ещё в странах, где работает платёжная система «Мир» (но не всегда работают по таким картам платежи в Интернете). А ещё между картами «Мир» и «Белкарт-Мир» можно делать переводы по номеру карты как в Россию, так и в Беларусь по курсу НСПК «Мир» (сначала операция проходит по курсу банка, а затем будет доначисление от платёжной системы «Мир»).
• Вы можете пополнять свою карту напрямую из России (через сервис Avosend — по промокоду 03hhm6 один бесплатный перевод), а также из-за рубежа (например, через Paysend или Fin.Do: промокод на 1 бесплатный перевод — QDHBWL0EW0 из стран Европы и не только — просто по номеру карты). Причём деньги можно получать на ваши бесплатные виртуальные долларовые и евровые карты Visa (но не в BYN). Входящий перевод просто по номеру валютной USD / EUR карты — бесплатно, но конвертация по курсу банка, если валюта отличается.
• Пополнение виртуальных карт Visa в других валютах (USD, EUR, RUB) внутри банка бесплатное, конверсия осуществляется по курсу банка на день операции (смотрите курс в банке, например, переводы между картами в разных валютах БНБ дороже, чем такие конверсии через просто счета).
• Проверьте опцию 3DSecure (чтобы у вас была возможность без проблем платить картами в Интернете). На этом сайте можно сделать тестовую оплату, чтобы проверить работу карты: https://stripe.com/3ds2/validation
• При покупке в валютах иных стран будет двойная конвертация: к примеру: польский злотый — доллар США — белорусский рубль, поэтому лучше такие покупки сразу в нужной валюте, либо в валюте биллинга карты (в БНБ Mastercard — юань, в Visa Приорбанк — доллар США, в других банках уточняйте именно по платёжной системе, через что идёт конвертация).
• Вывести деньги в Россию можно через пополнение своего «Киви-кошелька» в рамках перевода по ЕРИП (по курсу НБРБ +5%), а также через Юмани. Или через «вытягивание» с карты «Белкарт-Мир» на карту «Мир» русского банка или же при снятии налички в русских банкоматах с этой карты.
• Карты БНБ-Банка и МТБанка принимаются в сервисах проката авто нормально и пробиваются как кредитные (123, Gold Travel, а также карта Payok).
• Для сумм от 10 000$ необходим предварительный заказ валюты (можно оформить заявку в приложении банка), если планируете снимать. Часто в банках комиссия для нерезидентов 15%, но при снятии в русских рублях её обычно нет (например, в Приорбанке и БНБ).
• Вы также через приложение банка можете открыть и вклады в BYN под хороший процент на остаток (обратите внимание, у них есть и безотзывные вклады — это такие, которые досрочно забрать нельзя, не говоря уже про проценты).

Уведомление налоговой РФ о счёте в банке Беларуси

Подать уведомление можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru, ходить в саму налоговую для этого не нужно. Если вы открыли дополнительные счета в долларах и евро, то отчитаться нужно будет по каждому из них. 

Попросите в банку сделать вам распечатку реквизитов, которые вы потом можете использовать для заполнения информации по счёту в налоговой РФ. В личном кабинете банка и приложении информация тоже появится, но на следующий день после получения платёжной карты.

Какая информация может понадобиться для заполнения формы налоговой об открытии счёта за рубежом?

Пример для некоторых банков Белоруссии для налоговой РФ:

SWIFT-код: PJCBBY2X
Название банка: OAO Priorbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, ul. Very Horuzhey, 31 A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLBBBY2X
Название банка: OAO Belinvestbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Masherova 29
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLNBBY2X
Название банка: OAO BNB-Bank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Nezavisimosti, 87A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

Код страны 112 — Беларусь, коды валют: 933 — белорусский рубль, 978 — евро, 840 — доллар США, 643 — российский рубль.

Наш отзыв о картах банков Беларуси для нерезидентов

На текущий момент в 2023 году «Приорбанк» является наиболее удобным и практичным вариантом для тех россиян, кто хочет быстро, недорого и легко открыть себе счёт за рубежом для того, чтобы иметь возможность оплачивать покупки и подписки в зарубежном Интернете, а также покупать билеты за рубежом на транспорт, бронировать отели и не волноваться о том, что не сможет расплатиться в обычных магазинах по всему миру. Или же снять наличные в случае такой необходимости в любом банкомате.

Поддержка бесконтактных платежей также весьма востребована в поездках. На текущий момент карты Visa и Mastercard белорусских банков устойчиво работают за границей, а у клиентов меньше всего жалоб на то, что есть проблемы с оплатой в других странах. Чаще проблемы возникают с банком «БНБ», «Белгазпромбанком», «Статусбанком» , поскольку они работают на процессинге «Белгазпромбанка». Иногда бывают сложности с покупкой в ряде стран (в основном, Прибалтика и Финляндия) в связи с точечной настройкой терминалов (персональные санкции платёжных систем). Также в БНБ бывают сложности с возвратом и получением средств на карты банка (через карточные переводы C2C). Повторимся, что случаи единичные.

По своему опыту скажу, что проблем при покупках белорусскими картами у меня за рубежом не было. Смс с кодом подтверждения нормально приходят в роуминге в любой стране. Покупки проходят как онлайн, так и офлайн, включая Apple Pay и Samsung Pay и даже Paypal. Можно оплатить любые подписки на сайтах, да и в зарубежных интернет-магазинах карта пригодится (есть толк от этой карты даже в России).

Если у вас есть свой опыт открытия банковских карт в Беларуси, просим поделиться об этом в отзывах к этой статье. Будем рады обсудить с вами ваш опыт получения карт в этой стране. Или расскажите о своих планах, возможно, сможем помочь правильно выстроить вашу поездку.