Карты Беларуси россиянам (нерезидентам) для заграницы и Интернета

Карты Виза и Мастеркард для россиян в БеларусиКак вы уже знаете, большинство зарубежных платёжных систем ушли из России. В частности, это сделали самые популярные иностранные компании: Visa, Mastercard / Maestro, Amex (American Express), Diners Club, да даже японская JCB ушла. Что и говорить. И это стало настоящим шоком, ведь граждане России с 10 марта 2022 года столкнулись с большими трудностями при оплате товаров и услуг в заграничных интернет-магазинах, при покупке билетов, бронировании отелей, да и вообще самых обычных покупках в магазинах за границей.

В 2022 году вариантов у россиян немного: это ещё пока что оставшаяся в России китайская UnionPay (с банками РФ, которые ещё не под санкциями), а также отечественная разработка — карта «Мир«. Но это такие себе варианты.

Если говорить про UnionPay, то работает эта система не во всех странах (около 180). Русские UnionPay International не работают при оплате в Интернете, их нельзя добавить в Google Pay и Apple Pay. Таким образом виртуальные карты UP от Почта Банка или Газпромбанка вообще бесполезные, хоть и бесплатные.

А пластиковые карты UP принимаются в разных странах по-разному: где-то можно только снять наличные, где-то есть возможность заплатить за покупку. Нужно искать терминалы и банкоматы, которые  могут принять UP к оплате. В Азии с этим лучше, а вот в Европе нужно приложить усилия.

В той же Беларуси, кстати, с этим проблем вообще нет: карты UnionPay принимаются к оплате повсеместно. При этом часть банкоматов в Белоруссии (тот же Беларусбанк и Белгазпромбанк) даже обещают выдать наличные $, что вообще невозможно по картам «МИР». В «Белгазпромбанке» доступно снятие от 100$ по картам UnionPay. Проверенный банкомат находится на «Комаровском рынке».

МТС, карта UnionpayЕсли вам нужна пластиковая карта UnionPay российского банка, или хотите дополнительно подстраховаться в поездках, то рекомендуем дебетовую карту UP от «МТС Банка«.
Выпуск их пластиковой карты Unionpay через сайт стоит 5 000 рублей (в офисе 10 000 рублей). А обслуживание бесплатное (первые 2 месяца, а потом при покупках от 10 000 руб/мес ИЛИ хранении на балансе от 30 000 рублей, при невыполнении условий 99 руб/мес). Снятие наличных за рубежом — 1,9% от суммы (минимум 99 рублей). Конвертация за снятия и покупки через $, и курс банка по этой карте не более 3% от биржевого — самый выгодный на рынке.
Лимит снятия 300 000 рублей в месяц в эквиваленте любой валюты. Лучше остальных срабатывает при оплате за границей и снятии наличных. И банк не под санкциями.

Если же говорить про российскую карту «Мир«, то её можно применить лишь в нескольких странах, связанных с Россией: Беларуси, Армении, Турции, Казахстане, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане. При этом нужно учитывать, что уровень проникновения карты «Мир» в этих странах очень разный. А шанс провести операцию в MirPay или Samsung Pay через телефон и того ниже. И если в Беларуси, Узбекистане и Армении оплата и снятие наличных в большинстве случаев пройдёт, то в Турции это можно сделать на терминалах всего 3 местных банков: Ziraat Bankası, Vakıfbank, Denizbank и Iş Bankası.

При этом следует отметить, что у нас не все банки под санкциями, но в условиях наличия лишь карт «Мир» и «Юнион Пей» для оплаты за рубежом их возможности очень ограничены. Получается, что гражданам РФ нужно искать рабочие варианты с выпуском карт Visa / Mastercard в других странах.

Мы разобрались в ситуации и решили открыть банковскую карту в Белоруссии. В этой статье посмотрим, какие ещё для россиян доступны банки Беларуси. Нам приходится этот обзор обновлять регулярно, поскольку из-за ажиотажного спроса многие банки РБ ищут способы снизить наплыв: режут лимиты, вводят гарантийные депозиты. Добавьте эту статью в закладки, чтобы всегда быть в курсе важного и не пропустить изменения.

Содержание статьи:

Получение карты Visa и Mastercard за границей гражданам РФ (нерезидентам)

Это самый разумный вариант. Плюсы его очевидны: вы сможете платить везде, где работают карты «Виза» и «Мастеркард» (включая покупки в иностранных интернет-магазинах), при этом платёж будет идти не из России, и меньше шансов, что его заблокирует по своей инициативе терминал оплаты.

В 2022 году россиянам доступно несколько стран, где можно с переменным успехом оформить карточки гражданам РФ нерезидентам таких государств. В одних странах для этого потребуют дополнительные документы (ВНЖ, договор аренды жилья, справку 2-НДФЛ или о доходах и прочие весёлости), а где-то достаточно будет просто паспорта РФ. Понятно, что и расходы на такую поездку будут разниться в зависимости от страны.

Можно ли россиянину открыть карту в Беларуси?

Конечно, да! Мы проанализировали текущие возможности и пришли к выводу, что на данный момент самым простым, удобным и максимально выгодным вариантом получения карт Visa и Mastercard, работающих за рубежом, является Белоруссия.

Карты Visa и Mastercard для россиян в Беларуси

Зачем это нужно? Это дружественная России страна, ближайший союзник с широкой интеграцией экономик РБ и РФ, соответственно, и деньги ходят между странами легко и непринуждённо, что для нас только в плюс. К тому же работают карты «Мир», что также удобно в вопросах пополнения счетов в местных банках да и вообще покупок. в этой стране.

Помимо этого, плюсы такие:

  1. Легко попасть в РБ и открыты границы между странами (+ больше нет никаких ковидных ограничений): доступны как ежедневные скоростные «Ласточки» из Москвы, поезда из Питера, да даже из Мурманска и курортных южных городов РФ. Я уже не говорю про кучу автобусов и самолёты. К сожалению, пока что полностью удалённо через Интернет открыть счёт россиянину в Беларуси нельзя. Но есть вариант с «Цептер Банк», читайте далее в статье.
  2. При оформлении карты и открытии счетов в белорусских банках нужен только внутренний паспорт РФ (загранпаспорт РФ могут спросить лишь для уточнения написания имени и фамилии на латинице, да и то вы просто сами можете на бумажке указать, как пишется имя латинскими буквами, необязательно предоставлять заграник).
  3. Для оформления карт можно оформить доверенность на 3 лицо (удобный способ не ехать лично в страну, а поручить это дело кому-нибудь ещё, например, посреднику или вашему родственнику. В доверенности нужно чётко указать полномочия).
  4. Самые дешёвые билеты из всех доступных россиянам стран.
  5. Нет языкового барьера: все говорят на русском языке и принимают документы на нём же.
  6. Не нужно предоставлять ежегодный отчёт в налоговую РФ по движению денежных средств, если годовой оборот по каждому счёту в отдельности не превышает 600 000 рублей в эквиваленте (согласно абз. 3 части 7 ст. 12 №173-Ф). Достаточно просто сообщить об открытии банковских счётов в РБ.

Конечно, нужно учитывать также и то, что страна тоже частично находится под санкциями, и ряд банков наказан (с отсутствием возможности проводить платежи за рубежом), но тут есть самое главное — платёжные системы «Виза» и «Мастеркард» отсюда не ушли. Работают и сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелёк», Mi Pay и другие. А это значит, что и проходят международные платежи в других странах.

Многие спрашивают про Google Pay в Беларуси: к сожалению, он тут не работает. Он так и не пришёл в страну, что может стать проблемой для владельцев смартфонов на базе Android. Как вариант, использовать приложение «Кошелёк» для карт Mastercard.

В большей степени повезло тем, у кого Apple (поддержка платежей от яблока работает без проблем), а также Samsung (и их система тут тоже присутствует). Есть также «Кошелёк«, но он только для карт Mastercard. Приложение «Кошелёк», например, поддерживают карты МТБанка и БНБ Банка. Работает и Mi Pay через фитнес-браслеты и другие смарт-устройства. С ним также работают карты «Мастеркард».

Как открыть карту Visa и Mastercard в белорусском банке?

Мы действовали по такой схеме: первым делом исключили все санкционные банки по понятной причине. Если есть хотя бы какие-то западные санкции на банке из РБ, то это уже не наш кандидат. Затем в приоритете на банки с иностранным участием (дочки зарубежных банков). Считаем, что возможность наложения западных санкций на них минимальная.

Далее смотрели по требованиям банков к гражданам России, которые не являются резидентами Беларуси. Если банк требует страховой депозит для открытия счёта, то идёт лесом. Далее смотрели на отзывы клиентов о том, как проходит оплата картами банка за границей, а также в Интернете, функциональность, простоту пополнения и другие критерии.

Банки лояльны к клиентам из России, нет требований для нерезидентов РБ: для оформления карты и банковского счёта нужен только паспорт РФ, а также местная сим-карта (или в некоторых случаях даже без неё). Ничего лишнего также не спрашивают о вас (о происхождении денег, целях использования счёта и прочего), то есть даже комплаенс банка со всякими KYC-процедурами при регистрации счёта не будет вас запаривать.

Итого пришли к выводу, что наиболее оптимальными вариантами для россиян-нерезидентов в 2022 году являются следующие банки РБ и их карты.

Карты БНБ (Белорусский народный банк) и нерезиденты

Принадлежит грузинам почти на 100%. Это сейчас единственный выгодный банк для россиян в плане комиссий за выпуск. Здесь всё ещё можно оформиться без заградительных депозитов и высоких комиссий за вход в банк, пусть и при помощи ряда лайфхаков, которые, к слову, по-прежнему работают идеально.

Карты БНБ для нерезидентов РБ, россиян

За эту карту можно даже получить 5 BYN от банка!

У этого банка есть интересный бесплатный продукт — бесплатная виртуальная карта 1-2-3 в разных валютах (с 13 июня 2022 года появилось доптребование для нерезидентов РБ заплатить 119,9 BYN за открытие первого счёта в банке, если это делать напрямую при обращении в банк).

Можно обойти, если оформить рублёвый перевод на сумму от 25 000 рублей на своё имя через платёжную систему Unistream с открытием счёта в банке. Или же оформить вклад от 1000 BYN для нерезидентов РБ.

Фишка её в кэшбэке. В зависимости от категории он может быть как 3% (за все покупки онлайн), 2% (за платежи в местном межбанке, в том числе связь) или 1% при тратах офлайн. Также 3% начисляется в сезонных категориях (при тратах от 23 BYN в эквиваленте). В сентябре это кафе и рестораны, одежда и обувь, а также врачи (включая стоматологию). Учитываются покупки даже за рубежом. Выплачивается по курсу в BYN живыми деньгами раз в месяц за предыдущий (но не более 123 BYN в месяц).

Карту 123 можно выпустить в белрублях, долларах и евро, в том числе и в пластиковом эквиваленте с возможностью получать по ним кэшбэк (манибэк). Также к этой карте можно выпустить пластиковый вариант за 19,9 BYN в приложении банка и за 29,9 BYN в валюте. Но виртуалка всё равно осталась бесплатной. Карты 123 бьются как кредитные, даже виртуальные (идеально для бронирований авто за рубежом, покупки билетов на самолёты, бронирования жилья). Карты банка вяжутся к разным пеям для оплаты телефоном (и даже в «Кошелёк Пей» карты Mastercard). Зарегистрироваться в банке можно только на белорусскую симку. Для экономии времени бронируйте время визита в банк через приложение EarlyOne.

Пластиковый аналог этой карты для нерезидентов РБ стоит 119,90 BYN и в валюте 129,90 BYN при прямом обращении в банк. Логичнее всего оформить эти карты, уже будучи клиентом, в приложении, поскольку в мобильном приложении банка цена карт по-прежнему равна 19,9 и 29,9 для всех! Также можно заказать доставку на дом почтой в Россию.

Читатели также сообщают, что в банке также может быть в наличии неименной моментальный пластик Visa Gold, но за его выдачу придётся заплатить нерезидентам 350 BYN, если заходить в банк напрямую без Unistream или депозита 1000 BYN.

Белорусская карта для снятия наличных за рубежом

Также у банка есть специальная карта для туристов BNB Mastercard Gold Travel (в долларах США или евро). Основная её фишка — возможность снимать до 2000$/евро в месяц без комиссии от банка БНБ в любом банкомате мира, а на превышение она всего 3% от суммы снятия. Стоимость такой карты 349 BYN (или 49,9 в приложении), за срочный выпуск 1 рабочий день ещё 50 BYN, но срочный выпуск можно заказать только в офисе, в приложении такого нет. В обычном режиме делаются карты от 3 рабочих дней. Срочный выпуск — сразу не следующий день. Плюсом карты является также то, что она бьётся как кредитная, а также является премиальной (в категории Mastercard Gold).

Из минусов: карты БНБ работают на процессинге «Беларусбанка» и «Белгазпромбанка» (эти банки обрабатывают карточные операции банков). Если эти банки попадут под санкции (а шанс очень большой!), то и карты банка БНБ перестанут работать за границей!
Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne (там же можно выбрать пункт обращения, например, перевод Unistream).
Маленькие лимиты снятия наличных с карт банка для нерезидентов РБ: всего 2500$ или евро в месяц через кассу или иным способом. Для получения валюты в кассе необходимо предварительно заказать выдачу валюты (например, по номеру 7309).
Есть валютные банкоматы БНБ, с них можно снять до 100$ в сутки. 
Комиссия по SWIFT 2,5% от суммы входящего платежа в долларах или евро.

Особенность карт БНБ: не платите в другой валюте бесплатной виртуалкой 123 (лучше создайте каждую в отдельности в нужной валюте и пополняйте с внутренних расчётных счетов в банке), иначе курс будет очень невыгодный. Вместо этого создайте допсчета в USD, EUR, BYN (если есть 123 в EUR, то откройте просто ещё один счёт в EUR, аналогично по каждой валюте) и конвертируйте валюту между обычными счетами, а потом уже сконвертированную валюту закидывайте на карту 123 в нужной валюте. Курс будет явно лучше, чем, к примеру, платить картой в BYN в баксах или евро. Все банковские счета бесплатны, а также виртуалки 123 тоже бесплатны.

Конвертация по картам Mastercard банка идёт через евро. Это значит, что если вы будете покупать с карты, валюта которой в BYN или USD, что-то в шведских кронах или польских злотых (то есть в валюте третьих стран), к примеру, то покупка будет идти с двойной конвертацией через евро: сначала из кроны (иной валюты) в евро по курсу Mastercard, затем из евро в белорусский рубль по курсу банка.

Поэтому для покупок в иных валютах по картам Mastercard используйте карту в EUR для уменьшения потерь. Долларовая карта только для транзакций в долларах! Карта в BYN аналогично (либо для приёма платежей из других банков РБ по ЕРИП или ещё как-то).

А вот по картам Visa конвертация в банке идёт наоборот — через доллар США. Там в тугриковых странах лучше платить с долларовой карты. Среди таких карт, например, Visa Gold (можно заказать через приложение по адекватной цене 34,9 BYN).

Карты МТБанка («Минский транзитный банк») для нерезидентов

Карты МТБанка для россиян нерезидентовЭтот банк позволяет открыть банковский счёт вообще на русскую симку. Это сейчас решение для тех, кто не хочет заводить по каким-то причинам белорусскую сим-карту. 
На данный момент здесь для нерезидентов РБ предоставляется возможным оформить карту Visa Classic в BYN или же Mastercard Standart USD или EUR. Стоимость обслуживания каждой карты — 300 бел руб за все года, платится сразу наличными в кассе банка (заранее снимите их в банкомате РБ, который не берёт комиссию с русских карт). Срок действия карты — 3 года. Банк позволяет сходу в тот же день получить анонимные пластиковые карты в долларах и евро. Сейчас в банке для нерезидентов РБ иностранцев всё чаще оформляются карты в составе пакета услуг 300 BYN.

Особенность карт МТБанка для оформления россиянину нерезиденту Беларуси?
Карты банка привязываются к Apple, Samsung Pay, «Кошелёк», Mi Band Pay и другим. У банка собственный процессинг по картам. Из плюсов банка также весьма гуманная комиссия за входящий SWIFT — 0,5% от суммы. Для оформления карт лучше записываться на приём через приложение EarlyOne.

Карты БСБ для нерезов РБ

Какой-то частный банк с владельцем, родом из Швейцарии.
Карты БСБ для россиян нерезидентов РБУ этого банка тоже есть ряд валютных карт пластиковых. Моментальных и неименных. Регистрация аналогично только на белорусскую симку. Карты банка вяжутся к пеям.
Для входа в банк нерезидентам необходимо заплатить комиссию в 225 BYN, чтобы выпустить любую карту банка. Можно доплатить 50 BYN и получить возможность срочного выпуска (в некоторых случаях карту делают в течение суток, если обращаться утром за картой). Стоимость годового обслуживания карты для россиян нерезидентов 115$. Сейчас это единственный вариант получить карту «день в день» в Беларуси.

«Банк Решение» для нерезидентов и его карты

Пока что открывает карты россиянам без каких-либо танцев с бубном. Единственная проблема — их бесплатная карта Белкард-Мир настроена на 15% комиссию при прямом переводе с русской рублёвой «Мир», так что пополнять этот банк нужно будет с другого белорусского банка, если пользуетесь ЕРИП.

Если Вы не являетесь гражданином Республики Беларусь и клиентом «Банка «Решение», Вам необходимо обратиться лично с паспортом в отделение нашего Банка. Вы можете рассмотреть выпуск карты с пластиковым носителем Visa Classic (BYN/EUR/USD) сроком действия на 5 лет, стоимость 30 BYN. Или 15 EUR / 12 USD. Дебетовая карта бесплатна в обслуживании. Изготовление карты с пластиковым носителем составляет 2-7 дней. Плата разовая, абонплаты нет.

Вы можете осуществить выпуск премиальных карт Visa Gold (BYN/EUR/USD) сроком действия 2 года (стоимость 45 BYN) и Visa Platinum (BYN/EUR/USD) сроком на 3 года (стоимость 190 BYN). Аналогично, разовая плата.

Оформление виртуальной карты будет доступно после того, как вы станете клиентом банка. Виртуальная карта Visa Virtual (BYN, USD, EUR) выпускается в мобильном приложении банка бесплатно. В обслуживании карта тоже бесплатна. Срок действия — 3 года. Также доступна виртуальная карта БЕЛКАРД-МИР, но она в этом банке бесполезна ввиду комиссии в 15% на пополнение.

Белорусский Альфа Банк, его карты и нерезиденты

Также россияне всё чаще стали оформлять карты в белорусском «Альфа Банке«. Его карты снова стали работать за границей, а потом стали интересны россиянам. Белорусская «Альфа» позволяет оформить счёт на российский телефон и выпускает карты в рамках пакета услуг. В то же время потеря связи с российской «Альфой» больше не позволяет пополнить этот банк напрямую между банками. Для входа в банк необходимо подключить пакет услуг. Для нерезидентов РБ он составляет 250 белрублей. Вполне возможно, что разведут также на страховку в районе 60 BYN, от которой нерезиденты отказаться не смогут.

Статус Банк и Паритет Банк

В августе 2022 года заградительные комиссии для россиян-недезидентов есть также и следующих банков Белоруссии: Статус Банк, Паритет Банк — 300 белорусских рублей. В Статус Банке +35 byn за открытие карты +50 byn за срочный выпуск на завтрашний день. В «Статусе» также можно выпустить БЕЛКАРТ с пополнением до 200$ в эквиваленте с русских карт «Мир».

Беларусбанк

Беларусбанк замучает справками 2НДФЛ с работы, подачей заявления на рассмотрение, и только потом либо выдаст разрешение на получение карты, либо будет отказ. Ходить нужно будет несколько раз. Сначала для прохождения KYC, затем для заказа карты. Есть и гарантийный депозит в 300$. Очень бюрократично, а выхлоп минимальный. Карты тоже платные. На банк уже были наложены западные санкции, однако картами банка по-прежнему можно платить за рубежом.

БТА-Банк

Казахстанский БТА-Банк аналогично сначала рассматривает ваше заявление (приходить нужно трижды: сначала для заявления, затем уже идти выпускать карты, потом ещё за готовыми картами идти). Выпуск карт до 10 дней, обычно быстрее (до 5 дней). Подойдёт тем, кто будет в Минске неделю и больше. Отделение всего одно и неудобное. Нерезам РБ выдают именную Visa Classic. Стоимость 10$.

Белагропромбанк

«Белагропромбанк» находится под санкциями и отключён от SWIFT, однако его карты работают за рубежом пока что. Резидент РФ в этом банке может выпустить карточки Mastercard и Белкарт, в том числе виртуальную карту Белкарт. Пластик только именной. По тарифам банка. Пока что нет никаких сборов в виде спецтарифов для нерезидентов. Для Mastercard расчётная валюта USD, для Visa — евро.

Карту «Белкард» этого банка выпускать не нужно: нет доначисления по курсу платёжной системы «Мир» после перевода.

Открыть карту в Беларуси Удалённо

Цептер Банк для нерезидентов РБ (россиян).

Это единственный банк Беларуси, которому можно просто отправить документы по электронке (сканы паспорта + чека об оплате — оплата по реквизитам российского межбанка), и уже потом просто прийти в банк, чтобы забрать готовые. Оставляете заявку на сайте, и с вами свяжутся. Делают до 4 рабочих дней. Удобно. Выдают Visa Classic на 3 года в BYN, USD, EUR — стоимость 6200 рублей. Категория Gold — 6900 русских рублей. А также Visa Classic + Белкарт — 8000 рублей. Удобно то, что всё можно сделать в России и оплатить с любого русского банка. А в Минск приехать просто и забрать уже всё готовое. Услуга доступна только для резидентов РФ (России).

Остальные варианты — только с личным присутствием в банке Белоруссии (либо едете сами, либо оформляете нотариальную доверенность на третьих лиц).

Карты «Приорбанка» для граждан России (нерезидентов)

Банк группы «Райффайзен» из Швейцарии, самый надёжный банк и старейший в стране, наиболее авторитетный.
Карты Приорбанк для нерезидентов РББанк не выдержал наплыва россиян-нерезидентов и внедрил с 31 августа 2022 года заградительные гарантийные депозиты для открытия любых карт (даже на локальную «Белкарт»). Депозит на каждую карту достигает 10 000 BYN!, которыми нельзя пользоваться до закрытия счёта, на которые не начисляются проценты.
Депозит идёт даже на бесплатные виртуальные карты Visa в валютах (USD, EUR, BYN). Для этого достаточно зайти в банк и попросить просто предоставить логин и пароль для регистрации в приложении и интернет-банке «Приорбанка». И далее уже самостоятельно себе выпустить виртуалки или пластик.

Из плюсов: собственный процессинг по своим картам. Устойчиво приходят платежи по SWIFT, меньше всего жалоб на проблемы с оплатой за рубежом. Без проблем зачисляются платежи из других стран через Paysend по номеру карты.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПО КАРТАМ ПРИОРБАНКА ДЛЯ РОССИЯН НЕРЕЗИДЕНТОВ РБ: «Приорбанк» с 31 августа 2022 года ВНЕЗАПНО резко изменил требования для открытия банковских карт нерезидентами страны. Нововведения касаются оформления ВСЕХ  банковских карт. С этой даты теперь нужен ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ депозит в размере 10 000 BYN для каждой карты. Мы смотрим на это в шоке. Причём ограничения коснулись даже не просто их карт Visa и Mastercard, но также и локальных карточек БЕЛКАРТ.

Что касается тех, кто уже заказал, получил и активировал ранее заказанные карты в банке, то их карты будут работать и дальше без обязательных депозитов. Такие счета «Приорбанк» решил не трогать.

Что же касается причин такого поведения банка с его обязательными депозитами. В принципе, такую ситуацию вполне можно было ожидать. Массовый карточных ажиотаж никогда не приносил пользы. Во многих странах требования к нерезидентам ужесточаются. Беларусь тоже не стала исключением.

Дело в том, что в последнее время наши соотечественники очень массово стали оформлять в «Приорбанке» карты. Настолько массово, что банк не выдержал популярности среди наших соотечественников, испугался возможных вторичных санкций, и поэтому решил временно ограничить поток новых клиентов из России, придумав такой неподъёмный гарантийный депозит по своим картам.

Если у вас есть просто доступ в интернет-банк, то вы по-прежнему можете выпустить пластик для себя в любой валюте. По-прежнему вам доступны виртуальные карты Visa. Вы уже самостоятельно в приложении сможете оформить для себя бесплатные виртуальные карты VISA. Для таких карт не требуется депозит. Вы можете оформить бесплатные виртуальные валютные карты Visa в долларах, рублях РФ, «белках» и евро.

Ограничения касаются тех, кто вообще не является клиентом банка с 31 августа 2022 года.

Если вы резидент РБ, то имеет смысл взять и всё-таки открыть там «Яркую» карту. Для вас по ссылке она будет бесплатная + будет кэшбэк 1% на все покупки и даже 3% на остаток.

Если вы резидент Республики Беларусь, то по акции с приглашением она идёт с бесплатным обслуживанием до конца срока действия (вместо 75 белорусских рублей: около 1900 русских) + банк подарит вам 10 белорусских рублей (около 300 русских) в качестве приветственного бонуса за покупки по карте от 50 белорусских рублей (около 1500 рублей) в эквиваленте любой валюты в течение месяца с момента её активации. Заполняем простую форму на именную дебетовую карту «Яркая» в исполнении Visa Classic. И никаких гарантийных депозитов.

Карты Visa в белорусских рублях, в евро и баксах спокойно вяжутся к Apple и Samsung Pay и ими можно платить где угодно, даже снимать наличку в бесконтактных банкоматах. А в Интернете так вообще нет разницы, чем платить.

Карты Беларуси для бронирования автомобиля и аренды за границей

Обычно за рубежом для таких целей требуются именные карты с выбитым именем владельца, желательно с кредитным BIN (первые 5 цифр карты бьются по базе как CREDIT). Иногда сервисы аренды принимают и обычные неименные карты даже без эмбоссирования, но если вы меньше всего хотите проблем, то лучше использовать их.

  1. В эту категорию хорошо вписывается та же Masterard Gold Travel от БНБ. Также есть информация, что у этого банка виртуальная карта 1-2-3 бьётся по базе как кредитная (можно к виртуальной выпустить пластиковый дублёр — самый дешёвый вариант — в приложении от 19,9 BYN и 29,9 BYN за карты в валюте).

Обязательно оформить виртуальные карты от БНБ. А также виртуалки «Белкарт» в «Белинвестбанк» (БИБ) и «Технобанке» для пополнения счетов банках по системе «Белкард-Мир». А по пластику уже смотрите по обстоятельствам. Оформляйте то, что больше всего вам подходит. Лимит получения на виртуалку БИБ: 1000 BYN в месяц, на «Технобанк» — 2000 BYN в месяц. Лимит на каждую карту в отдельности. В БИБ можно выпустить до 5 виртуальных карт.

Просто пару советов для тех, кто поедет:
в отделения банков идите уже с наличкой, снять можно почти с любой карты «Мир» до 500 BYN в банкоматах, где это можно сделать без комиссии. Список есть в этой статье. Не надейтесь снять своих карт что-то в кассах банков: драконовская комиссия 15% за снятие с карты в кассе банка сожрёт немало денег. Пополнить выпущенные карты и оплатить комиссии налом через кассу можно без проблем.

После получения белорусских пластиковых карт Visa и Mastercard проверьте баланс каждой карты в банкомате или инфокиоске, чтобы записать установленный код на чип карты и иметь возможность платить пластиком без проблем за рубежом.

Также для избегания очередей при получении карты советуем выбирать отделения в спальных районах или подальше от центра. Лайфхак: рекомендуем заранее установить приложение на телефон EarlyOne, чтобы не стоять в очередях по нескольку часов. А они тут есть, поверьте мне! Очень много наших соотечественников ежедневно ломится в банки за картами, поэтому чтобы не тратить свою жизнь на ожидание, приходите по записи!

Далее мы подробнее расскажем об особенностях пополнения карт с России и вывода средств в РФ, лайфхаки и другую полезную информацию. Следите за новостями, сохраните страницу в закладки, чтобы ничего не потерять из новостей.

Далее в статье будет описываться базовая схема работы с белорусскими банками. Имеет смысл с ней ознакомиться, поскольку эта информация вам даст понимание, как вообще работают банки в Беларуси, и какую выгоду вы можете с этого получить для себя при покупках в Интернете и за рубежом, включая снятие наличных, пополнение и переводы. Приятного прочтения!

Как оформить Карту гражданам РФ (и нерезидентам РБ) в Беларуси?

Сначала оформляем местную сим-карту, чтобы иметь возможность пользоваться интернет-банкингом, а также приложением банка. Банк принимает только номера местных операторов. В Беларуси работают 3 мобильных оператора: A1 (с австрийскими корнями), МТС (с русскими), а также Life 🙂 — с турецкими.

Life :) для россиян нерезидентов РБ

Выгоднее получить симку курьером в Беларусь и вот почему.

Самые лучшие условия для нерезидентов предоставляет Life:)

  • Роуминг как базовая бесплатная опция (все смс принимаются за рубежом);
  • Симка живёт до полугода без оплаты (в минус не списывает, не блокирует номер);
  • Нерезидентам обычно оформляют тариф «Безлимит Стандарт» за 8,9 BYN в месяц. Могут предложить и варианты дороже (или даже потребовать дополнительно внести 20 BYN на счёт). В партнёрских салонах могут быть более дорогие тарифы. Ищите флагманские (собственные) салоны. Рекомендуем потом с предложенного тарифа перейти на самый выгодный тариф —  «Старт«.
  • Можно оформить eSIM сразу или перейти на неё позже (за 9,9 BYN прямо в приложении, в  офис для этого ходить не нужно).
  • Можно выпустить резервную сим-карту (за 4 BYN) на случай, если потеряете основную. Удобно, чтобы не потерять доступ к своим банковским счетам. Оформляется в отделении банка.
  • Возможность получать бонусные баллы, даже не оплачивая связь своими деньгами, при помощи игры в приложении Life:).
    К примеру, мы за месяц натрясли телефоном себе 5 местных рублей, хватит на 2 месяца 🙂
  • Для оформления достаточно просто прийти в любой салон оператора Life:) Но если у вас есть возможность получить симку курьером по белорусскому адресу, то вам доступна дополнительная выгода (смотрите сами).
  • Карта будет работать на приём звонков и смс, если хотя бы раз в полгода её пополнить.
  • Пополнить симку легко из России (с карты «Мир» в личном кабинете или, например, через «Сбербанк Онлайн», Qiwi, Webmoney).
  • Симка не поддерживает стандарты связи: VoLTE и VoWIFI (звонки в роуминге по домашним тарифам, как будто в России).

У других операторов Беларуси прямо какие-то беды для нерезидентов РБ: МТС вообще не подключает роуминг иностранцам. А у A1 для нерезов какой-то свой, дико дорогой и неудобный безальтернативный тариф и платный роуминг. После того, как симка на руках, идём на сайт банка и подаём заявку на карту. Или идём в отделение нужного вам банка.

Как пополнить карту белорусского банка в 2022 году?

Для нас жизненно важно не просто получить бесплатную карту, которая бы работала во всём мире, но и иметь возможность её пополнять, иначе какой смысл во всём этом? 🙂 Конечно, было бы неплохо пересылать не только рубли РФ, но также доллары США и евро.

Съездить лично в Беларусь

Первый и самый очевидный способ — приехать в Беларусь лично и пополнить наличкой. Садитесь на скоростную «Ласточку», едете пару часов из Москвы, например, в Оршу. И дальше ищите ближайший инфокиоск вашего банка. Понятно, что пополнение будет возможно в «белках» (белорусских рублях), а для этого их нужно будет купить.

Обменники в Беларуси

Благо, пунктов обмена тут просто завались. Сейчас по всей стране стоит единый ценник на покупку BYN: 3,3 за 100 русских рублей (курс 1 белрубль = 30,3 российских). Это самый негуманный и грабительский курс, установленный искусственно сразу во всех банках страны. В Белоруссии есть как обычные обменники, так и целые обменникоматы (машины, в которых в одну дырку засовываешь одну валюту, из другой получаешь нужную, работающие 24/7). Такой есть у МТБанка, в некоторых торговых центрах (например, Galleria Minsk).

В многих обменниках можно сразу с русских рублей купить доллары или евро. Но используется всегда кросс-курс. То есть из русских рублей сначала идёт конвертация в белорусские по курсу 3.3 за 100 русских. А потом на купленные белрубли второй обмен на нужную валюту по курсу обменника.

Снять наличные в Беларуси с русской карты Мир

Один из самых простых и понятных для многих вариантов. Поскольку русская карта «Мир» почти везде принимается в Беларуси, работает Mir Pay, то можно и с такой карты снять наличные. Белорусские банкоматы могут взимать свою комиссию по таким операциям + есть  лимиты на снятие. А итоговая конвертация (проведение операции банком по счёту) при этом проходит по курсу платёжной системы «Мир» в большинстве случаев.

При снятии налички с русских карт «Мир» в банкомате можно получить минимум 4 рубля за 100 русских или по курсу 1 белрубль (за 1 BYN 24,5 русских рублей), по возможности, используйте банкоматы.

Обратите внимание: почти все банки Беларуси ввели лимиты на такое снятие. Обычно не более 500 BYN в неделю в банкоматах конкретного банка с одной вашей карты «МИР». Поэтому если вам нужно много, то везите с собой много карт «Мир» разных банков РФ и снимайте в разных банкоматах банков РБ. Либо везёте с собой много карт разных банков РФ и понадобится меньшее количество банкоматов.

Вы также можете делать покупки по картам «Мир» русских банков в Беларуси. Конвертация тоже будет идти по курсу платёжной системы в большинстве случаев (кроме Тинькофф), но лучше уточнить у банка. Будет начисляться и кэшбэк по вашим покупкам, если ваш банк будет делать это за покупки за рубежом.

Обратите внимание:
банкоматы следующих банков Беларуси не взимают комиссию за снятие с карт «МИР» (но лимит на выдачу 500 BYN в неделю действует)
Белагромпромбанк, Беларусбанк (+ поддерживаются UnionPay, с них можно попробовать снимать доллары США и евро), БелВЭБ, Белинвестбанк, БТА-Банк, ВТБ Беларусь (500 BYN в неделю и 2000 BYN в месяц), МТБанк (можно иногда снять в USD), Паритетбанк, Приорбанк (не более 100 BYN за операцию), БПС-Сбербанк, Технобанк.

Комиссия есть у следующих банков РБ: Дабрабыт (3%), БСБ (2,5%), БНБ (15%), Белгазпромбанк (можно снять с русской UnionPay 100 EUR/USD, не более 200 единиц в неделю, и 800 в месяц + 3% со стороны банка), Решение (5%), Альфа Банк (5%).

С комиссиями в банкоматах белорусских банков разобрались. Теперь вам важно найти карту «Мир» русского банка, который в идеале позволит вам снять наличные без комиссии. Такие банки есть. Сейчас сделаем для вас небольшой их обзор.

С каких карт «Мир» можно снимать наличные без комиссии в Беларуси?

Поскольку в Белоруссии действует лимит 500 BYN в неделю на снятие с 1 карты, то рекомендуем взять с собой сразу несколько карт. И желательно, чтобы эти карты были бесплатные в обслуживании, и комиссия за снятие денег в банкоматах тоже отсутствовала 🙂

Мы для вас сделали подборку самых выгодных карт для этой цели, с которыми точно стоит ехать в Беларусь. Рекомендуем ознакомиться! Снятие наличных со всех этих карт будет по курсу платёжной системы «Мир» на дату проведения операции по счёту.

Карты Тинькофф Мир в БелоруссииДеньги без комиссии можно просто снять с дебетовой карты «Тинькофф Блэк Мир» (бесплатное обслуживание, если хранить на счетах в банке от 50 000 рублей или со статусом Tinkoff Proпо нашей ссылке 2 месяца бесплатно) банка «Тинькофф». У банка не будет свей комиссии при снятии от 5000 рублей в эквиваленте любой валюты в чужих банкоматах. Снимаем «зайчики», кладём себе на счёт в банке РБ. Лимит снятия без комиссии: 100 000 рублей/мес, с превышения 2%, но не менее 90 рублей.

Ещё варианты:

Карта Ренессанс Кредит Мир в БеларусиПо бесплатной дебетовой карте «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» в исполнении системы «Мир» можно снимать до 300 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате (при превышении 2%  от суммы, минимум 100 рублей). Количество снятий неограниченно! Минимальной суммы тоже нет. По карте также положен кэшбэк 1,5% за любые покупки. А также 5% на покупки в супермаркетах по всему миру и 10% годовых по накопительному счёту! Новым клиентам банк подарит 1500 рублей при первой покупке от 700 рублей до конца сентября 2022 года. 

Умная карта Мир в БеларусиПо бесплатной дебетовой карте «Умная Мир» от «Газпромбанка» снятие наличных до 100 000 рублей бесплатно три раза в месяц в любых банкоматах (превышение 1,5%, минимум 200 рублей). Также по этой карте положен кэшбэк деньгами 1,5% на все покупки.

Карта My Life Убрир в БеларусиИ ещё полностью бесплатная дебетовая пластиковая карта My Life от УБРиР в платёжной системе МИР от банка УБРиР (бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Беларуси при тратах по карте от 5000 рублей в месяц, при тратах меньше — 1% от суммы, но не менее 120 рублей). По карте есть кэшбэк 1% оффлайн, и 5% за ЖКУ и онлайн-покупки. Накопительный счёт 7% годовых на ежедневный остаток. При оформлении карты по специальной акционной ссылке банк пришлёт вам 500 рублей в подарок при покупке от 1000 рублей! Акция до конца сентября 2022 года.

Карта Мир ВТБ в БеларусиА с бесплатной дебетовой «Мультикарты (Мир)» банка ВТБ в банкоматах белорусского ВТБ снятие будет без комиссии (если снимать в банкоматах других банков РБ, то комиссия 300 рублей). Для покупок в стране сейчас также выгодно оформить их бесплатную флагманскую кредитку «Карта возможностей» также в формате карты «Мир» с минимальным кэшбэком 2% баллами в кафе, на транспорте, в супермаркетах. В любых странах, где принимается карта «Мир».

Карта Ак Барс в БелоруссииПо бесплатной дебетовой карте «МИР» от банка «Ак Барс». По этой карте также начисляется 10% годовых на остаток для новых клиентов, а также кэшбэк 10% рублями на все покупки в любой стране, где работает карта «Мир» в течение 3 месяцев. Уникальное предложение на рынке.

Справочно: по дебетовой карте «Мир» («Сберкарта» — если у вас её нет, то оформить можно онлайн) от «Сбербанка»: 1,5% от суммы, минимум 150 рублей. Есть сообщения, что Сбер ввёл самостоятельно искусственный лимит 500 BYN на снятие по своим картам в Беларуси (распространяется на снятие во всех банкоматах РБ сразу, а не конкретного банка Беларуси).

Итого: в местных обменниках курс обмена налички самый невыгодный. Поэтому лучше использовать снятие наличных с карт Мир, банки которых позволяют это сделать без комиссии и по курсу, близкому к НСПК.

В июне 2022 года в Беларуси появилось новшество: лимиты снятия наличных с российских карт «Мир». В большинстве банкоматов не более 500 BYN с одной карты в неделю. Так что тактика снятия: с разных карт по чуть-чуть имеет смысл. Также имеет смысл снимать наличные с карт «Мир» российских банков, которые не взимают комиссию за это. Список таких банков представили выше. Пользуйтесь!

При снятии нала в кассах банков РБ часто тоже есть комиссия: как правило, 15% от суммы операции. Всегда заранее проверяйте, если решитесь на такой способ. Лучше, по возможности, использовать банкоматы, если хотите работать именно с наличкой.

Отправить по SWIFT из банка РФ в Беларусь

Из русского банка, который ещё не под санкциями. Это хороший способ, если нужно отправить в банк Белоруссии существенную сумму. Перевод можно осуществлять в долларах и евро. Из минусов: долго, дорого (тот же «Тинькофф» требует отправлять не менее 20 000 USD в эквиваленте любой валюты) + перевод может не дойти: банк-посредник может не пропустить такой перевод в наше непростое время, но Свифт в баксах пока что ходит. Дикая заградительная планка, чтобы максимально ограничить поток платежей по SWIFT, не делает этот банк привлекательным для переводов через эту систему. Сейчас прошла информация, что банк временно вообще остановил SWIFT-переводы.

В качестве альтернативы также попробовать отправить из «Райффайзен» РФ в качестве отправной точки. Тот возьмёт 2% (минимум 60$) от суммы перевода. Здесь пока что нет этого дикого ограничения, в виде минимальной суммы отправки платежа, как в «Тинькофф».

К тому же, если у вас крупные суммы или хотите пополнить именно долларовый счёт карты, чтобы рассчитываться долларами США за границей напрямую, то вполне сгодится. Тем более, что по новым правилам можно в месяц самому себе отправлять деньги в зарубежный банк в размере до 150 000$ в эквиваленте любой валюты.

«Приорбанк» принимает все входящие SWIFT переводы с комиссией 3% мин. 15,00 BYN, макс. 2500,00 BYN. А «МТБанк» берёт за такой перевод входящий самую гуманную комиссию — 0,5% от суммы поступивших средств. БНБ взимает 2,5% от входящих средств.

Но учитывайте также, что есть ещё и банк-корреспондент. Это посредник в США или в Европе. Он тоже может взять свою комиссию. И её размер заранее узнать нельзя. Фактически данная схема имеет смысл при сумме перевода от 600 USD.

Пополнить с карты «Мир» русского банка (на «Белкарт»)

Для этого достаточно иметь любую действующую карту «Мир» банка РФ и карту «Белкарт» (местную). Вы просто делаете перевод со своей дебетовой карты «Мир» любого банка РФ на местную локальную карту. В виду санкций вы можете отправить деньги только на белорусскую «Белкарт-Мир«. Следите также за тем, чтобы русский банк не слишком много взял у вас за такой перевод.

Такую карту, например, можно выпустить удалённо в «Белинвестбанке». Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении «Оплати» (активировать там анкету нерезидента) на заграничный паспорт РФ и обязательно с белорусским номером телефона.  Но в самом «Оплати» нельзя делать переводы ЕРИП нерезиденту Беларуси. В сервисе «Оплати» декларируется возможность бесплатного снятия наличности в белорусских рублях по QR-коду в банкоматах «Белинвестбанка«.

Кстати, в «Оплати» тоже можно выпустить бесплатную виртуалку «Белкард», ей можно платить везде, где принимается «Мир», а также «стягивать» на карты других банков Беларуси.

Далее ждём одобрения анкеты. И если оно было, то регистрируемся в интернет-банке «Белинвестбанка» по данным, которые использовались в Оплати, и выпускаем уже там виртуальную карту «Белкарт-Мир». Именно на неё будем получать переводы с русской карты Мир и делать переводы по ЕРИП в другой банк.

Годовое обслуживание такой карты бесплатное. Эмитентом карты будет Белинвестбанк. Будет заведён отдельный банковский счёт, так что не забудьте о нём сообщить в налоговую РФ, если вы валютный резидент России (живёте более 182 дней в году тут).

Поскольку «Белинвестбанк» находится под западными санкциями, то его карты Visa и Mastercard не работают за границей. Следовательно с «Белинвестбанка» просто сделайте перевод по ЕРИП в другой белорусский банк не под санкциями. Это бесплатно.

ВАЖНО: чтобы в «Белвинвестбанке» у вас появилась возможность выпустить виртуальную карту «Белкард-Мир» необходимо зарегистрироваться в кошельке «Оплати» на белорусскую сим-карту и на русский загранпаспорт.

После того, как вы активируете анкету нерезидента РБ в кошельке «Оплати», создайте личный кабинет на сайте «Белинвестбанка» — просто зарегистрируйте там логин и пароль и активируйте свою анкету в личном кабинете (по номеру паспорта и телефону). Далее выпустите их виртуальную «Белкарт-Мир». Её можно будет пополнять напрямую с «Оплати» или переводить напрямую по реквизитам номера карты из русского банка. Ну а дальше в интернет-банке полученные деньги по ЕРИП перекинуть на карточку Visa или Mastercard нужного банка.

Обратите внимание: «Белинвестбанк» ввёл месячный лимит на такие переводы-пополнения счёта 1000 BYN. Но в теории можно выпустить до 10 таких карт (по 6 BYN за допку) и его увеличить, но имейте в виду, что банку часто не нравится такой обход его лимитов, и он может начать блокировать счёта.

В качестве альтернативной карты БЕЛКАРД для получения платежей с русских карт «Мир» можно использовать бесплатную виртуалку «Белкард-Мир» в «Технобанке«, но тут уже придётся присутствовать лично. Лимит пополнения такой виртуалки чуть выше — 2000 BYN.

А вот такая же виртуалка в «Решении» уже взимает 15% комиссию с платежа. А Белкард в банке «БНБ» и вовсе отклоняет платежи.

Как сделать такой перевод: например, в «Сбербанк Онлайн» идём в раздел «Перевести — За рубеж — По номеру карты». Вбиваем там номер «Белкарт-Мир» от «Белинвестбанка» и делаем перевод (комиссия 1%, минимум 30 рублей).

Или в «Тинькофф» — «Перевод по номеру карты». Поскольку перевод в рублях РФ, то входящий перевод «Белинвестбанк» сконвертирует сначала по своему курсу, а потом пересчитает по курсу платёжной системы Мир (примерно через 3 дня после покупки). Без комиссии используйте дебетовую карту «Тинькофф Black» (банк позволяет перевести до 20 000 рублей в месяц бесплатно без подписки Pro). С подпиской Pro — 50 000 рублей. При превышении комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 рублей).

А ещё «Белкарт-Мир» можно пополнить через сервис ЮMoney (с баланса кошелька в русских рублях, комиссия 3% + 45 рублей, лимит до 600 000 рублей, зависит от идентификации, не более 5 переводов в сутки).

Вы не сможете сделать такой перевод из банка «Открытие», МКБ и «Юникредита».

Перевод обычно зачисляется в BYN по курсу платёжной системы Мир по факту проведения платежа. Изначально на этапе авторизации будет курс банка, потом после проведения операции по счёту будет доначислен остаток. Однако это правило распространяется НЕ на все карточные переводы «Мир» — «Белкарт-Мир». Часть банков не доначисляет этот остаток (например, «Белагропромбанк»). Нормально доначисляют остаток карты «Белинвестбанка«, а также «Технобанка«. Если у вас есть опыт по другим картам «Белкард», то напишите об этом в отзывах к этой статье.

Чтобы перевести без комиссии используйте дебетовую карту «Тинькофф Black» (банк позволяет перевести до 20 000 рублей в месяц бесплатно без подписки Pro). При превышении комиссия 1,5% от суммы (минимум 30 рублей).

С подпиской Tinkoff Pro (по ссылке бесплатные 2 месяца даже для текущих клиентов банка) — 50 000 рублей/мес без комиссии. Да и само обслуживание Tinkoff Black бесплатно, если хранить на счетах банка от 50 000 рублей, оформить эту карту на сайте банка.

Максимум с комиссией с «Тинькофф» на «Белкарт-Мир» в Беларусь можно отправить до 150 000 рублей за перевод, не более 20 переводов в сутки, не более 1 500 000 рублей в месяц.

Справочно комиссии по другим банкам РФ:
ВТБ, Газпромбанк — 1,5% (минимум 50 рублей), Альфа Банк — 1,95% минимум 30 рублей. Сбербанк — 1% (минимум 30 рублей, максимум 1500 рублей).

КАК ДЕЛАТЬ ПЕРЕВОДЫ ПО ЕРИП?
Алгоритм в каждом банке примерно одинаковый: идём в платежи, находим там раздел «ЕРИП» и дальше по единой схеме «Банковские, финансовые услуги» — «Банки, НКФО» — и далее счёт нужного вам банка. Без проблем и бесплатно проходят платежи в BYN. Такая операция обычно выполняется вообще моментально.

Пополнить с любой карты русского банка карту  «Оплати»

Ещё один более длительный способ, но всё же кому-то может пригодиться. Мы уже писали здесь про белорусский кошелёк «Оплати» от «Белгазпромбанка«. Так вот среди способов его пополнения есть пункт «Пополнить с карты русского банка». Оператором такого перевода выступает русский «Транскапиталбанк«, а это значит, что вам доступно пополнение с любой вообще карты русского банка (даже с Visa и Mastercard). Такой способ подойдёт тем, у кого нет вообще карт «Мир» или с них невозможно перевести.

Минусом такого пополнения будет зачисление по курсу кошелька «Оплати». А этот курс равен курсу обычных обменников на улицах Минска, но как вариант, если нет других способов у вас пополнить кошелёк, то вполне сойдёт. Также это замечательный резервный способ пополнения кошелька.

Далее, как вы получите деньги на «Оплати», вы можете бесплатно их перевести на карту «Белинвестбанка» и аналогичным образом вывести в нужный банк через ЕРИП. Как понимаете, в обоих случаях сервис «Оплати» будет выступать для вас транзитным пунктом (и при пополнении через «Мир — Белкарт», и при пополнении с любой русской карты на баланс «Оплати»), но выгоднее всё же использовать схему перевода: «Мир — Белкарт Мир», т. к. курс платёжной системы «Мир», несомненно, более выгодный.

Сделать перевод через QIWI-кошелёк

По номеру карты белорусского банка (BYN, USD, EUR)

Пополняете свой кошелёк любым удобным вам способом. Проходите верификацию в кошельке, а дальше просто делаете перевод по номеру карты на карту Visa / Mastercard банка Беларуси. Да именно такой пункт и ищите в меню переводы. Переводы моментальные (осуществляются местным белорусским банком «Решение», который связан с Qiwi), конвертация в белорусские рубли по приемлемому курсу. Обратно на Qiwi с карты банка в Белоруссии тоже можно перевести — через ЕРИП (белорусский межбанк). Такие переводы осуществляются тоже моментально.

Переводы делаются сервисом Qiwi в белорусских рублях (BYN). Местный банк «Решение» (партнёр «Киви» в Беларуси) отправляет деньги просто по номеру карты. При этом таким способом вы можете пополнять даже виртуальные карты «Приорбанка» в долларах и евро: при получении перевода на них банк сконвертирует поступившую сумму в BYN по внутрибанковскому курсу в валюту карты (актуальный курс можно посмотреть в приложении банка в разделе «онлайн-конверсии»).

Что же касается белорусского банка «Решение», который и осуществляет перевод на белорусские карты, то он русские рубли переводит по своему курсу, который считается по формуле (НБ РБ + 15%) + 1,99 BYN, в белорусские рубли. Сам кошелёк Qiwi за такие переводы комиссию не взимает.

Обращайте также внимание на то, что банки из Беларуси могут брать свою комиссию за входящие платежи. Приорбанк, к примеру, не взимает.

Таким образом, связка белорусского банка с QIWI является моментальным каналом перевода денег туда-обратно между Беларусью и Россией. Способ подойдёт тем, кому срочно нужны деньги на карте. Высокий курс конвертации будет минусом этого способа.

По номеру счёта банка (только BYN)

Пополнение Приорбанка через Киви (Qiwi)

Изображение кликабельно.

Можно сделать переводы с Qiwi немножко более выгодными. Для этого нужно сделать межбанковский перевод через белорусскую систему ЕРИП. Для этого в поиске Qiwi-кошелька вбиваете название нужного банка. Выбираете этот пункт, в поле «Тип идентификатора» выбираете «На текущий счёт«. В этом поле указываете номер счёта (важно: счёт должен быть для пополнения через ЕРИП, в приложении банка ищите поле «Номер договора для пополнения карты и возврата платежей ЕРИП«). Именно эту комбинацию чисел нужно указать в киви-кошельке.

Межбанковский платёж может быть не моментальным, зато это выйдет чуть дешевле: по факту заплатите по курсу НБРБ + 15%. Дополнительной комиссии в 1,99 BYN не будет. Деньги также придут в BYN (в белорусских рублях).

Обратите внимание: через ЕРИП вы можете пополнить только счета в белорусских рублях. Если хотите пополнить долларовую или евровую карту банка напрямую, то переводите по номеру карточки.

Для таких переводов через Qiwi не нужно даже пополнять сам кошелёк, достаточно привязать карту любого банка и сделать перевод с неё. Комиссии от Qiwi не будет. Но учитывайте комиссию банка, с карты которого выводите деньги. Некоторые банки позволяют вытягивать деньги со своих дебетовых карт бесплатно в рамках лимитов (Тинькофф — до 20 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц).

Также сам кошелёк «Киви» можно пополнить моментально и без комиссии из любого банка РФ через СБП (Систему быстрых платежей) до 100 000 в месяц с каждого банка.

Пополнить с карты Visa / Mastercard иностранного банка

Белорусские банки умеют такие переводы на свои карты получать, подойдут карты Visa и Mastercard в EUR или USD для получения переводов из-за границы (через тот же сервис Paysend — при регистрации по ссылке у вас будет один бесплатный перевод в этом сервисе, похожий сервис Fin Do).

Чтобы иметь возможность отправить перевод через Paysend зарегистрируйте аккаунт на европейскую симку (страны, из которой такие переводы возможно). Белорусская симка для этого не подойдёт, а вот, к примеру, польская или финская симка вполне себе. Зато без проблем можно оформиться в сервисе Fin Do на белорусскую симку.

Переводы приходят моментально, можно сразу пользоваться. Но помните, что банки не примут платёж на карту в валюте BYN. Это обязательно должна быть карта либо в долларах США, либо в евро. Виртуальной достаточно. Фактически это перевод с карты на карту. Изучите в банке, с которого будете стягивать деньги, берёт ли он за такие операции свою комиссию.

Таким незамысловатым образом (через Paysend или Fin.do по номеру карты) можете получать оплату и от ваших зарубежных заказчиков в наше непростое время или переводить с других своих иностранных карт. Переводы моментальные, банки РБ не взимают комиссий за входящие переводы с иностранных карт в USD или EUR.

Промокод на бесплатный перевод Paysend0398gy
Промокод на бесплатный перевод Fin.Do:QDHBWL0EW0

Пополнить карту белорусского банка с криптовалюты

Очень оригинальный способ, но многие им пользуются. Один из способов миновать SWIFT и зачислить перевод вообще с любого банка. Для этого достаточно использовать криптовалюту. А именно USDT. При этом курс зачастую получается даже лучше, чем если менять деньги в белорусских банках.

Часто бывает так, что при отправке 1000 USDT с биржи на счёт в белорусском банке придёт 1060 USD. Даже заработать можно 🙂 Схема немного запарная, но очень выгодная, при этом лет лимитов.

Схема очень простая: делаем перевод с криптобиржи «Binance» со своего счёта USDT в режиме TRC20 (стейблкоин в USD) сначала на «Тинькофф Black» на рублёвый счёт. Затем пересылаете в ВТБ на бесплатную дебетовую «Мультикарту«, с неё на брокерский счёт ВТБ, там покупаете BYN по курсу биржи, выводите на счёт в BYN, открытом в банке ВТБ. А с него уже по СПФС в Беларусь. Например, в тот же БНБ-Банк.

Перевод через СПФС делается так: идём в меню карты — перевод в валюте за рубеж — выбираем Беларусь — по реквизитам в валюте — указываем реквизиты белорусского банка. Срок перевода до 3 рабочих дней. Лимит 20 миллионов рублей. Комиссия 1%.

Ещё один способ: вывести с Binance на USDT-счёт в белорусской бирже Bynex. И далее с Bynex выводим на номер USD-карты белорусского банка. Сам «Бинанс» возьмёт комиссию 1 USDT с перевода, а Bynex возьмёт свою небольшую комиссию при выводе на карту белорусского банка на процессинге «Беларусбанка» (0,45%, можно выводить русские и белорусские рубли, доллары и евро, минимально 10 USD/EUR, максимум 2500 USD/EUR) или 2% на все остальные карты Visa. Также можно выводить по ЕРИП.

Пополнить счёт в Binance с русской карты можно через режим P2P-переводы. Или с кошелька AdvCash. Доступен также Payeer.

Пополнить карту банка РБ через обменники

Обмен онлайн на карту БеларусиОдин из самых экзотических, но наиболее универсальный способ. Идём на сервис мониторинга обменников Bestchange. Выбираем направление обмена. Например, BTC — Любой банк BYN, находим на этом сервисе нужный обменник и совершаем обмен. Вы переводите посреднику средства, а он вам пополняет карту белорусского банка.

По этой схеме через Bestchange вы можете поменять практически что угодно. Наиболее популярные обмены — с кошелька Advcash, Payeer, криптовалюта, с российских карт и так далее. Но учтите, что в данном случае вы работаете с посредником, качественно выбирайте, читайте отзывы других пользователей.

Пополнить белорусскую карту через российский межбанк

Счета некоторых белорусских банков можно пополнить и через российскую систему межбанка. Дело в том, что часть банков из Беларуси открыла свои счета в российских банках для проведения платежей в России.

Следовательно, перевод для межбанка будет выглядеть так, как вы отправляете деньги юридическому лицу в РФ с комментарием платежа «Перевод собственных средств в банк, ФИО, номер счёта». Перевод в рублях РФ. Деньги идут примерно сутки. Комиссия только за межбанк от банка-отправителя, если она вообще будет. По лимитам аналогично.

Например, таким способом можно пополнить счета в «Приорбанке» (на сайте банка есть реквизиты). У них счёт открыт в русском «Райффайзене», БИК тоже от Райфа, переводим им на этот счёт.

На 10 августа 2022 года реквизиты такие:
Номер счёта: 30111810700000110023
АО «Райффайзенбанк», Москва, Россия ИНН 7744000302, БИК 044525700 к/счет в ГУ Банка России по ЦФО 30101810200000000700

Вывести деньги с банка из Беларуси в Россию и пополнить через «Юмани»

Самый простой способ это сделать сейчас — отправить деньги со счёта белорусского банка через систему ЕРИП (белорусский межбанк) на счёт кошелька «Юмани«. Комиссии за такой платёж не будет. Для перевода достаточно ввести просто номер кошелька. Переводы возможны только на идентифицированные кошельки (например, в «Сбербанке Беларуси», если вы белорус или стандартным образом в России).

Кошелёк Юмани позволяет выпустить свои платёжные карты для покупок и снятия наличных в России + у них также появилась бесплатная виртуальная карта «Мир», которая работает в Беларуси. А также с него можно отправить бесплатные переводы по системе СБП (система быстрых переводов) в любые банки РФ.

Вы также можете пополнить «Белкарт-Мир» прямо из кошелька Юмани. Комиссия составляет 3% от суммы + 45 рублей. Перевод моментальный. Чтобы отправить деньги, нужно зайти в раздел «Переводы» на сайте ЮMoney и выбрать пункт «На банковскую карту», а затем указать номер карты получателя и сумму перевода. Можно отправить до 5 переводов в сутки.

Конвертация валюты (из белорусских в русские рубли) пройдёт по курсу НБРБ + 4%.

 Особенности карт Беларуси

  • Карты не санкционных банков в белорусских рублях, долларах США и евро работают за границей (кроме Украины и России). Поддерживаются Apple Pay и Samsung Pay. Нет мультивалютности.
    Виртуальные карты Visa в российских рублях работают только в Беларуси. Картами Белкарт-Мир можно расплачиваться как в Беларуси, так и в России, а ещё в странах, где работает платёжная система «Мир» (но не всегда работают по таким картам платежи в Интернете). А ещё между картами «Мир» и «Белкарт-Мир» можно делать переводы по номеру карты как в Россию, так и в Беларусь по курсу НСПК «Мир» (сначала операция проходит по курсу банка, а затем будет доначисление от платёжной системы «Мир»).
  • Вы можете пополнять свою карту напрямую из-за рубежа (например, через Paysend или Fin.Do: промокод на 1 бесплатный перевод — QDHBWL0EW0 из стран Европы и не только — просто по номеру карты), а также со всего мира (включая Россию) через SWIFT. Причём деньги можно получать на ваши бесплатные виртуальные долларовые и евровые карты Visa (но не в BYN). Входящий перевод просто по номеру валютной USD / EUR карты — бесплатно, но конвертация по курсу банка, если валюта отличается.
  • Пополнение виртуальных карт Visa в других валютах (USD, EUR, RUB) внутри банка бесплатное, конверсия осуществляется по курсу банка на день операции (смотрите курс в банке, например, переводы между картами в разных валютах БНБ дороже, чем такие конверсии через просто счета. В «Приорбанке» деньги можно отправлять просто между виртуалками).
  • При покупке в «тугриках» (валютах иных стран) будет двойная конвертация: к примеру: польский злотый — доллар США — белорусский рубль, поэтому лучше такие покупки делать с виртуальных карт банка в USD, либо сразу в нужной валюте.
  • Вывести деньги в Россию можно через пополнение своего «Киви-кошелька» в рамках перевода по ЕРИП (по курсу НБРБ +5%). Или через «вытягивание» с карты «Белкарт-Мир» на карту «Мир» русского банка или же при снятии налички в русских банкоматах с этой карты.
  • Карты БНБ-Банка и МТБанка принимаются в сервисах проката авто нормально и пробиваются как кредитные (123, Gold Travel, а также карта Payok).
  • Для сумм от 10 000$ необходим предварительный заказ валюты (можно оформить заявку в приложении банка), если планируете снимать. Часто в банках комиссия для нерезидентов 15%, но при снятии в русских рублях её обычно нет (например, в Приорбанке и БНБ).
  • Вы также через приложение банка можете открыть и вклады в BYN под хороший процент на остаток (обратите внимание, у них есть и безотзывные вклады — это такие, которые досрочно забрать нельзя, не говоря уже про проценты).

Уведомление налоговой РФ о счёте в банке, открытом в Беларуси

Банк России МФО

Подать уведомление можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru, ходить в саму налоговую для этого не нужно. Если вы открыли дополнительные счета в долларах и евро, то отчитаться нужно будет по каждому из них. 

Попросите в банку сделать вам распечатку реквизитов, которые вы потом можете использовать для заполнения информации по счёту в налоговой РФ. В личном кабинете банка и приложении информация тоже появится, но на следующий день после получения платёжной карты.

Какая информация может понадобиться для заполнения формы налоговой об открытии счёта за рубежом?

Пример для некоторых банков Белоруссии для налоговой РФ:

SWIFT-код: PJCBBY2X
Название банка: OAO Priorbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, ul. Very Horuzhey, 31 A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLBBBY2X
Название банка: OAO Belinvestbank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Masherova 29
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

SWIFT-код: BLNBBY2X
Название банка: OAO BNB-Bank
Номер счёта: смотрите в личном кабинете. Для этого поля подойдёт номер в формате IBAN
Адрес банка: Minsk, pr. Nezavisimosti, 87A
Номер договора: необязательное поле.
Поле ИНН можно не заполнять, если не регистрировались в белорусской налоговой.
Остальные поля интуитивно понятны.

Код страны 112 — Беларусь, коды валют: 933 — белорусский рубль, 978 — евро, 840 — доллар США, 643 — российский рубль.

Наш отзыв о картах банков Беларуси для нерезидентов

На текущий момент в 2022 году «Приорбанк» является наиболее удобным и практичным вариантом для тех россиян, кто хочет быстро, недорого и легко открыть себе счёт за рубежом для того, чтобы иметь возможность оплачивать покупки и подписки в зарубежном Интернете, а также покупать билеты за рубежом на транспорт, бронировать отели и не волноваться о том, что не сможет расплатиться в обычных магазинах по всему миру. Или же снять наличные в случае такой необходимости в любом банкомате.

Поддержка бесконтактных платежей также весьма востребована в поездках. На текущий момент карты «Приорбанка» устойчиво работают за границей, а у клиентов банка меньше всего жалоб на то, что есть проблемы с оплатой по его картам в других странах.

По своему опыту скажу, что проблем при покупках этой картой у меня за рубежом не было. Смс с кодом подтверждения нормально приходят в роуминге в любой стране (да и в банке не взимают плату именно за такие смс: базовый пакет бесплатен). Покупки проходят как онлайн, так и офлайн, включая Apple Pay и Samsung Pay. Можно оплатить любые подписки на сайтах, да и в зарубежных интернет-магазинах карта пригодится (есть толк от этой карты даже в России).

Получить карту банков из Беларуси легко, просто скатавшись на «Ласточке» в соседнюю страну. Пару часов, и вы там.

Минск, Приорбанк, карты для россиянПри планировании визита советуем выбирать отделения не в центре города. Мы забирали карту в Минске в отделении на м. Восток. Очереди не было совсем. Здорово сэкономили время. Там ещё рядом классный и огромный ТЦ есть «Дана Молл». Можно закупиться вкусняшками или посетить ушедшие из РФ магазины, да даже «Макдоналдс», ну и там у них главная достопримечательность — Национальная библиотека с классной открытой смотровой площадкой 🙂

А вообще Беларусь — классная страна. Можно совместить приятное с полезным: посетить её с целью туризма и оформления самой банковской карты. Сюда приятно приезжать даже просто как турист 🙂

Если у вас есть свой опыт открытия банковских карт в Беларуси, просим поделиться об этом в отзывах к этой статье. Будем рады обсудить с вами ваш опыт получения карт в этой стране. Или расскажите о своих планах, возможно, сможем помочь правильно выстроить вашу поездку.

(Прочитан 53 308 раз, 1 просмотров сегодня)

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- 50 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.
Вы также можете подписаться на наш Telegram-канал для получения оперативной информации о новостях и крутых акциях.


Пожалуйста, обратите внимание:
Мы не являемся представителями компаний и сервисов, о которых идёт речь в наших статьях и обзорах. Коллектив авторов лишь выражает своё частное мнение, делится своим опытом и наблюдениями с читателями. И не несёт ответственности за ваши действия и действия третьих лиц. Если у вас возникли вопросы частного/юридического характера к описываемым компаниям, проблемы с аккаунтом и так далее, то обращайтесь к ним с ними напрямую через официальные средства связи.
Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Последнее обновление обзора: