Карта рассрочки «Совесть» и «Халва»: важные условия

Карты рассрочки: "Совесть" от "Киви" и "Халва" от "Совкомбанка"Потребительский спрос в условиях конкуренции заставляет банки делать востребованные платёжные инструменты. И если в 2016 году рынком правили дебетовые и кредитные карты, то 2017 год стал настоящей революцией для сравнительно нового для рынка продукта — платёжных карт рассрочки.

Необходимо отметить, что рассрочка как инструмент продаж существовала и ранее (особенно популярна схема в магазинах по продаже бытовой и компьютерной техники), но теперь она обрела более удобный формат с простыми и понятными для покупателя условиями.

Продукт новый, у пользователей вызывает много вопросов по условиям, оформлению и прочим моментам. Мы разобрались и расскажем вам, как максимально эффективно использовать карты рассрочки для своих целей

Что такое карта рассрочки?

Карта рассрочки Совесть и Халва: отзывыЭто банковская карточка, позволяющая расплачиваться в магазинах, но не во всех, а только у партнёров. Это могут быть магазины различной направленности, рестораны и кафе, страховые компании, туристические, а также другие многочисленные партнёры. У каждой карты рассрочки список свой. Покупки можно совершать как в Интернете, так и оффлайн (в самих торговых точках).

При этом нет никаких переплат банку: сколько стоит товар, столько и заплатите. Главное — вовремя платить, ежемесячно вносить платежи. И никаких утомительных трат времени на оформление традиционной рассрочки в магазине.

Сейчас на рынке представлено пока два таких продукта: карта «Совесть» от «Qiwi Банка» и «Халва» от «Совкомбанка», но они успели себя зарекомендовать. Рекомендуем оформить обе карточки: они бесплатные, что позволяет максимально полно воспользоваться их преимуществами.

Как работают карты рассрочки?

Карты рассрочки: отзывы, условия и партнёрыВ течение периода рассрочки для покупок у партнёров используются средства банка. У «Совести» система работает так: все покупки привязываются к календарным месяцам (совершается покупка, затем от месяца покупки отсчитываем еще целый месяц, до конца которого нужно внести первый платеж). Дата, до которой нужно внести деньги, — последний день месяца, следующего за месяцем покупки.

Льготный период по карте «Совесть»

Пример: вы купили по карте «Совесть» товар 15 мая, следовательно до 30 июня вы должны внести первый платеж или всю сумму при желании (досрочное погашение бесплатное). Период внесения первого платежа будет длиться 1,5 месяца. Если вы совершили покупку 1 мая, то первый платеж нужно внести тоже до 30 июня. В этом случае ваш платежный период составит почти 2 месяца. Таким образом первый платежный период по «Совести» может длиться от месяца до двух, последующие длятся месяц.

Льготный период по карте «Халва»

У «Халвы» изначально идет привязка к дате оформления договора (или к дате совершения покупки, если не было покупок в течение месяца с момента активации карты «Халва»).

Пример: вы оформили карту «Халва» 15 мая (у вас пошёл расчётный период с 15 мая по 15 июня) и совершили покупку 16 мая. Внести первый платеж вам нужно будет в течение 15 дней, следующих за месяцем от даты оформления договора — с 15 по 20 июня. Таким образом у вас есть почти 1,5 месяца, чтобы внести первый обязательный платеж. А если совершите покупку, к примеру, 14 июня, то внести платёж нужно будет также с 15 по 20 июня.

Ещё пример: вы оформили карту «Халва» в апреле, но не совершили в этом месяце ни одной покупки и купили товар 15 мая. В таком случае от 15 мая начнётся расчётный период, в котором можно совершать и другие покупки. Он длится месяц. По его окончании наступает платёжный период, который длится 15 дней: с 15 июня по 30 июня. Итак: расчетный период 15 мая — 15 июня; платежный период 15 июня — 30 июня.

Если вы вносите платежи согласно графику, то рассрочка за покупку для вас будет бесплатная. Фактически карты рассрочки являются очень удобным инструментом, позволяющим значительно экономить и равномерно распределять семейный бюджет при совершении крупных покупок (и не только крупных).

Есть ещё одно огромное преимущество по сравнению с кредитными картами: весь период рассрочки обслуживание заёмных средств полностью бесплатное. Другими словами, банки предлагают карты с беспроцентной рассрочкой. Сами карточки тоже бесплатны в обслуживании (по кредитным картам почти всегда надо платить за годовое обслуживание и смс-информирование, а здесь всё это не стоит и гроша).

То есть фактически вы можете оформить себе карту рассрочки и положить её на полку до востребования. Это касается «Совести» и «Халвы«. При необходимости покупаете что-нибудь себе в рассрочку в магазинах-партнёрах, вовремя гасите задолженность и пользуетесь кредитом по карте вообще бесплатно.

Бургер Кинг и карта Совесть, рассрочка

Удивительное рядом: «Бургер Кинг» поделился статистикой: за 3 месяца 2017 года москвичи по карте «Совесть» успели купить 40 000 бургеров. 🙂

Срок рассрочки отличается от типа магазина. Например, если вы совершаете покупку в «Бургер Кинге«, то рассрочка предоставляется всего на месяц. В магазинах техники (например, в «Юлмарте» по «Совести» и «Халве») срок рассрочки уже больше — 3 месяца, покупка ювелирных украшений — 5-6 месяцев, авиабилеты и отели — в среднем, 3 месяца. По охвату супермаркетов пока лидирует «Халва«, предоставляя 1 месяц беспроцентной рассрочки за покупки в «Пятёрочке«. Но идёт по пятам и «Совесть» с рассрочкой 1 месяц в «Перекрёстке«. 🙂

Выгодны карты рассрочки и с инвестиционной точки зрения: крупные покупки можно совершить за счёт средств банка, а собственные деньги положить, например, на расходно-пополняемый вклад и даже заработать проценты за время рассрочки. А потом, согласно графику, гасить задолженность. Карты рассрочки позволяют получить бесплатную кредитную линию, а также дополнительно улучшить кредитную историю. Снабдить бесплатно деньгами до зарплаты.

Карты рассрочки vs. кредитные карты

Карта рассрочки: магазиныМежду картами рассрочки и кредитными картами много общего. По обеим карточкам предоставляется кредитный лимит. Необходима проверка кредитной истории заёмщика (можете бесплатно проверить свою кредитную историю здесь). Обслуживают карты банки. По кредитным картам тоже предоставляется беспроцентный грейс-период, но он значительно короче (обычно не более 55 дней).

Главный минус кредитных карт — их дороговизна. Деньги банки берут как за годовое обслуживание (поддержание кредитного лимита), не говоря уже про платное sms-информирование, так и проценты по кредиту дольше 55 дней.

Лишь в редких случаях беспроцентный «грейс» период может быть длинным: например, по карте «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка» с поддержкой снятия денег в любом банкомате мира каждый месяц до 50 000 рублей без комиссии и в рамках беспроцентного периода.

У большинства банков кредитные карты платные. Есть лишь немногочисленные исключения, например, бесплатная карта «Ренессанс Кредит» с 5% кэшбэком по выбранным категориям ну или карты с бесплатным первым годом обслуживания «Матрёшка» от «ВТБ — Банк Москвы», где за покупки даётся 3% или такая же, но от банка «Восточный» карта Cashback с кэшбэком 5% по повышенным категориям.

Карты рассрочки бесплатны полностью. Главное — погасить рассрочку в срок, вносить платежи по графику, и она будет беспроцентной.

Исходя из предыдущего пункта, кратко сформируем основные плюсы и минусы карт с беспроцентной рассрочкой платежа.

Плюсы карт рассрочки Минусы карт рассрочки
  • карты рассрочки бесплатные, включая смс-информирование, выпуск, доставку, обслуживание, пополнение;
  • длинный срок периода беспроцентной рассрочки (до 12 месяцев); невысокие проценты при превышении беспроцентной рассрочки;
  • карты рассрочки можно оформить онлайн, о решении банка сообщат по телефону: не нужно никуда ходить;
  • карта рассрочки прекрасно подходит в тех случаях, когда нужны «деньги до зарплаты» (раньше для этой цели люди использовали беспроцентные займы на карту в микрофинансовых организациях);
  • вы можете бесплатно улучшить свою кредитную историю, подготовить её для более серьёзных кредитов.
  • возможность оплатить покупку только у магазинов-партнёров;
  • карты не пригодны для оплаты товаров за рубежом;
  • деньги невозможно перевести третьим лицам, а также на свои платёжные карты и банковские счета;
  • для получения карты рассрочки всё так же важна кредитная история (проверить её бесплатно можно здесь);
  • нельзя снять кредитные средства в банкоматах.
    По карте «Халва» можно снять только собственные средства в банкоматах «Совкомбанка» бесплатно. По «Совести» собственные средства на карте можно вывести на Qiwi-кошелёк.

 

Карта рассрочки «Совесть» от «Киви»: условия и тарифы

Это первый продукт, который вообще появился на рынке. Эмитентом карты является АО «КИВИ Банк». «Совесть» пользуется популярностью, поскольку её выпуск и обслуживание полностью бесплатные. Более того, бесплатность карты распространяется даже на последующие годы. Сама же карта платёжной системы Visa Classic выдаётся на 5 лет, защищена чипом (EMV), есть и бесконтактные платежи (PayWave).

Ещё одно важное преимущество: оформление, рассмотрение заявки и доставка на дом полностью бесплатные. Впрочем, как и пополнение карточки с другой карты на сайте Qiwi, через «Киви Кошелёк» и в терминалах, а также в салонах связи «Связной» и «Евросеть».

Карту могут оформить пока только жители следующих городов и регионов:
Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Казань и Республика Татарстан, Краснодар, Тюмень, Екатеринбург и Свердловская область, Новосибирск и Новосибирская область, Нижний Новгород, Челябинск, Омск, Cамара и Самарская область, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград, Нижнекамск, Альметьевск.

Условия карты рассрочки «Совесть» от Qiwi (2017 год):

Карта "Совесть": условия, магазины и партнеры

Оформить бесплатную карту рассрочки «Совесть — Киви» онлайн

  • выпуск, оформление и доставка бесплатные, стоимость обслуживания (за год) 0 рублей!; последующие 5 лет тоже бесплатно;
  • если потеряли / испортили карту, то перевыпуск 690 рублей;
  • интернет-банк, смс-информирование и мобильный банк бесплатны;
  • процентная ставка 0% за использование рассрочки в рамках беспроцентного срока (досрочное погашение бесплатное), при превышении срока — 0,03% в день (10% годовых). Внесение денежных средств автоматически гасит задолженность.
  • возобновляемый лимит рассрочки от 5 000 до 300 000 рублей;
  • пополнение карты бесплатное: с карты другого банка (на сайте Qiwi), в салонах связи «Евросеть» и «Связной», с кошелька Qiwi;
  • вывод собственных средств на QIWI-кошелёк бесплатный;
  • достаточно иметь паспорт РФ (прописка не важна). Если карту выдают в вашем городе, то её привезёт курьер бесплатно.
  • оставить заявку на бесплатную карту рассрочки «Совесть»
    (не более 5 минут), «Киви банк» сообщит о своём решении в течение 2 минут (на телефон поступит звонок с информацией), а также предоставит информацию, когда можно получить карту «Совесть».

 

Карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»: условия и тарифы

Эта карта вышла в марте вслед за появившейся в начале 2017 года «Совестью» (стоит отметить, что продукт с таким же названием «Халва» уже более года успешно функционирует в Республике Беларусь). Итак, карта «Халва» — это такая же классическая бесплатная и беспроцентная карта рассрочки, а потому её имеет смысл оформить вместе с «Совестью» и хранить на полке до востребования.

У карт разный набор магазинов-партнёров, именно поэтому мы не считаем эти карточки прямыми конкурентами, скорее, они прекрасно дополняют друг друга, и должны быть в коллекции и любого бережливого покупателя. Они бесплатные и кушать не просят.
Более того, по «Халве» даже положен кэшбэк 1,5% за покупки в магазинах-партнёрах, правда, только за счёт собственных средств.

Большой плюс карты «Халва» в том, что она выдаётся во всех регионах присутствия «Совкомбанка» (а это более 2000 отделений по всей стране, 19 в списке по размерам активов банк России).

А в этих городах возможна бесплатная доставка курьером:
Москва и Московская область, Новосибирская область, Тула, Челябинская область, Саратов, Тверь, Владивосток, Калуга, Рязань, Смоленск, Оренбург, Вологда, Магнитогорск, Орёл, Ставрополь и Ярославль.

Пользователям выдаётся премиальная платёжная карта Mastercard World сроком на 5 лет. На ней тоже есть эмбоссирование, чип (EMV), а также возможность бесконтактной оплаты PayPass.

Беспроцентная рассрочка 12 месяцев, карта Халва

В любом магазине-партнёре!


При оформлении карты первая покупка с беспроцентной рассрочкой 12 месяцев:

Оформите карту «Халва» и получите беспроцентную рассрочку 12 месяцев на любой товар в любом магазине-партнёре. Это может быть всё, что угодно: iPhone, шуба, техника, одежда, строительные товары или даже отпуск. Количество товаров в чеке не ограничено. Сумма покупки от 1000 рублей (подробные условия банка). Эта карта отлично подходит для крупной покупки! Только успейте: акция действует при оформлении карты до 31 июля 2017 года!

 

Условия карты рассрочки «Халва» от «Совкомбанка» (2017 год):

Карта рассрочки "Халва": отзывы и партнеры

Оформить бесплатную карту рассрочки «Халва— Совкомбанк» онлайн. Первая покупка по карте от 1000 рублей в любом магазине-партнёре с беспроцентной рассрочкой 12 месяцев!

  • выпуск, оформление и выдача в отделении банка бесплатные, стоимость обслуживания (за год) 0 рублей!; последующие 5 лет тоже бесплатно;
  • если потеряли / испортили карту, то перевыпуск 450 рублей;
  • интернет-банк, смс-информирование и мобильный банк и приложение бесплатны;
  • процентная ставка 0% за использование рассрочки в рамках беспроцентного срока (досрочное погашение бесплатное);
  • при превышении срока рассрочки  — с 6 дня просрочки 0,1% в день (36,5% годовых) в течение 2 лет. Внесение денежных средств автоматически гасит задолженность.
    Если спустя 2 года рассрочка не гасится, то с 3 года процентная ставка на сумму покупки составит 10% годовых (не будет дальнейших штрафных процентов, но зато по ставке 10% пересчитают все дни с момента покупки) и будет действовать до момента, пока не выплатите задолженность.
  • возобновляемый лимит рассрочки от 0,1 рубля до 350 000 рублей;
  • пополнение карты бесплатное: через интернет-банк, терминалы, банкоматы «Совкомбанка»; вы также можете пополнить карту межбанковским платежом с другого банка или карты (размер комиссии зависит от банка-отправителя; если такая комиссия не предусмотрена, то значит тоже будет бесплатно).
  • снять собственные деньги с «Халвы» можно бесплатно в банкоматах «Совкомбанка»;
  • есть кэшбэк 1,5% за покупки в магазинах-партнёрах собственными деньгами;
  • нужен паспорт РФ с пропиской (от 4 месяцев) в регионе выдачи карты, возраст от 20 лет, постоянное (от 4 месяцев) место работы;
  • оставить заявку на бесплатную карту рассрочки «Халва»
    (не более 5 минут на заполнение формы), затем представитесь «Совкомбанка» с вами свяжется в течение 10-15 минут (предоставит информацию о том, в каком отделении банка вы сможете оформить и получить карту). Готовая карта выдаётся в офисе банка (в некоторых городах России возможна бесплатная доставка курьером).

 

Карты рассрочки «Халва» и «Совесть»: в чём различия?

Карта рассрочки Совесть: условия 2017Этот раздел призван подытожить обзор двух популярных сегодня на рынке продуктов, которые предоставляют бесплатную рассрочку на товары в магазинах. Несмотря на то, что карты очень друг на друга похожи: они бесплатные, значительно улучшают покупательскую способность, выручают в сложных ситуациях, когда нужны деньги до зарплаты, всё же различия есть (и для кого-то они могут стать критичными):

  1. Регион присутствия и выдачи карт
    Карта «Совесть» доступна пока только в этих регионах: Москва и область, Казань, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижний Новгород, Челябинск, Омск, Cамара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград. Везде бесплатная доставка курьером.
    А карта «Халва» выдаётся в любом отделении «Совкомбанка» по всей России (а их более 2000).
  2. Первая покупка по карте «Халва» в любом магазине-партнёре будет с беспроцентной рассрочкой 12 месяцев! При оформлении карты до 31 июля 2017 года.
  3. Возможность снятия собственных средств доступна только по «Халве».
    Кредитные средства нельзя снять ни по «Совести», ни по «Халве» (но по «Халве» можно снять собственные средства в банкоматах «Совкомбанка»).
  4. Кэшбэк 1,5% (максимум 1500 рублей) за покупки у партнёров по «Халве», но только за покупки с использованием собственных денежных средств; У «Совести» кэшбэка нет.
  5. У «Совести» нет ограничений по акционным товарам в магазинах (т. е. вы по этой карте можете купить всё, что угодно у партнёра). У «Халвы» такие ограничения имеются.Карта рассрочки Халва: условия 2017
  6. Стоимость обслуживания рассрочки сверх беспроцентного лимита по «Халве» выше (0,01% в день, а у «Совести» всего 0,03% в день);
    Перевыпуск карты по причине порчи / утери: «Халва» — 450 рублей, «Совесть» — 690 рублей.
  7. Стоимость просрочки внесения ежемесячного платежа у «Совести» выгоднее:
    • Штраф за пропуск ежемесячного платежа
      Совесть: фиксированно 290 рублей;
      Халва: с 6 дня просрочки 0,1% от суммы покупки ежедневно (36,5% годовых) до внесения месячного платежа;
  8. Количество партнёров и магазинов
    На текущий момент «Совесть» значительно выигрывает по числу магазинов, которые могут эту карту принять к оплате. Сильная черта карты — поддержка крупных федеральных магазинов. Однако, думаем, что «Халва» нагонит отставание.

И «Халва», и «Совесть» прекрасно сочетаются друг с другом, перекрывая недостатки каждой, потому люди оформляют обычно обе карточки впрок, ведь каждая может пригодиться в любой момент. Тем более что за обслуживание платить не надо.

Партнёры и магазины карт рассрочки «Совесть» и «Халва»

Партнеры и магазины карты рассрочки "Совесть"

Список магазинов в 2017 году по карте рассрочки «Совесть» пока больше, чем у «Халвы»

На текущий момент на сайте карты беспроцентной рассрочки от «Киви Банка» большое магазинов в самых разных отраслях продаж. Это именно крупные федеральные партнёры: среди них магазины электроники, бытовой техники, спортивные, продающие одежду и обувь, детские товары, мебель, автомобильные принадлежности и даже агентства по продаже авиабилетов, страховок, есть кафе и рестораны. Вы можете посмотреть полный список партнёров по этой ссылке. Там есть такие популярные точки, как «Юлмарт» и Burger King, например.

Партнёры и магазины карты "Халва", 2017 год

Список партнёрских магазинов «Халвы» от «Совкомбанка», 2017 год.

У «Халвы» список партнёров и магазинов с беспроцентной рассрочкой пока достаточно мал (но уже есть такие популярные точки, как Ulmart, Kari, «Снежная королева«, re:Store и другие), но зато много региональных магазинов. Мы уверены, что это временно, поскольку карта была только запущена в марте 2017 года. Ознакомиться со списком партнёров «Халвы» можно, кликнув по ссылке «Акции и магазины» (см. иллюстрацию).

Наиболее интересные на наш взгляд партнёры по карте «Совесть» и «Халва» (июль и август 2017 года):

Первая покупка по карте «Халва» на сумму от 1000 рублей в любом магазине будет с рассрочкой 12 месяцев! Нужно оформить карту до 31 июля 2017 года!

  • «Пятёрочка» — 1 месяц беспроцентной рассрочки по «Халве», а «Перекрёсток» и «Утконос» — по «Совести» тоже месяц;
  • Burger King, «Теремок», «Шоколадница» — 1 месяц рассрочки без процентов по «Совести» и Delivery Club — 2 месяца;
  • «Юлмарт» — 3 месяца по «Совести» и столько же по карте «Халва»; «Холодильник.ру» и «Кей» — 3 месяца по «Халве»;
  • «МВидео» — 4 месяца по карточке «Совесть»;
  • «Московский ювелирный завод», «Алмаз Холдинг», VALTERA — 6 месяцев по карте рассрочки «Совесть», а SUNLIGHT — 5 месяцев;
  • «Шатура Мебель» — год беспроцентной рассрочки по карте «Совесть»;
  • «Снежная королева» — 4 месяца, INCITY, Respect, Sela и Kanzler — 3 месяца по «Совести» и «Каролина» — 6 месяцев по карте «Халва»; Colins — 3 месяца по «Халве»;
  • путешествия: сервис OneTwoTrip — 3 месяца и City.Travel — 1 месяц беспроцентной рассрочки по «Совести»;
  • страховка INTOUCH — 12 месяцев по «Совести».

Наш общий отзыв о картах рассрочки

Мы постарались максимально подробно сравнить «Халву» и «Совесть«, предоставить их преимущества и недостатки. Какую карту выбрать, решать вам! Если вы живёте в регионе, где можно получить обе карточки, советуем их оформить. В небольших городах пока фору даёт «Халва», но «Совесть» активно наступает ей на пятки, открывая для себя новые города России.

Очевидно, что карты рассрочки — это новый и очень мощный инструмент для сохранения денег и даже их приумножения. Смекалистые пользователи уже потянулись к ссылкам, позволяющим оформить карты рассрочки. Ну кто ещё предложит бесплатный продукт с возможностью пользоваться кредитными средствами беспроцентно в рамках рассрочки?

Конечно, есть и свои недостатки, но они прекрасно перекрываются другими бонусами. Оплатить покупки можно только у партнёров программы (в режиме онлайн и оффлайн), а в других магазинах невозможно. Но зато и рассрочка бесплатная. Снять деньги в банкомате с этой карточки нельзя, но зато и платить за обслуживание не надо.

В общем, это универсальный вариант для тех, кто часто делает покупки, и даже для тех, кто редко. Мы считаем, что именно карты рассрочки станут тем самым взрывным продуктом, которым запомнится 2017 год. А вы уже оформили карту рассрочки? Есть опыт использования? Будем рады, если вы поделитесь вашим опытом с нами 🙂

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- до 1500 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Можете также подписаться на наш канал в Telegram, чтобы было ещё быстрее!

Оценить статью: (Средняя оценка 5,00 из 5)
Последнее обновление статьи: