Обзор кредитных карт с большим льготным периодом

Кредитная карта с длинным льготным периодом: какая она?На нашем сайте мы достаточно много внимания уделяем банковским продуктам. Прежде всего, дебетовым и кредитным картам, рассказывая о преимуществах, которые они могут принести конечному пользователю в плане экономного и разумного использования личного и семейного бюджета. В этой статье мы решили коснуться ещё одной выгодной фишки платёжных карт, а именно кредитных. Главное преимущество любой кредитки — беспроцентный период (в народе он часто ещё называется «грейс-периодом»). Если говорить проще, то это промежуток времени, в рамках которого вы можете пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно! И в некоторых случаях даже снимать наличные в банкоматах без комиссии и тоже ничего за это дополнительно не платить в рамках льготного периода.

Эта уникальная возможность кредитных карт даёт нам дополнительные преимущества, но лишь немногие используют этот потенциал. И совсем мало кто делает это максимального эффективно. В статье поделимся с вами секретами кредитных карт и расскажем всё максимально подробно.

Беспроцентный период по кредитной карте: что это?

Как уже было сказано ранее, одно из ключевых преимуществ кредитной карты — беспроцентный период, то есть время, когда можно пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно для себя. Эта её опция сделала такие платёжные карты очень популярными не только в России, но и во всём мире, ведь у конечного покупателя появляется дополнительные возможности совершения покупки. При этом это можно сделать «здесь и сейчас» и выиграть в цене, например, если что-то брать по «горячей цене» во время распродаж в торговых точках или когда деньги нужны на неотложные нужды разного характера, а на короткий срок занять негде, да и дорого (не по друзьям же ходить, унижаясь, верно?).

Кредитная карта замечательно решает эту проблему, причём в вашу пользу, ведь если совершить покупку в рамках льготного «грейс» периода, то вы заплатите банку целых 0%, то есть 0 рублей! То есть для вас такой краткосрочный кредит будет полностью бесплатным. Вы, по сути, владеете деньгами банка, как своими собственными, но с оговоркой, что вы будете вовремя вносить обязательные платежи и погасите задолженность до конца льготного периода.

Как работает льготный период по кредитке банка: пример

Вот так работает большой льготный период на примере беспроцентного кредита в 110 дней. Изображение кликабельно!

Следует также отметить, что льготный период по кредитной карте начинается с момента первой операции по карте. И он всегда возобновляемый: то есть погасили задолженность в течение беспроцентного срока и можно снова брать деньги, и снова это будет бесплатно для вас! Ограничений нет, главное — вовремя вносите платежи (обычно не менее 5% от суммы покупки в каждом месяце льготного периода и полную сумму в конце льготного «грейс» периода)!

Далеко не все банки готовы кредитовать на большой срок да ещё и бесплатно. В большинстве случаем мы имеем дело с льготным периодом всего 50 или 55 дней. Какие-то полтора месяца! Особо не разбежишься. Банки это понимают, поэтому предпринимают маркетинговые ходы (как правило, если беспроцентный период небольшой, то у вас будет кредитка с кэшбэком). Но кэшбэк не всегда нужен клиенту, поэтому некоторые банки действительно пошли в сторону большого льготного периода. И этот опыт оказался успешным.

На текущий момент в 2017 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк» (100 дней без процентов), «Райффайзен» (110 дней без процентов) и «Почта Банк» (120 дней без процентов). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.

Обычно льготный «грейс» период распространяется только на покупки по карте, однако, к частью, есть в этом правиле и исключения (например, «Альфабанк» позволяет снимать наличные со своей кредитки в любом банкомате мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода). Только представьте, какой выгодный инструмент может оказаться в ваших руках!

Кредитная карта с длинным беспроцентным периодом: как получить выгоду?

Есть несколько способов, они различаются в зависимости от того, какие возможности может предоставить вам кредитная карта в рамках большого беспроцентного (льготного) периода.

Если по карте можно снимать наличные в банкоматах без процентов и в рамках льготного периода (как по карте «Альфабанка»), то средства целесообразно с неё таким образом переводить на любой краткосрочный вклад в банке с ежемесячной выплатой капитализации.

Но наиболее универсальным вариантом, на наш взгляд, является опция «проценты на остаток» по дебетовой карте. Нужно просто выбрать карточку, по которой платится хороший процент и ежемесячно. Мы для себя выбрали дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Космос«, поскольку этот банк начисляет на остаток 7,5% годовых, ежедневная капитализация с выплатой суммарных процентов ежемесячно. Деньги с карты беспрепятственно можно снимать в любой момент без потери процентной ставки, при этом сама карта бесплатная. За покупки можно получать хороший кэшбэк до 3% деньгами.

карта Космос, кэшбэк, Хоум Кредит

Бесплатная дебетовая карта «Хоум Кредит — Космос»: получайте 7,5% годовых на остаток средств и кэшбэк 3% в популярных категориях. Оформить карту можно онлайн на сайте банка. У нас также есть обзор «Космоса» на нашем сайте.

На текущий момент (осенью 2017 года) связка: кредитная карта «Альфабанка» — «100 дней без процентов» + дебетовая карта «Хоум Кредит» являются идеальным сочетанием, которое даёт вам только одну сплошную выгоду при покупках или просто при хранении средств! Ведь, бесплатно используя снятые в банкомате средства банка в течение 100 дней, вы получаете один из лучших процентов на остаток + хороший кэшбэк за покупки дебетовой картой.

Вы просто снимаете деньги со своей кредитки «100 дней без процентов», вносите их на дебетовую карту «Хоум кредит», получаете выгоду в течение беспроцентного (льготного) периода. И в момент, когда нужно будет гасить задолженность в «Альфа банке», просто снимаете необходимые средства с дебетовой карты и гасите её (включая минимальные ежемесячные платежи). Затем, когда беспроцентный период возобновится, снова проделываете ту же схему. 🙂

Кредитная карта: требования к заёмщику в 2017 году

Залогом выгодной процентной ставки и одобрения кредитной карты в принципе является ряд параметров, которые желательно соблюсти перед тем, как оформлять заявку на такую банковскую карту. На текущий момент в 2017 году самые типичные требования банков таковы:

  • у вас есть постоянная работа (более полугода);

    Кредитная история, проверить кредитный рейтинг онлайн

    Вы можете бесплатно оценить свою кредитную историю в «Эквифаксе«! Успейте воспользоваться акцией!

  • вы живёте по месту оформления карты;
  • конкретный банк вам не отказывал по своей инициативе ранее, или с этого момента прошло больше 6 месяцев;
  • у вас менее 4 активных кредитов;
  • нет просрочек по текущим кредитам в банках или МФО, нет большой задолженности по ЖКХ (более полугода);
  • менее 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
  • вы не были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
  • в кредитной истории нет информации о долгах в банках и МФО (проверить свой кредитный рейтинг можно тут или бесплатно тут).

 

Кредитная карта «Альфа Банка» — «100 дней без процентов»

Это карта-долгожитель. «Альфабанк» одним из первых запустил карточный продукт, который предлагает такой длинный льготный период, который достигает целых 100 дней. Считайте, что более чем 3 месяца вы можете пользоваться средствами банка по своему усмотрению, внося лишь каждый месяц в рамках беспроцентного периода не более 5% (но не менее 320 рублей) от суммы совершённых покупок в сформированной банком выписке. Вы можете подробнее изучить, как работает эта кредитка, в толковом видео от самого «Альфа Банка». Мы добавили это видео в статью для вашего удобства.

У карты есть уникальное свойство — это возможность в рамках вашего кредитного лимита снимать каждый месяц 50 000 рублей!

То есть фактически за 3 месяца в рамках льготного периода можно бесплатно обналичить до 150 000 рублей! Зачислить их, например, на расчётно-пополняемый счёт в банке, на карту, по которой начисляется процент на остаток, или краткосрочный вклад и получать доход с ежемесячных выплат по нему. И всё это только потому, что пользуетесь кредиткой! 🙂

При этом за это банк не возьмёт комиссию! Даже банкомат не имеет значения: Alfabank не возьмёт комиссию при снятии средств любом банкомате мира! При этом снятие денежных средств входит в беспроцентный, то есть льготный период операций по карте! Отдельно хотим отметить, что ограничение в 50 000 рублей едино для всех кредитных лимитов по этой карте (естественно, для тех, что не ниже 50 000 рублей 🙂 ), то есть будь у вас, к примеру кредитный лимит 60 000 рублей или все 300 000!

Это уникальное свойство карты!
Конкуренты пока не могут «Альфа банку» ничего подобного предложить взамен. Именно за это свойство мы так любим эту карту, и пусть у неё самый маленький по сроку длинный беспроцентный период, зато другие кредитки так не умеют! 🙂

Условия по карте «Альфа Банка» — 100 дней без % (2017 год)

На текущий момент банк выпускает карты Mastercard или Visa (на ваш выбор). Вы также можете выбрать категорию вашей карточки (Classic, Gold, Platinum). В итоге вы получите именную карту, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты (paypass / paywawe, есть также поддержка новомодных Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).

Карта "Альфа Банка" 100 дней без %, с бесплатным снятием средств

Так выглядит карта «Альфа банка» — «100 дней без процентов». Оформить кредитную карту можно онлайн прямо сейчас на сайте банка.

  • беспроцентный грейс-период 100 дней — на все покупки + снятие наличных в банкоматах: комиссия за снятие наличных (0%), то есть отсутствует (но не более 50 000 рублей в месяц); в рамках одного льготного периода можно получить до 150 000 рублей без комиссии.
  • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за год) 1190 рублей по Classic, 2990 рублей по Gold и 5490 рублей по Platinum
  • пополнение с других карт, а также интернет-банк и мобильный банк «Альфа Мобайл Лайт» бесплатны;
  • смс информирование платное: 59 рублей в месяц (но всегда можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
  • не надо подключать пакеты услуг;
  • кредитный лимит до 300 000 рублей (по Classic)до 500 000 рублей (GOLD) и до 1 000 000 рублей (по Platinum);
  • процентная ставка от 23,99% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
    (для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года);
  • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
  • вы можете заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка
    (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн заметно экономит время, т. к. избавляет от необходимости лишний раз обивать пороги банка 🙂

 

Кредитная карта «Райффайзен» — с беспроцентным периодом 110 дней

Карта 110 дней без процентов, большой льготный периодЗдесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.

К сожалению, снятие наличных по этой карте не попадает в категорию беспроцентного льготного периода + карается комиссией, согласно тарифам банка.

Тем не менее, карту можно выгодно использовать для покупок. Вполне неплохой льготный период, который длится по карте все 110 дней это позволяет! Ещё одно преимущество этой кредитной карты — возможность получить кредитный лимит аж до 600 000 рублей! На сегодняшний момент это самая крупная ставка на рынке по кредитным картам потребительского сегмента класса. У «Альфа Банка» такое возможно только на тарифе Premium.

Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания. При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «Райффазен» — 110 ДНЕЙ БЕЗ процентов (2017 ГОД)

На текущий момент банк выпускает карты MasterCard категории Gold. Вы получите именную карту сроком на 5 лет, с чипом и возможностью бесконтактной оплаты PayPass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Карта 110 дней без процентов, Райффайзен, льготный период

Так выглядит кредитная карта «Райффайзена» с льготным периодом 110 дней. Оформить карту можно на сайте банка в режиме онлайн.

  • беспроцентный грейс-период 110 дней — на все покупки
    снятие наличных в банкоматах не входит в льготный период: комиссия за снятие наличных в «Райффайзене» (3% + 300 рублей), в других (3,9% + 390 рублей);
  • выпуск бесплатный, стоимость обслуживания (за месяц):
    при покупках от 8000 рублей в месяц бесплатно, в противном случае 150 рублей в месяц;
  • пополнение с других карт, в банкоматах, а также интернет-банк бесплатны;
    при пополнении через кассира в отделении банка бесплатно только от 10 000 рублей, в противном случае 100 рублей;
  • SMS-информирование 60 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться бесплатным интернет-банком, платежами Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay или мобильным приложением);
  • не надо подключать пакеты услуг;
  • кредитный лимит до 600 000 рублей;
  • процентная ставка 29% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования
    (для такой ставки желательно иметь з/п от 5000 рублей в месяц (2-НФДЛ), либо наличие авто 4 года, либо поездок за границу по загранспаспорту в течение года);
  • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис);
  • вы можете заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка
    (не более 10 минут), в течение дня банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно прийти за картой и предоставить необходимые документы. Заполнение анкеты онлайн очень экономит время, т. к. не нужно лишний раз ходить в сам банк.

 

Кредитная карта «Почта Банка» — «120 элемент» (120 дней льготного периода)

Главное преимущество этой кредитной карты «120 элемент» — самый большой беспроцентный период на рынке, который достигает 120 дней, то есть целых 4 месяца вы можете использовать средства банка абсолютно бесплатно, внося лишь стандартные 5% от суммы выписки в конце каждого месяца! Здесь так же, как и по карте «Альфа банка» в рамках льготного периода каждый месяц обязательно нужно вносить не менее 5% от суммы долга по выписке.

Вы можете даже растянуть льготный период до 5 месяцев, правда, это удовольствие будет платным, оно стоит 300 рублей! Зато как гибко! В некоторых случаях это может быть необходимо!

Жаль только, что по карте «120 элемент» не предусмотрено бескомиссионное снятие наличных, эта операция даже в льготный период не попадает. 🙁 В рамках льготного периода доступны только операции покупки товаров и услуг (как в обычных торговых точках, так и в Интернете).

Важный момент: платежи в личном кабинете интернет-банка не учитываются в льготном периоде! Помните об этом.

Тем не менее, карта «Почта Банка» идеальна для покупок. Срок 120 дней оптимален! К тому же обратите внимание: у этой кредитной карты есть уникальная опция: бесплатная страховка онлайн-покупок — то есть всё, что вы оплатите этой картой в интернет-магазинах, подпадает под страховку банка, и если ваша покупка потеряется или повредится, то банк выплатит вам компенсацию за свой счёт. Страхуются только покупки на общую сумму от 7500 рублей, совершённые не позднее 90 дней с момента наступления страхового случая. Условия не самые универсальные, но хорошо, что эта опция вообще бесплатная! 🙂 Кстати, по ней есть даже опция «гарантия цены«: если докажете банку, что в другом интернет-магазине на момент вашей покупки было дешевле, то вам должны скомпенсировать разницу, вот так 🙂

Очень неплохие условия у этой карты и по максимальному кредитному лимиту, который здесь достигает 500 000 рублей! Такая сумма прекрасно сочетается с самым большим беспроцентным периодом «120 элемента» 🙂

УСЛОВИЯ ПО КАРТЕ «Почта банка» — «120 элемент» (2017 ГОД)

На текущий момент банк выпускает карты Visa категории Platinum. В итоге вы получите премиальную карту на 5 лет, с чипом. Кредитка «Почта Банка» не поддерживает пока бесконтактную оплату Pay Wave (а также платежи с мобильных телефонов).

Кредитная карта 120 элемент, большой льготный период

Карта Visa Platinum «Почта Банка» — 120 элемент: оформить заявку на карту можно прямо сейчас на сайте банка.

  • беспроцентный грейс-период 120 дней — на все покупки
    на снятие наличных в банкоматах не распространяется: комиссия за снятие наличными средств банка (5,9%, но минимум 300 рублей);
  • выпуск платный — 900 рублей, стоимость обслуживания:
    первый год бесплатно;
    со второго года 900 рублей;
  • пополнение с других карт (бесплатно от 3 000 рублей в интернет-банке и мобильном приложении), межбанковский платёж, пополнение с банкоматов группы ВТБ, а также сам интернет-банк и мобильный банк бесплатны;
  • смс-информирование 49 рублей в месяц (можно отключить и пользоваться мобильным приложением или интернет-банком: они бесплатный всегда). Первые 2 месяца бесплатно;
  • кредитный лимит до 500 000 рублей;
  • процентная ставка 27,9% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования;
    Банк не требует документы, которые будут подтверждать ваш доход (например, справку 2НДФЛ);
  • паспорт РФ + любой дополнительный документ на выбор
    (СНИЛС, ИНН ваш или работодателя);
  • вы можете заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка
    (не более 10 минут), в течение пяти минут банк сообщит о своём предварительном решении и расскажет, когда можно забрать карту и предоставить необходимые документы в отделении банка. Заполнение анкеты онлайн сэкономит время, избавляя от необходимости ходить по банкам.

 

Сводная сравнительная таблица возможностей кредитных карт с большим льготным периодом (актуальность — октябрь 2017 года)
«Альфа Банк — 100 дней без процентов» Почта банк — карта «120 элемент» Райффайзен — кредитка 110 дней без процентов
Длительность льготного периода 100 дней (на все покупки, на снятие наличных), для возобновления беспроцентного кредита нужно погасить задолженность по всем покупкам / снятиям наличных полностью до конца беспроцентного периода. 120 дней (только на покупки), беспроцентный период начисляется отдельно по каждой покупке, для возобновления льготного периода нужно погасить задолженность до конца периода. На каждую покупку даются свои 120 дней. 110 дней (только на покупки), чтобы возобновить кредитный лимит, нужно полностью погасить всю задолженность к концу 110 дней.
Кредитный лимит до 1 000 000 рублей до 500 0000 рублей до 600 000 рублей
Стоимость выпуска, обслуживание выпуск бесплатный,
стоимость обслуживания (за год): Classic 1190 рублей;
2990 рублей Gold;
5490 рублей Platinum.
выпуск 900 рублей,
первый год — обслуживание бесплатное;
второй и последующие года — 900 рублей 
выпуск бесплатный, обслуживание бесплатное, если совершаете покупки от 8000 рублей в месяц, если меньше, то 150 рублей в месяц.
Премиальность карт можете сами выбрать тип карты:
Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum
карта Mastercard Gold карта Visa Platinum
При превышении льготного периода от 23,99% 27,9% 29%
Комиссия за снятие средств в банкоматах до 50 000 рублей в месяц бесплатно в любом банкомате / при превышении 5,9% от суммы. Любое снятие наличных входит в льготный период в банкоматах «Райффайзен» (3% + 300 рублей), в других банкоматах (3,9% + 390 рублей); операция не входит в льготный период. 5,9%, но минимум 300 рублей, снятие наличных не входит в беспроцентный период.
Основное преимущество карты возможность снимать наличные в любом банкомате без вылета из льготного периода, отсутствуют комиссии на снятие наличных до 50 000 рублей в месяц.

 

возможность бесплатного использования карты при выполнении условий банка по ежемесячным покупкам. страховка онлайн-покупок, самый длинный на текущий момент на рынке беспроцентный (грейс) период.
оформить заявку на
кредитную карту на сайте банка
оформить заявку на кредитную карту на сайте банка оформить заявку на кредитную карту на сайте банка

 

Как видите, выбрать есть из чего. Сегодня в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом присутствуют весьма достойные игроки, причём от надёжных банков. Мы будем постоянно обновлять статью, актуализируя информацию по ставкам, условиям, тарифам. Будем рады также и вашим отзывам об этих картах. Как всегда, пишите в комментарии 🙂

 

Удалось ли нам раскрыть тему? Поделитесь своим мнением, вопросом в отзывах к статье. Поможем, расскажем подробнее, обсудим!


В РАССЫЛКЕ ДЕЛИМСЯ СЕКРЕТАМИ:

Подпишитесь на рассылку сайта, и вам станут доступны уведомления о новых материалах, обновлениях, а также эксклюзивные акции, которых нет в открытом доступе. и получить первый бонус -- до 1500 рублей в знак нашей благодарности! Подробнее тут.


Дорогие посетители!
Мы регулярно обновляем статьи на нашем сайте, чтобы у вас всегда была актуальная информация. Рекомендуем добавить эту страницу в закладки браузера или социальные сети, чтобы ничего не потерять.

Можете также подписаться на наш канал в Telegram, чтобы было ещё быстрее!

Оценить статью: (Средняя оценка 5,00 из 5)
Последнее обновление статьи: